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財務(wù)融資貸款工作總結范文（通用17篇）
充實(shí)的工作生活一不留神就過(guò)去了，回顧這段時(shí)間以來(lái)的工作成果，你有什么感悟呢？不妨坐下來(lái)好好寫(xiě)寫(xiě)工作總結吧！那么如何把工作總結寫(xiě)出新花樣呢？以下是小編幫大家整理的財務(wù)融資貸款工作總結范文，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
財務(wù)融資貸款工作總結 1
今年以來(lái)，XX支行進(jìn)一步解放思想，牢固樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀(guān)，進(jìn)一步深化改革，加強員工隊伍建設，強化內控和風(fēng)險管理，齊心協(xié)力抓好工作落實(shí)，取得了豐碩的成果。
一、各項指標完成情況
今年上半年受市場(chǎng)和授信政策等因素影響，貸款業(yè)務(wù)有所收縮，但其他經(jīng)營(yíng)指標保持了良好的發(fā)展態(tài)勢。
1、儲蓄存款業(yè)務(wù)指標增勢明顯。9月20日，各項人民幣存款余額為145214萬(wàn)元，(轉自范文大全)較年初新增9286萬(wàn)元,完成市分行下達人民幣存款年度計劃的96.9%。其中人民幣儲蓄存款余額達到104936萬(wàn)元，比年初新增8301萬(wàn)元，完成市分行下達年度計劃的231%。;對公存款余額達到40188萬(wàn)元(不含理財產(chǎn)品)，比年初新新增984萬(wàn)元，完成市分行下達年度計劃的16.4%。
2、授信業(yè)務(wù)總量略有回落。9月20日，人民幣貸款余額為41256萬(wàn)元，較年初減少9231萬(wàn)元，主要是中金嶺南貸款到期還貸后,由于分行信貸規模所限,無(wú)法繼續為其發(fā)放貸款。個(gè)人消費貸款增加256萬(wàn)元，完成市分行下達年度計劃的85.3%。
3、票據貼現業(yè)務(wù)指標再創(chuàng )新高。累計辦理票據貼現超億元，完成年度計劃的125%，提前完成全年任務(wù)。
4、中間業(yè)務(wù)收入227萬(wàn)元(不含分行返還數據)，完成年度計劃的21.5%
5、實(shí)現帳面利潤2460萬(wàn)元，完成年度計劃的75.5%，達到預期目標。
二、主要工作措施：
(一)、今年以來(lái)，XX支行通過(guò)認真分析國家宏觀(guān)經(jīng)濟對金融業(yè)的影響，結合自身的實(shí)際，通過(guò)深挖客戶(hù)資源、實(shí)現規模效應。制定了“以負債業(yè)務(wù)為主導、帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)全面發(fā)展，通過(guò)中間業(yè)務(wù)的推廣，加強客戶(hù)資源的維系”的經(jīng)營(yíng)思路。有效保證了今年上半年我行負債業(yè)務(wù)穩步發(fā)展，中間業(yè)務(wù)獲良好開(kāi)端。法人理財、企業(yè)網(wǎng)銀和電子回單箱有了全新突破，第二季度負債業(yè)務(wù)實(shí)現市場(chǎng)占比第一，今年以來(lái)，我行共營(yíng)銷(xiāo)法人理財產(chǎn)品3.2億元，電子回單箱150多戶(hù)，新增企業(yè)網(wǎng)上銀行普通版150多戶(hù)，證書(shū)版61戶(hù)，以上幾項指標均在XX分行名列前茅。
具體做法：
1、積極維系存量客戶(hù)，深入挖潛，穩定存量基礎，并采取主動(dòng)出擊新的營(yíng)銷(xiāo)目標客戶(hù)，在系統客戶(hù)大戶(hù)不斷出現存量萎縮的態(tài)勢下，有效地保證了負債業(yè)務(wù)穩步增長(cháng)。
2、正確認識中間業(yè)務(wù)在當今銀行經(jīng)營(yíng)中的重要作用，在努力促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，巧妙地以中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)為載體，促進(jìn)客戶(hù)維系和發(fā)展。
3、對現有客戶(hù)群進(jìn)行全面篩選，明確主攻目標，以抓大不放小的工作定位，進(jìn)行地毯式的營(yíng)銷(xiāo)，力求逐個(gè)攻破。我行營(yíng)銷(xiāo)的法人理財產(chǎn)品單筆金額從100萬(wàn)至數千萬(wàn)不等。在向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、推介理財產(chǎn)品時(shí)，著(zhù)重宣傳理財產(chǎn)品的良好的收益，引導客戶(hù)購買(mǎi)。在企業(yè)獲利的同時(shí)，增強了客戶(hù)對我行服務(wù)的認同度和信任，且進(jìn)一步加強了客戶(hù)的維系。
4、由于業(yè)務(wù)的發(fā)展、柜臺服務(wù)壓力越來(lái)越大，中小客戶(hù)日益增加，現有柜臺服務(wù)難以滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。為有效改善柜面服務(wù)，減少柜臺壓力，騰出更大的空間服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，我行瞄準電子回單箱銷(xiāo)這一為好幫手，以保密性強，足不出門(mén)就可查詢(xún)、對賬為賣(mài)點(diǎn)大力向客戶(hù)推介宣傳，使電子回單箱銷(xiāo)售取得了良好業(yè)績(jì)，同時(shí)推廣帶動(dòng)網(wǎng)上銀行、銀行卡等捆-綁銷(xiāo)售。電子回單箱的推廣使用，有效緩解柜臺壓力，為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時(shí)帶動(dòng)了其他中間業(yè)務(wù)的推廣。
5、加強培訓工作，提高內部員工營(yíng)銷(xiāo)能力。面向個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理、對公客戶(hù)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)柜員等一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員深入開(kāi)展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)培訓，確保一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員了解網(wǎng)銀的各項優(yōu)勢特點(diǎn)，熟悉網(wǎng)銀業(yè)務(wù)開(kāi)通流程，為網(wǎng)銀業(yè)務(wù)迅速推廣普及奠定基礎
6、有針對性重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)。通過(guò)對客戶(hù)的細分，深入了解每一類(lèi)客戶(hù)的需求特點(diǎn)和偏好特征，各有側重，有的放矢開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)。
7、認真梳理全轄代發(fā)工資客戶(hù)，做好客戶(hù)轉化工作，對具備開(kāi)通網(wǎng)銀條件的客戶(hù)要全部轉化為網(wǎng)銀代發(fā)，新增客戶(hù)除特殊規定的以外都必須通過(guò)網(wǎng)銀代發(fā);
8、改變以往單一為企業(yè)開(kāi)戶(hù)的簡(jiǎn)單做法，在為企業(yè)開(kāi)戶(hù)的同時(shí)宣傳網(wǎng)上銀行的安全快捷方便等優(yōu)越性，使開(kāi)戶(hù)企業(yè)樂(lè )意開(kāi)通網(wǎng)銀服務(wù)，今年以來(lái)基本能做到每一個(gè)新開(kāi)戶(hù)均辦理網(wǎng)上銀行。
9、大力宣傳我行網(wǎng)銀的優(yōu)點(diǎn)，加強個(gè)人網(wǎng)上銀行的推廣營(yíng)銷(xiāo)，在為每一位個(gè)人客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)推介引導其辦理網(wǎng)上銀行。
10、做好跟蹤服務(wù)，及時(shí)解決客戶(hù)遇到的困難和問(wèn)題，指導客戶(hù)上網(wǎng)安裝并進(jìn)行操作輔導;通過(guò)建立良好的關(guān)系維系，讓網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)全面走近客戶(hù)，使客戶(hù)真正感受到網(wǎng)上銀行高端技術(shù)服務(wù)的魅力和優(yōu)勢，從而以客戶(hù)現身說(shuō)法帶動(dòng)其他客戶(hù)，促進(jìn)了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的擴大發(fā)展。
總的來(lái)講，XX支行全轄依托陣地營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現捆-綁銷(xiāo)售,形成營(yíng)銷(xiāo)合力;完善獎懲，落實(shí)考核，調動(dòng)員工積極性。同時(shí)抓住市場(chǎng)需求，拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，特色新業(yè)務(wù)取得實(shí)效性發(fā)展。
(二)堅持依法合規經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步強化內部管理，確保安全無(wú)事故。
今年以來(lái)，分行改革實(shí)施薪酬管理辦法和績(jì)效考核辦法后，員工思想曾一度出現較大波動(dòng)，為迅速扭轉該局面，支行一方面通過(guò)耐心細致的思想政治工作，積極主動(dòng)地宣傳股改，及時(shí)引導員工走出思想認識上的誤區，另一方面聽(tīng)取全行員工的意見(jiàn)，修訂支行績(jì)效考核辦法，各網(wǎng)點(diǎn)也相應制定了考核措施;極大地提高了員工積極性。
加強內控基礎管理工作,健全案防體系，以精細化管理為前提，以?xún)r(jià)值創(chuàng )造為核心，以風(fēng)險控制為主線(xiàn)，轉變經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，推進(jìn)合規文化建設?，實(shí)現了安全、穩健運營(yíng)。今年以來(lái)全行實(shí)行無(wú)“雷區”。
1、牢固樹(shù)立“安全就是效益”的.意識，以預防和懲治案件為著(zhù)力點(diǎn)，深入開(kāi)展規章制度教育和警示教育活動(dòng)，落實(shí)案件防范工作責任制。
2、認真開(kāi)展警示教育和合規守法教育活動(dòng)。制定支行的學(xué)習計劃，把工作落到實(shí)處。組織員工認真學(xué)習了有關(guān)法律、規章制度和銀行員工行為守則、全行員工的合規守法意識得到加強，違章操作現象明顯下降。
3、以“案防百日清查”活動(dòng)為切入點(diǎn)，加大了對風(fēng)險隱患的標本兼治和綜合治理力度，落實(shí)要害部位和關(guān)鍵環(huán)節的風(fēng)險防范和安全保衛措施，有效防止了風(fēng)險。
(三)加強員工隊伍建設。
1、加大全行員工思想行為、職業(yè)道德、業(yè)務(wù)知識與技能等方面等教育培訓，切實(shí)提高員工的綜合素質(zhì)，調動(dòng)廣大職工的積極性和創(chuàng )造性。
2、加強班子建設，以召開(kāi)支行干部民主生活會(huì )位切入點(diǎn)，切實(shí)加強黨建和思想政治工作。支行黨支部以“建設一流的隊伍，培育一流作風(fēng)，創(chuàng )造一流業(yè)績(jì)”為目標，從自身建設抓起，班子成員嚴守“堂堂正正做人、踏踏實(shí)實(shí)干事、清情白白為政”的原則，在思想上勤于溝通，在工作上相互補臺，在實(shí)踐中率先垂范;嚴于律己，精誠團結，開(kāi)拓創(chuàng )新，形成了一個(gè)堅強的領(lǐng)導核心。帶動(dòng)全行干部職工努力拼搏、積極進(jìn)取。
三、目前工作中存在的問(wèn)題
1、對公存款在第三季度大幅下滑，比6月末下降4200萬(wàn)元，下降原因：本月初中金嶺南財務(wù)公司劃走4500萬(wàn)元稅款，XX市航道局劃走460萬(wàn)元(省級單位統一在建行開(kāi)戶(hù))、天元房地產(chǎn)公司劃走往來(lái)款項300元，公路管理總站劃走工程款200萬(wàn)元，以上4個(gè)單位合計劃走5460萬(wàn)元。
2、業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，全產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)有待進(jìn)一步加大力度，中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。
3、部份員工危機意識不夠強、觀(guān)念未能完成轉變。
4、員工素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。
四、第四季度的工作重點(diǎn)：
支行下半年要在鞏固已取得的成績(jì)基礎上，有針對性地做好以下工作：
1、抓好隊伍建設，進(jìn)一步增強全體員工的組織歸屬感和職業(yè)使命感。
2、進(jìn)一步加大對公存款工作力度，加大全產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)特別是重點(diǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)力度，進(jìn)一步鞏固和發(fā)展上半年已經(jīng)取得的成果，盡最大努力全面完成全年的目標任務(wù)。
3、進(jìn)一步強化內部管理，加強內控防范工作，落實(shí)安全制度，抓好反腐防案工作，保障各項工作的健康運行。
財務(wù)融資貸款工作總結 2
20xx年第一季度臨近結束，作為新人成為公司一員的四個(gè)月里，有收獲也有反思，為了能夠更好地在下個(gè)季度開(kāi)展工作，提高工作效率和準確率，現對第一季度的工作情況進(jìn)行總結，望領(lǐng)導給予批示和指正，具體總結如下：
一、工作回顧，第一季度業(yè)務(wù)情況：
在部門(mén)業(yè)務(wù)方面，新增放款XX萬(wàn)元，目前存量客戶(hù)XX戶(hù)，貸款余額XX萬(wàn)元。存量的貸款產(chǎn)品構成以抵押為主。
在渠道方面，由于年后為貸款淡季，渠道的推單力度和積極性有所下降，導致渠道推單量減少，部分渠道推單客戶(hù)資質(zhì)較差，抵押率較高，是我司新增貸款業(yè)務(wù)的不利因素之一。
在存量客戶(hù)催收問(wèn)題方面，目前有兩位借款人貸款逾期，目前正在處理借款人的轉單事宜。其余客戶(hù)付息較為正常，但對于個(gè)別具有潛在風(fēng)險的客戶(hù)也盡早要求自行轉單或出售抵押物歸還我司貸款，保障我司貸款資金安全性。
二、業(yè)務(wù)進(jìn)行中主要的問(wèn)題和解決情況：
1、在進(jìn)行業(yè)務(wù)流程當中，有時(shí)會(huì )因為個(gè)人疏忽，在業(yè)務(wù)上報審批填報的內容上出現小錯誤，導致自身工作量加大，有時(shí)會(huì )影響工作的完成效率。
2、在對于緊急情況的`問(wèn)題處理上有些操之過(guò)急，特別是對于需要盡快簽約的客戶(hù)，需要盡快在規定時(shí)間內整理材料，加上其他需要幫客戶(hù)處理的事情，因此在面臨諸多此類(lèi)問(wèn)題時(shí)，容易犯錯。
3、對于特殊情況事情的處理，考慮不夠周全。對于一些從未遇見(jiàn)的客戶(hù)情況，可能會(huì )沒(méi)有考慮到將會(huì )出現不利情形的發(fā)生。
對于以上問(wèn)題的解決方式：
1、在業(yè)務(wù)填報的過(guò)程中，細心檢查，反復核對內容，避免錯誤發(fā)生。
2、在遇到緊急事項時(shí)，首先需要學(xué)會(huì )沉著(zhù)冷靜，將事情的優(yōu)先級順序思考清楚，其次再按部就班，在保證準確率的情況下高效完成任務(wù)。
3、如遇到特殊情況，需要勤加思考，剖析事情的利害關(guān)系，和遇到情況的最壞打算，建立屬于自己獨立的思維模式。再將自己的想法告訴領(lǐng)導，確認特殊情況的處理方式是否得當，以免錯誤的發(fā)生。
三、未來(lái)工作的展望和業(yè)務(wù)規劃：
1、做好基礎業(yè)務(wù)，加強客戶(hù)付息催收工作，保持與渠道的溝通，保障我司新增貸款穩健增長(cháng)。
2、保持與有貸款逾期的存量客戶(hù)溝通，跟進(jìn)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和收入情況，遇到有經(jīng)營(yíng)和付息困難的客戶(hù)，及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)轉單，控制我司風(fēng)險。
3、避免工作中時(shí)常遇到的錯誤，學(xué)會(huì )每一次出錯后的反思，避免以后再犯。
財務(wù)融資貸款工作總結 3
由于信用卡從業(yè)務(wù)性質(zhì)上來(lái)看，在被持卡人使用后，如果沒(méi)有遵守協(xié)議，到期或逾期未能歸還貸款款項，從而形成不良貸款，它與公司機構信貸業(yè)務(wù)、一般個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)所形成的不良貸款一樣，均屬于商業(yè)銀行風(fēng)險資產(chǎn)管理的范疇。因此無(wú)論是針對因經(jīng)濟原因造成無(wú)法正常歸還的貸款款項，還是針對企圖惡意拖欠銀行貸款款項而形成的不良貸款的催收工作就顯得極為重要。
一、國內信用卡風(fēng)險增長(cháng)的原因
隨著(zhù)近年來(lái)國內信用卡市場(chǎng)爆發(fā)式的發(fā)展，很多發(fā)卡機構為了搶占信用卡市場(chǎng)份額，通過(guò)“跑馬圈地”的方式，不斷降低發(fā)卡門(mén)檻以吸引客戶(hù)申請信用卡，從根源上造成了大量“風(fēng)險卡”的出現。
其一、“重復授信”現象嚴重。銀行為了爭奪客戶(hù)，參考持卡人持有的他行信用卡辦理本行信用卡的“以卡辦卡”方式向持卡人重復發(fā)卡，造成一人持有多家銀行的信用卡而形成了“重復授信”、“累加授信”的現象極其普遍。一旦持卡人的經(jīng)濟狀況出現不良波動(dòng)的時(shí)候，就會(huì )因為使用的信用額度超過(guò)了收入能力很容易形成信用風(fēng)險；
其二、盲目發(fā)卡蘊含潛在風(fēng)險。為了卡量的增加，發(fā)卡銀行降低信審標準，對于申請人的工作條件以及償還能力的評估標準也隨之降低，動(dòng)輒就會(huì )給予數萬(wàn)元的授信額度，絲毫不顧忌申請人潛在的信用風(fēng)險。
其三、信用卡成為融資工具。持卡人通過(guò)信用卡套取現金的手段，可用于個(gè)人股票投資，償還房貸月供，甚至演變?yōu)橹行∑髽I(yè)融資等方面，將信用風(fēng)險之外的市場(chǎng)風(fēng)險和利率風(fēng)險等周期因素引致信用卡產(chǎn)品中，這意味著(zhù)信用卡業(yè)務(wù)形成了比一般商業(yè)貸款更高的信用風(fēng)險。
其四、信用卡犯罪所引發(fā)的欺詐風(fēng)險呈明顯上升趨勢。
從表面上看，信用風(fēng)險的膨脹是由于持卡人不成熟的消費心理，甚至是不健康的消費文化所造成的。然而從本質(zhì)上分析，則是由于發(fā)卡銀行在信用卡業(yè)務(wù)的利益驅動(dòng)下，只從自身經(jīng)營(yíng)的角度來(lái)考慮問(wèn)題，就會(huì )更多地宣傳辦信用卡、用信用卡給持卡人帶來(lái)的所謂“好處”，并且采取多種刺激手段來(lái)吸引申請和使用，卻幾乎沒(méi)有提及用卡所需要注意的問(wèn)題所在，更不會(huì )觸及過(guò)度信貸消費的危害性。鼓勵辦卡、鼓勵信貸消費的信息更是如潮水一般涌向持卡人，辦卡積分/禮品獎勵、消費積分、分期付款、優(yōu)惠購物等等信息，可以說(shuō)是每時(shí)每刻地對部分缺乏自制力的持卡人都會(huì )產(chǎn)生一定的誘惑，很容易造成沖動(dòng)性消費，而逐漸滑向了“卡奴”，其中一部分因為經(jīng)濟狀況惡化等原因就會(huì )逐漸形成信用卡“壞賬”。正是這一系列的原因，為信用卡不良貸款率的迅速增加埋下了伏筆。
二、國內信用卡催收外包業(yè)務(wù)發(fā)展的背景
隨著(zhù)信用卡的發(fā)卡量不斷地攀升，信用卡逾期不良貸款的風(fēng)險也日趨加大。在中國人民銀行發(fā)布的《20xx年第一季度支付體系運行總體情況》中顯示：信用卡逾期半年未償信貸總額不斷增加，占期末應償信貸總額比例略有上升。第一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額49.70億元，同比增加133.1%，占期末應償信貸總額的3.0%，占比同比增加0.6個(gè)百分點(diǎn)。央行還首次在相關(guān)報告中提醒發(fā)卡銀行“在大力推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，應警惕信用卡逾期未償金額持續上升所帶來(lái)的潛在風(fēng)險”。
與公司、個(gè)人消費信貸所產(chǎn)生的不良貸款催收相比，信用卡的不良貸款金額較低、數量較多、持卡人分布范圍廣，且無(wú)任何擔保、抵押、質(zhì)押品可以彌補所欠賬款等特點(diǎn)。發(fā)卡銀行針對信用卡逾期不良貸款的催收壓力由此可見(jiàn)一斑，各家發(fā)卡銀行通常根據信用卡欠款逾期時(shí)間的長(cháng)短，采取客服提醒持卡人還款方式，以及委托律師事務(wù)所通過(guò)提醒、協(xié)商和訴訟等合法手段向債務(wù)人進(jìn)行催收欠款。
由于銀行和律師事務(wù)所的催收能力逐漸無(wú)法適應信用卡逾期賬款日益增長(cháng)的速度，發(fā)卡銀行出于加快逾期賬款回收期限，以及降低經(jīng)營(yíng)成本的考慮，借鑒國際通行手段，將包括信用卡在內的個(gè)人消費貸款（信用卡、房屋貸款、小額信貸為主）的逾期債權催收業(yè)務(wù)外包給一些第三方催收公司，目前絕大多數的發(fā)卡銀行都隱隱藏藏地采用了催收外包的模式進(jìn)行催收。然而，由于國家有關(guān)部門(mén)頒布過(guò)對社會(huì )上的“討債公司”以及“討債行為”的禁止性文件，而這類(lèi)第三方催收公司大多數都是游離于法律法規之外的“討債公司”，既沒(méi)有國家頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可牌照，又缺乏相關(guān)法律法規的約束與管理，從這幾年的'情況中來(lái)看，催收外包業(yè)務(wù)造成了很多社會(huì )矛盾，還出現過(guò)催收公司員工打傷持卡用戶(hù)的惡性案件。20xx年5月8日的《廣州日報》刊登了《信用卡追欠業(yè)務(wù)外包監管難》一文，該文披露了信用卡催收外包公司所采用的種種惡劣手段。最近幾年在各類(lèi)報刊上刊登的類(lèi)似文章已經(jīng)屢見(jiàn)不鮮。
這種催收外包模式雖然一定程度上減少了銀行成本壓力，加快了催收回款的速度，但是由于催收外包公司與銀行是按催收回款金額進(jìn)行傭金結算，催收外包公司就會(huì )采取各種手段向欠款人催收；同時(shí)由于銀行無(wú)法直接管理催收外包公司，也就對催收外包公司的行為難以控制；第三，催收外包公司人員素質(zhì)良莠不齊，違法違規的催收手段經(jīng)常發(fā)生，發(fā)卡銀行因自身利益關(guān)系，只要不引發(fā)客戶(hù)投訴，對此也是睜一眼閉一眼有縱容之嫌。實(shí)際上，催收外包業(yè)務(wù)一旦開(kāi)展不慎，將會(huì )給銀行的聲譽(yù)，乃至于社會(huì )帶來(lái)了很大的負面影響，因此發(fā)卡銀行在采取催收外包業(yè)務(wù)時(shí)一定要謹慎。
三、目前信用卡催收外包業(yè)務(wù)的現狀
從目前信用卡催收外包業(yè)務(wù)開(kāi)展的情況來(lái)看，存在著(zhù)非常多的問(wèn)題。
1、催收外包公司是否具有合法性
信用卡催收外包公司作為第三方機構，是否擁有合法性一直引發(fā)社會(huì )的質(zhì)疑。信用卡用戶(hù)透支后，銀行與用戶(hù)之間就形成了債權債務(wù)關(guān)系，銀行有權要求用戶(hù)還款。對此，銀行可以自己行使權利，也可以委托他人行使。但是在委托他人行使這種權利時(shí)，應該予以書(shū)面授權并要求他人采取合法方式進(jìn)行催收。然而目前除了銀行委托的律師事務(wù)所都具有銀行正式授權外，銀行出于對催收外包公司行使不法催收手段可能引發(fā)的對銀行聲譽(yù)影響的顧忌，一般都不與催收外包公司進(jìn)行正規的書(shū)面授權。催收外包公司在向信用卡用戶(hù)催收時(shí)，由于用戶(hù)因透支逾期本來(lái)就理虧，也不會(huì )主動(dòng)要求催收外包公司出示銀行的書(shū)面授權，這也為催收外包公司的“非法性”進(jìn)行了掩蓋。
根據《民法通則》第六十五條，委托書(shū)授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任；第六十六條，沒(méi)有代理權、超越代理權的行為，本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不做否認表示的，視為同意；被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。
2、銀行難以規避非法催收帶來(lái)的影響
從理論上講，催收外包公司所能行使的權力只能是提醒信用卡欠款用戶(hù)還款服務(wù)，無(wú)論是采用電話(huà)還是上門(mén)面談方式，都不具有行使除提醒之外的任何手段進(jìn)行催收。但是目前的催收外包公司采用了包括騷擾、威脅恐嚇、哄騙敲詐等多種干擾欠款用戶(hù)正常生活的手段，甚至出現了危害欠款用戶(hù)人身安全的犯罪行為。比如在給欠款人的函件信封上明確標明“欠債催收”的字樣；晚上到欠款人家中入戶(hù)催收；使用電話(huà)騷擾方式進(jìn)行催收；將欠款人的欠款情況隨意在其公司內部公開(kāi)等等。有的催收外包公司就是介于“黑白兩道”的基礎上進(jìn)行催收業(yè)務(wù)。盡管上述行為雖不構成犯罪，但很明顯地存在著(zhù)違法及侵犯欠款人人身權利的可能。
非法催收可能會(huì )產(chǎn)生幾個(gè)后果：還款協(xié)議無(wú)效；觸犯刑法，構成犯罪。銀行方面雖然可以通過(guò)與催收外包公司簽訂有關(guān)文件中要求對方作出有關(guān)承諾盡量避免將銀行牽涉其中的條款，甚至避免是作為銀行的授權方去催收。但從實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展的情況來(lái)看，這種“規避”幾乎是徒勞的。一旦催收外包公司在催收過(guò)程中發(fā)生不當行為，除非銀行明確表示反對，法律后果依舊由銀行承擔；如果銀行認為催收外包公司存在違反委托合同內容的行為，應另行追究外包商的違約責任。
實(shí)際上無(wú)論銀行是否予以催收外包公司書(shū)面授權，都無(wú)法規避催收外包公司不當行為所帶來(lái)的不良影響：一方面會(huì )導致銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)受損，另一方面用戶(hù)可以就非法催收而向銀行監管部門(mén)進(jìn)行投訴。
3、銀行授權催收外包公司涉嫌對客戶(hù)信息的泄露
銀行授權催收外包公司進(jìn)行催收業(yè)務(wù)中需要提交相關(guān)客戶(hù)信息，比如姓名、身份證號碼、地址電話(huà)，以及信用卡卡號等，這就存在銀行客戶(hù)信息被泄露的風(fēng)險。一旦不法催收外包公司利用銀行在發(fā)行信用卡環(huán)節的漏洞，盜用這些信息申請信用卡，就有可能為銀行，乃至所盜用信息的用戶(hù)造成嚴重的經(jīng)濟損失。
四、美國和臺灣的催收外包業(yè)務(wù)發(fā)展狀況
1、美國催收外包業(yè)務(wù)發(fā)展狀況
美國作為現代信用卡的發(fā)源地，其產(chǎn)業(yè)化程度非常高，對信用卡產(chǎn)業(yè)監管的力度也是非常大。早在20世紀70年代開(kāi)始，美國就制定了一系列針對信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的法律法規，構建了美國信用卡產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展的法律環(huán)境。
《公平債務(wù)催收作業(yè)法（fair debt collection practices act）》于1977年制訂，在1978年開(kāi)始生效。法律用于規范專(zhuān)門(mén)替債權人進(jìn)行催賬和追賬活動(dòng)的任何第三方，它們通常都是專(zhuān)業(yè)商賬追收類(lèi)公司。法律對債務(wù)催收人做出了定義，催賬的范圍僅包括專(zhuān)事對消費者個(gè)人進(jìn)行催賬的專(zhuān)業(yè)商賬追收機構，不適用于債權人對企業(yè)進(jìn)行商賬追收的情況。也就是說(shuō)，這是一項專(zhuān)門(mén)針對專(zhuān)業(yè)商賬追收機構對自然人性質(zhì)的消費者個(gè)人進(jìn)行催賬活動(dòng)而制訂的法律。
這項法律對于催收時(shí)間、地點(diǎn)、方式、對象等等都做出了極為細致的規定，比如針對撥打催收電話(huà)時(shí)間的規定：要求不得在債務(wù)人不方便的時(shí)間撥打催收電話(huà)，特別是在晚間9時(shí)至早晨8時(shí)之間；如果債務(wù)人所服務(wù)的單位的雇主不允許在工作時(shí)間打此類(lèi)電話(huà)，商賬追收機構不得在債務(wù)人的正常工作時(shí)間內打電話(huà)催賬等。針對在催賬過(guò)程中，對債權人或受委托的商賬追收機構可能出現的不良行為的禁止條款也是極其細致。
2、中國臺灣催收外包業(yè)務(wù)發(fā)展狀況
中國臺灣的信用卡產(chǎn)業(yè)化在20世紀90年代得到的迅猛的發(fā)展，信用卡產(chǎn)業(yè)化非常成熟。20xx年頒布實(shí)行了《金融機構辦理應收債權催收作業(yè)委外處理要點(diǎn)》，20xx年根據市場(chǎng)發(fā)展情況進(jìn)行了修訂。
該法規對于受委托方的資格、作業(yè)要求、禁止事項，以及從業(yè)管理、處罰措施等都做了非常嚴格的規定。為促進(jìn)從業(yè)者加強催收手段自律及保護消費者合法權益，臺灣“金管會(huì )”還成立了非法催收檢舉專(zhuān)線(xiàn)，一旦持卡用戶(hù)發(fā)現銀行或受委托催收公司，有以暴力、恐嚇、脅迫或其他不法方式催收，可向“金管會(huì )”檢舉，如經(jīng)查證屬實(shí)，“金管會(huì )”將依規嚴格懲處將該應收債權委外的金融機構，其情節嚴重涉有刑事責任的.催收外包公司，將移交司法機構處理。
瀏覽一下臺灣部分銀行的網(wǎng)站，包括臺新銀行、慶豐銀行等都將所委托的催收外包公司名單標示出來(lái)，而且還可以搜索到臺灣“金管會(huì )”對某信用卡因未依規定，私自新增4家債權催收外包公司而違反有關(guān)法律規定，被處罰200萬(wàn)元新臺幣的新聞。由此可見(jiàn)，這些管理措施，對于臺灣催收行業(yè)的健康有序發(fā)展，都起到了至關(guān)重要的作用。
五、國內信用卡催收外包業(yè)務(wù)發(fā)展前景
國內信用卡業(yè)務(wù)的盲目發(fā)展，也造成了相關(guān)行業(yè)的無(wú)序發(fā)展，信用卡催收外包業(yè)務(wù)的混亂，正是這種無(wú)序發(fā)展結出的惡果。迄今為止，國內對于信用卡業(yè)務(wù)都沒(méi)有一部法律性文件，僅有的一個(gè)法規性文件——《信用卡管理辦法》還是在1999年制訂頒布的，早已與當前的信用卡市場(chǎng)不相適應。這個(gè)通知出臺正逢其時(shí)，特別是在當前國內信用卡市場(chǎng)由于盲目發(fā)展，信用卡危機正向國內金融市場(chǎng)逼來(lái)，即便是美國在奧巴馬總統上臺伊始就立刻頒布限制信用卡業(yè)務(wù)的法令，已經(jīng)足以說(shuō)明信用卡風(fēng)險對美國經(jīng)濟的危害性之大。
在本文即將完稿之際，銀監會(huì )頒布了《關(guān)于進(jìn)一步規范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，其中第十三、十四條對金融機構的催收外包業(yè)務(wù)進(jìn)行了明確的規范，這也是目前國內唯一一個(gè)針對銀行債權催收外包業(yè)務(wù)的法規性文件。其中明確了銀行的風(fēng)險管理責任，即：對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關(guān)人合法權益的，銀行業(yè)金融機構承擔相應的外包風(fēng)險管理責任。同時(shí)要求銀行建立相應的業(yè)務(wù)管理制度，明確催收外包機構的選用標準，還應確保催收外包機構照章行事，否則銀行將承擔相應的風(fēng)險管理責任，接受監管部門(mén)的行政處罰。
信用卡催收外包業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，有賴(lài)于社會(huì )各方面的配合和協(xié)調，僅有一個(gè)《通知》是遠遠不夠的。更應該賦予相應的法律地位，用法律來(lái)對行業(yè)進(jìn)行約束，同時(shí)建立嚴格的市場(chǎng)準入及管理制度，明確行業(yè)監管主體和建立行業(yè)自律體系，這是規范債務(wù)催收行業(yè)和債務(wù)催收市場(chǎng)的重要保障。只有這樣，那些打法律擦邊球的行為導致的行業(yè)發(fā)展無(wú)法可依的混亂局面才會(huì )得到有效遏制，使得信用卡催收外包業(yè)務(wù)不再游離于法律邊緣之外。
然而，對于信用卡業(yè)務(wù)而言，各發(fā)卡銀行在加大信用卡催收力度的同時(shí)，加強信用卡申請風(fēng)險的控制，從源頭控制信用風(fēng)險，從片面追求市場(chǎng)擴張向提高發(fā)卡質(zhì)量轉變，才是信用卡行業(yè)健康發(fā)展的根本之路。
財務(wù)融資貸款工作總結 4
伴隨著(zhù)20xx年尾聲的悄悄臨近，從剛開(kāi)始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現在可以獨自分析擔保業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺�；仡欉@一年的工作，在領(lǐng)導的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認真學(xué)習業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動(dòng)地履行工作職責，及時(shí)總結工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高�，F將這幾個(gè)月的經(jīng)歷與體會(huì )總結如下：
人無(wú)論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習，在業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的源頭之水，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。
面對風(fēng)控專(zhuān)員這個(gè)崗位，開(kāi)始我還有些不自信。實(shí)地了解客戶(hù)的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調查掌握客戶(hù)的貸款用途、還款意愿，分析客戶(hù)的還款能力等等，這些對于只參加過(guò)幾次培訓的我來(lái)說(shuō)，有很大難度。在后續的交流中，同兩位部長(cháng)請教心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結。在實(shí)踐中學(xué)習，讓我對風(fēng)控工作有了新的認識，也增加了自己的.信心。
同時(shí)，我深深感覺(jué)到自己在這方面的不足，只從實(shí)踐中學(xué)習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時(shí)間加強金融理論及業(yè)務(wù)知識的學(xué)習，不斷充實(shí)自己。業(yè)余時(shí)間，翻看金融書(shū)籍，參考成功擔保案例。
通過(guò)實(shí)踐中的經(jīng)驗積累、業(yè)余的自學(xué)，我漸漸地掌握了擔保業(yè)務(wù)操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調辦事能力、文字語(yǔ)言達能力等方面，都有了很大的提高。
一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績(jì)的取得，離不開(kāi)領(lǐng)導的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過(guò)一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會(huì )了很多知識以及做人的道理。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學(xué)習，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責，服從領(lǐng)導。當好參謀助手，與全體同事一起，團結一致，為公司經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成將來(lái)一年的各項目標任務(wù)作出自己應有的貢獻。
財務(wù)融資貸款工作總結 5
興國農商銀行認真貫徹落實(shí)中央、省委省政府及省聯(lián)社扶貧工作要求，把金融扶貧的責任扛在肩上，措施落實(shí)在行動(dòng)上，以加快扶貧貸款發(fā)放為抓手，以完善服務(wù)功能為主線(xiàn)，鼎力支持精準扶貧，取得了較好的工作成效。截止20xx年11月30日，共發(fā)放“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”貸款32128.4萬(wàn)元，其中向貧困農戶(hù)發(fā)放“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”貸款6550戶(hù)、金額32098.4萬(wàn)元，向1戶(hù)貧困戶(hù)帶動(dòng)型企業(yè)發(fā)放貸款30萬(wàn)元，完成縣政府計劃的113.13%，占全縣11家金融機構累放總額的69.78%，現總結如下：
一、 主要成效
農商銀行的精準扶貧貸款，順應了黨和政府的農村工作部署，踐行了服務(wù)“三農”的經(jīng)營(yíng)理念，回應了廣大貧困農戶(hù)的熱切期待，收到了較好的成效。
1、推動(dòng)了貧困農戶(hù)的生產(chǎn)。農商銀行扶貧貸款的推出，在一定程度上緩解了貧困農民的貸款難問(wèn)題，不僅解除了他們在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中缺少資金的后顧之憂(yōu)，而且極大地提高了他們擴大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規模的積極性。
2、促進(jìn)了貧困農戶(hù)的增產(chǎn)增收。農戶(hù)貧困，貧就貧在缺項目少資金，精準扶貧實(shí)施后，我們緊跟地方黨政的產(chǎn)業(yè)安排提供貸款，實(shí)現了項目與資金的.有效對接，讓貧困農戶(hù)走向了致富有門(mén)路、生產(chǎn)有資金的良性循環(huán)，有力提高了他們的增產(chǎn)增收能力。如家住高興鎮新圩村上厚塘村小組的鐘林生，今年57歲，由于長(cháng)年生病，屬于因病致貧的貧困戶(hù)，鐘林生從興國農商銀行獲得了5萬(wàn)元政府全貼息扶貧貸款，期限3年。有了這5萬(wàn)元，他計劃養上3頭黃牛、200只鴨和200只雞，實(shí)現自力更生。
3、密切了黨群干群關(guān)系。農商銀行的扶貧貸款，讓貧困農戶(hù)得到了看得見(jiàn)、摸得著(zhù)的實(shí)惠。雖然我們開(kāi)展的是農商銀行的業(yè)務(wù)工作，但貧困農戶(hù)感受到的卻是黨和政府的溫暖，他們從心底里感到基層干部是真正為他們做好事、解難事、辦實(shí)事，黨群干群關(guān)系比以前更密切更和諧了。
二、主要工作措施
1、抓重點(diǎn)，突出政銀聯(lián)動(dòng)。在工作中，我們始終堅持政府在精準扶貧中的主導作用，全面推進(jìn)政銀聯(lián)動(dòng)。一是建立定期協(xié)商機制。與縣扶貧辦、金融局等部門(mén)定期召開(kāi)協(xié)調會(huì )，及時(shí)交換精準扶貧的政策動(dòng)態(tài)、貧困戶(hù)信息和貸款發(fā)放等情況，協(xié)商解決扶貧貸款發(fā)放中存在的問(wèn)題和難點(diǎn)。二是統一開(kāi)展政策宣傳。組建政銀扶貧宣傳隊，一同下鄉入村對精準扶貧進(jìn)行政策宣傳，積極做好金融扶貧知識普及，為扶貧貸款發(fā)放營(yíng)造良好氛圍。三是聯(lián)合開(kāi)展需求調查。鄉、村兩級干部與農商行客戶(hù)經(jīng)理組成調查隊，對建檔立卡貧困戶(hù)逐村逐戶(hù)摸底調查，全面掌握致貧原因、脫貧途徑、貸款意愿等信息，為加快扶貧貸款發(fā)放奠定了基礎。
2、克難點(diǎn)，強化機制推動(dòng)。針對扶貧貸款的特殊性，我們把完善服務(wù)機制作為重要抓手，有效提升了貸款發(fā)放效率。一是建立扶貧貸款綠色通道。全面推行3天限時(shí)辦結制，即自收到貧困戶(hù)的貸款申請起，1天調查，1天審批，1天完成發(fā)放;同時(shí)在確保風(fēng)險可控的前提下，對承擔主體、資信情況、信貸文本等進(jìn)行了適當調整，使之更契合扶貧貸款的特點(diǎn)。二是制定盡職免責條例。針對部分客戶(hù)經(jīng)理對扶貧貸款的“懼貸”心理，我們及時(shí)出臺了盡職免責細則，明確了相關(guān)流程要求及責任劃分，打消員工的貸款發(fā)放顧慮，提高了工作效率。三是完善考核激勵機制。對扶貧貸款發(fā)放實(shí)行“一月一通報、一季一考核、一年一考評”，對工作進(jìn)度慢、任務(wù)完成缺口大的支行負責人進(jìn)行通報批評、誡勉談話(huà)、免職等處理，并取消年終評優(yōu)評先資格。
3、促亮點(diǎn)，落實(shí)創(chuàng )新驅動(dòng)。一是創(chuàng )新扶貧信貸產(chǎn)品。創(chuàng )新推出了金福通、扶貧光伏貸等信貸產(chǎn)品，豐富了扶貧產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足了不同客戶(hù)的金融需求。二是實(shí)現客戶(hù)分層授信。對具有一定勞動(dòng)能力、勞動(dòng)技術(shù)和致富能力，已自主發(fā)展產(chǎn)業(yè)的建檔立卡貧困戶(hù)，實(shí)行直接授信;對無(wú)勞動(dòng)技術(shù)、無(wú)致富能力、生活特別困難或文化程度底，不能自主脫貧的，對農民專(zhuān)業(yè)合作社和龍頭企業(yè)進(jìn)行授信，帶動(dòng)貧困戶(hù)增收脫貧。
4、�；c(diǎn)，打牢風(fēng)險制動(dòng)。針對部分貧困戶(hù)認為扶貧貸款是“白送”的錢(qián)，還有部分扶貧資金被擠占挪用的情況，我行重點(diǎn)從宣傳和機制上入手，確保扶貧貸款的風(fēng)險可控。一是加大業(yè)務(wù)宣傳。通過(guò)走村串戶(hù)、短信、微信等加強對信貸扶貧工作宣傳，引導貧困戶(hù)提高信用意識，明白扶貧貸款不是政府救濟、必須償還，確保金融扶貧的可持續發(fā)展。二是加強資金監督。與鄉、村兩級政府的溝通協(xié)調，全面監督扶貧資金的使用;加強對貧困戶(hù)的教育，要求其按要求使用扶貧資金，對于挪用扶貧資金的，及時(shí)采取增加保證人、提前收回貸款等補救措施。三是強化盡職調查。嚴格執行貸款“三查”，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量;堅持信貸原則，選準有勞動(dòng)創(chuàng )業(yè)技能、發(fā)展意愿、有幫扶潛力的對象，給予信貸支持。
三、存的問(wèn)題
部分貧困戶(hù)即缺技術(shù)又缺致富產(chǎn)業(yè)和資金，現在銀行將貸款發(fā)放到位后，貧困戶(hù)因無(wú)產(chǎn)業(yè)，只能將資金存入銀行，建議各級政府和扶貧幫扶隊員為貧困農戶(hù)找到好的致富項目，帶領(lǐng)貧困農戶(hù)真正脫困，防止三年后因“貸”返貧。
四、下一步的工作打算
金融是現代經(jīng)濟的核心。要讓貧困農戶(hù)在小康路上不掉隊，金融扶貧工作任重道遠。作為全縣金融主力，我行將進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)，加大投入，在擔當好金融支農主力的同時(shí)，繼續擔當好金融扶貧主力。
1、開(kāi)展深度“四掃”活動(dòng)。開(kāi)展對貧困農戶(hù)的深度“四掃”，進(jìn)一步征求他們的意見(jiàn)建議，詳細了解他們的金融服務(wù)需求，出臺更具針對性、操作性和實(shí)用性的扶貧措施。
2、加快服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng )新。在提升傳統信貸品牌的同時(shí)，認真總結推廣農戶(hù)抵押貸款，嘗試農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款，支持貧困農戶(hù)大力發(fā)展果業(yè)、油茶、煙葉、茶葉、蔬菜等有市場(chǎng)、有效益的特色主導產(chǎn)業(yè)。
財務(wù)融資貸款工作總結 6
為貫徹落實(shí)關(guān)于開(kāi)展20xx-20xx學(xué)年生源地信用助學(xué)貸款工作有關(guān)事項的通知【20xx】5號文件精神和省、市生源地信用助學(xué)貸款工作會(huì )議要求，我局站在構建和諧社會(huì )的政治高度予以重視，快速啟動(dòng)，安排部署，工作有序開(kāi)展�，F將20xx年生源地助學(xué)貸款工作情況總結如下：
一、高度重視，及時(shí)部署
20xx年6月全省生源地信用助學(xué)貸款工作會(huì )之后，工作人員認真學(xué)習領(lǐng)會(huì )文件精神，向分管領(lǐng)導匯報了今年的貸款工作要求和目標，及時(shí)制定操作辦法，提前規劃。以最快速度展開(kāi)了這項工作的一些前期工作。
二、廣泛宣傳，明確政策
根據文件精神，我局在xxx教育網(wǎng)上傳了生源地信用助學(xué)貸款有關(guān)政策文件和辦理生源地信用助學(xué)貸款工作流程，及網(wǎng)上申請填表要求等相關(guān)信息，并在教育局門(mén)口顯要位張貼相關(guān)政策，流程和填表要求等文件表格。讓這年想貸款的學(xué)生提早了解準備相關(guān)手續。
三、主要做法和審表要求
從去年國開(kāi)行對貸款學(xué)生數下發(fā)計劃通知，并且指標計劃數大大低于我縣上報的測算貸款學(xué)生數（國開(kāi)行給我縣指標000人）。向領(lǐng)導匯報變化情況后，我局及時(shí)根據實(shí)際情況做出20xx年對生源地工作的重要布署。工作流程由以往的
一來(lái)申請，條件符合就辦理，變?yōu)橄仁丈暾�，后審核確定貧困學(xué)生，再簽合同的方式。具體做法：7月10日至8月20日收貸款申請表和家庭情況調查表，8月21、22日確定學(xué)生名單（國開(kāi)行指標數）。23－26日通知能貸款學(xué)生來(lái)簽合同。截止20xx年9月17日，收到學(xué)生申請420份，確定能貸款學(xué)生xx名。已簽合同學(xué)生xx名。共計貸款金額：158.425萬(wàn)元。
審表要求：因為指標有限，報名學(xué)生大大超過(guò)指標數。我局除了國開(kāi)行的貸款審核要求外，另增加了一些條件限制，讓家庭非常貧困，最需要貸款的學(xué)生貸到款。增加條件如下：
1、只貸父母都為農村戶(hù)口學(xué)生，雙、單職工家庭不貸（主要指公務(wù)員、事業(yè)人員）。
2、父母如有殘疾、單親、下崗、享受低保等家庭優(yōu)先考慮。并附相關(guān)證件復印件。
3、子女有兩人以上大學(xué)，三人以上讀書(shū)（含初中、高中、小學(xué)）家庭優(yōu)先考慮。
4、父母雙方年齡超過(guò)50歲者優(yōu)先考慮。
四、積極做好畢業(yè)學(xué)生的利息回收工作
1、積極聯(lián)系學(xué)生家長(cháng)，通知還息金額。幫助學(xué)生充值還款。
2、20xx年須還息39人，已全部充值還款，無(wú)一人逾期。
五、存在的問(wèn)題及建議
1、還款學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)生家長(cháng)手機號碼多半已變化，導致催收貸款時(shí)聯(lián)系不上學(xué)生家長(cháng)。造成工作效率低下，雖然最后通過(guò)聯(lián)系村委會(huì )，學(xué)校老師等方式都通知到學(xué)生。但這樣的效率將導致工作滯后。建議學(xué)生畢業(yè)前再次做好學(xué)生家長(cháng)基本情況的更新。
2、對貸款學(xué)生的家庭經(jīng)濟困難情況認定僅依靠學(xué)生提供的資料和該生原就讀學(xué)校、戶(hù)口所在地村（居）委會(huì )的.證明材料，沒(méi)有時(shí)間和精力深入學(xué)生家庭進(jìn)行調查走訪(fǎng)。導致貧困真實(shí)性認定有一定難度，建議國開(kāi)行今后有一套切實(shí)可行的認證程序。
3、指標人數略低于需貸款學(xué)生數。如能增加指標數，請于適當增加。
4、20xx年貸款的學(xué)生今年多半已畢業(yè)，資助中心將面臨大量學(xué)生還本還息的工作。催收貸款的工作壓力逐步增大，資助中心人員要經(jīng)常下鄉，進(jìn)村入戶(hù)進(jìn)行貸款催收。工作經(jīng)費已會(huì )相應增多，建議今年能提高工作經(jīng)費標準。用于設備添，日常辦公開(kāi)支。
由于生源地信用助學(xué)貸款工作是一項長(cháng)期性的惠民工程，因此，我局將在今后工作中規范管理制度，救助程序，宣傳辦法，使生源地助學(xué)貸款工作規范化，確保這一惠民政策全面落實(shí)到位，真正幫助困難學(xué)生接收大學(xué)教育，為構建和諧社會(huì )，促進(jìn)社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮應有的作用。
財務(wù)融資貸款工作總結 7
20XX年，在總行領(lǐng)導的大力支持和幫助下，遼寧分行成功開(kāi)展了生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，在資助遼寧籍學(xué)子圓其大學(xué)夢(mèng)想的同時(shí)，也為開(kāi)行在省內樹(shù)立起了服務(wù)民生的形象。
一、工作成果
1.嚴格驗收縣級資助中心，確保貸后管理高質(zhì)高效。分行秉承著(zhù)對學(xué)生負責、對總行負責的理念，對縣級資助中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)縣中心）進(jìn)行了審慎的'資格審查，先后兩次奔赴全�。ǔ筮B及農信社覆蓋地區）73家縣中心進(jìn)行驗收工作，其中66家合格縣中心于當年開(kāi)展了助學(xué)貸款工作。
2.實(shí)現首筆貸款發(fā)放，助力學(xué)子大學(xué)夢(mèng)想。分行11月15日實(shí)現了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的首筆發(fā)放，總計681.25萬(wàn)元，惠及學(xué)生1195人，遼寧省內各大媒體及遼寧省教育廳網(wǎng)站首頁(yè)均對分行助學(xué)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了報道。
3.成功落實(shí)貼息及補償金，確保助學(xué)貸款資產(chǎn)質(zhì)量。分行于11月22日在系統中導出貼息及補償金匯總表，在經(jīng)省資助中心確認后，當日蓋章送交至遼寧省教育廳、財政廳，12月21日，各級部門(mén)貼息及補償金全額到賬。
二、成功經(jīng)驗
1.成功培訓縣中心經(jīng)辦，確保一線(xiàn)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬。分行先后兩次對縣中心經(jīng)辦人員進(jìn)行培訓，并自行印發(fā)培訓教材下發(fā)至各經(jīng)辦人員手中以便學(xué)習鞏固。在兩批次資助中心驗收期間，分行均對各經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)能力進(jìn)行考核，確保業(yè)務(wù)受理、貸后管理等業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。經(jīng)過(guò)以上努力，雖然遼寧省20XX年為首年開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，但在業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節均未出現差錯。
2.建立良好政府關(guān)系，確保業(yè)務(wù)運轉正常。分行通過(guò)與省資助中心的多次溝通及交流，建立了良好的合作關(guān)系，為業(yè)務(wù)開(kāi)展提供了便利條件。在歸集貼息及補償金的過(guò)程中，由于涉及省級財政，市級財政，地方高校等多方面協(xié)調工作，需耗費較長(cháng)時(shí)間，省資助中心在了解情況后，果斷進(jìn)行墊付，確保了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)貼息及補償金于12月21日前全部到位。
三、存在問(wèn)題
1.縣中心人員編制少，結構不穩定。分行了解到，部分縣中心人員無(wú)編制，多為當地縣（區）教育局人員代為擔任，一旦申請學(xué)生數量增加，現有人手無(wú)法應對，而且由于人員不穩定，分行的培訓工作無(wú)法延續下去，易造成反復培訓以及權責不清等問(wèn)題。
2.支付寶使用方法宣傳不到位，部分學(xué)生不清楚如何正確使用。貸款發(fā)放過(guò)后，部分學(xué)生向縣中心及分行反映，支付寶賬戶(hù)中無(wú)余額，質(zhì)疑開(kāi)行是否全額進(jìn)行貸款發(fā)放。經(jīng)一線(xiàn)經(jīng)辦人員及分行人員耐心講解后，方才了解查詢(xún)路徑，解決問(wèn)題。
四、下一步工作建議
1.落實(shí)縣中心經(jīng)辦人員管理辦法，切實(shí)做到責任到人，權責分明。希望總行能夠明確縣中心經(jīng)辦人員從業(yè)標準，這樣既能夠有固定的人員經(jīng)辦助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步方便業(yè)務(wù)的開(kāi)展，又可以責任到人，以便在未來(lái)的時(shí)間里就相應貸款問(wèn)題落實(shí)到人。
2.進(jìn)一步充實(shí)助學(xué)貸款借款學(xué)生手冊?xún)热�。希望總行能夠將每年各分行提出的新�?wèn)題納入進(jìn)學(xué)生手冊?xún)�，這樣既減輕了資助中心的工作量，也方便學(xué)生使用我行助學(xué)貸款。
“少年智則國智，少年富則國富，少年強則國強……”梁?jiǎn)⒊壬儆嗄昵暗恼佌伣虒r(shí)時(shí)刻刻縈繞在耳旁，助學(xué)貸款是一項功在當代，利在千秋的民生工程，分行將盡百分的努力，確保助學(xué)貸款業(yè)務(wù)長(cháng)期順利的開(kāi)展下去。
財務(wù)融資貸款工作總結 8
時(shí)間悄然走過(guò)，參加工作的日子已經(jīng)兩年半了，作為邢臺銀行沙河支行的一名信貸員感觸甚多，回顧20XX年的工作，在總行及各位領(lǐng)導的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認真學(xué)習業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動(dòng)的履行工作職責，較好的完成了本年度的工作任務(wù)，在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高�，F將本年度的工作總結如下：
一、加強學(xué)習，努力提高業(yè)務(wù)技能。
一年來(lái)，我認真學(xué)習信貸知識，閱讀相關(guān)書(shū)籍，經(jīng)過(guò)不懈努力，終于掌握了基本的財務(wù)知識和信貸業(yè)務(wù)技能，第一時(shí)間熟悉總行新業(yè)務(wù)的流程，辦理了邢臺銀行第一筆商品融資貸款，并且與物流監管企業(yè)建立了良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，為我支行以后辦理商品融資業(yè)務(wù)打下基礎。
由于在信貸崗位上時(shí)間不長(cháng)，很多信貸知識沒(méi)有接觸到，因此每次總行組織的相關(guān)培訓都積極參加，同時(shí)工作之余翻閱相關(guān)信貸書(shū)籍，增加自己的“知識庫”，通過(guò)上網(wǎng)查閱，及時(shí)掌握國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，降低因國家宏觀(guān)調控產(chǎn)生的信貸風(fēng)險。
二、認真仔細，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。
我熱愛(ài)自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務(wù)，在工作中能夠積極主動(dòng)，認真遵守各項規章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導交給的工作任務(wù)。
作為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部副經(jīng)理，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風(fēng)險。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心。我深知信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)邢臺銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。
在貸前調查，我堅持貸款的“三查”制度和總行制定的信貸管理制度，結合貸款新規，對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性;從庫存的檢查、往來(lái)賬目的核對到房屋和設備的實(shí)地考察;從資產(chǎn)負債情況的計算、產(chǎn)銷(xiāo)量和利潤的分析到經(jīng)營(yíng)項目現金凈流量的研究、貸款風(fēng)險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節我都仔細調查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。
在貸后檢查，每月不定期到企業(yè)倉庫進(jìn)行查看，及時(shí)了解產(chǎn)品行情，掌握原料的進(jìn)價(jià)和產(chǎn)成品的銷(xiāo)售價(jià)格，分析企業(yè)當月盈利情況及在我支行的現金流入流出情況，撰寫(xiě)調查報告并定期上報總行，得到了總行貸后部門(mén)的`通報表?yè)P。
三、積極主動(dòng)，完成總行下發(fā)任務(wù)。
在總行開(kāi)發(fā)授信評級系統期間，積極與總行項目組配合，提前、高質(zhì)量的完成項目組下發(fā)的每一項任務(wù)，并受到總行領(lǐng)導的表?yè)P認可。在總行開(kāi)發(fā)的新業(yè)務(wù)中，認真學(xué)習、研究相關(guān)文件，梳理流程，積極與公司業(yè)務(wù)部門(mén)領(lǐng)導探討修正現有流程的欠缺，得到了公司業(yè)務(wù)部領(lǐng)導的肯定。
回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對貸款風(fēng)險把控還不成熟，;二是只滿(mǎn)足自身任務(wù)的完成，工作開(kāi)拓不夠大膽，在管理方面經(jīng)驗尚淺。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在領(lǐng)導和同事的幫助下，認真學(xué)習，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責，服從領(lǐng)導，當好參謀助手，與全體員工一起，團結一致，為我行經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成2017年的各項任務(wù)目標做出自己應有的貢獻。
財務(wù)融資貸款工作總結 9
樂(lè )至縣生源地信用助學(xué)貸款工作在各級主管部門(mén)的正確指導和相關(guān)部門(mén)的大力支持下，全體工作人員通過(guò)共同努力，超額完成了上級下達的`目標任務(wù)。切實(shí)做到了“應貸盡貸、簡(jiǎn)化程序、防范風(fēng)險”，較好地解決了縣內貧困學(xué)生的入學(xué)問(wèn)題。
一、生源地貸款完成情況
20XX年樂(lè )至縣學(xué)生資助管理中心聯(lián)合樂(lè )至縣農村信用社為我縣貧困大學(xué)新生和在校家庭經(jīng)濟困難大學(xué)生總共發(fā)放生源地信用助學(xué)貸款1571500.00元，貸款學(xué)生共計282人。
二、生源地助學(xué)貸款工作中存在的問(wèn)題
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1、發(fā)放貸款把關(guān)不嚴。
對于個(gè)別未在當年申請生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生，信用社未及時(shí)與縣學(xué)生資助管理中心銜接，核實(shí)該生的實(shí)際貸款狀況，私自劃撥助學(xué)貸款到該生賬戶(hù)。四川美術(shù)學(xué)院工藝設計專(zhuān)業(yè)林蘭同學(xué)本人只在20XX年申請過(guò)生源地信用助學(xué)貸款，20XX年未主動(dòng)提出貸款申請，信用社則按照以往慣例劃撥貸款。
2、貸款發(fā)放程序不規范
部分貸款學(xué)生獲得的助學(xué)貸款，未經(jīng)縣學(xué)生資助管理中心填寫(xiě)《放款通知書(shū)》通知信用社劃撥。青海師范大學(xué)計算機科學(xué)與技術(shù)專(zhuān)業(yè)楊青源、攀枝花學(xué)院環(huán)境工程專(zhuān)業(yè)彭艷洪、內江師范學(xué)院體育教育專(zhuān)業(yè)倪燕、四川大學(xué)化學(xué)生物工程專(zhuān)業(yè)李濤等四位同學(xué)均未向縣學(xué)生資助管理中心報送《確認回執函》，我中心也未填寫(xiě)《放款通知書(shū)》通知信用社放款，信用社未知悉我中心，私自劃撥助學(xué)貸款給以上四位學(xué)生。
�。ǘ┛h內各高中學(xué)校
1、宣傳工作不到位
多數高中學(xué)校忙于提高教學(xué)質(zhì)量，專(zhuān)注于教學(xué)工作，忽略了生源地助學(xué)貸款任務(wù)。
2、思想上不夠重視
本年度生源地信用助學(xué)貸款生源總共覆蓋了縣內九所高中學(xué)校，其總體任務(wù)完成情況較好。有的學(xué)校還超額完成了指標任務(wù)數，但個(gè)別生源較多的高中學(xué)校的任務(wù)完成情況反而不夠理想。
財務(wù)融資貸款工作總結 10
20xx年即將結束，在單位領(lǐng)導的帶領(lǐng)下，各位同事的關(guān)心、支持和幫助下我順利的完成了各項財務(wù)及融資工作，并取得了一定的成績(jì)�；仡欉^(guò)去，作工作總結如下：
我嚴格執行了各項規章制度，秉公辦事，顧全大局，以新《會(huì )計法》為依據。遵紀守法，遵守財經(jīng)紀律。認真履行會(huì )計崗位職責，忠于職守，盡職盡責的工作。加強學(xué)習努力提高自身素質(zhì)，我深知作為財務(wù)工作人員，肩負的任務(wù)繁重，責任重大，更好的履行職責，就必須不斷的學(xué)習，結合實(shí)際進(jìn)行學(xué)習和實(shí)踐，積極參加各項培訓。
20xx年以來(lái)很好的完了各銀行新增貸款和續貸融資工作，安排好各公司每月貸款利息支出。為新增貸款做好相應的準備工作，如項目介紹，各融資單位基本經(jīng)營(yíng)情況，財務(wù)數據等，做好溝通，配合銀行完成貸款相關(guān)問(wèn)題的答疑，做好與銀行的樞紐工作。截止 12月底新增貸款60億，續貸19億。嚴格控制好各項融資成本核算，配合張浦財政分局資金安排及調度工作。
20xx年以來(lái)，努力做好金融辦融資工作，編制財務(wù)報表，配合財政的資產(chǎn)清查，審計等各項工作，即要做好財務(wù)相關(guān)工作，又要配合好稅務(wù)部門(mén)的申報及檢查工作。
回顧一年來(lái)的`工作，雖說(shuō)取得了一定的成績(jì)，但也存在著(zhù)許多不足之處：一是學(xué)習不夠踏實(shí)；二是處理棘手事情信心不夠，需進(jìn)一步改進(jìn)；三是開(kāi)創(chuàng )性的工作開(kāi)展的不多。
針對以上問(wèn)題，在今后的工作時(shí)間里，我將加強理論學(xué)習，苦干、實(shí)干，努力提高工作質(zhì)量和效率，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，尋找差距，克服不足，在今后的工作上取得更大的進(jìn)步。
財務(wù)融資貸款工作總結 11
開(kāi)頭：日復一日、年復一年，20xx年度眼看就要結束，也是年終歲首進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)之時(shí)，而我部的工作還不能停止�；厥滓荒陙�(lái)財務(wù)部的工作頗有感觸，我部人員結構、崗位分工、工作內容等諸多方面雖說(shuō)沒(méi)有進(jìn)行較大的調整和變化，但面臨園區新目標、新架構、新挑戰等等許多新的環(huán)境和條件，整體工作也給部門(mén)帶來(lái)了很大的壓力，但是我部沒(méi)有畏縮不前，而是在公司領(lǐng)導的指引和各部門(mén)的支持下，部門(mén)員工憑著(zhù)應有的職業(yè)熱情和責任心，順利的走到了今天。但是我們不能因此而站下來(lái)歇息，因為我們知道進(jìn)步是應該連續性的，可持續發(fā)展才是我們的追求，為了能夠在創(chuàng )造新的進(jìn)步，我們覺(jué)得很有必要對這一年來(lái)的部門(mén)工作做一簡(jiǎn)單的回顧和總結，以警示和激勵部門(mén)人員怎樣去走未來(lái)的路。
1、加強制度管理，規范財務(wù)工作
作為職能部門(mén)，為公司健康發(fā)展提供有用的數據支持是我部的工作重點(diǎn)之一，財務(wù)部有個(gè)很重要的職能就是監督職能，但監督需要很強的制度性和原則性支持，不能憑空做出任何結論和判斷，這樣是很武斷的，是很不嚴謹的，是沒(méi)有說(shuō)服力的，所以把財務(wù)相關(guān)制度在其他部門(mén)進(jìn)行宣貫尤為重要，制度是相對剛性的，但業(yè)務(wù)卻具有很強的靈活性，起碼要讓其他部門(mén)知道財務(wù)的原則和底線(xiàn)是什么，這也能夠避免因為員工對程序的不懂而在工作中出現不必要的麻煩，特別是在今年1+1招商模式的實(shí)施和各辦事處的分散，相關(guān)報銷(xiāo)憑證和發(fā)票開(kāi)具出現了差錯，我們針對這些錯誤情況，為了使報銷(xiāo)業(yè)務(wù)不間斷，同時(shí)為了加強會(huì )計報銷(xiāo)工作的規范性，把公司的管理機制執行到位，首先對部門(mén)人員針對相關(guān)制度和流程著(zhù)重對業(yè)務(wù)進(jìn)行了系統培訓和詳實(shí)解釋?zhuān)侔岩幏兜囊罅_列出來(lái)告知各部門(mén)，這樣有了明顯的改變，對實(shí)際工作起到了積極的影響。
2、保持持之以恒，收取管理費用
管理費的收取工作一直是作為部門(mén)的重點(diǎn)工作，從不松懈，對每次的收費我們都進(jìn)行總結和分析，并詳細及時(shí)記載園區繳費的情況，嚴格把關(guān)，做到全額全戶(hù)收取。為客戶(hù)提供增值的服務(wù)，想必要有一定的支出，園區的日常開(kāi)支主要也是來(lái)源于服務(wù)費的收入。我們鑒于服務(wù)費收入的基礎上，進(jìn)行了進(jìn)一步規范和完善服務(wù)費收費標準。以往80%的企業(yè)是通過(guò)財政扶持下?lián)苤惺杖」芾碣M的，由于今年財政扶持方式改變，只能通過(guò)在工商年檢和其他方式收取園區管理費，為了在收費期間能給予客戶(hù)一個(gè)合理和統一的解釋理由，3月份在工商年檢前事先把收費的標準用書(shū)面的資料告知于園區的每一位員工，并在園區QQ群里再上傳告知，同時(shí)用群發(fā)短信方式告知企業(yè)事先通過(guò)銀行轉帳繳納管理費，這方式也起到了一定的效果，在實(shí)際的收費中客戶(hù)的反響比去年好，沒(méi)有什么異議，但也有少數客戶(hù)有異議的，我們都能妥善為客戶(hù)解釋說(shuō)明理由，基本上客戶(hù)能接受，沒(méi)有影響收費工作的順利進(jìn)行。從而也推動(dòng)了我們的收費工作。我們本著(zhù)“認真、仔細、嚴謹”的工作作風(fēng)，確保了每一筆資金收付安全、準確、及時(shí)，沒(méi)有出現過(guò)任何差錯，每月銀行存款帳賬相符，賬實(shí)相符。通過(guò)我們事先準備在今年的收費過(guò)程中確實(shí)起到了效果，根據統計，截止到目前為止共收取服務(wù)費545萬(wàn)元（戶(hù)數為2399戶(hù)），比去年同期的607萬(wàn)元，減少62萬(wàn)元，下降了10.21%，根據我們自己預訂的600萬(wàn)元的目標還有一定的差距。
3、按照收費常規，保證辦證費收取
根據園區內對每個(gè)招商員辦證費收取的規定（每人容許尚欠3家辦證費），為了確保新辦企業(yè)辦證費的收取，我們及時(shí)認真登記好辦證費的臺帳報表，并隨時(shí)和各招商員聯(lián)系，根據園區規定的標準，如超過(guò)規定的要內扣工資，我們就每月在發(fā)放工資之前結合辦證費的收取情況告知于每一位招商員，以便各招商員能及時(shí)把辦證費的收取，保證工資全額發(fā)放。通過(guò)我們及時(shí)把收費情況的告知，基本上辦證費收取很理想。招商員也很配合我們的收費工作。今年累計收取辦證費139.28萬(wàn)元（647戶(hù)），；收取變更費40、1萬(wàn)元（557戶(hù)）。并及時(shí)做好辦證費、變更費的收費臺帳。及時(shí)登記好各類(lèi)證件交接臺帳和收費臺帳的更新工作。今年和去年一樣對新注冊園區執照首先編號歸檔，在發(fā)放執照時(shí)務(wù)必要客戶(hù)簽收登記，為了把執照及時(shí)給客戶(hù)，張雪妹拿到執照后不管是快到下班時(shí)間了只要拿到就應馬上通知各招商員和招商點(diǎn)。讓客戶(hù)及時(shí)的取得執照以讓客戶(hù)提早起動(dòng)。
4、規范操作流程，確保資金安全
今年由于墊驗資戶(hù)數的增加，墊驗資存在著(zhù)風(fēng)險，為了避免資金風(fēng)險的存在和程序的規范，我們隨時(shí)和銀行協(xié)商溝通如何確保資金的安全和墊驗資的風(fēng)險，戈彩紅每天和銀行、會(huì )計事務(wù)所保持溝通并及時(shí)開(kāi)設基本帳戶(hù)，盡量在時(shí)間上減少資金周轉。今年銀行要求填寫(xiě)資料的也增多了，手續也從煩了，從而就增加了我們的工作量，由于客戶(hù)來(lái)園區驗資一般都是快要到中午了，為了節省客戶(hù)的時(shí)間、真正體現我們園區快捷的服務(wù)，我們就和工商部門(mén)聯(lián)系，在知客戶(hù)前來(lái)簽字時(shí)告訴我部，客戶(hù)在工商簽字的同時(shí)我們填寫(xiě)銀行開(kāi)戶(hù)資料，工商部門(mén)很配合我們的工作。有時(shí)正逢中午張雪妹和戈彩紅就利用中午休息的時(shí)間準備填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)資料，并和銀行聯(lián)系好，隨后陪客戶(hù)到銀行開(kāi)戶(hù)進(jìn)帳。張雪妹和戈彩紅幾乎每天要跑銀行三至四趟，不管是下雨天還是大熱天，她倆風(fēng)雨無(wú)阻。只要客戶(hù)滿(mǎn)意而去就是她倆的快樂(lè )。今年墊驗資的企業(yè)有286戶(hù)，其中實(shí)收資本墊10萬(wàn)的有263戶(hù)，墊20萬(wàn)的.有19戶(hù)，墊100萬(wàn)的有1戶(hù)。今年送事務(wù)所共出具驗資報告的企業(yè)有603戶(hù)，其中新公司545戶(hù)，老公司增資56戶(hù)，減資企業(yè)2戶(hù)。
同時(shí)每天把墊驗資的名單及時(shí)更新通過(guò)園區QQ群和OA系統發(fā)給工商部和稅務(wù)管理部，及時(shí)做好臺帳的登記和資金往來(lái)工作，每天刷新退資和開(kāi)戶(hù)名單，接近年未，資金已回籠，今年在墊驗資上沒(méi)有出現任何錯，確保了資金的安全。
5、根據稅收分析，加強與企業(yè)跟蹤
財務(wù)部每天都會(huì )面臨許多枯燥的數據和乏味的報表，大多數工作都是極具機械性的那種。根據每月稅收分析情況，對稅收有明細下降的企業(yè)進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)，做到隨時(shí)跟蹤，了解企業(yè)稅收下降情況。根據園區上半年“招商比武活動(dòng)”我們對上半年96戶(hù)企業(yè)稅收明細下降的企業(yè)進(jìn)行了電話(huà)回訪(fǎng)。并在回訪(fǎng)中給企業(yè)解決了一些急于需要解決的問(wèn)題。隨著(zhù)園區的不斷發(fā)展，財務(wù)會(huì )計工作的側重點(diǎn)和基本點(diǎn)也在改變，結合我們財務(wù)工作的特點(diǎn)，協(xié)助公司領(lǐng)導做好大量的稅收分析資料，為領(lǐng)導及時(shí)、準確、完整的提供財務(wù)信息。每月及時(shí)做好稅收分析資料，每月拿到納稅數據后，盡快地、正確無(wú)誤地計算出來(lái)，提供及時(shí)、準確、完整的有效的參考數據，便于及時(shí)了解每戶(hù)企業(yè)的納稅增減情況，特別對納稅大戶(hù)重點(diǎn)關(guān)注，多分析、多了解，隨時(shí)了解企業(yè)的動(dòng)態(tài)和異常原因。并把企業(yè)的出稅情況告知于每一位招商員，以讓他們了解自己所招企業(yè)的出稅情況。
6、上門(mén)拜訪(fǎng)大戶(hù)，提升園區增值服務(wù)
園區把往年由快遞公司遞送大戶(hù)企業(yè)法人生日禮品的慣例，專(zhuān)門(mén)委派我們部門(mén)上門(mén)拜訪(fǎng)送達祝福，把滿(mǎn)意服務(wù)“送到家”，今年累計上門(mén)拜訪(fǎng)大戶(hù)企業(yè)165戶(hù)，這上門(mén)拜訪(fǎng)零距離接觸客戶(hù)，一下子拉緊了距離增進(jìn)了友誼。在拜訪(fǎng)期間能為客戶(hù)解決實(shí)際需要解決的問(wèn)題，與企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行溝通，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和發(fā)展趨勢，為企業(yè)現場(chǎng)解決財稅疑難問(wèn)題，同時(shí)向企業(yè)征詢(xún)意見(jiàn)，來(lái)提升我們的服務(wù)質(zhì)量。從中也獲取有價(jià)值的招商信息，今年在拜訪(fǎng)中有3家企業(yè)已經(jīng)注冊成功，提升了客戶(hù)對我們園區的認可和信任。因為大戶(hù)占有園區稅收總量的67.74%以上。只有我們用心服務(wù)好這些大戶(hù)企業(yè)，也就意味著(zhù)穩定我們園區稅收的主要途徑之一。
工作中存在不足：
1、在工作思路上創(chuàng )新意識不夠強，出現問(wèn)題后處理力度不夠大。
2、有時(shí)與其他部門(mén)之間缺乏溝通，某些問(wèn)題不能及時(shí)予以解決。
3、在規范財務(wù)核算程序、統一財務(wù)表格等方面不夠完善。有時(shí)會(huì )計報表的設置缺乏規范，與實(shí)際的要求存在一定差距，在這一方面我們要加強多向兄弟單位學(xué)習，不斷完善財務(wù)核算。
4、在招商引資上我們還需要群策群力，更好地發(fā)揚團隊協(xié)作精神，力爭打開(kāi)新局面。
財務(wù)融資貸款工作總結 12
20xx年，是地產(chǎn)公司財務(wù)融資部成立的第一年，在這一年的工作中，我部門(mén)緊緊圍繞公司領(lǐng)導年初提出的工作重點(diǎn)，以本部門(mén)年度工作目標為中心，群策群力，發(fā)揮財務(wù)人員整體力量，落實(shí)公司各項工作部署。財務(wù)融資部以全面預算管理為主題、以資金管理為中心、以精細化管理、風(fēng)險管控為主線(xiàn)的工作要求下，統一思想，提振信心，增強服務(wù)意識，履行職責，全面完成公司下達的各項工作指標。下面對全年工作做如下簡(jiǎn)要回顧和總結。
一、20xx年度財務(wù)融資部指標完成情況：
1、融資指標：年初下達指標6億元，實(shí)際完成7.4億元，完成指標的xx3.33%。
2、利潤總額核算指標：年初下達指標4億元，受公司收入指標的影響，利潤總額全年完成2.58億元，完成利潤指標的64.5%。
3、預算費用指標：年初下達指標≤606.403萬(wàn)元，全年完成602.09萬(wàn)元，完成指標的99.29%，費用控制在預算范圍內。
4、資產(chǎn)負債率指標：年初下達資產(chǎn)負債率指標不超過(guò)70%，全年完成48.68%，完成指標的69.54%，控制在指標范圍內。
5、管理指標：年初下達稅務(wù)管理、公司年度預算控制、資金賬戶(hù)管理、財務(wù)統計、財務(wù)精細化管理等指標已全面落實(shí)完成。
二、20xx財務(wù)融資部重點(diǎn)工作
�。ㄒ唬┮罁邢薜馁Y源，成功自主融資7.4億元
20xx年公司領(lǐng)導提出，為實(shí)現地產(chǎn)公司逐漸市場(chǎng)化，加強自身造血機能，地產(chǎn)公司應自主融資。20xx年初房地產(chǎn)行業(yè)仍是國家重點(diǎn)調控領(lǐng)域之一，銀行貸款條件苛刻，雖貸款形式嚴峻，財務(wù)融資部仍積極應對，依據公司現有可用于貸款的資源，與多家銀行進(jìn)行溝通，探尋貸款可操作途徑，經(jīng)過(guò)不懈的努力與仔細的斟酌，分析資金成本及貸款方式，最終天津銀行、平安銀行的提出的貸款方式、貸款利率獲得公司批準，經(jīng)過(guò)數月的資料準備，于20xx年9月收到天津銀行5億元，xx月收到平安銀行2.4億元貸款，實(shí)現了地產(chǎn)公司首次自主融資職能，同時(shí)將貸款歸還海河公司因匯融、海融項目墊付資金，緩解了海河公司的資金壓力。
�。ǘ┘訌娰Y金管理，完善資金使用制度
管好用好資金是財務(wù)管理的關(guān)鍵環(huán)節。財務(wù)融資部針對每筆支付仔細把關(guān)，逐項核對，保證項目資金及時(shí)正確的支付。針對地產(chǎn)子公司較多，每天及時(shí)整理原始單據將憑證錄入帳套、編制資金日報，時(shí)時(shí)監控各銀行賬戶(hù)余額，經(jīng)辦人員和管理人員對印鑒嚴格管理，每筆支出均嚴格確認方蓋章，時(shí)時(shí)完善銀行印鑒使用制度，保證了資金的安全使用。
�。ㄈ┚_分析資金存量，爭取資金最大收益
對每個(gè)銀行賬戶(hù)逐一分析，及時(shí)與銀行簽訂協(xié)定存款協(xié)議，在保障項目資金支付的前提下，相繼同渤海銀行、民生銀行、郵儲銀行等簽訂協(xié)議存款協(xié)議，通過(guò)執行協(xié)定存款利率1.265%，比銀行活期存款利率0.385%高出0.88%全年累計多收存款利息約400萬(wàn)元，充分利用了銀行利率的優(yōu)惠政策，增加公司存款利息收入。
�。ㄋ模┘訌娕c稅務(wù)部門(mén)的溝通，積極應對稅務(wù)稽查。
房地產(chǎn)行業(yè)作為稅務(wù)機關(guān)的'重點(diǎn)稽查行業(yè)，自20xx年以來(lái)，地產(chǎn)公司及所屬公司迎接了多次稅務(wù)檢查。本年度迎接各項稅務(wù)檢查5次，其中地產(chǎn)公司迎接了市直屬?lài)惣{稅評估的檢查，海創(chuàng )公司迎接了河北國稅的檢查，海晟公司迎接了市地稅稽查局對20xx年稽查結果的復查，匯融公司迎接了和平地稅的檢查及市地稅稽查局的稽查。在迎檢的過(guò)程中，財務(wù)融資部積極配合稅務(wù)部門(mén)的檢查工作，對他們提出的若干問(wèn)題，一一的給予解答。有些問(wèn)題同稅務(wù)部門(mén)進(jìn)行了廣泛深入的探討和溝通，取得諒解，達成共識，使矛盾縮到最小化。其中對匯融公司的稽查中，合理利用稅務(wù)文件條款，與稅務(wù)機關(guān)溝通，解決了稅務(wù)稽查局提出的匯融公司近6000多萬(wàn)的補稅爭議。在領(lǐng)導的支持以及財務(wù)融資部全體成員的的努力下，各項稅務(wù)檢查均取得了良好的檢查結果
�。ㄎ澹�、通過(guò)稅務(wù)政策的有利條件，用足用好稅收優(yōu)惠政策。
1、繼續積極享受集團的稅收優(yōu)惠政策，積極辦理減免稅工作，20xx年海創(chuàng )公司減免營(yíng)業(yè)稅及附加31.87萬(wàn)元，海德公司減免土地使用稅42.86萬(wàn)元。
2、財務(wù)融資部在年度中期接手和平區稅收返還的工作，這是和平區優(yōu)惠政策連續三年按40%、30%、20%返還的第一年，在領(lǐng)導的大力支持下，我部積極與和平財政溝通，辦理返還手續，匯融公司落實(shí)返還稅款xx09萬(wàn)元。為我公司降低了企業(yè)成本，從而也給企業(yè)帶來(lái)很大的經(jīng)濟效益。
�。�、進(jìn)一步深入財務(wù)精細化管理，建立稅務(wù)臺賬及往來(lái)款臺賬
1、注重過(guò)程、加強監控，建立以項目為口徑的稅金臺賬，及時(shí)進(jìn)行稅務(wù)分析。
針對房地產(chǎn)行業(yè)的納稅特點(diǎn)，我們本年度增加了稅務(wù)臺賬，對于集團政策性減免稅及因時(shí)間性差異導致房屋銷(xiāo)售預繳及計提稅金、租金收取應交稅金及計提稅金會(huì )不同步的情況，在稅務(wù)臺賬中按項目加以細化分解，隨時(shí)掌握各項經(jīng)濟業(yè)務(wù)的稅務(wù)繳納及減免情況。同時(shí)按照季度進(jìn)行稅務(wù)分析，使稅務(wù)管理工作做到事前有計劃、事中有監督、事后有分析。
2、整理錄入往來(lái)臺賬，資金占用清晰化
隨著(zhù)公司業(yè)務(wù)量的增加，應收應付、預收預付的往來(lái)款也不斷的堆積變換，因此，我部門(mén)建立往來(lái)款臺賬，對往來(lái)款項的對方單位、金額、經(jīng)辦人、發(fā)生時(shí)間、賬齡等進(jìn)行登記記錄，以便對往來(lái)款項進(jìn)行分析并催收。在各部門(mén)的大力配合下，經(jīng)過(guò)不斷的跟蹤，截止20xx年底公司對外借款全部收回，個(gè)人備用金借款也全部清理完畢。
�。ㄆ撸y算項目綜合稅務(wù)成本，積極開(kāi)展稅務(wù)籌劃。
海河地產(chǎn)公司整合以后，20xx年地產(chǎn)公司整合人事關(guān)系，全部正式員工統一納入地產(chǎn)公司管理，薪酬在地產(chǎn)公司發(fā)放，下屬項目公司沒(méi)有人力成本，造成項目公司成本有缺失與收入不相匹配，增加了項目公司的稅負。經(jīng)過(guò)測算，我部提出以地產(chǎn)公司與項目公司簽訂代建協(xié)議的方式轉嫁項目收益及增加項目成本可降低稅負。在領(lǐng)導的認可下，本年度地產(chǎn)公司與海晟公司的聚源廣場(chǎng)項目簽訂了代建協(xié)議，本年結算代建費693.36萬(wàn)元，為地產(chǎn)公司綜合稅負降低約290萬(wàn)元。
�。ò耍┩晟浦贫冉ㄔO，強化內部管理
由于海河公司財務(wù)統一管理，因此各事業(yè)部均執行海河公司財務(wù)制度。本年度地產(chǎn)公司財務(wù)工作納入地產(chǎn)公司的職能管理部門(mén)，按照地產(chǎn)公司領(lǐng)導的要求，針對地產(chǎn)公司管理模式及行業(yè)特點(diǎn)財務(wù)融資部編制了切實(shí)可行的《地產(chǎn)公司財務(wù)管理制度》及《地產(chǎn)公司房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目財務(wù)管理辦法》�！兜禺a(chǎn)公司財務(wù)管理制度》淺顯易懂，對日常工作有很強的指導性，包含每個(gè)財務(wù)科目的核算內容，各種支付流程及權限的說(shuō)明�！兜禺a(chǎn)公司房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目財務(wù)管理辦法》對整個(gè)開(kāi)發(fā)項目從拿地、開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售、清算的各個(gè)開(kāi)發(fā)階段的會(huì )計核算及涉稅問(wèn)題，項目整體的稅務(wù)籌劃、可行性測算分析做了詳盡的闡述。制度的建立與完善，使財務(wù)工作做到有法可依，有章可循。
財務(wù)融資貸款工作總結 13
盡管20xx年財務(wù)工作整體取得了較好的成績(jì)，但與公司快速發(fā)展、精細化管理的要求相比還有較大的差距。針對存在問(wèn)題20xx年推進(jìn)以下幾個(gè)方面工作：
一、 加強項目可行性財務(wù)指標測算工作，為領(lǐng)導決策提供參考
隨著(zhù)地產(chǎn)公司市場(chǎng)化的步伐，做好項目可行性研究的財務(wù)指標測算是企業(yè)決策的關(guān)鍵。項目測算是需要對項目整體開(kāi)發(fā)過(guò)程有所了解，我部門(mén)現有財務(wù)人員都是較為年輕的同志，工作經(jīng)驗不多，對房地產(chǎn)行業(yè)不夠了解，因此，新的一年，將加強部門(mén)對財務(wù)指標測算的重視程度，使負責項目核算的人員做到人人會(huì )做，人人專(zhuān)業(yè)。
二、加強基礎會(huì )計工作的精細化工作。
對于每項業(yè)務(wù)的會(huì )計處理都要經(jīng)過(guò)思考，做到處理方式最合理，加強對于憑證的審核，不放過(guò)經(jīng)手的基礎資料，及時(shí)維護各項臺帳，提高會(huì )計核算的要求，對于每個(gè)會(huì )計科目、會(huì )計要素不但要知其然還要知其所以然。進(jìn)一步提高我們的會(huì )計報表的質(zhì)量。
三、增強稅務(wù)籌劃職能，用足、用好相關(guān)政策。
房地產(chǎn)行業(yè)是稅務(wù)較重的行業(yè)，做好稅務(wù)籌劃為企業(yè)降低稅務(wù)成本是項目創(chuàng )造良好效益的因素之一。今后更要做到及時(shí)了解新的稅務(wù)政策和相關(guān)的法律法規。深入學(xué)習稅務(wù)籌劃的知識，建立與稅務(wù)部門(mén)順暢的溝通渠道，獲取最新稅務(wù)信息，合理避稅，減少稅務(wù)成本。
四、落實(shí)融資到位，保證資金需求。
針對20xx年資金需求，根據不同項目情況，仔細研究制定融資方案，合理運用項目載體，綜合各方面因素選取最適宜我公司的`融資項目或產(chǎn)品，既要嚴格控制融資成本，又要保證項目資金需求。
五、提高財務(wù)人員自身素質(zhì)，適應企業(yè)的發(fā)展需求。
選擇了財務(wù)會(huì )計這個(gè)行業(yè)，就是選擇了終身學(xué)習。隨著(zhù)我國市場(chǎng)經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展和國家宏觀(guān)調控各項政策的實(shí)施，房地產(chǎn)行業(yè)也將面臨著(zhù)許多新的挑戰、新的機遇，新的困難和新的問(wèn)題擺在我們的面前。對于我們財會(huì )人員來(lái)說(shuō)，不但要加強專(zhuān)業(yè)知識的學(xué)習，還要深入了解行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握行業(yè)動(dòng)向，才能夠掌握工作的主動(dòng)權。要克服懶惰、求知欲望不高的思想，自覺(jué)地學(xué)習，自加壓力，這樣才能逐步提高自身的素質(zhì)，適應工作的需要。
20xx年是地產(chǎn)公司全面進(jìn)軍住宅市場(chǎng)的關(guān)鍵年，在新的一年，我們將進(jìn)一步增強責任心、提高執行力，在公司領(lǐng)導的正確指引下，恪盡職守，積極進(jìn)取，開(kāi)拓創(chuàng )新，充分發(fā)揮財務(wù)管理在公司管理中的核心作用，為地產(chǎn)公司實(shí)現市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展的目標繼續努力奮斗！
財務(wù)融資貸款工作總結 14
時(shí)光荏苒，歲月飛逝，不知不覺(jué)間已逐漸離我們遠去，嶄新的20xx年正快步向我們走來(lái)�；厥走^(guò)去的一年，當初對工作有一絲迷茫和質(zhì)疑的我，自有幸加入財務(wù)部融資團隊后，在領(lǐng)導的悉心關(guān)懷和同事的熱情幫助下，堅定了工作的信心、明確了工作的方向、對自己的未來(lái)有了一定的規劃，這種在人生轉軌的關(guān)鍵時(shí)期所受的鼓舞，必將使我受用終生。
我于5月底來(lái)到公司財務(wù)部融資團隊工作，由于之前沒(méi)有接觸過(guò)融資方面的工作，所以?xún)刃倪�是緊張的，呈現在自己眼前的是完全陌生的工作領(lǐng)域，雖然大學(xué)時(shí)曾學(xué)習過(guò)財務(wù)方面的專(zhuān)業(yè)知識，可對于財務(wù)融資工作中的實(shí)際運用，自己可以說(shuō)是完全的門(mén)外漢，因此對即將開(kāi)展的工作既有期待、憧憬也有疑慮和困惑，不知這項工作會(huì )帶給自己怎樣的經(jīng)歷和成長(cháng)。
部門(mén)領(lǐng)導的悉心關(guān)照和同事的.熱情幫助鼓勵并激勵了我，也讓我這個(gè)初來(lái)財務(wù)部工作的新人盡快的融入了自己的角色，完成了角色的轉換。隨著(zhù)不斷地向領(lǐng)導和同事學(xué)習請教，我了解了財務(wù)融資工作在公司整個(gè)運轉過(guò)程中的重要性和必要性，也了解到自己作為其中一員承擔著(zhù)的責任，更明確了要潛心學(xué)習、踏實(shí)做事、不斷提高的自我要求。
從最初的一無(wú)所知開(kāi)始，逐步在為各個(gè)融資項目準備相關(guān)資料中了解公司的情況和各項目所需資料、流程、如何與相關(guān)業(yè)務(wù)人員聯(lián)系等，再到自己親自去負責某一個(gè)小的分解項目，如開(kāi)戶(hù)、押匯等，在不斷的學(xué)習和實(shí)踐中，我也逐漸的積累了相關(guān)方面的經(jīng)驗和技巧，得到了鍛煉與提高，當然其中也有許多有待完善和繼續提高的方面�？偟膩�(lái)說(shuō)，主要總結為以下幾個(gè)方面：
1、融資項目方面工作情況。
從來(lái)到財務(wù)部開(kāi)始最先接觸的工作就是為銀行提供公司相關(guān)資料這一項工作。在準備資料的過(guò)程中，我逐漸學(xué)習到了相關(guān)融資項目所需何種資料、流程等，也在準備過(guò)程中了解了公司的基本情況，熟悉了本部門(mén)的同事和各位同事的基本分工。在配合老同事的同時(shí)，虛心請教，不斷學(xué)習，將工作流程、所需資料、時(shí)間安排、交流溝通、資源調配等方面工作記錄在日志中，深印在腦海里。
例如最基礎的開(kāi)戶(hù)工作，自第一次跟隨同事在交行開(kāi)戶(hù)起，三次開(kāi)戶(hù)后，綜合各銀行要求，我便牢記了開(kāi)戶(hù)所需資料、流程、開(kāi)戶(hù)過(guò)程中可能遇到的困難和相應的解決方案，以及歲開(kāi)戶(hù)資料的歸檔、賬號的保存等后續工作，這一期間共計在近十家銀行順利開(kāi)立一般結算戶(hù)及保證金戶(hù)、外幣戶(hù)等近三十個(gè)。
2、領(lǐng)導臨時(shí)交辦工作和配合其他同事工作情況。
對領(lǐng)導臨時(shí)交辦的工作任務(wù)，我以一絲不茍的精神和飽滿(mǎn)的熱情去對待，力爭及時(shí)、高質(zhì)量的完成。剛進(jìn)入財務(wù)部時(shí)，領(lǐng)導交給我翻譯豐益集團財務(wù)報告的任務(wù)，由于這份報告專(zhuān)業(yè)程度很高，對我也是有一定難度的，我克服了翻譯過(guò)程中的困難，盡可能的多占有資料、多渠道的了解相關(guān)信息，終于及時(shí)的完成了報告的翻譯和重新制作工作。之后的與馬來(lái)西亞長(cháng)青集團rise項目報告的翻譯和重新制作、十一期間為各銀行送禮品油等領(lǐng)導臨時(shí)交辦的任務(wù)，我都以十二分的熱情積極投入，努力完成。
在配合其他同事方面，由于我們這個(gè)團隊本身就有很強的凝聚力和整體性，良好的團隊氣氛使得彼此之間的溝通和交流十分順暢，使得我們的配合十分的默契。無(wú)論是為同事提供資料、報表還是為同事分擔臨時(shí)工作任務(wù)等都做到熱情投入、全力配合。
3、內勤和資料保管方面工作情況。
內勤方面的工作十分的瑣碎，要求細心和投入，我在接手這一工作后，也不斷以這樣標準來(lái)要求自己，盡最大努力配合同事更好的開(kāi)展工作。資料保管方面，按照領(lǐng)導要求，對發(fā)生的融資項目及時(shí)要求材料歸檔，與相關(guān)項目負責人主動(dòng)及時(shí)聯(lián)絡(luò )，并將詳細的資料歸檔情況記錄在冊。
在新的一年里，面對著(zhù)新的工作要求和公司發(fā)展形勢，我們財務(wù)融資工作有著(zhù)更重大的責任和使命，我們不僅僅是滿(mǎn)足公司發(fā)展，更要從部門(mén)努力主動(dòng)推進(jìn)公司發(fā)展，而分解到我們每一個(gè)部門(mén)員工，我們也面臨著(zhù)新的任務(wù)和挑戰，但挑戰也是機遇，我們只要在新的任務(wù)和要求下更嚴格的要求自己，不斷成長(cháng)提高、不斷充實(shí)自己、不斷迎難而上，也會(huì )獲得更大的提高和收獲。
20xx年的融資工作在年初即已呈現出其紛繁復雜的一面，中國人民銀行在1月12日，調高存款準備金率50基點(diǎn)。之后監管層踩下信貸急剎車(chē)，部分商業(yè)銀行重啟擱置一年的貸款額度審批，加之甚囂塵上的信貸關(guān)閉等消息使融資市場(chǎng)上產(chǎn)生了一定的恐慌，所有這些給我們今年的融資工作帶來(lái)了巨大的壓力。
面對巨大的壓力，我們并不能坐以待斃，應該積極的發(fā)揮我們的主觀(guān)能動(dòng)性，銳意創(chuàng )新，集思廣益，在嚴峻的信貸緊縮情況下，不僅仍要保證集團發(fā)展所需要的資金支持，更要迎難而上，創(chuàng )造新的貸款額度，為集團整體發(fā)展做出更大貢獻。
財務(wù)融資貸款工作總結 15
時(shí)光荏苒，歲月飛逝，不知不覺(jué)間一年已逐漸離我們遠去，嶄新的20xx年正快步向我們走來(lái)�；厥走^(guò)去的一年，當初對工作有一絲迷茫和質(zhì)疑的我，自有幸加入財務(wù)部融資團隊后，在領(lǐng)導的悉心關(guān)懷和同事的熱情幫助下，堅定了工作的信心、明確了工作的方向、對自己的未來(lái)有了一定的規劃，這種在人生轉軌的關(guān)鍵時(shí)期所受的鼓舞，必將使我受用終生。
我于5月底來(lái)到公司財務(wù)部融資團隊工作，由于之前沒(méi)有接觸過(guò)融資方面的工作，所以?xún)刃倪�是緊張的，呈現在自己眼前的是完全陌生的工作領(lǐng)域，雖然大學(xué)時(shí)曾學(xué)習過(guò)財務(wù)方面的專(zhuān)業(yè)知識，可對于財務(wù)融資工作中的實(shí)際運用，自己可以說(shuō)是完全的門(mén)外漢，因此對即將開(kāi)展的工作既有期待、憧憬也有疑慮和困惑，不知這項工作會(huì )帶給自己怎樣的經(jīng)歷和成長(cháng)。
部門(mén)領(lǐng)導的悉心關(guān)照和同事的熱情幫助鼓勵并激勵了我，也讓我這個(gè)初來(lái)財務(wù)部工作的新人盡快的融入了自己的角色，完成了角色的轉換。隨著(zhù)不斷地向領(lǐng)導和同事學(xué)習請教，我了解了財務(wù)融資工作在公司整個(gè)運轉過(guò)程中的重要性和必要性，也了解到自己作為其中一員承擔著(zhù)的責任，更明確了要潛心學(xué)習、踏實(shí)做事、不斷提高的自我要求。
從最初的一無(wú)所知開(kāi)始，逐步在為各個(gè)融資項目準備相關(guān)資料中了解公司的'情況和各項目所需資料、流程、如何與相關(guān)業(yè)務(wù)人員聯(lián)系等，再到自己親自去負責某一個(gè)小的分解項目，如開(kāi)戶(hù)、押匯等，在不斷的學(xué)習和實(shí)踐中，我也逐漸的積累了相關(guān)方面的經(jīng)驗和技巧，得到了鍛煉與提高，當然其中也有許多有待完善和繼續提高的方面�？偟膩�(lái)說(shuō)，主要總結為以下幾個(gè)方面：
1、融資項目方面工作情況。
從來(lái)到財務(wù)部開(kāi)始最先接觸的工作就是為銀行提供公司相關(guān)資料這一項工作。在準備資料的過(guò)程中，我逐漸學(xué)習到了相關(guān)融資項目所需何種資料、流程等，也在準備過(guò)程中了解了公司的基本情況，熟悉了本部門(mén)的同事和各位同事的基本分工。在配合老同事的同時(shí)，虛心請教，不斷學(xué)習，將工作流程、所需資料、時(shí)間安排、交流溝通、資源調配等方面工作記錄在日志中，深印在腦海里。
例如最基礎的開(kāi)戶(hù)工作，自第一次跟隨同事在交行開(kāi)戶(hù)起，三次開(kāi)戶(hù)后，綜合各銀行要求，我便牢記了開(kāi)戶(hù)所需資料、流程、開(kāi)戶(hù)過(guò)程中可能遇到的困難和相應的解決方案，以及歲開(kāi)戶(hù)資料的歸檔、賬號的保存等后續工作，這一期間共計在近十家銀行順利開(kāi)立一般結算戶(hù)及保證金戶(hù)、外幣戶(hù)等近三十個(gè)。
2、領(lǐng)導臨時(shí)交辦工作和配合其他同事工作情況。
對領(lǐng)導臨時(shí)交辦的工作任務(wù)，我以一絲不茍的精神和飽滿(mǎn)的熱情去對待，力爭及時(shí)、高質(zhì)量的完成。剛進(jìn)入財務(wù)部時(shí)，領(lǐng)導交給我翻譯豐益集團財務(wù)報告的任務(wù)，由于這份報告專(zhuān)業(yè)程度很高，對我也是有一定難度的，我克服了翻譯過(guò)程中的困難，盡可能的多占有資料、多渠道的了解相關(guān)信息，終于及時(shí)的完成了報告的翻譯和重新制作工作。之后的與馬來(lái)西亞長(cháng)青集團rise項目報告的翻譯和重新制作、十一期間為各銀行送禮品油等領(lǐng)導臨時(shí)交辦的任務(wù)，我都以十二分的熱情積極投入，努力完成。
在配合其他同事方面，由于我們這個(gè)團隊本身就有很強的凝聚力和整體性，良好的團隊氣氛使得彼此之間的溝通和交流十分順暢，使得我們的配合十分的默契。無(wú)論是為同事提供資料、報表還是為同事分擔臨時(shí)工作任務(wù)等都做到熱情投入、全力配合。
3、內勤和資料保管方面工作情況。
內勤方面的工作十分的瑣碎，要求細心和投入，我在接手這一工作后，也不斷以這樣標準來(lái)要求自己，盡最大努力配合同事更好的開(kāi)展工作。資料保管方面，按照領(lǐng)導要求，對發(fā)生的融資項目及時(shí)要求材料歸檔，與相關(guān)項目負責人主動(dòng)及時(shí)聯(lián)絡(luò )，并將詳細的資料歸檔情況記錄在冊。
在新的一年里，面對著(zhù)新的工作要求和公司發(fā)展形勢，我們財務(wù)融資工作有著(zhù)更重大的責任和使命，我們不僅僅是滿(mǎn)足公司發(fā)展，更要從部門(mén)努力主動(dòng)推進(jìn)公司發(fā)展，而分解到我們每一個(gè)部門(mén)員工，我們也面臨著(zhù)新的任務(wù)和挑戰，但挑戰也是機遇，我們只要在新的任務(wù)和要求下更嚴格的要求自己，不斷成長(cháng)提高、不斷充實(shí)自己、不斷迎難而上，也會(huì )獲得更大的提高和收獲。
財務(wù)融資貸款工作總結 16
20xx年即將過(guò)去，回顧近一年以來(lái)的工作，融資財務(wù)部緊跟項目建設的步伐，齊心協(xié)力務(wù)實(shí)進(jìn)取，對外積極與各家金融機構對接，對內做好財務(wù)本職工作。在集團公司及項目領(lǐng)導的正確領(lǐng)導、各部門(mén)的積極配合、本部門(mén)員工的共同努力下，融資財務(wù)部基本完成了本年度各項工作，現將20xx年工作總結及20xx年工作設想匯報如下：
一、20xx年基本工作情況及取得的成績(jì)
�。ㄒ唬┚幹撇⑼晟聘黜椮攧�(wù)管理制度
結合集團公司已出臺的各項財務(wù)管理制度，根據自身實(shí)際情況撰寫(xiě)了項目公司財務(wù)管理辦法、經(jīng)費管理辦法、工程建設資金管理辦法、財務(wù)監察辦法、資產(chǎn)管理辦法、融資管理辦法等，并根據指揮部特點(diǎn)撰寫(xiě)了相應的實(shí)施細則。
逐步完善的各項財務(wù)管理制度推進(jìn)了本項目財務(wù)內控體系的有效建立。
�。ǘ┍O管項目建設資金，嚴禁挪用建設資金
跟隨季度勞動(dòng)競賽，對各標段進(jìn)行財務(wù)監察，并重點(diǎn)檢查各項目資金使用情況，有無(wú)上交資金。在三季度勞動(dòng)競賽檢查中發(fā)現下屬一項目部上交400萬(wàn)工程建設資金，已發(fā)文按照指揮部工程建設資金實(shí)施細則對其進(jìn)行處罰—“即刻返還上交款，并對黨政負責人各罰款5000元，財務(wù)負責人罰款2000元”。隨后一項目部立刻上交罰款并提供返還款項的憑證及回單。
此次對一項目部的罰款雖不多，但有利于規范各施工單位工程建設資金的使用，有利于打壓其明目張膽上交資金的違規行為。
�。ㄈ┳龊萌粘�(huì )計及預算決算工作
做好日常報銷(xiāo)、工資清算及社�？劾U工作；盡量提前或按時(shí)發(fā)放職工各項費用，做到服務(wù)于領(lǐng)導和同事。
年初按照投資計劃編報項目公司20xx年度融資預算及管理經(jīng)費預算，經(jīng)股東會(huì )批復后嚴格按照相關(guān)數據執行，嚴控成本，不超預算；按季度編報項目公司及指揮部決算報表，雖然時(shí)間緊迫，人手緊張，但融資財務(wù)部仍然確保每一數據的準確性和可靠性。
�。ㄋ模┓e極與各家金融機構對接，爭取最低成本
1、項目融資工作
堅持貫徹集團公司“與各家金融機構背靠背談判，實(shí)行拼盤(pán)貸款”的原則，積極與各家金融機構進(jìn)行對接，并逐步形成以爭取國家開(kāi)發(fā)銀行管廊政策貸款為奮斗目標，同時(shí)以國有商業(yè)銀行為主、股份制銀行為輔的保底融資方案，并采取“行外拼盤(pán)、行內銀團”的方式進(jìn)行融資。
截至20xx年11月，武九管廊項目已獲得多家銀行批復授信，授信金額合計139.3億元，其中國家開(kāi)發(fā)銀行批復授信40億元，工商銀行批復授信30億元，建設銀行批復授信16億元，交通銀行批復授信18億元，興業(yè)銀行批復授信35.3億元。
20xx年武漢市金融市場(chǎng)利率及額度依然十分緊張，但本項目在如此緊張的市場(chǎng)環(huán)境下仍然以基準利率完成了8.9億元的融資工作，其中交通銀行放款4億元，工商銀行放款4.9億元。貸款到賬后本部門(mén)爭取將資金盡可能多且盡快回流到集團公司，提高了資金的使用效率。
2、協(xié)助集團公司與各家金融機構建立良好關(guān)系
為加速武九管廊項目貸款推進(jìn)和后期新上項目貸款的落地，建立集團公司與湖北各家金融機構良好的合作關(guān)系，協(xié)助集團公司于本年7月31日與交行湖北省分行簽訂戰略合作協(xié)議。
交行是集團公司在湖北省第一家簽訂戰略協(xié)議的銀行，此次簽約具有重要意義：一是有利于集團公司與交行湖北省分行在湖北甚至集團三省一市管轄范圍內更加全面地展開(kāi)合作；二是為集團在湖北省與各家金融機構展開(kāi)合作形成了一個(gè)良好的開(kāi)端。
之后又陸續協(xié)助集團公司與三省一市中國銀行、中國農業(yè)銀行、中國工商銀行在云南昆明舉行座談會(huì )，簽署合作協(xié)議。一系列活動(dòng)有利于集團部署整體戰略規劃，通過(guò)金融機構，三省一市的投、融資工作聯(lián)系更密切。
�。ㄎ澹┓e極與政府機構對接，爭取有利條件
本項目立項批復及可研批復的估算總投資為441340.35萬(wàn)元，武漢市建委據此金額編寫(xiě)了本項目財政承受能力報告（財承中測算的運營(yíng)期可行性缺口補助是按照441340.35萬(wàn)元作為測算依據），武漢市財政局據此金額批復了報告，并以此金額上報財政部PPP項目管理庫。但PPP合同中關(guān)于項目總投資約定本項目概算總投資為507560.41萬(wàn)元。所以本項目概算總投資與之前財政局批復的財承之間存在較大差距。
為落實(shí)本項目增加投資的貸款來(lái)源及明確運營(yíng)期以后政府給項目公司的回款總額，融資財務(wù)部積極與武漢市建委計劃處及武漢市財政局PPP審批處相關(guān)領(lǐng)導與工作人員對接溝通，希望解決此問(wèn)題；前期項目公司已給武漢市建委去函，武漢市建委隨后就修改本項目總投資給武漢市財政局去函，但財政局因增加總投資會(huì )加大武漢市政府負債率，除非市政府表示同意否則不予修改。
因增加總投資涉及政府兩個(gè)不同部門(mén)的利益矛盾，并非短時(shí)間能解決。目前項目公司唯有一是積極與武漢市建委繼續溝通請求其向政府報告此事；二是暫緩支付政府出資方征地拆遷費，迫使其幫忙協(xié)調此事；三是與武漢市財政局時(shí)常保持聯(lián)系，若涉及增加投資的事項一定謹慎，提前詢(xún)問(wèn)財政局意見(jiàn)，不得隨意支付。
二、值得借鑒的經(jīng)驗
�。ㄒ唬┓e極對接金融機構
貫徹落實(shí)集團公司的融資方針，積極與武漢市各家金融機構對接。參與的銀行越多，為本項目批復授信的銀行越多，越有利于其形成互相競爭的局面，為本項目融資爭取最優(yōu)條件，努力降低資金成本。
�。ǘ┛刂瓶偼顿Y
為了貫徹落實(shí)集團公司兩會(huì )精神，實(shí)現“三個(gè)轉變”，確保集團公司投資收益，融資財務(wù)部一定要從支付角度嚴格控制總投資。通過(guò)本項目前期與武漢市建委及武漢市財政局對接溝通的經(jīng)驗來(lái)看，包括本項目在內的大多數PPP項目實(shí)施機構和運營(yíng)期后的支付機構并非同一機構，實(shí)施機構和支付機構的利益出發(fā)點(diǎn)不一致，很可能某些超出概算批復的費用在項目竣工審計時(shí)無(wú)法計入總投資。
融資財務(wù)部不僅應該建立工程費用驗工支付臺賬，還應建立概算批復各類(lèi)目費用的支付臺賬，時(shí)時(shí)掌握某類(lèi)費用是否超出概算批復金額。當確實(shí)因為工程建設需要而增加總投資時(shí)，財務(wù)部應及時(shí)告知項目領(lǐng)導無(wú)法計入總投資的風(fēng)險，并及時(shí)與支付機構溝通此種情況能否計入總投資；若無(wú)法計入總投資但確需支付的情況下還要配合項目領(lǐng)導與實(shí)施機構、支付機構多次溝通協(xié)商。
總之，PPP項目融資財務(wù)部應從支付層面嚴格卡控總投資，超出批復的費用，切勿隨意支付。
三、存在的不足及還需努力的方向
�。ㄒ唬┻�需要加強本部門(mén)財務(wù)的服務(wù)職能
拋開(kāi)融資，本部門(mén)的工作職責還包括在處理報銷(xiāo)、發(fā)放工資獎金、合理避稅等工作上服務(wù)好領(lǐng)導和同事。但往往因為工作繁雜，對同事前來(lái)處理報銷(xiāo)事項會(huì )表現得不耐煩，同事詢(xún)問(wèn)工資的發(fā)放、個(gè)稅的扣繳等問(wèn)題也做不到耐心解答。新的一年，本部門(mén)會(huì )在加強服務(wù)意識上努力。
�。ǘ┛朔饔^(guān)上的畏難情緒
投資公司的財務(wù)本來(lái)就是一項挑戰與困難并存的職業(yè)，大多數財務(wù)都來(lái)自于施工單位，很多金融知識需要從頭學(xué)起，注定要走一段艱難的路，不付出一定的努力肯定難有所獲。而在困難面前，我們的辦法顯然不多，付出顯然不夠，一旦工作中遇到棘手的問(wèn)題，“怕”字當頭，畏難情緒表現的比較突出，等靠思想也比較嚴重。
新的一年，融資財務(wù)部在工作中要努力克服畏難情緒和等靠思想，迎難而上，不等不靠。
四、20xx年工作規劃及展望
�。ㄒ唬┨崆耙巹澦柰度胭Y金，確保建設資金充足
根據20xx年投資預算，測算出20xx年本項目所需資金18.5億元，其中資本金1.5億元，項目貸款17億元。融資財務(wù)部將提前規劃好資本金及貸款的到位時(shí)間，與股東及各家銀行提前做好充分溝通，確保建設資金充足。
�。ǘ├^續協(xié)調本項目總投資不一致的情況，盡快爭取國開(kāi)行PSL政策貸款到位
武九管廊項目本可以享受?chē)_(kāi)行低于基準利率10%以上的管廊政策貸款，但因為本項目財政部PPP庫與概算批復總投資不一致，導致目前國開(kāi)行PSL政策貸款暫時(shí)無(wú)法落地。
融資財務(wù)部20xx年的重點(diǎn)工作之一仍然是協(xié)調本項目總投資不一致的`情況，爭取逐項落實(shí)國開(kāi)行PSL貸款條件，資金盡快到位，為項目公司實(shí)質(zhì)上節約建設期利息費。
�。ㄈ﹪栏窨刂票卷椖靠偼�，特別是征地拆遷部分
因本項目PPP合同中已明確表示“8.2建設用地費，本項目建設用地費由乙方出資，超出本項目批復的初步設計概算的部分由社會(huì )資本方負責籌資�！背雠鷱偷馁M用一定要確保武漢市財政局認可，最終經(jīng)過(guò)竣工審計計入總投資方可支付，否則項目公司將承擔支付出去的投資無(wú)法收回的風(fēng)險。
�。ㄋ模┘訌妼椖拷ㄔO資金的監管
融資財務(wù)部將繼續不定期通過(guò)財務(wù)監察對參建單位的職責履行進(jìn)行檢查，對未將工程建設資金專(zhuān)款專(zhuān)用，截留、擠占和挪用本項目建設資金及各類(lèi)上繳款未報經(jīng)項目公司審批同意的，按同期銀行貸款利率收取資金占用費，并一次性加收2%的資金籌集使用費。同時(shí)對參建單位黨政負責人一次性各罰款5000元，及財務(wù)負責人一次性罰款2000元。
�。ㄎ澹┲匾暡块T(mén)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高
作為投資公司的財務(wù)人員，不僅要熟識各類(lèi)財務(wù)知識，通過(guò)已有財務(wù)數據將需要預警的信息及時(shí)告知領(lǐng)導，還需要有前瞻性思維，熟識金融知識，敏銳洞察金融環(huán)境，了解資本運作，融業(yè)務(wù)于財務(wù)中。這就需要本部門(mén)在部長(cháng)的帶領(lǐng)下，堅持學(xué)習，養成濃厚的學(xué)習氛圍，為提高業(yè)務(wù)素質(zhì)具備理論基礎。在具備了相應的理論知識后，部員在部長(cháng)的帶領(lǐng)下，部門(mén)在集團公司和項目公司的培養下業(yè)務(wù)素質(zhì)一定會(huì )提升一個(gè)臺階。
上述內容為融資財務(wù)部20xx年工作總結及20xx年工作規劃，存在的問(wèn)題將是本部門(mén)以后在工作中需要完善和改進(jìn)的重點(diǎn)。20xx年，融資財務(wù)部將加強管理，嚴格按照前述工作規劃開(kāi)展各項工作。在項目領(lǐng)導的正確指導下，本部門(mén)將不斷改進(jìn)，不斷提高，努力完成各項工作任務(wù)。
財務(wù)融資貸款工作總結 17
開(kāi)頭：在這時(shí)光靜靜劃過(guò)的歲末，提筆回顧這一年來(lái)工作的得失，這一年間，在各位領(lǐng)導的帶領(lǐng)下，部門(mén)內姐妹們的幫助中，及其他同事的協(xié)助下，積累了經(jīng)驗，豐富了閱歷，偶爾也留下了失誤，這一年，是成長(cháng)的一年，也是值得回顧與總結的一年。
一、一如既往，做好財務(wù)本職工作
今年我們財務(wù)部可以說(shuō)是人員變動(dòng)較大，相應的工作也略作調整，我作為投資公司的出納，主要工作是做好日常的各類(lèi)企業(yè)收費、員工費用報銷(xiāo)核對、及公司內部賬務(wù)的處理工作。平時(shí)認真做好每一筆收支記錄，登記好現金日記帳、銀行日記帳，做到賬賬相符，賬實(shí)相符。準確編制《投資公司、園區收支簡(jiǎn)表》、《投資公司、園區往來(lái)明細表》、《辦證費、變更費收支明細表》，清楚掌握投資公司的經(jīng)濟狀況。
每月做好員工工資的核算發(fā)放，新增員工的錄用、離職員工的退工，社保、公積金的繳納，投資公司納稅申報及員工所得稅的申報工作，固定資產(chǎn)的新增、清理工作。
今年開(kāi)始實(shí)行了總公司帶兩個(gè)子公司的1+2預運行模式，在財務(wù)管理上，兩個(gè)子公司雖尚未實(shí)行完全獨立核算，但還是要為他們在投資公司賬務(wù)中分別記載，為明年更好的實(shí)行1+2模式做好準備。每月記錄好《漕欣、漕榮費用明細表》，及時(shí)通告兩子公司負責人，使他們明確各自的成本費用。
為保證投資公司各項工作的順利開(kāi)展，確保辦證費用的支出，及日常費用的保障，有效做好注冊企業(yè)的管理費收取工作，并登記完善《服務(wù)費收入明細表》，共收取管理費2399戶(hù)，545萬(wàn)元。其中3-6月年檢時(shí)集中收取為1446戶(hù)，340、7萬(wàn)元。今年在收取管理費的工作中，也要感謝工商服務(wù)部的同事們給予大力支持，她們在做變更材料時(shí)，都會(huì )事先詢(xún)問(wèn)我，企業(yè)管理費是否交齊，并主動(dòng)告知企業(yè)。
二、一絲不茍，做好各類(lèi)數據統計工作
每月底根據稅務(wù)所入庫稅收數據，及時(shí)準確統計我園區稅收完成情況，編制各類(lèi)報表，如《稅收分級分析表》、《稅收新增企業(yè)明細表》、《醫療企業(yè)稅收明細表》、《漕欣、漕榮稅收完成情況表》及其他各類(lèi)報表，為領(lǐng)導的決策提供準確的數據依據，同時(shí)也為各招商人員、招商點(diǎn)及各員工招商出稅情況提供參考。
三、一心一意，做好服務(wù)工作
作為園區的財務(wù)，可以說(shuō)是不務(wù)正業(yè)的財務(wù)，因為我們平時(shí)大量的工作，不是賬務(wù)處理，而是服務(wù)客戶(hù)。在工作中，我們涉及到的.大量工作是與財務(wù)本職工作無(wú)關(guān)的，為更好地做到“以客為尊，用心服務(wù)”的園區精神，貫徹部門(mén)領(lǐng)導提議的人手一本學(xué)習記錄本，以備客戶(hù)來(lái)電咨詢(xún)各類(lèi)問(wèn)題，如工商、稅務(wù)的注冊注銷(xiāo)，社保、公積金的繳納，紅票、退票的申請開(kāi)具，財政扶持的比例、方式，及納稅申報的操作等等，既方便了客戶(hù)，也學(xué)到了新的知識。
四、積極參與園區文化建設
在20xx年度中，積極主動(dòng)參與園區文化建設。認真閱讀《成交功略》及《細節決定成敗》書(shū)系，聯(lián)系實(shí)際工作，撰寫(xiě)心得體會(huì )，并在工作中加以運用。
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