銀行內控合規心得體會(huì )
我們從一些事情上得到感悟后，心得體會(huì )是很好的記錄方式，這樣能夠讓人頭腦更加清醒，目標更加明確。到底應如何寫(xiě)心得體會(huì )呢？下面是小編幫大家整理的銀行內控合規心得體會(huì )，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
俗話(huà)說(shuō):覆水難收.員工應在做每一筆業(yè)務(wù)是要控制好風(fēng)險，要以清醒的頭腦應對.一失足成古恨，不要輕易以身試法，否那么監獄的大門(mén)將為你敞開(kāi);而領(lǐng)導要當好優(yōu)秀的“領(lǐng)頭羊〞，要真正實(shí)現領(lǐng)導的管理價(jià)值.領(lǐng)導與員工要從各方面自我提升，科學(xué)技術(shù)不斷提高.雙管齊下，那么所謂的“代價(jià)〞將會(huì )降低到最低的限度. 通過(guò)參加合規.關(guān)愛(ài)教育活動(dòng)，我感受頗深，再次提高對合規從業(yè)的認識，也促使我對合規開(kāi)展的主體思想進(jìn)行思考。我認為學(xué)合規、用合規，當認清合規與開(kāi)展本質(zhì)，秉持合規精神，弘揚開(kāi)展要旨。
一、合規是遵從事物開(kāi)展之規律，健康從業(yè)之根本
人類(lèi)從來(lái)到世上，必須解決幾個(gè)問(wèn)題：發(fā)現問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題，這實(shí)質(zhì)是一個(gè)認識與實(shí)踐的社會(huì )活動(dòng)。馬克思辯證唯物主義認為，事物的開(kāi)展是有規律的，規律是可以認知并為人類(lèi)正確利用。合規內控正是人們認識風(fēng)險、控制風(fēng)險的經(jīng)驗總結，在個(gè)體表現為認識，在組織表現為規章制度、內控制度、內控文化等的總和。
銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，與國民經(jīng)濟各行業(yè)、社會(huì )中各色人群聯(lián)系緊密，風(fēng)險種類(lèi)繁多，各種風(fēng)險發(fā)生的誘因大都源于操作風(fēng)險，源于沒(méi)有遵從內部控制制度，這些都聚焦于合規問(wèn)題與合規風(fēng)險，銀行在這方面有大量的正面經(jīng)驗，也有不少的反面案例�？梢哉f(shuō)，合規是銀行經(jīng)驗智慧的總結、是對客觀(guān)規律的認識和運用，合規管理可以標準員工行為，可以促進(jìn)知行合一,可以防范風(fēng)險,促進(jìn)企業(yè)可持續健康開(kāi)展。合規是銀行生存與開(kāi)展的原那么問(wèn)題，尊重客觀(guān)規律，就應堅持合規從業(yè)，堅持依法治行!
二、建合規文化，樹(shù)全員合規理念，筑合規鋼鐵長(cháng)城
態(tài)度決定一切，思想是一切開(kāi)展的總開(kāi)關(guān)和總鑰匙。構建和培育合規文化，需從加強思想教育著(zhù)手，牢固樹(shù)立依法合規經(jīng)營(yíng)意識，讓所有管理者及員工充分認識到合規的重要意義，促進(jìn)員工增強“我的人生我珍惜〞的危機意識、“我的行為我約束〞 的風(fēng)險意識、“我的崗位我負責〞的責任意識、“我的制度我執行〞的合規意識，只有從思想上高度的統一，才能不斷提升合規執行能力，真正的做到合規開(kāi)展。
員工是銀行的財富。如今，市場(chǎng)經(jīng)濟快速開(kāi)展，物質(zhì)文明也滋生許多誘惑、催生精神文明的嬗變。銀行應讓大家知道，真正對員工的關(guān)心是預警在先，如果要想保護好員工，就應該嚴格落實(shí)合規要求，依法治行，違規必糾，警鐘長(cháng)鳴!教育員工淡泊明志，“手莫伸〞!大力弘揚全員合規、主動(dòng)合規、合規創(chuàng )造價(jià)值的文化理念!植合規文化于心，踐合規文化于行，將合規文化化為員工一種自覺(jué)的理念和行動(dòng)，這樣才能為銀行創(chuàng )造價(jià)值，實(shí)現自我價(jià)值。
三、秉承合規，必須堅持科學(xué)發(fā)展觀(guān)完善合規
既然合規制度是對規律的認識、經(jīng)驗的總結，那么，根據真理相對性就應堅持開(kāi)展的觀(guān)點(diǎn)，呵護規章、執行規章、重檢規章、完善規章，以健全的合規制度，防范源頭合規風(fēng)險。
良好的制度是業(yè)務(wù)合規的前提，如果制度本身違規或者不具有可執行性，那就是源頭違規，會(huì )導致業(yè)務(wù)被動(dòng)違規。為此，務(wù)必不斷完善合規管理制度根底，不斷加強制度的清理、維護和后評價(jià)工作，加強制度的動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)維護更新相關(guān)制度，確保各項制度的合規性、有效性，切實(shí)構建業(yè)務(wù)運行的制度根底。
流程優(yōu)化也是合規體系的重檢、完善和進(jìn)一步固化為企業(yè)文化與執行力的過(guò)程。應以流程梳理為切入點(diǎn)，以把控實(shí)質(zhì)風(fēng)險為底線(xiàn)，與改良工作作風(fēng)、提高工作質(zhì)量和效率、強化內部控制相結合，逐一梳理各項工作流程和業(yè)務(wù)流程，以?xún)?yōu)化的業(yè)務(wù)流程保障業(yè)務(wù)的標準開(kāi)展。
四、正確處理合規與開(kāi)展關(guān)系，支持銀行業(yè)務(wù)健康開(kāi)展。
合規是對規律的認識和遵循，合規也包含對規律的利用，合規與開(kāi)展是辨證統一的關(guān)系，合規的實(shí)質(zhì)是為了開(kāi)展，開(kāi)展為第一要務(wù)! 執行合規，防范風(fēng)險，減少價(jià)值耗損和資產(chǎn)損失，是價(jià)值增值，是開(kāi)展!根據合規的根本要義，根據事物的開(kāi)展規律，具體問(wèn)題具體分析，原那么性與靈活性相結合，對癥下藥，采取有針對性有效措施，也是開(kāi)展!在風(fēng)險管理與審批條線(xiàn)，堅持合規管理，牢牢樹(shù)立銀行利益至上思想，堅守底線(xiàn)，不踩紅線(xiàn)，不碰高壓線(xiàn)，把好風(fēng)險審批關(guān)口，防止工程帶病闖關(guān)，也是為了開(kāi)展!例如，當發(fā)現、識別***能源和**金源的不標準改制和“金蟬脫殼〞玩產(chǎn)權轉移后，及時(shí)終止該單位貸款審批投放，半年后該單位破產(chǎn)，*行等其它金融機構最后背負巨額的不良包袱，而我們憑借對預警信號的分析、識別和適當的風(fēng)控管理，及時(shí)躲避了20xx萬(wàn)元損失!如果不嚴格把關(guān)，在貸款利率缺乏10%且存在通脹和本錢(qián)的情況下，一旦形成不良至少需要2億以上的貸款收益才能覆蓋風(fēng)險損失，實(shí)例證明，嚴格把關(guān)、正確決策也是價(jià)值創(chuàng )造。
當然，我們也應認識到，由于認識的局限性，全國開(kāi)展的不平衡性以及規章制度的滯后性，行業(yè)政策、信貸政策也不可能涵蓋一切，因而在實(shí)際工作中也不能片面理解合規、執行狹窄概念的合規，簡(jiǎn)單地以不符合行業(yè)政策為由否決工程，而應在認真研究政策遵循性和風(fēng)險可控性根底上，活學(xué)活用政策，重在實(shí)質(zhì)性風(fēng)險判斷，組合運用風(fēng)險控制措施，敢于并勇于對風(fēng)險管理和價(jià)值創(chuàng )造雙負責。例如**貼現業(yè)務(wù)一項就為銀行帶來(lái)利息收入**萬(wàn)元，否那么，失去此業(yè)務(wù)和客戶(hù)就成為銀行的時(shí)機本錢(qián)。
總之，合規體系是銀行經(jīng)驗教訓的總結，是全行智慧的結晶，是銀行經(jīng)營(yíng)開(kāi)展中防范風(fēng)險的系統性、制度性舉措。健康開(kāi)展是興旺之本，從嚴治行是生存之道，合規文化是開(kāi)展之基，轉變觀(guān)念是價(jià)值之源，合規為了開(kāi)展，開(kāi)展是硬道理。全行員工當持合規精神，揚開(kāi)展要旨，謹防片面理解與執行合規，應學(xué)規、守規、用規，不斷在學(xué)習與實(shí)踐中提升素質(zhì)，增強平衡風(fēng)險、收益、合規等方面的綜合能力，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)持續健康開(kāi)展!
合規，寓意何?“符合標準〞，這似乎是對合規最清晰的解釋。在沒(méi)有進(jìn)入銀行業(yè)之前，我知道，過(guò)馬路走人行道是合規;逛超市排隊付款是合規;進(jìn)入圖書(shū)館保持安靜是合規;工作中，我們恪盡職守更是合規。對于從事銀行業(yè)，與金錢(qián)打交道的我們來(lái)說(shuō)，稍不謹慎，就可能踩了紅線(xiàn)，難以彌補。從事銀行業(yè)，不合規，更易被觸碰，但合規，也更需被重視。雖然目前我還沒(méi)有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗，我對合規的認識還比擬朦朧，但是我明白，行業(yè)標準的遵從與自身的自律是密不可分的。正如孔子云：“其身正，毋令那么行;其身不正，雖令毋從。〞
因為不講合規，我們已經(jīng)遭遇了太多的教訓：違規辦理個(gè)人定期存款質(zhì)押 貸款業(yè)務(wù)導致遭遇外部欺詐造成貸款不良問(wèn)題是阿爾泰分行北屯市支行行長(cháng)夏榮子的失職失責;簽訂虛假合同，違規為個(gè)人套取信用貸款用于個(gè)人理財、購房等是濟南分行國際結算部總經(jīng)理周?chē)さ囊再J謀私;提供虛假證明、購車(chē)合同等違規辦理業(yè)務(wù)，從中提取回扣、收取經(jīng)銷(xiāo)商及中介人員給予好處費，形成386萬(wàn)元不良是撫順市分行營(yíng)業(yè)部客戶(hù)經(jīng)理張巖的弄虛作假······難道，我們一直跳不出這周而復始的違規怪圈?
反思這一系列事件，原因是多方面的。既有基層管理者監管不力的問(wèn)題，又有業(yè)務(wù)管理工作根底薄弱的問(wèn)題。但是究其根本，“十案十違章〞，有章不循，違章操作，是事件發(fā)生的最主要原因，也表達出“合規〞操作的重要性。從事件中暴露出的問(wèn)題看，行業(yè)規章制度形同虛設：內部管理比擬混亂，相互制約關(guān)系被破壞，導致在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中有章不循，違規操作的問(wèn)題嚴重。當個(gè)人的率性而為凌駕于規章制度之上，當違規操作戰勝合規意識之時(shí)，我們還能奢望建立一種標準的經(jīng)營(yíng)與經(jīng)濟秩序嗎?
正所謂“循規蹈矩一日易，遵章守制千日難〞，“合規文化〞的建設與實(shí)踐絕非一朝一夕，一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守、長(cháng)期不懈的堅持。對于我們個(gè)人而言，保持嚴肅正派的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線(xiàn)，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國家和集體的利益之上。慎于思、謹于行、安住心、守住身。嚴把合規關(guān)，慎小處微，讓合規成為每個(gè)中行人的一種習慣。
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