貸后管理工作計劃

　　在新的階段，切實(shí)加強貸后管理，有效防范化解信貸風(fēng)險，已成為農發(fā)行縣支行在有效履行職能的同時(shí)，實(shí)現自身可持續發(fā)展的重要保證。以下是小編整理的貸后管理工作計劃，歡迎閱讀。

　　（一）以加強學(xué)習制度辦法為基礎，加強客戶(hù)經(jīng)理自身素質(zhì)，創(chuàng )造貸后管理良好的前提條件。

　　總行今年整合出臺了新的貸款制度和辦法，基層行應以此為契機，狠抓信貸管理自身建設，進(jìn)一步夯實(shí)信貸基礎，提高管理水平。一是加強對客戶(hù)經(jīng)理的教育，增強責任感。按照信貸基礎管理基本規范要求，組織信貸人員認真學(xué)習各項規章制度，深入理解，全面掌握，把學(xué)習和落實(shí)制度作為合規經(jīng)營(yíng)的重要保證，嚴格執行各項制度規定和操作規程，強化制度治行。通過(guò)周例會(huì )、業(yè)務(wù)集中學(xué)習，分析典型案例，以案例教學(xué)，進(jìn)一步強化了客戶(hù)經(jīng)理的責任意識。二是落實(shí)責任人制度，實(shí)行一對一的服務(wù)與監管。每個(gè)企業(yè)明確一名客戶(hù)經(jīng)理，客戶(hù)經(jīng)理為第一責任人，要求客戶(hù)經(jīng)理恪盡職守，多到企業(yè)檢查，隨時(shí)撐握企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，控制好第一還款來(lái)源。要求客戶(hù)經(jīng)理到企業(yè)檢查時(shí)多觀(guān)察、勤思考，發(fā)現問(wèn)題現場(chǎng)解決，重大事項專(zhuān)項報告。行長(cháng)、分管行長(cháng)加強督辦，對客戶(hù)經(jīng)理發(fā)現和報告的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行研究解決，企業(yè)經(jīng)營(yíng)重大事項或發(fā)現貸款風(fēng)險點(diǎn)時(shí)組織專(zhuān)項檢查。三是強化精細化管理，推行逐戶(hù)按月監控督查制度�？蛻�(hù)經(jīng)理每月進(jìn)行一次貸款序時(shí)檢查，檢查企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程，從原材料購進(jìn)到銷(xiāo)售，資金使用到貨款回籠各環(huán)節進(jìn)行監督，監督企業(yè)是否按貸款合同的規定使用貸款，有無(wú)擠占挪用，監測企業(yè)銷(xiāo)售貨款是否及時(shí)歸行等，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)預警提示，并提出合理化建議。四是堅持實(shí)行不定期地交叉檢查和集中檢查制度。要求每季至少組織一次交叉檢查，今年以來(lái)已進(jìn)行了2次由客戶(hù)部門(mén)主管和分管行長(cháng)帶隊的信貸檢查，新分管行長(cháng)到位后，又對所有企業(yè)進(jìn)行了一次調研性檢查，通過(guò)提高檢查頻率，掌握企業(yè)法人代表的思想變化和經(jīng)營(yíng)狀況，查找信貸風(fēng)險點(diǎn)，既有效防范信貸管理內控風(fēng)險，又可促使信貸人員相互間查漏補缺。五是加強信貸人員廉潔從業(yè)教育。隨著(zhù)我行商業(yè)性信貸支農領(lǐng)域不斷拓展，信貸管理部門(mén)的同志在廉政建設方面絲毫不能有所松懈，我行要求信貸管理人員做到“四個(gè)嚴禁”，即接受企業(yè)的禮金禮品，嚴禁參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)，嚴禁接受企業(yè)的高檔消費活動(dòng)，嚴禁到企業(yè)檢查時(shí)和企業(yè)人員一起打牌。

　　（二）以《客戶(hù)經(jīng)理履責盡職手冊》為標準，夯實(shí)信貸管理基礎，促進(jìn)貸后管理的精細化。

　　一是立足履責盡職手冊，落實(shí)最基本的信貸管理程序要求和操作規范，進(jìn)一步夯實(shí)信貸管理基礎。通過(guò)使用盡職手冊的貸前調查、貸中審查和貸后檢查盡職記錄，從貸款的發(fā)放到貸款收回實(shí)施全程跟蹤監測，從而可以彰顯“盡職免責、失職追究”的責任明晰，同時(shí)也可以檢查和檢驗信貸管理的效果并為考核提供依據。二是結合客戶(hù)經(jīng)理履責盡職手冊，切實(shí)加強庫存管理�？蛻�(hù)經(jīng)理按照盡職手冊要求到客戶(hù)企業(yè)進(jìn)行現場(chǎng)查庫，真真正正地關(guān)注企業(yè)的現金流向，掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)真實(shí)情況，了解企業(yè)的重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　及資金動(dòng)向，堅持做到每企必到，經(jīng)常查，全面查，交叉查，不留死角，不放過(guò)風(fēng)險點(diǎn)，每個(gè)管戶(hù)信貸員做到查庫有記錄、記錄必真實(shí)、情況必報告。三是通過(guò)重視履責盡職手冊的應用，墊高信貸管理基礎本臺�？蛻�(hù)部主管和分管行長(cháng)、行長(cháng)定期檢查客戶(hù)經(jīng)理的盡職履責情況，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)督促整改，把苗頭和隱患消滅在萌芽狀態(tài)，通過(guò)信貸分析例會(huì )，點(diǎn)評客戶(hù)經(jīng)理的盡職履責情況，督促其數據填列質(zhì)量的提高，真正起到管控信貸資產(chǎn)安全的作用。

　　（三）抓好“五個(gè)結合”，穩步推進(jìn)精細化管理，促進(jìn)貸后管理程序化、制度化。

　　一是風(fēng)險排查與日常監管服務(wù)相結合�；鶎有卸ㄆ谔崾镜狡谫J款，隨時(shí)監測預警信息。每月固定時(shí)間下發(fā)本月貸款到期提示表，及時(shí)進(jìn)行到期貸款的催收，并做好到期貸款的資金籌集、歸還和后續貸款的準備工作。同時(shí)以CM2006信貸管理系統、信貸風(fēng)險預警系統、人行征信系統和銀監會(huì )派出機構客戶(hù)風(fēng)險監測預警系統等為信息監測平臺，對本行及時(shí)提示系統的預警信息。二是風(fēng)險排查與專(zhuān)項排查相結合。每月對客戶(hù)進(jìn)行一次風(fēng)險排查，并將風(fēng)險排查情況納入每月工作分析例會(huì )的主要內容，深入分析風(fēng)險因素及其形成原因，采取相應的處理措施，并形成專(zhuān)題風(fēng)險排查報告，內容包括風(fēng)險排查開(kāi)展情況、發(fā)現的風(fēng)險因素及發(fā)生的原因、已采取和擬采取的措施、對相關(guān)人員的責任認定等。內勤人員進(jìn)行綜合分析，匯總貸款風(fēng)險排查報告內容，發(fā)送各行長(cháng)、部室主任，同時(shí)反饋包支行的相關(guān)部室。與主管部門(mén)、上級行專(zhuān)項檢查相結合。三是風(fēng)險排查與工作分析例會(huì )相結合。根據各客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險排查、工作分析例會(huì )和部室主任深化管理、調查研究活動(dòng)中了解的風(fēng)險狀況，確定風(fēng)險排查重點(diǎn)內容，每月召開(kāi)由分管行長(cháng)、客戶(hù)部主管、客戶(hù)經(jīng)理參加的支行風(fēng)險排查分析例會(huì )，按計劃有步驟對重點(diǎn)、關(guān)注行業(yè)、關(guān)注客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)詳細透徹分析，逐企業(yè)詳細排查。分析各種因素的變化對農發(fā)行貸款安全的影響，并針對影響和風(fēng)險程度研究制定擬采取的應對措施，制定個(gè)性化管理方案，有效化解信貸風(fēng)險。四是風(fēng)險排查與檢查督導相結合，強化信貸內部基礎管理工作，嚴格執行上級行信貸管理制度，明確職責，落實(shí)責任，規范操作。對各信貸人員在貸款發(fā)放、貸款使用、貸后管理等環(huán)節中的風(fēng)險排查與對信貸工作的督導檢查相結合，重點(diǎn)督導檢查包括調查環(huán)節調查人員是否存在調查不實(shí)或不準確、貸款行是否落實(shí)貸款審批意見(jiàn)、客戶(hù)經(jīng)理是否完整準確的填制合同、客戶(hù)經(jīng)理和客戶(hù)部門(mén)負責人是否按要求嚴格貸后管理、行長(cháng)是否承擔營(yíng)運與管理主責任人職責等等。支行每季度對上述內容的排查情況進(jìn)行抽查，并納入信貸管理質(zhì)量考核內容進(jìn)行通報。五是風(fēng)險排查與風(fēng)險處置、責任追究相結合。信貸風(fēng)險排查工作以有效防控化解信貸風(fēng)險為目的'，針對風(fēng)險排查過(guò)程中發(fā)現的問(wèn)題，認真分析原因，總結經(jīng)驗教訓，預先制定出完備的應對處置方案，增強風(fēng)險處置的應急應變能力。一旦出現風(fēng)險，迅速反應，果斷處置，決不消極懈怠，貽誤解決問(wèn)題的時(shí)機。對責任心不強、基礎管理不到位、基本制度不落實(shí)而出現問(wèn)題的，嚴肅追究責任。

　　（四）以“在線(xiàn)式”監測為手段，強化信貸風(fēng)險防控，確保貸后管理的效果。

　　一是加強CM2006系統的應用，加強風(fēng)險預警信息管理。CM2006系統二期項目上線(xiàn)后，軟件對企業(yè)貸款風(fēng)險的監測得到較大加強，在保證企業(yè)各項財務(wù)基礎數據錄入真實(shí)性的前提下，應用好CM2006系統軟件信貸風(fēng)險分析的成果，對基層支行尤為必要。在要求信貸人員及時(shí)準確錄入企業(yè)財務(wù)數據的同時(shí)，明確專(zhuān)人負責，實(shí)時(shí)關(guān)注CM2006反饋的風(fēng)險預警信息，及時(shí)向管戶(hù)信貸員通報，及時(shí)處理，屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)中出現的問(wèn)題或重大事項，及時(shí)向領(lǐng)導報告，組織力量督促企業(yè)整改，防止企業(yè)貸款風(fēng)險等級進(jìn)一步提高。二是庫存檢查和風(fēng)險監測分析相結合，推行企業(yè)貸款風(fēng)險定期監測制度。定期召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議，集中審議客戶(hù)經(jīng)理提交的《貸款風(fēng)險監測分析表》，從貸款企業(yè)重大決策、企業(yè)關(guān)鍵財務(wù)指標的重大變化、企業(yè)的第一還款來(lái)源和第二還款來(lái)源變動(dòng)、企業(yè)有效資產(chǎn)等方面監測綜合分析企業(yè)對應的每筆貸款風(fēng)險程度，對有關(guān)異常情況或風(fēng)險信號作進(jìn)一步地深入調查核實(shí)，根據調查核實(shí)結果，區分不同情況，制定相應的風(fēng)險防范措施。對發(fā)現的重大問(wèn)題，及時(shí)組織人員，深入現場(chǎng)進(jìn)行延伸檢查，調查了解企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。三是對貸款風(fēng)險程度高的企業(yè)實(shí)行重點(diǎn)監測。針對企業(yè)一些經(jīng)營(yíng)狀況指標連續三個(gè)月不理想的或企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現異動(dòng)的，將貸款企業(yè)列入重點(diǎn)監測企業(yè)名單進(jìn)行跟蹤監測，派出客戶(hù)經(jīng)理與企業(yè)管理人員進(jìn)行懇談，提出改進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理意見(jiàn)和建議；針對企業(yè)不按我行管理要求歸行的，約請企業(yè)人員談話(huà)，限期將回籠資金歸行；針對企業(yè)抵押物價(jià)值發(fā)生重大變化或貸款擔保人擔保能力發(fā)生變化，要求增加抵押物或追加保證擔保人；針對企業(yè)貸款物資保證率下降，認真分析原因，追蹤資金去向，及時(shí)收回不合理占用貸款；針對企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大惡化，又不積極配合我行采取有效措施改善經(jīng)營(yíng)管理的，采取逐步信貸退出、提前收回貸款等相應措施，及時(shí)防范和化解信貸風(fēng)險。四是加大對有信用敞口的貸款和油脂企業(yè)貸款加大檢查和風(fēng)險監測力度，提高檢查頻率，緊緊盯住庫存變化和資金流向，及時(shí)督促企業(yè)貨款回籠資金歸行。

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