銀行風(fēng)險自查報告
隨著(zhù)個(gè)人素質(zhì)的提升，越來(lái)越多的事務(wù)都會(huì )使用到報告，其在寫(xiě)作上有一定的技巧。寫(xiě)起報告來(lái)就毫無(wú)頭緒？以下是小編精心整理的銀行風(fēng)險自查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行風(fēng)險自查報告1
為規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強化風(fēng)險管理，增強全員合規經(jīng)營(yíng)意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩健運行。我行進(jìn)行了嚴格規范的自查行動(dòng)。
一、按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會(huì )、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習的文件材料。
二、做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理，反對洗錢(qián)等進(jìn)行自查；對內外賬務(wù)核對、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯整改，使我們每個(gè)柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時(shí)，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個(gè)細節進(jìn)行自查，按時(shí)上報自查報告，準確、及時(shí)地反映自查發(fā)現問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類(lèi)似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農信聯(lián)社“統一著(zhù)裝，樹(shù)立新形象”的要求，對各柜員“統一著(zhù)裝，微笑服務(wù)”執崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著(zhù)位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話(huà)，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現“合規管理，風(fēng)險共。防，和諧共贏(yíng)”通過(guò)全面清查，找準問(wèn)題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發(fā)展。
三、加強學(xué)習，提高風(fēng)險防控能力
為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習，并做好學(xué)習筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習內容包含現代化支付業(yè)務(wù)操作規程、反對洗錢(qián)操作規程等等，大大提高了我們作為一線(xiàn)柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規防控風(fēng)險、合規保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著(zhù)裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì )風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長(cháng)效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準備。
四、整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開(kāi)展合規文化建設年活動(dòng)，將合規文化建設工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
�。ㄒ唬┘訌妼W(xué)習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動(dòng)的`工作目標、具體內容和要求，定期集中學(xué)習，通過(guò)學(xué)習sc6000系統業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規文化建設年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內部操作風(fēng)險。
�。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡�、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，提高員工對防范操作風(fēng)險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規定，組織好本社的內控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
銀行風(fēng)險自查報告2
根據分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營(yíng)業(yè)部安照“資金交易交易權限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為�！\營(yíng)管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開(kāi)展了相關(guān)項目的自查，自查結果如下：
一、資金條線(xiàn)方面：
1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢(xún)價(jià)246筆，總金額折美元約4400萬(wàn)元，大額詢(xún)價(jià)系統操作員已通過(guò)資金清算考試，符合相應的資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢(xún)價(jià)操作系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。
二、運營(yíng)條線(xiàn)方面：
柜臺禁止性行為：
1）柜員卡使用：支行營(yíng)業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀(guān)查中發(fā)現，每位員工均能?chē)栏癜凑罩贫纫蟊９芎米约旱牟僮鲉T卡、密碼及個(gè)人名章，沒(méi)有外借、盜用、復制等情況發(fā)生。
2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無(wú)違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒(méi)有發(fā)現上述違規情況發(fā)生。
3）柜臺業(yè)務(wù)：支行營(yíng)業(yè)部共有柜員11人，通過(guò)查看系統預警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統中非自動(dòng)驗印通過(guò)的記錄，調閱相關(guān)憑證有無(wú)手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶(hù)簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶(hù)申請、購買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶(hù)保管客戶(hù)存單、卡、折、有價(jià)單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話(huà)銀行業(yè)務(wù)、柜員對明知違規辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告的情況。
4）辦理開(kāi)戶(hù)、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開(kāi)戶(hù)、變更共計113戶(hù)，個(gè)人開(kāi)戶(hù)462戶(hù)，個(gè)人電子銀行簽約560戶(hù)，輕松理財功能開(kāi)通/關(guān)閉/修改182戶(hù)，檢查發(fā)現存在如下問(wèn)題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話(huà)核實(shí)便進(jìn)行開(kāi)戶(hù)的現象（總戶(hù)數為27戶(hù)，已整改23戶(hù)，無(wú)法整改的4戶(hù)）。在辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)，未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，總的戶(hù)數為297戶(hù)。由于柜員在平臺簽約時(shí)只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議書(shū)，致使柜員們長(cháng)期未按要求操作。 5）業(yè)務(wù)授權：支行營(yíng)業(yè)部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過(guò)現場(chǎng)調閱錄相、通過(guò)系統調取有發(fā)起時(shí)授權記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現授權柜員在授權過(guò)程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權限授權等問(wèn)題。
6）授信：通過(guò)調閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結合風(fēng)管、商票、核心等系統中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規情況。
針對檢查發(fā)現的.問(wèn)題，關(guān)于個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)必須與被代理電話(huà)核實(shí)的問(wèn)題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶(hù)進(jìn)行了電話(huà)補核實(shí)，但有4戶(hù)由于無(wú)法聯(lián)系到客戶(hù)而無(wú)法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)時(shí)必須電話(huà)核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專(zhuān)人對每月裝訂的個(gè)人開(kāi)戶(hù)申請書(shū)進(jìn)行復查，確保電話(huà)核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議的問(wèn)題，總的戶(hù)數為297戶(hù)。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，柜員在平臺簽約同時(shí)讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議。在今后的運營(yíng)工作中，支行營(yíng)業(yè)部將更加嚴格執行相關(guān)操作規程式，遇到問(wèn)題多請示、匯報，將運營(yíng)差錯降到最低。
銀行風(fēng)險自查報告3
根據銀監會(huì )、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規文化建設年”活動(dòng)精神，本人結合自身履職情況開(kāi)展了合規風(fēng)險全面自查，現將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
本人xxx，現任XXX農村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶(hù)經(jīng)理。我從20xx年3月，開(kāi)始接任外勤客戶(hù)經(jīng)理一職，自從任職以來(lái)，一直克勤克儉，戰戰兢兢，任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內，對轄區內的貸戶(hù)進(jìn)行了全面的調查，掌握了一手的貸戶(hù)資料，對外勤工作有了初步的了解�；顒�(dòng)期間，以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問(wèn)題進(jìn)行深入排查，現將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況，進(jìn)行說(shuō)明。
二、存在問(wèn)題
�。ㄒ唬┵J款管理狀況及風(fēng)險檢查
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區內的各農戶(hù)，無(wú)違規發(fā)放現象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無(wú)發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現象，無(wú)發(fā)放借款用途不合規貸款。
3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實(shí)了有效的保障措施，無(wú)對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現象。②擔保、抵押貸款方面，能?chē)栏癜凑铡稉７ā泛汀顿J款通則》的要求，認真辦理，并積極落實(shí)好有關(guān)手續。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔�，F象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無(wú)人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)栏褚勒者�款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現象。
6、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質(zhì)量。能做到及時(shí)調整貸款形態(tài)，準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無(wú)在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現象。
8、呆賬核銷(xiāo)。信貸部門(mén)嚴格執行呆賬核銷(xiāo)有的關(guān)規定，用規定提取的呆賬準備金核銷(xiāo)確已形成的呆賬貸款，對已核銷(xiāo)的呆賬貸款做到賬銷(xiāo)案存，收回的按規定沖入呆賬準備。
9、貸款基礎管理工作中，能做到會(huì )計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實(shí)，貸款有關(guān)臺賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。
�。ǘ┵J款內控制度
1、實(shí)行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、信貸員、委派會(huì )計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內的貸款審批。從規避貸款的風(fēng)險入手，強化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會(huì )上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規范。
2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進(jìn)行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并根據各信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類(lèi)授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。
3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實(shí)行包放包收包效益，負終身清收責任。
4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時(shí)效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書(shū)難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時(shí)效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規范。
三、原因分析
農村信用社個(gè)人貸款種類(lèi)多,客戶(hù)數量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴重的信息不對稱(chēng)使信貸人員處于有心無(wú)力的狀態(tài)，往往使一筆有問(wèn)題貸款得到關(guān)注時(shí),通常已經(jīng)比較嚴重了，其結果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇。
四、整改措施
根據以上查找出來(lái)中存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執行信用社的'各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進(jìn)存在的缺點(diǎn)和不足，做到有則改之，無(wú)則加勉，不斷完善，踏踏實(shí)實(shí)工作，熱忱服務(wù)，努力做好本社的各項工作。
從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長(cháng)效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執行審貸分離制度。
加強監控體系建設。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在進(jìn)行常規稽核的同時(shí)，還要開(kāi)展多種形式的專(zhuān)項稽核、重點(diǎn)稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時(shí)突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實(shí)際工作中能遵守規章制度不違規。
銀行風(fēng)險自查報告4
根據包新農金發(fā)今年30號《包商銀行新型農村金融機構管理總部文件》文件要求為進(jìn)一步加強我行案件防控風(fēng)險排查工作，提高全行員工案件防范意識，加強內控制度建設，查找風(fēng)險點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現并上報各類(lèi)案件，消除案件隱患，確保案件防控風(fēng)險點(diǎn)排查工作的扎實(shí)有效開(kāi)展。
案件防控風(fēng)險點(diǎn)排查活動(dòng)實(shí)施“一把手”工程。行長(cháng)為案件防控排查工作的第一責任人。各部門(mén)負責人組織本部門(mén)的排查工作，充分認識案件風(fēng)險防控工作的嚴峻形勢，高度重視，切實(shí)負責，把案件風(fēng)險防控排查工作落實(shí)到位。主要對以下方面進(jìn)行排查。
一、業(yè)務(wù)操作流程排查。
�。ㄒ唬┐婵罘矫妫�
�。�1）單位結算賬戶(hù)的自查處理。
1、賬戶(hù)管理：們按照人民銀行《單位結算賬戶(hù)管理辦法》，對開(kāi)業(yè)至今開(kāi)立的單位結算賬戶(hù)進(jìn)行了詳細的自查。共清查賬戶(hù)55戶(hù)含我行在同業(yè)（荊門(mén)人行1戶(hù)、漢口銀行1戶(hù)、掇刀中行1戶(hù)、掇刀農行1戶(hù)、向陽(yáng)農行1戶(hù)）開(kāi)立賬戶(hù)5戶(hù)，其中：基本賬戶(hù)3戶(hù)、專(zhuān)用賬戶(hù)1戶(hù)、一般賬戶(hù)50戶(hù)、注冊驗資戶(hù)1戶(hù)；經(jīng)清查，發(fā)現問(wèn)題若干：
一是待核準類(lèi)基本賬戶(hù)在他行未銷(xiāo)戶(hù)，在我行又開(kāi)立基本賬戶(hù)，致使在我行開(kāi)立的賬戶(hù)長(cháng)期處于“黑戶(hù)”狀態(tài)。該賬戶(hù)屬于我行自身賬戶(hù)，最初注冊驗資時(shí)是在掇刀中行辦理，驗資成功轉為基本賬戶(hù)。我公司正式營(yíng)業(yè)后，欲將基本賬戶(hù)變更到我行營(yíng)業(yè)部辦理，因中行變更手續繁雜一直久拖不決。后續在請示行領(lǐng)導后，我們將根據指示進(jìn)行處理。
二是報備類(lèi)一般賬戶(hù)在他行有久懸戶(hù)和基本賬戶(hù)變更，致使在我行開(kāi)立的賬戶(hù)不能報備。經(jīng)與開(kāi)戶(hù)單位主管人員聯(lián)系，目前，變更賬戶(hù)的2家單位已將最新的單位開(kāi)戶(hù)許可證送交我行，我行也已在人行結算賬戶(hù)管理系統報備。在他行有久懸賬戶(hù)的單位2家，1家已經(jīng)做銷(xiāo)戶(hù)處理，還有1家正在要求基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行做久懸賬戶(hù)轉為正常賬戶(hù)處理，后續將視情況做出相應處理。根據自查發(fā)現的問(wèn)題，在今后的工作中，我們在要求柜員保證開(kāi)戶(hù)單位資料的完整性、合規性的同時(shí)，還要求柜員，單位結算賬戶(hù)在沒(méi)有通過(guò)人行結算賬戶(hù)管理系統核準、報備絕對不允許使用，如10日內還不能處理好的一
�。�2）個(gè)人賬戶(hù)的自查情況：根據管理行和本行的`《個(gè)人結算賬律進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。戶(hù)管理辦法》，對至今開(kāi)立的個(gè)人結算賬戶(hù)進(jìn)行了自查，截止今年11月27日，全行共開(kāi)立人民幣結算賬戶(hù)474戶(hù)，公民聯(lián)網(wǎng)身份核查474戶(hù)，留存客戶(hù)身份證復印件474戶(hù)，全部都進(jìn)行了身份核查。其中活期儲蓄戶(hù)共388戶(hù)，總金額1305萬(wàn)元；定期存款共86戶(hù)，總金額共計830、4萬(wàn)元。共開(kāi)出普通存折354本，一本通存折63本，定期存單87張。我行在日常工作中能?chē)栏癜凑铡秱�(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》等相關(guān)法律制度規定辦理個(gè)人銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立業(yè)務(wù)，能夠認真核對存款人身份證件的姓名、號碼及照片，并全部通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統核實(shí)，留存客戶(hù)身份證件復印件，對冒用他人證件開(kāi)戶(hù)、虛假身份證件開(kāi)戶(hù)的均不予辦理，要求客戶(hù)提供真實(shí)有效身份證件；對于由代理人開(kāi)戶(hù)的，能?chē)栏駥徍舜砣说纳矸葑C件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，留存電話(huà)號碼及詳細住址等重要信息，每日客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料隨傳票裝訂。對個(gè)人銀行結算賬戶(hù)30萬(wàn)元以上大額劃轉業(yè)務(wù)及20萬(wàn)以上的現金業(yè)務(wù)，我行建立了大額劃轉登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢(qián)的相關(guān)規定逐筆進(jìn)行了審批，并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況，凡是轉賬超過(guò)30萬(wàn)元以上必須由部門(mén)經(jīng)理和會(huì )計主管審批方能轉出，并由部門(mén)經(jīng)理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關(guān)，授權管理，責任明確。
2、存款程序與記錄：開(kāi)業(yè)至今我行共辦理單位定期存款一筆，金額1000萬(wàn)，存期一年，由客戶(hù)提供開(kāi)立單位賬戶(hù)的相關(guān)資料并留存印鑒；辦理單位通知存款一筆，金額1000萬(wàn)，儲種為七天通知，目前沒(méi)有到期也不存在提前支取現象；單位協(xié)定存款一筆，協(xié)定金額50萬(wàn)；開(kāi)立1戶(hù)單位注冊驗資戶(hù)。未開(kāi)辦存款證明書(shū)及教育儲蓄業(yè)務(wù)。經(jīng)清查存款程序與記錄，發(fā)現以下問(wèn)題：一、未建立應解匯款及臨時(shí)存款登記簿。我行目前沒(méi)有大小額支付系統，依托他行網(wǎng)銀處理往來(lái)賬，不涉及應解匯款及臨時(shí)存款此會(huì )計科目，但是為了以后的業(yè)務(wù)發(fā)展，要完善此業(yè)務(wù)；
二、大額轉賬支取未嚴格執行預約登記制。
現就此情況，已清查以往的所有往來(lái)業(yè)務(wù)，經(jīng)行詳細登記與記錄，在以后的業(yè)務(wù)操作中要做到一筆一清，詳細記錄。
3、財務(wù)核對：嚴格執行“崗位獨立，人員分離”制度，記賬人員和對賬人員分離，每日營(yíng)業(yè)終了由會(huì )計主管和綜合柜員核對交易往來(lái)的筆數和金額是否正確一致。
�。ǘ⿻�(huì )計業(yè)務(wù)方面：
1、會(huì )計主管履行職責：嚴格執行會(huì )計主管責任制度，禁止從事與職責無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)，并按規定對會(huì )計業(yè)務(wù)進(jìn)行監督和審核，并做好《會(huì )計主管工作日志登記簿》的記錄和處理。
2、會(huì )計程序與記錄：核查以往的會(huì )計記錄，發(fā)現如下問(wèn)題：
一、會(huì )計憑證存在不合規不正確的現象，如沒(méi)有大寫(xiě)金額，沒(méi)有簽章等。柜員的內部自制憑證（現金收入付出憑證），出現忘寫(xiě)大寫(xiě)金額的現象或者書(shū)寫(xiě)不正確現象�，F已督促其改正，并制定相關(guān)整改措施，保證以后不再出現此類(lèi)情況；
二、會(huì )計檔案裝訂不合規，有掉頁(yè)現象。已對檔案進(jìn)行修補裝訂，指定專(zhuān)人審核會(huì )計檔案裝訂。
3、財務(wù)核對：嚴格執行“崗位獨立，人員分離”制度，記賬人員和對賬人員分離，每日營(yíng)業(yè)終了由會(huì )計主管和綜合柜員核對交易往來(lái)的筆數和金額是否正確一致。
�。ㄈ┴攧�(wù)核算方面：
1、根據《掇刀包商村鎮銀行財務(wù)管理辦法（試行）、有關(guān)實(shí)施條例和法律法規及規定編制符合我行體制、防范財務(wù)風(fēng)險、推動(dòng)各項業(yè)務(wù)持續健康協(xié)調發(fā)展的財務(wù)年度計劃，主管部門(mén)嚴格按我行各財務(wù)規定及年度計劃展開(kāi)財務(wù)工作。
2、建立由我行各級領(lǐng)導組成的財務(wù)領(lǐng)導小組，各項財務(wù)工作在董事會(huì )及行長(cháng)的領(lǐng)導下由會(huì )計結算部具體實(shí)施；對于我行大宗費用的開(kāi)支由我行人員集體進(jìn)》《掇刀行決策；各項財務(wù)工作均按《掇刀包商村鎮銀行財務(wù)管理辦法（試行）、包商村鎮銀行財務(wù)審查管理辦法（試行）》等規章制度和實(shí)施細則的要求進(jìn)行；各崗位人員按有利于分工協(xié)作，有利于相互制約，有利于提高效率的原則設置，對財務(wù)管理審批、采購、保管、會(huì )計核算等不可相互兼容的崗位實(shí)行崗位分離制。
3、財務(wù)核算及收支管理均以權責發(fā)生制為基礎；對每筆財務(wù)收支準確核算，按各財務(wù)規章辦法等合理合規列入相應賬目；合理規范的開(kāi)立費用賬戶(hù)并按《掇刀包商村鎮銀行費用管理辦法（試行）》等財務(wù)制度使用，開(kāi)業(yè)至今已發(fā)生91筆費用，金額為1109133、81元，其中：業(yè)務(wù)招待費為63183、6元，電子設備運轉費15102元，郵電費16071、5元，勞動(dòng)保護費189800元，印刷費25133元，公雜費95203、4元，職工工資273360元，差旅費4564、3元，水電費35190、1元，職工福利費11223元，職工教育經(jīng)費9659、72元，費用性稅金46347、3元，保險費25081、69元，社保23356、2元低值易耗品攤銷(xiāo)261388元，住房公積金12864元，經(jīng)查，每一筆單據，要素（事項）、時(shí)間等均符合我行費用管理辦法；對各種費用的借支均按我行規定填制借款單，由我行各級領(lǐng)導給出意見(jiàn)后方可實(shí)施；各費用的支出需填寫(xiě)費用報銷(xiāo)憑證、附原始費用憑證、寫(xiě)明用途，且嚴格實(shí)行授權管理下的“一支筆”審批制度；各應收應付款按各有關(guān)規定掛賬開(kāi)業(yè)至今已發(fā)生。
�。ㄋ模┏黾{業(yè)務(wù)方面：
1、定期查庫：建有“查庫登記簿”及“柜面業(yè)務(wù)交接登記簿”，柜員交接班、營(yíng)業(yè)終了時(shí)由授權柜員檢查并核對實(shí)物與賬務(wù)記載一致；會(huì )計主管每周對有價(jià)單證和重要空白憑證使用管理情況檢查；營(yíng)業(yè)機構負責人每半個(gè)月查庫；會(huì )計結算部至少每月進(jìn)行一次全面庫存檢查；分管行長(cháng)至少每季進(jìn)行一次全面庫存檢查；主管行長(cháng)每半年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查；董事長(cháng)每年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查�！敝贫�，碰箱必須在監控錄
2、崗位制約：柜員必須堅持“一日三碰庫（箱）像視線(xiàn)范圍內進(jìn)行，做到賬款、賬實(shí)相符。
3、程序與記錄：經(jīng)核查，我行目前沒(méi)有假幣收繳資格，未開(kāi)辦現金領(lǐng)繳代理業(yè)務(wù)，柜員現金出入庫實(shí)行雙人清點(diǎn)核實(shí)，款箱交接雙人簽字確認，明確責任。
4、庫存現金安全與管理：庫存現金實(shí)行限額管理制度，對超限額部分及時(shí)繳存開(kāi)戶(hù)行，保證資金安全和有效流通。
�。ㄎ澹⿲~管理方面：
我行自8月11日正式營(yíng)業(yè)起已經(jīng)3月有余，對賬工作也已進(jìn)行3次。按照《掇刀包商村鎮銀行對賬工作管理實(shí)施細則》我們逐次進(jìn)行了自查。第一次8月份，共產(chǎn)生3戶(hù)對賬單位，發(fā)出3戶(hù)收回3戶(hù)，對賬率100；第二次9月份，共產(chǎn)生15戶(hù)對賬單位，發(fā)出13戶(hù)收回10戶(hù)，對賬率67；第三次10月份，共產(chǎn)生27戶(hù)對賬單位，發(fā)出22戶(hù)收回17戶(hù)，對賬率63；在本次自查清理中發(fā)現開(kāi)戶(hù)后一直未發(fā)生業(yè)務(wù)，余額為零的單位賬戶(hù)9戶(hù)占總戶(hù)數的29，空戶(hù)較多；外地和外地經(jīng)營(yíng)的單位賬戶(hù)7戶(hù)占總戶(hù)數的21，對賬管理非常困難。根據我行對賬率嚴重不達標實(shí)際，在以后工作中：
一是嚴把準入關(guān)。要求單位開(kāi)戶(hù)后每月必須發(fā)生3筆以上業(yè)務(wù)，不然不予開(kāi)戶(hù)。對已經(jīng)開(kāi)戶(hù)單位，要求本月必須發(fā)生業(yè)務(wù)，不然限期銷(xiāo)戶(hù)；
二是“專(zhuān)人”對賬。對在外地和外地經(jīng)營(yíng)的單位賬戶(hù)，由其客戶(hù)經(jīng)理負責對賬，改變由營(yíng)業(yè)部指定1人專(zhuān)門(mén)負責對賬模式。三是對照久懸賬戶(hù)要求對長(cháng)期不對賬的單位納入久懸賬戶(hù)管理。通過(guò)有效措施促進(jìn)我行對賬質(zhì)量快速提升。
�。┈F金管理方面：
現金業(yè)務(wù)必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人押運、離崗必須查庫”的原則，做到內控嚴密、職責分明�，F金收付必須堅持“收入現金先收款后記賬，付出現金先記賬后付款”的原則。進(jìn)行款箱交接時(shí)，交箱前必須核對接箱人是否為被授權人，接箱時(shí)必須核對總箱數，檢查款箱是否完整無(wú)損，并詳細登記相關(guān)交接登記簿。
�。ㄆ撸┯¤b密押、重要空白憑證、授權卡、柜員卡等管理情況：嚴格遵守“證印分管，證押分管”原則，柜員卡專(zhuān)人使用，專(zhuān)人保管，定期或不定期更換密碼，做到“誰(shuí)使用，誰(shuí)保管，誰(shuí)負責”。截至到目前，未發(fā)現有任何錯用亂用冒用現象發(fā)生。
�。ò耍┲匾瞻讘{證方面：嚴格執行《掇刀包商村鎮銀行重要空白憑證管理辦法》。
1、重要空白憑證和有價(jià)單證保管：建有“重要空白憑證保管登記簿”定專(zhuān)人保管重要空白憑證和有價(jià)單證，重要空白憑證和有價(jià)單證實(shí)物應當與賬務(wù)記載核對一致。經(jīng)管人員變動(dòng)時(shí)，嚴格辦理交接登記手續，詳細記載交接情況。憑證經(jīng)管人員未辦妥交接手續前，不得離崗。
2、重要空白憑證和有價(jià)單證使用：領(lǐng)用重要空白憑證，根據領(lǐng)用數量登記，注明起止號碼。簽發(fā)時(shí)，必須按順序號使用，逐份銷(xiāo)“重要空白憑證登記簿”號，號碼必須銜接。屬銀行簽發(fā)的重要空白憑證，嚴禁有客戶(hù)簽發(fā)，不得事先蓋好印章備用。由于我行目前暫時(shí)沒(méi)有支票和代理業(yè)務(wù)，因此此方面不存在風(fēng)險。，并且規定會(huì )計主管每周對有價(jià)單證和重
3、定期檢查：建有“查庫登記簿”要空白憑證使用管理情況檢查；營(yíng)業(yè)機構負責人每半個(gè)月查庫；會(huì )計結算部至少每月進(jìn)行一次全面庫存檢查；分管行長(cháng)至少每季進(jìn)行一次全面庫存檢查；主管行長(cháng)每半年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查；董事長(cháng)每年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查。經(jīng)查看檢查開(kāi)業(yè)至今的“查庫登記簿”并突擊檢查庫存情況，發(fā)現所有賬證、賬款、賬實(shí)相符。在以后的工作中，我們仍要堅持定期不定期的庫存檢查，保證銀行及客戶(hù)資金財產(chǎn)安全。
�。ň牛┲虚g業(yè)務(wù)方面：目前我行暫時(shí)未開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)。
�。ㄊ┌踩Ｐl：根據管理行和本行《安全保衛工作實(shí)施細則》的規定，我們及時(shí)對安防設施等進(jìn)行了自查。
一是測試110報警器是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)與110聯(lián)系測試，確認我行報警系統正常，運行良好；
二是詢(xún)問(wèn)柜員掇刀公安，均能正確應答；
三是檢查報警裝置的按紐是否局的電話(huà)號碼（0724—249xx）安裝在柜員隨手方便之處，是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)查看和測試均符合內外部安全保衛部門(mén)的要求。
四是突擊檢查營(yíng)業(yè)人員是否雙人臨柜，聯(lián)動(dòng)門(mén)是否關(guān)閉，是否有非營(yíng)業(yè)人員。經(jīng)檢查沒(méi)有發(fā)現單人臨柜現象，聯(lián)動(dòng)門(mén)緊閉處于鎖定狀態(tài)，也沒(méi)有發(fā)現除營(yíng)業(yè)人員以外的其他人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)室；
五是突擊檢查柜員現金箱和重要空白憑證庫。進(jìn)行賬實(shí)、賬款、賬證、賬賬核對，沒(méi)有發(fā)現白條抵庫、賬實(shí)、賬款、賬證、賬賬不符的現象；
六是檢查柜員交接是否合規。經(jīng)查看《柜面業(yè)務(wù)、交接登記簿》《業(yè)務(wù)印章、認證卡、密鑰交接登記簿》等沒(méi)有發(fā)現交叉交接、交接不銜接、交接不簽章、交接事項不清、交接事項不實(shí)或交接時(shí)間不清等事項，各項交接均符合我行制度規定；
七是檢查消防、自衛器材。經(jīng)查看，營(yíng)業(yè)部有滅火器箱2個(gè)（每個(gè)里面有2個(gè)滅火器），消防栓3個(gè)，均有專(zhuān)人保管并貼有封簽，檢測時(shí)間在有效期內。沒(méi)有看到自衛器材，目前，已將情況向行領(lǐng)導反應。
三、下一步工作開(kāi)展計劃
1、進(jìn)一步提高認識，確保案件防控工作取得實(shí)效。我行充分認識開(kāi)展關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監控檢查工作的重要性，防止和切實(shí)落實(shí)監控檢查職責，“檢查走過(guò)場(chǎng)”“檢查疲勞”，確保監控檢查工作取得實(shí)效。
2、加大監控檢查發(fā)現問(wèn)題的整改落實(shí)工作力度，確保檢查發(fā)現問(wèn)題得到有效整改。對于監控檢查發(fā)現的問(wèn)題，按照有關(guān)規定落實(shí)整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對檢查發(fā)現的問(wèn)題，要求各部門(mén)要高度重視，認真對待。
3、加強業(yè)務(wù)學(xué)習，進(jìn)一步提高案件防控水平。
4、進(jìn)一步提高工作實(shí)效和質(zhì)量。堅決克服“管理疲勞”“見(jiàn)怪不怪”、的現象，對發(fā)現的問(wèn)題引起高度重視，堅決杜絕發(fā)現問(wèn)題不報告的情況發(fā)生。
5、加強案件防控及整改，保證整改工作落到實(shí)處。各管理部門(mén)將定期或不定期組織對所在部門(mén)案件防控及整改落實(shí)情況的檢查，對整改工作落實(shí)不到位的要追究責任人，并對整改情況進(jìn)行重點(diǎn)抽查。機構網(wǎng)點(diǎn)因整改落實(shí)不到位，造成風(fēng)險隱患的，要從重處理責任人。
銀行風(fēng)險自查報告5
一、網(wǎng)絡(luò )運行風(fēng)險
1、來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)磁介質(zhì)上病毒的攻擊。隨著(zhù)我區農村信用社電子化建設的發(fā)展，計算機技術(shù)在農村信用社各項業(yè)務(wù)中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動(dòng)發(fā)現客戶(hù)端系統出現的漏洞從而實(shí)施補丁升級，U盤(pán)濫用且從不進(jìn)行病毒掃描，這樣就容易造成內部信息泄漏或網(wǎng)絡(luò )阻塞，中斷重要業(yè)務(wù)的正常運行。
二、操作流程風(fēng)險
隨著(zhù)業(yè)務(wù)的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業(yè)務(wù)能力與嚴格執行規范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實(shí),不能夠完全掌握農信社的各項業(yè)務(wù)操作流程及處置程序,必然會(huì )造成操作失誤而導致風(fēng)險。操作風(fēng)險大致分為以下幾方面:
1、操作行為不規范,安全防范意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過(guò)了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術(shù)，主要表現在：一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，
經(jīng)常出現操作性錯誤；二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；三是人員調離或崗位變動(dòng)時(shí)不及時(shí)注銷(xiāo)操作員，導致操作員不便于管理；四是人離機不退，個(gè)別人隨意離開(kāi)工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的信息安全隱患。
2、不嚴格執行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產(chǎn)品及功能不熟悉或風(fēng)險意識不強等原因造成了在操作過(guò)程中出現系列風(fēng)險。一是操作人員不嚴格執行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業(yè)務(wù)中斷的.風(fēng)險；二是沒(méi)有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時(shí)有發(fā)生，影響了信用社窗口的服務(wù)效率和形象；三是不嚴格按照業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)系統程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。
為此我們將嚴格按照省市聯(lián)社關(guān)于計算機管理的一系列相關(guān)要求，對日常計算機信息管理中存在的問(wèn)題經(jīng)行重點(diǎn)監督和整改：
1、嚴格業(yè)務(wù)系統、辦公系統與因特網(wǎng)等公眾系統的隔離，無(wú)法隔離的要隨時(shí)升級殺毒程序，同時(shí)嚴格移動(dòng)磁介質(zhì)的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防
毒策略，養成良好的上網(wǎng)習慣，嚴防病毒侵害。
2、加強對一線(xiàn)人員的操作流程、各項基本規定的培訓，加強對信息專(zhuān)管員的培訓，提高其處理計算機及網(wǎng)絡(luò )故障、防范計算機及網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險的能力；對業(yè)務(wù)操作人員要重點(diǎn)抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、敬業(yè)精神、計算機業(yè)務(wù)操作水平和安全防范綜合能力。一線(xiàn)人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。
3、嚴格操作規范及操作權限管理
隨著(zhù)農村信用社的發(fā)展，信貸系統，財務(wù)系統，OA系統的成功上線(xiàn)并投入使用，操作人員必須學(xué)習和掌握農村信用社的操作流程和各項規章制度,加強制度執行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴格按規定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數字或電話(huà)號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話(huà)告知操作密碼。
4、加強內控建設，強化監督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實(shí)到人、相互制約、互相監督。其次，
全面落實(shí)以主任、內勤主任為主的監管體系，確保做到實(shí)時(shí)監管，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行整改，消除風(fēng)險隱患。再則，加強會(huì )計事后監督和電視監控系統管理，加大查處力度，重點(diǎn)是督促基層社各項計算機制度執行與落實(shí)，提升基層執行力，以此推進(jìn)和完善防范制度，切實(shí)做到防患于未然。
5、日常維護方面，由基社信息專(zhuān)管員負責每周一次對機房衛生清理和設備故障排查，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)上報科技信息部處理；每月在各基社網(wǎng)點(diǎn)信息專(zhuān)管員的配合下，對網(wǎng)絡(luò )設備的運行和管理進(jìn)行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統一管理，落實(shí)基社網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)人負責，加大專(zhuān)管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實(shí)。
銀行風(fēng)險自查報告6
為規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強化風(fēng)險管理，增強全員合規經(jīng)營(yíng)意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩健運行。我行進(jìn)行了嚴格規范的自查行動(dòng)。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會(huì )、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理等進(jìn)行自查；對內外賬務(wù)核對、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯整改，使我們每個(gè)柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時(shí)，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個(gè)細節進(jìn)行自查，按時(shí)上報自查報告，準確、及時(shí)地反映自查發(fā)現問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類(lèi)似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照縣農信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求，對各柜員“統一著(zhù)裝，微笑服務(wù)”執崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著(zhù)位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話(huà)，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現“合規管理，風(fēng)險共防，和諧共贏(yíng)”。
通過(guò)全面清查，找準問(wèn)題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發(fā)展。
第三，加強學(xué)習，提高風(fēng)險防控能力
為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習，并做好學(xué)習筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習內容包含現代化支付業(yè)務(wù)操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線(xiàn)柜員的實(shí)際操作能力。
全員行動(dòng)，按照“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規防控風(fēng)險、合規保障發(fā)展”的.整體目標，多措并舉，從全員著(zhù)裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì )風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長(cháng)效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開(kāi)展合規文化建設年活動(dòng)，將合規文化建設工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
�。ㄒ唬┘訌妼W(xué)習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動(dòng)的工作目標、具體內容和要求，定期集中學(xué)習，通過(guò)學(xué)習SC6000系統業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規文化建設年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內部操作風(fēng)險。
�。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡�、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，提高員工對防范操作風(fēng)險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規定，組織好本社的內控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
銀行風(fēng)險自查報告7
今年以來(lái)，XX市XX區聯(lián)社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個(gè)環(huán)節，以制度執行年活動(dòng)為載體，從全面構建合規風(fēng)險管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規經(jīng)營(yíng)、合規操作監督檢查和整改工作，進(jìn)一步規范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導到位
自年初一開(kāi)始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書(shū)記、理事長(cháng)為組長(cháng)，紀委書(shū)記、監事長(cháng)為副組長(cháng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負責人為成員的制度執行年、合規經(jīng)營(yíng)、合規操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導小組，負責整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促，落實(shí)稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執行年活動(dòng)和合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負責制，聯(lián)社監事長(cháng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作責任書(shū)XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門(mén)負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎。
二、抓合規意識教育，培訓學(xué)習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規范、法律法規以及各種案例作為學(xué)習培訓內容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學(xué)法、懂規、遵紀、守制意識。二是按照統一規劃、分級實(shí)施的原則，年內聯(lián)社共組織培訓學(xué)習班X期，參訓人員達XXX人，其中一線(xiàn)員工的學(xué)習面達90%以上，使大家真正認識到內控優(yōu)先,制度先行的.重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點(diǎn)，主動(dòng)預防和發(fā)現風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認真學(xué)習《業(yè)務(wù)流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。同時(shí)，結合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯(lián)社監察部門(mén)隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習的針對性，人人撰寫(xiě)了學(xué)習筆記和心得體會(huì )，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學(xué)習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦XX名員工進(jìn)行了合規知識競賽;11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習考試，考試成績(jì)與員工目標責任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
三、強化基礎管理，崗位責任制落實(shí)到位
加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實(shí)。聯(lián)社一是本著(zhù)精簡(jiǎn)、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制XXX個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)XX個(gè)，二是面向社會(huì )，招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專(zhuān)畢業(yè)生XX名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才XX人，經(jīng)過(guò)崗前培訓，全部充實(shí)到一線(xiàn)崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》的要求，設置合規風(fēng)險管理部門(mén)或合規風(fēng)險管理崗，制定合規風(fēng)險部門(mén)職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門(mén)通力配合，重新制定了會(huì )計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項制度、一個(gè)崗位一套規定的要求，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規操作，切實(shí)做到了有章可循。
四、狠抓制度執行，監督檢查到位
重點(diǎn)人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點(diǎn)人員的監控，對超過(guò)3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話(huà)詢(xún)查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查XXX社次。同時(shí)本著(zhù)安全堅固、經(jīng)濟實(shí)用的原則，對頂山、恩陽(yáng)等11個(gè)機構的安全防護設施進(jìn)行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內控重點(diǎn)管理，有效地規范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問(wèn)責機制，責任追究到位
我們從建立有效的違規問(wèn)責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書(shū)，明確了各自的職責和義務(wù)。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問(wèn)則、有責必究。不論檢查發(fā)現的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎上，符合立案標準和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向 問(wèn)責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話(huà)的信用社班子X(jué)社次，通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險自查報告8
市分行合規大行動(dòng)領(lǐng)導小組：
根據市分行的要求，我行開(kāi)展以“找問(wèn)題、抓整改、嚴追究、促合規”為主題的“合規大行動(dòng)”活動(dòng)。通過(guò)學(xué)習《合規大行動(dòng)學(xué)習手冊》，認真對照自己（三農金融部）的實(shí)際工作情況，查找在合規經(jīng)營(yíng)方面存在的問(wèn)題，對此進(jìn)行認真分析和總結如下：
一、合規經(jīng)營(yíng)基本情況
1、認真學(xué)習和執行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。
2、根據監管規定和我行風(fēng)險控制要求，對客戶(hù)所在區域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實(shí)。
3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶(hù)資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地調查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶(hù)相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準”原則。
4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實(shí)地察看調査,并到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。
5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權限、逆程序、違規貸款。
6、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合，確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)要求，認真做好貸款分類(lèi)工作和風(fēng)險預警。
7、能做到:愛(ài)國、愛(ài)行、愛(ài)崗，敬業(yè)樂(lè )業(yè)、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規行為。
8、無(wú)直系親屬經(jīng)商，無(wú)直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來(lái)等情況。
9、本人未參與民間借貸。
10、無(wú)任職回避親屬、回避職務(wù)情況。
11、本人未在金融機構貸款。
12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶(hù)墊資還款行為或與客戶(hù)存在資金往來(lái)、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。
二、存在的問(wèn)題
1、信貸客戶(hù)經(jīng)理過(guò)于依賴(lài)老客戶(hù)市場(chǎng)，調查不夠仔細、全面、深入，調查表反復修改，紙質(zhì)資料缺東少西，未重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)還款意愿和第一還款來(lái)源，過(guò)度依賴(lài)抵押品等第二還款來(lái)源。
2、放款臺帳、征信查詢(xún)臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時(shí)整理、刻錄成光盤(pán)，沒(méi)有建立資產(chǎn)保全檔案，使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷(xiāo)審批表、清收影像沒(méi)有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今后合規、有效的'收回貸款帶來(lái)隱患。
3、在清收工作方面：一是清收人員清收過(guò)程中沒(méi)有按照相關(guān)規定送達催收通知書(shū)，沒(méi)有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒(méi)有及時(shí)歸檔；三是清收員沒(méi)有建立清收日志；四是清收員沒(méi)有建立一戶(hù)一策臺帳；五是沒(méi)有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷(xiāo)類(lèi)型對已核銷(xiāo)貸款進(jìn)行分類(lèi)管理。
4、未認真監測客戶(hù)資金用途，貸后檢查流于形式。
三、整改措施
通過(guò)這次“合規大行動(dòng)”的學(xué)習，查找了自身及三農金融部工作存在的問(wèn)題，在今后的工作要將存在的問(wèn)題及時(shí)整改落實(shí)，一是強化審慎經(jīng)營(yíng)理念，完善績(jì)效考核機制；二是嚴格落實(shí)貸款管理制度，確保貸款依法合規；三是加強流程監控，提高信貸業(yè)務(wù)精細化管理方面；四是開(kāi)展違規放貸風(fēng)險排查，及時(shí)化解風(fēng)險隱患。
銀行風(fēng)險自查報告9
根據我行文件《關(guān)于進(jìn)一步做好有關(guān)風(fēng)險防范的通知》的通知，我分理處主任為排查第一責任人，于20xx年11月10日至20xx年11月11日進(jìn)行了一次認真自查，確保我分理處各項業(yè)務(wù)安全穩健運行�，F就自查情況匯報如下：
一、我分理處通過(guò)自查方式，確定我處員工未有參與民間借貸、非法集資、高利貸行為。通過(guò)員工行為排查，我處員工均未參與民間高息借貸、非法集資、未從事冒名貸款以及當民間借貸的“掮客”參與民間借貸行為。
二、我分理處一直以來(lái)加強貸后管理，嚴格執行貸款“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，確保我處貸款資金未流入民間借貸、涉農企業(yè)未參與民間借貸，通過(guò)貸款用途自查，確保了貸款使用的真實(shí)性、合法性。我處員工未有為親屬、朋友等關(guān)系人，違規辦理貸款、投保、擔保、融資、結算等業(yè)務(wù)。
三、我分理處積極配合地方政府做好非法集資處置工作，發(fā)揮銀行業(yè)宣傳優(yōu)勢，通過(guò)正面的金融知識普及，提高社會(huì )公眾的風(fēng)險意識和辨別能力，特別對大額支取和賬戶(hù)進(jìn)行監測，關(guān)注民間借貸、非法集資線(xiàn)索，防范民間借貸風(fēng)險向銀行業(yè)傳遞。
通過(guò)我分理處的`排查，未發(fā)現存在民間借貸、非法集資行為。排查結束后，我處員工簽訂《承諾書(shū)》，承諾沒(méi)有參與民間借貸、非法集資和高利貸等活動(dòng)，并自愿接受單位審查和群眾監督，并主動(dòng)接受單位的管理。
銀行風(fēng)險自查報告10
為規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強化風(fēng)險管理，增強全員合規經(jīng)營(yíng)意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩健運行。我行進(jìn)行了嚴格規范的自查行動(dòng)。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件規定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會(huì )、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習的文件材料。 第二，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管等進(jìn)行自查；對內外賬務(wù)核對、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯整改，使我們每個(gè)柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時(shí)，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個(gè)細節進(jìn)行自查，按時(shí)上報自查報告，準確、及時(shí)地反映自查發(fā)現問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類(lèi)似問(wèn)題。 自查服務(wù)形象。按照辛集縣農信聯(lián)社“統一著(zhù)裝，樹(shù)立新形象”的要求，對各柜員“統一著(zhù)裝，微笑服務(wù)”執崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著(zhù)位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話(huà)，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現“合規管理，風(fēng)險共 。防，和諧共贏(yíng)” 通過(guò)全面清查，找準問(wèn)題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發(fā)展。 第三，加強學(xué)習，提高風(fēng)險防控能力 為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習，并做好學(xué)習筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習內容包含現代化支付業(yè)務(wù)操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線(xiàn)柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規防控風(fēng)險、合規保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著(zhù)裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì )風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長(cháng)效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準備。 四．整改措施及今后工作思路 今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開(kāi)展合規文化建設年活動(dòng)，將合規文化建設工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
�。ㄒ唬┘訌妼W(xué)習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動(dòng)的`工作目標、具體內容和要求，定期集中學(xué)習，通過(guò)學(xué)習 SC6000 系統業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規文化建設年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內部操作風(fēng)險。
�。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡�、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，提高員工對防范操作風(fēng)險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模�(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規定，組織好本社的內控制度、財
務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
關(guān)于支行高管個(gè)人防范合規風(fēng)險履職自查報告
為全面做好支行高管人員防范合規風(fēng)險工作的開(kāi)展，確�；鶎痈吖苋藛T正確履行職責工作取得實(shí)效，根據總行《中國銀行支行高管人員防范合規風(fēng)險履職監察要點(diǎn)》（中銀發(fā)〔xx〕1459號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《要點(diǎn)》）及省行《關(guān)于轉發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號）文件精神，結合本人工作實(shí)際，就貫徹落實(shí)《要點(diǎn)》開(kāi)展了自查自糾工作，現將自查結果匯報如下：
一、經(jīng)過(guò)認真對照檢查，本人沒(méi)有存在下列違法違規行為：一是沒(méi)有存在授意或指使員工違規辦理業(yè)務(wù)行為；二是沒(méi)有存在超越權限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為；三是沒(méi)有存在濫用職權決策或授意、強迫員工實(shí)施違規貸款行為；四是沒(méi)有存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒(méi)有存在違規辦理存取款、資金劃撥、開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為；六是沒(méi)有發(fā)現存在其他嚴重違規行為。
二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風(fēng)，認真學(xué)習和宣貫《要點(diǎn)》，并結合業(yè)務(wù)行為合規性和合規風(fēng)險易發(fā)點(diǎn)，強化自己的風(fēng)險意識和廉潔意識，自覺(jué)抵制違規行為，維護銀行利益。
特此報告。
自查人：
xx年xx月xx日
銀行風(fēng)險自查報告11
按照《銀行業(yè)金融機構案防工作評估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導高度重視，充分認識案件、風(fēng)險排查工作的重要性，根據行指導和部署結合我行實(shí)際情況，積極做好我行案件防控、風(fēng)險排查工作。
酒財部主要以下面幾點(diǎn)進(jìn)行排查：
一、資金安全方面
1、庫存現金：定時(shí)與不定時(shí)核對盤(pán)點(diǎn)庫存現金。建立清晰的賬，做到賬實(shí)賬賬相符。
2、各類(lèi)銀行賬戶(hù)資金：隨時(shí)核對我行各類(lèi)賬戶(hù)資金總額，做好資金的管理，避免流動(dòng)性資金的過(guò)多閑置和不足。
3、大額款項：對大額現金收支，銀行大額轉賬嚴格執行相關(guān)規定，審核授權通過(guò)。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務(wù)處理方面：各賬務(wù)處理要符合《準則》與稅收部門(mén)的.規定。
二、管理問(wèn)題。
財務(wù)部現有三位員工，其中兩位員工為試用學(xué)習階段，作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習作風(fēng)上都嚴格遵守相關(guān)管理規定，都能做到"愛(ài)崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規"。
三、部門(mén)改進(jìn)措施：
通過(guò)此次認真自查工作，財務(wù)部在今后工作過(guò)程中，將加強防范，提高自身對風(fēng)險的認識，樹(shù)立"違規就是風(fēng)險，安全就是效益"的風(fēng)險理念，主動(dòng)、有效地防范風(fēng)險，確保一旦發(fā)現風(fēng)險存在，能及時(shí)在向上級的同時(shí)積極進(jìn)行多方面、多渠道處理，確保第一時(shí)間化解風(fēng)險。強化內控案防管理，為我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展營(yíng)造良好的。
銀行風(fēng)險自查報告12
20xx年運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查自查報告
為防范化解運營(yíng)操作風(fēng)險，根據分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(cháng)掛帥的運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查小組，開(kāi)展20xx年運營(yíng)操作風(fēng)險排查工作，特別針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認真仔細的排查，具體如下：
一、運營(yíng)主管履職情況。
通過(guò)屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現有相沖突現象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權限，落實(shí)柜員崗位責任制。保證了ABIS系統安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現有作假現象。能?chē)栏駡绦芯W(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現金箱交接時(shí)，能仔細核對現金箱個(gè)數。
能按規定及時(shí)做好會(huì )計監控系統預警信息的核實(shí)，組織核查各類(lèi)會(huì )計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規行為，分析原因，提出處理意見(jiàn)，督促改進(jìn)工作。對本機構內外部檢查發(fā)現的存在問(wèn)題能全面落實(shí)整改。
二、代客辦理業(yè)務(wù)。
通過(guò)對所有人員抽屜突擊檢查，沒(méi)有發(fā)現有代保管有客戶(hù)存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過(guò)抽查監控錄象，沒(méi)有發(fā)現存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫(xiě)磁條等應客戶(hù)本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶(hù)本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續齊全規范。
通過(guò)查看傳票，單位存款轉存通過(guò)91過(guò)渡轉個(gè)人賬戶(hù)，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。
三、內外部對賬。
經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時(shí)、規范。運營(yíng)主管能按照要求在對賬不符對賬回執清單上注明核對日期、不符原因及處理結果，并由經(jīng)辦員、運營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續規范。
沒(méi)有客戶(hù)經(jīng)理派送本人所管戶(hù)的對賬單。銀行上門(mén)對賬的，能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶(hù)余額表”，打印人員及運營(yíng)主管能按規定每天核對余額并簽章確認。
四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。
通過(guò)抽查沖賬憑證及監控錄夠象，沒(méi)有發(fā)現有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過(guò)運營(yíng)主管現場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯賬沖正時(shí)，能堅持“更改有據、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。
五、業(yè)務(wù)印章、預留印鑒保管使用管理。
通過(guò)核查開(kāi)戶(hù)資料及抽查監控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書(shū)，以及被授權人的.身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續及相關(guān)證明材料齊備，運營(yíng)主管能按規定審核變更資料；客戶(hù)預留印鑒卡保管規范，單位結算及個(gè)人支票賬戶(hù)款項支付能按規定進(jìn)行電子驗印，電子驗印無(wú)法通過(guò)時(shí)能堅持人工核對及換人復核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過(guò)抽查錄象及現場(chǎng)審核，沒(méi)有違規辦理業(yè)務(wù)的現象，柜員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、定期存單，能由運營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，并在記賬憑證上抄寫(xiě)定期存單（單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)）號碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。
不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規定，沒(méi)有內部人員代單位購買(mǎi)重要空白憑證的現象。
七、自助設備管理。
通過(guò)抽查監控錄象及與系統、實(shí)物進(jìn)行相對，未發(fā)現有違規現象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規范；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開(kāi)或關(guān)閉箱門(mén)、雙人清點(diǎn)現金；ATM長(cháng)短款、吞卡能按規定及時(shí)處理。
八、BOS集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。
經(jīng)核查，BOS系統異常時(shí)導致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在A(yíng)BIS系統處理后，能在系統恢復后在BOS做撤銷(xiāo)處理；BOS系統的“過(guò)渡資金賬戶(hù)余額”與ABIS系統的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷(xiāo)時(shí)，能按照ABIS系統的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷(xiāo)原因，后續處理情況等）；BOS業(yè)務(wù)退回，能按規定在核證行憑證內作好批注（退回原因，后續處理情況等）。
九、內外部檢查發(fā)現問(wèn)題整改情況。
012年上半年運營(yíng)案件風(fēng)險排查現場(chǎng)檢查發(fā)現問(wèn)題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現場(chǎng)檢查存在問(wèn)題已按規定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng )建過(guò)程中，COMS系統中本行的前10類(lèi)普遍性問(wèn)題以及第5級較大違規操作問(wèn)題，已查明原因，并有針對性地分類(lèi)采取措施加以整改，同類(lèi)問(wèn)題發(fā)生頻率明顯減少。
中國農業(yè)銀行連山縣支行
二〇XX年九月十日
銀行風(fēng)險自查報告13
我局立即組織相關(guān)人員學(xué)習,并結合郵政金融機構風(fēng)險管控實(shí)際,認真按照《xx銀行業(yè)金融機構案件防控工作必備指引》做好自查工作，現將自查的情況匯報如下:
一、堅持按照《xx省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《xx省郵政儲匯資金票款安全連鎖責任制》以及《xx州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實(shí)施有效監控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩定、健康發(fā)展。
二、認真開(kāi)展省、州局安排的“對銀行帳戶(hù)管理及大額現金交易排查”、“對代發(fā)工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機構內部職工挪用資金買(mǎi)彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查”、“排雷行動(dòng)”、“金秋行動(dòng)”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛經(jīng)營(yíng)成果。
三、認真落實(shí)資金票款安全局長(cháng)負責制，實(shí)行儲匯資金安全管理責任制，年初層層簽訂《xx縣郵政局金融資金安全責任書(shū)》。成立有專(zhuān)門(mén)的案件防控領(lǐng)導小組，明確工作職責，實(shí)行績(jì)效考核制度和問(wèn)責制度。認真執行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個(gè)職工均發(fā)有舉報卡。
四、嚴格按照省局和州局的要求的頻次和內容開(kāi)展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專(zhuān)項檢查與常規檢查相結合，對查出的問(wèn)題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。
五、認真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt；xx州郵政金融內部控制評價(jià)試行辦法%26gt；的通知》(x郵金管〔20xx〕105號)和《xx州郵政金融內控制度評價(jià)、現場(chǎng)處罰標準及打分表》要求，積極開(kāi)展郵政金融內控評價(jià)活動(dòng)。在開(kāi)展內控評價(jià)的同時(shí)，對中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)三級權限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現金、銀行賬戶(hù)、大額權限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運鈔管理、營(yíng)銷(xiāo)排查等高風(fēng)險環(huán)節開(kāi)展經(jīng)常性的`檢查，及時(shí)排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。
六、為強化郵政金融管理，結合本局實(shí)際，先后修定了《xx縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對郵政儲蓄大額現金支付實(shí)行分級審批制度管理的通知》、《調整20xx年儲匯周轉金定額明確超限提款權限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《xx縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應急預案。
七、不足之處:
一是部分班組、支局長(cháng)以及相關(guān)管理人員未認真履行檢查職責；
二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達到要求，稽查深度、力度不夠。
三是操作風(fēng)險管理制度不夠完善，制度執行不力。
四是安防設施不達標，網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足。
五是代理保險業(yè)務(wù)管理較混亂，缺乏相互監督和制約機制。
通過(guò)開(kāi)展此次自查活動(dòng)，認真對照《指引》和相關(guān)案件防控規定要求，努力做到進(jìn)一步加強案件防控工作，建立案件防控長(cháng)效機制，進(jìn)一步做好案件防控基礎工作，完善制度和措施并提高執行力，確保我局郵政金融業(yè)務(wù)持續、快速、健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險自查報告14
按照《銀行業(yè)金融機構案防工作評估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導高度重視，充分認識案件防控、風(fēng)險排查工作的重要性，根據行長(cháng)的指導和部署結合我行實(shí)際情況，積極做好我行案件防控、風(fēng)險排查工作。
計財部主要以下面幾點(diǎn)進(jìn)行排查：
一、財務(wù)資金安全方面
1、庫存現金。定時(shí)與不定時(shí)核對盤(pán)點(diǎn)庫存現金。建立清晰的出納賬，做到賬實(shí)賬賬相符。
2、各類(lèi)銀行賬戶(hù)資金。隨時(shí)核對我行各類(lèi)賬戶(hù)資金總額，做好資金的管理，避免流動(dòng)性資金的過(guò)多閑置和不足。
3、大額款項。對大額現金收支，銀行大額轉賬嚴格執行相關(guān)規定，審核授權通過(guò)。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務(wù)處理方面。各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會(huì )計準則》與稅收部門(mén)的`規定。
二、人員管理問(wèn)題。
財務(wù)部現有三位員工，其中兩位員工為試用學(xué)習階段，生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習作風(fēng)上都嚴格遵守相關(guān)管理規定，都能做到"愛(ài)崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規"。
三、部門(mén)改進(jìn)措施：
通過(guò)此次認真自查工作，財務(wù)部在今后工作過(guò)程中，將加強防范，提高自身對風(fēng)險的認識，樹(shù)立"違規就是風(fēng)險，安全就是效益"的風(fēng)險理念，主動(dòng)、有效地防范風(fēng)險，確保一旦發(fā)現風(fēng)險存在，能及時(shí)在向上級匯報的同時(shí)積極進(jìn)行多方面、多渠道處理，確保第一時(shí)間化解風(fēng)險。強化內控案防管理，為我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展營(yíng)造良好的環(huán)境。
銀行風(fēng)險自查報告15
前兩周,聯(lián)社組織了我們進(jìn)行風(fēng)險防控的學(xué)習，其典型且發(fā)人深省的讓原來(lái)態(tài)度不端正、工作不踏實(shí)的我如同受到當頭棒喝，其簡(jiǎn)練而意味深長(cháng)內容令原本不到位、做不認真的我恍如醍醐灌頂。
銀行業(yè)是金融領(lǐng)域的最重要一環(huán)，也是國家經(jīng)濟命脈的核心組成部分。銀行業(yè)更是一個(gè)極度高風(fēng)險的行業(yè)，銀行擔任著(zhù)負責金融操作和管理的職能，很容易成為罪惡窺視的。
作為一個(gè)新職工，從事著(zhù)柜臺業(yè)務(wù)操作的工作，在進(jìn)行風(fēng)險防控的學(xué)習后，我深感風(fēng)險意識之薄弱以及面臨的工作責任風(fēng)險之嚴峻。
按照此次風(fēng)險防控學(xué)習會(huì )議的，我認真對照相關(guān)規章制度和內容要求，結合工作實(shí)際對自身存在的問(wèn)題進(jìn)行了深入細致的自查自糾，力求在以后的工作中，做到以下幾方面的要求：
一、加強規章制度的學(xué)習，養成良好作風(fēng)和習慣
風(fēng)險事件的發(fā)主要原因就是規章制度執行的不到位，以及相關(guān)工作人員工作作風(fēng)的不嚴謹和對防范風(fēng)險工作的不重視。作為新職工的我需要加強基本規章制度的學(xué)習，養成良好的工作習慣，培養嚴謹的'工作態(tài)度和高度的責任心，思想消除僥幸心理，保證切實(shí)做到風(fēng)險防范要求的每一個(gè)工作細節，高度重視，認真對待。
二、認真學(xué)習崗位工作內容，練就踏實(shí)的基本工作意識和能力
對本崗位需要進(jìn)行的工作內容和可能接觸到的工作情況，虛心去前輩們請教，認真吸收前輩們的工作經(jīng)驗，練就踏實(shí)的基本工作意識和能力，程序要求和操作規范化，用到位的工作實(shí)現零風(fēng)險。
三、端正生活作風(fēng)，保證遠離黃賭毒。
我們不僅要做到上班8小時(shí)內的工作，還要管好工作時(shí)間意以外的生活。拒絕黃賭毒，拒絕與不良人員的交往。在經(jīng)濟往來(lái)、社會(huì )交往和關(guān)系等方面，力求做到合德合法，時(shí)刻對自己的思想行為進(jìn)行自查，力求營(yíng)造一個(gè)零風(fēng)險的外在生活環(huán)境。
四、積極配合和領(lǐng)導的相關(guān)工作，營(yíng)造良好的工作氛圍
對照上級及聯(lián)社的要求，自己真正靜下心來(lái)深思，積極查找問(wèn)題并針對存在問(wèn)題開(kāi)展深刻自我批評，認真自己的問(wèn)題和不足。進(jìn)一步強化組織觀(guān)念，嚴格執行上級指導，按照上級和領(lǐng)導要求，做好本職，完成任務(wù)。做好自己份內的工作，注重思考整體的工作和大局。提高服務(wù)意識，做好基層社工作，使自己的服務(wù)意識適應當前信用社面臨的新形勢和新任務(wù)。注重用思想道德和規章制度兩道防線(xiàn)來(lái)約束自己，不觸線(xiàn)、不違規、不放松、不能有半點(diǎn)馬虎，在組織和領(lǐng)導的指導下，和同事們一起營(yíng)造良好的工作氛圍。
【銀行風(fēng)險自查報告】相關(guān)文章：
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告06-21
銀行風(fēng)險自查報告03-30
銀行風(fēng)險自查報告03-30
銀行合規風(fēng)險自查報告08-25
銀行信息科技風(fēng)險自查報告10-05
銀行風(fēng)險排查自查報告10-10