高息攬儲自查報告
在當下這個(gè)社會(huì )中，報告十分的重要，不同的報告內容同樣也是不同的。我們應當如何寫(xiě)報告呢？下面是小編為大家收集的高息攬儲自查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
一、銀行高息攬儲情況介紹
我國銀行信貸創(chuàng )紀錄式的增長(cháng)，加上今年貨幣信貸政策的趨緊，導致各大銀行在20xx年信貸吃緊，今年，央行兩次上調存款準備金更是收緊了貨幣流動(dòng)性，進(jìn)而引發(fā)銀行間存貸比接近甚至超過(guò)75%的監管紅線(xiàn)。各大銀行紛紛推出各項優(yōu)惠來(lái)加大對客戶(hù)儲蓄存款的吸收力度，與此同時(shí)，變相高息攬儲行為也有所抬頭（中國）。
20xx年，銀行儲蓄存款成為各大銀行的香餑餑。銀行之間為了爭奪資金源，紛紛展開(kāi)各種手段，而在銀行攬儲大戰的背后，這將導致市場(chǎng)更為混亂，并可能衍生出巨大的風(fēng)險。而銀行之間為了吸引儲蓄而變相提高利率，這是一種違規的做法，國家監管部門(mén)已以絕定對此展開(kāi)跟蹤查處。
現在各銀行為了吸引儲蓄，除了提高存儲利率外，還想到了其它的辦法，除了給達到一定存款金額的儲戶(hù)每月定期送米、油等禮物外，優(yōu)惠還將加碼。如日均存款余額達到100萬(wàn)元以上，將每月送兩三百元的購物卡，一直送到客戶(hù)不再存這筆錢(qián)為止。并且各銀行這種“攬儲大戰”不斷升級，已從送米、送油升級至送數碼相機、手機、筆記本電腦甚至大額現金。一些客戶(hù)去銀行存款時(shí)也學(xué)會(huì )了貨比三家，討價(jià)還價(jià)。除了贈送各類(lèi)禮品外，一些銀行甚至提出直接給存款客戶(hù)返點(diǎn)。據了解，目前業(yè)內最常見(jiàn)的返點(diǎn)率是萬(wàn)分之五。也就是說(shuō)，如果客戶(hù)在銀行存款100萬(wàn)元，往往可以得到500元的現金返利。以此類(lèi)推，存款500萬(wàn)元則可以得到2500元。一位城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，目前他們銀行的返點(diǎn)政策為每月獎勵日均額的萬(wàn)分之五，一年算下來(lái)可以達到千分之六�！氨热缒愦�100萬(wàn)元在我們銀行，一年除了利息之外，返點(diǎn)都有6000元。如果金額大，還可以申請更高的返點(diǎn)�！倍彻煞葜沏y行為吸引到更多的存款，甚至用金條來(lái)代替利息。根據不同的存款金額來(lái)送不同的金條，用金條來(lái)代替利息收益。最高的把26.7萬(wàn)元存入一年就可以拿到30克的99.99%純度金條。
二、出現的問(wèn)題
�。ㄒ唬┬刨J沖動(dòng)的惡果
熱衷放貸的銀行怎么會(huì )對儲蓄存款這么感興趣呢？因為存貸比觸及監管紅線(xiàn)，許多銀行面臨無(wú)錢(qián)可貸局面，這是銀行攬儲的主要動(dòng)機之一。
今年，央行連續兩次上調法定存款準備金率，凍結了約6000億元資金，近期更是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作加大回收市場(chǎng)流動(dòng)性的力度，加上去年的“放貸潮”，導致部分銀行資金吃緊，存貸比逼近中國銀監會(huì )制定的75%的“紅線(xiàn)”。而早在初，為了鼓勵銀行放貸以刺激經(jīng)濟增長(cháng)，銀監會(huì )一度允許符合條件的中小銀行適當突破貸存比75%的比例限制，這在當時(shí)對鼓勵中小銀行放貸發(fā)揮了積極作用。
然而今年以來(lái)，為了在保增長(cháng)的同時(shí)管理好通脹預期，監管層多次要求銀行注意控制信貸增長(cháng)速度，貸存比不得高于75%也再次成為重要的監管手段之一。如今，從已公布的上市銀行年報看，國有商業(yè)銀行的存貸比已經(jīng)下降為57.6%，交行、中行仍高于70%，而各家股份制商業(yè)銀行的存貸比已經(jīng)超過(guò)了75%的警戒線(xiàn)。于是，一些銀行總行便層層下壓指標，要大量攬儲補充資金充足率。
金融機構采取各種方式高息攬存，有的采取月末組織臨時(shí)性存款，以貸款虛增存款等不正當手段擴大存款。而這種不正當的競爭行為，將嚴重影響正常的金融秩序。
�。ǘ⿺垉︼L(fēng)險隱憂(yōu)
調查顯示，在有存款意向的客戶(hù)中，有54%的人會(huì )根據各家銀行的優(yōu)惠條件進(jìn)行選擇儲蓄，這也就無(wú)怪乎各大行爭相采取送禮返現等優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)吸引儲戶(hù)了。對于這些優(yōu)惠行為，很多業(yè)內人士也擔心，此種現象會(huì )導致市場(chǎng)混亂，尤其是一些客戶(hù)經(jīng)理與熟悉客戶(hù)之間的這種頻繁操作也容易衍生出內部監管漏洞問(wèn)題，有較大的風(fēng)險存在。因為為了吸引存款，往往放松了對風(fēng)險的控制，比如銀行以匯票的形式給企業(yè)放款，企業(yè)將錢(qián)存入銀行，銀行再按七折開(kāi)出承兌匯票，企業(yè)再將錢(qián)存入銀行，如此反復，銀行存貸款增加了，企業(yè)也獲得了資金，雙方各獲所需。但這種情況下銀行往往不會(huì )對這些企業(yè)進(jìn)行嚴格的`審查，而這些企業(yè)也往往不是太好的企業(yè)，銀行很容易背負風(fēng)險。
目前各銀行以暗度陳倉的方式攬儲，其實(shí)已經(jīng)在打政策的擦邊球。我國實(shí)行的是統一的利率制度，由央行制定存款利率，商業(yè)銀行應當按照央行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，禁止銀行擅自提高利率攬存。銀監會(huì )早已出臺相關(guān)文件，把返點(diǎn)、回贈等方式的攬存定性為“變相高息攬儲”進(jìn)行嚴加管制。此外，央行也曾經(jīng)發(fā)布《嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》規定，要求“各金融機構必須嚴格執行中國人民銀行規定的存款利率，嚴禁擅自提高利率，或以手續費、協(xié)儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、贈送實(shí)物等名目變相提高存款利率”。
面對近乎白熱化的存款爭奪戰，也有專(zhuān)業(yè)人士注意到了其中蘊含的風(fēng)險�！按婵畹拇罅吭黾右馕吨�(zhù)成本的上升，如果銀行不能有效地運用這部分負 債，可能導致收益率低下甚至是負收益。另外，資產(chǎn)負債的貨幣錯配風(fēng)險也值得關(guān)注。
(三)導致各種犯罪事件的發(fā)生
雖著(zhù)存儲大戰的升級，一些銀行工作人員利用職務(wù)之便，在攬儲數百萬(wàn)元后，攜款私逃，或利用高息攬儲的名義進(jìn)行詐騙活動(dòng)，給銀行在社會(huì )上的聲譽(yù)帶來(lái)了極其惡劣的影響，而在這種詐騙作案過(guò)程中，一個(gè)最關(guān)鍵的角色：被收買(mǎi)和招募的銀行工作人員�！澳切┿y行工作人員的角色就是幫助資金掮客向受害單位辦理高息存儲手續。而在辦理了每個(gè)客戶(hù)的高額存儲業(yè)務(wù)后，那些“內鬼”就利用職務(wù)之便，獲取受害單位的印鑒，并交給犯罪嫌疑人，從而便于犯罪嫌疑人進(jìn)行偽造印章并提取存款。而這些人的違法犯罪行為最終給國家帶來(lái)了很大的經(jīng)濟損失。
三、整改措施
(一)開(kāi)展個(gè)性化金融服務(wù)
如：中國農業(yè)銀行開(kāi)展的農行“金鑰匙春天行動(dòng)”就是農業(yè)銀行深化零售業(yè)務(wù)轉型，是加強客戶(hù)服務(wù)能力的一項重要舉措。中國農行通過(guò)為客戶(hù)提供個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人金融服務(wù)，將此作為落實(shí)中央“擴內需、保增長(cháng)”總體部署的具體實(shí)踐活動(dòng)。通過(guò)新品推薦、理財組合、與客戶(hù)互動(dòng)等系列活動(dòng)，分階段、分層次展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)，向客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)。通過(guò)完善個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)支持體系，統一網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境形象，建設多層次營(yíng)銷(xiāo)隊伍，提升對客戶(hù)的多元化、多渠道、多維度營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)水平。
(二)開(kāi)辟中間業(yè)務(wù)增加銀行新盈利點(diǎn)
銀行可以加大中間業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)力度，使其成為新的盈利增長(cháng)點(diǎn)。據統計，像國際業(yè)務(wù)、銀行卡、基金、代理保險業(yè)務(wù)、國際結算、外匯寶、基金托管、外國政府轉貸等業(yè)務(wù)構成其中間業(yè)務(wù)的主體。銀行可以把中間業(yè)務(wù)收入作為一項重要指標納入分支行經(jīng)營(yíng)目標責任制考核內容，并據此制定下發(fā)銀行全年發(fā)展計劃。而下屬各支行應該早啟動(dòng)、早規劃、早部署、早動(dòng)員，實(shí)現銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的開(kāi)門(mén)紅。積極確定中間業(yè)務(wù)的發(fā)展目標、重點(diǎn)發(fā)展品種，針對部分重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)制定了專(zhuān)項考核獎勵辦法。并廣泛召開(kāi)中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品論證會(huì )，并廣泛開(kāi)展基層調研工作。
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