庫存現金調研報告(精華)

　　在人們越來(lái)越注重自身素養的今天，報告與我們的生活緊密相連，其在寫(xiě)作上有一定的技巧。那么，報告到底怎么寫(xiě)才合適呢？下面是小編幫大家整理的庫存現金調研報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

　　庫存現金是信用社金融服務(wù)的不可或缺的交易內容，做好庫存現金管理，是做好金融服務(wù)工作的重要保障，是管控風(fēng)險，案件防范的重中之重，也是提高精細化管理水平，打造效益富社工程的重要保證。然而，目前農信社的庫存現金管理卻存在著(zhù)此彼問(wèn)題，不盡完善，有待進(jìn)一步規范。如何在既保證業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中備足現金正常支付，又確�，F金安全的前提下做好現金的使用和管理，提高現金使用效率，壓縮非生息資產(chǎn)占比，降低現金庫管風(fēng)險和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，是現階段農信社庫存現金管理中不可忽視的問(wèn)題。

　　一、存在的問(wèn)題及原因分析

　�。ㄒ唬┯矌藕蜌垘哦逊e。農信社地域覆蓋廣，地理位置偏遠，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多分布在農村地區，經(jīng)濟、交通、市場(chǎng)、文化、觀(guān)念、素質(zhì)等因素導致硬幣和殘幣市場(chǎng)流通難，呈現出堆積現象。一是硬幣投入難度大，市場(chǎng)使用率低，投放少，回收多。由于硬幣攜帶不便，真假難辨，容易丟失，在農村使用渠道單一，群眾對硬幣有較大的排斥現象，硬幣回籠數量遠遠大于投放數，致使現金庫存量增加，囤積現象凸顯。以我社（四川省岳池縣農村信用合作聯(lián)社）為例，全轄共48個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中地處農村網(wǎng)點(diǎn)達37個(gè)，目前我社硬幣的數量已達10萬(wàn)余元之多，存放時(shí)間長(cháng)達1年以上。二是殘幣數量多，損壞程度大。由于農村地區的地理氣候、市場(chǎng)體系、居民素質(zhì)、現金交易頻繁等因素，致使殘幣屢現不止，屢繳不盡。按照人民銀行殘幣管理規定，金融機構所兌換的殘幣需成捆后才能上繳，但由于幣種的多樣化，加之人力資源短缺，數量不夠的未成捆殘幣就只能積壓在庫房?jì)�，日積月累，導致農信社現金庫款量不斷增加，既增加了安全隱患，也減少了收益。

　�。ǘ�）庫存量限額難以預測。一是農村信用社面向“三農”，服務(wù)面廣、對象多，代理業(yè)務(wù)品種繁、金額大，現金供給時(shí)間不固定，需求不穩定，無(wú)形中給管理部門(mén)對各社庫存限額核定增加了難度。二是資金結算渠道欠完善。隨著(zhù)大小額支付系統、農信銀等網(wǎng)絡(luò )匯兌業(yè)務(wù)的開(kāi)通，農信社的資金結算效率、功能較以往大大增強，但由于屬于農信社自己的、具有現代化支付功能的銀行卡遲遲未發(fā)，這就增加了習慣用“卡”辦理跨行、跨區域業(yè)務(wù)的客戶(hù)使用現金的頻率。三是現代化支付結算業(yè)務(wù)未有效推廣。廣大群眾對新的現代化支付業(yè)務(wù)了解不明白，理解不深刻，使用不信任，沒(méi)有形成利用新科技結算工具的良好社會(huì )氛圍，致使農村地區市場(chǎng)交易中現金交易仍占主流。四是近年來(lái)農村金融機構的銳減，而資金需求量呈增長(cháng)趨勢，客觀(guān)上增加了農村信用社庫款管理壓力，這些都給準確核定庫存限額帶來(lái)了一定的難度。

　�。ㄈ�）庫存現金申報方式安全隱患較大�，F階段信用社普遍采取電話(huà)申報、鈔車(chē)押送方式解決庫存現金余、缺問(wèn)題，一定程度上增加了安全隱患，上升了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

　　1．電話(huà)申報存在隱患。一是容易泄密。一方面，信用社工作人員在上班期間進(jìn)行現金申報時(shí)，柜臺外難免有客戶(hù)存在，申報金額、時(shí)間等信息易泄露，給不法分子可乘之機；另一方面，在科技時(shí)代，信息傳輸過(guò)程中可能被不法分子竊聽(tīng)，進(jìn)而可能誘發(fā)高科技犯罪。二是容易出錯。利用電話(huà)申報，準確度有依賴(lài)電話(huà)線(xiàn)路的好壞，容易出現金額、時(shí)間、調入或調出等要素錯誤的情況。一些信用社為了不泄密，采用編譯密碼的方式進(jìn)行申報，但密碼編譯的復雜性增加了工作人員的操作難度，進(jìn)而也就可能增加差錯率。三是責任明確較難。電話(huà)申報時(shí)主要靠姓名詢(xún)問(wèn)或話(huà)筒聲音判斷申報人，亂報姓名的情況不能完全排除，失聲情況難免出現，一旦出現誤報、謊報、亂報等違規情況，責任明確及追究難度較大。

　　2．鈔車(chē)押送風(fēng)險較大。一是鈔車(chē)的現金配送、調運任務(wù)繁、時(shí)間緊、責任重,且農村地區交通條件較落后,地形復雜，多山路，霧雪天氣、自然災害、交通事故等因素潛在著(zhù)較大的安全事故隱患。二是農村地區地廣人稀，山多樹(shù)茂，給犯罪分子進(jìn)行犯罪活動(dòng)制造了條件和環(huán)境，治安形勢不容樂(lè )觀(guān)，案件風(fēng)險不容忽視。

　　二、對策與建議

　�。ㄒ唬�減少庫存現金不合理占比。一是加強硬幣使用宣傳，發(fā)揮社會(huì )各界聯(lián)動(dòng)作用，提高廣大群眾對硬幣的認知度和信任度，形成“硬幣紙幣都一樣，同樣都是人民幣”的觀(guān)念認識，積極為硬幣流通創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境和社會(huì )氛圍，實(shí)現農村地區紙幣單一流通進(jìn)一步向紙、硬幣混合流通轉變。二是加強硬幣調劑管理，根據庫款的票面結構，及時(shí)向人民銀行反映征求支持，幫助把硬幣向經(jīng)濟發(fā)達地區、大都市進(jìn)行輸送流通。三是加強殘幣的整點(diǎn)和回籠工作，對成捆的殘幣及時(shí)上繳，確保準確性和時(shí)效性；對未成捆的進(jìn)行規范化清理和擱置，提高庫款管理水平，優(yōu)化庫款現金結構。

　�。ǘ�）按季核定庫存限額。農業(yè)生產(chǎn)季節性較強，使信用社的現金收支狀況呈現出規律性特征，如春耕時(shí)節現金投放多，回籠少；秋收時(shí)分現金回籠多，投放少。為減少不生息資金的占比，根據現金收支的規律性特征，分析撐握規律，科學(xué)統籌，合理規劃，改變信用社庫存限額的一年一定規則，按季、按客觀(guān)需要核定庫存現金，減少累贅占款，降低庫款管理風(fēng)險，提高資金使用效率。

　�。ㄈ�）增設sc6000系統庫存現金申報交易。隨著(zhù)全省各地sc6000綜合業(yè)務(wù)系統的陸續成功上線(xiàn)，信用社的現代化、科技化、信息化建設不日而語(yǔ)，但現金調送申報交易在此系統中卻未有涉及。試想，如在sc6000系統具備現金申報功能，利用網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行調送申報。如此以來(lái)，文前所述的易出錯、責任追究難、信息易泄露等現金調送風(fēng)險就游刃而解，人力資源也將大大節省。

　�。ㄋ模┙档同F金使用量，提倡現代化支付。農信社以農村為主要業(yè)務(wù)市場(chǎng)，以“三農”為主要服務(wù)對象，客戶(hù)多是金融知識相對匱乏的鄉村居民，文化素質(zhì)相對較低，以傳統的現金支付為主要結算手段，對現代化的匯兌業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)的了解盲然或一知半解，加之農村地區的現代代支付設備（如atm系統、pos系統等）短缺，致使在農村市場(chǎng)的現金交易量巨大。針對這樣的情況，信用社工作人員一是要扎實(shí)、深入、到位、有效地做好現代化支付方式的宣傳講解，對客戶(hù)進(jìn)行面對面的推出支付新業(yè)務(wù)、新方式，減少現金交易量，進(jìn)而降低信用社的現金庫存。二是現金管理規范有序化。對日常的現金交易業(yè)務(wù)嚴格按現金管理條例進(jìn)行辦理，能減少現金交易的盡量減少現金交易，能使用轉賬交易的盡量不使用現金交易，堅決實(shí)行大額現金提前預約制度和審批制度，提高工作效率，防制案件風(fēng)險，增強現金管理效能。

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