互聯(lián)網(wǎng)下小微企業(yè)融資模式探討論文
摘要：隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，小微企業(yè)呈現迅猛的發(fā)展勢頭，小微企業(yè)的穩定發(fā)展對我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展具有重要作用。本文深入分析了小微企業(yè)融資模式的現狀，并提出互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資模式的發(fā)展建議，以期進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺，促進(jìn)小微企業(yè)又好又快發(fā)展。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資模式
小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，在提供就業(yè)、增加國家稅收收入，促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)方面做出了突出貢獻。目前，小微企業(yè)的發(fā)展面臨著(zhù)融資渠道單一、融資困難等問(wèn)題，嚴重阻礙了小微企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的興起，為小微企業(yè)的發(fā)展提供了更加廣闊的發(fā)展平臺，研究互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)的融資模式對小微企業(yè)的發(fā)展具有重要的現實(shí)意義。
一、小微企業(yè)融資模式現狀
�。ㄒ唬┤谫Y需求大
隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的快速發(fā)展，小微企業(yè)的規模和數量也在不斷擴大，由于小微企業(yè)業(yè)務(wù)水平與發(fā)展速度的不協(xié)調，導致小微企業(yè)需要大量的資金支持。資金的短缺阻礙了小微企業(yè)轉變?yōu)榇笮推髽I(yè)愿望的實(shí)現。眾所周知，傳統的小微企業(yè)的融資模式是以抵押貸款為主，由于小微企業(yè)發(fā)展規模有限，抵押物的價(jià)值不足，使企業(yè)無(wú)法成功籌集到發(fā)展所需的資金。例如，遼寧某公司，是一家以機械制造為主的技術(shù)性公司，處于發(fā)展初期，企業(yè)規模小，知名度較低，抵押物分量不足，使得融資困難，企業(yè)發(fā)展舉步維艱。
�。ǘ┤谫Y渠道單一
目前，我國小微企業(yè)普遍通過(guò)企業(yè)內部融資和銀行借貸的方式籌集企業(yè)發(fā)展所需要的資金，還有的小微企業(yè)通過(guò)民間信貸進(jìn)行融資，融資渠道狹窄單一。首先，小微企業(yè)資本基礎弱，內部融資能力不足，受經(jīng)濟危機的影響，市場(chǎng)低迷，原材料價(jià)格和勞動(dòng)力成本增加，進(jìn)一步削弱了企業(yè)的內部融資能力。其次，銀行貸款的過(guò)程復雜，耗時(shí)長(cháng)，不符合小微企業(yè)下款快的需求，難以及時(shí)解決企業(yè)發(fā)展過(guò)程中遇到的資金問(wèn)題。而民間借貸雖然具有時(shí)效短，放款快的特點(diǎn)，但管理缺失，市場(chǎng)混亂，無(wú)形中增加了小微企業(yè)的運營(yíng)成本，是無(wú)奈之選。
�。ㄈ┤谫Y的結構不合理
小微企業(yè)的融資模式主要有內源性融資和外源性融資兩種�，F階段，小微企業(yè)大多采用內源性融資，即依賴(lài)于企業(yè)的利潤獲得融資數額。但小微企業(yè)主要資金來(lái)源于企業(yè)積累和所有者的投資，內部融資能力不足，過(guò)度依賴(lài)于這種方式使企業(yè)發(fā)展陷入困境。外源性融資高效靈活，然而微小企業(yè)仍不能很好地借助外源性融資平臺獲得資金，造成了融資結構失去平衡，不利于小微企業(yè)發(fā)展。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資模式發(fā)展建議
�。ㄒ唬┬∥⑵髽I(yè)要加強自身建設
面對融資困境，小微企業(yè)應從自身著(zhù)手，積極加強自身建設，增強經(jīng)濟實(shí)力，從而提高融資的競爭力。首先，良好的信用記錄是成功融資的關(guān)鍵。因此小微企業(yè)要提高信用意識，保持良好的征信記錄。其次，小微企業(yè)要積極進(jìn)行技術(shù)革新，促進(jìn)經(jīng)濟轉型，不斷提高自身的市場(chǎng)競爭力。第三，政府要積極發(fā)揮對小微企業(yè)的資金引導作用，為其提供技術(shù)補貼，促進(jìn)其經(jīng)濟轉型，例如，政府可以鼓勵企業(yè)呈產(chǎn)業(yè)鏈的形勢發(fā)展，不斷擴大企業(yè)規模；還可以實(shí)行稅收優(yōu)惠政策，降低小企業(yè)的利息成本，增加其經(jīng)濟收益。最后，小微企業(yè)要健全人力資源管理制度，通過(guò)完善的薪酬管理制度和績(jì)效考核制度，增加員工工作的積極性，提高員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，從而提升企業(yè)發(fā)展的軟實(shí)力，促進(jìn)企業(yè)更好的發(fā)展。
�。ǘ﹦�(chuàng )建良好的融資環(huán)境
首先要建立完善的征信系統。目前，我國各信用平臺之間獨立經(jīng)營(yíng)，缺乏有效的信用信息共享和交流，信用體系極不完善。因此，建立征信平臺，對于實(shí)現信用信息的共享，具有十分重要的意義。通過(guò)將互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與征信平臺相關(guān)聯(lián)，采用會(huì )員實(shí)名制的方式共享信用信息，極大地促進(jìn)了征信信息透明化，降低了金融風(fēng)險。其次，要建立針對小微企業(yè)的金融機構。根據小微企業(yè)的特點(diǎn)，為小微企業(yè)的發(fā)展提供必要的資金支持。例如，某商業(yè)銀行設立了小微企業(yè)信貸管理部門(mén)，解決了以往小微企業(yè)貸款難、放款慢的問(wèn)題，提高了貸款的`效率，服務(wù)更加專(zhuān)業(yè)化。第三，要建立防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險安全機制，在互聯(lián)網(wǎng)和金融兩方面對風(fēng)險進(jìn)行控制，加強金融數據管理體系建設，建設互聯(lián)網(wǎng)防火墻，從而全面地把控風(fēng)險。最后，政府要出臺一系列包括稅收政策、利率政策等在內的優(yōu)惠政策，對中小企業(yè)予以支持。同時(shí)還要發(fā)揮積極的輿論導向作用，引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融下的小微企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。
�。ㄈ┘訌娀ヂ�(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的監管
首先，政府要借鑒發(fā)達國家的先進(jìn)管理經(jīng)驗，提高對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監管力度，明確互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的內部結構，從而為金融數據的準確奠定基礎。同時(shí)政府應增設市場(chǎng)準入制度，提高進(jìn)入市場(chǎng)的門(mén)檻，保證金融交易的安全。其次，要立足于社會(huì )信用體系，制訂具體的監管法律法規，使之成為對互聯(lián)網(wǎng)那個(gè)金融監管的有效依據。例如，我國政府應積極修訂《商業(yè)銀行法》《證券法》的內容，在其中加入互聯(lián)網(wǎng)金融的模塊。第三，要推出互聯(lián)網(wǎng)管理的細則，加強監管部門(mén)之間的溝通，避免漏管和重復監管的現象。最后，在完善現有法律法規的基礎上，要加快中小企業(yè)擔保立法的進(jìn)程，為小微企業(yè)建設征信系統提供法律基礎。
總之，在互聯(lián)網(wǎng)金融下的小微企業(yè)，通過(guò)加強自身建設，提升自身的市場(chǎng)競爭力能夠有效提高融資的成功幾率，在此基礎上，政府加強對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的監管，為小微企業(yè)融資創(chuàng )建良好的市場(chǎng)環(huán)境，也有利于融資的順利進(jìn)行。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的新形勢下，小微企業(yè)融資可以借鑒以上幾種途徑。
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