銀行制度梳理
在發(fā)展不斷提速的社會(huì )中，很多場(chǎng)合都離不了制度，制度具有合理性和合法性分配功能。想必許多人都在為如何制定制度而煩惱吧，以下是小編精心整理的銀行制度梳理，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行制度梳理1
隨著(zhù)教育、清理、整頓金融隊伍活動(dòng)的全面發(fā)展，制度建設已較普遍地引起了各級領(lǐng)導思想上的重視，并日益被提上議事日程。而要真正堵住制度上的漏洞，發(fā)揮制度對各項金融行為的制約作用，還必須全面認識制度建設存在的問(wèn)題，深刻剖析其產(chǎn)生的原因，采取有的放矢的對策。從近年來(lái)農村金融部門(mén)的實(shí)踐情況看，在制度建設方面存在的主要問(wèn)題是:
一、制度滯后于業(yè)務(wù)。
按理，金融部門(mén)任何業(yè)務(wù)的開(kāi)展均應置于一定的監控、制約之下，但在前幾年的改革進(jìn)程中，由于我們自覺(jué)不自覺(jué)地將較大精力放在業(yè)務(wù)的開(kāi)拓上，而忽視了制度的建設，以致出現制度滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展的狀況。突出表現在以下三個(gè)方面：
一是缺。隨著(zhù)改革的深化，金融系統新業(yè)務(wù)在不斷地發(fā)展，而有關(guān)的制度并未相應建立，導致一些業(yè)務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中長(cháng)期缺乏嚴格的監控、制約，不僅影響了正常的金融秩序，而且也阻礙了業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。在前幾年金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，由于缺乏制度制約，一些其層銀行盲目濫放貸款出現存貸款倒掛現象，出現較多的不良貸款，出現嚴重的超負荷營(yíng)運現象。
二是亂。這主要表現在制度體系和各基層單位制度的建立、落實(shí)上，由于制度的規定，各級都有欠統一，不規范，缺乏全局整體的部署，各專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)及基層銀行自行制定了一些制度，使制度體系呈現出條線(xiàn)制度多且分散、綜合性制度少而不全的現狀，各基層銀行制度的建立和執行狀況更是參差不齊，落差很大。
三是不完善。改革使某些金融業(yè)務(wù)的內容發(fā)生很大變化，但由于在業(yè)務(wù)內容變更的情況下，某些相應的制約制度未作適當的充實(shí)、調整，以致造成了某些制度的不完善，給一些人鉆了空子。如基層銀行以致某些農信員利用職務(wù)之便，在收貸過(guò)程中以多種手法挪用錢(qián)物，將核銷(xiāo)多年的不良貸款收回后不入帳自己挪用。
二、制度執行不嚴。
有制度而不執行，制度的作用仍然不能得到發(fā)揮。制度本身是起不了作用的，只有當人們認真按制度規定的內容和范圍去做，使制度真正落到實(shí)處時(shí)，它才能發(fā)揮其約束和規范人們行為的作用。再?lài)烂�、健全的制度，執行不嚴，仍然形同虛設。所以，制度的嚴格執行在制度建設中至關(guān)重要。而目前銀行內部在制度建設方面存在的最嚴重、最關(guān)鍵、最普遍的問(wèn)題，恰恰是不按制度辦事、有章不循的問(wèn)題。常常是制度定在紙上，貼在墻上、掛在嘴上，就是不落實(shí)在行動(dòng)上。從銀行工作中出現的違章操作行為看，其形式多種多樣，有的是違反廉政制度的要求，索賄受賄，有的是不堅持貸款“三查”制度和集體會(huì )辦制度，發(fā)放人情貸款，超越權限貸款；有的是不遵守重要空白憑證、業(yè)務(wù)公章的保管制度，重要空白憑證保管不嚴、業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人名章亂放、一些犯罪分子乘機作案、盜用銀行資金；還有一些人不嚴格按操作規程、制度辦事，復核監督不嚴，等出了問(wèn)題悔之莫及。
違章行為種種，枚不勝舉，究其原因，就具體操作人員而言，有的是由于對執行制度的重要性和不執行制度的危害性認識不足，思想麻痹，怕麻煩，不執行；有的`是由于單位人員配備不足，難以執行；有部分人則由于業(yè)務(wù)忙或曲解了優(yōu)質(zhì)服務(wù)的涵義，片面地為方便客戶(hù)而忽視了制度的執行；還有一部分人則是從本位利益出發(fā)，搞上有政策下有對策，對有關(guān)制度不想執行便采取“變通”辦法，繞制度而行；還有少部分人則是由于不懂制度而盲目執行。從領(lǐng)導角度說(shuō)，有的是內勤主管沒(méi)有配合好，無(wú)專(zhuān)人負責抓制度執行，抓內部管理，有的是自己不能以身作則，甚至有特權思想，只是空發(fā)號令，抓而不實(shí)；有的是忙于事務(wù)，雖辛辛苦苦，但工作不能到位，放松了內部管理。這都是在執行制度上的嚴重缺口，給犯罪分子留下了作案的機會(huì )。
三、約束機制疲軟
造成執行力度不嚴的原因，除以上所述，還有一個(gè)重要的原因，就是對制度執行行為的督促、約束不力，約束機制疲軟。突出表現在以下三方面：
1、檢查不力。檢查是了解制度執行情況并對其進(jìn)行事后監督所采取的主要手段。嚴格的檢查是使制度落到實(shí)處的保證。目前，存在的問(wèn)題不是沒(méi)有檢查，而是檢查不力，違章問(wèn)題揭露不透。其原因，一是檢查方式呆。常規性的預告檢查多，被檢查單位往住事先準備，隱匿或銷(xiāo)毀違章痕跡，難以查明，揭露問(wèn)題；二是檢查手段軟，受檢查時(shí)間的限制，各類(lèi)檢查一般都采用抽樣檢查的方法，且較偏重內部檢查，忽視外部核查，一些檢查往往是圖形式，走過(guò)場(chǎng)，深層問(wèn)題難揭露；三是檢查者素質(zhì)不高。有的檢查思想素質(zhì)不高，為檢不清廉，甚至包庇被查者。有的檢查者業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，難以發(fā)現問(wèn)題。
2、違章不究。只有對查出的違章行為進(jìn)行及時(shí)處理并嚴肅追究有關(guān)人員責任，方能有效制止其漫延。違章為經(jīng)濟犯罪提供條件，但并非所有的違章行為都必然引起經(jīng)濟犯罪。于是，在實(shí)際工作中，由于一方面缺乏違章處罰的具體辦法，對有些違章行為尤其是一些尚未構成經(jīng)濟犯罪的違章行為的責任難以追究。另一方面，領(lǐng)導者對抓好違章處罰的重要性認識不足，片面遷就諒解，從而使那些違了章而未造成明顯經(jīng)濟損失的有關(guān)人員，常常得不到違章責任追究。這不僅難以引起有關(guān)人員對自己違章行為的警覺(jué)，而且直接弱化了制度的嚴肅性，以致一些原本性質(zhì)不得嚴重的違章行為發(fā)展到重大的經(jīng)濟犯罪。
3、執紀不嚴。有些制度曾三令五申申明不得違抗，違者從嚴處罰，但違抗者仍大有人在。有些人從本部門(mén)、本地區、本單位利益出發(fā)，公然對一些制度“變通”使用，由于個(gè)人未撈“好處”，于是從嚴變成了從輕，出現了不“變通”者其單位和個(gè)人反而吃虧的反�，F象。其結果必然是群相仿之，“變通”手法被作為一種“經(jīng)驗”在暗中流傳、推廣。由于執紀不嚴，既難以使違章人員真正吸取教訓，也難以達到警戒其他人員之目的。
銀行制度梳理2
為進(jìn)一步提升機關(guān)工作效能、推進(jìn)管理工作精細化，實(shí)施定崗定責，總行決定對機關(guān)辦事員崗位職責和工作流程進(jìn)行全面梳理，特制訂本方案。
一、全面梳理
要求各部室以部門(mén)為單位，對崗位職責、制度辦法和工作流程進(jìn)行全面梳理，具體分為三個(gè)階段進(jìn)行。
�。ㄒ唬┞氊熓崂恚�1月1日-1月5日），基礎工作扎實(shí)化。要求從機關(guān)員工個(gè)體做起，每個(gè)人了解自己的崗位職責，并對所在的崗位職責進(jìn)行細化梳理。通過(guò)職責梳理，一是使部門(mén)員工明確各自的崗位職責，掌握日常工作重點(diǎn)內容，更好地開(kāi)展部門(mén)內、外部協(xié)作配合工作；二是在職責梳理過(guò)程中，各部門(mén)查漏補缺，對各個(gè)崗位進(jìn)行科學(xué)合并或拆分，進(jìn)一步優(yōu)化崗位職責。
�。ǘ┲贫仁崂恚�1月6日-1月15日），制度建設規范化。要求各部室工作人員根據本崗位工作職責，對相關(guān)制度辦法進(jìn)行全面、細致的梳理，制度辦法應包含省/市規定、外部監管要求和內部規章，為全行制度環(huán)境建設提供基礎保障。同時(shí)，要求各部室定期歸納建檔，并做好制度的日常維護工作。一是要及時(shí)掌握各層級制度變更信息，確保本部門(mén)
歸口管理制度庫的有效性；二是要不定期開(kāi)展制度評估工作，積極查找制度缺陷，對不適應的制度進(jìn)行廢止、修訂、完善，確保在各項規章制度完整有效、風(fēng)險可控的前提下不斷優(yōu)化我行整體制度建設體系。
�。ㄈ┝鞒淌崂恚�1月16日-1月31日），工作效率改進(jìn)化。流程梳理是整合內部資源，提高工作效率的重要一步。各部室員工從自身工作實(shí)際出發(fā)，積極總結歸納，排出各項工作內容，對流程進(jìn)行細化，并以工作流程圖的形式形象地展示出各項工作流轉過(guò)程；同時(shí)，按照以客戶(hù)為中心和各業(yè)務(wù)條線(xiàn)高效協(xié)作為目標，各部室積極查找流程中不適合和缺失的過(guò)程進(jìn)行改進(jìn)、優(yōu)化，努力減少流轉環(huán)節，縮短反應時(shí)間，提升工作效率。
二、上墻入冊
待部門(mén)全面梳理完成后，總行召開(kāi)專(zhuān)門(mén)會(huì )議，對機關(guān)辦事員崗位職責進(jìn)行集體審議，并就部門(mén)總體職責和部門(mén)間的銜接配合工作進(jìn)一步明確。會(huì )后，總行將以部門(mén)為單位對機關(guān)辦事員崗位職責匯編成冊，人手一冊，嚴格執行。同時(shí)，在部門(mén)醒目位置統一懸掛部門(mén)、崗位職責牌，標明各崗位負責人員：一是使各崗責任落實(shí)到人，方便更好服務(wù)基層工作和部門(mén)協(xié)調配合；二是為崗位輪換工作提供便利，保證日常工作能順利交接和正常開(kāi)展。
三、定期歸檔
要求各部室將職責、制度及流程梳理工作作為一項日常性工作來(lái)抓，形成常態(tài)化的工作機制。安排專(zhuān)門(mén)人員，負責對梳理結果的建檔、維護工作，并定期報送合規部備案，由合規部完成更新替換、歸納存檔工作。
機關(guān)全體員工要統一思想，認識到職責梳理工作的重要性和必要性，嚴格按照本方案的安排分階段高質(zhì)量完成崗位職責梳理工作。各部室要聯(lián)動(dòng)配合，營(yíng)造全員“梳職責、理制度、優(yōu)流程”的濃厚氛圍，確保全行精細化管理工作再上新臺階。
銀行制度梳理3
銀行制度建設方面存在的問(wèn)題，確實(shí)已不容我們再掉以輕心，然而上述問(wèn)題之形成又非一朝一夕之事，有些問(wèn)題的存在還有著(zhù)其深刻的社會(huì )原因，光靠銀行單方面的力量實(shí)難解決。尤其是有章不循、違章不究、執紀不嚴等問(wèn)題，需引起全社會(huì )的高度重視，綜合采用行政的、經(jīng)濟的、法律的手段，方可予以徹底解決。就銀行自身而言，切實(shí)加強制度建設應環(huán)環(huán)相扣，綜合采取以下措施。
一、整章建制，健全制度
1、梳理治亂，建立系統化的制度體系�；鶎訄绦械闹贫冉^大部分來(lái)自上級機關(guān)，近年來(lái)有些基層行為堵漏洞、補不足，也積極制訂了一些制度，但并不十分規范。所以，制度的梳理治亂和監理健全應從上層開(kāi)始。根據系統的整體原則，按一定順序將全行所有崗位的工作進(jìn)行逐一過(guò)堂，對原有制度中不適應的刪去，缺少的增加，不完善的補充，以此建立健全各崗位責任制和操作規范制度（包括各級領(lǐng)導的崗位制度和議事程序），使全行所有崗位工作人員的行為均置于嚴格的制度約束之下。
2、防患于未然，相配套地建立執行制度的制約制度，缺乏制度執行的制約制度是造成制度未能落到實(shí)處的原因之一，所以，制度的健全要特別重視建立制度的制約制度。要在其它各項制度建立的同時(shí)，配套制定具體的制度執行制度，包括違章處罰制度和違章不究、執紀不嚴的處罰制度等，以增強制度執行的嚴肅性，使人們養成按制度、章程辦事的習慣。
二、加強教育，提高認識
制度需要人的自覺(jué)遵循方能落到實(shí)處。加強制度的宣傳教育是自覺(jué)執行制度的前提。目前，制度執行不嚴方面既存在知法犯法的問(wèn)題，也存在不知法而犯法問(wèn)題。各級行應從防堵著(zhù)手，進(jìn)一步加強對制度宣傳教育工作的引導。
1、堅持達標上崗。對重要崗位的工作人員，一定要在其熟知該崗位應遵循的制度和操作規程，并具有相應的業(yè)務(wù)技能后方可上崗；對新入行職工，從進(jìn)行第一天其就要加強制度法規教育，使其深知銀行執行制度之重要，通過(guò)潛移默化的教育，使一些基本制度在頭腦中打下深深的烙印。
2、加強制度執行的教育，提高執行制度的自覺(jué)性。閘明為什么要執行制度，不執行制
度可能會(huì )出現什么問(wèn)題，有什么危害等，使具體操作執行人員既知其然又知其所以然，充分重視制度的執行，提高制度執行的自覺(jué)性。
三、層層落實(shí)，責任到人
制度的落實(shí)是制度建設的關(guān)鍵，也是充分發(fā)揮制度約束作用的關(guān)鍵。而制度要真正落到實(shí)處，還必須健全其落實(shí)體系和保證體系。
1、自上而下層層落實(shí)。將各項制度執行的責任層層分解，落實(shí)到每個(gè)崗位，每個(gè)職工，形成嚴格的制度落實(shí)體系，使每個(gè)工作人員都明確自己的職責，從而促使制度的落實(shí)。
2、自下而上層層保證。個(gè)人嚴格按制度辦事是整個(gè)單位按章辦事的保證，基層銀行按章辦事又是整個(gè)上級行按章辦事的保證，通過(guò)每個(gè)工作人員都明確自下而上層層簽訂違章違紀、經(jīng)濟案件防范責任保證書(shū)的形式，健全保證體系，可使各崗位人員切實(shí)負起責任，自覺(jué)遵章守法，堵塞漏洞，防范經(jīng)濟案件的發(fā)生。
3、量化考核指標，硬化考核手段。為督促制度的嚴格執行，可將各項制度目標進(jìn)行量化打分，實(shí)行定期考核，并把各項制度執行情況的考核結果與對領(lǐng)導和相關(guān)人員工作實(shí)績(jì)的考核評價(jià)、獎懲掛鉤。促其切實(shí)重視制度的執行。
四、把好“三關(guān)”，強化制約。
1、把好自查關(guān)。加強各單位的自我檢查是消除事故隱患的一種重要手段。各基層行應在選配好內勤主管的基礎上，通過(guò)全面實(shí)行事后監督制度、崗位輪換制度、定期考核制度等，防微杜漸，將事故消滅在萌芽之中，以此加強自身的防范。
2、把好檢查關(guān)。一要改變常規的預告檢查方式，勤用突擊檢查，二要實(shí)現單項檢查與全面檢查的結合，內查與外核的結合，以深刻揭露存在的問(wèn)題；三要把好檢查組自身的質(zhì)量關(guān)。選配政治品質(zhì)好業(yè)務(wù)素質(zhì)高的同志擔任檢查人員。
3、把好違章追究關(guān)。無(wú)論自查中還是檢查中發(fā)現的問(wèn)題，不管是否造成損失，有關(guān)領(lǐng)導都應根據違章處罰規定，嚴肅追究有關(guān)人員的責任。違章不究和執紀不嚴所造成的后果大家已有目共睹，而其主要責任人是領(lǐng)導。為督促領(lǐng)導嚴格按規定對違章行為進(jìn)行處罰，除應加強對違章處理的檢查外，還應充分發(fā)揮群眾的監督作用。對發(fā)現的領(lǐng)導者不按規定實(shí)行違章處罰的行為，職工可提請上一級部門(mén)對領(lǐng)導者按違章追究不力或執紀不嚴的處罰制度的規定，實(shí)行一定懲處，以把好違章追究關(guān)，硬化制度執行的剛性制約。
五、加強調查，總結完善。
在金融部門(mén)與各種經(jīng)濟犯罪分子作斗爭的實(shí)踐中，各級行積累了不少有關(guān)加強制度建設方面的經(jīng)驗和做法，為堵漏洞，除隱患發(fā)揮了積極的作用。所以，上級行應經(jīng)常深入基層，加強調查研究，了解各地制度執行情況，總結和推廣基層行的先進(jìn)經(jīng)驗和做法，并及時(shí)根據業(yè)務(wù)范圍和內容的發(fā)展變化情況，充實(shí)和完善有關(guān)制度。
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