銀行支付結算工作自查報告范文

　　根據相關(guān)文件要求，我行高度重視，積極和人民銀行溝通，對照《銀行業(yè)金融機構支付結算工作考核辦法》認真梳理，解釋開(kāi)展自查工作，現將自查工作報告如下：

　　一、基本情況

　　本次支付結算工作的檢查期間為2016年1月1日到2016年12月31日，根據要求我行認真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務(wù)部的相關(guān)人員對我行的支付結算業(yè)務(wù)和各項管理工作開(kāi)展了自查，包括綜合管理、支付系統管理、結算管理、銀行卡管理、賬戶(hù)管理。經(jīng)自查，我行轄內網(wǎng)點(diǎn)能夠依法經(jīng)營(yíng)，內控制度健全，并能按照相關(guān)法律和人民銀行要求辦理各項業(yè)務(wù)，未出現重大的操作性錯誤。

　�。ㄒ唬┚C合管理

　　1.我行積極參加人民銀行支付結算管理部門(mén)組織的各類(lèi)專(zhuān)業(yè)會(huì )議，遵守會(huì )議紀律，按照會(huì )議要求準備相關(guān)會(huì )議資料，會(huì )后及時(shí)向相關(guān)人員傳達會(huì )議精神，組織學(xué)習相關(guān)內容，貫徹執行支付結算法律法規，保障支付結算活動(dòng)正常進(jìn)行。

　　2.我行按時(shí)報送年度支付結算工作總結，涉及支付結算工作的重大事項及重要案例及時(shí)報當地人民銀行備案，并根據工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結算金融服務(wù)報告、支付通訊等支付結算相關(guān)材料的報送工作。

　　3.加強支付結算人員新業(yè)務(wù)知識的宣傳、培訓，努力提高支付結算服務(wù)水平。

　�。ǘ�）支付系統管理

　　1.我行嚴格執行支付系統清算紀律，加強支付系統安全管理。按照現代化支付系統、支票影像系業(yè)務(wù)處理辦法、手續辦理各項支付業(yè)務(wù)。規范直接參與者地方押密鑰的領(lǐng)用、登記和保管，制定支付系統地方押密鑰管理崗位職責并合理設置人員崗位。

　　2.加強支付系統流動(dòng)性管理，建立了清算賬戶(hù)和同城清算備付金賬戶(hù)資金頭寸的日常監測和預警機制，確保了支付系統安全、穩定、高效運作和各項通過(guò)支付系統辦理的業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。

　　3.按時(shí)報送支付清算系統等基礎設施建設過(guò)程中業(yè)務(wù)測試、模擬運行、業(yè)務(wù)需求及系統管理辦法征求意見(jiàn)等相關(guān)材料，搞好支付結算綜合反映。

　�。ㄈ�）結算管理

　　我支行嚴格按照支付結算制度、業(yè)務(wù)處理手續和實(shí)施辦法組織結算業(yè)務(wù)管理。規范支付結算工具創(chuàng )新業(yè)務(wù)、有關(guān)票據結算憑證的印制和結算印章的刻制，以及對票據、重要結算憑證、結算印章、銀行匯票密押、數字簽名等安全措施應用的管理。同時(shí)，認真、及時(shí)做好支付結算數據的統計和編報工作，努力完成人民銀行布置的結算管理方面的情況調查及專(zhuān)題文字材料。

　�。ㄋ模┿y行卡管理

　　1.特約商戶(hù)管理。我行已建立商戶(hù)風(fēng)險評級及風(fēng)險審批制度，營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)經(jīng)理、pos后臺管理人員以及市行、省行

　　審批人員、監控檢查等崗位相互分離，嚴控商戶(hù)準入及審批管理。我行暫無(wú)低扣率、零扣率商戶(hù)，也不存在異地拓展商戶(hù)。發(fā)展特約商戶(hù)都經(jīng)過(guò)嚴格的實(shí)名審核和現場(chǎng)調查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統、人民銀行征信系統、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統等核查方式，核實(shí)商戶(hù)法定代表人或負責人、授權經(jīng)辦人的個(gè)人身份，到現場(chǎng)調查了解商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)、范圍、財務(wù)狀況、資信等情況，并在pos業(yè)務(wù)管理控制臺中登記商戶(hù)信息。我行按照要求在銀聯(lián)商戶(hù)信息注冊平臺進(jìn)行商戶(hù)信息注冊。特約商戶(hù)在銀聯(lián)商戶(hù)信息注冊系統中信息與真實(shí)信息相符，包括商戶(hù)名稱(chēng)、商戶(hù)編碼、商戶(hù)類(lèi)別碼、收單機構代碼、受理機構代碼、地區代碼、商戶(hù)狀態(tài)、終端編號等內容。

　　2．我行發(fā)卡業(yè)務(wù)嚴格按照《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》等相關(guān)規定辦理各項個(gè)人結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)，未發(fā)現違規現象。

　　3.及時(shí)監測銀行卡交易與使用管理情況，定時(shí)查看報表管理平臺上的發(fā)卡數、已發(fā)卡賬戶(hù)總存款金額和平均余額，配合人行完成銀行卡數據的統計和編報工作。

　�。ㄎ澹┵~戶(hù)管理

　　1.單位賬戶(hù)。從自查情況看，我行在開(kāi)立單位賬戶(hù)時(shí)做到了：一是加強開(kāi)戶(hù)代理人身份識別，要求開(kāi)立單位結算賬戶(hù)必須與法定代表人或者財務(wù)負責人電話(huà)核實(shí)；二是強化客戶(hù)身份證明文件合規性審核，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統對個(gè)人身份進(jìn)行核查，對存有疑義的營(yíng)業(yè)執照、組織機構代碼證等文件通過(guò)工商管理局、質(zhì)監局網(wǎng)站對其進(jìn)行核實(shí)；三是強調辦理單位結算賬戶(hù)各項業(yè)務(wù)流程監督，要求辦理各項單位結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)必須全程錄像監控；四是按照規定妥善保存結算賬戶(hù)資料文件，賬戶(hù)資料必須于保險柜保管，并落實(shí)雙人管控原則，未經(jīng)有權人批準，任何人不得調閱賬戶(hù)資料；五是嚴格執行已開(kāi)立賬戶(hù)資金使用規定，通過(guò)系統和人工雙重控制，規范客戶(hù)使用賬戶(hù)辦理各項業(yè)務(wù)的`合法合規性，與反洗錢(qián)可疑交易報告規定相結合，防范客戶(hù)利用銀行結算賬戶(hù)從事非法交易；六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統控制，并需確認購買(mǎi)人身份。

　　2.個(gè)人賬戶(hù)。我行對個(gè)人賬戶(hù)的自查重點(diǎn)要求在：是否開(kāi)立匿名、假名個(gè)人結算賬戶(hù)、是否按照規定要求客戶(hù)出示身份證件并留存復印件、境內個(gè)人辦理個(gè)人結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)是否開(kāi)展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查，

　　我行嚴格按照《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》等相關(guān)規定辦理各項個(gè)人結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)，未發(fā)現違規現象。

　　二、存在的問(wèn)題

　　通過(guò)本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現重大風(fēng)險隱患，各項支付結算法規執行較為到位，相關(guān)人員具備基本業(yè)務(wù)素質(zhì)。但是經(jīng)過(guò)檢查，我們也發(fā)現了一些問(wèn)題：

　�。�1）針對復雜多變的銀行突發(fā)事件，我行各項突發(fā)事件應急方案還不夠完善，應急演練工作落實(shí)不到位，相關(guān)人員缺少應對經(jīng)驗。

　�。�2）我行支付結算業(yè)務(wù)存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問(wèn)題，沒(méi)有全部實(shí)現與人民銀行影像支票系統對接，支票影像交換業(yè)務(wù)開(kāi)展存在困難。

　　三、整改措施

　　針對本次自查發(fā)現的問(wèn)題，我行將高度重視，以此為契機，對存在的問(wèn)題切實(shí)整改。認真執行監管部門(mén)的要求，依法經(jīng)營(yíng)，不斷完善各項制度，提高我行的支付結算管理水平，維護銀行業(yè)支付體系的安全。

　　建立健全支付清算系統危機處置組織機構，不斷完善支付清算系統應急預案，定期組織開(kāi)展危機處置應急演練。加強員工培訓，提高自律意識。通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓、技能競賽等方式，督促相關(guān)人員認真學(xué)習支付結算相關(guān)規定，杜絕管理漏洞和風(fēng)險隱患。

　　3.強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大小額支付系統結算、銀行本票、支票影像交換系統、電子商業(yè)匯票系統和網(wǎng)上支付跨行清算系統等支付結算服務(wù)品牌的宣傳工作

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