關(guān)于理財計劃匯總9篇
時(shí)間的腳步是無(wú)聲的，它在不經(jīng)意間流逝，前方等待著(zhù)我們的是新的機遇和挑戰，來(lái)為以后的工作做一份計劃吧。相信許多人會(huì )覺(jué)得計劃很難寫(xiě)？下面是小編為大家收集的理財計劃9篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
理財計劃 篇1
畢業(yè)后，我男朋友在上海工作，我來(lái)了廣州，計劃明年底結婚，婚后我會(huì )辭職到上海。我和男朋友都在私企工作，不是穩定。我的收入不高，年收入約40000萬(wàn)，男朋友年收入約80000萬(wàn)。男朋友有基本的社保，我沒(méi)有。
我想買(mǎi)點(diǎn)保險，好以后養老。但有個(gè)問(wèn)題，我們是各自在上海和廣州買(mǎi)，還是結婚后到上海買(mǎi)？我們應該買(mǎi)什么保險好？
小史
理財規劃方案
財務(wù)現狀：由于提供的資料不是很全，無(wú)法對資產(chǎn)狀況全面評估。史小姐和男朋友的年收入合計12萬(wàn)，現在處于單身狀態(tài)，若無(wú)其它負擔，應該說(shuō)經(jīng)濟狀況還可以。由于目前在兩地工作，可能在通訊費用和互相探望方面的交通費用較大。
一、理財目標：
1、 短期目標：明年底辭職到上海結婚，貯備一筆結婚費用。
2、 中期目標：2年內貸款購買(mǎi)一套總價(jià)在50萬(wàn)左右的房產(chǎn)（假設目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設目前史小姐25歲、男朋友27歲）。
3、 長(cháng)期目標：解決雙方的養老、疾病保障。
二、理財規劃及建議：
1、 史小姐在年底辭職之前，先作好到上海工作的充分準備，最好現在就根據自己的特長(cháng)投出求職簡(jiǎn)歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節省雙方大量的通訊交通費，又使收入不會(huì )因為辭職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗在上海尋找年薪40000元的工作應該不是很困難。
2、 每月正常支出：房租1500元，保險費：600元，其它費用3000元，每月可有節余5000元，年積累為60000元，加上已有的積累，兩年內可實(shí)現貸款購房愿望（首付15萬(wàn)）。節余資金只留15000~20000萬(wàn)銀行存款作為應急資金，其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達到：5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。
3、 商業(yè)保險規劃：雙方主要風(fēng)險為失業(yè)風(fēng)險、意外、疾病、養老風(fēng)險由于較年輕，企業(yè)一般提供失業(yè)保險，即使失業(yè)短期再找到工作應該不是很困難，主要應該防范意外、疾病風(fēng)險，養老越早準備越有利。
投保建議如下：
推薦險種保險期間交費期基本保額年交保費
史小姐福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3300元
附加住院醫療1年年交1萬(wàn)220元
男朋友福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3500元
定期A(yíng)30年30年10萬(wàn)320元
多保通吉祥卡1年1年10~20萬(wàn)100元
合計41~51萬(wàn)7440元
保險利益說(shuō)明：
1） 雙方終身均有10萬(wàn)+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類(lèi)重大疾�。�
2） 雙方終身?yè)碛?0萬(wàn)+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障
3） 史小姐還擁有1萬(wàn)元住院醫療保障
4） 男朋友額外擁有20~30萬(wàn)意外傷害保障和10萬(wàn)意外疾病身故、高殘保障
5） 福家伴侶A款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過(guò)減退保，轉化為養老金。若60歲領(lǐng)取雙方養老金年均約達到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年。
三、總結：
史小姐和男朋友的保險越早購買(mǎi)越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養成強制儲蓄的良好習慣。史小姐的保險在廣州購買(mǎi)也沒(méi)有問(wèn)題，只要是全國的公司就可以，到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續即可。
理財計劃 篇2
任何工作都是有目標的，沒(méi)有的目標的工作就沒(méi)有成功的基礎。一個(gè)好的工作目標就是成功的開(kāi)始，對于20xx年，現擬定工作目標如下：
1、堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談，最少留下一個(gè)電話(huà)，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù)，同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶(hù)的原因都認真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶(hù)還是可以爭取過(guò)來(lái)的。
3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)能夠投資，20萬(wàn)的資金量。
4、每季度130個(gè)左右的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)能夠投資，100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標的計劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量能夠達到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
值班。
把握好每一次值班機會(huì )，對每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認真對待，樹(shù)立好公司形象，從內心了解客戶(hù)的深切需要，仔細對待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn)，客戶(hù)遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠將上門(mén)客戶(hù)都轉換為有效客戶(hù)。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單，爭取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
客戶(hù)維護和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節日生日祝福等，對老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現老客戶(hù)身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式。
理財計劃 篇3
春節拜年的時(shí)候，我得到了許多壓歲錢(qián)。以前都是爸媽保管，現在我認為，理財會(huì )讓我們學(xué)會(huì )聰明地管理自己的壓歲錢(qián)，培養我們正確的金錢(qián)觀(guān)和理財意識，也使我們體會(huì )到爸爸媽媽掙錢(qián)的不易。因此，我準備把壓歲錢(qián)一半存在興業(yè)銀行里，一半自己買(mǎi)學(xué)習用品等。
第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業(yè)銀行存錢(qián)，走在路上，我想起同桌的話(huà)，“去興業(yè)銀行存錢(qián)，還可以得到一個(gè)精美的文具�！钡搅算y行，媽媽拿號排隊，我在一邊填寫(xiě)我的個(gè)人信息，當我拿到小蜜蜂卡時(shí)，我感到我是一個(gè)小大人了。
從營(yíng)業(yè)大廳出來(lái)，媽媽帶我到自動(dòng)取款機上教我如何操作，我在一旁認真地學(xué)著(zhù)，不一會(huì )兒就學(xué)會(huì )了。
有了小蜜蜂卡，我就能學(xué)會(huì )怎樣更好地使用零花錢(qián)，也能養成不亂花錢(qián)的好習慣。
理財計劃 篇4
家庭理財就是管理自己的財富，進(jìn)而提高財富的效能的經(jīng)濟活動(dòng)。
理財也就是對資本金和負債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運作。通俗的來(lái)說(shuō)，理財就是賺錢(qián)、省錢(qián)、花錢(qián)之道。理財就是打理錢(qián)財。
1消費和儲蓄計劃
你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表。
2保險計劃
隨著(zhù)你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個(gè)人信用保險。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
3退休計劃
退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求。光靠社會(huì )養老保險是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補充。
4投資計劃
當我們的儲蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。
5遺產(chǎn)計劃
遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。
理財計劃 篇5
一、做好規劃
1、 現金規劃，這部分資金是應急使用的，要根據家庭的日常開(kāi)支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。
2、 風(fēng)險管理規劃，這個(gè)來(lái)說(shuō)就是一個(gè)保險，類(lèi)似于一個(gè)防火墻，隔離現有的資產(chǎn)，花小錢(qián)，買(mǎi)個(gè)意外險和大病險，當發(fā)生風(fēng)險的時(shí)候不會(huì )花自己已有的資產(chǎn)。
3、 投資規劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品，根據自己風(fēng)險偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類(lèi)，保本浮動(dòng)類(lèi)，高風(fēng)險高收益類(lèi)。
4、 其它規劃，還有子女教育規劃，稅收規劃，資產(chǎn)傳承規劃等可能暫時(shí)用不上。 一、長(cháng)期投資型可選信托產(chǎn)品 對于有百萬(wàn)元閑置資金的高凈值人群來(lái)說(shuō)，若對流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯的選擇。相比于一般的理財產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門(mén)檻高、收益高、期限長(cháng)。
信托平均收益率達8%~10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背。以100萬(wàn)投資理財為例，若購買(mǎi)一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬(wàn)元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買(mǎi)一年期信托利息可高出5.7萬(wàn)元。
二、固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品
“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現的。如某理財機構的宜盛財富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬(wàn)起，查閱理財數據近四年來(lái)，都實(shí)現了100%的兌現。如果拿100萬(wàn)元來(lái)投資1年，按照年化收益率12%計算的話(huà)，到期收益12萬(wàn)元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購理財產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據自身理財需求和風(fēng)險承受能力來(lái)選擇，切勿只盯著(zhù)高收益。
三、銀行定期儲蓄
銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來(lái)作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬(wàn)元存一年、三年和五年，利息分別為3萬(wàn)元、12.75萬(wàn)元、23.75萬(wàn)元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒(méi)有風(fēng)險，是大家可信賴(lài)的不虧本的投資方式之一。
四、分散投資可選銀行理財產(chǎn)品
分散投資，部分購買(mǎi)長(cháng)期的收益較高的理財產(chǎn)品，部分購買(mǎi)短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險市場(chǎng)帶來(lái)的高回報。 中年家庭如果現在擁有100萬(wàn)的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風(fēng)險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應該有。如此的話(huà)，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現。
五、貨幣型基金
貨幣型基金，被稱(chēng)為“準儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢為本金無(wú)憂(yōu)、每天計算收益、流動(dòng)性?xún)H次于銀行活期儲蓄，預計收益率一般在4%左右，投資門(mén)檻較低，1000元即可投資。100萬(wàn)元存一年，到期收益4萬(wàn)元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現今大多數的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。
100萬(wàn)適合做什么樣的投資理財?至于如何投資，其實(shí)，每位投資者的家庭情況、個(gè)人情況、風(fēng)險偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財師交流，先制定一份科學(xué)的投資規劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險。
理財計劃 篇6
一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色
工作理念不同，工作的效果就會(huì )有差異。在日常工作中，我會(huì )主動(dòng)做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務(wù)指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶(hù)，幫助每一位客戶(hù)了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶(hù)找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶(hù)推銷(xiāo)銀行的理財產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶(hù)都能夠高興而來(lái)、滿(mǎn)意而歸的成就感，是銀行與客戶(hù)皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿(mǎn)完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會(huì )主動(dòng)與老客戶(hù)取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買(mǎi)的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶(hù)，真正了解客戶(hù)，想客戶(hù)所想，知客戶(hù)所需，將這一部分老客戶(hù)轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會(huì )利用原來(lái)在證券公司的客戶(hù)資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶(hù)建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶(hù)的信任。這些客戶(hù)擁有十分巨大的消費潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì )成為我單位的黃金白銀交易客戶(hù)，為單位帶來(lái)巨大的收益。
三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶(hù)
朱熹的《觀(guān)書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)?wèn)渠那得清如許，為有源頭活水來(lái)，這句話(huà)也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶(hù)群體，滿(mǎn)足于曾經(jīng)的成績(jì)，是無(wú)法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶(hù)。一是要依靠老客戶(hù)推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶(hù)放心的，這部分客戶(hù)因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會(huì )輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶(hù)之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì )等開(kāi)放的平臺來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶(hù)主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩定的客戶(hù)。這一次由我負責策劃的理財社區活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì )就是一次很好的互動(dòng)平臺，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì )為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習，不斷努力，適時(shí)地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護，單位的業(yè)績(jì)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導交上一份滿(mǎn)意的答卷。
理財計劃 篇7
作為一名酒店的財務(wù)經(jīng)理，身上的擔子是最重的，我不僅要做好酒店的任何財務(wù)，不能出現任何壞賬，而且整個(gè)酒店的發(fā)展和我有很大的關(guān)系。作為酒店的實(shí)力型人物，我一直在注意，注意和每個(gè)同事、員工搞好關(guān)系，高處不勝寒，做好領(lǐng)導一定要這樣。
當然最重要的是要注意公司的財務(wù)問(wèn)題了，財務(wù)問(wèn)題在任何地方都是整個(gè)公司的心臟，是最重要的，不能出現任何馬虎。一旦有馬虎了，那這個(gè)公司面對的只能是倒閉了，財務(wù)問(wèn)題的重要性不用贅言了。
我當財務(wù)經(jīng)理已經(jīng)有些年了，酒店沒(méi)有出現過(guò)任何財務(wù)問(wèn)題的狀況，所以我的工作一直是比較好做的，在公司的人氣也很高。因為只要公司的的財務(wù)不出現問(wèn)題，能及時(shí)的將員工的工資發(fā)下去，這比說(shuō)一萬(wàn)句好話(huà)都重要。我一直信守這個(gè)原則，一直這樣做，我很相信這就是對的。
下面又到了我的一年的財務(wù)計劃了，財務(wù)計劃對酒店一年的發(fā)展狀況尤為重要，每年我都能做好，今年當然不能例外了。
財務(wù)計劃是財務(wù)預測所確定的經(jīng)營(yíng)目標的系統化和具體化，又是控制財務(wù)收支活動(dòng)、分析經(jīng)營(yíng)成果的依據。財務(wù)計劃工作的'本身就是運用科學(xué)的技術(shù)手段和數學(xué)方法，對目標進(jìn)行綜合平衡，制定主要計劃指標，擬訂增產(chǎn)節約措施，協(xié)調各項計劃指標。它是落實(shí)酒店奮斗目標和保證措施的必要環(huán)節。
酒店編制的財務(wù)計劃主要包括：籌資計劃、固定資產(chǎn)增減和折舊汁劃、流動(dòng)資產(chǎn)及其周轉計劃、成本費用計劃、利潤及利潤分配計劃、對外投資計劃等。每項計劃均由許多財務(wù)指標構成，財務(wù)計劃指標是計劃期各項財務(wù)活動(dòng)的奮斗目標，為了實(shí)現這些目標，財務(wù)計劃還必須列出保證計劃完成的主要經(jīng)營(yíng)管理措施。
編制財務(wù)計劃要做好以下工作。
(一)分析主客觀(guān)原因，全面安排計劃指標
審視當年的經(jīng)營(yíng)情況，分析整個(gè)經(jīng)營(yíng)條件和目前的競爭形勢等與所確定的經(jīng)營(yíng)目標有關(guān)的各種因素，按照酒店總體經(jīng)濟效益的原則，制定出主要的計劃指標。
(二)協(xié)調人力、物力、財力，落實(shí)增產(chǎn)節約措施
要合理安排人力、物力、財力，使之與經(jīng)營(yíng)目標的要求相適應;在財力平衡方面，要組織資金運用同資金來(lái)源的平衡、財務(wù)支出同財務(wù)收入的平衡等。還要努力挖掘酒店內部潛力，從提高經(jīng)濟效益出發(fā)，對酒店各部門(mén)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提出要求，制定出各部門(mén)的增產(chǎn)節約措施，制定和修訂各項定額，以保證計劃指標的落實(shí)。
(三)編制計劃表格，協(xié)調各項計劃指標
以經(jīng)營(yíng)目標為核心，以平均先進(jìn)定額為基礎，計算酒店計劃期內資金占用、成本、費用利潤等各項計劃指標，編制出財務(wù)計劃表，并檢查、核對各項有關(guān)計劃指標是否密切銜接協(xié)調平衡。
這就是我這一年的工作計劃，對公司財務(wù)的計劃都做了很好的計劃，相信公司一年的財務(wù)問(wèn)題不會(huì )出現任何問(wèn)題的。在金融危機的大前提下，酒店的生意也受到了很大的困擾，這就需要每一個(gè)公司的員工都能夠做到認真負責，積極努力的為公司的生存做出自己應有的力量。
說(shuō)實(shí)話(huà)能夠當一個(gè)酒店的財務(wù)經(jīng)理，以我個(gè)人的能力是不能夠完全的勝任的，我靠的就是付出比別人更多的努力和同事、員工的幫助，這就是我為什么要和同事、員工搞好關(guān)系的原因。笨鳥(niǎo)先飛，早起的鳥(niǎo)兒有蟲(chóng)吃。我做到這些都是靠努力的來(lái)的。
這就是我的一年工作計劃，如有不同的意見(jiàn)，請及時(shí)和我溝通，我認真改正。
理財計劃 篇8
許多年輕人由于剛離開(kāi)校園，走上工作崗位，第一次領(lǐng)到工資，缺乏理財經(jīng)驗，沒(méi)有理財計劃，追求新穎、時(shí)尚和名牌，往往憑直覺(jué)、興趣沖動(dòng)購物，造成入不敷出，更別提為結婚和購房而攢錢(qián)了。因此單身一族應采取如下理財和消費安排：
制定理財計劃
適當控制過(guò)強的消費欲望，減少浪費，形成健康的消費心理，將收入分成三部分，分別用于消費、儲蓄和投資，為今后戀愛(ài)、結婚和購房做準備。
廣開(kāi)財源
單身族找工作時(shí)應不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起，發(fā)展潛力較大。在日常工作、生活中應注意收集理財信息，少去幾次歌舞廳，利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè)，進(jìn)行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀(guān)。
注意節約
單身族應盡量住在家里，可節約住房和飲食方面的開(kāi)銷(xiāo)。若在外租房住，最好選擇和同事、朋友合租，分擔費用，家具、家電可去舊貨市場(chǎng)上購買(mǎi)二手貨，比新的便宜2／3以上，以后結婚時(shí)再購買(mǎi)流行款式。
購買(mǎi)打折商品
盡量少去專(zhuān)賣(mài)店和豪華商場(chǎng)購物，多去超市和百貨商場(chǎng)購買(mǎi)商品，平時(shí)注意商場(chǎng)打折信息，日積月累，金額十分可觀(guān)。
增加教育支出
社會(huì )發(fā)展一日千里，知識更新頻率很快，單身一族應趁現在沒(méi)有家庭負擔、業(yè)余時(shí)間較多的良機，積極參加各種形式的教育活動(dòng)，增長(cháng)知識，提高素養，掌握技能，為將來(lái)求得更大的發(fā)展打下基礎，這也是一種長(cháng)遠投資。
理財計劃 篇9
對很多工薪家庭來(lái)說(shuō)100萬(wàn)是大的數字，這里我用100萬(wàn)來(lái)說(shuō)明，并不是說(shuō)要有100萬(wàn)才能投資理財，你可以看完下面的說(shuō)明，在結合自己的情況來(lái)制定自身的投資理財計劃。
一
我這100萬(wàn)的投資期限將是2-3年，在未來(lái)三年追求平均每年19.2%的投資回報，并且力求回避過(guò)大的風(fēng)險，其中80%的資金將做長(cháng)期投資。根據100法則，投資在高風(fēng)險資產(chǎn)的比重不超過(guò)“100 - 年齡”，因此，我將投資不低于50萬(wàn)在股票型基金(可以考慮興業(yè)趨勢或上投阿爾法)或指數型基金(可以考慮嘉實(shí)300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬(wàn)。在20xx年底-20xx年初的五個(gè)月投資完成，在這個(gè)過(guò)程中暫時(shí)閑置的資金投資1個(gè)月期固定收益產(chǎn)品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預期回報為超過(guò)30%。
二
再次，30%的資金將投向中等風(fēng)險資產(chǎn)，投預期年回報為10%。主要投資于期貨套利產(chǎn)品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現套利等，獲取中低風(fēng)險的絕對回報。
三
此外，剩余20%將投資于低風(fēng)險高流動(dòng)性投資，即保本及債券性基金，年預期回報為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。
股票型基金和指數型基金50%
投資于期貨套利產(chǎn)品30%
保本及債券基金20%
四
理財的一個(gè)主要誤區在于，錢(qián)越多越不需要理財，因為理財是為了賺錢(qián)，既然有錢(qián)了，何必理財呢？其實(shí)不然，理財的主要目的不是為了賺錢(qián)，而是能夠滿(mǎn)足未來(lái)對現金的各種需求，賺錢(qián)只是實(shí)現這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬(wàn)，要及早制定人生目標，然后確定理財方案。
五
中年家庭如果現在擁有100萬(wàn)的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風(fēng)險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應該有。如此的話(huà)，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現。
六
由于未來(lái)的不確定較大，老年人可能會(huì )有大額開(kāi)支，這個(gè)時(shí)候100萬(wàn)可能需要保守性投資。
建議，老年人擁有100萬(wàn)可以同時(shí)進(jìn)行四項理財計劃。
1、退休計劃；應該為自己購買(mǎi)足額的商業(yè)養老保險。
2、保險計劃；隨著(zhù)家庭成員年齡的逐步增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，應增加購買(mǎi)重大疾病類(lèi)健康保險以及人身意外類(lèi)保險。
3、證券投資計劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進(jìn)行現金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。
4、教育投資計劃；隨著(zhù)小孩的成長(cháng)，教育投資會(huì )越來(lái)越大，可通過(guò)首付方式投資房產(chǎn)一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。
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