精選理財計劃錦集六篇
日子在彈指一揮間就毫無(wú)聲息的流逝，前方等待著(zhù)我們的是新的機遇和挑戰，現在就讓我們好好地規劃一下吧。什么樣的計劃才是好的計劃呢？下面是小編為大家整理的理財計劃6篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財計劃 篇1
投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習做重點(diǎn)介紹）。
1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）
沒(méi)有經(jīng)濟基礎，應將手中的錢(qián)好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。
�、偾趦�節約穩健當先
�、陉P(guān)注對賬單
�、凵饔眯庞每�
�、軐W(xué)習金融知識
�、菡J識理財工具
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一個(gè)核心思想即開(kāi)源節流。
目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當學(xué)習投資，但一定要注意風(fēng)險。
關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話(huà)應動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀(guān)察自己的消費行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀(guān)察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。
積極學(xué)習科學(xué)合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長(cháng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當今社會(huì )必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。
2、單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）
沒(méi)有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習投資理財的經(jīng)驗。
計劃：60％投資于風(fēng)險大，長(cháng)期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買(mǎi)保險，10％活期儲蓄。
3家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）
家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。
計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。
4家庭成長(cháng)期：孩子出生到長(cháng)大（12～18年）年齡（39～48歲）
最大開(kāi)支是子女的教育發(fā)費用和醫療費用，可以根據經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng )業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資，購買(mǎi)保險偏重教育基金，父母自身保障。
計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(cháng)期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。
5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）
子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。
計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫療，保險健康10％作為活期儲蓄。
6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）
由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時(shí)經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風(fēng)險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產(chǎn)保全。
計劃：50％股票或同類(lèi)型基金40％用于定期，保險（偏重于養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。
7退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟來(lái)源保障，投資，花費較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買(mǎi)的養老保險等。
計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。
理財計劃 篇2
理財，一直都是人們茶余飯后談?wù)摰米疃嗟囊粋�(gè)話(huà)題，隨著(zhù)現今社會(huì )的發(fā)展，生活節奏的加快，我們所承受的壓力也越來(lái)越大，那么要想在這個(gè)浮躁的年代生活得更好，學(xué)會(huì )理財便是目前我們刻不容緩要掌握的一項本領(lǐng)和意識。
“你不理財，財不理你�！笔前�，自由經(jīng)濟時(shí)代，我們生活品質(zhì)的高低，最根本就是取決于自身財富的多少。當然，我所理解的財富，不僅僅是金錢(qián)，還包括了我的圈子、價(jià)值觀(guān)、家庭和愛(ài)人等。很久之前，就想要開(kāi)始嘗試怎么去打理自己的財務(wù)，但毫無(wú)頭緒，不懂得金融知識，不知道從何下手。一直也在尋找一本入門(mén)的，能夠貼近現實(shí)的理財書(shū)籍，后來(lái)偶然經(jīng)他人推薦了這本王在全老師的《一生的理財計劃》，粗讀了這本理財的基礎知識書(shū)籍，豁然開(kāi)朗，才發(fā)現自己在這個(gè)領(lǐng)域欠缺了好多知識，過(guò)去的這些年也荒廢了太多時(shí)光。
王在全老師的這本《一生的理財計劃》，不僅僅是單純地講述了如何打理自己的金錢(qián)事務(wù)，更是要將理財作為一種意識，一種生活的態(tài)度，清晰的明白自己及家庭的資產(chǎn)在不同的人生階段合理選擇最合適自己的理財工具，長(cháng)遠地規劃自己的整個(gè)人生財富，投資自己，投資子女，讓自己老有所依，富足快樂(lè )。
在這里，我們必須把理財當做一種觀(guān)念，融入到我們的日常生活當中，常言道：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，這就蘊含著(zhù)最基本的理財觀(guān)念，可能有人就會(huì )說(shuō)：“我又掙不了多少錢(qián)，又有什么財可理呢？”如果是這樣，那我們就掉進(jìn)了一個(gè)誤區，那么請問(wèn)有多少人是一下子就富有的呢？中彩票得大獎而富裕的人應該是極少數的，那些事業(yè)做得很好的人誰(shuí)不是一步一步累積財富，最后才成功的呢？現實(shí)中有太多的人都會(huì )有這種錯誤的觀(guān)念，沒(méi)錢(qián)的時(shí)候，無(wú)財可理；有錢(qián)的時(shí)候，沒(méi)有時(shí)間理財。其實(shí)，無(wú)論有錢(qián)無(wú)錢(qián)，我們都是可以進(jìn)行理財的，只是選擇的方式不一樣而已。資金充足的人，可以通過(guò)股票、債券的形式，來(lái)增加自己的財富；沒(méi)有多少資金的人，哪怕記賬，合理規劃自己和家庭的開(kāi)支，也是一種財富的積累。
但歸根結底，有一點(diǎn)是至關(guān)重要的，一定要根據自己的實(shí)際情況，作出最合理的理財規劃，選擇最適合自己的理財工具，千萬(wàn)不能盲目地去做投資。最后，書(shū)中還介紹了其他我們會(huì )比較關(guān)注的一些長(cháng)遠投資，例如我們最現實(shí)的住房、保險、養老、子女教育及其他合理避稅等投技巧。
讀了這本《一生的理財計劃》，或許我沒(méi)能一下子學(xué)到很多理財的專(zhuān)業(yè)技巧，但至少有了比較清晰的理財計劃，如書(shū)名所說(shuō)，這是一生的理財計劃。那么從此刻開(kāi)始，從記賬開(kāi)始，為累積自己的財富努力吧。
理財計劃 篇3
袁先生是上海一家高級拍賣(mài)行的拍賣(mài)師，拍賣(mài)這個(gè)行業(yè)屬于薪水較高的行業(yè)，據相關(guān)的招聘網(wǎng)站數據顯示，其平均工資達到將近一萬(wàn)元，但是拍賣(mài)師的行業(yè)并不輕松，據袁先生表述，大家看到的拍賣(mài)師在拍賣(mài)會(huì )上主持競價(jià)，只是整個(gè)拍賣(mài)過(guò)程的最后階段，實(shí)際上拍賣(mài)師的工作遠遠不止這些，一個(gè)優(yōu)秀的拍賣(mài)師對拍品應該有極好的'把握能力，懂得尋找目標人群、合理定價(jià)，還要會(huì )做宣傳策劃。;做一筆就會(huì )累成狗，還有可能不成功;。拍賣(mài)行業(yè)的迅速崛起，使得這塊市場(chǎng)還非常不飽和，袁先生擁有四年的拍賣(mài)行經(jīng)驗，有望在接下來(lái)的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺(jué)得有點(diǎn);心累;，覺(jué)得;世界那么大，他想去看看;
【理財目標】
早點(diǎn)存夠錢(qián)，說(shuō)走就走
【財務(wù)分析】
袁先生告訴理財師，他從小就很懶，能躺著(zhù)決不坐著(zhù)，最好有種工作叫作事兒少錢(qián)多離家近假期長(cháng)，盡管頭腦發(fā)達天賦異稟，但是依然夢(mèng)想著(zhù)能夠賺夠錢(qián)就躺在收益上睡大覺(jué)，然后養只貓。其實(shí)袁先生的愿望可以理解，因為其實(shí)很多人都是這樣想的，只是袁先生說(shuō)出來(lái)了而已�，F在袁先生擁有資金70萬(wàn)，其中30萬(wàn)的股票、40萬(wàn)的銀行存款，另在市區有兩處房產(chǎn)，其中一處已經(jīng)付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。
【理財建議】
1、分解自己的計劃
袁先生希望能夠不干活每個(gè)月都有像現在工資那么高的收入，那么假設正常的每年投資收益有12%，或者是一個(gè)正常的優(yōu)質(zhì)的信托理財計劃為例，那么袁先生起碼要有本金150萬(wàn)�？紤]到還有物價(jià)飛漲的因素，以及以后還有教育子女、養家糊口的任務(wù)，這個(gè)數字起碼要乘以2，也就是300萬(wàn)。
2、減少自己的股票配置
袁先生總共有資金70萬(wàn)，股票占比在一半以上，還是挺危險的。雖然在這個(gè)行情下依然可能有盈利的機會(huì )，但是4000點(diǎn)之后，危機也慢慢地浮現出來(lái)，畢竟股市漲得太著(zhù)急了，政府的態(tài)度也似乎還在觀(guān)望。而《大時(shí)代》告訴我們，及早撤離是股市贏(yíng)家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務(wù)而理財;歷史倒退;不劃算。實(shí)在還是要在股票里轉，倒是可以試試像優(yōu)選定增基金這樣的定增類(lèi)理財產(chǎn)品，定增在股票當中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。
3、增加自己的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品的配置
為了提前完成任務(wù)，現在袁先生就可以投資固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品來(lái)增加額外收益。一些穩利精選基金，類(lèi)似于固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品中的FOF，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務(wù)。
4、為自己配置商業(yè)保險
既然袁先生想要提前退休，那么之后的商業(yè)保險就是必須要交的，畢竟完全不工作的可行性還是相當小的，因為總會(huì )有一些事情是要用錢(qián)的，比如結婚啊，生孩子、養孩子，尤其是養個(gè)孩子就像給自己挖了個(gè)無(wú)底洞，幾乎經(jīng)不起一點(diǎn)意外，所以保險對于袁先生來(lái)說(shuō)是必不可少的。
5、努力賺到足夠的錢(qián)，賺到了就可以躺在收益上睡覺(jué)了
對于這一點(diǎn)，理財師也沒(méi)什么好說(shuō)的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢(qián)，理論上，確實(shí)是可以隨時(shí)退休的。不過(guò)300萬(wàn)就照目前的工資數額來(lái)看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專(zhuān)家、繼續升職才行。袁先生加油。
理財計劃 篇4
家庭理財就是管理自己的財富，進(jìn)而提高財富的效能的經(jīng)濟活動(dòng)。
理財也就是對資本金和負債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運作。通俗的來(lái)說(shuō)，理財就是賺錢(qián)、省錢(qián)、花錢(qián)之道。理財就是打理錢(qián)財。
1消費和儲蓄計劃
你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表。
2保險計劃
隨著(zhù)你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個(gè)人信用保險。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
3退休計劃
退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求。光靠社會(huì )養老保險是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補充。
4投資計劃
當我們的儲蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。
5遺產(chǎn)計劃
遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。
理財計劃 篇5
一、我們的“家庭情況”
1、我（小李），男友（小錢(qián)）兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年，二十五六歲；
2、暫時(shí)一起租房生活，無(wú)老人需要照顧；
3、兩個(gè)人都在無(wú)錫一家合資公司（機械制造業(yè)）上班，只有每月的基本工資獎金，并無(wú)其他額外收入。所有獎金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷(xiāo)售），女方為3000元／月左右（公司財務(wù)）。
二、每月基本開(kāi)支
1、因為是租房住，房租400元；
2、水電煤氣費150元，電話(huà)上網(wǎng)費100元；
3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。
三、家庭存款
由于剛上班工作，開(kāi)銷(xiāo)比較大，所以無(wú)存款。
四、家庭目標
長(cháng)期目標希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標是想在兩年內能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買(mǎi)一套商品房時(shí)，能夠付出買(mǎi)房的首期（大約要20萬(wàn)左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經(jīng)濟支持。
五、擔憂(yōu)
有可能在近期可能會(huì )出現工作變動(dòng)，對收入支出會(huì )出現一些無(wú)法預測的情況。
六、理財師給出的理財方案（由招商銀行南京分行理財師汪育榮提供）
一）、客戶(hù)情況分析
從目前現狀看，客戶(hù)兩個(gè)人月收入6500元，每月基本支出2650元，結余約3850元，工作已兩年，沒(méi)有存款。
二）、理財建議
從上述分析可知，該客戶(hù)急需對資金有個(gè)合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶(hù)每月拿出3500元左右進(jìn)行統籌安排。
1、銀行存款
建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后取出用于購買(mǎi)保險，宜選擇具有穩定收益且附加住院醫療的險種，這樣不僅有穩定的收益，且有了一定的醫療保障。在保險產(chǎn)品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準備。假定保險年收益2％，5年后這部分資金約為63萬(wàn)元。
2、購買(mǎi)貨幣型基金
對于該客戶(hù)而言，因工作不太穩定，可能會(huì )有臨時(shí)性資金支付需求，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要。建議客戶(hù)采用定期定額方式，每月拿出1500元購買(mǎi)貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現金增值基金為例，這種基金變現能力較強，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風(fēng)險，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬(wàn)元。
3、購買(mǎi)股票型基金
一般情況下，處于25－35歲這個(gè)生命周期的客戶(hù)風(fēng)險承受能力較強。因此，建議客戶(hù)每月拿出1000元通過(guò)定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現普遍不佳，但從長(cháng)期看，請專(zhuān)業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯的選擇。在選擇基金時(shí)，要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績(jì)較好的基金公司，這樣相對風(fēng)險較小，又有機會(huì )獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬(wàn)元。
以上的理財計劃是假定客戶(hù)在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的，如果客戶(hù)的收支情況發(fā)生變化，可及時(shí)調整各部分的投資金額。
理財計劃 篇6
“你不理財，財不理你�！边@是一句大家耳熟能詳的話(huà)。作為職場(chǎng)新人，擁有著(zhù)不多卻相對穩定的收入，只有打理好自己的收入，科學(xué)地分配好資產(chǎn)，才能在保證基本生活的基礎上提升生活的幸福感，同時(shí)實(shí)現財富再增值。
先和大家分享一個(gè)小故事：在相鄰的兩座山上，各住著(zhù)一個(gè)和尚，兩山之間有條小河，兩人每天出來(lái)挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不來(lái)挑水了。左山的和尚來(lái)到右山發(fā)現，右山的和尚這五年來(lái)已經(jīng)邊挑水邊打了一口井，再也不用挑水了。
對于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)， 拿薪水就像挑水一樣，只有自己打一口井，才能永遠有水喝。那么，如何打井呢?
首先，明確價(jià)值觀(guān)和經(jīng)濟目標。當你還在挑水喝的時(shí)候，就該明確除了喝水還要干什么，也就是說(shuō)了解自己的價(jià)值觀(guān)。只有確立經(jīng)濟目標，明確方向后，才可以做出正確的預算，并在執行的過(guò)程中有足夠的理由約束自己，以便達到2年、20年甚至是40年后的目標。
其次，了解收入和花銷(xiāo)。職場(chǎng)新人在經(jīng)濟、生活獨立后，很多人不清楚自己的錢(qián)是怎么花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果對自己沒(méi)有清楚的了解，就很難制定預算，當你想為自己打井的時(shí)候，你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況，也就不能在花費上做出合理的改變。
第三，制訂計劃，并參照實(shí)現。制訂計劃貌似很枯燥、煩瑣，但是通過(guò)預算可以在日�；ㄙM的點(diǎn)滴中發(fā)現大筆款項的去向。一份具體的預算，對實(shí)現理財目標很有好處。
第四，開(kāi)始儲蓄和投資。職場(chǎng)新人即使剛開(kāi)始收入低，也要拿出一部分作為儲蓄，以備不時(shí)之需。
投資不一定要等到有很多錢(qián)的時(shí)候才開(kāi)始，那樣也許不會(huì )有開(kāi)始。投資的魅力不僅在于積累，更在于復利效應。假設你選擇一只基金每月定投100元，若年利率為10%，從24歲開(kāi)始，到你34歲就可以有2萬(wàn)多元了。所以開(kāi)始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長(cháng)。對于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，理財需趁早。
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