信用社反洗錢(qián)自查的工作報告
信用社反洗錢(qián)自查的工作報告
根據省聯(lián)社的工作部署，結合我縣農村信用社的實(shí)際工作，為切實(shí)做好反洗錢(qián)工作，縣聯(lián)社決定于1月3日至1月10日這段時(shí)間對我社的反洗錢(qián)工作進(jìn)行自查。通過(guò)這次自查，能充分讓我社所有工作人員貫徹落實(shí)《反洗錢(qián)法》及各項相關(guān)法律法規的有關(guān)規章制度，及時(shí)理順和改進(jìn)在之前反洗錢(qián)工作中存在的不足之處，全面完善反洗錢(qián)工作措施，以提高反洗錢(qián)工作水平�，F將有關(guān)自查情況做以下匯報：
一、機構組織設立反洗錢(qián)領(lǐng)導小組
自縣聯(lián)社設立安排反洗錢(qián)工作以來(lái)，我社成立了以主任為組長(cháng)、副主任為副組長(cháng)，我社員工為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導小組，對反洗錢(qián)做了全面部署。在全社范圍內大力開(kāi)展反洗錢(qián)工作，對反洗錢(qián)工作領(lǐng)導小組及其各具體崗位的職能、職責做明確分工，完善了反洗錢(qián)工作的進(jìn)展，不定期組織檢查，確保反洗錢(qián)工作的深入開(kāi)展，并于XX年11月市信用社網(wǎng)絡(luò )中心在綜合業(yè)務(wù)系統中新增反洗錢(qián)維護子交易，實(shí)現對反洗錢(qián)工作的實(shí)時(shí)監測分析和上報功能。
主任在每一次會(huì )議中強調了反洗錢(qián)工作的重要性與迫切性，設立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機構，配備必要工作人員專(zhuān)門(mén)負責反洗錢(qián)工作，能夠做到“三明確”、“二落實(shí)”，將反洗錢(qián)工作職責落實(shí)到崗，落實(shí)到人。由會(huì )計、出納專(zhuān)門(mén)負責收集全轄反洗錢(qián)工作及大額支付報告和可疑支付報告，再由專(zhuān)人打印整理按月報送縣聯(lián)社，并按照分級管理的原則，對分社的反洗錢(qián)情況進(jìn)行監督、檢查。
我社加強了對全轄分社執行反洗錢(qián)工作盡職調查制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度等工作的監督檢查，同時(shí)要求我社內控小組把反洗錢(qián)工作列入日常檢查范圍，形成“一級抓一級、層層抓落實(shí)”的局面，將反洗錢(qián)工作落到實(shí)處。
二、組織員工培訓學(xué)習反洗錢(qián)宣傳工作
去年以來(lái)，我社全面開(kāi)設了對反洗錢(qián)工作的學(xué)習和宣傳工作，組織反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。通過(guò)張貼宣傳畫(huà)、分發(fā)傳單等輿論工具，結合存款利率上浮進(jìn)行廣泛宣傳，加強反洗錢(qián)知識普及和相關(guān)金融法規的教育，提高客戶(hù)的法律意識，積極配合我社開(kāi)展反洗錢(qián)工作，形成良好的抵制、打擊洗錢(qián)活動(dòng)的社會(huì )氛圍。
新一年到來(lái)之際，我社繼續開(kāi)展對客戶(hù)的反洗錢(qián)宣傳工作，并將反洗錢(qián)培訓擺上工作日程，開(kāi)展反洗錢(qián)學(xué)習活動(dòng)，讓所有工作人員進(jìn)一步掌握有關(guān)反洗錢(qián)的法律、行政法規及規章制度的規定，增強反洗錢(qián)工作能力，制定完善反洗錢(qián)內控制度，進(jìn)一步健全和完善反洗錢(qián)內控制度。組織員工認真學(xué)習《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢(qián)規定》（中國人民銀行令〔XX〕第1號）、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔XX〕第2號）、《金融機構外匯大額和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔XX〕第3號）、《金融機構反洗錢(qián)規定》（中國人民銀行令〔XX〕第1號）、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔XX〕第2號）及《反洗錢(qián)可疑交易報送錄入操作手冊》和其他法律規定，對本社反洗錢(qián)工作的基本原則、內控要求、組織機構、崗位責職、報告方式等做出全面規定。建立了反洗錢(qián)協(xié)調聯(lián)系機制，每月按時(shí)召開(kāi)反洗錢(qián)領(lǐng)導小組成員會(huì )議，交流溝通反洗錢(qián)工作信息，分析我社反洗錢(qián)工作形勢，研究解決反洗錢(qián)工作中遇到的問(wèn)題，協(xié)調落實(shí)各項反洗錢(qián)工作。
為提升員工反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能，我社組織了多次反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓，培訓對象是全轄臨柜工作人員、會(huì )計、網(wǎng)點(diǎn)負責人。通過(guò)組織多形式、多層次的學(xué)習培訓，進(jìn)一步提高了全轄負責人和反洗錢(qián)崗位人員的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能，增強了反洗錢(qián)法律意識和職業(yè)操守，嚴格履行反洗錢(qián)職責和義務(wù)。
三、加強對可疑交易的識別報告
我社在總結和分析反洗錢(qián)工作存在問(wèn)題的基礎上，加強了對可疑資金交易重要線(xiàn)索的搜集、監測、分析，對資金交易的頻率和流向異常的賬戶(hù)，及時(shí)填制可疑交易報告，并完善分析和報告要素，向聯(lián)社提供有力的識別資料。XX年11月至XX年12月期間，我社反洗錢(qián)錄入上報系統錄入筆數共184筆，交易金額6516萬(wàn)元；存款業(yè)務(wù)84筆，金額2473萬(wàn)元；取款業(yè)務(wù)100筆，金額4039萬(wàn)元；其中對公存款3筆，金額185萬(wàn)元；對公取款22筆，金額1545萬(wàn)元；個(gè)人存款81筆，金額2288萬(wàn)元；個(gè)人取款78筆，金額2494萬(wàn)元。
我社基本能按照“一個(gè)《規定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，加強對大額現金、轉帳支付交易的監測，落實(shí)大額和可疑交易報告制度。一是建立異常交易報告制度，制定《客戶(hù)交易信息表》來(lái)加強對大額匯兌收付交易、大額現金收付交易、大額轉帳收付交易進(jìn)行詳細登記、分析及保存情況，防止不法分子利用信用社進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。二是按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。三是狠抓落實(shí)大額現金支付審批制度，對出入我社的大額匯兌、現金、轉帳交易實(shí)行有效的監測，凡支付金額超出大額報送以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動(dòng)上報。
四、精心組織自查工作
對XX年11月以來(lái)大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過(guò)賬薄原始記錄、客戶(hù)交易信息表和綜合業(yè)務(wù)系統的大額支付進(jìn)行逐筆審查。其中：
�。ㄒ唬┐箢~交易方面檢查涉及項目
1、對法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)（以下統稱(chēng)單位）之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉賬；
2、對金額20萬(wàn)元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款解付；
3、對個(gè)人銀行結算賬戶(hù)之間以及個(gè)人銀行結算賬戶(hù)與單位銀行結算賬戶(hù)之間金額20萬(wàn)元以上的款項劃轉。
�。ǘ┛梢芍Ц督灰追矫鏅z查涉及項目
對法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)以及個(gè)人銀行結算賬戶(hù)之間的以下項目進(jìn)行分析和識別：
1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；
2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模明顯不符；
3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；
4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；
5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；
6、相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付；
7、長(cháng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；
8、短期內頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；
9、存取現金的數額、頻率及用途與其正�，F金收付明顯不符；
10、個(gè)人銀行結算賬戶(hù)短期內累計100萬(wàn)元以上現金收付；
11、與販毒、恐怖活動(dòng)嚴重地區的客戶(hù)之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內頻繁發(fā)生資金支付；
12、頻繁開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付；
13、有意化整為零，逃避大額支付交易監測；
�。ㄈ┙�(jīng)自查，未曾發(fā)現開(kāi)立有匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，沒(méi)有為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結算等服務(wù)；暫時(shí)未發(fā)現相關(guān)的企事業(yè)及個(gè)人結算賬戶(hù)有可疑支付交易的行為。
五、通過(guò)本次自查發(fā)現的不足之處
我社基本上能按照反洗錢(qián)的有關(guān)規定開(kāi)展工作，但仍存在一些不足，如基層員工對反洗錢(qián)缺乏系統的理論知識和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。
今后，我社將嚴格按照“一個(gè)《規定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，繼續深入開(kāi)展反洗錢(qián)工作，重點(diǎn)做好：一是進(jìn)一步貫徹落實(shí)“一個(gè)《規定》、兩個(gè)《辦法》”的具體規定，繼續加大反洗錢(qián)工作力度；二是不斷完善反洗錢(qián)工作領(lǐng)導小組及其辦事人員的整體功能，確保反洗錢(qián)工作的深入開(kāi)展；三是要不斷完善反洗錢(qián)內控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要繼續加強現金支付交易監測和轉帳支付交易監測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監測，做好匯兌結算和大額現金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢(qián)活動(dòng)；五是進(jìn)一步加強反洗錢(qián)的社會(huì )宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展，一旦發(fā)現有涉嫌反洗錢(qián)行為的，將及時(shí)上報聯(lián)社反洗錢(qián)部門(mén)及上級領(lǐng)導機構。
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