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貸后管理心得體會(huì )范文(通用7篇)
我們從一些事情上得到感悟后,寫(xiě)一篇心得體會(huì ),記錄下來(lái),這樣就可以總結出具體的經(jīng)驗和想法。那么要如何寫(xiě)呢?以下是小編收集整理的貸后管理心得體會(huì )范文,希望對大家有所幫助。
貸后管理心得體會(huì ) 1
貸后管理作為信貸業(yè)務(wù)的重要環(huán)節,是保障資金安全、維護金融穩定的關(guān)鍵防線(xiàn)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的實(shí)踐,我對這項工作有了深刻的體會(huì )。
貸后管理首先要強化風(fēng)險意識。在實(shí)際工作中,不能因為貸款發(fā)放時(shí)客戶(hù)資質(zhì)良好就放松警惕。經(jīng)濟環(huán)境瞬息萬(wàn)變,企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況也可能發(fā)生波動(dòng)。曾有一家合作多年、信譽(yù)良好的企業(yè),因行業(yè)政策調整,原材料價(jià)格大幅上漲,導致資金周轉出現困難。這讓我明白,必須時(shí)刻保持敏銳的風(fēng)險嗅覺(jué),定期對客戶(hù)的財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)進(jìn)行全面分析,通過(guò)財務(wù)報表、納稅記錄、水電費繳納等多維度數據,及時(shí)發(fā)現潛在風(fēng)險信號。同時(shí),建立完善的.風(fēng)險預警機制至關(guān)重要,一旦發(fā)現風(fēng)險苗頭,要迅速采取措施,如增加抵押物、調整還款計劃等,將風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)。
良好的客戶(hù)溝通是貸后管理的重要支撐。與客戶(hù)保持密切、有效的溝通,不僅能及時(shí)了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況和資金使用狀況,還能增進(jìn)彼此的信任。在溝通中,要以服務(wù)客戶(hù)的心態(tài)出發(fā),關(guān)注客戶(hù)的實(shí)際困難,為其提供合理的建議和解決方案。比如,當發(fā)現客戶(hù)因市場(chǎng)銷(xiāo)售不暢導致回款緩慢時(shí),我們可以利用銀行的資源優(yōu)勢,為其牽線(xiàn)搭橋,介紹潛在的合作伙伴或銷(xiāo)售渠道。這樣既能幫助客戶(hù)解決問(wèn)題,也有利于保障銀行信貸資金的安全,實(shí)現銀企雙贏(yíng)。
貸后管理工作需要嚴謹細致的態(tài)度和高度的責任心。每一個(gè)環(huán)節、每一項數據都可能影響對客戶(hù)風(fēng)險狀況的判斷。在日常工作中,要認真做好貸后檢查記錄,確保數據的真實(shí)性和準確性。同時(shí),不斷學(xué)習和掌握新的政策法規、行業(yè)知識,提升自身的專(zhuān)業(yè)素養,以便更好地應對各種復雜情況,為銀行信貸資產(chǎn)的安全保駕護航。
貸后管理心得體會(huì ) 2
從事貸后管理工作以來(lái),我深刻認識到這是一項充滿(mǎn)挑戰且意義重大的工作。它不僅關(guān)系到銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟效益,還影響著(zhù)金融市場(chǎng)的穩定發(fā)展。
數據化管理是貸后管理的重要手段。在當今信息時(shí)代,借助大數據分析技術(shù),能夠更全面、準確地評估客戶(hù)風(fēng)險。通過(guò)對客戶(hù)的交易流水、信用記錄、行業(yè)數據等海量信息進(jìn)行整合分析,可以構建精準的風(fēng)險評估模型,預測客戶(hù)未來(lái)的.還款能力和違約概率。例如,利用大數據分析發(fā)現,某客戶(hù)近期頻繁與高風(fēng)險企業(yè)進(jìn)行資金往來(lái),且交易模式存在異常;诖,我們及時(shí)調整了對該客戶(hù)的風(fēng)險評級,并加強了貸后監管力度,有效防范了潛在風(fēng)險。同時(shí),建立數字化的貸后管理系統,能夠實(shí)現對貸款全流程的實(shí)時(shí)監控,提高工作效率和管理水平。
動(dòng)態(tài)跟蹤是貸后管理的核心要點(diǎn)?蛻(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況和外部環(huán)境始終處于動(dòng)態(tài)變化之中,這就要求我們必須持續關(guān)注客戶(hù)的發(fā)展動(dòng)態(tài)。除了定期進(jìn)行現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)檢查外,還要密切關(guān)注宏觀(guān)經(jīng)濟形勢、行業(yè)政策變化等外部因素對客戶(hù)的影響。比如,當行業(yè)出現產(chǎn)能過(guò)剩、環(huán)保政策收緊等情況時(shí),要及時(shí)評估這些因素對相關(guān)客戶(hù)的沖擊,并采取相應的應對措施。此外,加強與客戶(hù)的高層溝通,了解企業(yè)的戰略規劃和發(fā)展方向,有助于提前預判風(fēng)險,制定針對性的管理策略。
團隊協(xié)作在貸后管理工作中不可或缺。貸后管理涉及多個(gè)部門(mén)和崗位,需要客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)險管理人員、審計人員等密切配合?蛻(hù)經(jīng)理要及時(shí)提供客戶(hù)的最新信息,風(fēng)險管理人員要進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險評估,審計人員要對貸后管理工作進(jìn)行監督檢查。只有各部門(mén)協(xié)同作戰,形成工作合力,才能確保貸后管理工作的高效開(kāi)展,切實(shí)保障銀行信貸資產(chǎn)安全。
貸后管理心得體會(huì ) 3
貸后管理是信貸業(yè)務(wù)鏈條上的 “守門(mén)員”,肩負著(zhù)防范風(fēng)險、保障資金安全的重要使命。通過(guò)參與貸后管理工作,我收獲頗豐,對這項工作也有了更深刻的理解。
風(fēng)險識別與評估是貸后管理的首要任務(wù)。在貸后管理過(guò)程中,要善于運用多種方法和工具,準確識別客戶(hù)面臨的各類(lèi)風(fēng)險。除了傳統的財務(wù)分析方法外,還要關(guān)注企業(yè)的非財務(wù)因素,如管理層素質(zhì)、企業(yè)文化、市場(chǎng)競爭力等。例如,一家企業(yè)雖然財務(wù)指標表現良好,但管理層存在頻繁變動(dòng)、內部管理混亂等問(wèn)題,這往往預示著(zhù)潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。同時(shí),建立科學(xué)的風(fēng)險評估體系,對不同類(lèi)型、不同規模的客戶(hù)制定差異化的'評估標準,能夠更準確地衡量客戶(hù)的風(fēng)險程度,為風(fēng)險防控提供有力依據。
風(fēng)險防控措施的有效落實(shí)是貸后管理的關(guān)鍵。一旦識別出風(fēng)險,就要迅速制定并實(shí)施相應的防控措施。對于信用風(fēng)險,可以通過(guò)增加擔保、提高保證金比例等方式降低風(fēng)險敞口;對于市場(chǎng)風(fēng)險,可以建議客戶(hù)采取套期保值、多元化經(jīng)營(yíng)等策略規避風(fēng)險。在措施落實(shí)過(guò)程中,要加強監督和檢查,確保各項措施執行到位。曾經(jīng)有一家企業(yè)因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導致庫存積壓,資金周轉困難。我們及時(shí)與企業(yè)溝通,協(xié)助其制定庫存清理計劃,并調整還款方案,最終幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān),保障了銀行信貸資金的安全。
持續學(xué)習與創(chuàng )新是提升貸后管理水平的重要途徑。隨著(zhù)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng )新,貸后管理面臨著(zhù)新的挑戰和機遇。我們要不斷學(xué)習新的金融知識、風(fēng)險管理技術(shù)和法律法規,拓寬知識面,提升專(zhuān)業(yè)能力。同時(shí),積極探索創(chuàng )新貸后管理模式和方法,如運用金融科技手段提高管理效率,開(kāi)展供應鏈金融貸后管理等,以適應市場(chǎng)變化,更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求,保障銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
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貸后管理是銀行信貸業(yè)務(wù)中至關(guān)重要的一環(huán),它貫穿于貸款發(fā)放后的整個(gè)生命周期,對銀行的穩健經(jīng)營(yíng)起著(zhù)決定性作用。在實(shí)際工作中,我對貸后管理有了以下幾點(diǎn)深刻體會(huì )。
建立完善的客戶(hù)檔案是貸后管理的基礎工作。詳細、準確的客戶(hù)檔案能夠為貸后管理提供全面的信息支持?蛻(hù)檔案不僅要包含客戶(hù)的基本信息、財務(wù)數據,還要記錄客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、重大事項變更等情況。通過(guò)對客戶(hù)檔案的持續更新和分析,可以清晰地了解客戶(hù)的發(fā)展軌跡,及時(shí)發(fā)現潛在風(fēng)險。例如,通過(guò)對比客戶(hù)不同時(shí)期的財務(wù)報表和經(jīng)營(yíng)數據,能夠發(fā)現客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況的變化趨勢,提前做好風(fēng)險防范準備。同時(shí),利用客戶(hù)檔案進(jìn)行分類(lèi)管理,針對不同類(lèi)型的客戶(hù)制定個(gè)性化的`貸后管理策略,提高管理效率和針對性。
加強內部溝通與協(xié)作是提升貸后管理效率的重要保障。銀行內部各部門(mén)之間的信息共享和協(xié)同合作,能夠使貸后管理工作更加順暢高效?蛻(hù)經(jīng)理要及時(shí)將客戶(hù)的最新情況反饋給風(fēng)險部門(mén)和其他相關(guān)部門(mén),風(fēng)險部門(mén)要對客戶(hù)經(jīng)理提供的信息進(jìn)行專(zhuān)業(yè)分析和評估,并提出風(fēng)險防控建議。此外,審計部門(mén)要定期對貸后管理工作進(jìn)行檢查和監督,確保各項制度和流程得到有效執行。只有各部門(mén)之間密切配合、相互支持,才能形成貸后管理的強大合力,及時(shí)發(fā)現和解決問(wèn)題,保障銀行信貸資產(chǎn)安全。
注重客戶(hù)關(guān)系維護是貸后管理的重要目標之一。貸后管理不僅僅是對貸款的風(fēng)險監控,更是與客戶(hù)建立長(cháng)期穩定合作關(guān)系的重要契機。在貸后管理過(guò)程中,要關(guān)注客戶(hù)的需求和發(fā)展,為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和增值服務(wù)。例如,根據客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況和資金需求,為其推薦合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案,幫助客戶(hù)優(yōu)化資金配置,提高經(jīng)營(yíng)效益。通過(guò)良好的客戶(hù)關(guān)系維護,不僅能夠增強客戶(hù)對銀行的忠誠度,還能為銀行帶來(lái)更多的業(yè)務(wù)機會(huì ),實(shí)現銀企共同發(fā)展。
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貸后管理是保障銀行信貸資金安全、實(shí)現可持續發(fā)展的重要環(huán)節。在長(cháng)期的工作實(shí)踐中,我對貸后管理工作有了較為全面和深入的認識。
強化制度執行是做好貸后管理工作的根本。銀行制定的貸后管理制度和流程是經(jīng)過(guò)實(shí)踐檢驗和不斷完善的,具有很強的規范性和指導性。在實(shí)際工作中,必須嚴格按照制度要求開(kāi)展貸后檢查、風(fēng)險評估、檔案管理等各項工作,確保每一個(gè)環(huán)節都符合規定。任何違反制度的行為都可能導致風(fēng)險隱患的滋生。例如,在貸后檢查過(guò)程中,如果不按照規定的頻率和內容進(jìn)行檢查,就可能無(wú)法及時(shí)發(fā)現客戶(hù)的潛在風(fēng)險。因此,要加強對員工的制度培訓和教育,提高員工的制度意識和執行能力,確保貸后管理制度得到有效落實(shí)。
提升員工綜合素質(zhì)是加強貸后管理的關(guān)鍵因素。貸后管理工作對員工的專(zhuān)業(yè)知識、業(yè)務(wù)能力、溝通技巧和責任心都提出了較高的要求。員工不僅要熟悉信貸業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險管理理論,還要具備敏銳的市場(chǎng)洞察力和分析判斷能力。通過(guò)定期組織業(yè)務(wù)培訓、案例分析和經(jīng)驗交流活動(dòng),不斷提升員工的專(zhuān)業(yè)素養和業(yè)務(wù)水平。同時(shí),建立科學(xué)合理的績(jì)效考核機制,激勵員工積極主動(dòng)地做好貸后管理工作,對表現優(yōu)秀的`員工給予表彰和獎勵,對工作不力的員工進(jìn)行督促和整改,營(yíng)造良好的工作氛圍。
總結經(jīng)驗教訓是推動(dòng)貸后管理工作不斷進(jìn)步的重要方法。每一次貸后管理實(shí)踐都是一次寶貴的學(xué)習機會(huì )。在工作中,要及時(shí)對貸后管理過(guò)程中遇到的問(wèn)題和成功案例進(jìn)行總結分析,找出工作中的不足之處和值得借鑒的經(jīng)驗做法。通過(guò)不斷總結和反思,完善貸后管理制度和流程,改進(jìn)工作方法和手段,提高貸后管理工作的質(zhì)量和效率。同時(shí),將總結的經(jīng)驗教訓在團隊內部進(jìn)行分享,促進(jìn)團隊整體能力的提升,為銀行信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供有力保障。
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近年來(lái),隨著(zhù)我行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,對風(fēng)險管理的認識和重視程度大幅上升,陸續建立了系統性的風(fēng)控體系和內控制度;尤其在資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方面,通過(guò)制度設計和崗位分離,有效減少了信貸業(yè)務(wù)在貸前調查、貸中審批環(huán)節的信用風(fēng)險以及道德風(fēng)險。但在貸后管理環(huán)節,執行效果明顯不如貸前和貸中環(huán)節,各類(lèi)檢查和審計報告中評價(jià)貸后管理薄弱、流于形式的描述屢見(jiàn)不鮮。就如何改進(jìn)我行貸后管理工作,本人結合實(shí)際工作體驗,從經(jīng)營(yíng)理念、制度流程等方面進(jìn)行分析,并提出相應的意見(jiàn)。
一、商業(yè)銀行貸后管理存在不足分析
1、過(guò)度依賴(lài)規模擴張的經(jīng)營(yíng)理念導致“重貸輕管”的思維模式長(cháng)期存在。
近十年是國內商業(yè)銀行發(fā)展的黃金時(shí)期,為了保持較高的增速,各項業(yè)務(wù)考核指標逐年攀升、剛性增加。在強大的業(yè)績(jì)指標壓力下,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念主要圍繞擴大存貸規模來(lái)做文章。在這種背景下,銀行信貸業(yè)務(wù)的工作重心仍是新業(yè)務(wù)推廣、新客戶(hù)拓展和新增貸款的投放上;相比之下,貸后管理以及風(fēng)控管理相對弱化,形成了“重貸輕管”的思維模式。
2、崗位職責設置約束力不足。
目前商業(yè)銀行貸后管理職能大多由業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)負責,在崗位職責上主要由客戶(hù)經(jīng)理承擔,由于約束監督不到位,客戶(hù)經(jīng)理很容易出現不盡職甚至瀆職情況。部分銀行在大中型客戶(hù)的貸后管理上實(shí)施了“管貸分離”的信貸經(jīng)理制,但執行效果并不理想;加之信貸經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理同樣歸屬業(yè)務(wù)條線(xiàn),迫于業(yè)務(wù)考核,存在即使發(fā)現問(wèn)題也無(wú)法充分披露或延緩暴露問(wèn)題。
3、貸后管理制度體系化建設不足。
傳統的`貸后管理制度基本上是圍繞大中型客戶(hù)建立的一套“大一通”的管理操作流程,缺乏差異化貸后管理指導。部分銀行雖然在貸后管理制度中提出差異化貸后管理的思路和想法,但缺少規范化的操作流程和配套的操作系統,執行效果不佳。此外,優(yōu)化創(chuàng )新的信貸產(chǎn)品散落在各項產(chǎn)品的管理操作規程中,沒(méi)有與貸后管理制度體系有效銜接,導致部分產(chǎn)品維度的貸后管理形同虛設。
4、激勵約束機制缺失。
一是對經(jīng)營(yíng)機構的績(jì)效考核激勵以業(yè)務(wù)發(fā)展為主,激勵約束的導向性導致貸后管理在基層單位成為一項被動(dòng)工作。二是對客戶(hù)經(jīng)理以及貸后崗位人員缺乏約束激勵機制。貸后過(guò)程管理績(jì)效激勵和負激勵都很少,只有在貸款出現不良后,才啟動(dòng)問(wèn)責處罰機制。同樣,貸后崗位人員與所管理客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)不掛鉤,存在貸后“干好干壞一個(gè)樣”的問(wèn)題。
5、貸后與貸前、貸中環(huán)節銜接不足。
貸后檢查“查而不糾、屢查屢犯”現象無(wú)法根除的原因,除了上述分析因素之外,沒(méi)有實(shí)現貸后管理與貸前申報、貸中審批環(huán)節的有效銜接也是重要原因之一。由于缺乏與信貸投放環(huán)節銜接,對貸后檢查和審計發(fā)現的問(wèn)題,無(wú)法通過(guò)限制業(yè)務(wù)申報、控制貸款支用甚至壓縮回收貸款等有效措施來(lái)督促整改,使貸后管理始終處于被動(dòng)狀態(tài)。
二、改進(jìn)貸后管理工作的幾點(diǎn)思考
1、轉變思維模式,正確認識貸后管理的作用。
在利率市場(chǎng)化、融資脫媒化大趨勢下,各級經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)理念上要轉變觀(guān)念,提高對存量客戶(hù)的重視和精細化管理。貸后管理是存量客戶(hù)管理最重要的部分。盡職的貸后管理可以發(fā)揮三個(gè)方面的作用:一是風(fēng)險預警。通過(guò)有效的貸后管理及時(shí)發(fā)現風(fēng)險隱患并快速化解,可以起到降低風(fēng)險化解成本、減少經(jīng)營(yíng)損失的作用。二是存量客戶(hù)深度挖潛。應該認識到貸后管理的過(guò)程是鞏固客戶(hù)關(guān)系和業(yè)務(wù)需求挖掘的契機。三是以管理創(chuàng )造價(jià)值。通過(guò)抓好貸后管理中的基礎管理工作,可以有效杜絕客戶(hù)信用評級中斷、貸款臨時(shí)性逾期等增加經(jīng)濟資本占用的事項發(fā)生,直接創(chuàng )造價(jià)值。
2、完善貸后管理制度體系化建設。
一是有機整合客戶(hù)維度和產(chǎn)品維度的貸后管理規章制度和操作規程,形成完善的制度體系;二是貸后管理制度應明確制定差異化貸后檢查流程和內容,并根據不同產(chǎn)品風(fēng)險特征和審批要求,制定標準化的檢查要點(diǎn)和模板。三是創(chuàng )新小微企業(yè)管理制度
和模式。針對小微企業(yè)客戶(hù)可以創(chuàng )新開(kāi)展貸后管理外包模式:即將上門(mén)走訪(fǎng)、資料收集等環(huán)節的工作外包給第三方服務(wù)公司,由外包人員將相關(guān)檢查資料整理后提交給銀行貸后崗人員,由貸后崗批量開(kāi)展貸后檢查和風(fēng)險排查!百J后外包”既解決了服務(wù)能力不足的問(wèn)題,又能通過(guò)批量處理方式降低管理成本,還能發(fā)揮外包人員的獨立監督作用。
3、整合崗位設置、明晰管理責任。
一是設立單獨的信貸管理部門(mén),獨立開(kāi)展貸后管理和風(fēng)險防控工作;二是在崗位職責上遵循“誰(shuí)經(jīng)營(yíng)誰(shuí)管理”的原則,明確客戶(hù)經(jīng)理為貸后管理第一責任人;同時(shí),在信貸管理部門(mén)設置貸后管理崗,整合信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理的貸后管理職能,主要職責是監督檢查客戶(hù)經(jīng)理是否按照要求完成貸后管理各項規定動(dòng)作,核查客戶(hù)經(jīng)理所做的貸后檢查記錄和結論是否恰當,以及對客戶(hù)經(jīng)理檢查發(fā)現或內外部信息披露存在風(fēng)險信號進(jìn)行跟蹤管理;并不定期深入貸款企業(yè),對客戶(hù)經(jīng)理檢查結論和客戶(hù)風(fēng)險進(jìn)行實(shí)地核查,落實(shí)貸后管理“四眼”原則。
4、強化貸后激勵約束考核。
一是在經(jīng)營(yíng)機構績(jì)效考核指標體系中增加貸后過(guò)程管理的量化評價(jià)考核指標,促進(jìn)經(jīng)營(yíng)機構重視貸后管理,提升管理水平。二是增加客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險薪酬考核比重,建議加大授信業(yè)務(wù)風(fēng)險薪酬比重,并將大部分風(fēng)險薪酬與客戶(hù)經(jīng)理在貸后管理的勞動(dòng)付出和履職程度進(jìn)行掛鉤,并按照“盡職免責”的考核原則清算客戶(hù)經(jīng)理應得風(fēng)險績(jì)效,提高客戶(hù)經(jīng)理貸后工作的積極性。三是對貸后管理崗人員設置明確的量化考核指標,將貸后管理崗績(jì)效適當與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)掛鉤,與客戶(hù)經(jīng)理共享績(jì)效、共擔風(fēng)險,二位一體,提高貸后管理崗位人員的積極性和責任感。
5、加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節的銜接。一是建立貸后管理與授信審批的聯(lián)動(dòng)機制。將貸后管理資料、檢查報告納入存量客戶(hù)授信申報資料中,利用授信審批審查機制對貸后工作質(zhì)量進(jìn)行審核校驗,以此有效提高貸后管理工作執行力和檢查報告質(zhì)量。二是建立貸后管理與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的聯(lián)動(dòng)機制。
將貸后檢查和內外部審計發(fā)現問(wèn)題的客戶(hù)提交信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén),通過(guò)控制貸款支用、限制業(yè)務(wù)準入等方式,督促客戶(hù)完成風(fēng)險事項整改,及時(shí)消除風(fēng)險隱患。
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為切實(shí)落實(shí)總行“貸后管理年”活動(dòng)的開(kāi)展,營(yíng)業(yè)部在分行“貸后管理年”再動(dòng)員大會(huì )后就馬不停蹄的結合分行的活動(dòng)方案開(kāi)展了集中學(xué)習和自主學(xué)習。也是通過(guò)近一個(gè)月的學(xué)習,本人對貸后管理也有了新的認識。下面就談?wù)勎覍J后管理的認識和學(xué)習的心得:
1.通過(guò)此次學(xué)習了解到貸后管理的作用不僅是為了能夠到期收回貸款本息,也是通過(guò)貸后管理這項工作,收集企業(yè)的信息、維護客戶(hù)的關(guān)系、了解企業(yè)的上下游,堅持貸后管理與跟進(jìn)服務(wù)相結合.在做好貸后管理的同時(shí),加強業(yè)務(wù)滲透,全方位拓展業(yè)務(wù)品種,增強對客戶(hù)的監控,提高銀行的.綜合收益。
2.其次,我認為防范貸款風(fēng)險首先要轉變“重貸輕管”的觀(guān)念,樹(shù)立全程監控信貸風(fēng)險的理念。貸后管理是銀行全程監控風(fēng)險的重要環(huán)節,須樹(shù)立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀(guān)念,克服重貸輕管的思想,將貸后管理做到實(shí)處,處理好貸款營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險防范之間的矛盾.以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩速發(fā)展。要進(jìn)一步優(yōu)化考核指標.在注重信貸績(jì)效方面考核的同時(shí),明確設置貸款質(zhì)量的考核指標,結合貸款五級分類(lèi),提升管理層次,對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴格控制。
3.針對不同客戶(hù)采取不同的管理措施。建立分層次管理制度,以集團客戶(hù)、重點(diǎn)客戶(hù)、系統性客戶(hù)、行業(yè)龍頭客戶(hù)為管理重點(diǎn)。成立由相應級別管理行牽頭的貸后管理項目組,協(xié)調一致,全方位監管服務(wù),盡可能保證在對等的條件下進(jìn)行貸后管理、監控風(fēng)險。三是建立風(fēng)險預警、保全預案制度,對于風(fēng)險高、敞口風(fēng)險大的信貸業(yè)務(wù),貸款發(fā)放后,進(jìn)行細化分析,設立風(fēng)險預警指標,嚴格監測,并在貸后檢查中提出保全預案,提出在假定風(fēng)險發(fā)生時(shí)的應對方案,將損失降低到最低限度。
4.建立客戶(hù)經(jīng)理等級管理制度.不斷提高客戶(hù)經(jīng)理綜合素質(zhì),防范道德風(fēng)險和能力風(fēng)險?蛻(hù)經(jīng)理是貸前決策調查的第一崗,也是貸后管理的第一崗,責任重大.客戶(hù)經(jīng)理綜合素質(zhì)的高低,直接影響著(zhù)貸后管理的效果,是貸后管理中至關(guān)重要的因素。所以我們要不斷的提高自己的綜合素質(zhì),加強信貸業(yè)務(wù)的學(xué)習,提高風(fēng)險識別、風(fēng)險監測、風(fēng)險預警、風(fēng)險處理的能力。
5.多策并舉,貸后管理與服務(wù)相結合,實(shí)現雙贏(yíng)目標。貸后管理是一項系統工程,面對日益復雜的市場(chǎng)風(fēng)險環(huán)境,貸后管理手段也要不斷推陳出新。
三個(gè)辦法一個(gè)指引的出臺,為我們的貸后管理工作奠定了基礎,確保了貸款資金不挪做他用,F在我行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)力爭做客戶(hù)的主流銀行,要求貸款客戶(hù)的資金回籠要在我行,我覺(jué)得這也是貸后管理的工作之一,這不僅是為了增加本行的存款,也是對客戶(hù)貸款資金流向、結算頻率、現金流量、貨款歸行率等一手資料的掌握,我們可以通過(guò)以上資料的認真分析,把握時(shí)機,對發(fā)生重大變化的及時(shí)提示預警,果斷采取應對措施。
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