銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告（精選18篇）
時(shí)間稍縱即逝，辛苦的工作已經(jīng)告一段落了，回首這段時(shí)間的工作，存在的問(wèn)題非常值得總結，這時(shí)候十分有必須要寫(xiě)一份自查報告了。你還在為寫(xiě)自查報告而苦惱嗎？下面是小編為大家整理的銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告，歡迎大家分享。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 1
根據省行銀監局辦公室《關(guān)于開(kāi)展轄內銀行業(yè)全面聲譽(yù)風(fēng)險自查的通知》及省、市行通知要求，我行領(lǐng)導高度重視，充分認識到聲譽(yù)風(fēng)險自查工作的必要性、重要性與緊迫性，并按照自查文件要求，結合我行實(shí)際情況，積極做好聲譽(yù)風(fēng)險自查工作，并將此工作做實(shí)、做細、做全，以確保此次風(fēng)險自查工作取得實(shí)實(shí)在在的效果�，F將自查情況報告如下：
一、落實(shí)相關(guān)制度情況
經(jīng)自查我行嚴格按照總、省市行要求，結合我行實(shí)際制定了各項聲譽(yù)風(fēng)險管理規章制度，突發(fā)事件應急預案及重大聲譽(yù)事件報告制度，發(fā)生事件嚴格執行，逐級及時(shí)上報，確保風(fēng)險事件影響降到最低，在制度執行中積極收集了全員的意見(jiàn)建議，并對各項管理規章制度進(jìn)行逐步完善改進(jìn)。建立了聲譽(yù)風(fēng)險責任及獎懲機制促進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險防控工作有效開(kāi)展，確保各項規章制度落到實(shí)處。
二、組織領(lǐng)導建設情況
我行成立聲譽(yù)風(fēng)險管理領(lǐng)導小組，以支行責任人為組長(cháng)，分管領(lǐng)導為副組長(cháng)、各部室主要負責人為成員的聲譽(yù)風(fēng)險工作領(lǐng)導小組，形成了主要領(lǐng)導親自抓、分管領(lǐng)導具體抓，層層抓落實(shí)的工作機制。
三、輿情管理工作情況
落實(shí)輿情“零報告”制度，定期不定期的對我行在當地社會(huì )各方面輿論如網(wǎng)站、論壇、博客、微信圈網(wǎng)絡(luò )信息進(jìn)行監測、分析聲譽(yù)風(fēng)險輿情，有效防控聲譽(yù)風(fēng)險。我行高度重視客戶(hù)投訴，聲譽(yù)風(fēng)險防控領(lǐng)導小組定期對客戶(hù)投訴的共性問(wèn)題進(jìn)行分析梳理，嚴格按照處罰制度處理我行有責任的相關(guān)人員，并督促被投訴人員及部門(mén)限期整改，定期對整改情況進(jìn)行檢查。
四、聲譽(yù)事件分析情況
我行對20xx年以來(lái)我行發(fā)生的`聲譽(yù)風(fēng)險事件進(jìn)行了全面梳理和根據近幾年各類(lèi)銀行案件發(fā)生情況顯示，金融機構內部犯罪情況時(shí)有發(fā)生，內部風(fēng)險事件印發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險也必須引起高度重視，內部風(fēng)險防控對聲譽(yù)風(fēng)險防控至關(guān)重要，我行要求各部嚴格遵守各項操作規程及管理制度外，還定期不定期對前臺業(yè)務(wù)區進(jìn)行檢查，對信貸部門(mén)貸款資料及貸后管理進(jìn)行審核抽查，發(fā)現風(fēng)險及時(shí)提醒預警，發(fā)現違規操作嚴肅追究相關(guān)責任人責任，最大限度確保我行內部穩健運行。
通過(guò)此次自查我行會(huì )在今后的工作中更加嚴格的執行各項規章制度，并特別加強對重點(diǎn)崗位和特殊情況的制度檢查，加大對聲譽(yù)風(fēng)險易發(fā)或存在聲譽(yù)風(fēng)險隱患的檢查力度，從而促進(jìn)我行健康穩定的發(fā)展。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 2
為建立健全我行輿情監測體系，有效保障我行聲譽(yù)，消除負面輿情特別是網(wǎng)絡(luò )負面輿情對我行的不良影響;及時(shí)收集民意及客戶(hù)回饋，保障客戶(hù)及我行、行內員工的正當利益和合法權益，我行自接到相關(guān)文件后，領(lǐng)導高度重視并在第一時(shí)間組織開(kāi)展如下工作：
一、明確我行輿情工作承責部門(mén)及聯(lián)系人員為保證網(wǎng)絡(luò )輿情監測及銀行聲譽(yù)風(fēng)險排查的有效開(kāi)展，經(jīng)領(lǐng)導研究決定，我行的輿情監測部門(mén)有稽核監保部負責并由該部門(mén)指派相關(guān)人員負責具體工作的實(shí)施以及相關(guān)信息的上報、輪值監測等工作。
二、開(kāi)展行內自查工作為及時(shí)掌握行內員工的異常行為動(dòng)向，及時(shí)防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽(yù)從事違規違法行為，我行已在近期在行內組織開(kāi)展員工的`異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現、組織紀律方面的異常行為表現、個(gè)人行為方面的異常行為表現以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話(huà)等方式確保信息來(lái)源的真實(shí)有效。經(jīng)過(guò)此次排查，暫未發(fā)現有異常行為員工。
三、建立與地方政府部門(mén)及監管機構的接訪(fǎng)部門(mén)的信息交流渠道為了保證在第一時(shí)間獲得群眾、客戶(hù)、員工的信息以及上訪(fǎng)原由，直面問(wèn)題，及時(shí)查找自身不足，我行積極與地方政府及監管機構的接訪(fǎng)部門(mén)聯(lián)絡(luò )，確保出現相關(guān)信訪(fǎng)問(wèn)題后，及時(shí)接受信息，及時(shí)查找事由，接受監督。
四、我行繼續開(kāi)放信函、電話(huà)、傳真、直接來(lái)訪(fǎng)、網(wǎng)絡(luò )等形式的信訪(fǎng)接待工作渠道。及時(shí)接收信訪(fǎng)信息，并保證每一個(gè)信訪(fǎng)問(wèn)題都得到及時(shí)、認真的回復。此外，我行不定期核查客戶(hù)意見(jiàn)簿所登記的客戶(hù)投訴及建議，并對異常情況實(shí)施問(wèn)責制度。
截至報告日，我行暫未發(fā)現行內、行外及網(wǎng)絡(luò )負面輿情風(fēng)險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實(shí)防范我行聲譽(yù)風(fēng)險。
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按照《xxx銀監局辦公室轉發(fā)中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于銀行員工涉及社會(huì )融資行為風(fēng)險提示有關(guān)文件的通知》(x銀監辦通xxxx號)文件要求，我部組織進(jìn)行全員排查，排查重點(diǎn)是銀行員工涉及民間借貸、集資等社會(huì )融資行為。
一、工作組織情況
一是精心組織。高度重視民間借貸可能形成風(fēng)險的后果，認真組織，精心實(shí)施，防范員工個(gè)人民間借貸風(fēng)險事件，避免引起聲譽(yù)風(fēng)險。二是加強領(lǐng)導。成立排查工作領(lǐng)導小組，分別由部室總經(jīng)理和副總經(jīng)理任領(lǐng)導小組正副組長(cháng)，對我部所有員工進(jìn)行了逐一排查。
二、排查內容
此次員工排查內容主要圍繞以下四個(gè)方面展開(kāi)：是否直接組織、參與民間借貸或集資活動(dòng);是否充當社會(huì )融資“掮客”，介紹他人參與社會(huì )融資從中收取賄賂、提成、傭金;是否與資金掮客、典當行、小額貸款公司、擔保公司存在資金往來(lái);是否有員工利用職務(wù)之便或銀行員工身份，為借款人提供還款資金或借用、盜用我行信用進(jìn)行民間借貸或集資活動(dòng)。
三、發(fā)現的問(wèn)題及整改情況
本次排查，未發(fā)現我部員工涉及民間借貸、集資等社會(huì )融資行為。
四、擬采取的監管措施
我部擬采取以下監管措施深入開(kāi)展排查：
(一)及時(shí)發(fā)現并鎖定排查重點(diǎn)，發(fā)現員工存在社會(huì )融資行為的'，對與其有關(guān)的銀行賬戶(hù)開(kāi)立、對賬、重要空白憑證管理、大額存取款等業(yè)務(wù)操作環(huán)節的合規情況進(jìn)行深入、細致地檢查，徹底查清查透。
(二)抓好“四個(gè)結合”，即與融資性擔保公司非正常業(yè)務(wù)往來(lái)清理排查相結合;與貫徹落實(shí)省銀監局風(fēng)險排查相結合;與日常員工排查相結合;與群眾舉報反映情況相結合，充分發(fā)揮案件防控群防群治的作用，切實(shí)防范民間借貸風(fēng)險，避免風(fēng)險向銀行轉嫁。
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為規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強化風(fēng)險管理，增強全員合規經(jīng)營(yíng)意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩健運行。我行進(jìn)行了嚴格規范的自查行動(dòng)。
第一、按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會(huì )、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習的文件材料。
第二、做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理等進(jìn)行自查；對內外賬務(wù)核對、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯整改，使我們每個(gè)柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時(shí)，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個(gè)細節進(jìn)行自查，按時(shí)上報自查報告，準確、及時(shí)地反映自查發(fā)現問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類(lèi)似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照縣農信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求，對各柜員“統一著(zhù)裝，微笑服務(wù)”執崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著(zhù)位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話(huà)，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現“合規管理，風(fēng)險共防，和諧共贏(yíng)”。
通過(guò)全面清查，找準問(wèn)題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發(fā)展。
第三、加強學(xué)習，提高風(fēng)險防控能力
為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習，并做好學(xué)習筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習內容包含現代化支付業(yè)務(wù)操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線(xiàn)柜員的實(shí)際操作能力。
全員行動(dòng)，按照“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規防控風(fēng)險、合規保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著(zhù)裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì )風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長(cháng)效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準備。
第四、整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續加強自己的'政治思想教育，深入持續開(kāi)展合規文化建設年活動(dòng)，將合規文化建設工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
�。ㄒ唬┘訌妼W(xué)習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動(dòng)的工作目標、具體內容和要求，定期集中學(xué)習，通過(guò)學(xué)習SC6000系統業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規文化建設年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內部操作風(fēng)險。
�。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡�、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，提高員工對防范操作風(fēng)險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規定，組織好本社的內控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 5
根據銀監會(huì )、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規文化建設年”活動(dòng)精神，我結合自身履職情況開(kāi)展了合規風(fēng)險全面自查，現將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
我是xxx，現任XXX農村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶(hù)經(jīng)理。我從20XX年3月，開(kāi)始接任外勤客戶(hù)經(jīng)理一職，自從任職以來(lái)，一直克勤克儉，戰戰兢兢，任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內，對轄區內的貸戶(hù)進(jìn)行了全面的調查，掌握了一手的貸戶(hù)資料，對外勤工作有了初步的了解�；顒�(dòng)期間，以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問(wèn)題進(jìn)行深入排查，現將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況，進(jìn)行說(shuō)明。
二、存在問(wèn)題
�。ㄒ唬┵J款管理狀況及風(fēng)險檢查
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區內的各農戶(hù)，無(wú)違規發(fā)放現象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無(wú)發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現象，無(wú)發(fā)放借款用途不合規貸款。
3、貸款方式。
�、傩庞觅J款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實(shí)了有效的保障措施，無(wú)對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現象。
�、趽�、抵押貸款方面，能?chē)栏癜凑铡稉７ā泛汀顿J款通則》的要求，認真辦理，并積極落實(shí)好有關(guān)手續。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔�，F象。
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無(wú)人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)栏褚勒者�款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現象。
6、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質(zhì)量。能做到及時(shí)調整貸款形態(tài)，準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無(wú)在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現象。
8、呆賬核銷(xiāo)。信貸部門(mén)嚴格執行呆賬核銷(xiāo)有的關(guān)規定，用規定提取的呆賬準備金核銷(xiāo)確已形成的呆賬貸款，對已核銷(xiāo)的呆賬貸款做到賬銷(xiāo)案存，收回的按規定沖入呆賬準備。
9、貸款基礎管理工作中，能做到會(huì )計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實(shí)，貸款有關(guān)臺賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。
�。ǘ┵J款內控制度
1、實(shí)行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、信貸員、委派會(huì )計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內的貸款審批。從規避貸款的風(fēng)險入手，強化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會(huì )上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規范。
2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進(jìn)行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并根據各信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類(lèi)授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。
3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實(shí)行包放包收包效益，負終身清收責任。
4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時(shí)效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書(shū)難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時(shí)效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規范。
三、原因分析
農村信用社個(gè)人貸款種類(lèi)多,客戶(hù)數量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴重的信息不對稱(chēng)使信貸人員處于有心無(wú)力的狀態(tài)，往往使一筆有問(wèn)題貸款得到關(guān)注時(shí),通常已經(jīng)比較嚴重了，其結果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇。
四、整改措施
根據以上查找出來(lái)中存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執行信用社的各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進(jìn)存在的.缺點(diǎn)和不足，做到有則改之，無(wú)則加勉，不斷完善，踏踏實(shí)實(shí)工作，熱忱服務(wù)，努力做好本社的各項工作。
從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長(cháng)效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執行審貸分離制度。
加強監控體系建設。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在進(jìn)行常規稽核的同時(shí)，還要開(kāi)展多種形式的專(zhuān)項稽核、重點(diǎn)稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時(shí)突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實(shí)際工作中能遵守規章制度不違規。
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根據總行合規部門(mén)要求，現將風(fēng)險管理部合規風(fēng)險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴格執行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至會(huì )出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款“三查”責任制，對“三查”出現的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責，定期開(kāi)展風(fēng)險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來(lái)源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現處理）
二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀(guān)原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì )造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。
三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門(mén)加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，通過(guò)標準行創(chuàng )建，發(fā)現問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶(hù)經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實(shí)；對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著(zhù)風(fēng)險。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會(huì )風(fēng)氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風(fēng)廉政建設教育。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規貸款風(fēng)險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：進(jìn)一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監管部門(mén)的文件精神，我部即將開(kāi)展了清理違章違規貸款的活動(dòng)。準備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設立舉報電話(huà),充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監督。并決定于20xx年下半年開(kāi)展信貸專(zhuān)項檢查活動(dòng)，對轄區所有支行進(jìn)行信貸專(zhuān)項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門(mén)發(fā)現一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規風(fēng)險以及采取的措施。
受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門(mén)，未嚴格按照信貸合規的要求來(lái)收集辦理信貸資料。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：規范貸款資料，統一標準。自年初以來(lái)我部嚴格按照總行09號文件要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點(diǎn)，先后對信貸檔案資料、分類(lèi)認定等多項資料進(jìn)行了統一。
六、信貸統計合規風(fēng)險以及采取的措施。
信貸部門(mén)報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專(zhuān)職的信貸統計人員，基本上均為信貸會(huì )計進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時(shí)有發(fā)生，我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：為規范安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質(zhì)量，充分發(fā)揮統計信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準確地為各級監督部門(mén)和內部決策提供第一手資料，根據省聯(lián)社統計工作“基礎工作抓規范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關(guān)規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。
自規范檔案管理工作以來(lái)，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時(shí)力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今后合規、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。
�。ㄒ唬�、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書(shū)、會(huì )計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無(wú)需規范化管理，無(wú)目標加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級不會(huì )檢查信貸檔案。
�。ǘ�、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書(shū)寫(xiě)；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱(chēng)與印章名稱(chēng)不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場(chǎng)簽字，致使無(wú)法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無(wú)效抵押，導致貸款到期無(wú)法處置抵押物，使貸款無(wú)法收回。
�。ㄈ�、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
�。ㄋ模�、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過(guò)程中不同程度地存在一些問(wèn)題，一是缺乏檔案管理設施；二是信貸檔案存放分散，形成誰(shuí)承辦的誰(shuí)保管；三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(cháng)短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領(lǐng)導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過(guò)程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險，保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)成立組織加強領(lǐng)導，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問(wèn)題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。
�。ǘ┟鞔_范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門(mén)在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門(mén)在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶(hù)經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類(lèi)型分類(lèi)按戶(hù)列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì )計部門(mén)形成的會(huì )計憑證、帳簿、報表由會(huì )計部門(mén)整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
�。ㄈ┘訌娕嘤�，提高甄別能力。通過(guò)以會(huì )代訓，以會(huì )代學(xué)，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時(shí)識別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程根據所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。
�。ㄋ模⿲�(zhuān)職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四專(zhuān)”管理，即建立專(zhuān)用檔案室、配備專(zhuān)用檔案柜、使用專(zhuān)用檔案盒、配備一名具有專(zhuān)業(yè)水平專(zhuān)職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開(kāi)展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶(hù)已終結事項的檔案，信貸部門(mén)在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門(mén)需要在日常工作中利用的，對借款戶(hù)需要作連續反映情況的檔案，應留在信貸部門(mén)暫存備查，信貸部門(mén)人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
�。ㄎ澹┳裾率刂�，規范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴把借閱手續關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。
�。┆剳筒⒘P，逗硬考核。對信貸檔案管理規范、完整和管理混亂的'專(zhuān)職人員進(jìn)行獎勵和懲處，并納入年終考核作為評先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規風(fēng)險。
各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時(shí)預警信息掌握不及時(shí)不全面，待處理時(shí)比較棘手，收貸費用成本過(guò)高，由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理，有的根本沒(méi)有實(shí)行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動(dòng)頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┓智宀涣假J款責任人，進(jìn)行責任認定。
�。ǘ┡c總行其他相關(guān)部門(mén)聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置。
�。ㄈ�、嚴格按照各項處罰處理文件進(jìn)行處理。
九、信貸操作合規風(fēng)險
近年來(lái)，由于客戶(hù)經(jīng)理操作不當而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時(shí)有發(fā)生，其長(cháng)期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶(hù)經(jīng)理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調查評估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸戶(hù)之間的信息不對稱(chēng)。二是法律意識淡薄，借款手續容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯過(guò)最佳清收時(shí)機。我行現有客戶(hù)經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規章制度、宏觀(guān)政策的內涵，合規經(jīng)營(yíng)意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強。同時(shí)，隨著(zhù)社會(huì )的開(kāi)放，泥沙俱下，部分客戶(hù)經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶(hù)經(jīng)理管理的部門(mén)，細化客戶(hù)經(jīng)理的準入、管理、退出流程，防止部門(mén)之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶(hù)經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹(shù)立正確的職業(yè)觀(guān)和行為準則觀(guān)。加大業(yè)務(wù)培訓力度，提高客戶(hù)經(jīng)理辨別和認識業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節可能出現的風(fēng)險點(diǎn)，增強客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實(shí)。一是準備實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務(wù)區域滿(mǎn)一定年限的客戶(hù)經(jīng)理予以強制跨區域、跨單位交流，并通過(guò)離崗審計發(fā)現其是否存在違規放貸現象。二是嚴格執行貸審會(huì )制度。對于客戶(hù)經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪(fǎng)，定期檢查與隨機抽查相結合，序時(shí)檢查和專(zhuān)項檢查相結合，對重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問(wèn)題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現一個(gè)查處一個(gè)。四是認真執行客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)區域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節進(jìn)行不定期電話(huà)抽查回訪(fǎng)，及時(shí)與客戶(hù)進(jìn)行信息溝通，減少客戶(hù)與客戶(hù)經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節，避免出現客戶(hù)經(jīng)理“吃拿卡要”現象。
完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率，通過(guò)提高技術(shù)手段，防范客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類(lèi)不良行為及時(shí)發(fā)出預警，對不良客戶(hù)予以攔截，真正發(fā)揮現代科技在信貸管理中的作用。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 7
從去年8月份開(kāi)始的城鎮居民醫療保險，受到了廣大居民的熱烈歡迎，吉利區城鎮居民積極參與，參保人數急劇上升，醫療保險取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區城鎮居民醫療保險實(shí)施狀況，近日，吉利區社會(huì )經(jīng)濟調查隊在城區內，隨機抽取20戶(hù)城鎮居民家庭，進(jìn)行了“吉利區城鎮居民醫療保險實(shí)施狀況”問(wèn)卷調查。
這次調查的內容分為城鎮居民個(gè)人基本情況、城鎮居民對醫療保險的了解和參與情況、城鎮居民對現有醫療保險制度的要求和建議三部分，共20個(gè)問(wèn)題。調查對象由黨政機關(guān)工作人員、教科文衛人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個(gè)體勞動(dòng)者等構成;調查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個(gè)年齡段。
一、宣傳比較到位，但力度仍需加大。
吉利區自城鎮居民醫療保險實(shí)施以來(lái)，充分發(fā)揮各新聞媒體和社區資源的優(yōu)勢，采取靈活多樣的方法，宣傳城鎮居民醫保制度的相關(guān)內容，使居民對醫保制度有了一定了解，基本形成了人人談醫保，人人入醫保的氛圍。在“您對正在試點(diǎn)的城鎮居民醫療保險制度了解多少?”這項調查內容中，有16人表示基本了解，占被調查人數的80%，在調查中有20%的居民對具體內容不太了解。新制度要獲得認可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區主流媒體對醫保政策的宣傳很大程度上浮于表面，對其本質(zhì)、政策條款涉及較少，使普通老百姓對醫保的認識也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮居民醫療保險制度全面開(kāi)展，有關(guān)部門(mén)不僅要讓百姓知道有這項制度，更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實(shí)施的，只有這樣老百姓才能進(jìn)一步認識到參保的重要性，才能真正實(shí)現全民醫保。
二、城鎮居民參保狀況及認知情況。
在20戶(hù)調查戶(hù)中，共有72人符合參保條件，已參加醫保70人，占總人數的97%，有2人沒(méi)有參加，占總人數的3%。在參保的70人中，有80%的居民認為制度好，對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區宣傳、動(dòng)員而參加;有10%的居民不清楚，看周?chē)娜藚⒓恿硕鴧⒓�。未參保�?人中，其中一人是因為已經(jīng)參加了類(lèi)似的商業(yè)保險，不愿重復參保，另一人因為其他原因而沒(méi)有參加。從以上調查數據可以看出，現在大部分居民在思想上對城鎮居民醫療保險持贊成態(tài)度，認為它是一項對家庭及個(gè)人有保障的好政策�！澳J為城鎮居民醫療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調查內容中，有4人選擇能，占20%;XX人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調查數據顯示，近九成的居民認為城鎮居民醫療保險對因病返貧這個(gè)問(wèn)題有所幫助，10%的居民認為沒(méi)有幫助。
三、城鎮居民醫保交費水平。
吉利區城鎮居民醫療保險規定18周歲以上的城鎮居民每人每年籌資額為180元，其中個(gè)人繳納XX0元，財政補助60元;學(xué)生(包括職業(yè)高中、中專(zhuān)、技校學(xué)生和中小學(xué)生)、少年兒童每人每年籌資額為90元，其中個(gè)人繳納30元，財政補助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民，每人每年籌資額為180元，其中個(gè)人繳納60元，財政補助XX0元;已參加城鄉困難群眾醫療救助保險的低保對象和重度殘疾的學(xué)生和兒童參保的個(gè)人不繳費。
盡管區政府在居民醫保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負擔能力，但調查中“您認為現行的城鎮居民醫療保險制度的交費水平如何?”仍有50%的居民認為較高，有40%的居民認為適當，10%的居民認為較低。從調查數據中可看出仍有相當一部分居民認為現行的醫保交費水平偏高，這主要是由于各地之間經(jīng)濟發(fā)展水平不同，居民的收入水平差距比較大造成的。
四、社區衛生服務(wù)體系要不斷完善，滿(mǎn)足城鎮居民需求。
加強社區衛生服務(wù)機構建設，是保證城鎮居民醫療保險更好實(shí)施的必要條件。在“您認為現行的社區衛生服務(wù)中心能滿(mǎn)足您平時(shí)的看病需要嗎?”這項調查內容中，有30%的居民選擇能，70%的居民選擇不能�？梢钥闯鲭m然政府正不斷大力發(fā)展社區衛生服務(wù)機構，但目前社區衛生服務(wù)機構仍不能滿(mǎn)足大部分居民的就醫需要。
在“您認為社區衛生服務(wù)中心存在以下哪些問(wèn)題?”時(shí)，70%的居民認為醫療設備缺乏，60%的居民認為醫術(shù)水平不高，30%的居民認為管理不正規，20%的居民認為收費不合理。
從大家的選擇來(lái)看，擁有豐厚醫療資源的公立大醫院還是居民大病就醫的首選，這個(gè)優(yōu)勢遠遠超出了社區衛生服務(wù)中心。目前社區衛生服務(wù)中心還存在一系列的問(wèn)題，不能滿(mǎn)足廣大居民看病的`需要，因而要加大社區衛生服務(wù)機構的建設和發(fā)展，使之處于強勢地位，解決城鎮居民看病難的問(wèn)題。
五、居民對城鎮居民醫療保險制度的看法和意見(jiàn)。
居民對城鎮居民醫療保險制度的實(shí)施都十分關(guān)心，幾乎所有被調查者都十分認真地寫(xiě)下了他們的意見(jiàn)和看法，希望這些意見(jiàn)和看法能為城鎮居民醫療保險的順利實(shí)施起到一定的作用。被訪(fǎng)者寫(xiě)的建議和看法主要反映以下幾個(gè)方面：
1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫(xiě)到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內容�！币晃恍障谋辉L(fǎng)者寫(xiě)到：“加大宣傳力度，把報銷(xiāo)流程和醫療保險制度主要內容印到醫保證的后邊，減少工作環(huán)節�！�
2、報銷(xiāo)制度存在問(wèn)題。一位企業(yè)工人寫(xiě)到：“一是報銷(xiāo)手續麻煩;二是不能只有住院才能報銷(xiāo)，如一些慢性病和特殊疾病，需要經(jīng)常治療維持，住院才能治療加大了參保人員的負擔，建議每月規定報銷(xiāo)限額，使全民醫保制度起到應有的作用，讓老百姓真正得到實(shí)惠�！币晃恍召Z的教師寫(xiě)到：“參加醫保后，有些醫藥費不給報，被告知原因是不住院不給報，而且一些藥不包括在報銷(xiāo)范圍內�！�
3、加強社區衛生服務(wù)機構建設。一位姓李的打工者寫(xiě)到：“社區做為初診，應擴大就診項目，充實(shí)就診器械，提高服務(wù)質(zhì)量，真正把全民醫保的好處落到實(shí)處�！币晃恍胀醯臋C關(guān)人員寫(xiě)到：“社區衛生服務(wù)中心多設立一些，設備健全一些，方便居民看病問(wèn)題，對藥價(jià)多多監督�！�
4、定點(diǎn)就醫規定不合理。一位姓周的家務(wù)勞動(dòng)者寫(xiě)到：“必須先到社區服務(wù)中心看病，只有他們開(kāi)轉院證明才能轉院的限制太死，有的社區醫院的醫生素質(zhì)太差，肯定會(huì )延誤病情�！币晃恍绽畹谋辉L(fǎng)者寫(xiě)到：“看病必須到定點(diǎn)醫院就診不自由、不方便，如發(fā)病突然，定點(diǎn)醫院離家遠，如果到就近醫院處理，后期報銷(xiāo)手續復雜，對參保就醫程序不清楚，容易走背包路，應在這方面多加改善�！�
5、加大監督力度。一位姓關(guān)的工人寫(xiě)到：“監督力度不夠，容易在執行制度的過(guò)程中出現問(wèn)題，希望多注意�！币晃恍遮w的家務(wù)勞動(dòng)者寫(xiě)到：“政府部門(mén)應加大對醫保工作的監管力度，控制藥價(jià)虛高�！背擎偩用襻t保是實(shí)現吉利區全民醫保的一項重要制度，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長(cháng)期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進(jìn)和完善，在這個(gè)過(guò)這個(gè)過(guò)程中相關(guān)部門(mén)應該多聽(tīng)聽(tīng)老百姓的呼聲，多為老百姓著(zhù)想，才能保障吉利區全民醫保目標有效實(shí)行。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 8
根據分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營(yíng)業(yè)部安照“資金交易交易權限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為——運營(yíng)管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開(kāi)展了相關(guān)項目的自查，自查結果如下：
一、資金條線(xiàn)方面：
1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢(xún)價(jià)246筆，總金額折美元約4400萬(wàn)元，大額詢(xún)價(jià)系統操作員已通過(guò)資金清算考試，符合相應的資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢(xún)價(jià)操作系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的`要求。
二、運營(yíng)條線(xiàn)方面：
柜臺禁止性行為：
1）柜員卡使用：支行營(yíng)業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀(guān)查中發(fā)現，每位員工均能?chē)栏癜凑罩贫纫蟊９芎米约旱牟僮鲉T卡、密碼及個(gè)人名章，沒(méi)有外借、盜用、復制等情況發(fā)生。
2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無(wú)違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒(méi)有發(fā)現上述違規情況發(fā)生。
3）柜臺業(yè)務(wù)：支行營(yíng)業(yè)部共有柜員11人，通過(guò)查看系統預警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統中非自動(dòng)驗印通過(guò)的記錄，調閱相關(guān)憑證有無(wú)手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶(hù)簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶(hù)申請、購買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶(hù)保管客戶(hù)存單、卡、折、有價(jià)單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話(huà)銀行業(yè)務(wù)、柜員對明知違規辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告的情況。
4）辦理開(kāi)戶(hù)、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開(kāi)戶(hù)、變更共計113戶(hù)，個(gè)人開(kāi)戶(hù)462戶(hù)，個(gè)人電子銀行簽約560戶(hù)，輕松理財功能開(kāi)通/關(guān)閉/修改182戶(hù)，檢查發(fā)現存在如下問(wèn)題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話(huà)核實(shí)便進(jìn)行開(kāi)戶(hù)的現象（總戶(hù)數為27戶(hù)，已整改23戶(hù)，無(wú)法整改的4戶(hù)）。在辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)，未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，總的戶(hù)數為297戶(hù)。由于柜員在平臺簽約時(shí)只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議書(shū)，致使柜員們長(cháng)期未按要求操作。
5）業(yè)務(wù)授權：支行營(yíng)業(yè)部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過(guò)現場(chǎng)調閱錄相、通過(guò)系統調取有發(fā)起時(shí)授權記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現授權柜員在授權過(guò)程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權限授權等問(wèn)題。
6）授信：通過(guò)調閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結合風(fēng)管、商票、核心等系統中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規情況。
針對檢查發(fā)現的問(wèn)題，關(guān)于個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)必須與被代理電話(huà)核實(shí)的問(wèn)題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶(hù)進(jìn)行了電話(huà)補核實(shí)，但有4戶(hù)由于無(wú)法聯(lián)系到客戶(hù)而無(wú)法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)時(shí)必須電話(huà)核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專(zhuān)人對每月裝訂的個(gè)人開(kāi)戶(hù)申請書(shū)進(jìn)行復查，確保電話(huà)核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議的問(wèn)題，總的戶(hù)數為297戶(hù)。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，柜員在平臺簽約同時(shí)讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議。在今后的運營(yíng)工作中，支行營(yíng)業(yè)部將更加嚴格執行相關(guān)操作規程式，遇到問(wèn)題多請示、匯報，將運營(yíng)差錯降到最低。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 9
自州分行開(kāi)展“支行高管人員防范合規風(fēng)險履職監察工作”活動(dòng)以來(lái)，我作為XX支行的行長(cháng)，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時(shí)秉著(zhù)有則改之無(wú)則加勉的心態(tài)，結合自身平時(shí)的工作情況，認真的做了自查自糾，自查結果平時(shí)工作均為合規操作。
一、合規履職情況
回顧過(guò)去的九個(gè)月里，以我為中心的支行領(lǐng)導班子首先認真學(xué)習合規文化建設的相關(guān)文件，深刻領(lǐng)會(huì )開(kāi)展合規文化建設的重大意義。充分認識到開(kāi)展合規文化建設是我們支行生存、發(fā)展的內在迫切需要。同時(shí)，從我做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。我不但是合規文化建設的管理者，更是踐行者。
對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在超越權限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在濫用職權決策或授意、強迫員工實(shí)施違規貸款行為，是否存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規辦理存取款、資金劃撥、開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為，以及是否存在其他嚴重違規行為”進(jìn)行全面監察,經(jīng)過(guò)自查我及高管沒(méi)有以上違規行為。
二、開(kāi)展合規環(huán)境建設方面
我帶領(lǐng)全行，加強學(xué)習，不斷提高思想認識，增強了自覺(jué)執行黨風(fēng)廉政規定的自覺(jué)性。在努力做好本職工作同時(shí)，我能夠同其他部室負責人團結一致，密切配合，勤奮工作。按照上級黨風(fēng)廉政建設的.要求，對照各項規定：
(1)、沒(méi)有收受過(guò)任何單位和個(gè)人的現金、有價(jià)證券、支付憑證等；
(2)、沒(méi)有到任何單位和企業(yè)報銷(xiāo)過(guò)屬于自己支付的費用；
(3)、沒(méi)有違背“十個(gè)嚴禁”、“三個(gè)不準”的規定；
(4)、沒(méi)有拖欠公款、將公款借給親友或違規到金融機構貸款的行為；
(5)、保持了艱苦樸素，沒(méi)有奢侈浪費和到過(guò)高檔娛樂(lè )場(chǎng)地消費活動(dòng)。
三、員工合規教育方面
郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監察要點(diǎn)進(jìn)行了學(xué)習宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價(jià)和工作組評價(jià)相結合的方式，綜合評定支行高管人員防范合規風(fēng)險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規意識為切入點(diǎn)，突出“四個(gè)加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規經(jīng)營(yíng)水平，為各項業(yè)務(wù)穩健發(fā)展提供了有效保障，即：
�。ㄒ唬┘訌娕嘤柦逃�，增強合規意識。強化學(xué)習，傳達貫徹州分行相關(guān)會(huì )議精神，引導教育員工強化合規經(jīng)營(yíng)意識。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等形式，把內控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規范、法律法規以及各種案例作為學(xué)習培訓內容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度。
�。ǘ┘訌妼芾韺拥墓芾�，增強表率意識�？h支行把支行行長(cháng)、信貸主管和會(huì )計主管作為合規管理的重點(diǎn)。一是全面落實(shí)責任，逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實(shí)的風(fēng)險防范責任體系。二是全面實(shí)施一線(xiàn)工作法。支行行堅持每月召開(kāi)會(huì )議將風(fēng)險作為專(zhuān)題議程，調研和檢查內控執行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監控由“八小時(shí)之內”延伸到“八小時(shí)之外”，各部門(mén)負責人手機保持24小時(shí)暢通，嚴格請銷(xiāo)假制度，以身作則，做出表率。
�。ㄈ┘訌婏L(fēng)險排查力度，增強發(fā)展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點(diǎn)，對全行員工進(jìn)行了風(fēng)險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個(gè)規定“的要求，認真開(kāi)展員工行為監督考核和不良行為排查活動(dòng)。對職工、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調查，逐筆建立臺賬，因戶(hù)制宜，分類(lèi)管理。二是實(shí)施定期風(fēng)險點(diǎn)排查制度。行領(lǐng)導牽頭，按月組織支行、部室人員進(jìn)行風(fēng)險點(diǎn)座談，通過(guò)各層面的查找和討論，隨時(shí)掌握操作性風(fēng)險點(diǎn)。一旦發(fā)現問(wèn)題，提前采取措施加以防范，把風(fēng)險點(diǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內部曝光制度。通過(guò)定期不定期調閱監控錄像，對出現的各類(lèi)違規操作問(wèn)題進(jìn)行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規操作。同時(shí)，建立舉報制度，對違規違紀責任人和管理人員一經(jīng)查實(shí)，嚴肅處理；對堅持規章制度、勇于舉報的員工給予重獎，營(yíng)造遵章守紀、違規必究的良好氛圍。
�。ㄋ模┘訌娦麄饕龑�，增強責任意識。一是加強合規宣傳，通過(guò)向全體員工發(fā)出合規倡議、發(fā)放監督聯(lián)系卡等形式，使員工了解個(gè)人操作中的職責邊界和風(fēng)險點(diǎn)，杜絕違規行為。二是定期組織開(kāi)展合規風(fēng)險大討論活動(dòng)，讓廣大員工結合各自崗位職責，對合規文化創(chuàng )建、合規氛圍營(yíng)造等提出合理化建議，提高合規操作的針對性。三是深入開(kāi)展合規建設，充實(shí)專(zhuān)職合規人員，健全工作制度，有效提升了合規經(jīng)營(yíng)水平。
四、預防及化解合規風(fēng)險工作等內容
為確保此項工作的執行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長(cháng)，相關(guān)部門(mén)負責人共同組成的監察工作小組，對貫穿全年的監察工作進(jìn)行督促，并負責對違規違紀問(wèn)題及責任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀檢監察信訪(fǎng)監督、舉報電話(huà)，各單位員工可通過(guò)電話(huà)或聯(lián)絡(luò )工作小組反映支行高管人員防范合規風(fēng)險履職方面存在的問(wèn)題。
五、工作還存在不足之處
雖然經(jīng)過(guò)支行對高管人員防范合規風(fēng)險履職情況認真檢查，均未發(fā)現有違規違紀行為，但是在防范合規風(fēng)險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學(xué)習不夠。二是在執行上級方針政策上，有實(shí)用主義現象。三是工作深度有待進(jìn)一步發(fā)掘。之所以存在以上問(wèn)題，從根本上說(shuō)是自己的世界觀(guān)改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認識和組織紀律上還要進(jìn)一步錘煉。今后，要加強學(xué)習，通過(guò)持之以恒的學(xué)習，不斷提高自己的理論、政治素養，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養，堅持走群眾路線(xiàn)，樹(shù)立全心全意為人民服務(wù)的思想，同時(shí)加強世界觀(guān)改造，從高從嚴要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個(gè)高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員，為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 10
一、網(wǎng)絡(luò )運行風(fēng)險
來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)磁介質(zhì)上病毒的攻擊。隨著(zhù)我區農村信用社電子化建設的發(fā)展，計算機技術(shù)在農村信用社各項業(yè)務(wù)中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動(dòng)發(fā)現客戶(hù)端系統出現的漏洞從而實(shí)施補丁升級，U盤(pán)濫用且從不進(jìn)行病毒掃描，這樣就容易造成內部信息泄漏或網(wǎng)絡(luò )阻塞，中斷重要業(yè)務(wù)的正常運行。
二、操作流程風(fēng)險
隨著(zhù)業(yè)務(wù)的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業(yè)務(wù)能力與嚴格執行規范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實(shí),不能夠完全掌握農信社的各項業(yè)務(wù)操作流程及處置程序,必然會(huì )造成操作失誤而導致風(fēng)險。操作風(fēng)險大致分為以下幾方面:
1、操作行為不規范,安全防范意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過(guò)了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術(shù)，主要表現在：
一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，經(jīng)常出現操作性錯誤；
二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；
三是人員調離或崗位變動(dòng)時(shí)不及時(shí)注銷(xiāo)操作員，導致操作員不便于管理；
四是人離機不退，個(gè)別人隨意離開(kāi)工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的信息安全隱患。
2、不嚴格執行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產(chǎn)品及功能不熟悉或風(fēng)險意識不強等原因造成了在操作過(guò)程中出現系列風(fēng)險。
一是操作人員不嚴格執行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險；
二是沒(méi)有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時(shí)有發(fā)生，影響了信用社窗口的服務(wù)效率和形象；
三是不嚴格按照業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)系統程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。
為此我們將嚴格按照省市聯(lián)社關(guān)于計算機管理的一系列相關(guān)要求，對日常計算機信息管理中存在的問(wèn)題經(jīng)行重點(diǎn)監督和整改：
1、嚴格業(yè)務(wù)系統、辦公系統與因特網(wǎng)等公眾系統的隔離，無(wú)法隔離的要隨時(shí)升級殺毒程序，同時(shí)嚴格移動(dòng)磁介質(zhì)的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防毒策略，養成良好的上網(wǎng)習慣，嚴防病毒侵害。
2、加強對一線(xiàn)人員的操作流程、各項基本規定的培訓，加強對信息專(zhuān)管員的培訓，提高其處理計算機及網(wǎng)絡(luò )故障、防范計算機及網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險的.能力；對業(yè)務(wù)操作人員要重點(diǎn)抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、敬業(yè)精神、計算機業(yè)務(wù)操作水平和安全防范綜合能力。一線(xiàn)人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。
3、嚴格操作規范及操作權限管理
隨著(zhù)農村信用社的發(fā)展，信貸系統，財務(wù)系統，OA系統的成功上線(xiàn)并投入使用，操作人員必須學(xué)習和掌握農村信用社的操作流程和各項規章制度,加強制度執行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴格按規定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數字或電話(huà)號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話(huà)告知操作密碼。
4、加強內控建設，強化監督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實(shí)到人、相互制約、互相監督。其次，全面落實(shí)以主任、內勤主任為主的監管體系，確保做到實(shí)時(shí)監管，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行整改，消除風(fēng)險隱患。再則，加強會(huì )計事后監督和電視監控系統管理，加大查處力度，重點(diǎn)是督促基層社各項計算機制度執行與落實(shí)，提升基層執行力，以此推進(jìn)和完善防范制度，切實(shí)做到防患于未然。
5、日常維護方面，由基社信息專(zhuān)管員負責每周一次對機房衛生清理和設備故障排查，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)上報科技信息部處理；每月在各基社網(wǎng)點(diǎn)信息專(zhuān)管員的配合下，對網(wǎng)絡(luò )設備的運行和管理進(jìn)行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統一管理，落實(shí)基社網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)人負責，加大專(zhuān)管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實(shí)。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 11
為促進(jìn)信用社提高存款業(yè)務(wù)內控制度建設的標準及有效性，加強效勞收費管理案件防控，切實(shí)提高存款業(yè)務(wù)管理水平，實(shí)現業(yè)務(wù)可持續開(kāi)展，按照市聯(lián)社通知及要求，派出了3個(gè)檢查小組對基層網(wǎng)點(diǎn)展開(kāi)了全面的存款業(yè)務(wù)自查，檢查業(yè)務(wù)筆數58500筆，涉及金額達29250萬(wàn)元。結合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點(diǎn)工程，并對自查具體情況進(jìn)行了認真分析，現將有關(guān)事項報告如下：
一、印、證的管理
此次對我社39個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的檢查,未發(fā)現長(cháng)期不用未上繳封存的業(yè)務(wù)用章;無(wú)存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時(shí)保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況;無(wú)人員變動(dòng)未經(jīng)主管領(lǐng)導批準,未辦理交接.登記手續的'現象;印章名稱(chēng)完全合規合法。
二、大額款項支付管理
這次對全縣網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行了局部抽查,柜臺大額支付都實(shí)行了分級授權和雙簽制度,每筆大額支取款項都進(jìn)行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預留了有效身份證件復印件，授權主管及社主任都是按流程進(jìn)行審查.，特大交易都進(jìn)行了報備審批，經(jīng)辦人員對大額交易都進(jìn)行了登記，保證了存款人的信息真實(shí)完整。
三、特殊業(yè)務(wù)的處理
對于存款的凍結.查詢(xún)和扣劃等業(yè)務(wù)，我社各網(wǎng)點(diǎn)都是按照有關(guān)法律.行政法規受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務(wù)56筆，掛失當事人證件都通過(guò)公安部門(mén)聯(lián)網(wǎng)核查系統進(jìn)行核查；操作人員都嚴格按照授權規定辦理，不存在違規授權辦理存款掛失的情況。
四、會(huì )計核算
存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理無(wú)亂用會(huì )計科目情況，暫未發(fā)現賬外吸儲，賬外運營(yíng)的問(wèn)題；嚴格執行了日均存款統計制度；會(huì )計檔案管理都合規達標。
五、帳戶(hù)管理
各類(lèi)存款賬戶(hù)都嚴格執行了開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)制度；存款賬戶(hù)的開(kāi)立.變更和撤銷(xiāo)程序都是合規有效的，存款開(kāi)立都實(shí)現了實(shí)名制，對所有有效證件都進(jìn)行了嚴格的審查.對公的賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及證明文件都完整有效，對不動(dòng)戶(hù)都進(jìn)行了久懸，余額為零的進(jìn)行了銷(xiāo)戶(hù)，有效賬戶(hù)機構信用代碼證發(fā)放率100%.新農保批量開(kāi)戶(hù)資金都進(jìn)行了嚴格管理，實(shí)行了日對賬制。
六、存款利率執行情況
我社存款利率都是按照人民銀行現行利率執行，存款的結息.付息都是按照國家利率管理制度執行的，應付利息都是按季及時(shí)計提，存款利息都進(jìn)行了準確無(wú)誤的計付。
七、案件防控工作
我社各網(wǎng)點(diǎn)都成立了平安防范小組，對柜臺業(yè)務(wù)操作人員有明確的案件防控崗位職責要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標，我社還成立了專(zhuān)項稽查大隊，并制度了嚴格的崗位職責，為存款業(yè)務(wù)穩步經(jīng)營(yíng)，管理.防范工作打下了良好的根底。
八、重要空白憑證的管理
我社各網(wǎng)點(diǎn)都是按照重要空白憑證進(jìn)行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個(gè)環(huán)節，建立了分類(lèi)匯總登記簿和分戶(hù)賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實(shí)相符，表內外核對無(wú)誤，重要空白憑證都嚴格執行了入庫.登記.領(lǐng)用.銷(xiāo)號.作廢等手續，會(huì )計主管按時(shí)定月對重要空白憑證進(jìn)行了盤(pán)底查庫制度.以上僅僅是我社對存款業(yè)務(wù)自查的一局部，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進(jìn)行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現問(wèn)題，但并不代表以后不會(huì )發(fā)生任何違規紕漏，所以我社將繼續把持現有制度及防范措施，嚴格進(jìn)行定期自查自糾工作，以后將更進(jìn)一步加強存款業(yè)務(wù)管理，不斷提高效勞水平，確保我社存款資金平安和穩步增長(cháng)！
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為了進(jìn)一步增強我行行政印章的管理和使用，切實(shí)防范風(fēng)險。近日，總行根據上級相關(guān)文件要求，在全轄展開(kāi)了黨委印章、行政印章、業(yè)務(wù)印章、個(gè)人名章管理專(zhuān)項檢查，有效地規范了印章管理，進(jìn)一步促動(dòng)了各項業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理工作的發(fā)展。
一、相互檢查交流，共同提升管理。
在組織全轄展開(kāi)全面自查的的基礎，總行從黨委辦公室、辦公室、財務(wù)會(huì )計部、信貸管理部、稽核審計部等部門(mén)抽調人員組成檢查組于20xx年5月16日至5月18日對全轄各支行、分理處及各部門(mén)20xx年7月農村合作銀行開(kāi)業(yè)以來(lái)發(fā)生的用印事項實(shí)行了現場(chǎng)檢查，采取聽(tīng)取匯報、現場(chǎng)查看、調閱臺賬及與行政印章專(zhuān)管員談話(huà)等方式實(shí)行。進(jìn)一步促動(dòng)了支行和分理處之間規范用印操作辦法的相互交流，達到共同提升風(fēng)險控制的目的'。
二、嚴格執行制度，定期實(shí)行自查。
通過(guò)這次檢查發(fā)現支行、分理處及部門(mén)領(lǐng)導均較重視印章管理工作，每季或每半年對本單位的印章管理使用情況實(shí)行檢查�？傂械男姓≌聦�(zhuān)管員基本能貫徹執行上級行相關(guān)行政印章管理的規章制度，做好行政印章的日常管理與使用工作。全轄印章的使用和管理趨于規范，用印環(huán)節操作性風(fēng)險得到了較好的控制。
三、增強集中管理，有效防范風(fēng)險。
從這次檢查情況看，總行根據上級行的統一部署并結合本行實(shí)際情況，自從合作銀行開(kāi)業(yè)起將13個(gè)網(wǎng)點(diǎn)以前統一法人時(shí)使用的印章統一上收到總行辦公室集中管理和使用，需要上繳的上繳，需要銷(xiāo)毀的銷(xiāo)毀，進(jìn)一步強化了印章的管理，有效防范了印章使用風(fēng)險。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 13
一、自查情況
本次自查主要針對銀行互聯(lián)網(wǎng)系統的線(xiàn)路管理進(jìn)行了檢查。我們首先對線(xiàn)路的完整性和穩定性進(jìn)行了檢查，包括合格的接入點(diǎn)、設備端口、線(xiàn)路類(lèi)型等。
第二步，我們對線(xiàn)路的策略和安全進(jìn)行了檢查。我們主要關(guān)注的是防火墻和安全策略，以確保加密通信、欺騙、拒絕服務(wù)等安全威脅得到控制。
接下來(lái)，我們進(jìn)行了對線(xiàn)路權限和審查的檢查。我們確保每個(gè)用戶(hù)都有正確的訪(fǎng)問(wèn)權限，并確保所有的訪(fǎng)問(wèn)都被記錄和審查。
最后，我們還對線(xiàn)路的故障報告和排查流程進(jìn)行了檢查。我們確保所有的網(wǎng)絡(luò )故障都得到及時(shí)解決，并且在處理過(guò)程中，故障和解決方案都得到記錄和歸檔。
二、自查結果
通過(guò)我們的檢查和采取一系列措施，我們現在得出結論，我們的銀行系統的線(xiàn)路安全和可靠性已經(jīng)得到了高度保證。
我們發(fā)現了少量的故障和錯誤，但是我們已經(jīng)及時(shí)解決了這些問(wèn)題，并確保它們不會(huì )再次發(fā)生。我們還發(fā)現一些潛在的安全隱患，例如密碼重置的策略、默認設置和安全考慮等方面，我們已經(jīng)著(zhù)手改進(jìn)，并且加強了所有的線(xiàn)路安全控制點(diǎn)。
三、建議和改進(jìn)
基于我們的檢查和評估，我們提出了以下建議和改進(jìn)措施：
1、加強對密碼策略的管理，包括周期性的強制更改密碼，以及重新設置密碼時(shí)需要進(jìn)行身份驗證的機制。
2、改進(jìn)審查和監視程序，以確保所有的訪(fǎng)問(wèn)和數據都能夠得到準確記錄和審查。
3、在發(fā)生故障時(shí)，加強對原因和影響的分析，以及在解決問(wèn)題時(shí)采取一系列措施，以避免類(lèi)似的`問(wèn)題再次發(fā)生。
4、加強對數據隱私和安全性的管理，例如加密通信、安全傳輸等，以確保機密數據的完整性和保密性。
綜上，我們認為，銀行線(xiàn)路的管理和維護是非常關(guān)鍵的工作，在保證銀行系統穩定和安全的同時(shí)，也必須確保和滿(mǎn)足客戶(hù)的安全需求。我們將繼續加強對線(xiàn)路安全和管理的評估和監視，以保護客戶(hù)利益，維護銀行聲譽(yù)和形象。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 14
為了規范網(wǎng)銀業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險，保證我支行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)健康、快速、規范發(fā)展，特根據總行下發(fā)的《x銀行關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作及基礎管理檢查的通知》，我支行于20xx年4月26日至28日組織專(zhuān)人對我支行20xx年至20xx年簽約的所有網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作及基礎管理進(jìn)行全面自查。檢查內容包括客戶(hù)簽約管理、日常維護管理、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)相關(guān)資料的保管等三個(gè)方面，現將自查情況報告如下：
一、個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)
自20xx年開(kāi)辦網(wǎng)銀至20xx年4月，我支行共辦理個(gè)人網(wǎng)銀帳戶(hù)簽約啟用x戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀帳戶(hù)加掛解掛x戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀密碼重置x戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀銷(xiāo)戶(hù)x戶(hù)。個(gè)人客戶(hù)簽約網(wǎng)銀資料齊全，申請表內容填寫(xiě)完整、正確，且全部為本人辦理、本人簽名;個(gè)人網(wǎng)銀賬戶(hù)的加掛解掛、證書(shū)的相關(guān)操作、網(wǎng)銀的銷(xiāo)戶(hù)等業(yè)務(wù)均按照相關(guān)規定規范操作;個(gè)人網(wǎng)銀的日常維護業(yè)務(wù)均由客戶(hù)本人提提交申請，且早請表內容填寫(xiě)正確，完整。
二、企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)
企業(yè)網(wǎng)銀的檢查內容主要包括：網(wǎng)銀的資料是否齊全，填寫(xiě)內容是否正確完整，簽章是否完整、準確，是否經(jīng)信貸部門(mén)審批簽字，網(wǎng)銀后臺管理系統中相關(guān)的.設置是否正確、完整，是否與企業(yè)客戶(hù)申請表中申請的內容相符，網(wǎng)銀后臺管理工作系統中所有的設置操作完畢后是否打印網(wǎng)銀交易流水，是否按相關(guān)的規定保管，網(wǎng)銀授權操作是否執行雙人操作等。
自20xx年開(kāi)辦網(wǎng)銀至20xx年4月，我支行共辦理企業(yè)網(wǎng)銀簽約x戶(hù)，企業(yè)網(wǎng)銀賬戶(hù)登陸密碼重置x戶(hù)。其中資料存在問(wèn)題的共x戶(hù)。主要問(wèn)題有以下幾種：
1、簽章不全，共x戶(hù)，已整改x戶(hù)，仍有x戶(hù)尚待整改。
2、無(wú)法人簽字共x戶(hù)，全部為未接到總行通知前簽約的客戶(hù)。此部分客戶(hù)，經(jīng)支行協(xié)調，全部由客戶(hù)經(jīng)理負責聯(lián)系客戶(hù)補簽字，目前已整改的x戶(hù)，仍有x戶(hù)尚待整改，客戶(hù)經(jīng)理仍在聯(lián)系中。
3、資料填寫(xiě)不完整，共x戶(hù)，主要是無(wú)客戶(hù)登陸名，無(wú)登陸名的共x戶(hù)已正在由經(jīng)辦人員聯(lián)系客戶(hù)補填。
三、日常維護和資料保管
檢查內容主要包括網(wǎng)銀后臺管理端的操作是否正確，操作結束后是否打印交易流水并入當日傳票管理，落地業(yè)務(wù)是否及時(shí)處理，處理流程是否符合規定，企業(yè)客戶(hù)的回意單是否及時(shí)打印，企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)領(lǐng)用及網(wǎng)銀密碼重置是否設立相應登記薄，網(wǎng)銀資料是否專(zhuān)人保管，期裝訂等。
自開(kāi)辦網(wǎng)銀以來(lái)我支行分別設置了網(wǎng)銀操作員和復核員，并指定專(zhuān)人負責網(wǎng)銀日常業(yè)務(wù)及落地業(yè)務(wù)的處理，并于20xx年，接到總行通知后，設立了網(wǎng)銀證書(shū)領(lǐng)用及密碼重置登記薄。網(wǎng)銀資料由專(zhuān)人保管并定期裝訂。
經(jīng)過(guò)本次自查，我支行網(wǎng)銀經(jīng)辦人員的風(fēng)險意識得到了有效提高，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步規范，為我支行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)健康、快速、規范的展提供了保證。
銀行自查報告終于寫(xiě)完畢了，希望能夠幫助到大家，謝謝！
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 15
一、引言
作為一家專(zhuān)業(yè)的金融機構，我行一直以來(lái)都致力于提供高效、便捷的服務(wù)，為客戶(hù)解決各種金融問(wèn)題。其中，銀行代發(fā)工資是我們努力發(fā)展的一項重要業(yè)務(wù)。為了確保這項業(yè)務(wù)的質(zhì)量，我行不斷加強自查自糾，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題并加以改進(jìn)。本報告將對我行銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)的自查情況進(jìn)行詳細分析。
二、自查內容與方法
1.自查內容
本次自查主要對我行銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)流程、操作規范、風(fēng)險管理等方面進(jìn)行全面檢查。
2.自查方法
為確保自查結果的準確性和客觀(guān)性，我們采用了以下方法：
�。�1）內部調查：組織了由專(zhuān)業(yè)人員組成的調查小組，深入各個(gè)相關(guān)部門(mén)，對業(yè)務(wù)流程和操作規范進(jìn)行細致考察。
�。�2）外部咨詢(xún)：聘請了專(zhuān)業(yè)的金融咨詢(xún)公司，參與自查活動(dòng)，提供獨立客觀(guān)的意見(jiàn)和建議。
三、自查結果與問(wèn)題發(fā)現
1.自查結果
經(jīng)過(guò)全面自查，我們發(fā)現我行銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)存在以下問(wèn)題：
�。�1）流程繁瑣：目前的`業(yè)務(wù)流程較為繁瑣，過(guò)多的環(huán)節可能導致耗時(shí)增加和出錯率提高。
�。�2）信息安全風(fēng)險：在工資信息傳輸和處理過(guò)程中，缺乏有效的安全防護機制，可能存在信息泄露和篡改的風(fēng)險。
�。�3）工資準確性問(wèn)題：由于工資計算存在一定難度，可能導致工資發(fā)放準確性不高，給客戶(hù)帶來(lái)困擾。
2.問(wèn)題分析
針對上述問(wèn)題，我們進(jìn)行了詳細分析：
�。�1）流程繁瑣是由于一些復雜且不必要的環(huán)節的存在，這需要我們進(jìn)行進(jìn)一步調整和優(yōu)化流程。
�。�2）信息安全風(fēng)險問(wèn)題主要源于外部攻擊的威脅和內部人員管理的失控，我們需要加強網(wǎng)絡(luò )安全和員工培訓，提高整體安全水平。
�。�3）工資準確性問(wèn)題涉及到核算規則的合理性和計算工具的精度，我們需要改進(jìn)核算系統和加強培訓，以確保工資準確發(fā)放。
四、改進(jìn)措施與效果預期
1.改進(jìn)措施
針對上述問(wèn)題，我們制定了以下改進(jìn)措施：
�。�1）簡(jiǎn)化流程：通過(guò)優(yōu)化流程，減少冗余環(huán)節，提高辦理效率，同時(shí)降低出錯率。
�。�2）加強安全防護：完善信息安全管理體系，加強網(wǎng)絡(luò )安全防護，確保工資信息的保密和完整。
�。�3）提升準確性：更新核算規則和工資計算系統，提供更準確的工資計算結果，降低錯誤率。
2.效果預期
通過(guò)以上改進(jìn)措施的實(shí)施，我行預期在以下方面取得顯著(zhù)效果：
�。�1）業(yè)務(wù)辦理時(shí)間縮短：通過(guò)流程簡(jiǎn)化和優(yōu)化，預計業(yè)務(wù)辦理時(shí)間可以縮短至原來(lái)的80%。
�。�2）信息安全等級提升：加強網(wǎng)絡(luò )安全防護和員工培訓，預計信息安全等級可提升至AAA級別。
�。�3）工資準確率提高：通過(guò)改進(jìn)核算規則和提供精確的工資計算系統，預計工資準確率可提高至99%以上。
五、總結與展望
通過(guò)本次銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)的自查，我們深入分析了現有問(wèn)題，并提出了一系列改進(jìn)措施。我們相信，在全體員工的共同努力下，這些問(wèn)題必將得到妥善解決。
未來(lái)，我們將持續進(jìn)行自查活動(dòng)，不斷改進(jìn)和優(yōu)化銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)質(zhì)量和客戶(hù)滿(mǎn)意度。同時(shí)，我們將及時(shí)跟蹤行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，引入新技術(shù)和新理念，不斷提升自身競爭力。
我們堅信，通過(guò)持續自查與改進(jìn)，我行銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)將變得更加高效、穩定和可信賴(lài)。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 16
根據總行《關(guān)于立即開(kāi)展安全生產(chǎn)大檢查的通知》文件精神，支行根據自查內容逐一進(jìn)行了認真的自查，現將自查情況匯報如下：
1.檢查我支行消防設施、滅火器的配置均符合標準并定期組織檢驗、維修，消防安全標志保存完好有效；無(wú)損壞、挪用消防設施、器材或擅自停用、撤除消防設施、器材的`行為；無(wú)壓埋、圈占、遮擋消防栓或占用、堵塞、封閉疏散通道、安全出口、消防車(chē)通道和防火間距的行為；防火分區未擅自改變；支行配備的消防設施配置符合規定，未使用不合格、國家命令淘汰的消防產(chǎn)品，未設置影響逃生、滅火救援的障礙物；
2.支行電器產(chǎn)品用具的安裝、使用及其線(xiàn)路、管路的設計、敷設、維護保養、檢測均符合消防技術(shù)標準和管理規定，無(wú)亂拉電線(xiàn)，使用大功率明火取暖的行為，我行聯(lián)系了物業(yè)專(zhuān)職的水電工對支行的線(xiàn)路等設施進(jìn)行了全面的檢測和維護，確保支行的線(xiàn)路安全；
3.支行對外的現金柜臺、自動(dòng)機具、自助銀行的安全防范設施建設均經(jīng)過(guò)相關(guān)局部的驗收檢驗，視頻監控、聯(lián)網(wǎng)報警等安防設備有效運轉；
4.應急預案制定詳實(shí)，預案所定人員與現有支行人員一一對應，安全檔案建立完善，安全重點(diǎn)防護部位確定到位；
5.我支行例行檢查安全到位，并及時(shí)組織員工進(jìn)行安全演練，做到由預案演練現實(shí)突發(fā)情況。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 17
近年來(lái)，銀行卡在國內迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉賬支付等金融活動(dòng)的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險，有效地防范和控制風(fēng)險是當前必須要解決的問(wèn)題。根據粵農信聯(lián)河源辦發(fā)【20XX】14號文關(guān)于展開(kāi)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險排查活動(dòng)的通知，我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況實(shí)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：
一、關(guān)于制度建設和崗位設置方面：
縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細的相關(guān)管理規定和操作細則，我社根據縣聯(lián)社相關(guān)管理規定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位實(shí)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險防范和控制等內容，對于銀行卡的開(kāi)卡、收回、銷(xiāo)卡等都設置了授權復核、專(zhuān)項登記等，務(wù)求達到外部監督和內控管理的有效結合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：
對于銀行卡的開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、掛失、沖銷(xiāo)、補正等分險類(lèi)交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規定實(shí)行操作，嚴格審查客戶(hù)資料的`真實(shí)性和有效性，杜絕違規操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶(hù)派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，向他們宣傳相關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的相關(guān)知識，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設備業(yè)務(wù)管理情況方面：
當前我社還暫未安裝有銀行卡自助設備，所以我社暫無(wú)此項業(yè)務(wù)的相關(guān)內容。
四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面：
因為此項業(yè)務(wù)當前主要是由縣聯(lián)社負責安裝、維護和管理，所以我社也暫無(wú)此項業(yè)務(wù)的相關(guān)內容。
五、關(guān)于資金清算及差錯處理情況方面：
對于客戶(hù)的差錯投訴，我社都第一時(shí)間安排專(zhuān)員負責跟進(jìn)了解，并即時(shí)與縣聯(lián)社清算部門(mén)實(shí)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險控制在最低范圍。
六、關(guān)于新業(yè)務(wù)展開(kāi)情況方面：
我社當前并未展開(kāi)珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。
七、關(guān)于科技開(kāi)發(fā)管理情況方面：
此項業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門(mén)負責。
八、關(guān)于檢查監督情況方面：
對于銀行卡的各項業(yè)務(wù)操作，包括開(kāi)銷(xiāo)卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導班子都定期或不定期實(shí)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門(mén)也會(huì )不定期派人前來(lái)實(shí)行檢查指導工作，務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監督檢查達到防范風(fēng)險要求，使我們的廣大客戶(hù)能夠安全用卡、放心用卡。
銀行聲譽(yù)風(fēng)險自查報告 18
本次自查主要涉及以下兩局部：
一、融資性擔保公司的風(fēng)險排查情況
我行目前合作的融資性擔保公司為。該企業(yè)是共同發(fā)起設立的融資性擔保機構。通過(guò)本次自查，我行查詢(xún)了xx的申報材料。
在申報材料中，我行真實(shí)、完整地披露了擔保公司的相關(guān)信息，包括公司治理狀況、風(fēng)險管理水平、財務(wù)狀況資本金到位情況、經(jīng)營(yíng)狀況、與他行業(yè)務(wù)合作情況、資信情況等。在合作的過(guò)程中，xx均能及時(shí)存入相應的保證金，對擔保方式進(jìn)行了分類(lèi)。針對由擔保公司擔保的'授信業(yè)務(wù)，我行客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)檔案，對所涉的客戶(hù)根本信息、擔保方式、貸款支付、貿易背景等方面的真實(shí)性進(jìn)行審查，重點(diǎn)關(guān)注信貸準入政策是否得到執行、信用評級是否準確、授信條件是否嚴格落實(shí)、信貸資金監管是否到位等方面。其三，客戶(hù)經(jīng)理對相關(guān)信貸客戶(hù)進(jìn)行貸后回訪(fǎng)，了解企業(yè)真實(shí)貸款用途，還款能力及方式，與擔保公司的合作情況。同時(shí)，走訪(fǎng)擔保公司，了解擔保公司資格的合規性、擔保能力的充足性、不良情況等，確保風(fēng)險的充分揭示。其四，客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)客戶(hù)銀行流水及憑證，了解客戶(hù)的還款來(lái)源。嚴密監視客戶(hù)還貸來(lái)源是否涉及小貸公司、典當行、高利息的貸款等。一旦發(fā)生融資還貸行為將立即采取措施，對偶爾發(fā)生且經(jīng)營(yíng)運轉正常的客戶(hù)將給予風(fēng)險警示，對頻繁融資還貸的客戶(hù)采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，防止信貸資金受損。
二、與非銀行融資機構的業(yè)務(wù)往來(lái)
從擔保公司我行主辦的擔保機構共xx戶(hù)，為xx。xx是經(jīng)xx市政府批準，由xx共同發(fā)起成立的擔保公司。該公司注冊資金為xx萬(wàn)元，其中國有企業(yè)出資xx萬(wàn)元，占股xx%。依據通知要求，我行對xx擔保公司進(jìn)行了自查，情況如下：
〔1〕擔保人信息真實(shí)，擔保機構準入標準，評級為xx，真實(shí)反映客戶(hù)情況，等級評定準確，資本金也已全部到位。
〔2〕在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)合作前，與xx銀行簽署擔保合作協(xié)議，其中涵蓋了雙方的權利義務(wù)、擔保對象、擔保的業(yè)務(wù)范圍、擔保的額度、擔保風(fēng)險保證金及其管理、相關(guān)業(yè)務(wù)操作程序等相關(guān)約定。
〔3〕xx擔保公司的擔保放大倍數未超過(guò)最高擔保放大倍數，符合規定。
〔4〕xx擔保公司的保證限額為xx億，擔保余額為xx萬(wàn)元；其擔保的xx銀行債權本息未超過(guò)保證限額。我行按季對擔保機構代償率進(jìn)行監測。
〔5〕xx擔保公司在我行開(kāi)立了保證金賬戶(hù)并簽署了《保證金質(zhì)押合同》，繳存了相應的風(fēng)險保證金。單筆業(yè)務(wù)保證金繳存比例未低于10%的要求。
從對擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務(wù)角度分析，我行非銀行融資機構的授信業(yè)務(wù)僅包含擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務(wù)，無(wú)信貸客戶(hù)與非銀行融資機構的資金往來(lái)的現象發(fā)生。截至xx月xx日，我行由擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務(wù)共涉及xx戶(hù)，占比xx，xx筆，金額總額為xx萬(wàn)元，其中xx擔保公司共擔保xx戶(hù)，xx筆，其他均由其他擔保公司作為擔保人。業(yè)務(wù)總體風(fēng)險狀況為正常。通過(guò)自查，我行暫未發(fā)現任何不合規之處，以后我行將繼續對按季對影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監測，堅持“隔離風(fēng)險〞、“疏堵結合〞，切實(shí)防控風(fēng)險。
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