基金理財規劃論文

　　都說(shuō)人不理財，財不理你，可見(jiàn)理財的重要性，下面就是小編為您收集整理的基金理財規劃論文的相關(guān)文章，希望可以幫到您，如果你覺(jué)得不錯的話(huà)可以分享給更多小伙伴哦！

　　基金理財規劃論文一

　　與傳統理財方式相比，網(wǎng)絡(luò )理財零門(mén)檻（可以從1元錢(qián)起買(mǎi)），隨時(shí)可贖回，省時(shí)省事，而且還能貨比三家，自然受到投資者的青睞。阿里巴巴集團推出余額寶，這是第三方支付平臺業(yè)務(wù)拓展的一次積極嘗試，一時(shí)間好評如潮，余額寶也創(chuàng )造了商業(yè)奇跡，不到一年時(shí)間規模翻了50多倍，接近5000億元，客戶(hù)數量超過(guò)8100萬(wàn)，由此引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融熱，并且成功催生出一批"理財通"、"零錢(qián)寶"、"百賺"等"寶寶"類(lèi)產(chǎn)品，瞬間激活了貨幣市場(chǎng)，促使互聯(lián)網(wǎng)理財蓬勃發(fā)展，并且悄然改變了人們的投資理念。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財現狀

　　當前的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品主要有四個(gè)類(lèi)別：

　　一是具備支付功能的，比如"余額寶"，集收益、資金周轉和支付功能于一身;二是基金公司在自己的直銷(xiāo)平臺上銷(xiāo)售的產(chǎn)品，如匯添富基金推出的場(chǎng)內貨幣基金添富收益快錢(qián)、現金寶、全額寶等;三是互聯(lián)網(wǎng)公司和基金公司聯(lián)合開(kāi)發(fā)的理財產(chǎn)品，如微信理財通、百度理財等;四是銀行自己發(fā)行銀行端現金管理工具，如平安銀行的平安盈、廣發(fā)銀行的智能金、交通銀行的實(shí)時(shí)提現等。

　　作為互聯(lián)網(wǎng)理財代表的余額寶，是由第三方支付平臺支付寶為個(gè)人用戶(hù)打造的一項余額增值服務(wù)。那么作為一項服務(wù)，當然不能缺少提供服務(wù)者和服務(wù)對象，天弘基金作為余額寶背后的基金公司，通過(guò)使余額寶前端用戶(hù)將資金存入余額寶，以用戶(hù)購買(mǎi)貨幣基金的形式使用戶(hù)獲得收益。余額寶能在如此短的時(shí)間內獲得如此成績(jì)絕非偶然，一方面貨幣基金風(fēng)險小、成本低、投資周期短的特點(diǎn)使得其一下子俘獲了大量用戶(hù)的心，同時(shí)，相比于銀行活期存款利率，余額寶年化收益率是活期的14倍，對于用戶(hù)無(wú)疑更具有吸引力。騰訊、百度、蘇寧等國內互聯(lián)網(wǎng)巨頭理財運營(yíng)模式也類(lèi)似于余額寶。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財的潛在風(fēng)險

　　經(jīng)過(guò)基金互聯(lián)網(wǎng)的金融元年以后，如今的互聯(lián)網(wǎng)理財市場(chǎng)是機遇與挑戰并存，成功和風(fēng)險同在。風(fēng)光無(wú)限的余額寶也有它的潛在風(fēng)險，余額寶本質(zhì)就是貨幣基金在支付寶平臺上買(mǎi)賣(mài)，這種理財方式對于投資者來(lái)說(shuō)有三層風(fēng)險。

　　第一層，貨幣基金本身的風(fēng)險。貨幣基金的投資范圍屬于較低風(fēng)險的品種，它們的主要投資范圍包括現金、定期存款、大額存單、債券、債券回購、央票等。一般情況下不易給投資者造成本金的損失，還可帶來(lái)一定的收益，但具體的收益水平要視貨幣市場(chǎng)的收益水平而定。也就是說(shuō)，產(chǎn)品的收益要取決于市場(chǎng)環(huán)境，并非毫無(wú)風(fēng)險可言。

　　貨幣基金的投資結構將90%以上集中于協(xié)議存款，使得貨幣基金的流動(dòng)性風(fēng)險在不斷增加，如果發(fā)生不可預測的大規模贖回，這種提前支取將存在很大的風(fēng)險。而且銀監會(huì )和證監會(huì )給予貨幣基金的"可提前支取不罰息"這個(gè)優(yōu)惠政策是否會(huì )因各方面的壓力而取消還不得而知，一旦優(yōu)惠政策取消，勢必會(huì )對余額寶收益產(chǎn)生較大的沖擊�；ヂ�(lián)網(wǎng)理財中的微信理財通最高7日年化收益率是7。338%，但是進(jìn)入2014年3月竟然跌破6%，收益率呈"跌跌不休"之勢。主要是春節前，市場(chǎng)資金極度緊張，一個(gè)月銀行協(xié)議存款的年化利率最高曾飆升至9%，很多貨幣基金的資金進(jìn)入這一資金市場(chǎng)，并由此給用戶(hù)帶來(lái)了一段特殊的高收益時(shí)段。春節后，我國資金流動(dòng)性相對寬松，貨幣市場(chǎng)利率出現了回落，目前一個(gè)月銀行協(xié)議存款的年化利率已經(jīng)回落至4。8%附近，且有繼續回落的跡象。

　　第二層風(fēng)險來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)。足不出戶(hù)輕點(diǎn)鼠標就可購買(mǎi)理財產(chǎn)品，給投資者帶來(lái)方便的同時(shí)也暗藏風(fēng)險。余額寶賬號、微信理財通都是手機綁定，想改密碼只需一條短信。如果手機被偷或者丟了，不法分子直接點(diǎn)開(kāi)手機支付寶用忘記密碼登錄，使用短信確認修改密碼，賬號里的錢(qián)就全沒(méi)了。同時(shí)，在商家一端，如果支付接口安全性不足或者用戶(hù)數據安全性不足，還可能會(huì )造成用戶(hù)詳細資料的泄露。因此，在進(jìn)行資金操作時(shí)一定要小心高仿付款頁(yè)面，謹防被釣魚(yú)，同時(shí)一定要更加注意自己的賬戶(hù)安全。

　　第三層風(fēng)險來(lái)自監管。目前第三方支付機構歸央行監管，基金行業(yè)歸證監會(huì )監管，存款類(lèi)業(yè)務(wù)歸銀監會(huì )監管，而余額寶則屬于"跨三界"的產(chǎn)品，僅僅用一個(gè)"支付資格證"就可以開(kāi)展業(yè)務(wù)，可以說(shuō)，目前余額寶類(lèi)產(chǎn)品在監管上是存在一定空白的，既不受資本金管理，也不受貸存比管理。雖然央行表態(tài)不會(huì )取締余額寶，但三方監管必然會(huì )很快推出。

　　證監會(huì )在其官方微博發(fā)布信息，稱(chēng)部分互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金在銷(xiāo)售、宣傳推介中存在風(fēng)險提示不足的問(wèn)題，為促進(jìn)余額寶等互聯(lián)網(wǎng)基金更好地發(fā)展，證監會(huì )正在研究制訂加強貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險管理，以及互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售基金監管的有關(guān)規則。而幾乎同時(shí)，銀行業(yè)協(xié)會(huì )專(zhuān)家建議將余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理，不作為同業(yè)存款，按規定繳納存款準備金。

　　總之，余額寶對于整個(gè)中國互聯(lián)網(wǎng)理財影響是巨大的，它讓我們重新思考現有的行業(yè)模式，它給我們帶來(lái)了新的、不一樣的互聯(lián)網(wǎng)思維，打破銀行壟斷及存款利率市場(chǎng)化，在倒逼銀行改革及進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng )新。但是，新事物當然需要謹慎與監管，亟須構建有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監管體系，統一互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統金融的監管標準，加強投資者教育，參照銀行業(yè)即將設立的存款保險制度探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融投資者保障基金，完善基金的籌資、運作與救助體制，構建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理的防線(xiàn)。

　　基金理財規劃論文二

　　作為普通投資者，要想在股市長(cháng)久生存，必須處理好逐利和風(fēng)控的關(guān)系，確保在逐利的同時(shí)不忘風(fēng)控，做到在風(fēng)控的同時(shí)去追逐屬于自己的'那份收益，組合投資便是這種將投資風(fēng)險牢牢控制在自己可承受范圍之內的操作技法。

　　控制風(fēng)險為何需要組合投資按照賬戶(hù)內持倉品種的家數分，投資方法大致可分為兩類(lèi)：一是滿(mǎn)倉進(jìn)出法。即在日常交易中，要么不買(mǎi)，要買(mǎi)就滿(mǎn)倉買(mǎi)入一只股票；賣(mài)出也一樣，要么不賣(mài)，要賣(mài)就將持有的股票一次性全部賣(mài)出。

　　不難看出，滿(mǎn)倉進(jìn)出法是把“雙刃劍”。當投資者趕上的是一輪大牛市，買(mǎi)入并持有的又是大牛股，滿(mǎn)倉操作的結果無(wú)疑是投資收益的爆發(fā)式增長(cháng)。但要是遇到的是熊市，持有的又是熊股，滿(mǎn)倉交易的結果無(wú)疑是賬戶(hù)資產(chǎn)的快速縮水。

　　二是組合投資法。即在股票交易中，無(wú)論是買(mǎi)入還是賣(mài)出都能采取搭配式交易，采取在數個(gè)投資品種之間分批、依次買(mǎi)賣(mài)的交易方法。此法同樣具有明顯的兩重性：

　　一方面，收益不會(huì )隨單一品種的大漲而暴增；另一方面，損失也不會(huì )隨單一品種的大跌而快速縮水。經(jīng)驗表明，投資者只要實(shí)行組合投資，且技法正確、心態(tài)良好，最終大多能跑贏(yíng)指數，達到穩定獲利的目的，這就是組合投資的魅力所在。

　　組合投資具體操作方法組合投資的最大功效在于，能在充滿(mǎn)變數的股市里確保風(fēng)險可控，這就等于把股市投資的主動(dòng)權牢牢掌握在了自己手里，這是在股市得以長(cháng)久立足的關(guān)鍵所在。組合投資的操作技法主要由三個(gè)部分組成：

　　首先是組合對象的選擇。正確的對象選擇，是取得組合投資成功的重要前提。否則，組合投資也就無(wú)從談起。

　　組合對象的選擇重在把握兩個(gè)方面：一是基本面。了解個(gè)股基本面的方法和途徑很多，普通投資者還是應以通過(guò)正規媒體發(fā)布的公司公告為準，主要包括最新動(dòng)態(tài)、公司概況、股本結構、公司公告、財務(wù)分析、重要事項、持股情況、歷年分配等，特別是財務(wù)報表中的每股收益、每股凈資產(chǎn)、每股資本公積金、每股未分配利潤等，都要仔細閱讀，做到心中有數。另外，最新一期財報中的“十大股東”、“十大流通股東”，以及股東關(guān)聯(lián)關(guān)系及一致行動(dòng)的說(shuō)明等，也應引起重點(diǎn)關(guān)注。

　　二是技術(shù)面。即二級市場(chǎng)走勢，其中的關(guān)鍵是階段漲幅尤其是短線(xiàn)漲幅不能太大。在此基礎上，再考慮其他技術(shù)面因素，如階段熱點(diǎn)、買(mǎi)盤(pán)力量、運行趨勢等。此外，在綜合考慮基本面和技術(shù)面的同時(shí)，若能與個(gè)股的歷史股性、群眾基礎和市場(chǎng)形象結合起來(lái)一并考慮，組合對象的選擇效果會(huì )更佳。

　　其次是組合操作的方式。主要是單一品種占全部市值百分點(diǎn)的確定，主要方法也有兩種：一是根據資金總量確定組合投資的持倉品種家數。一般情況下，資金量中等（50萬(wàn)元~100萬(wàn)元）的投資者，單一品種占全部市值的比例控制在20%左右，持倉家數確定為5只股票左右為宜；資金量較�。ㄉ儆�50萬(wàn)元）的投資者，單一品種占全部市值的比例控制在30%左右，持倉家數確定為3只股票左右為宜；資金量較大（多于100萬(wàn)元）的投資者，單一品種占全部市值的比例控制在10%~15%之間，持倉家數確定在7~10只股票為宜。

　　二是根據操作習慣確定組合投資的品種配置方式。譬如，采取平均法配置股票：持倉2只股票時(shí)各配置二分之一，3只時(shí)各三分之一，4只時(shí)各四分之一等；再如，利用比例法配置股票：持倉2只股票時(shí)比例確定為1：2（一只股票的持倉量是另一只股票的兩倍），持倉3只股票時(shí)比例確定為1：2：3（其余股票的持倉量分別是某一股票的2倍和3倍），持倉4只股票時(shí)比例確定為1：2：3：4（其余股票的持倉量分別是某一股票的2倍、3倍和4倍）等。在具體比例的確定中，一般是將確定性較大（機會(huì )大于風(fēng)險）的股票作為占比較大的股票進(jìn)行配置，將確定性較�。�風(fēng)險大于機會(huì )）的股票作為占比較小的股票進(jìn)行配置，具體配置比例可因人而異，無(wú)須千篇一律。

　　最后是組合交易的時(shí)機。品種家數和具體比例確定后，即可擇機進(jìn)行組合投資的具體交易，但須做好同一品種內部的搭配工作。如按照組合投資計劃，準備買(mǎi)入某一股票20萬(wàn)元（時(shí)價(jià)10元），此時(shí)就有多種“內搭”方式，如“二分法內搭”、“三分法內搭”、“四分法內搭”等。若投資者采取的是“四分法內搭”，可先以時(shí)價(jià)（10元）買(mǎi)入5萬(wàn)元（5000股），跌至9元時(shí)再買(mǎi)5000股（可節省成本5000元），在跌至8元時(shí)再買(mǎi)5000股（節省1萬(wàn)元），在跌至7元時(shí)再買(mǎi)5000股（節省1。5萬(wàn)元）。不難看出，“內搭”方式的操作重在時(shí)機的把握，其中的關(guān)鍵是要做到越跌越買(mǎi)（賣(mài)出則是越漲越賣(mài)），好處在于買(mǎi)入時(shí)的成本一次比一次低，賣(mài)出時(shí)的收益一次比一次高。

　　普通散戶(hù)如何進(jìn)行組合投資乍一看，組合投資似乎并無(wú)神秘之處，無(wú)非就是分散配置、分批交易，不滿(mǎn)倉進(jìn)出而已，但真要做好組合投資，確保風(fēng)險可控，實(shí)際上有許多講究。

　　第一，要把握好組合投資的“搭”。在確定組合投資的具體品種時(shí)，要多在搭配上下工夫，重點(diǎn)是要處理好不同市場(chǎng)的股票、不同價(jià)格的股票、不同盤(pán)子（主要指流通盤(pán)）的股票，以及不同板塊的股票各自之間的關(guān)系，盡可能做到相互兼顧，防止顧此失彼。

　　第二，要把握好組合投資的“度”。在確定某一品種的買(mǎi)賣(mài)數量時(shí)，要多在適度上下工夫，無(wú)論是單一品種還是單個(gè)批次，都要做到適度，既不能太多，也不可太少。如果確定的品種和批次太多，既不符合組合投資的要求，也不便于進(jìn)行組合管理；要是確定的品種和批次太少，同樣不是組合投資的本意，而且不利于分散風(fēng)險。

　　第三，要把握好組合投資的“量”。一方面，組合投資過(guò)程中不可避免會(huì )出現踏空或被套的情況，因此，保持良好的操作心態(tài)，始終做到兩手準備，并嚴格按照計劃進(jìn)行交易顯得十分重要；另一方面，無(wú)論是批買(mǎi)還是批賣(mài)，都要養成配對交易習慣，堅持高賣(mài)低買(mǎi)原則。只有通過(guò)“量”的有效控制，以及對組合投資中可能出現的各種問(wèn)題的及時(shí)應對，才能牢牢把握組合投資的主動(dòng)權，把股市投資的操作風(fēng)險降至最低程度。

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