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信用卡業(yè)務(wù)員工作計劃
信用卡中心的信用卡業(yè)務(wù)員也叫推廣專(zhuān)員。信用卡銷(xiāo)售員常常為了業(yè)績(jì)而自己掏腰包購買(mǎi)辦卡禮品，信用卡業(yè)務(wù)員提成拿的實(shí)在不容易。所以工作就要提前制定計劃啦，下面是信用卡業(yè)務(wù)員工作計劃，歡迎查閱！
信用卡業(yè)務(wù)員工作計劃 1
一、狀態(tài)分析
湖州銀行是由原湖州市商業(yè)銀行更名而來(lái)，是由地方財政、企業(yè)和個(gè)人參股組建的地方性、股份制商業(yè)銀行。堅持以支持地方經(jīng)濟建設、服務(wù)客戶(hù)發(fā)展為己任，依托健全的法人治理結構和靈活的決策運行機制。截止20xx年6月，我行總資產(chǎn)、存款余額和貸款余額分別為162.93億元、142.38億元和100.87億元，存貸款的市場(chǎng)占有率分別為8.64%、7.68%；五級分類(lèi)不良貸款率為0.55%。湖州銀行實(shí)行跨區域發(fā)展戰略，著(zhù)手嘉興分行籌建，發(fā)起設立浙江臨海村鎮銀行、安徽肥東村鎮銀行，成為一家跨區域發(fā)展的股份制商業(yè)銀行。
二、目地和目標
經(jīng)營(yíng)目標是利益最大化,支持中小企業(yè)必須與此目標保持一致。銀行的經(jīng)營(yíng)原則一般有三條，即盈利性、流動(dòng)性、安全性。依法制定和執行貨幣政策。會(huì )同有關(guān)部門(mén)制定支付結算規則，維護支付、清算系統的正常運行。推動(dòng)建立社會(huì )信用體系。按照有關(guān)規定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng) 經(jīng)營(yíng)的目標：堅持“立足地方、面向中小、服務(wù)市民”的市場(chǎng)定位，以打造“有價(jià)值的優(yōu)良商業(yè)銀行”為戰略目標，強化管理，穩健經(jīng)營(yíng)，銳意改革，開(kāi)拓創(chuàng )新，在促進(jìn)地方經(jīng)濟建設的同時(shí)實(shí)現全行綜合實(shí)力的不斷提升。面對新的形勢，深化市場(chǎng)定位認識，進(jìn)一步抓住機遇，乘勢而上，練好內功，做大做強，
三、目標市場(chǎng)
首先，商業(yè)銀行要改變過(guò)去在計劃經(jīng)濟時(shí)代經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉、規模過(guò)大、戰線(xiàn)過(guò)長(cháng)、力量分散的狀況，確立以“城市”為目標市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)策略，堅持適度規模原則，改變規模求大、范圍求廣的粗放經(jīng)營(yíng)模式，走一條以城市行處為龍頭、縣市支行為依托、有效集中經(jīng)營(yíng)要求的內涵式發(fā)展之路，這樣可以凝聚和培育出更多的經(jīng)濟效益增長(cháng)點(diǎn)。其次，在選準了目標市場(chǎng)后，要改變網(wǎng)點(diǎn)設置的布局，可以提升二級分行的經(jīng)營(yíng)地位，而且要增加重點(diǎn)城市行處的經(jīng)營(yíng)權限，形成以大行處為主導的業(yè)務(wù)區域。在縣市支行收縮陣地，走一條壓貸、減人、增存的發(fā)展之路。同時(shí)通過(guò)城市、縣區之間的跨城鄉交流解決城市行處人員相對不足的問(wèn)題，把本行特有的優(yōu)勢發(fā)揮出來(lái)。商業(yè)銀行應堅持
以客戶(hù)需求為導向的市場(chǎng)細分營(yíng)銷(xiāo)策略，增強城市金融細分領(lǐng)域的競爭力，可以根據不同層次金融消費者的需求，進(jìn)行合理的市場(chǎng)細分。
四、營(yíng)銷(xiāo)戰略
1.對于大學(xué)生而言，雖然大學(xué)生的每月平均消費額不超過(guò)800元，但他們對信用額度的'要求依然較高，在學(xué)生心中信用額度并不是一個(gè)消費水平，而是一個(gè)銀行對大學(xué)生個(gè)人價(jià)值的評價(jià)度。 我的對策：對大學(xué)生群體的授信層次將會(huì )提高，努力推出靈活的大學(xué)生專(zhuān)用分期按揭產(chǎn)品，對于家庭困難的學(xué)生則可發(fā)行助學(xué)信用卡。
2.在現有大學(xué)生持有信用卡中，招行因為較早進(jìn)入市場(chǎng)而排在首位，我行起步雖晚但后勁十足，面對大量潛在客戶(hù)，我們有信心也有能力開(kāi)展信用卡營(yíng)銷(xiāo)的戰役。信用卡必備功能中，免年費成為最高要求，這與大學(xué)生現有的消費水平有一定關(guān)聯(lián)，同時(shí)校園周邊可刷卡店面也占有很大比例。 我的對策：在學(xué)校附近開(kāi)發(fā)商戶(hù)，吸引更多的學(xué)生消費群。信用卡刷卡免年費的口號一定要喊的響亮，積分活動(dòng)一定要搞的有特色，也可以推出針對學(xué)生的，比如降低利息。
3.加強信用卡品牌建設 我的對策：信用卡產(chǎn)品的同質(zhì)化導致了客戶(hù)對信用卡品牌印象不深，忠誠度低。品牌是的一種無(wú)形資產(chǎn)，對信用卡營(yíng)銷(xiāo)有重要意義，有助于商業(yè)銀行將自己的產(chǎn)品與競爭者的產(chǎn)品區分開(kāi)來(lái)，有助于提升信用卡客戶(hù)規模，培養持卡人對銀行品牌的忠誠度。
4.建立信用卡營(yíng)銷(xiāo)體系，開(kāi)展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo) 我的對策：信用卡不是一項獨立業(yè)務(wù)，信用卡營(yíng)銷(xiāo)與銀行公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)關(guān)系緊密。為應對市場(chǎng)的不斷變化及同業(yè)競爭，商業(yè)銀行必須多部門(mén)聯(lián)動(dòng)的信用卡營(yíng)銷(xiāo)體系，對相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)職責及互動(dòng)關(guān)系進(jìn)行整合，使各金融業(yè)務(wù)品種與信用卡有機結合，互為補充、協(xié)調配合，建立高效整體聯(lián)動(dòng)，對市場(chǎng)和客戶(hù)快速反應的運營(yíng)體系。
5.應用科學(xué)合理的價(jià)格策略 我的對策：為了應對信用卡業(yè)務(wù)的激烈競爭白熱化，國內許多商業(yè)銀行為完成計劃任務(wù)，往往不惜成本采取低價(jià)策略，使得價(jià)格戰愈演愈烈
6.加強促銷(xiāo)宣傳，培養信用卡消費文化 我的對策：為促進(jìn)信用卡營(yíng)銷(xiāo)，除提供年費減免、手續費折扣、發(fā)卡贈禮等優(yōu)惠外，各家商業(yè)銀行開(kāi)展了各種形式的促銷(xiāo)活動(dòng)，引導客戶(hù)使用信用卡。
7.重視客戶(hù)細分，加大產(chǎn)品創(chuàng )新力度 我的對策：隨著(zhù)客戶(hù)需求的多樣化，金融技術(shù)的提高，信用卡功能創(chuàng )新在信用卡營(yíng)銷(xiāo)及品牌推廣中的地位日益重要�？v觀(guān)國內信用卡市場(chǎng)現狀，信用卡產(chǎn)品功能發(fā)揮的并不充分，大量睡眠卡、低效卡的存在，嚴重影響了信用卡市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展
信用卡業(yè)務(wù)員工作計劃 2
在BB支行的一個(gè)星期里，我們和BB支行的理財經(jīng)理討論了以后的合作模式，并形成一定的認同。充分利用支行的資源優(yōu)勢進(jìn)行發(fā)卡，而我們的開(kāi)拓能力也將令支行理財經(jīng)理的工作更加順暢。
為了以后工作的有效和順利開(kāi)展，我們將以后的'工作合理量化，我將對駐BB支行的信用卡中心人員制定以下目標：
根據卡中心對支行駐點(diǎn)人員要求，每人月均進(jìn)件135，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客戶(hù)50，我將信用卡任務(wù)指標制表如下：
駐BB支行的人員平均每天完成1---2個(gè)全產(chǎn)品，主要是網(wǎng)銀，關(guān)聯(lián)和特色卡，在第一季度的第二個(gè)月后，關(guān)聯(lián)的覆蓋應該達到活卡的50%以上。
由于這項任務(wù)指標比較活，希望配合支行擬定相應的指標：
在進(jìn)行一個(gè)月的適應后，配合支行我們會(huì )相應增加在工資代發(fā)，存款和其他我們能力所及的任務(wù)，讓我們在營(yíng)銷(xiāo)本身任務(wù)的同時(shí)也為支行承擔相應的任務(wù)。
為了配合引導發(fā)卡量，提升中信的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，同時(shí)也是為了更加全面的展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)，我有以下的幾點(diǎn)建議：
1、每個(gè)星期在5天中，抽出一定時(shí)間，派營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理和理財經(jīng)理共同值班，方便我們的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理全面經(jīng)行學(xué)習，同時(shí)在大堂分擔理財經(jīng)理的工作壓力，更迅速就地深挖資源，展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)。
2、收集優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源，我營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理每日定時(shí)定點(diǎn)抽時(shí)間全面的經(jīng)行電銷(xiāo)，同時(shí)做到信用卡營(yíng)銷(xiāo)和幫支行維護客戶(hù)資源。
3、信用卡經(jīng)理將信用卡說(shuō)明的宣傳單，支行理財宣傳單，民片裝訂一起，同時(shí)派發(fā)，做到客戶(hù)的深挖。
4、建立聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)體制，理財經(jīng)理和營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理結對子互助，資源共享，共同進(jìn)退。
5、利用支行的社區資源，高檔小區資源經(jīng)行設點(diǎn)宣傳營(yíng)銷(xiāo)，同時(shí)進(jìn)行多方面宣傳，必要的活動(dòng)座椅由支行提供。
6、經(jīng)驗分享，及時(shí)交流，建立支行零售QQ群，讓我們迅速交流，做到一人有問(wèn)題，我們大家一起來(lái)支招，快速有效的合作。
7、有一定的培訓機會(huì )，在指定的時(shí)間全面學(xué)習和全面了解理財和全產(chǎn)品的知識，做到真正的專(zhuān)業(yè)。
8、將優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的聯(lián)系方式多份留存，建立相關(guān)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息庫，定時(shí)進(jìn)行客戶(hù)的信息交流。
信用卡業(yè)務(wù)員工作計劃 3
通過(guò)對此次會(huì )議精神的學(xué)習，我看到了老信貸員優(yōu)良的工作作風(fēng)，同時(shí)我也發(fā)現了自己存在的不足。作為新員工不但向他們學(xué)習過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)技能，還要學(xué)習他們吃苦耐勞的優(yōu)秀品質(zhì)。在會(huì )議中老同志講述了他們豐富的信貸工作歷程，他們走過(guò)的路對我就是一本教科書(shū)，而我需要做的就是努力學(xué)習他們工作經(jīng)驗、專(zhuān)業(yè)技能、營(yíng)銷(xiāo)策略為今后的工作奠定基礎！針對周行長(cháng)在會(huì )議中提出的五個(gè)問(wèn)題，下面我也提出自己簡(jiǎn)單的看法和意見(jiàn)。
一、如何落實(shí)好每天的工作
�。�1）完善的工作計劃。
井然有序的工作計劃是工作能夠順利進(jìn)行的第一步，在每個(gè)工作日結束時(shí)應做好次日工作的充分準備。比如：提前詢(xún)問(wèn)自己的搭檔，了解彼此計劃，合理安排宣傳調查路線(xiàn)；有調查計劃時(shí)應通知客戶(hù)何時(shí)何地，需要準備材料使調查快速有效完成；有走訪(fǎng)計劃時(shí)應提前通知關(guān)鍵人，并準備好禮品。
�。�2）高效的工作效率。每天給自己制定一個(gè)簡(jiǎn)單的日程表。
比如：中午約見(jiàn)客戶(hù)簽合同放款，上下午做好宣傳、貸后檢查、逾期催收工作，晚上做調查報告、系統錄入、檔案整理工作。在工作上堅持今日事今日畢，今天能調查的絕不拖到明天，能多宣傳一戶(hù)絕不少走訪(fǎng)一家。
�。�3）踏實(shí)的工作態(tài)度。踏實(shí)的工作態(tài)度不但是對單位的負責也是對自身和家庭的負責。
在工作中要摒棄“為領(lǐng)導工作”的想法，從租客心態(tài)轉變?yōu)闃I(yè)主心態(tài)，從要我工作到我要工作，只有保持踏實(shí)的工作態(tài)度，才能真正享受工作的過(guò)程，實(shí)現個(gè)人和單位的雙贏(yíng)！
�。�4）前后臺密切配合。
在任何工作中缺乏團隊精神必將影響整個(gè)單位的業(yè)務(wù)發(fā)展，目前在我單位存在“各掃門(mén)前雪”現象。存在這種現象我認為有兩個(gè)原因一是員工心態(tài)，二是管理決策。比如：在放款過(guò)程中，審批效率低下，不能有效發(fā)揮各崗位的作用。我認為在保證審貸分離的狀態(tài)下，各崗位應各司其職，環(huán)環(huán)相扣。在用人上要人盡其才，才盡其用，這樣才能使工作流程高效運行。
二、如何利用好數據庫
利用好數據庫的.前提是建立一個(gè)完整實(shí)用的信息庫。目前信息收集的內容過(guò)于簡(jiǎn)單，只有客戶(hù)姓名、電話(huà)、經(jīng)營(yíng)內容等基本信息，在錄入數據庫的過(guò)程中也流于形式。我認為在信息收集的過(guò)程中盡可能的捕捉客戶(hù)全面的信息，對客戶(hù)進(jìn)行細分。根據客戶(hù)對信貸員的態(tài)度可以分為：抵觸型、中立型、積極型。對于不同類(lèi)型的客戶(hù)做不同的備注，特別是在宣傳過(guò)程中積極配合并有意向的客戶(hù)一定要做二次的走訪(fǎng)或電話(huà)回訪(fǎng)。
目前省行數據庫模板存在一定的不合理性，信貸員可以結合自己的工作方法進(jìn)行適當的刪減增加保證數據的真實(shí)有效。在數據庫的利用上，應根據行業(yè)規律進(jìn)行細分，在不同的時(shí)期篩選資金需求旺盛的`行業(yè)進(jìn)行有針對性的宣傳營(yíng)銷(xiāo)，做到有的放矢。
三、如何做好后兩個(gè)月的宣傳工作
根據省行明年“先消費后經(jīng)營(yíng)”的工作思路，在積極推進(jìn)小額貸款商務(wù)貸款的同時(shí)，側重宣傳消費類(lèi)貸款。在宣傳過(guò)程中抓住重點(diǎn)，每個(gè)鄉鎮都有2-3所學(xué)校，可通過(guò)關(guān)鍵人進(jìn)入學(xué)校，在學(xué)校開(kāi)全體教職工會(huì )議時(shí)向他們宣傳我行消費類(lèi)貸款。同時(shí)可和零售客戶(hù)經(jīng)理一起交叉營(yíng)銷(xiāo)我行信用卡團辦業(yè)務(wù)。在走訪(fǎng)學(xué)校過(guò)程中一定要分發(fā)我行禮品拉近與客戶(hù)的距離。在尋找關(guān)鍵人存在困難時(shí)可以通過(guò)熟人介紹，查閱我行再就業(yè)貸款檔案保證人信息，其中有大部分是各個(gè)鄉鎮教師，在此可以作為突破口。在其他貸款宣傳過(guò)程中，根據行業(yè)周期特點(diǎn)，充分利用數據庫，找準目標行業(yè)進(jìn)行有針對性的宣傳，在宣傳過(guò)程中注意營(yíng)銷(xiāo)技巧，突出我行貸款產(chǎn)品在同業(yè)中的優(yōu)勢。
四、如何消滅空白村和空白單位
空白村和空白單位出現的原因可能有三種：一是宣傳不到位，二是地區內存在客戶(hù)但不存在準客戶(hù)，三是同業(yè)先入為主搶占市場(chǎng)。根據不同的情況我們要制定不同的策略，針對第一種可以加大宣傳力度，鋪開(kāi)宣傳；針對第二種情況要制定可行的營(yíng)銷(xiāo)策略，培養客戶(hù)習慣，使一個(gè)普通客戶(hù)轉變?yōu)槲覀兊臏士蛻?hù)；針對第三種情況可以在區域內找到1-2名關(guān)鍵人，與其建立良好的私人關(guān)系產(chǎn)生信任感，轉變客戶(hù)心態(tài)，進(jìn)而發(fā)展我行業(yè)務(wù)。消滅空白單位和空白村有一定的難度，還需要信貸員有一顆持之以恒的心態(tài)。
五、如何儲備元月份的目標客戶(hù)
不同的客戶(hù)對貸款有不同的要求，經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款資金周轉周期短，對貸款要求的效率高，一般不易儲備。而消費類(lèi)貸款對效率的要求相對較低，客戶(hù)比較容易接受一定的期限。由于受額度限制，元月份儲備的目標客戶(hù)主要是消費類(lèi)，在接下來(lái)的工作中重點(diǎn)宣傳企事業(yè)單位，借助親朋好友的力量擴大我行貸款的知名度，塑造良好的企業(yè)形象和社會(huì )口碑。以上是我對這五個(gè)問(wèn)題的簡(jiǎn)單看法，由于受工作時(shí)間，經(jīng)驗的限制一些觀(guān)點(diǎn)和意見(jiàn)定有不妥之處。若有不恰當的地方請周行長(cháng)批示，作為新人在以后的工作中也請領(lǐng)導多多批評指正，讓我盡快成為一名合格的信貸員！
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