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企業(yè)風(fēng)險排查自查報告范文（通用12篇）
轉眼間一段時(shí)間的工作又告一段落了，回想這段時(shí)間以來(lái)的工作詳情，有收獲也有不足，非常值得我們做好總結和完成自查報告。那么好的自查報告是什么樣的呢？以下是小編精心整理的企業(yè)風(fēng)險排查自查報告范文，僅供參考，歡迎大家閱讀。
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 1
根據你局《稅務(wù)事項通知書(shū)》（麥地稅通【20xx】號）的有關(guān)要求，對我公司自成立至20xx年2月29日稅款繳納情況開(kāi)展自查，現將自查情況匯報如下：
一、公司成立的背景和當前的市場(chǎng)形勢
公司是為適應“和諧刀郎花園小區”的需要而成立的。公司成立以后，遇到國家調整經(jīng)濟政策，對房地產(chǎn)業(yè)由扶持轉為嚴格控制，相繼出臺一系列改革措施，如取消房地產(chǎn)企業(yè)享受新辦企業(yè)的免稅待遇、提高購房戶(hù)按揭購買(mǎi)住宅首付款的比例等，從而使企業(yè)受到的政策壓力越來(lái)越大，土地購置成本高，從市場(chǎng)方面看，住宅產(chǎn)品的大中小戶(hù)型、高中低價(jià)位的結構不合理，面向普通消費者的經(jīng)濟適用型住房比重偏小，已經(jīng)造成了一定程度的無(wú)效供給。
二、公司面臨的困境
公司成立時(shí)的900萬(wàn)元注冊資本金，扣除用于“和諧刀郎花園小區”項目的土地購置成本后，后續開(kāi)發(fā)資金沒(méi)有到位。同時(shí)公司還面臨著(zhù)經(jīng)驗不足和人才不足的問(wèn)題，特別是缺乏市場(chǎng)定位方面的人才，因而在項目決策過(guò)程中往往只能優(yōu)先進(jìn)行成本效益測算，無(wú)法在項目功能定位、確定潛在客戶(hù)群等方面進(jìn)行更多的分析，在進(jìn)行項目調研時(shí)考慮更多的是短期效益，很少關(guān)注長(cháng)效項目。
面對困境，公司一般人從領(lǐng)導到員工沒(méi)有退縮，而是不斷的探索市場(chǎng)、積累經(jīng)驗。公司成立以來(lái)，通過(guò)不斷的考察、測算、調研，公司掌握了大量的市場(chǎng)信息。
三、現有項目的發(fā)展前景
公司成立以來(lái)“和諧刀郎花園小區”規劃建設面積186000㎡，第一期規劃建設面積46900㎡、2#樓20xx2㎡、3#樓6693㎡（賓館）、4#樓20xx6㎡一期項目預計總投資8000多萬(wàn)元，其中門(mén)面房3650㎡以上，住宅36557㎡，共計：320套住宅。
三、自查結果
我公司土地購置后，后續開(kāi)發(fā)資金不到位，影響按計劃開(kāi)發(fā)建設，我們只能開(kāi)發(fā)3#樓、4#樓建設。
分年度對涉及的營(yíng)業(yè)稅及其附加、車(chē)船稅和印花稅及契稅等各稅種的`應計提數、已計提數、少計提數、應繳數、已繳數和少繳數逐個(gè)進(jìn)行說(shuō)明。
四、對自查查處存在問(wèn)題的解決方案
印花稅，土地使用稅，契稅，建筑工程稅等有關(guān)稅從下個(gè)月起分階段交，我們至今未銷(xiāo)售任何商鋪住宅，除此之外我們還沒(méi)有牽扯營(yíng)業(yè)稅。
五、其他需要說(shuō)明的事項
1、我公司目前開(kāi)發(fā)的這塊地，為城市郊區，比較偏僻，我們無(wú)法吸引客戶(hù)前來(lái)購房。
2、我們的經(jīng)營(yíng)情況一旦好轉或一些資金到位，應交納的相應稅務(wù)，我公司絕不拖欠。
六、聲明
我公司上述自查結果真實(shí)、合法、完整，附表內的數據真實(shí)、準確。如有不實(shí)，我公司愿承擔法律責
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 2
按照省保監局《陜西保險業(yè)風(fēng)險排查制度》和省公司《關(guān)于開(kāi)展風(fēng)險排查工作的通知》（陜人保財險監電函文件的工作要求，充分樹(shù)立業(yè)務(wù)流程中的各項風(fēng)險管控意識，結合“兩加強、兩遏制”專(zhuān)項檢查的自查情況，對20xx年分公司營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實(shí)收保費情況、理賠方面、財務(wù)方面以及中介代理、內部管控方面進(jìn)行了認真的風(fēng)險排查及整改，現將具體開(kāi)展情況報告如下：
一、基本情況
20xx年營(yíng)業(yè)部實(shí)現業(yè)務(wù)收入xx萬(wàn)元，實(shí)收保費xx萬(wàn)元，應收保費xx萬(wàn)元，應收率xx；全年直接賠款xx萬(wàn)元，簡(jiǎn)單賠付率x ，綜合成本率x ，本年實(shí)現利潤xx萬(wàn)元。
二、 風(fēng)險排查各方面情況
1、承保方面
�。ㄒ唬┕静淮嬖谔摷俪斜�(wèn)題。
�。�1）公司不存在通過(guò)虛構或虛增保險標的，編制虛假保險合同進(jìn)行承保的情況；
�。�2）不存在系統外出單，承保信息未錄入系統的情況；
�。�3）不存在套打保單，出具陰陽(yáng)保單（鴛鴦單），核心業(yè)務(wù)系統所記載的保費金額等承保信息與保險標的實(shí)際信息不一致的情況。
�。�4）不存在對保單進(jìn)行跨年度拆分承保，以調增下年度保費收入的情況。
�。ǘ┕静淮嬖谔搾毂ＹM。
�。�1）不存在在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過(guò)虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的情況。
�。�2）不存在在投保人已全額支付
保費的情況下，通過(guò)虛掛應收保費的方式，將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費資金用于其他用途的情況。
�。ㄈ┕静淮嬖谔摷偻吮�(wèn)題。不存在以未收到保費或編造保險標的風(fēng)險狀況發(fā)生變化等為由，對已生效保單進(jìn)行虛假批改、退�；蜃N(xiāo)，以沖減保費收入或應收保費的情況：
�。�1）不存在沖銷(xiāo)已做實(shí)收確認的保費收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險人保費回扣、變相降費承保，或者向相關(guān)單位或個(gè)人給予不當利益等。
�。�2）不存在沖銷(xiāo)虛掛的應收保費。
�。�3）不存在違規沖銷(xiāo)真實(shí)的應收保費，用以清理應收保費。
�。ㄋ模┕静淮嬖谔摷僦薪闃I(yè)務(wù)。不存在虛掛個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員、專(zhuān)業(yè)或兼業(yè)中介機構的方式套取手續費和傭金的情況。
�。ㄎ澹┕緡栏駡绦袟l款費率。
嚴格執行經(jīng)監管部門(mén)審批或備案條款費率的情況：
�。�1）不存在不執行經(jīng)審批或備案的費率，擅自降費承保。
�。�2）不存在不執行經(jīng)審批或備案的條款，擅自擴大或縮小保險責任范圍。
�。┕静淮嬖谶`反防預費使用規定行為。
但在自查中發(fā)現個(gè)別保單缺少投保資料、投保單填寫(xiě)要素不齊，有些單位車(chē)輛投保單未加蓋客戶(hù)簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語(yǔ)等等。
2、實(shí)收保費方面
自查中沒(méi)有發(fā)現有在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過(guò)虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的現象；沒(méi)有在投保人已全額支付保險費的情況下通過(guò)虛掛應收保費的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、
挪用保險資金用于其他用途的.情況發(fā)生。
3、退保方面
通過(guò)自查所有退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求，按照程序嚴格批退，沒(méi)有發(fā)現虛假批退、退�；蜃N(xiāo)已生效保單的情況。
理賠方面
4、財務(wù)方面
檢查中未發(fā)現有費用列支科目不正確。
5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面
東大業(yè)務(wù)
6、執行條款費率方面
自查中沒(méi)有存在不嚴格執行監管部門(mén)審批或備案條款、費率的情況，無(wú)擅自降費承保業(yè)務(wù)或擅自擴大保險責任范圍的行為。
7、內部管控方面
通過(guò)自查完善內控制度，無(wú)違規用工，私刻印章違規經(jīng)營(yíng)的現象，也無(wú)私自擔保和資金借貸等情況，無(wú)私刻其他單位印章用以違規經(jīng)營(yíng)等情況發(fā)生。
8、資金使用方面
經(jīng)自查資金管理符合上級公司財務(wù)制度，未發(fā)現存在違規資金的情況。
9、理賠方面
檢查中沒(méi)有發(fā)現存在虛構保險事故或擴大保險損失套取賠款資金的情況和行為；也沒(méi)有變相向汽車(chē)修理廠(chǎng)等兼業(yè)代理機構支付超額手續費，更沒(méi)有通過(guò)提高零部件價(jià)格和工時(shí)費標準等方式擴大賠款支出向兼業(yè)代理機構輸送利益的行為。
三、原因分析及問(wèn)題整改
自查中發(fā)現的以上問(wèn)題，有責任心不強的等原因，也有對政策的學(xué)習理解掌握不準的因素，通過(guò)“兩加強、兩遏制”專(zhuān)項
檢查活動(dòng)，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素質(zhì)，增強責任心，對業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進(jìn)行彌補和完善限期整改。對公司內勤及財務(wù)人員要強化業(yè)務(wù)知識及技能的學(xué)習培訓，明確承保、理賠、財務(wù)及內控各環(huán)節的風(fēng)險隱患，強化專(zhuān)業(yè)知識技能的學(xué)習，提高責任心，杜絕違規行為的發(fā)生。
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 3
為了落實(shí)上級部門(mén)下發(fā)的《環(huán)境安全大檢查活動(dòng)工作方案》，全面防范危險化學(xué)品環(huán)境污染事件的發(fā)生，我企業(yè)于9月3日安排管理人員對照環(huán)評文件進(jìn)行比照自查，對企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險隱患防范措施進(jìn)行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：
一、基本情況
我愛(ài)兩只船公司成立于20xx年7月，是一家以生產(chǎn)和銷(xiāo)售xxxxx為主的股份公司，20xx年8月環(huán)保局對我企業(yè)項目影響報告書(shū)進(jìn)行了批復，同意我xxx項目的設立，同時(shí)也對我企業(yè)的環(huán)境保護措施提了詳細的`要求。我企業(yè)根據環(huán)保局的批復和“三同時(shí)”的要求，逐條落實(shí)，企業(yè)20xx年9月通過(guò)市環(huán)保局試生產(chǎn)驗收合格。
二、自查過(guò)程
企業(yè)自查人員：全面對企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險隱患及防范措施進(jìn)行了全面的自查和評估，結果如下：
1、自查污染治理設施情況
按照環(huán)評表的要求，我企業(yè)已經(jīng)建立水、氣、聲、渣污染治理設施。
�。�1）大氣污染防治
生產(chǎn)車(chē)間應安裝集氣罩、引風(fēng)機、排氣筒，封閉生產(chǎn)，實(shí)現有機溶劑全部有組織排放。
�。�2）水污染防治
企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的間接冷卻水、沖洗車(chē)間地面、洗罐排水等經(jīng)企業(yè)廢水處理站調節池、斜板沉淀、活性炭吸附處理后直接進(jìn)入消防池循環(huán)套用，不外排。
�。�3）固體廢物污染防治
企業(yè)固體廢物為縮合工序產(chǎn)生的廢堿液，為保護環(huán)境安全，進(jìn)一步完善環(huán)境風(fēng)險防控措施，企業(yè)新上一套堿液處理設施，通過(guò)用乙醇加熱萃取工藝對廢堿液進(jìn)行循環(huán)利用。
�。�4）設備噪聲、粉塵的防治
企業(yè)對有噪音、粉塵危害的崗位，通過(guò)發(fā)放耳塞和將風(fēng)機、泵類(lèi)等產(chǎn)噪設備安裝在車(chē)間內，經(jīng)廠(chǎng)房隔音、距離衰減后，減輕噪音對職工身體健康的危害。企業(yè)定期請有資質(zhì)的淄博市職業(yè)病防治醫院衛生檢測評價(jià)中心，對生產(chǎn)車(chē)間產(chǎn)生噪音、粉塵等危害因素進(jìn)行檢測，檢測結果合格。
2、自查污染物排放情況
根據環(huán)評報告確認，我企業(yè)產(chǎn)生廢水通過(guò)廢水處理站回收處理用于冷卻水循環(huán)套用，不外排。
3、自查危險廢物管理情況
依照《企業(yè)固體廢物環(huán)境管理手冊》，嚴格按照《固體廢棄物污染環(huán)境防治法》要求進(jìn)行管理。按《國家危險廢物名錄》和環(huán)評，廢堿液、精餾釜殘液按危險廢物管理。在廠(chǎng)內存放階段根據國家《危險廢物貯存污染控制標準》中有關(guān)規定，危險廢物在廠(chǎng)內存放期間，使用完好無(wú)損容器盛裝。
4、自查應急措施落實(shí)情況
試生產(chǎn)前，我企業(yè)制定了《環(huán)境污染事故應急救援預案》，并對職工進(jìn)行培訓教育，建立了應急處置領(lǐng)導小組，并下設消防組、治安組和醫療組，責任落實(shí)到具體責任人。建立了應急事故池。在生產(chǎn)和儲存危險化學(xué)品的場(chǎng)所配置了必要的應急器材（干粉滅火器、砂土），每年開(kāi)展應急處置演練和傷員急救培訓。建立環(huán)境隱患排查臺賬。通過(guò)自查活動(dòng)，確認我企業(yè)安全生產(chǎn)運行平穩，沒(méi)有發(fā)現可能導致重大生產(chǎn)事故和人身傷害事故的環(huán)境隱患�，F正按照區環(huán)保局的指示，重新修訂《環(huán)境污染事故應急救援預案》，針對各個(gè)危險和易產(chǎn)生污染的部位，健全應急救援預案和管理制度。
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 4
我公司全名為阜陽(yáng)市阜康醫療設備有限公司，根據《安徽省重點(diǎn)監管醫療器械經(jīng)營(yíng)企業(yè)質(zhì)量信用分類(lèi)管理辦法（暫行）》的要求，制定自查報告，報告內容如下：
一、人員與機構
公司法人代表、企業(yè)負責人王明團了解醫療器械監督管理的`法律、法規等。
公司質(zhì)量負責人郭進(jìn)京畢業(yè)于蚌埠醫學(xué)院，醫學(xué)檢驗專(zhuān)業(yè)，本科學(xué)歷；售后主管王士峰，畢業(yè)于安徽工業(yè)大學(xué)，機電工程專(zhuān)業(yè)，大專(zhuān)學(xué)歷。目前均在職在崗，沒(méi)有在其它公司兼職。
二、場(chǎng)地與設施
場(chǎng)地為商住兩用樓，地址：安徽省潁泉區阜陽(yáng)工業(yè)園管莊路東側6號，使用面積與國家規定相符，辦地場(chǎng)所配有電腦、電話(huà)、網(wǎng)線(xiàn)、桌椅、文件柜等，且擺放整齊、合理。
倉庫內整潔衛生，通風(fēng)、明亮。有溫度計、安全照明、消防等設施。還有防塵、防潮、防污染和防蟲(chóng)及消毒區等。內有黃、綠、紅三色標識。
三、制度與記錄
1.公司建立了管理制度，制度內容完整，便于日后管理。
2.公司收集并保存有醫療器械監督管理的法規、規章及相關(guān)的文件。
3.公司建立了供貨方案，有購銷(xiāo)憑證及質(zhì)量保證協(xié)議。
4.公司建立了質(zhì)量問(wèn)題投訴、查詢(xún)制度，及時(shí)負責地處理用戶(hù)投訴并做好記錄。
5.公司建立了客戶(hù)檔案，設立了質(zhì)量跟蹤卡。
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 5
根據省分公司《關(guān)于開(kāi)展20xx年代理金融“老年客戶(hù)等特殊群體服務(wù)宣傳月”活動(dòng)的通知》和文件精神，市分公司高度重視，制訂了轄內工作方案，下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展20xx年仙桃郵政代理金融“老年客戶(hù)等特殊群體服務(wù)宣傳月”活動(dòng)的通知》，并開(kāi)展了活動(dòng)方案宣貫，共同學(xué)習他行相關(guān)輿情風(fēng)險案例。同時(shí)組織轄內網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展了相關(guān)自查整改活動(dòng)，現將自查情況報告如下：
一、具體活動(dòng)措施
�。ㄒ唬╅_(kāi)展業(yè)務(wù)培訓。學(xué)習《中國郵政儲蓄銀行湖北省分行特殊客戶(hù)群體延伸服務(wù)實(shí)施細則》、無(wú)密戶(hù)儲蓄業(yè)務(wù)規定等，并要求網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展學(xué)習情況通關(guān)，確保網(wǎng)點(diǎn)金融從業(yè)人員熟練掌握延伸服務(wù)操作流程。
�。ǘ┳龊煤笈_業(yè)務(wù)支撐。對于網(wǎng)點(diǎn)上報的'各類(lèi)疑難業(yè)務(wù)問(wèn)題，上級部門(mén)要做好業(yè)務(wù)指導，協(xié)助做好制度講解、信息查詢(xún)、上報問(wèn)題的處理，確保網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的連續性，做到有問(wèn)有答，切實(shí)解決問(wèn)題，避免客戶(hù)對問(wèn)題處理不及時(shí)引發(fā)投訴。
�。ㄈ┡潺R服務(wù)設施。統一制作下發(fā)“愛(ài)心專(zhuān)座”、“優(yōu)先服務(wù)窗口”標識，配齊老花鏡、便民醫藥箱等設施，保障特殊客戶(hù)群體基本需求。
�。ㄋ模╅_(kāi)展前期問(wèn)題查找整改。自查是否存在因員工制度掌握不位、服務(wù)不到位、上門(mén)服務(wù)人員安排不到位等情況，是否存在輿情隱患的問(wèn)題。
二、排查結果
通過(guò)開(kāi)展系列活動(dòng)，進(jìn)一步提高了員工對制度掌握熟練度，提升了特殊客戶(hù)群體服務(wù)認識度，在鞏固原有服務(wù)基礎上，進(jìn)一步加強對特殊客戶(hù)群體的關(guān)懷。通過(guò)排查，未發(fā)現相關(guān)風(fēng)險隱患。
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 6
根據省行銀監局辦公室《關(guān)于開(kāi)展轄內銀行業(yè)全面聲譽(yù)風(fēng)險自查的通知》及省、市行通知要求，我行領(lǐng)導高度重視，充分認識到聲譽(yù)風(fēng)險自查工作的必要性、重要性與緊迫性，并按照自查文件要求，結合我行實(shí)際情況，積極做好聲譽(yù)風(fēng)險自查工作，并將此工作做實(shí)、做細、做全，以確保此次風(fēng)險自查工作取得實(shí)實(shí)在在的效果�，F將自查情況報告如下：
一、落實(shí)相關(guān)制度情況
經(jīng)自查我行嚴格按照總、省市行要求，結合我行實(shí)際制定了各項聲譽(yù)風(fēng)險管理規章制度，突發(fā)事件應急預案及重大聲譽(yù)事件報告制度，發(fā)生事件嚴格執行，逐級及時(shí)上報，確保風(fēng)險事件影響降到最低，在制度執行中積極收集了全員的意見(jiàn)建議，并對各項管理規章制度進(jìn)行逐步完善改進(jìn)。建立了聲譽(yù)風(fēng)險責任及獎懲機制促進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險防控工作有效開(kāi)展，確保各項規章制度落到實(shí)處。
二、組織領(lǐng)導建設情況
我行成立聲譽(yù)風(fēng)險管理領(lǐng)導小組，以支行責任人為組長(cháng)，分管領(lǐng)導為副組長(cháng)、各部室主要負責人為成員的聲譽(yù)風(fēng)險工作領(lǐng)導小組，形成了主要領(lǐng)導親自抓、分管領(lǐng)導具體抓，層層抓落實(shí)的工作機制。
三、輿情管理工作情況
落實(shí)輿情“零報告”制度，定期不定期的對我行在當地社會(huì )各方面輿論如網(wǎng)站、論壇、博客、微信圈網(wǎng)絡(luò )信息進(jìn)行監測、分析聲譽(yù)風(fēng)險輿情，有效防控聲譽(yù)風(fēng)險。我行高度重視客戶(hù)投訴，聲譽(yù)風(fēng)險防控領(lǐng)導小組定期對客戶(hù)投訴的共性問(wèn)題進(jìn)行分析梳理，嚴格按照處罰制度處理我行有責任的相關(guān)人員，并督促被投訴人員及部門(mén)限期整改，定期對整改情況進(jìn)行檢查。
四、聲譽(yù)事件分析情況
我行對2008年以來(lái)我行發(fā)生的.聲譽(yù)風(fēng)險事件進(jìn)行了全面梳理和根據近幾年各類(lèi)銀行案件發(fā)生情況顯示，金融機構內部犯罪情況時(shí)有發(fā)生，內部風(fēng)險事件印發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險也必須引起高度重視，內部風(fēng)險防控對聲譽(yù)風(fēng)險防控至關(guān)重要，我行要求各部嚴格遵守各項操作規程及管理制度外，還定期不定期對前臺業(yè)務(wù)區進(jìn)行檢查，對信貸部門(mén)貸款資料及貸后管理進(jìn)行審核抽查，發(fā)現風(fēng)險及時(shí)提醒預警，發(fā)現違規操作嚴肅追究相關(guān)責任人責任，最大限度確保我行內部穩健運行。
通過(guò)此次自查我行會(huì )在今后的工作中更加嚴格的執行各項規章制度，并特別加強對重點(diǎn)崗位和特殊情況的制度檢查，加大對聲譽(yù)風(fēng)險易發(fā)或存在聲譽(yù)風(fēng)險隱患的檢查力度，從而促進(jìn)我行健康穩定的發(fā)展。
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 7
根據銀監會(huì )、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規文化建設年”活動(dòng)精神，本人結合自身履職情況開(kāi)展了合規風(fēng)險全面自查，現將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
本人xxx，現任xxx農村信用合作聯(lián)社xxx信用社客戶(hù)經(jīng)理。我從20xx年3月，開(kāi)始接任外勤客戶(hù)經(jīng)理一職，自從任職以來(lái)，一直克勤克儉，戰戰兢兢，任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內，對轄區內的貸戶(hù)進(jìn)行了全面的調查，掌握了一手的貸戶(hù)資料，對外勤工作有了初步的了解�；顒�(dòng)期間，以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問(wèn)題進(jìn)行深入排查，現將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況，進(jìn)行說(shuō)明。
二、存在問(wèn)題
�。ㄒ唬┵J款管理狀況及風(fēng)險檢查
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區內的各農戶(hù)，無(wú)違規發(fā)放現象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無(wú)發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現象，無(wú)發(fā)放借款用途不合規貸款。
3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實(shí)了有效的保障措施，無(wú)對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現象。②擔保、抵押貸款方面，能?chē)栏癜凑铡稉７ā泛汀顿J款通則》的要求，認真辦理，并積極落實(shí)好有關(guān)手續。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔�，F象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無(wú)人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)栏褚勒者�款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現象。
6、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質(zhì)量。能做到及時(shí)調整貸款形態(tài)，準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無(wú)在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現象。
8、呆賬核銷(xiāo)。信貸部門(mén)嚴格執行呆賬核銷(xiāo)有的關(guān)規定，用規定提取的呆賬準備金核銷(xiāo)確已形成的呆賬貸款，對已核銷(xiāo)的呆賬貸款做到賬銷(xiāo)案存，收回的按規定沖入呆賬準備。
9、貸款基礎管理工作中，能做到會(huì )計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實(shí)，貸款有關(guān)臺賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。
�。ǘ┵J款內控制度
1、實(shí)行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、信貸員、委派會(huì )計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內的貸款審批。從規避貸款的風(fēng)險入手，強化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會(huì )上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規范。
2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進(jìn)行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并根據各信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類(lèi)授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。
3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實(shí)行包放包收包效益，負終身清收責任。
4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時(shí)效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書(shū)難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時(shí)效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規范。
三、原因分析
農村信用社個(gè)人貸款種類(lèi)多，客戶(hù)數量大，獲取信息的源頭寬泛，嚴重的信息不對稱(chēng)使信貸人員處于有心無(wú)力的狀態(tài)，往往使一筆有問(wèn)題貸款得到關(guān)注時(shí)，通常已經(jīng)比較嚴重了，其結果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇。
四、整改措施
根據以上查找出來(lái)中存在的.缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執行信用社的各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進(jìn)存在的缺點(diǎn)和不足，做到有則改之，無(wú)則加勉，不斷完善，踏踏實(shí)實(shí)工作，熱忱服務(wù)，努力做好本社的各項工作。
從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長(cháng)效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執行審貸分離制度。
加強監控體系建設。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在進(jìn)行常規稽核的同時(shí)，還要開(kāi)展多種形式的專(zhuān)項稽核、重點(diǎn)稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時(shí)突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實(shí)際工作中能遵守規章制度不違規。
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 8
為規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強化風(fēng)險管理，增強全員合規經(jīng)營(yíng)意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩健運行。我行進(jìn)行了嚴格規范的自查行動(dòng)。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會(huì )、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理等進(jìn)行自查；對內外賬務(wù)核對、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯整改，使我們每個(gè)柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時(shí)，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個(gè)細節進(jìn)行自查，按時(shí)上報自查報告，準確、及時(shí)地反映自查發(fā)現問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類(lèi)似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照縣農信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求，對各柜員“統一著(zhù)裝，微笑服務(wù)”執崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著(zhù)位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話(huà)，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現“合規管理，風(fēng)險共防，和諧共贏(yíng)”。
通過(guò)全面清查，找準問(wèn)題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發(fā)展。
第三，加強學(xué)習，提高風(fēng)險防控能力
為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習，并做好學(xué)習筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習內容包含現代化支付業(yè)務(wù)操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線(xiàn)柜員的實(shí)際操作能力。
全員行動(dòng)，按照“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規防控風(fēng)險、合規保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著(zhù)裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì )風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長(cháng)效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開(kāi)展合規文化建設年活動(dòng)，將合規文化建設工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
�。ㄒ唬┘訌妼W(xué)習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動(dòng)的`工作目標、具體內容和要求，定期集中學(xué)習，通過(guò)學(xué)習SC6000系統業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規文化建設年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內部操作風(fēng)險。
�。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡�、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，提高員工對防范操作風(fēng)險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規定，組織好本社的內控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 9
根據分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營(yíng)業(yè)部安照“資金交易交易權限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為�！\營(yíng)管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開(kāi)展了相關(guān)項目的自查，自查結果如下：
一、資金條線(xiàn)方面：
1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢(xún)價(jià)246筆，總金額折美元約4400萬(wàn)元，大額詢(xún)價(jià)系統操作員已通過(guò)資金清算考試，符合相應的資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢(xún)價(jià)操作系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。
二、運營(yíng)條線(xiàn)方面：
柜臺禁止性行為：
1）柜員卡使用：支行營(yíng)業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀(guān)查中發(fā)現，每位員工均能?chē)栏癜凑罩贫纫蟊９芎米约旱牟僮鲉T卡、密碼及個(gè)人名章，沒(méi)有外借、盜用、復制等情況發(fā)生。
2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無(wú)違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒(méi)有發(fā)現上述違規情況發(fā)生。
3）柜臺業(yè)務(wù)：支行營(yíng)業(yè)部共有柜員11人，通過(guò)查看系統預警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統中非自動(dòng)驗印通過(guò)的記錄，調閱相關(guān)憑證有無(wú)手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶(hù)簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶(hù)申請、購買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶(hù)保管客戶(hù)存單、卡、折、有價(jià)單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話(huà)銀行業(yè)務(wù)、柜員對明知違規辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告的情況。
4）辦理開(kāi)戶(hù)、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開(kāi)戶(hù)、變更共計113戶(hù)，個(gè)人開(kāi)戶(hù)462戶(hù)，個(gè)人電子銀行簽約560戶(hù)，輕松理財功能開(kāi)通/關(guān)閉/修改182戶(hù)，檢查發(fā)現存在如下問(wèn)題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話(huà)核實(shí)便進(jìn)行開(kāi)戶(hù)的現象（總戶(hù)數為27戶(hù)，已整改23戶(hù)，無(wú)法整改的4戶(hù)）。在辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)，未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，總的戶(hù)數為297戶(hù)。由于柜員在平臺簽約時(shí)只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議書(shū)，致使柜員們長(cháng)期未按要求操作。 5）業(yè)務(wù)授權：支行營(yíng)業(yè)部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過(guò)現場(chǎng)調閱錄相、通過(guò)系統調取有發(fā)起時(shí)授權記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的.方式，未發(fā)現授權柜員在授權過(guò)程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權限授權等問(wèn)題。
6）授信：通過(guò)調閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結合風(fēng)管、商票、核心等系統中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規情況。
針對檢查發(fā)現的問(wèn)題，關(guān)于個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)必須與被代理電話(huà)核實(shí)的問(wèn)題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶(hù)進(jìn)行了電話(huà)補核實(shí)，但有4戶(hù)由于無(wú)法聯(lián)系到客戶(hù)而無(wú)法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)時(shí)必須電話(huà)核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專(zhuān)人對每月裝訂的個(gè)人開(kāi)戶(hù)申請書(shū)進(jìn)行復查，確保電話(huà)核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議的問(wèn)題，總的戶(hù)數為297戶(hù)。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，柜員在平臺簽約同時(shí)讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議。在今后的運營(yíng)工作中，支行營(yíng)業(yè)部將更加嚴格執行相關(guān)操作規程式，遇到問(wèn)題多請示、匯報，將運營(yíng)差錯降到最低。
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 10
為防范化解運營(yíng)操作風(fēng)險，根據分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(cháng)掛帥的運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查小組，開(kāi)展20xx年運營(yíng)操作風(fēng)險排查工作，特別針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認真仔細的排查，具體如下：
一、運營(yíng)主管履職情況。
通過(guò)屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現有相沖突現象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權限，落實(shí)柜員崗位責任制。保證了ABIS系統安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現有作假現象。能?chē)栏駡绦芯W(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現金箱交接時(shí)，能仔細核對現金箱個(gè)數。
能按規定及時(shí)做好會(huì )計監控系統預警信息的核實(shí)，組織核查各類(lèi)會(huì )計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規行為，分析原因，提出處理意見(jiàn)，督促改進(jìn)工作。對本機構內外部檢查發(fā)現的存在問(wèn)題能全面落實(shí)整改。
二、代客辦理業(yè)務(wù)。
通過(guò)對所有人員抽屜突擊檢查，沒(méi)有發(fā)現有代保管有客戶(hù)存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過(guò)抽查監控錄象，沒(méi)有發(fā)現存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫(xiě)磁條等應客戶(hù)本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶(hù)本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續齊全規范。
通過(guò)查看傳票，單位存款轉存通過(guò)91過(guò)渡轉個(gè)人賬戶(hù)，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。
三、內外部對賬。
經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時(shí)、規范。運營(yíng)主管能按照要求在對賬不符對賬回執清單上注明核對日期、不符原因及處理結果，并由經(jīng)辦員、運營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續規范。
沒(méi)有客戶(hù)經(jīng)理派送本人所管戶(hù)的對賬單。銀行上門(mén)對賬的，能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶(hù)余額表”，打印人員及運營(yíng)主管能按規定每天核對余額并簽章確認。
四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。
通過(guò)抽查沖賬憑證及監控錄夠象，沒(méi)有發(fā)現有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過(guò)運營(yíng)主管現場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯賬沖正時(shí)，能堅持“更改有據、處理及時(shí)”的.原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。
五、業(yè)務(wù)印章、預留印鑒保管使用管理。
通過(guò)核查開(kāi)戶(hù)資料及抽查監控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書(shū)，以及被授權人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續及相關(guān)證明材料齊備，運營(yíng)主管能按規定審核變更資料；客戶(hù)預留印鑒卡保管規范，單位結算及個(gè)人支票賬戶(hù)款項支付能按規定進(jìn)行電子驗印，電子驗印無(wú)法通過(guò)時(shí)能堅持人工核對及換人復核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過(guò)抽查錄象及現場(chǎng)審核，沒(méi)有違規辦理業(yè)務(wù)的現象，柜員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、定期存單，能由運營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，并在記賬憑證上抄寫(xiě)定期存單（單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)）號碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。
不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規定，沒(méi)有內部人員代單位購買(mǎi)重要空白憑證的現象。
七、自助設備管理。
通過(guò)抽查監控錄象及與系統、實(shí)物進(jìn)行相對，未發(fā)現有違規現象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規范；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開(kāi)或關(guān)閉箱門(mén)、雙人清點(diǎn)現金；ATM長(cháng)短款、吞卡能按規定及時(shí)處理。
八、BOS集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。
經(jīng)核查，BOS系統異常時(shí)導致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在A(yíng)BIS系統處理后，能在系統恢復后在BOS做撤銷(xiāo)處理；BOS系統的“過(guò)渡資金賬戶(hù)余額”與ABIS系統的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷(xiāo)時(shí)，能按照ABIS系統的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷(xiāo)原因，后續處理情況等）；BOS業(yè)務(wù)退回，能按規定在核證行憑證內作好批注（退回原因，后續處理情況等）。
九、內外部檢查發(fā)現問(wèn)題整改情況。
20xx年上半年運營(yíng)案件風(fēng)險排查現場(chǎng)檢查發(fā)現問(wèn)題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現場(chǎng)檢查存在問(wèn)題已按規定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng )建過(guò)程中，COMS系統中本行的前10類(lèi)普遍性問(wèn)題以及第5級較大違規操作問(wèn)題，已查明原因，并有針對性地分類(lèi)采取措施加以整改，同類(lèi)問(wèn)題發(fā)生頻率明顯減少。
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 11
根據總行合規部門(mén)要求，現將風(fēng)險管理部合規風(fēng)險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴格執行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至會(huì )出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款“三查”責任制，對“三查”出現的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責，定期開(kāi)展風(fēng)險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來(lái)源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現處理）
二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀(guān)原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì )造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。
三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門(mén)加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，通過(guò)標準行創(chuàng )建，發(fā)現問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶(hù)經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實(shí)；對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著(zhù)風(fēng)險。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會(huì )風(fēng)氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風(fēng)廉政建設教育。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規貸款風(fēng)險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：進(jìn)一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監管部門(mén)的文件精神，我部即將開(kāi)展了清理違章違規貸款的活動(dòng)。準備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報、支行自查、總行復查，自上而下層層落實(shí)的辦法，由各分機構負責人負責，各支行逐筆填報相關(guān)情況，把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露，同時(shí)設立舉報電話(huà)，充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監督。并決定于20xx年下半年開(kāi)展信貸專(zhuān)項檢查活動(dòng)，對轄區所有支行進(jìn)行信貸專(zhuān)項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門(mén)發(fā)現一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規風(fēng)險以及采取的措施。
受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門(mén)，未嚴格按照信貸合規的要求來(lái)收集辦理信貸資料。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：規范貸款資料，統一標準。自年初以來(lái)我部嚴格按照總行[2009]109號文件要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點(diǎn)，先后對信貸檔案資料、分類(lèi)認定等多項資料進(jìn)行了統一。
六、信貸統計合規風(fēng)險以及采取的措施。
信貸部門(mén)報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專(zhuān)職的信貸統計人員，基本上均為信貸會(huì )計進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時(shí)有發(fā)生，我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：為規范安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質(zhì)量，充分發(fā)揮統計信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準確地為各級監督部門(mén)和內部決策提供第一手資料，根據省聯(lián)社統計工作“基礎工作抓規范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關(guān)規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。
自規范檔案管理工作以來(lái)，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時(shí)力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今后合規、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。
�。ㄒ唬�、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書(shū)、會(huì )計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無(wú)需規范化管理，無(wú)目標加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級不會(huì )檢查信貸檔案。
�。ǘ�、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書(shū)寫(xiě)；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱(chēng)與印章名稱(chēng)不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場(chǎng)簽字，致使無(wú)法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無(wú)效抵押，導致貸款到期無(wú)法處置抵押物，使貸款無(wú)法收回。
�。ㄈ�、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
�。ㄋ模�、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過(guò)程中不同程度地存在一些問(wèn)題，一是缺乏檔案管理設施；二是信貸檔案存放分散，形成誰(shuí)承辦的誰(shuí)保管；三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(cháng)短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領(lǐng)導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過(guò)程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險，保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)成立組織加強領(lǐng)導，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問(wèn)題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。
�。ǘ┟鞔_范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門(mén)在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門(mén)在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶(hù)經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類(lèi)型分類(lèi)按戶(hù)列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì )計部門(mén)形成的會(huì )計憑證、帳簿、報表由會(huì )計部門(mén)整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
�。ㄈ┘訌娕嘤�，提高甄別能力。通過(guò)以會(huì )代訓，以會(huì )代學(xué)，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時(shí)識別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程根據所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。
�。ㄋ模⿲�(zhuān)職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四專(zhuān)”管理，即建立專(zhuān)用檔案室、配備專(zhuān)用檔案柜、使用專(zhuān)用檔案盒、配備一名具有專(zhuān)業(yè)水平專(zhuān)職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開(kāi)展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶(hù)已終結事項的檔案，信貸部門(mén)在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門(mén)需要在日常工作中利用的，對借款戶(hù)需要作連續反映情況的檔案，應留在信貸部門(mén)暫存備查，信貸部門(mén)人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
�。ㄎ澹┳裾率刂�，規范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴把借閱手續關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。
�。┆剳筒⒘P，逗硬考核。對信貸檔案管理規范、完整和管理混亂的專(zhuān)職人員進(jìn)行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規風(fēng)險。
各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時(shí)預警信息掌握不及時(shí)不全面，待處理時(shí)比較棘手，收貸費用成本過(guò)高。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理，有的根本沒(méi)有實(shí)行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動(dòng)頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┓智宀涣假J款責任人，進(jìn)行責任認定。
�。ǘ┡c總行其他相關(guān)部門(mén)聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置。
�。ㄈ�、嚴格按照各項處罰處理文件進(jìn)行處理。
九、信貸操作合規風(fēng)險
近年來(lái)，由于客戶(hù)經(jīng)理操作不當而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時(shí)有發(fā)生，其長(cháng)期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶(hù)經(jīng)理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調查評估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸戶(hù)之間的信息不對稱(chēng)。二是法律意識淡薄，借款手續容易存在瑕疵。在涉及的.訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯過(guò)最佳清收時(shí)機。我行現有客戶(hù)經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規章制度、宏觀(guān)政策的內涵，合規經(jīng)營(yíng)意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強。同時(shí)，隨著(zhù)社會(huì )的開(kāi)放，泥沙俱下，部分客戶(hù)經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶(hù)經(jīng)理管理的部門(mén)，細化客戶(hù)經(jīng)理的準入、管理、退出流程，防止部門(mén)之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶(hù)經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹(shù)立正確的職業(yè)觀(guān)和行為準則觀(guān)。加大業(yè)務(wù)培訓力度，提高客戶(hù)經(jīng)理辨別和認識業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節可能出現的風(fēng)險點(diǎn)，增強客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實(shí)。一是準備實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務(wù)區域滿(mǎn)一定年限的客戶(hù)經(jīng)理予以強制跨區域、跨單位交流，并通過(guò)離崗審計發(fā)現其是否存在違規放貸現象。二是嚴格執行貸審會(huì )制度。對于客戶(hù)經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪(fǎng)，定期檢查與隨機抽查相結合，序時(shí)檢查和專(zhuān)項檢查相結合，對重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問(wèn)題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現一個(gè)查處一個(gè)。四是認真執行客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)區域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節進(jìn)行不定期電話(huà)抽查回訪(fǎng)，及時(shí)與客戶(hù)進(jìn)行信息溝通，減少客戶(hù)與客戶(hù)經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節，避免出現客戶(hù)經(jīng)理“吃拿卡要”現象。
完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率，通過(guò)提高技術(shù)手段，防范客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類(lèi)不良行為及時(shí)發(fā)出預警，對不良客戶(hù)予以攔截，真正發(fā)揮現代科技在信貸管理中的作用。
企業(yè)風(fēng)險排查自查報告 12
按照上級領(lǐng)導的指示，我行認真貫徹《關(guān)于加強20xx年重要時(shí)期金融信息安全保障工作的通知》（銀發(fā)[20xx]57號文件）精神，為充分做好重要時(shí)期金融網(wǎng)絡(luò )和信息系統安全保障工作，防范我行信息科技風(fēng)險，保障計算機系統運行和操作安全，建立和完善信息科技風(fēng)險管理機制。對我行的信息科技工作進(jìn)行了一次全面的自我評估及審查�，F將審查情況報告如下：
一、組織架構、制度建設及管理情況
1.信息科技治理組織架構
�。�1）我行在董事會(huì )下設科技信息安全管理委員會(huì )，行長(cháng)室下設信息科技管理委員會(huì )，信息安全管理委員會(huì )下設應急處理領(lǐng)導小組。
科技信息安全管理委員會(huì )全面負責領(lǐng)導和協(xié)調本行科技信息安全。
科技管理委員會(huì )負責統一規劃全行的信息化建設，指導和監督科技部門(mén)的各項工作，審議全行計算機網(wǎng)絡(luò )的設計方案、軟件項目招標、設備招標和統一采購及日常管理中重大問(wèn)題的研究和建議。
信息系統應急處理領(lǐng)導小組負責組織制定全轄應急處置的實(shí)施細則，統一組織、協(xié)調、指導、檢查全轄應急處置的管理；負責全轄信息系統突發(fā)事件的應急指揮、組織協(xié)調和過(guò)程控制
�。�2）我行成立了科技管理部和科技開(kāi)發(fā)部，做到科技運維和科技開(kāi)發(fā)有效分離，加強了信息科技治理。
�。�3）科技風(fēng)險審計工作由我行稽核審計部完成，信息科技風(fēng)險管理由風(fēng)險管理部門(mén)完成。
�。�4）在支行層面則設立合規員，負責各支行科技信息相關(guān)風(fēng)險監控和報告
2.信息科技管理制度建設
�。�1）安全管理
對安全管理活動(dòng)中的各類(lèi)管理內容建立安全管理制度，制定了由安全策略、管理制度、操作規程等構成的全面的信息安全管理總則《江蘇xx農村商業(yè)銀行計算機信息系統安全管理制度》，安全管理制度經(jīng)信息安全領(lǐng)導小組審定，審定周期為一年一次，并且及時(shí)發(fā)現缺漏或不足對制度進(jìn)行修訂，并有修訂記錄
�。�2）事件管理
制訂了安全事件報告和處置管理制度——《信息安全事件管理制度》明確安全事件類(lèi)型，規定安全事件的現場(chǎng)處理、事件報告和后期恢復的管理職責，并根據國家相關(guān)管理部門(mén)對計算機安全事件等級劃分方法和安全事件對本系統產(chǎn)生的影響，對安全事件進(jìn)行等級劃分，制定安全事件報告和響應處理程序，確定事件的報告流程，響應和處置方法等，并對發(fā)現的安全弱點(diǎn)和可疑事件有《異常情況上報規定》
�。�3）應急處理
建立較為完善的信息系統應急恢復策略《江蘇xx農村商業(yè)銀行計算機信息系統應急處理方案》，對各業(yè)務(wù)信息系統進(jìn)行分類(lèi)，按照重要程度，確定保障級別，制定了各信息系統突發(fā)事件專(zhuān)項應急預案。制定數據中心、災備中心機房關(guān)鍵基礎設施專(zhuān)項應急預案。
�。�4）安全操作規范及管理流程
我行有完整的信息安全管理流程，控制信息安全管理。包括介質(zhì)管理、網(wǎng)絡(luò )管理、維護及故障處理制度、軟硬件變更流程、備份管理、ATM安全管理、機房管理、監控管理、密鑰管理、巡檢制度等等科技管理部各項流程。
�。�5）崗位職責與分工
配備一定數量的系統管理員、網(wǎng)絡(luò )管理員、安全管理員等。每個(gè)崗位設立2個(gè)以上操作維護人員。重要系統均配備A/B角，A/B角定期輪換。明確崗位職責《科技管理部崗位設置》《科技開(kāi)發(fā)部工作職責》《科技管理部崗位百分考核辦法》
�。�6）密級管理制度
錄用人員簽署保密協(xié)議；制定人員離崗管理流程規范，嚴格規范人員離崗過(guò)程，及時(shí)終止離崗員工的所有訪(fǎng)問(wèn)權限；與外包商簽訂保密協(xié)議；有密級的安全管理制度，注明安全管理制度密級，并進(jìn)行密級管理。
二、信息系統的技術(shù)措施情況
1.物理和環(huán)境建設
�。�1）機房的物理訪(fǎng)問(wèn)控制：機房實(shí)現門(mén)禁控制，嚴防外部人員進(jìn)入機房擅自操作。
�。�2）系統密碼均由專(zhuān)門(mén)人員掌管，計算機終端無(wú)人看管時(shí)鎖定；
�。�3）機房采用集中監控，監控清晰全面，機房環(huán)境設施均有專(zhuān)人崗位值班管理，參數實(shí)行24小時(shí)不間斷監控，崗位人員具備管理監控專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。
�。�4）機房供電系統均采用雙路UPS供電，線(xiàn)路冗余性好，負載能力強，完全能夠滿(mǎn)足機房電力需求。
�。�5）機房空調系統的有效性和冗余性，給排風(fēng)系統的有效性：機房空調系統安全有效，給排風(fēng)系統工作正常。
�。�6）中心機房和災備機房均有配套防盜竊、防雷、防火、防水、防靜電、溫濕度控制、電磁保護等措施，確保機房正常運轉。
�。�7）機房技術(shù)文檔完備、有效：制定了《xx農村商業(yè)銀行計算機信息系統安全管理制度》、《科技部信息部中心機房監控制度》，《xx農村商業(yè)銀行計算機系統運行維護管理制度》為機房維護制定詳細的規范文檔。 2. 網(wǎng)絡(luò )管理
我行根據文件要求，對重要網(wǎng)絡(luò )設施(包括網(wǎng)絡(luò )傳輸線(xiàn)路、網(wǎng)絡(luò )設備、網(wǎng)絡(luò )安全設備)進(jìn)行了詳細的自查，情況如下: 1. 網(wǎng)絡(luò )安全策略
�。�1）內網(wǎng)的安全管理情況；
內網(wǎng)網(wǎng)絡(luò )安全管理：外聯(lián)單位互聯(lián)安全保護措施：通過(guò)兩臺PIx525防火墻連接外聯(lián)單位，兩臺防火墻通過(guò)FAILOVER形成熱備，在防火墻上配置安全策略，嚴格控制進(jìn)出生產(chǎn)網(wǎng)的數據。
在對外路由器上設置過(guò)濾規則，形成防護網(wǎng)。使用過(guò)濾規則設置功能，作過(guò)濾防護，形成銀行網(wǎng)絡(luò )與外聯(lián)單位之間的第一道防護網(wǎng)。正確地配置和使用防火墻。防火墻功能正確實(shí)施的關(guān)鍵是其安全策略的配置和管理，為企業(yè)的重要數據和內部網(wǎng)絡(luò )系統提供了一層可靠的安全保障。
使用地址轉換的通信策略，防火墻對內部地址進(jìn)行轉換，對外映射為一個(gè)虛擬地址。
�。�2）外網(wǎng)的安全管理情況；
辦公網(wǎng)網(wǎng)絡(luò )安全建設：天融信防火墻安全防護建設：在xx農商行辦公網(wǎng)INTERNET出口部署兩臺天融信防火墻提供了強大的網(wǎng)絡(luò )應用控制功能。用戶(hù)可以輕松的針對一些典型網(wǎng)絡(luò )應用，如MSN，QQ、Skype、即時(shí)通信應用，以及BT、訊雷等p2p應用實(shí)行靈活的訪(fǎng)問(wèn)控制策略，如禁止、限時(shí)、乃至流量控制。還提供了定制功能，可以對用戶(hù)所關(guān)心的網(wǎng)絡(luò )應用進(jìn)行全面控制。
能夠在核心網(wǎng)絡(luò )中同所有網(wǎng)絡(luò )設備一起構建高可用性及高安全性的拓撲結構，自身能夠實(shí)現A/A部署和狀態(tài)同步，能夠實(shí)現動(dòng)態(tài)的鏈路切換，同時(shí)提供了電源冗余功能，最大限度地滿(mǎn)足了網(wǎng)絡(luò )的健壯性及穩定性，保證了整個(gè)網(wǎng)絡(luò )的不間斷工作。
�。�3）加密技術(shù)應用和私鑰的管理情況；
ARRY設備遠程網(wǎng)絡(luò )通訊安全保護建設：xx農商行辦公網(wǎng)已經(jīng)部署了網(wǎng)絡(luò )通訊，INTERNET用戶(hù)可以連接到內部辦公網(wǎng)。采用網(wǎng)絡(luò )通訊技術(shù)，加強信息傳輸過(guò)程中的安全防范，可以在公共Internet網(wǎng)絡(luò )上提供安全通信。是企業(yè)遠程用戶(hù)、業(yè)務(wù)合作伙伴和供應商盡快實(shí)現通信和共享信息理想的安全性解決方案。根據業(yè)務(wù)系統的特點(diǎn)選擇對業(yè)務(wù)數據進(jìn)行傳輸加密；對于網(wǎng)絡(luò )設備認證過(guò)程中敏感的信息進(jìn)行加密。
制定了《xx農村商業(yè)銀行科技部密鑰管理制度》。
�。�4）防火墻的設置、維護和管理情況；
在網(wǎng)銀系統設置兩層物理防火墻，將網(wǎng)絡(luò )分為三個(gè)邏輯區域，及非授信區、�；饏^及安全區。非授信區可理解為Internet，即存在潛在威脅的區域；�；饏^（DMZ）內部署網(wǎng)銀Web服務(wù)器、RA服務(wù)器以及其它直接向外部提供服務(wù)或者進(jìn)行通訊的服務(wù)器，如Mail服務(wù)器、防病毒服務(wù)器等；安全區用戶(hù)部署網(wǎng)銀應用服務(wù)器、數據庫服務(wù)器、通信服務(wù)器等核心部件；
�。�5）、設置入侵檢測系統。
入侵檢測用在網(wǎng)絡(luò )關(guān)鍵節點(diǎn)設置探頭以偵測網(wǎng)絡(luò )數據中。
2. 網(wǎng)絡(luò )服務(wù)連續性、冗余性
1.所有重要通信線(xiàn)路均有備份線(xiàn)路且采用不同運營(yíng)商，確保網(wǎng)絡(luò )無(wú)斷點(diǎn)。
2.網(wǎng)絡(luò )設備的冗余性：網(wǎng)絡(luò )設備均有備份。核心網(wǎng)絡(luò )設備，核心生產(chǎn)系統設備均采用雙機熱備，同城設有災備機房，確保關(guān)鍵生產(chǎn)設備運行的可靠性
3.訪(fǎng)問(wèn)線(xiàn)路的帶寬完全能夠滿(mǎn)足各信息系統的帶寬需求，無(wú)網(wǎng)絡(luò )擁塞現象。
4. 網(wǎng)絡(luò )設備管理配置均由專(zhuān)人分管負責，確保合理操作，保障網(wǎng)絡(luò )通暢、安全；
5.日志服務(wù)器暫無(wú)，有網(wǎng)絡(luò )日志，但無(wú)集中審計，需加強網(wǎng)絡(luò )設備日志的安全審計。 3.信息系統可靠性
我行根據文件要求，對關(guān)鍵服務(wù)器、存儲器運行的可靠性，生產(chǎn)系統資源冗余度等進(jìn)行了全面自查，情況如下: 1.系統重要設備和組件的冗余備份
經(jīng)自查，關(guān)鍵生產(chǎn)設備均采用雙電源，服務(wù)器有UPS電源支持，且有RAID保護。系統具備較高的可用性，所有前置系統都有備機，且定期切換演練，系統重要設備和組件均有相應的定時(shí)備份。
2.制定各系統的應急預案，定期對預案修訂和培訓，目前，我行針對世博會(huì )演練了信貸系統切換，中心機房供電演練，影像支付系統演練，網(wǎng)銀系統惡意攻擊模擬演練。
3.設備和系統的維護和升級管理
設備、系統均有專(zhuān)人維護管理，部分設備、系統聘請專(zhuān)業(yè)公司人員進(jìn)行升級維護，崗位人員均具備相關(guān)素質(zhì)，并實(shí)行AB角色。
4.對外包系統要求開(kāi)發(fā)商要對我行技術(shù)人員進(jìn)行詳細的日常運行、維護培訓，把相關(guān)技術(shù)移交給我行技術(shù)人員，對涉及二次開(kāi)發(fā)的系統要求開(kāi)發(fā)商提供完整的二次開(kāi)發(fā)手冊，培訓我行技術(shù)人員掌握二次開(kāi)發(fā)技術(shù)
5.系統軟件的用戶(hù)授權及鑒別認證措施：系統軟件用戶(hù)密碼相關(guān)人員各自保管，重要系統管理密碼實(shí)行分左右手密碼保管原則，系統軟件用戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)實(shí)現權限控制，各級人員只能進(jìn)行權限內操作。
6.系統變更管理:
制定了變更管理的主要準則和規章制度，變更管理的審批授權機制和工作流程；對變更管理進(jìn)行登記、備案和存檔，制定了非計劃性緊急變更的實(shí)施方案、備份和恢復。
7.對系統日志及操作行為日志進(jìn)行監察審計，確保系統穩定運行
8.系統容量管理計劃
系統處理容量增長(cháng)趨勢完全滿(mǎn)足增量業(yè)務(wù)需求，并有適度冗余。
9.補丁更新
及時(shí)關(guān)注系統安全漏洞最新情況，及時(shí)對新發(fā)現的安全漏洞打上相關(guān)的安全補丁。經(jīng)檢查當前系統已是最新最完整版本，已安裝了最新補丁
10.病毒、惡意代碼的安全防護
系統均安裝病毒查殺軟件，對病毒、惡意代碼進(jìn)行安全防護。同時(shí)嚴格控制操作人員在機器上運行可能攜帶惡意代碼、病毒的腳本的外來(lái)第三方軟件
11.系統安全配置檢查
定期巡檢，對系統的安全配置實(shí)行不定期檢測，對可能存在的隱患進(jìn)行排除。
4.應用安全
1.業(yè)務(wù)應用系統的用戶(hù)授權及鑒別認證措施
業(yè)務(wù)應用系統用戶(hù)密碼相關(guān)業(yè)務(wù)人員各自保管，通過(guò)操作號和密碼進(jìn)行身份鑒別認證。人員離開(kāi)時(shí)應設置屏幕密碼保護或退出到登陸狀態(tài)。
2.業(yè)務(wù)應用系統的用戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)控制
系統軟件用戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)實(shí)現權限控制，各級人員只能進(jìn)行權限內操作
4.數據安全、備份可用性
1.數據備份策略及備份數據的可用性
�。�1）對各應用系統指定相應備份策略，指定不同級別的具體備份操作，每次備份完畢應檢查備份數據的有效性，并異地妥善保管好磁介質(zhì)，重要數據永久保存
�。�2）應定期執行恢復程序，檢查和測試備份介質(zhì)的有效性，確�？梢栽诨謴统绦蛞幎ǖ臅r(shí)間內完成備份的恢復。
�。�3）不定期對數據進(jìn)行抽檢，與業(yè)務(wù)所在日期數據進(jìn)行比對核實(shí)。并有應急恢復預案，及同城異地災備系統確保數據恢復性。
2.數據安全性
�。�1）敏感數據的傳輸和存儲加密：敏感數據傳輸實(shí)行加密管理，存儲的一些敏感數據實(shí)行加密亂碼顯示。
�。�2）重要業(yè)務(wù)數據的通信完整性檢測重要業(yè)務(wù)數據通信檢測完整、正常。
�。�3）重要業(yè)務(wù)數據的備份策略及恢復測試機制重要業(yè)務(wù)數據定時(shí)備份，專(zhuān)人存儲保管，有完整的.應急恢復預案。
�。�4）建立了同城異地災備中心，并制定了《江蘇xx農村商業(yè)銀行異地容災項目災難恢復計劃書(shū)》，內容包括危險級別的定義劃分、決策流程、災難恢復團隊、日常備份和恢復流程、災難響應和行動(dòng)流程、災難切換流程、災備系統回切流程、災難恢復計劃的測試、維護等。還包含了涉及系統設備的具體清單、操作步驟等，預計RTO為6小時(shí)以?xún)�，RPO較低。
5.運行維護監控系統
我行根據文件要求，對信息系統的監測預警進(jìn)行了全面自查，情況如下:
1.監測預警制度、流程及自動(dòng)化監控平臺
已建立完善監測預警制度、流程，機房環(huán)境、參數，系統的運行狀況，CPU使用情況、文件系統使用情況等均實(shí)現自動(dòng)化監控。
2.監測預警組織結構及人員設置
每天有人員24小時(shí)值班，檢查系統及網(wǎng)絡(luò )運行狀況，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，監測預警專(zhuān)人負責，按照警報級別逐級上報，確保故障的及時(shí)排除。
3.監測預警日志
設立監控日志，每日由監測預警人員負責記錄。 4.監測預警文檔的完備性
有監測預警文檔說(shuō)明，但不夠完善。
5.與電力供應部門(mén)、網(wǎng)絡(luò )供應商、公安部門(mén)等外部機構均有相應的應急聯(lián)動(dòng)機制，我行正在實(shí)施保衛部網(wǎng)點(diǎn)聲光聯(lián)動(dòng)報警，做到入侵報警設施與照明、視頻安防監控及聲音復核等設備聯(lián)動(dòng)
三、不足和改進(jìn)方法
1.需將管理與技術(shù)相結合，進(jìn)一步加強信息安全管理手段
從IT風(fēng)險管理手段來(lái)看，部分系統的風(fēng)險控制不夠先進(jìn)，缺乏專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險技術(shù)支持，事前預防作用有限，事中控制不夠。缺乏對科技風(fēng)險的集中審計。本行將引進(jìn)AAA統一認證管理系統，加強系統用戶(hù)的授權，權限控制和賬號管理。架設日志服務(wù)器，對系統日志進(jìn)行集中收集和審計。
通過(guò)平臺對所有用戶(hù)進(jìn)行統一的授權。采用基于角色的授權機制，按照內部的組織結構劃分角色，并為用戶(hù)綁定角色。對于不同的角色分配不同應用系統的訪(fǎng)問(wèn)權限。平臺依靠記錄追蹤用戶(hù)和管理人員的訪(fǎng)問(wèn)過(guò)程，建立一套全面的、有效的回溯和追查機制�？梢詫�(shí)時(shí)監測用戶(hù)對各應用系統的訪(fǎng)問(wèn)狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現非法訪(fǎng)問(wèn)事件，對出現的問(wèn)題進(jìn)行事后追溯和責任追究提供實(shí)證。通過(guò)對系統運行狀態(tài)實(shí)時(shí)監控審計，增強系統的可維護性。
2.進(jìn)一步完善計算機系統安全管理制度
本行已經(jīng)在內部建立并健全了一系列的計算機系統安全管理制度，并由稽核部門(mén)對銀行計算機系統進(jìn)行專(zhuān)項稽核，但未配備專(zhuān)門(mén)的稽核人員，在廣度和深度上不夠，因此對照新指引的精神，從組織上保證信息風(fēng)險有具體人員來(lái)承擔責任，強化執行力和合規性。將日常信息風(fēng)險管理從傳統的檢查模式逐步過(guò)渡到基于評估、規劃、執行和監督全面循環(huán)改進(jìn)的模式。制訂詳細的IT風(fēng)險管理架構，確立IT服務(wù)管理與IT風(fēng)險管理的關(guān)系，明確IT風(fēng)險管理的范圍、職責，制訂符合銀行實(shí)際情況的管理流程，出臺可操作性強的安全技術(shù)規范，加強開(kāi)發(fā)過(guò)程的風(fēng)險控制。從而有效地防范科技風(fēng)險。
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