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貸前調查報告（精選20篇）
在日常生活和工作中，報告不再是罕見(jiàn)的東西，要注意報告在寫(xiě)作時(shí)具有一定的格式。我敢肯定，大部分人都對寫(xiě)報告很是頭疼的，下面是小編精心整理的貸前調查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
貸前調查報告 1
一、企業(yè)基本情況
�。ㄒ唬┢髽I(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數、演變過(guò)程、老企業(yè)名稱(chēng)、收購（拍買(mǎi)、轉讓?zhuān)┛們r(jià)格（其中出資現金金額）、債務(wù)轉讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
�。ǘ┙�(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規模、主營(yíng)項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負債、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
�。ㄈ┬袠I(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏(yíng)利性、國家政策等。
�。ㄋ模┕芾砬闆r：營(yíng)業(yè)執照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負責人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況；企業(yè)內部各車(chē)間、部門(mén)之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導的評價(jià)，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。
二、企業(yè)借款原因
企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農村信用社信貸政策，市場(chǎng)前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(cháng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。
三、企業(yè)還款能力
這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、無(wú)擠占挪用信貸資金、無(wú)惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì )發(fā)展規劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷(xiāo)售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動(dòng)幅度比）、主要銷(xiāo)售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：
�。ㄒ唬┊a(chǎn)、供、銷(xiāo)情況分析
對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷(xiāo)情況進(jìn)行調查。調查借款單位材料采購落實(shí)情況，分析判斷原材料是否有來(lái)源，調查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷(xiāo)售的方式。
�。ǘ┴攧�(wù)和信用分析
據調查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門(mén)和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個(gè)大項來(lái)考察企業(yè)的現金流量表、其他會(huì )計報表的真實(shí)準確性。主要考核以下三個(gè)綜合指標：
1、償債能力
�、儋Y產(chǎn)負債率=負債總額 /資產(chǎn)總額 x100%
一般認為，該比率不得超過(guò)70%，比率越低越好，說(shuō)明企業(yè)償債有保證。
�、诹鲃�(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負債總額x100%
一般認為2:1的流動(dòng)比率較好。若該比率過(guò)低，說(shuō)明企業(yè)償還能力較差，若該比率過(guò)高，說(shuō)明企業(yè)的`部分資金閑置。
�、鬯賱�(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負債總額 x100% 一般認為，該比率為1:1較好。
�、墁F金比率=（現金+銀行存款+短期投資）÷流動(dòng)負債
該指標比率越大越好，表明短期償債能力越強
2、營(yíng)業(yè)狀況
存貨周轉率= 銷(xiāo)貨成本/平均存貨
其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2
一般而言，存貨周轉率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數額也就越小，存貨周轉率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應具體分析。
3、獲利水平
資本金利潤率=利潤總額/資本金總額
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來(lái)說(shuō)是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過(guò)高的負債率會(huì )損害投資者的利潤。
另外，借款企業(yè)必須在農村信用社開(kāi)立存款帳戶(hù)，以便我們了解企業(yè)開(kāi)戶(hù)以來(lái)的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來(lái)一段時(shí)間情況的預測。當應收應付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負債的15%（或一定比例）時(shí)，應注意分析帳齡分布情況。
�。ㄈ┻�貸來(lái)源及還款時(shí)間分析
分析貸款項目生產(chǎn)周期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位還本付息資金來(lái)源，確定借款期限等。
四、借款擔保方式
屬于抵押擔保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權屬情況、租賃情況、數量和質(zhì)量狀況、評估價(jià)值、價(jià)值是否穩定、變現能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來(lái)源等。
通過(guò)借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)。
五、提出調查結論
調查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價(jià)企業(yè)的“現金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來(lái)源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：
1、貸與不貸；
2、貸款方式；
3、貸款金額；
4、貸款期限；
5、貸款利率；
6、還款方式等。
六、調查人簽名
企業(yè)貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫(xiě)清調查時(shí)間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間。
貸前調查報告 2
為防范貸款風(fēng)險，應客戶(hù)的申請，中國建設銀行于20xx年4月1日安排由中國建設銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學(xué)習、工作、生活場(chǎng)所進(jìn)行現場(chǎng)調查。調查情況匯報如下：
一．基本情況
借款申請人xxx，身份證號：XXX，性別： 女 年齡：20 歲，家庭人口 3 人，家庭住址位于廣州市荔灣區大同路橋東西街1號，家庭穩定，該戶(hù)在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院現任大二學(xué)生，目前有固定兼職工作，未婚，電話(huà)：xxx。
二．資信狀況
1、該戶(hù)個(gè)人資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無(wú)任何固定資產(chǎn)。負債情況：無(wú)。年收入6500 元，分別為：兼職工資收入6000元，其他收入500元。
2、該戶(hù)個(gè)人品質(zhì)良好 ，信譽(yù)情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0 次，無(wú)不良記錄。
三．工作收入情況
該客戶(hù)無(wú)穩定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩定，兼職工作為必勝客服務(wù)生，一個(gè)月外出兼職10日左右。兼職收入穩定，一個(gè)月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗。
四、貸款用途
該客戶(hù)申請小額消費貸款主要用于學(xué)習與生活上的花費。
五、擔�；虻盅何锴闆r
1、擔保情況：
保證人1為黎遠東，與申請人是父女關(guān)系�，F任廣州遠洋賓館司機一名，年收入為65000元。個(gè)人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米，價(jià)值250萬(wàn)元人民幣 ，貨幣資產(chǎn)15元萬(wàn)人民幣，是自有產(chǎn)權，負債情況，無(wú) 。
擔保人2為吳錦珍， 與申請人是母女關(guān)系，現任廣鋼集團工人一名，年收入：38000元。個(gè)人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn)，價(jià)值34萬(wàn)元人民幣，負債情況，無(wú)。
2、抵押情況：無(wú)抵押品。
六、借款人需求
申請類(lèi)型為：個(gè)人小額消費貸款，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個(gè)月，幣種:人民幣，還款類(lèi)型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。
七、還款來(lái)源：
第一還款來(lái)源；客戶(hù)本身的兼職收入與其資產(chǎn)
第二還款來(lái)源：擔保人1的.工作收入
第三還款來(lái)源：擔保人2的工作收入
八、客戶(hù)經(jīng)理意見(jiàn)
鑒于該戶(hù)的信用程度良好、擔保人擔保能力良好，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔保貸款400元，期限 6個(gè)月，按月還款，利率按基準利率上浮，月執行利率為4.9‰，信貸員張三到期負責收回。
貸前調查報告 3
一、發(fā)展概況
(一)全市中小企業(yè)經(jīng)濟運行情況
1-6月份，全市中小企業(yè)完成增加值166.67億元，同比增長(cháng)13.54%;利潤總額72.09億元，同比增長(cháng)10.46%;實(shí)交稅金19.37億元，同比增長(cháng)14.84%;企業(yè)個(gè)數8.09萬(wàn)個(gè)，從業(yè)人員33.31萬(wàn)人。全市非公有制經(jīng)濟增加值達到157.37億元，同比增長(cháng)13.5%。預計占生產(chǎn)總值的比重達到21.5%。
(二)全市銀行業(yè)金融機構運行情況
截至20xx年6月末，全市金融機構本外幣各項存款余額為1186.72億元，同比增長(cháng)10.55%，較年初增加82.25億元，同比少增3.41億元;本外幣各項貸款余額為637.68億元，同比增長(cháng)20.08%，較年初增加70.81億元，同比多增16.65億元。
(三)全市小額貸款公司情況
截至20xx年6月末，xx市小額貸款公司累計發(fā)放各類(lèi)貸款9820筆，金額433047.26萬(wàn)元，累計收回貸款5072筆，金額達217168.4871萬(wàn)元，貸款余233934.53萬(wàn)元。累計實(shí)現營(yíng)業(yè)收入543195.5367萬(wàn)元，實(shí)現利潤25470.7395萬(wàn)元，提取風(fēng)險準備金5136.2722萬(wàn)元，上繳稅金3702.0962萬(wàn)元。發(fā)放貸款平均最高利率為16.77‰(月息)，最低利率為11.36‰(月息)。
(四)擔保公司運行情況
截止20xx年6月末，xx市共有12家擔保機構，注冊資本金共計41800萬(wàn)元，其中：注冊資金15000萬(wàn)元的1家;3000萬(wàn)元至6000萬(wàn)元的4家;3000萬(wàn)元以下的7家。資產(chǎn)總額為49956.4萬(wàn)元，凈資產(chǎn)43984.92萬(wàn)元，提取擔保準備金2535.08萬(wàn)元，為20xx戶(hù)中小企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供擔保105477.7萬(wàn)元，擔保放大倍數2.39倍。
(五)調研融資需求情況
經(jīng)我們走訪(fǎng)調研有融資需求的102戶(hù)企業(yè)，目前共需要融資185110萬(wàn)元，其中：流動(dòng)資金107890萬(wàn)元，固定資產(chǎn)投資70140萬(wàn)元，科技研發(fā)7080萬(wàn)元。企業(yè)主要需求銀行部門(mén)給予貸款解決，企業(yè)可提供不動(dòng)產(chǎn)抵押、專(zhuān)利質(zhì)押、設備抵押和其他保證方式進(jìn)行融資。
二、工作成效
一是融資渠道進(jìn)一步拓寬。市政府成立了九大融資平臺、建立了四大基金，成立了村鎮銀行3家，引進(jìn)股份合作銀行2家，上半年，銀行業(yè)金融機構共為155戶(hù)企業(yè)發(fā)放貸款15.81億元，累計為1295戶(hù)企業(yè)發(fā)放貸款96.31億元。
二是銀企對接活動(dòng)扎實(shí)開(kāi)展。6月12日，由我局與人行(西安分行、xx中支)在xx棗園賓館共同舉辦了陜西省征信和社會(huì )信用體系建設專(zhuān)題宣傳活動(dòng)啟動(dòng)儀式暨“信用、融資與發(fā)展”銀企對接會(huì )，我局制作了《xx市中小企業(yè)融資項目推薦冊》，推薦融資企業(yè)46戶(hù)，融資項目65個(gè)。建行xx分行、長(cháng)安銀行xx分行分別與xx市中小企業(yè)融資擔保有限責任公司簽訂了擔保合作協(xié)議。農發(fā)行xx市分行、工行xx分行等銀行業(yè)機構與xx合力集團等10多家企業(yè)簽訂了意向貸款協(xié)議。
三是人行xx中支積極推出十六項措施支持xx經(jīng)濟較快增長(cháng)。8月8日，人行xx中支出臺了《關(guān)于金融支持xx市經(jīng)濟較快增長(cháng)的實(shí)施意見(jiàn)》(延銀發(fā)〔20xx〕67號)，《實(shí)施意見(jiàn)》提出8項措施加大對實(shí)體經(jīng)濟的信貸支持力度。第七項是加大對小微企業(yè)的支持力度，力爭全市下半年向小微企業(yè)提供信貸資金13億元，年末小微企業(yè)貸款余額達到110億元。
四是五大行業(yè)信貸投向集中度較高。上半年，xx市新增貸款投向排名前五位的行業(yè)分別是：采礦業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，制造業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)，這五大行業(yè)貸款合計較年初增加32.98億元，占全部行業(yè)新增貸款的93.98%，高于上年同期45.51個(gè)百分點(diǎn)，行業(yè)集中度較高。從貸款投向余額占比來(lái)看，采礦業(yè)以31.21%的占比穩居首位，這與xx當前促石油工業(yè)、能源行業(yè)企穩回升，保持總體經(jīng)濟“穩增長(cháng)”的形勢是吻合的。
五是各金融機構創(chuàng )新了融資產(chǎn)品。各金融機構都設立了中小企業(yè)貸款中心，開(kāi)展了中小微企業(yè)服務(wù)月專(zhuān)項活動(dòng)，推廣使用中小企業(yè)融資創(chuàng )新產(chǎn)品26種。市縣兩級中小企業(yè)局積極與建行聯(lián)系，發(fā)揮政府資金引導作用，推薦開(kāi)展“助保貸”業(yè)務(wù)，進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資困難。目前，市政府已出資1000萬(wàn)元、志丹縣政府出資2000萬(wàn)元分別設立了風(fēng)險補償金，按照1:10的比列，中小企業(yè)融資授信總額可以放大到3億元。寶塔區、子長(cháng)、延川等縣區也積極籌備開(kāi)展中小企業(yè)“助保貸”融資業(yè)務(wù)
三、融資難的原因
1.思想觀(guān)念的制約。一是政府在某種程度上注重的是大型企業(yè)的發(fā)展，從而忽視了對中小企業(yè)的關(guān)注。二是銀行對中小企業(yè)始終存在“惜貸”心理。中小企業(yè)有相當數量的非公有制企業(yè)，銀行以所有制劃線(xiàn)的觀(guān)念對待非公有制企業(yè)顯失公平。相對大企業(yè)、國有企業(yè)而言，中小企業(yè)要求的每筆貸款數額不大，但每筆貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節，如調查、評估、監督等都大致相同，結果銀行貸款的經(jīng)營(yíng)成本和監督費用上升。商業(yè)銀行出于對收益與風(fēng)險考慮導致的惜貸行為，使得中小企業(yè)通過(guò)銀行進(jìn)行間接融資的渠道也極不穩定和通暢。
2.信貸政策的制約。一是信貸管理范圍限制�，F在的信貸政策缺少適合不同類(lèi)型中小企業(yè)的信貸管理方法，造成金融機構服務(wù)于中小企業(yè)時(shí)無(wú)法可依、無(wú)序可循，基層部門(mén)無(wú)權、審批復雜，對中小企業(yè)的信貸支持力度被削弱。二是信貸運作方式限制�？h級的中小企業(yè)申請貸款時(shí)銀行不僅要求其資產(chǎn)抵押，而且要求尋找擔保人。而中、小企業(yè)往往是資產(chǎn)負債率較高，已無(wú)多少可用于抵押(或擔保)的資產(chǎn)，這使得中小企業(yè)獲得信貸資金的可能性大打折扣。三是信貸服務(wù)水準限制。突出表現在：服務(wù)的品種少，僅能提供一些開(kāi)立賬戶(hù)、結算、貸款等常規服務(wù);服務(wù)的層次低，大多是一些小額、零散的業(yè)務(wù)，常年性、經(jīng)常性的服務(wù)少;服務(wù)的范圍窄，銀行對其他所有制形式中小企業(yè)的貸款市場(chǎng)開(kāi)拓不夠。
3.信用度的缺乏。從某種程度上說(shuō)，當前中小企業(yè)最缺乏的不是資金，而是信用。中小企業(yè)自身信用程度不高是客觀(guān)現實(shí)，需要重新塑造信用形象，主要包括產(chǎn)品質(zhì)量信用、商業(yè)購銷(xiāo)信用程度等，有必要通過(guò)中介組織的形式建立信用評價(jià)體系，對企業(yè)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者建立信用檔案，作為企業(yè)申請信貸的依據，引導中小企業(yè)發(fā)展建立在高度信用的可靠基礎之上。
四、融資對策
中小微企業(yè)是我市經(jīng)濟發(fā)展的.主體，盡管在經(jīng)濟中的重要地位逐漸為社會(huì )認識，但融資困難始終是制約其發(fā)展的主要因素。如何解決中小微企業(yè)的融資難問(wèn)題，必須從政府、金融機構、企業(yè)和社會(huì )等多方面共同努力尋找解決辦法。
1.發(fā)揮政府職能作用，建立中小企業(yè)融資推進(jìn)機制。由政府主要領(lǐng)導牽頭協(xié)調金融、銀行、擔保，以及財政、土地、房產(chǎn)、中小企業(yè)管理部門(mén)定期協(xié)商解決中小企業(yè)融資中的具體問(wèn)題，制定促進(jìn)融資的具體措施，使企業(yè)與金融機構建立長(cháng)期的合作機制。政府對扶持的企業(yè)實(shí)行準入制度，擔保公司能為金融機構提供擔保，從而為中小企業(yè)放貸。政府協(xié)助金融機構加大清收不良貸款，金融機構無(wú)后顧之憂(yōu)，確保金融機構能夠在總的授信額度內使企業(yè)隨時(shí)使用資金、歸還資金。9月底，我局擬與市工信委、市金融辦、人行等單位召開(kāi)全市政銀企融資暨企業(yè)產(chǎn)品互采互用產(chǎn)銷(xiāo)對接會(huì )。
2.搞好中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理培訓，為融資創(chuàng )造有利條件。首先，做好企業(yè)會(huì )計基礎工作，實(shí)施規范的企業(yè)財務(wù)制度，嚴格按照中小微企業(yè)會(huì )計制度作出會(huì )計處理及編制財務(wù)報表，保證會(huì )計信息的真實(shí)性，為申請貸款提供可靠的基礎依據;其次，要加快產(chǎn)權制度改革，建立明晰的法人治理結構，以現代企業(yè)制度推動(dòng)企業(yè)管理水平;第三，督促企業(yè)建立與銀行日常的信息溝通機制，主動(dòng)提供企業(yè)情況，以便增進(jìn)商業(yè)銀行對企業(yè)的了解，為取得良好的信用評價(jià)創(chuàng )造有利條件。
3.立足我市中小企業(yè)服務(wù)平臺，切實(shí)搞好協(xié)調與服務(wù)。為了解和掌握中小企業(yè)需求，我們廣泛吸納企業(yè)成為市中小企業(yè)服務(wù)中心會(huì )員單位，并向各縣區、各有關(guān)單位印發(fā)了《關(guān)于征集xx市中小企業(yè)服務(wù)中心會(huì )員企業(yè)的通知》，建立平臺與中小企業(yè)服務(wù)直通車(chē)。即由各種規范運作的社會(huì )中介機構組成，具體服務(wù)內容有政策咨詢(xún)、法律咨詢(xún)、信息服務(wù)、人才培訓、投融資服務(wù)、資信評估、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和國內外技術(shù)交流服務(wù)等類(lèi)型。
4.制定《意見(jiàn)》實(shí)施細則，加大財政支持力度�！秞x市人民政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》(延政發(fā)〔20xx〕10號)要求：“從20xx年起市財政每年預算內安排一億元資金作為扶持中小企業(yè)發(fā)展的專(zhuān)項資金和創(chuàng )投資金，并根據財力增長(cháng)情況逐年擴大規模�！蔽覀円鶕兑庖�(jiàn)》要求，制訂實(shí)施細則，確保一億資金有效兌現。
5.培育“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)，為企業(yè)提供融資服務(wù)。根據《陜西省<培育“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)試行辦法>(陜中企技發(fā)〔20xx〕71號)的通知》精神，組織企業(yè)參加省知識產(chǎn)權貸款對接會(huì )，推薦金融、擔保機構為企業(yè)提供融資服務(wù)。
貸前調查報告 4
一、背景介紹
�。ㄒ唬┛蛻�(hù)背景分析
包括客戶(hù)所處行業(yè)、成立時(shí)間、注冊資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東情況、客戶(hù)實(shí)際控制者、主要管理者的經(jīng)營(yíng)管理能力、誠信情況分析等，
對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶(hù)股東為跨國集團客戶(hù)時(shí)，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶(hù)為集團客戶(hù)，還應分析集團行業(yè)分類(lèi)、集團組織結構、銀企關(guān)系等。
�。ǘI(yè)務(wù)背景分析
分析客戶(hù)申請授信的用途、種類(lèi)、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，包括業(yè)務(wù)過(guò)程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務(wù)周期、進(jìn)展情況、配套資金等。
�。ㄈ╉椖勘尘胺治�
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規性、項目建設的基本內容作可行性分析。
�。ㄋ模┊a(chǎn)品及市場(chǎng)分析
項目產(chǎn)品供求現狀分析、產(chǎn)品供需預測和價(jià)格走勢分析、營(yíng)銷(xiāo)能力評估、項目產(chǎn)品市場(chǎng)競爭能力評估。
二、投資估算與融資方案評估
項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動(dòng)資金投資評估；項目融資方案評估，是通過(guò)分析項目建設和生產(chǎn)所需全部資金的來(lái)源、構成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設銀行貸款的保障能力，
三、財務(wù)效益評估
選取財務(wù)評價(jià)基礎數據與參數；計算銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）收入、各項稅費，進(jìn)行利潤測評；編制財務(wù)效益評估報表；計算財務(wù)評估指標，進(jìn)行盈利能力和償債能力分析。
四、不確定性分析
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場(chǎng)和生產(chǎn)（營(yíng)業(yè)）條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進(jìn)行的分析，以盈虧平衡點(diǎn)表示。敏感性分析是指通過(guò)定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設運營(yíng)期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風(fēng)險能力。
五、銀行相關(guān)效益與風(fēng)險評估
在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進(jìn)行評估；在分析項目自身存在的`風(fēng)險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險，針對風(fēng)險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風(fēng)險的措施和建議。
六、總評價(jià)
在對項目情況進(jìn)行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進(jìn)行全面的歸納總結，形成總體評估結論�？傮w評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專(zhuān)門(mén)說(shuō)明。
貸前調查報告 5
依據營(yíng)業(yè)部《關(guān)于展開(kāi)團體信譽(yù)存款業(yè)務(wù)開(kāi)展狀況調查的告訴》要求，結合我支行的實(shí)踐狀況，現將狀況報告請示如下：
一、根本狀況
團體信譽(yù)存款的操持需求營(yíng)業(yè)部同意，我支行目前未失掉這一同意。在任務(wù)中也遇到客戶(hù)前來(lái)我支行征詢(xún)團體信譽(yù)存款業(yè)務(wù)，但這類(lèi)客戶(hù)不多，需求也不是很激烈。
二、團體信譽(yù)存款現狀
團體信譽(yù)存款是一種不需求抵押，憑仗客戶(hù)本身信譽(yù)獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品，在我國起步絕對較晚，與興旺國度比擬，具有不小的差距。在歐美等興旺國度，信譽(yù)存款與居民生活毫不相關(guān)，信譽(yù)存款發(fā)明了團體提早消費、提早享用的能夠性，為進(jìn)步團體生活質(zhì)量，搞好家庭建立提供了全新的融資渠道。
三、團體信譽(yù)存款的難點(diǎn)
1、我行的'團體信譽(yù)存款門(mén)檻高
經(jīng)過(guò)調查理解，我行的團體信譽(yù)存款的門(mén)檻很高，客戶(hù)職業(yè)要求很高，關(guān)于一些非正軌單位的客戶(hù)存款難度很大，同時(shí)授信額度小，很難滿(mǎn)足高中端客戶(hù)存款需求。
2、我國的征信體系還未健全，存在很大的風(fēng)險
我國固有的信譽(yù)體制和國民的信譽(yù)思想很難到達真正意義上的“不計結果〞的存款，能夠因各種表里部要素形成客戶(hù)違約，致使銀行機構蒙受很大的損失。
四、開(kāi)展團體信譽(yù)存款的辦法
1、盡快樹(shù)立合適我行信譽(yù)存款的征信體系
關(guān)于信譽(yù)存款客戶(hù)，要有一套合適的征信體系，關(guān)于請求信譽(yù)存款的條件、額度、能否審批，讓客戶(hù)“了如指掌〞，這樣使客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)有標準，無(wú)方向。
2、增強業(yè)務(wù)人員培訓，避免品德風(fēng)險
增強信譽(yù)存款營(yíng)銷(xiāo)人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓，避免品德風(fēng)險的呈現。一些客戶(hù)經(jīng)理為了能及時(shí)完成義務(wù)，完成本人的利益，往往會(huì )應用本人對銀行內容政策的理解，指點(diǎn)客戶(hù)提供不契合其真實(shí)信息的資料，從而到達為不合格客戶(hù)獲取存款，一旦呈現風(fēng)險結果很?chē)乐亍?/p>
3、樹(shù)立信譽(yù)存款貸后辦理體系
團體信譽(yù)存款客戶(hù)分散、數量多，存款投放后，如不及時(shí)關(guān)注客戶(hù)經(jīng)濟情況、家庭環(huán)境等變化，很有能夠呈現存款風(fēng)險。由于團體信譽(yù)存款沒(méi)有抵押物，依托客戶(hù)信譽(yù)作為擔保，因而如何無(wú)效跟蹤每個(gè)客戶(hù)的經(jīng)濟及家庭變化狀況成為一項至關(guān)重要的任務(wù)。
貸前調查報告 6
一、企業(yè)基本情況
�。ㄒ唬┢髽I(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數、演變過(guò)程、老企業(yè)名稱(chēng)、收購（拍買(mǎi)、轉讓?zhuān)┛們r(jià)格（其中出資大額金額）、債務(wù)轉讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)也須的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)緊急狀況。
�。ǘ┙�(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規模、主營(yíng)項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負債、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)異常情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
�。ㄈ┬袠I(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏(yíng)利性、國家政策等。
�。ㄋ模┕芾砬闆r：營(yíng)業(yè)執照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)處長(cháng)情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況；企業(yè)內部各車(chē)間、部門(mén)之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導的.評價(jià)，對企業(yè)發(fā)展計劃的認識程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常人等。
二、企業(yè)借款原因
企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農村信用社信貸政策，市場(chǎng)前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，食花蝠時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清抵押貸款等。
三、企業(yè)還款能力
這是貸款調查報告的主要包括內容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、無(wú)大擠占挪用信貸資金、無(wú)惡意拖欠欠款信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規合法、符合要求產(chǎn)業(yè)政策產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì )發(fā)展規劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷(xiāo)售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與天然橡膠變動(dòng)幅度比）、主要銷(xiāo)售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：
�。ㄒ唬┊a(chǎn)、供、銷(xiāo)情況分析
對借款單位生產(chǎn)成本、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷(xiāo)情況進(jìn)行深入調查調查。調查進(jìn)行調查借款單位材料采購落實(shí)緊急狀況，天然橡膠分析判斷原材料是否有來(lái)源，調查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷(xiāo)售的這種方式。
�。ǘ┴攧�(wù)和信用分析
1、償債能力
�、儋Y產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額x100%
一般認為，該比率不得超過(guò)70%，比率越低越好，說(shuō)明企業(yè)償債有保證。
�、诹鲃�(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負債總額x100%
一般認為2:1的流動(dòng)比率較好。若該比率過(guò)低，說(shuō)明企業(yè)償還能力較差，若該比率過(guò)高，說(shuō)明企業(yè)的部分大筆資金閑置。
�、鬯賱�(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負債總額x100%一般認為，該比率為1:1較好。
�、墁F金比率=（現金+銀行存款+短期投資）÷流動(dòng)負債
該指標比率越大越好，表明短期償債潛能越強
2、營(yíng)業(yè)狀況
存貨周轉率=銷(xiāo)貨成本/平均存貨
其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2
一般而言，存貨周轉率越高，利潤額也就越大，流轉運用資本中閑置在存貨上的數額也就越小，存貨周轉率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應具體分析。
3、獲利水平
資本金利潤率=利潤總額/資本金總額
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)資本金利潤率越高越好看，如果遠高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來(lái)說(shuō)是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過(guò)高的負債率會(huì )損害投資者的利潤。
另外，借款必須在農村信用社開(kāi)立存款帳戶(hù)，以便我們了解企業(yè)活期存款開(kāi)戶(hù)以來(lái)的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及一段時(shí)間情況的預測。當應收應付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負債的15%（或一定比例）時(shí)，應注意分析帳齡分布情況。
�。ㄈ┻�貸新聞來(lái)源及還款時(shí)間分析
分析貸款項目生產(chǎn)景氣周期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位兌付還本付息資金來(lái)源，確定借款期限等。
四、借款擔保方式
屬抵押擔保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權屬情況、租賃情況、數量和質(zhì)量狀況、評估價(jià)值、價(jià)值是否穩定、變現能力等；屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來(lái)源等。
通過(guò)借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析，結合抵押擔保境況抵押擔保對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)。
五、提出調查結論
1、貸與不貸；
2、貸款方式；
3、貸款金額；
4、貸款期限；
5、貸款利率；
6、還款方式等。
六、調查人簽名
貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名貸款調查人簽名，并寫(xiě)清調查時(shí)間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后密序簽署姓名及時(shí)間。
貸前調查報告 7
一、“兩權〞確權及抵押存款展開(kāi)狀況
據對省內各市縣問(wèn)卷調查反應的數據顯示，截至20xx年3月末，海南省17個(gè)市縣(不含�？谑�)家庭承包運營(yíng)耕空中積427萬(wàn)畝，耕地流轉面積50萬(wàn)畝。截至20xx年7月末，土地承包運營(yíng)權抵押存款余額8754萬(wàn)元。尚未展開(kāi)農房財富權抵押存款業(yè)務(wù)。
(一)“兩權〞確權、流轉狀況
一是確權任務(wù)陸續展開(kāi)。有9個(gè)市縣(三亞、昌江、西方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌)已展開(kāi)土地承包運營(yíng)權確權任務(wù)。2個(gè)市縣(三亞市和儋州市)展開(kāi)了農房財富權確權注銷(xiāo)任務(wù)。二是抵押注銷(xiāo)任務(wù)處于起步階段。有6個(gè)市縣(澄邁、儋州、白沙、保亭、樂(lè )東和屯昌)明白了土地承包運營(yíng)權的抵押注銷(xiāo)機關(guān)，僅屯昌縣出臺了鼓舞政策。三是逐漸樹(shù)立流轉買(mǎi)賣(mài)中心。西方市和屯昌縣辨別樹(shù)立了土地承包運營(yíng)權流轉買(mǎi)賣(mài)中心，截至20xx年3月末，共促進(jìn)1238宗、萬(wàn)畝的土地流轉買(mǎi)賣(mài)。局部市縣也正積極籌建。
(二)“兩權〞抵押存款展開(kāi)狀況
存款規模、散布和存款機構。截至20xx年7月末，全省土地承包運營(yíng)權存款余額為8754萬(wàn)元，同比增長(cháng)xx%，比年終添加2275萬(wàn)元;不良存款余額118萬(wàn)元，不良率為xx%。從存款用處看，投向農業(yè)消費的存款余額為1569萬(wàn)元，團體消費存款余額185萬(wàn)元，其他用處存款余額7000萬(wàn)元;從存款方式看，僅以承包土地運營(yíng)權抵押的存款余額為1386萬(wàn)元，承包土地運營(yíng)權抵押占主導作用的存款余額為368萬(wàn)元，承包土地運營(yíng)權抵押占輔佐作用的存款余額為7000萬(wàn)元。
存款流程、額度、利率、用處和期限�！皟蓹啜暤盅捍婵畈俪制胀鞒虨椋嚎蛻�(hù)請求→受理→調查→審查→審批→操持注銷(xiāo)(或許公證)→存款發(fā)放。局部市縣由于未明白“兩權”抵押注銷(xiāo)機關(guān)，因而金融機構采取公證的方式來(lái)替代抵押注銷(xiāo)。存款額度普通由抵押物價(jià)值確定，普通抵押率不超越40%。利率偏高，遍及xxx%。存款用處次要圍繞農業(yè)運營(yíng)。存款期限以一年期短期存款為主。
二、存在成績(jì)
(一)法律妨礙
法律上對鄉村土地承包運營(yíng)權普通不允許抵押。獨一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒〞地的承包運營(yíng)權抵押，次要是為了鼓舞承包開(kāi)發(fā)“四荒〞地，處理承包開(kāi)發(fā)荒地的資金充足。法律雖然沒(méi)有明白制止抵押農房，但由于抵押農房時(shí)宅基地該當一并抵押，故農房抵押亦被法律所制止。我國法律體系一向采用“房地一體〞形式，如《中華人民共和國城市房地產(chǎn)辦理法》第三十二條規則：“房地產(chǎn)轉讓、抵押時(shí)，房屋的一切權和該房屋占用范圍內的土地運用權同時(shí)轉讓、抵押〞，故農房抵押受制于宅基地運用權，而鄉村宅基地抵押為我國現行法律所制止。
(二)“兩權〞流轉水平低、存在暗里買(mǎi)賣(mài)
我省耕地流轉面積僅占家庭承包運營(yíng)耕空中積的xx%，流轉水平低。據理解，相當一局部耕地流轉經(jīng)過(guò)暗里協(xié)商進(jìn)展，不只對官方統計的買(mǎi)賣(mài)量發(fā)生影響，并且容易發(fā)生權益糾紛。
被調查市縣中暫未發(fā)作農房流轉財富權狀況。
(三)“兩權〞配套制度建立滯后
確權注銷(xiāo)難度大。從全省狀況來(lái)看，局部市縣已逐漸展開(kāi)土地承包運營(yíng)權注銷(xiāo)，但土地承包運營(yíng)權確實(shí)定、土地邊界的劃定爭議較大，招致確權工夫長(cháng)。
中央政府注重不敷，人員、經(jīng)費布置缺乏。相關(guān)人員任務(wù)積極性不高，呈“無(wú)人管〞、“無(wú)人干〞的情況，招致確權注銷(xiāo)、流轉中心建立推進(jìn)遲緩。
三、政策建議
(一)多重擔保形式躲避“兩權〞抵押的'法律風(fēng)險
從20xx年開(kāi)場(chǎng)，我國已在福建明溪、重慶開(kāi)縣、寧夏平羅、遼寧法庫等地展開(kāi)“兩權〞抵押存款試點(diǎn)，其中引入基金擔保、保險擔保等與信貸相結合的多重擔保形式，防止擔保物單一，從而降低存款風(fēng)險，值得自創(chuàng )與推行。
(二)完善制度和組織機構建立
一是政府進(jìn)一步明白“兩權〞辦理部門(mén)的本能機能責任，賦予任務(wù)權利，在“兩權〞辦理和效勞上施行人員、經(jīng)費政策傾斜。二是樹(shù)立仲裁機制，設立縣、鄉、村“兩權〞流轉效勞機構，推進(jìn)“兩權〞流轉盡快完成由自發(fā)到盲目、由無(wú)序到標準轉變。三是完善“兩權〞價(jià)值評價(jià)市場(chǎng)建立。樹(shù)立專(zhuān)業(yè)評價(jià)機制、設立專(zhuān)業(yè)評價(jià)機構和評價(jià)人才，出臺評價(jià)辦理、技術(shù)標準等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)原則，為展開(kāi)“兩權〞抵押存款提供評價(jià)效勞。
(三)標準“兩權〞流轉行為，創(chuàng )新流轉方式
在鄉鎮放慢樹(shù)立“兩權〞流轉實(shí)驗、示范點(diǎn)和效勞體系樣板。搭建高質(zhì)量效勞平臺，收費展開(kāi)土地流轉征詢(xún)、注銷(xiāo)、變卦、仲裁、法律援助等效勞;逐漸樹(shù)立標準的“兩權〞流轉順序，采用一致格式的文書(shū)檔案材料，增強標準化辦理;進(jìn)一步強化鄉村土地個(gè)人一切的觀(guān)念，支持鄉村干部依法辦理個(gè)人土地，加強農民群眾依法流轉“兩權〞的法律認識，查處守法流轉行為。積極探究以土地信譽(yù)協(xié)作杜、土地銀行、土地托管等方式促進(jìn)土地高效流轉。
(四)加大對“兩權〞抵押存款的扶持政策
相關(guān)政府機關(guān)應盡快農戶(hù)出臺針對性的惠農補助政策，增加農民擔負;金融監管部門(mén)對相關(guān)金融機構添加“兩權〞抵押存款不良存款率容忍度，消弭金融機構“懼貸〞心思，使“兩權〞存款愈加良性開(kāi)展。
貸前調查報告 8
一、背景介紹
�。ㄒ唬┛蛻�(hù)背景分析
和客戶(hù)所處行業(yè)、成立時(shí)間、注冊資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東情況、客戶(hù)實(shí)際控制者、主要包括管理者的主要基于經(jīng)營(yíng)管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東�？鐕缈蛻�(hù)控股股東為跨國集團客戶(hù)時(shí)，應分析其境外公司的狀況資信情況。如授信客戶(hù)為集團客戶(hù)，還應分析集團行業(yè)進(jìn)行分類(lèi)、集團組織結構、銀企關(guān)系等。
�。ǘI(yè)務(wù)背景分析
分析客戶(hù)申請授信的用途、種類(lèi)、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，包括業(yè)務(wù)體來(lái)的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務(wù)周期、進(jìn)展情況、配套資金等。
�。ㄈ╉椖勘尘胺治�
對固定資產(chǎn)貸款，應系統分析項目的合規性、項目建設的基本內容作以可行性分析。
�。ㄋ模┊a(chǎn)品及市場(chǎng)分析
項目產(chǎn)品供求現狀分析、產(chǎn)品供需預判和統計分析價(jià)格走勢分析、營(yíng)銷(xiāo)能力評估、項目產(chǎn)品市場(chǎng)競爭能力評估結果。
二、投資估算與融資方案測評
三、財務(wù)效益評估
選取財務(wù)評價(jià)基礎數據與參數；計算銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）收入、各項稅費，進(jìn)行利潤測評；編制財務(wù)效益評估財務(wù)報表；計算財務(wù)評估指標，進(jìn)行盈利能力能力和償債能力分析。
四、不確定性分析
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場(chǎng)和生產(chǎn)（營(yíng)業(yè)）條件下對投資項目通過(guò)成本與收益的平衡關(guān)系進(jìn)行的'分析，以盈虧平衡點(diǎn)表示。敏感性分析是指通過(guò)定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設子項目運營(yíng)期間各種敏感性因素變化而變化變化的振幅，判斷項目的抗系統性風(fēng)險能力。
五、總評價(jià)
在對詳細分析項目情況進(jìn)行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進(jìn)行全面的歸納總結，形成總體評估結論�？傮w評估結果結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專(zhuān)門(mén)必須說(shuō)明。
貸前調查報告 9
20xx年01月，山東xxx紙業(yè)股份有限公司因流動(dòng)資金短缺，向我行申請流動(dòng)資金借款20000萬(wàn)元。受理其申請后，我對其進(jìn)行了貸前調查，通過(guò)對山東xxx公司的實(shí)地了解，并聽(tīng)取其法人xxx對公司基本情況、生產(chǎn)、銷(xiāo)售方面的介紹�，F我將山東xxx公司的基本情況、業(yè)務(wù)狀況、公司履約情況作為本次調查的重點(diǎn)，內容如下
一、公司基本情況
山東xxx股份有限公司公司成立于19xx年4月29日。主要從事白卡紙、文化紙、箱板紙、石膏護面紙、造紙木漿的生產(chǎn)、銷(xiāo)售， 公司企業(yè)地址位于山東省淄博市xx縣馬橋鎮工業(yè)路北首，現有5棟生產(chǎn)車(chē)間，宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設財務(wù)部、經(jīng)營(yíng)部、研發(fā)中心生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監部、安監部，有較為完善的內部管理體系。
法定代表人xxx，貴州安龍人，現年42歲。19xx—19xx年在山東聊城職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)習并畢業(yè)；1994年至今在山東xxx公司擔任董事長(cháng)職務(wù)。
20xx年初在原有基礎上山東xxx公司投入280萬(wàn)元，擴建一條年產(chǎn)量500噸生產(chǎn)線(xiàn)，使其生產(chǎn)規模達1000噸。當年生產(chǎn)產(chǎn)品680噸，銷(xiāo)售產(chǎn)品625噸，實(shí)現收入1563萬(wàn)元。由于產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢看好，公司實(shí)行了第二步投資計劃，在20xx年的基礎上再上一條2000噸生產(chǎn)線(xiàn)。第二步投資通過(guò)“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映，較20xx年凈增520萬(wàn)元�，F在廠(chǎng)房已經(jīng)建成，設備已安裝完畢并已投入使用。通過(guò)2年時(shí)間的大手筆投入，投資總額已達1116萬(wàn)元。向我行申請借款主要用于購進(jìn)原材料鋁錠，為生產(chǎn)、銷(xiāo)售上規�；I集相配套的流動(dòng)資金。
去年初，公司通過(guò)廠(chǎng)房的建設、生產(chǎn)設備的添置、技術(shù)上的研發(fā)，向科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)中心申報了國家級火炬項目。同年4月，取得了國家級火炬計劃項目證書(shū)，項目證書(shū)的批準文號為xxx號，20xx年9月xxx技術(shù)廳對xxx公司進(jìn)行了高新技術(shù)企業(yè)的認定工作，并取得了省科學(xué)技術(shù)廳頒發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)認定證書(shū)。
二、公司業(yè)務(wù)狀況
1、資產(chǎn)、負債、所有者權益情況
1994至去年年末，公司總資產(chǎn)1213973.13，負債787894，凈資產(chǎn)426079.13，銷(xiāo)售收入705775.60，利潤總額5996.16，主要通過(guò)銷(xiāo)售實(shí)現利潤增長(cháng)。
2、資產(chǎn)構成情況
在調查過(guò)程中，我行通過(guò)由恩施州農發(fā)信用擔保股份有限公司提供原始入帳憑證復印件的形式，對申請借款單位的資產(chǎn)項目進(jìn)行了初步的核實(shí)。其資產(chǎn)的大致情況是： 應收帳款876111383.19元
1、貨幣資金年末數為 944，138，817.61 元，比年初減少 37.11%， 主要是銀行存款減少所致
2、應收賬款年末數為 876，111，383.19 元，比年初增加 43.13%，主要是為增加銷(xiāo)量改變信用政策，應收貨款增加所致。
3、其他應收款年末數為 86，539，643.25 元，比年初增加 158.87%，主要是應收融資租賃保證金增加所致。
4、其他應付款年末數為 39，730，665.67 元，比年初增加 89.99%，主要是暫估未入賬運費所致。
5、長(cháng)期借款年末數為 804，702，997.17 元，比年初減少 40.86%，主要是長(cháng)期借款到期轉入一年內到期支付的非流動(dòng)負債所致。
6、長(cháng)期應付款年末數為 208，435，169.54 元，比年初增加 100%，主要是應付融資租賃款增加所致。
7、股本期末數為 1，336，844，288.00 元，比年初數增加 100%，主要是實(shí)施 20xx 年度資本公積金轉增股本方案所致。
8、資本公積期末數為 1，315，032，793.03 元，比年初減少 33.70%，主要是實(shí)施 20xx 年度資本公積金轉增股本方案所致。
9、固定資產(chǎn)777萬(wàn)元
1、房屋：土地使用權面積15345平方米，建筑物總面積2931.09平方米。原始入帳價(jià)值（不含土地價(jià)值）為181萬(wàn)元。經(jīng)寧鄉華宇房地產(chǎn)評估有限公司評估（寧華宇房估字（20xx）第05-001號評估報告），房地產(chǎn)評估價(jià)（含房產(chǎn)與地產(chǎn)）為691.63萬(wàn)元。
2、運輸設備30萬(wàn)元。
10、機器設備505萬(wàn)元。去年4—7月，吉唯信公司提供的設備采購增值稅專(zhuān)用發(fā)票，公司新采購了儲氣罐、V508氮壓機、分級機、膜分分離制氮機、冷卻塔等設備，價(jià)值167萬(wàn)元。
三、公司主要客戶(hù)及產(chǎn)品的市場(chǎng)競爭力
公司所屬造紙行業(yè)。造紙工業(yè)作為我國傳統行業(yè)，與國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展密切相關(guān)，紙及紙板的消費已經(jīng)成為國民經(jīng)濟生活中的重要組成部分，也成為衡量一個(gè)國家現代化水平和文明程度的重要標志之一。隨著(zhù)我國國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展，造紙行業(yè)呈現出新的發(fā)展趨勢，產(chǎn)業(yè)結構調整升級，淘汰落后產(chǎn)能，強化環(huán)境治理和環(huán)境保護，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置作用，不但為公司在新市場(chǎng)形勢下如何保持快速穩定發(fā)展提出了挑戰，也為公司提升行業(yè)內的市場(chǎng)競爭地位創(chuàng )造了機遇。展望 20xx 年，我國正處于經(jīng)濟結構調整的關(guān)鍵階段，宏觀(guān)經(jīng)濟增速放緩成為未來(lái)經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)。作為傳統工業(yè)的造紙行業(yè)依舊面臨產(chǎn)能過(guò)剩、供需矛盾突出的市場(chǎng)形勢，但是我國經(jīng)濟基本面依然較好，外部環(huán)境趨于改善，體制機制改革有望激發(fā)經(jīng)濟增長(cháng)活力，產(chǎn)業(yè)結構調整升級，落后產(chǎn)能進(jìn)一步淘汰，都將為造紙行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供有力保障。另外，國家環(huán)保政策的趨嚴使造紙企業(yè)環(huán)保成本加大，淘汰落后產(chǎn)能政策有利于加速行業(yè)內的優(yōu)勝劣汰和資產(chǎn)整合，大型造紙企業(yè)的規模優(yōu)勢、環(huán)保優(yōu)勢將會(huì )更加突出。
四、比率分析情況
1、資產(chǎn)負債率20xx年45%，20xx年為44.5%，20xx年為50%。近3年符合行業(yè)滿(mǎn)意值65%的要求，表明債權人權益在企業(yè)全部資金來(lái)源中占比較低，投資人權益比例較大，企業(yè)風(fēng)險主要由業(yè)主承擔，從而增強了債權人的安全系數，企業(yè)長(cháng)期償債能力比較強。
2、流動(dòng)比率20xx年130%，20xx年為143%，20xx年為125%。近3年基本接近行業(yè)滿(mǎn)意值150%的要求，表明企業(yè)資金周轉正常，流動(dòng)性良好，有較好的短期償債能力。企業(yè)長(cháng)期償債能力較強。
3、資產(chǎn)報酬率20xx年68%，20xx年為65%，20xx年為78%，說(shuō)明企業(yè)銷(xiāo)售收入的收益水平及經(jīng)營(yíng)成果較好，企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好，經(jīng)營(yíng)管理水平較高，企業(yè)的盈利能力很好。
4、貸款本息按期償還率前3年度均為102%，符合滿(mǎn)意值100%的要求，表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。
五、現金流量分析
20xx年末，該企業(yè)現金及現金等價(jià)物凈增加額78萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~45萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的.現金流量?jì)纛~20萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~18萬(wàn)元。20xx年末，該企業(yè)現金及現金等價(jià)物凈增加額87萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~56萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~20萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~17萬(wàn)元。20xx年末，該企業(yè)現金及現金等價(jià)物凈增加額75萬(wàn)元，其：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~43萬(wàn)元，投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~21萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~11萬(wàn)元。
從近三年的現金流量上看，企業(yè)發(fā)展穩健，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲取現金的能力逐年增強，企業(yè)第一還款來(lái)源比較理想。
六、履約情況
山東xxx公司在建行現有貸款100萬(wàn)元，通過(guò)建行對山東xxx公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。
由于企業(yè)去年擴大了生產(chǎn)能力，企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨，落實(shí)生產(chǎn)技術(shù)指標，嚴格參照國際標準執行，并做到了產(chǎn)品合格率為100%，未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。
七、還款能力分析
根據山東xxx公司20xx、20xx年度提供的財務(wù)審計報告，我們對山東xxx公司資產(chǎn)流動(dòng)性指標進(jìn)行了分析，有關(guān)核算指標如下：
指標項目20xx年度20xx年度分析
流動(dòng)資產(chǎn)周轉率5．724．91平均周轉期為68天，一年周轉次數為5次左右
流動(dòng)比例186%100%
速動(dòng)比例145%70%
應收周轉率18.6410．28平均周轉率為14，形成應收帳款到收回貨款天數為26天左右。
存貨周轉率15.6312．26上2個(gè)年度的的平均周轉率為13.94，每年平均周轉期為26天左右，其周轉速度較快。
收入總額1100萬(wàn)元1563萬(wàn)元至04年7月末1376萬(wàn)元
利潤總額245萬(wàn)元340萬(wàn)元至20xx年7月末187萬(wàn)元
八、擔保情況
該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。
�。ㄒ唬┤魹楸ＷC貸款
1、保證人基本情況：擔保公司及公司法人代表無(wú)不良信用。
2、資信情況：企業(yè)在建設銀行山東xx支行開(kāi)立基本賬戶(hù)，經(jīng)查詢(xún)企業(yè)征信系統，目前企業(yè)在建設銀行山東xx支行貸款45萬(wàn)元，均為正常貸款，對外擔保23萬(wàn)元，以上各單位經(jīng)營(yíng)正常，具備歸還貸款的能力。無(wú)對外不良擔保，無(wú)不良信用記錄。
4、財務(wù)狀況：截止20xx年底，該公司資產(chǎn)1313973.13元，負債787894元，所有者權益657422元。
�。ǘ┤魹榈盅嘿J款，抵押物所有權人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號，經(jīng)評估，每平方米價(jià)值2萬(wàn)元，抵押物總價(jià)值10000萬(wàn)元，信用社認可價(jià)值，貸款到期利息，本息合計抵押率為69%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規定。經(jīng)調查人員現場(chǎng)調查，以上所有抵押物目前均保持完好，無(wú)毀損情況。
九、調查結論
綜合以上調查分析認為，該公司經(jīng)營(yíng)合法，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好，公司各項財務(wù)指標較好，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現金流量正常，利潤逐年增加較快，還款來(lái)源有保證。同時(shí)，貸款抵押物足值有效，符合《擔保法》及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規定，信用等級被評定為A級，符合貸款條件。經(jīng)我行貸款審批小組集體研究決定，同意辦理山東xxx股份有限公司貸款20000萬(wàn)元，期限1年，利率執行1.5‰上浮1.1％。
貸前調查報告 10
申請人基本情況:
申請人姓名，性別，年齡歲，婚姻狀況，現住址。聯(lián)系電話(huà)。申請人現從事網(wǎng)吧經(jīng)營(yíng)行業(yè)，注冊有個(gè)人獨資企業(yè)，企業(yè)名稱(chēng)為池州市頂星網(wǎng)吧。經(jīng)由借款申請人授權查看個(gè)人征信系統，該申請人信譽(yù)狀況良好，無(wú)不良信用記錄。
借款用途、金額、期限：
借款人xxx申請借款xxx萬(wàn)元主要用于購買(mǎi)xxx（填寫(xiě)具體用途），期限XX月。經(jīng)調查了解，借款用途真實(shí)、合法。
擔保分析：
申請人本次以其名下的一套商業(yè)房抵押向我行申請借款，抵押物權證編號池字第0949565B號，權利人為吳建國，位于貴池區青陽(yáng)路以東勝利路已北城北花園C區4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結構，國有出讓土地，房屋設計用途為商業(yè)。該抵押物20XX年購買(mǎi)，發(fā)票價(jià)值329789元，與現行市場(chǎng)價(jià)值基本相符，按貸款21萬(wàn)元計算，抵押率63.68%。經(jīng)實(shí)地查看，該房產(chǎn)地理位置較好，實(shí)物狀態(tài)良好，變現力較強，有較大升值空間。抵押物現出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。 還款能力分析：
該筆借款的主要還款來(lái)源是申請人的.收入，在貸款存續期間申請人凈收入在扣除必要的家庭生活開(kāi)支后能覆蓋貸款本息，第一還款來(lái)源充足。抵押物產(chǎn)權明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現能力較強，第二還款來(lái)源有保障。
調查結論：
從現場(chǎng)檢查及征信查詢(xún)等調查情況看，目前借款人經(jīng)營(yíng)正常，資信良好，有貸款償還能力，貸款抵押物真實(shí)有效，價(jià)值充足，易于變現。同意對xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬(wàn)元，期限3年，用途購電腦設備，按月結息，分年還款。貸款利率執行基準利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區青陽(yáng)路以東勝利路已北城北花園C區4幢109室抵押。
貸前調查報告 11
依據營(yíng)業(yè)部《關(guān)于展開(kāi)團體信譽(yù)存款業(yè)務(wù)開(kāi)展狀況調查的告訴》要求，結合我支行的實(shí)踐狀況，現將狀況報告請示如下：
一、根本狀況
團體信譽(yù)存款的操持需求營(yíng)業(yè)部同意，我支行目前未失掉這一同意。在任務(wù)中也遇到客戶(hù)前來(lái)我支行征詢(xún)團體信譽(yù)存款業(yè)務(wù)，但這類(lèi)客戶(hù)不多，需求也不是很激烈。
二、團體信譽(yù)存款現狀
團體信譽(yù)存款是一種不需求抵押，憑仗客戶(hù)本身信譽(yù)獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品，在我國起步絕對較晚，與興旺國度比擬，具有不小的差距。在歐美等興旺國度，信譽(yù)存款與居民生活毫不相關(guān)，信譽(yù)存款發(fā)明了團體提早消費、提早享用的能夠性，為進(jìn)步團體生活質(zhì)量，搞好家庭建立提供了全新的融資渠道。
三、團體信譽(yù)存款的難點(diǎn)
1、我行的團體信譽(yù)存款門(mén)檻高
經(jīng)過(guò)調查理解，我行的團體信譽(yù)存款的門(mén)檻很高，客戶(hù)職業(yè)要求很高，關(guān)于一些非正軌單位的客戶(hù)存款難度很大，同時(shí)授信額度小，很難滿(mǎn)足高中端客戶(hù)存款需求。
2、我國的征信體系還未健全，存在很大的風(fēng)險
我國固有的信譽(yù)體制和國民的信譽(yù)思想很難到達真正意義上的“不計結果〞的存款，能夠因各種表里部要素形成客戶(hù)違約，致使銀行機構蒙受很大的損失。
四、開(kāi)展團體信譽(yù)存款的`辦法
1、盡快樹(shù)立合適我行信譽(yù)存款的征信體系
關(guān)于信譽(yù)存款客戶(hù)，要有一套合適的征信體系，關(guān)于請求信譽(yù)存款的條件、額度、能否審批，讓客戶(hù)“了如指掌〞，這樣使客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)有標準，無(wú)方向。
2、增強業(yè)務(wù)人員培訓，避免品德風(fēng)險
增強信譽(yù)存款營(yíng)銷(xiāo)人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓，避免品德風(fēng)險的呈現。一些客戶(hù)經(jīng)理為了能及時(shí)完成義務(wù)，完成本人的利益，往往會(huì )應用本人對銀行內容政策的理解，指點(diǎn)客戶(hù)提供不契合其真實(shí)信息的資料，從而到達為不合格客戶(hù)獲取存款，一旦呈現風(fēng)險結果很?chē)乐亍?/p>
3、樹(shù)立信譽(yù)存款貸后辦理體系
團體信譽(yù)存款客戶(hù)分散、數量多，存款投放后，如不及時(shí)關(guān)注客戶(hù)經(jīng)濟情況、家庭環(huán)境等變化，很有能夠呈現存款風(fēng)險。由于團體信譽(yù)存款沒(méi)有抵押物，依托客戶(hù)信譽(yù)作為擔保，因而如何無(wú)效跟蹤每個(gè)客戶(hù)的經(jīng)濟及家庭變化狀況成為一項至關(guān)重要的任務(wù)。
貸前調查報告 12
一、申請的授信業(yè)務(wù)基本情況
簡(jiǎn)要說(shuō)明該筆授信業(yè)務(wù)的種類(lèi)，幣種、額度、期限、授信的擔保方式，還款方式、涉及的有關(guān)當事人關(guān)系等。
二、申請授信用途
簡(jiǎn)要說(shuō)明申請人申請授信的目的：貸款業(yè)務(wù)要說(shuō)明是季節性、臨時(shí)性需求，還是正常經(jīng)營(yíng)中的經(jīng)營(yíng)性占用；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應對商品交易情況進(jìn)行說(shuō)明；保函業(yè)務(wù)應對標的項目進(jìn)行說(shuō)明。
三、授信申請人基本情況
1、授信申請人背景資料
調查內容：授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質(zhì)、注冊資本及變動(dòng)、所有權結構、及股東持股情況；授信申請人的主營(yíng)業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。
評價(jià)：授信申請人產(chǎn)權構成是否清晰、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出、企業(yè)規模大小、有無(wú)知名品牌、所處發(fā)展階段。
2、授信申請人組織結構圖及其主要管理層的綜合素質(zhì) 調查內容：組織結構圖及內部關(guān)系、主要管理層的從業(yè)經(jīng)歷及技術(shù)水平、員工情況
評價(jià)：主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽(yù)、在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的誠信
意識等信用狀況（了解途徑：個(gè)人征信系統查詢(xún)、企業(yè)上下游客戶(hù)、與客戶(hù)初次面談）。
3、客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況分析
調查內容：簡(jiǎn)要介紹授信申請人經(jīng)營(yíng)狀況，包括：主要產(chǎn)品及產(chǎn)量；經(jīng)營(yíng)區域、原材料（商品）采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結算方式；銷(xiāo)售區域的網(wǎng)絡(luò )分布及收款方式，主要的銷(xiāo)售商及年銷(xiāo)量；是否有進(jìn)出口權，如果有，進(jìn)出口額有多大；主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實(shí)際產(chǎn)量和品牌，以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷(xiāo)售所占的比例或主要商品的進(jìn)銷(xiāo)量、進(jìn)銷(xiāo)額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷(xiāo)的商品系中所占的比重；從供應狀況、采購渠道、付款方式、價(jià)格等存在的.優(yōu)勢或特點(diǎn)進(jìn)行分析供應渠道總體評價(jià)：從市場(chǎng)需求狀況、銷(xiāo)售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點(diǎn)進(jìn)行分析銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )總體評價(jià)；近兩年來(lái)授信申請人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)率、銷(xiāo)售收入增長(cháng)率、銷(xiāo)售利潤增長(cháng)率、市場(chǎng)占有率、出口創(chuàng )匯能力。如為續授信的，則應對授信前后的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同比，重點(diǎn)分析授信前后發(fā)生的變化。
�。�1） 主營(yíng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況表
評價(jià)：從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷(xiāo)售額、市場(chǎng)份額等方面分析申請人所經(jīng)營(yíng)產(chǎn)
品的規模，在國內、地區同行業(yè)中所處的地位。
�。�2） 主要供貨商（上游客戶(hù)）情況表
評價(jià)：從供貨來(lái)源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢，在材料采購中是否有價(jià)格優(yōu)勢，產(chǎn)品供應是否充足，產(chǎn)品目前的價(jià)格走勢等。
�。�3） 主要銷(xiāo)售商（下游客戶(hù)）情況表
評價(jià)：分析產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況，是否建立了穩定的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )、產(chǎn)品的市場(chǎng)占有情況、授信申請人產(chǎn)品（商品）市場(chǎng)競爭力、生產(chǎn)能力利用率、對客戶(hù)的依賴(lài)程度等。
�。�4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項； 無(wú)
�。�5）對外投資情況，包括被投資企業(yè)名稱(chēng)、投資額及占比、出資方式等。
4、行業(yè)政策及行業(yè)風(fēng)險分析
調查內容：授信申請人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產(chǎn)品（商品）的價(jià)格走勢、市場(chǎng)占比、規模實(shí)力、技術(shù)力量、行業(yè)進(jìn)入障礙、同業(yè)競爭等進(jìn)行說(shuō)明，以及企業(yè)未來(lái)的發(fā)展規劃及落實(shí)措施。
評價(jià)：企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢、產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期（投入期、成長(cháng)期、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受?chē)艺呒皣H市場(chǎng)變化的影響）。
5、集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)公司的情況
調查內容：集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主導產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營(yíng)情況（采購、生產(chǎn)、銷(xiāo)售）、融資模式、與申請人的組織關(guān)系、關(guān)聯(lián)公司在我行授信融資狀況。
評價(jià)：關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無(wú)資金占用情況、關(guān)聯(lián)交易對申請人經(jīng)營(yíng)的影響等。
6、資信狀況
調查內容：截止本次申請授信前一個(gè)月，授信申請人在開(kāi)戶(hù)銀行及其他銀行融資、我行現有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例、為其他企業(yè)提供擔保狀況以及或有負債情況。
評價(jià)：與人行征信系統數據（貸款卡查詢(xún)）進(jìn)行對比，說(shuō)明差異原因及有無(wú)逾期或欠息等不良記錄；分析申請人的或有負債可能產(chǎn)生的損失；分析他行或我行授信前后申請人經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生的變化（負債變化、主營(yíng)業(yè)務(wù)變化、運營(yíng)資金變化和經(jīng)營(yíng)規模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問(wèn)題。
經(jīng)多方面了解核實(shí)，該公司銀行信譽(yù)良好，在銀行融資無(wú)墊款，無(wú)逾期，無(wú)欠息等不良情況出現。
四、財務(wù)狀況
列表說(shuō)明授信申請人近三年（新成立企業(yè)除外）及近月財務(wù)狀況（屬于集團合并報表要列明合并報表數據和單列報表數據），分析財務(wù)狀況及其變化的主要原因，尤其要說(shuō)明主要財務(wù)指標及主要科目異常變化的情況和原因（會(huì )計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映）。
貸前調查報告 13
一、基本情況
�。ㄒ唬┛蛻�(hù)基本情況：主要包括借款人姓名、身份證號碼、家庭住址、家庭人口、主要家庭成員、家庭資產(chǎn)負責情況、信用等級等。
�。ǘ┥a(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項目及規模、年產(chǎn)值、上年家庭純收入、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況、發(fā)展前景、目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等。
二、借款情況
申請貸款的原因、用途、利率定價(jià)、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農村信用社信貸政策，市場(chǎng)前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(cháng)時(shí)間能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。以前貸款還本付息及存量貸款情況（人民銀行征信系統和農信社信貸系統查詢(xún)）。
三、還款能力分析
一是分析申請貸款的客戶(hù)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、無(wú)擠占挪用信貸資金、無(wú)惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的.歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、社會(huì )發(fā)展規劃要求和信貸支持方向。三是生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷(xiāo)售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與生產(chǎn)成本比）、主要銷(xiāo)售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況等。四是還款方式及還款來(lái)源分析。
四、借款擔保方式
屬于抵押擔保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權屬情況、租賃情況、數量和質(zhì)量狀況、評估價(jià)值、抵押率、價(jià)值是否穩定、變現能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來(lái)源等。
五、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析
通過(guò)分析，測算本筆貸款給企業(yè)、社會(huì )及信用社帶來(lái)的經(jīng)濟效益。分析客戶(hù)結算往來(lái)情況和合作潛力。
六、信貸風(fēng)險評價(jià)及風(fēng)險度測算
通過(guò)借款人的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析，結合抵押
擔保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)，按照農戶(hù)資信等級測算該筆貸款風(fēng)險度。
七、提出調查結論
調查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、信用、風(fēng)險狀況”，結合借款用途、還款來(lái)源和計劃情況明確以下事項：
1、貸與不貸；
2、貸款方式；
3、貸款金額；
4、貸款期限；
5、貸款利率；
6、還款方式等。
八、調查人聲明并簽名
調查人聲明對上述調查情況和結論的真實(shí)性負全部責任。大額個(gè)人貸款貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫(xiě)清調查時(shí)間。
貸前調查報告 14
借款申請人xxx因經(jīng)營(yíng)需要，特向我行申請個(gè)人消費額度貸款xx萬(wàn)元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據信貸管理的要求，為防范風(fēng)險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進(jìn)行了認真、細致的調查，具體調查情況如下：
一、借款申請人的基本情況
xxx，男，現年31歲，xx省xx縣人，大專(zhuān)文化，身體健康，身份證號碼：xxx，戶(hù)口所在地縣鎮xxx，家庭住址：xx路，家庭電話(huà)：xx，手機號碼：xxx，申請人系我縣城鎮開(kāi)發(fā)公司停薪留職干部，其妻xxx，現年31歲，湖鎮人，高中文化，戶(hù)口所在地縣城關(guān)鎮xxx，身份證號碼：xx，身體健康，系博桂園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學(xué)，屬未成年人。
xxx自參加工作以來(lái)，一直在縣城鎮綜合開(kāi)發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。從19xx年開(kāi)始，其停薪留職獨集和與他人合資先后開(kāi)發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點(diǎn)工程巷步行街等工程項目，累計完成建筑面積2平方米，工程量xx萬(wàn)元左右。其承包的`工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程，社會(huì )聲譽(yù)較好，經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，現已擁有個(gè)人資產(chǎn)近250萬(wàn)元。
二、借款用途：
20xx年5月，譚與園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以xx元/m2承包金穗大樓工程項目，該項目基本情況如下：
工程名稱(chēng)：大樓
工程地點(diǎn)：開(kāi)發(fā)區
工程立項批準文號：
承包范圍：土建、水電安裝
工程建筑面積：
工程總造價(jià)：
根據施工合同規定，其工程價(jià)款的支付與結算方式為
1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付xx萬(wàn)元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬(wàn)元。
2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門(mén)窗安裝完畢付xx萬(wàn)元，打灶、鐵門(mén)安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬(wàn)元整，工程驗收合格后結付80萬(wàn)元整，余款按集資價(jià)格抵付四套房子給承包方。8萬(wàn)元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現質(zhì)量問(wèn)題，余款半年內付清。
目前，該項目主體工程已完成，外墻裝飾，室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時(shí)進(jìn)行。整個(gè)工程已投入資金270萬(wàn)元，發(fā)包方按合同已支付200萬(wàn)元，承包方譚已墊資70萬(wàn)元，要完成該工程譚需再投入60萬(wàn)元，而工程余款的拔付工等整個(gè)工程驗收合格后才能拔付，因此該借款屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。
最后調查人寫(xiě)出準確的意見(jiàn)，承擔的責任。簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。
貸前調查報告 15
為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態(tài)度來(lái)完成本次調查工作。對貸款情況中出現各種的安全隱患、風(fēng)險進(jìn)行篩選和評價(jià)。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性�，F將有關(guān)情況報告如下：
一、 本次調查的對象
本次調查的目的，確定xx信用貸款申請是否批準。
本次調查的`對象，姓名xxx，年齡xx歲，個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)xxx，注冊號xxx） ，借款期限xx個(gè)月，月利率xx
二、 調查方式
采用當面訪(fǎng)談、當面核查、實(shí)際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復印件相符，真實(shí)有效。
三、 調查時(shí)間
于20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日完成本次調查。
四、調查成果
1、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證、個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執照等原件與復印件相符合，真實(shí)有效。
2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢(xún)貸款人信用征信信息，根據征信信息表已確認貸款人信譽(yù)良好，無(wú)逾期記錄。
3、貸款人的實(shí)際用途的核查。已由調查人XX、XX前往貸款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地考察，店鋪經(jīng)營(yíng)狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實(shí)。
4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩定的收入來(lái)源，已提供收入證明，真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽(yù)佳。
5、貸款人的負債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負債情況已核實(shí)，貸款人無(wú)借款無(wú)其他負債。
6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒(méi)有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動(dòng)，且無(wú)不良嗜好。
7、已告知貸款人按季提供財務(wù)報表、水電費報表情況。
五、結論
本次調查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實(shí)情況，且具有穩定的經(jīng)濟來(lái)源，無(wú)負債無(wú)不良記錄，不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強烈，對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準貸款人信用貸款的申請。
貸前調查報告 16
根據營(yíng)業(yè)部《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調查的通知》要求，結合我支行的實(shí)際情況，現將情況匯報如下：
一、基本情況
個(gè)人信用貸款的辦理需要營(yíng)業(yè)部批準，我支行目前未得到這一批準。在工作中也遇到客戶(hù)前來(lái)我支行咨詢(xún)個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，但這類(lèi)客戶(hù)不多，需求也不是很強烈。
二、個(gè)人信用貸款現狀
個(gè)人信用貸款是一種不需要抵押，憑借客戶(hù)自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品，在我國起步相對較晚，與發(fā)達國家相比，具有不小的差距。在歐美等發(fā)達國家，信用貸款與居民生活息息相關(guān)，信用貸款創(chuàng )造了個(gè)人提前消費、提前享受的可能性，為提高個(gè)人生活質(zhì)量，搞好家庭建設提供了全新的.融資渠道。
三、個(gè)人信用貸款的難點(diǎn)
1、我行的個(gè)人信用貸款門(mén)檻高
通過(guò)調查了解，我行的個(gè)人信用貸款的門(mén)檻很高，客戶(hù)職業(yè)要求很高，對于一些非正規單位的客戶(hù)貸款難度很大，同時(shí)授信額度小，很難滿(mǎn)足高中端客戶(hù)貸款需求。
2、我國的征信體系還未健全，存在很大的風(fēng)險
我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達到真正意義上的“不計后果”的貸款，可能因各種內外部因素造成客戶(hù)違約，致使銀行機構遭受很大的損失。
四、發(fā)展個(gè)人信用貸款的措施
1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系
對于信用貸款客戶(hù)，要有一套適合的征信體系，對于申請信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶(hù)“一目了然”，這樣使客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)有尺度，有方向。
2、加強業(yè)務(wù)人員培訓，防止道德風(fēng)險
加強信用貸款營(yíng)銷(xiāo)人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓，防止道德風(fēng)險的出現。一些客戶(hù)經(jīng)理為了能及時(shí)完成任務(wù)，實(shí)現自己的利益，往往會(huì )利用自己對銀行內容政策的了解，指導客戶(hù)提供不符合其真實(shí)信息的材料，從而達到為不合格客戶(hù)獲取貸款，一旦出現風(fēng)險后果很?chē)乐亍?/p>
3、建立信用貸款貸后管理體系
個(gè)人信用貸款客戶(hù)分散、數量多，貸款投放后，如不及時(shí)關(guān)注客戶(hù)經(jīng)濟狀況、家庭環(huán)境等變化，很有可能出現貸款風(fēng)險。由于個(gè)人信用貸款沒(méi)有抵押物，依靠客戶(hù)信用作為擔保，因此如何有效跟蹤每個(gè)客戶(hù)的經(jīng)濟及家庭變化情況成為一項至關(guān)重要的工作。
貸前調查報告 17
存款請求人XXX于20xx年5月8日，因運營(yíng)XX中心周轉資金困難向我公司提出請求短期抵押存款100萬(wàn)元整，期限一年。依據《金匯XXXXX》等有關(guān)要求，我們對該請求人提供的相關(guān)材料及我們掌握的信息進(jìn)展了初步伐查剖析，現將有關(guān)調查狀況報告如下：
一．請求人根本狀況
XX，男，現年40歲，身份證號碼：xxx�，F寓居于xxx。住房為公家產(chǎn)權無(wú)存款。離異3年，有一個(gè)男孩現年14歲，就讀于營(yíng)口市XXX中學(xué)。寓居住房歸存款人自己一切，無(wú)其他財富糾紛，銀行調查信譽(yù)情況良好。
二、請求人從事行業(yè)及運營(yíng)情況
于20xx年8月為公家鋼材企業(yè)任務(wù)。20xx年后自營(yíng)多種工程，以運輸，鋼材復雜加工等行業(yè)為主。XXX自20xx年起運營(yíng)XX中心，目前運營(yíng)情況正常，運營(yíng)情況日趨良好。
三、存款用處
請求報酬了堅持正常運營(yíng)的需求，同時(shí)思索冬季為煤炭需求旺季。請求人決議向我公司提出存款，存款用處一為收買(mǎi)囤積煤炭；用處二為日常洗浴用品的周轉資金，共需存款資金100萬(wàn)元。
四、還款來(lái)源及還款才能
以目前洗浴行業(yè)市場(chǎng)行情，及我們掌握的相關(guān)狀況，估計該洗浴效勞工程每年可取得利潤50萬(wàn)元擺布。加上其客房支出及飲料、香煙銷(xiāo)售，每年可取得利潤8萬(wàn)元擺布。該中心每年可取得利潤共58萬(wàn)元擺布。由此可見(jiàn)，該請求人有必然的還款來(lái)源和才能。
五、擔保狀況
為了給存款的按期出借提供無(wú)力包管，存款請求人以產(chǎn)權為共同共有，座落于老邊區昌盛路西10-1號甲14號的房地產(chǎn)〔土地證號：營(yíng)邊國用〔20xx〕第411006號，房產(chǎn)證號：邊房權證營(yíng)字第00384295號〕作為存款抵押。該抵押物土空中積平方米。房產(chǎn)為二層商用門(mén)市，其中，房產(chǎn)修建面積一層平方米，二層修建面積平方米，房產(chǎn)為李XX〔一層〕與湯XX〔二層〕共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)錢(qián)評價(jià)征詢(xún)無(wú)限公司出具評價(jià)報告，評價(jià)二層價(jià)值人民幣2628元。抵押物地處老邊中街百匯市場(chǎng)南，交通便當，變現才能較好。
六、存款風(fēng)險及防備辦法
依據請求人提供的相關(guān)材料，我們發(fā)現幾個(gè)重要成績(jì)：
抵押房產(chǎn)的修建面積與所占土地的面積不相符，土空中積小于房屋修建面積；
依據請求人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價(jià)錢(qián)高于市場(chǎng)價(jià)錢(qián)，其存款的真適用途應進(jìn)一步詳查；
依據請求人提供的銀行賬戶(hù)〔卡〕的流水賬單，其現金流動(dòng)狀況普通；
抵押房產(chǎn)為一幢二層商用門(mén)市中的第二層，抵達二層需求借道一層樓梯，所以需求一、二層共有產(chǎn)權人共同受權贊同請求人抵押；
財務(wù)數據的復雜抽查；
抵押物能否需求相關(guān)的公證、保險；
請求人戶(hù)口簿前后頁(yè)不符。
就目前狀況可見(jiàn)該筆存款風(fēng)險度較高。為進(jìn)一步增強存款的.標準性和合法性，確保存款質(zhì)量辦理和按時(shí)發(fā)出，我們將對以上幾個(gè)成績(jì)，更進(jìn)一步的展開(kāi)充沛調查，監控日�；顒�(dòng)資金運用的合感性和運營(yíng)狀況，關(guān)注抵押物的完好狀況。
七、調查結論
綜上所述，存款請求人主體資歷合法，契合我公司存款條件，所運營(yíng)的行業(yè)盈利較好，存款有足值抵押，到期還款來(lái)源充足。但關(guān)于存款人請求存款的真適用途，存款數額，抵押物的產(chǎn)權人能否贊同受權等后面提及的相關(guān)成績(jì)，需求進(jìn)一步伐查處理。假設上述成績(jì)失掉合理的處理或解釋。我們義務(wù)可測定發(fā)放此筆存款的風(fēng)險較低。結合有利于我公司資金的充沛應用，添加利息支出，進(jìn)步經(jīng)濟效益的準繩，有助于改善我公司存款質(zhì)量，優(yōu)化存款構造，促進(jìn)資金流通。建議給予XXX存款50萬(wàn)元整，期限為1年，月利率XXXX‰，同時(shí)辦好存款抵押注銷(xiāo)，請各級指導審查決議。
貸前調查報告 18
X月X日，XXX向我社申請抵押貸款XX萬(wàn)元，我社受理后，于20xx年X月X日對借款申請人進(jìn)行實(shí)地調查，現將調查情況匯報如下：
一、借款申請人及家庭情況
借款申請人:XXX，男，現年X歲，身份證號：XXX，主要在XX縣XX路從事XX經(jīng)營(yíng)，其妻，XXX，身份證號：522424XXXXXXX，該戶(hù)無(wú)不良貸款記錄，無(wú)不良嗜好。借款人主體資格合法
二、申請借款情況
借款申請人于20xx年X月X日向我社申請借款XX萬(wàn)元，用于經(jīng)營(yíng)XX周轉，經(jīng)調查該戶(hù)在XX，由于XX，成本提高，造成該戶(hù)自有資金不足，從XXX出具該戶(hù)收入證明可以看出，該戶(hù)借款用途真實(shí)，合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策。借款主體合法。
三、借款人資信情況
借款人XXX信譽(yù)較好，沒(méi)有不良借款記錄，勤勞節儉，守信用，無(wú)不良嗜好，品行端正，借款人資信情況良好。借款申請的主體資格合法。該戶(hù)與我社有長(cháng)期業(yè)務(wù)往來(lái)，能按時(shí)還本付息，資信狀況良好。
四、借款人的償債能力分析
借款人XXX從事電煤運輸，根據其在XX開(kāi)據的收入證明該戶(hù)在20xx年工資及家庭運輸收入XX萬(wàn)元，借款人自愿用自己的經(jīng)營(yíng)、工資收入作還款來(lái)源，借款人申請金額為XX萬(wàn)元，期限為XX個(gè)月，經(jīng)測算該戶(hù)12個(gè)月基本收入為XX萬(wàn)元，扣除該戶(hù)一家支出，約結余XX萬(wàn)元，但其另有獎金及提成不算在其中，在借款到期后，該戶(hù)需支付利息XX萬(wàn)元，借款償還不會(huì )存在風(fēng)險，另此抵押物已在XX房管局抵押登記，由于該抵押物座落地段繁華，在借款不能償還的情況下，抵押物易變現。更進(jìn)一步縮小貸款風(fēng)險。
五、借款存在的風(fēng)險分析
通過(guò)對該筆借款的調查分析，此款用于XX經(jīng)營(yíng)使用，其家庭收入相對比較穩定，貸款風(fēng)險較小，能在24個(gè)月之內歸還借款。只要認真做好貸后跟蹤檢查，貸款風(fēng)險是能夠得到有效控制的。
六、抵押物風(fēng)險分析
抵押物是位于XX縣XX小區，建筑面積為XX平方米。金沙縣評估事務(wù)所評估價(jià)格XX萬(wàn)元，評估單價(jià)為XX元，從目前市場(chǎng)房?jì)r(jià)看符合金沙縣房產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格，和我社內部估價(jià)相符，據當前金沙房?jì)r(jià)預測，房屋價(jià)格仍呈現平衡上升趨勢，鑒于房管局對此抵押物的.評估，預計在近24個(gè)月內不會(huì )存在較大的下跌，房屋坐落地段較好，房屋產(chǎn)權清晰，未出租給他人使用，無(wú)任何產(chǎn)權糾紛，該房屋按照房屋抵押程序辦理抵押登記，在抵押過(guò)程中我社信貸員全程參與，所以房屋抵押合法有效，即使貸款不能償還的情況下，抵押物變現容易，對我社信貸資產(chǎn)不會(huì )存在損失。
七、信貸員經(jīng)過(guò)調查得出結論
通過(guò)以上調查分析，借款人具有償還貸款的經(jīng)濟能力。借款用途合規，且提供資料齊全并真實(shí)，因此同意蔣中楷辦理抵押貸款XX萬(wàn)元，期限XX個(gè)月，利率XX‰。
貸前調查報告 19
一、基本情況
貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、主要從事產(chǎn)業(yè)、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠信程度等。
二、資產(chǎn)負債情況
寫(xiě)清上年家庭總收入及來(lái)源，上年家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況。
三、貸戶(hù)家庭財產(chǎn)情況
�。ㄒ唬┎灰鬃儸F財產(chǎn)：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時(shí)間、變現價(jià)值；其他不易變現財產(chǎn)及變現價(jià)值。
�。ǘ┲饕勺儸F的財產(chǎn) ：
1、機械設備名稱(chēng)、數量及變現價(jià)值；
2、交通運輸工具及變現價(jià)值；
3、家電器具及變現價(jià)值；
4、存貨及變現價(jià)值；
5、存款及其他變現價(jià)值等；
6、主要可變現價(jià)值合計。
四、負債情況
寫(xiě)清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。
五、家庭經(jīng)營(yíng)情況
寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入；養殖業(yè)總收入、頭數、生產(chǎn)周期、周期內的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益；加工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評估客戶(hù)全年收入狀況。
六、借款用途及效益
借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場(chǎng)前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(cháng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。
七、還款來(lái)源
用于還款的資金來(lái)源是什么，資金來(lái)源收入情況分析。
八、擔保情況
屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫(xiě) 清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現能力，還款的來(lái)源 等。
九、結論
最后調查人寫(xiě)出準確的意見(jiàn)（包括貸與不貸，貸款方式、金額、期限、利率及還款方式等），承擔的責任。
十、最后
調查人寫(xiě)上自己的姓名，寫(xiě)清調查時(shí)間
農戶(hù)調查報告相對于企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)貸來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)單的.多，只要將上內容真實(shí)準確的反映出來(lái)，這個(gè)調查報告也就基本完成了。信貸人員只有認真做好貸前調查，將借款人、保證人的資信狀況的經(jīng)濟效益和信用程度等真實(shí)的反映出來(lái)，才能真正把好貸款的出口關(guān)。
貸前調查報告 20
一、借款人概況
1.基本情況
XX驅動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于20xx年5月，20xx年正式轉產(chǎn)從事驅動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅動(dòng)橋廠(chǎng)，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，為我國三大專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)驅動(dòng)橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波BB集團兼并,成立江西XX驅動(dòng)橋有限公司，BB集團占70%股份，原廠(chǎng)管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以?xún)糍Y產(chǎn)為受讓價(jià)格依據，受讓驅動(dòng)橋廠(chǎng)整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬(wàn)元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬(wàn)元（實(shí)際出資為913萬(wàn)元，其中213萬(wàn)元為借給其他股東對江西省XX驅動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應出資100萬(wàn)元（實(shí)際出資18萬(wàn)元），占注冊資本的10%；xxx應出資55萬(wàn)元（實(shí)際出資10萬(wàn)元），占注冊資本的5.5%；xxx如應出資40萬(wàn)元（實(shí)際出資6萬(wàn)元），占注冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬(wàn)元（實(shí)際出資5萬(wàn)元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬(wàn)元（實(shí)際出資48萬(wàn)元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠(chǎng)區占地面積10萬(wàn)平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西XX驅動(dòng)橋有限公司，為機械部專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅動(dòng)橋的定點(diǎn)廠(chǎng)。企業(yè)主導產(chǎn)品“奔馳”牌驅動(dòng)橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車(chē)等工程機械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類(lèi)工程機械驅動(dòng)橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動(dòng)橋分別為部?jì)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的25%左右；一塊是壓路機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì )主席1人，監事會(huì )人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱(chēng)4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原XX驅動(dòng)橋廠(chǎng)廠(chǎng)長(cháng)（高級工程師），從事驅動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專(zhuān)業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟效益情況：
隨著(zhù)國家加大基礎建設力度以來(lái)，20xx年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，
加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現供不應求現象，20xx年銷(xiāo)售收入為3900萬(wàn)元，20xx年銷(xiāo)售收入為4700萬(wàn)元，20xx年銷(xiāo)售收入為7200萬(wàn)元，20xx年銷(xiāo)售收入為10072萬(wàn)元，近三年銷(xiāo)售收入增長(cháng)率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。
20xx年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤為2.5萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤為25萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤增長(cháng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷(xiāo)了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家對其簽訂全年的驅動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷(xiāo)售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應求，故反應在銷(xiāo)售季節性上不強。
公司銷(xiāo)售模式為直銷(xiāo)工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家，中間不經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠(chǎng)、鄭州工程機械廠(chǎng)、黃河工程機械廠(chǎng)、廈門(mén)工程機械綜合廠(chǎng)、常州市工程機械廠(chǎng)、南方液壓工程機械廠(chǎng)、朝陽(yáng)工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠(chǎng)、天津市政工程機械廠(chǎng)、上海城建機械廠(chǎng)、三明重型機器廠(chǎng)、洛陽(yáng)建筑機械廠(chǎng)等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩定的`業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長(cháng)態(tài)勢；隨著(zhù)國家進(jìn)一步加大基礎設施建設投入、西部大開(kāi)發(fā)戰略的實(shí)施，用于工程機械驅動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
三、借款人財務(wù)狀況
1.該公司最近三年主要財務(wù)指標
據上表分析:
�。�1）借款情況：短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元，其它行均未介入)。
�。�2）該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負債率略為偏高，但銷(xiāo)售收入增長(cháng)較快，20xx年實(shí)現凈利潤242萬(wàn)元。
�。�3）該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強。 總體看來(lái)，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，隨著(zhù)內部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強。
2.發(fā)展情況
20Xx年，公司已簽訂驅動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預計實(shí)現銷(xiāo)售收入15000萬(wàn)元，實(shí)現利稅1000萬(wàn)元，其中實(shí)現稅金600萬(wàn)元，稅后利潤400萬(wàn)元。
四、公司與行關(guān)系：
該企業(yè)長(cháng)期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶(hù)在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬(wàn)元，資信良好，從未出現過(guò)逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。
我行與該公司長(cháng)期發(fā)生過(guò)貼現業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20xx年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷(xiāo)方案。在上級行的大力支持下，我行通過(guò)集團公司及當地公司管理人員的多方營(yíng)銷(xiāo)，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶(hù)。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶(hù)，且可以新增公存款約400萬(wàn)元，日平均余額將達200萬(wàn)元以上，同時(shí)每年為我行帶來(lái)結算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達xx萬(wàn)元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權，每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬(wàn)元。由于該公司在當地是處于我縣三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴大我行在當地的影響力，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風(fēng)險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。
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