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汽車(chē)消費貸款風(fēng)險管理論文
當代，論文常用來(lái)指進(jìn)行各個(gè)學(xué)術(shù)領(lǐng)域的研究和描述學(xué)術(shù)研究成果的文章，簡(jiǎn)稱(chēng)之為論文。它既是探討問(wèn)題進(jìn)行學(xué)術(shù)研究的一種手段，又是描述學(xué)術(shù)研究成果進(jìn)行學(xué)術(shù)交流的一種工具。它包括學(xué)年論文、畢業(yè)論文、學(xué)位論文、科技論文、成果論文等。下面和小編一起來(lái)看汽車(chē)消費貸款風(fēng)險管理論文，希望有所幫助！
汽車(chē)消費貸款是指借款人（購車(chē)人）以抵押、質(zhì)押、向保險公司投�；虻谌奖ＷC等方式為條件，向可以開(kāi)辦汽車(chē)消費貸款業(yè)務(wù)的銀行申請貸款，用于支付購車(chē)款，再由購車(chē)人分期向銀行歸還本金、利息的一種消費貸款，汽車(chē)消費貸款的風(fēng)險管理論文。汽車(chē)消費貸款的貸款人為中國人民銀行批準的商業(yè)銀行；借款人為在中國境內有固定住所的中國公民以及企事業(yè)單位。未經(jīng)中國人民銀行批準，其他任何單位和個(gè)人不得開(kāi)辦汽車(chē)消費貸款業(yè)務(wù)。
一、汽車(chē)消費貸款的種類(lèi)
1、抵押貸款
抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉移對《擔保法》第34條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權人有權依照《擔保法》的規定以該財產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)該財產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。實(shí)踐中，汽車(chē)消費貸款中常以固定資產(chǎn)如房屋作為抵押。
2、質(zhì)押
質(zhì)押是債權擔保的重要方式，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押屬于質(zhì)押的一種最主要的方式。它是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權人占有并以該動(dòng)產(chǎn)作為債權擔保的一種法律制度。當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權人有權以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。但在實(shí)踐中，汽車(chē)消費貸款的質(zhì)押是以權利質(zhì)押為主。
根據《擔保法》第75條規定：“下列權利可以質(zhì)押：
(1)匯票、支票、本票、債券、存款單、包單、提單；
(2)依法可以轉讓的股份、股票；
(3)依法可以轉讓的商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權；
(4)依法可以質(zhì)押的其他權利”。
目前，辦理汽車(chē)消費貸款質(zhì)押的大多是以憑證或國庫券、金融債券、國家重點(diǎn)建設債券，以及貸款方出具的個(gè)人存單作為質(zhì)押。
3、第三方保證貸款
有兩種形式，一種是由指企事業(yè)法人單位作為第三方的連帶責任保證；另一種是指購車(chē)借款人在銀行指定的保險機構辦理機動(dòng)車(chē)分期付款購車(chē)保證保險后，向銀行申請分期支付購車(chē)貸款。
二、汽車(chē)消費貸款中可能遇到的風(fēng)險
1、金融風(fēng)險
貫穿于汽車(chē)消費貸款的全過(guò)程，對于銀行方來(lái)說(shuō)，最大的風(fēng)險是借款人的還款能力。如借款人因不履行合同義務(wù)的疾病、事故、死亡等和擔保人發(fā)生因不能履行合同義務(wù)的合并、重組、解散、破產(chǎn)等影響借款人、擔保人完全民事行為能力與責任能力的情況；借款人或擔保人涉入訴訟、監管等由國家行政或司法機關(guān)宣布的對其財產(chǎn)的沒(méi)收及其處分權的限制，或存在這種情況發(fā)生的威脅，法學(xué)論文《汽車(chē)消費貸款的風(fēng)險管理論文》。
2、貿易風(fēng)險
從訂貨談判到試車(chē)驗收都存在風(fēng)險。雖然社會(huì )建立了相應的配套機構和防范措施，如運輸保險、商品檢驗、商務(wù)仲裁等都對風(fēng)險采取了防范和補救措施，但由于人們對風(fēng)險的理解和認識程度不同，加上企事業(yè)單位管理經(jīng)驗不足等因素，這些手段未被完全運用，使得貿易風(fēng)險依然存在。
3、經(jīng)濟環(huán)境風(fēng)險
環(huán)境的變化會(huì )對汽車(chē)消費貸款產(chǎn)生風(fēng)險。社會(huì )經(jīng)濟秩序和政策的穩定性、產(chǎn)業(yè)結構的布局、經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢、地方政府的關(guān)注程度都是汽車(chē)消費貸款產(chǎn)生風(fēng)險的經(jīng)濟環(huán)境因素。
4、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險
汽車(chē)消費貸款，要了解該型汽車(chē)產(chǎn)品的銷(xiāo)售、市場(chǎng)占有率、占有能力、產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展趨勢、消費結構以及消費者的心態(tài)和消費能力。
5、不可抗力
有些風(fēng)險不是人為的，屬于不可抗力，如自然災害、戰爭等對于這種風(fēng)險只能采取防范和補救措施，出現問(wèn)題時(shí)，爭取把風(fēng)險降到最低點(diǎn)。
6、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險
如指導方針戰略錯誤、目標的錯誤理解，方案的錯誤以及管理失誤等無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險。
7、法律風(fēng)險
可能被起訴或承擔法律的或合同的責任。銀行金融機構的汽車(chē)消費貸款還存在抵押權與法定優(yōu)先權相沖突的風(fēng)險。汽車(chē)消費貸款抵押權是基于商業(yè)銀行與當事人之間的約定而產(chǎn)生的擔保物權，它的成立并非源于法律規定，其受償順序只能屈居法定優(yōu)先權之后。
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