反洗錢(qián)崗位工作人員培訓心得體會(huì )
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通過(guò)十天在鄭陪的學(xué)習，收獲頗豐，做為一名反洗錢(qián)崗位工作人員在聽(tīng)取了總行反洗錢(qián)局魯政處長(cháng)《新形勢下反洗錢(qián)工作現狀及發(fā)展》的講座，現結合工作實(shí)際，淺談在反洗錢(qián)工作中的實(shí)踐心得。
反洗錢(qián)工作在當今復雜的金融和社會(huì )環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國家利益和人民群眾根本客觀(guān)要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩定，促進(jìn)金融系統健康發(fā)展的保證。隨著(zhù)《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《金融機構反洗錢(qián)規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，。反洗錢(qián)認識得到了進(jìn)一步強化，初步建立和完善了反洗錢(qián)內控制度，明確了內部反洗錢(qián)操作流程，基本上能按規定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(cháng)效管理機制建設，都未達到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強和提高。
目前存在以下一些問(wèn)題
�。ㄒ唬┙M織機構建設滯后，反洗錢(qián)工作缺乏力度。某些金融機構成立后，由于機構人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，部分縣市支行的反洗錢(qián)組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢(qián)工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。
�。ǘ﹥瓤刂贫热笔�，存在風(fēng)險隱患。隨著(zhù)金融機構的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢(qián)方面的.措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢(qián)內部管理“出現真空”，存在一定的風(fēng)險隱患。
�。ㄈ┛蛻�(hù)身份識別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎薄弱。從調查情況來(lái)看，一線(xiàn)工作人員在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶(hù)的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶(hù)身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶(hù)都是自己的熟人或朋友，不會(huì )參與洗錢(qián)，為挽留客戶(hù)，放松了對部分客戶(hù)的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來(lái)，根據現金管理的要求做一些工作�？蛻�(hù)身份識別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎薄弱。
�。ㄋ模┮痪�(xiàn)員工反洗錢(qián)意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢(qián)活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區，洗錢(qián)的可能性極��；二是基層行一線(xiàn)員工認為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉鎮，農牧民收入來(lái)源較為單一，不會(huì )有人把“黑錢(qián)”拿到偏遠的農村去洗；三是認為偏遠鄉鎮的居民對洗錢(qián)一無(wú)所知，即便開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，也沒(méi)有任何效果。
�。ㄎ澹┤藛T素質(zhì)不高，反洗錢(qián)履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢(qián)工作的認識不到位，對反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規學(xué)習不夠，與當前反洗錢(qián)工作要求有一定差距，特別是一線(xiàn)人員對反洗錢(qián)知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓，造成一線(xiàn)人員反洗錢(qián)知識欠缺。
鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題，我們應當采取相應的對策
�。ㄒ唬┘訌娭贫冉ㄔO，完善反洗錢(qián)工作體系。
要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區各級支行的反洗錢(qián)組織機構建設，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導機構，確定反洗錢(qián)工作的負責部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。
�。ǘ┩晟苾瓤刂贫冉ㄔO。根據業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內控制度，個(gè)金機構應根據自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢(qián)制度防線(xiàn)，同時(shí)根據反洗錢(qián)崗位責任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規范化、制度化。
�。ㄈ┘訌娐鋵�(shí)客戶(hù)身份識別制度。在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應認真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶(hù)姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話(huà)、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶(hù)提供服務(wù)時(shí)，客戶(hù)身份識別資料有變化的，要及時(shí)補充完善原有記錄。要舍得投入，購買(mǎi)“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽；購買(mǎi)復印機將客戶(hù)有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶(hù)身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業(yè)務(wù)、轉賬業(yè)務(wù)認真核對客戶(hù)身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統進(jìn)行核查。
�。ㄋ模┘哟笈嘤柫Χ�，提升反洗錢(qián)隊伍素質(zhì)。加強基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認識反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。反洗錢(qián)培訓應結合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開(kāi)展，首先要加強對管理人員的培訓，通過(guò)培訓進(jìn)一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點(diǎn)是制度法規和日常操作，盡快提高個(gè)金機構一線(xiàn)反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。
�。ㄎ澹┘訌娭笇Ш捅O督檢查，規范反洗錢(qián)操作行為。金融機構是反洗錢(qián)重要組成部分，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此，加強監督檢查，進(jìn)一步規范農行反洗錢(qián)操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監督反洗錢(qián)工作。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導，使正確認識和理解反洗錢(qián)工作，不斷完善反洗錢(qián)組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢(qián)義務(wù)；其次依法開(kāi)展反洗錢(qián)現場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢(qián)工作制度落到實(shí)處，嚴格規范反洗錢(qián)工作行為。二是金融機構內部自上而下要建立反洗錢(qián)定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時(shí)向反洗錢(qián)監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢(qián)操作規程，認真履行金融機構反洗錢(qián)職責。根據央行的反洗錢(qián)報告，我們發(fā)現：中國反洗錢(qián)制度的漏洞仍然存在于銀行，未來(lái)銀行仍然面臨著(zhù)巨大的反洗錢(qián)壓力。所以我們要切實(shí)加強反洗錢(qián)規章制度的執行力度，彌補銀行在反洗錢(qián)執行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。首先是客戶(hù)身份識別制度。
“了解客戶(hù)制度”作為反洗錢(qián)的一項基礎性工作，其執行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續工作的順利開(kāi)展。因此，強化反洗錢(qián)“了解客戶(hù)制度”，成為當前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶(hù)了解客戶(hù)信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶(hù)往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶(hù)愿意提供，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶(hù)口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真偽，因此難以確保對客戶(hù)身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認客戶(hù)身份，準確核實(shí)客戶(hù)資料，為識別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎信息，為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。
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