農業(yè)銀行調研報告（通用5篇）

　　在現實(shí)生活中，需要使用報告的情況越來(lái)越多，報告具有雙向溝通性的特點(diǎn)。我們應當如何寫(xiě)報告呢？以下是小編幫大家整理的農業(yè)銀行調研報告，歡迎大家分享。

　　農業(yè)銀行調研報告 1

　　一、調查背景

　　隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(cháng)，個(gè)人對所增長(cháng)的財富如何進(jìn)行更好的管理與運用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢(qián)多起來(lái)了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。就此，我以中國農業(yè)銀行的理財產(chǎn)品作為調查對象，對銀行理財產(chǎn)品做了調查。

　　二、調查目的

　　為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類(lèi)型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我進(jìn)行了一次對中國農業(yè)銀行（溫江支行營(yíng)業(yè)部）理財產(chǎn)品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的.問(wèn)題，并提出相應的建議。

　　三、銀行個(gè)人理財產(chǎn)品主要類(lèi)型

　　首先，在了解中國農業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品之前，讓我了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類(lèi)。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類(lèi)，有不同的標準。

　　1. 根據風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。

　　保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶(hù)承擔，并依據實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險僅次于儲蓄風(fēng)險，是追求穩定收益的穩健型客戶(hù)的最佳選擇。

　　2. 根據投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買(mǎi)，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買(mǎi)，而雙幣理財產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。

　　而人民幣理財產(chǎn)品根據其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財產(chǎn)品，信托類(lèi)理財產(chǎn)品，結構性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(QDII型)

　　債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據與企業(yè)短期融資券。因為央行票據與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機會(huì )。

　　信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。

　　結構型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益

　　產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風(fēng)險也相對較大。

　　代理境外理財產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財產(chǎn)品。

　　四、中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品介紹

　　農行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線(xiàn)”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列，滿(mǎn)足保守型、謹慎型、穩健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類(lèi)型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩健、適合廣泛的特點(diǎn)。

　　下面，我選擇“本利豐”作為農行理財產(chǎn)品的代表，介紹其品牌背景，產(chǎn)品功能和購買(mǎi)須知三方面的內容。

　　1. 品牌介紹

　　“本利豐”理財產(chǎn)品，是指由農業(yè)銀行自主發(fā)起的，以農業(yè)銀行投資于銀行間債券市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目和貨幣市場(chǎng)的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的保本理財產(chǎn)品。產(chǎn)品類(lèi)型分為保證收益型和保本浮動(dòng)收益型。

　　2. 產(chǎn)品功能

　�、� 本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩健、安全的特點(diǎn)，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎上獲得較高的收益。

　�、� 高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險、高信用等級的央票、債券、票據、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目等金融資產(chǎn)，安全性高，投資穩健。

　�、� 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹慎型、穩健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內的所有5種類(lèi)型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。

　　保本浮動(dòng)收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹慎型、穩健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內的所有4種類(lèi)型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。

　�、� 期限靈活：“本利豐”系列理財產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等，并已實(shí)現滾動(dòng)發(fā)售�？蛻�(hù)可根據自身對理財期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實(shí)現資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實(shí)現財富連續增值。

　　3. 購買(mǎi)須知

　　個(gè)人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農業(yè)銀行開(kāi)立的借記卡、綜合理財卡、活期一本通或結算賬戶(hù)，前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)《中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品認購申購委托書(shū)》購買(mǎi)，首次購買(mǎi)農行理財產(chǎn)品需要與農行簽訂《中國農業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》。投資者在購買(mǎi)時(shí)需要填寫(xiě)《個(gè)人投資者風(fēng)險承受能力評估問(wèn)卷》（問(wèn)卷有效期為一年）并根據評估結果購買(mǎi)適合的理財產(chǎn)品。無(wú)投資經(jīng)驗的個(gè)人投資者不能購買(mǎi)僅面向有投資經(jīng)驗個(gè)人投資者發(fā)售的理財產(chǎn)品。

　　農業(yè)銀行調研報告 2

　　一、調研目的：

　　1）、了解實(shí)踐單位基本情況和機構設置，人員配備等。

　　2）、學(xué)習銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、現金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款放款業(yè)務(wù)等。

　　3）、了解銀行會(huì )計核算方法，科目設置與賬戶(hù)設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會(huì )計科目賬戶(hù)與企業(yè)的異同。

　　4）、總結實(shí)踐經(jīng)過(guò)，并填寫(xiě)實(shí)踐鑒定表，寫(xiě)實(shí)踐報告。

　　二、實(shí)踐內容：

　　1）、實(shí)踐工作內容及規范：

　　此次實(shí)踐的崗位是個(gè)人貸款中心的信貸人員，直接與前來(lái)貸款的客戶(hù)面對面。概括起來(lái)，工作流程及注意事項如下：

　　1、信貸人員與客戶(hù)面簽：對借款人的個(gè)人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調查，審查確保貸款相應的申請、擔保資料真實(shí)齊全后制作成文件。

　　2、將備齊的資料連同信貸人員的調查報告等初步資料上報到支行風(fēng)險管理部門(mén)，由風(fēng)險管理部門(mén)逐級上報進(jìn)行審查審批。

　　3、抵押登記：獲得批準的貸款申請即可通知申請人前來(lái)個(gè)貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應附上一份政府審批表）前往所在區行政服務(wù)中心辦理抵押登記。

　　4、放款：借款人交回《抵押證書(shū)》和抵押財產(chǎn)所有權證書(shū)后即可簽訂《貸款合同》和借據，獲得所貸資金。

　　5、補錄及貸后管理：資料完善和保存，對借款人的貸后信用、擔保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

　　3）、調研分析：

　　銀行通過(guò)承擔信用風(fēng)險來(lái)獲取利潤，對于90%以上的收入來(lái)自于存貸利差的國內銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險是它們面臨的最主要的風(fēng)險之一。信用風(fēng)險是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來(lái)?yè)p失的可能性，巴塞爾銀行監管委員會(huì )將其定義為“交易對手無(wú)法履約的風(fēng)險”。造成信用風(fēng)險的原因主要有兩點(diǎn)：一是借款人主觀(guān)上故意不償還貸款，造成惡意拖欠；二是借款人主觀(guān)愿望良好，但客觀(guān)上無(wú)能力歸還貸款。

　　對此，信貸人員在接收貸款申請時(shí)，一方面應嚴格審查貸款申請人的信用狀況，如果發(fā)現有不良信用記錄，應進(jìn)一步調查造成不良信用記錄的原因，審批時(shí)應進(jìn)行較為嚴格的限制。另一方面，對通過(guò)信用審核，或信用狀況良好、主觀(guān)還款愿望強烈的.借款申請人，應重點(diǎn)審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實(shí)性，審慎評估抵押擔保資產(chǎn)的價(jià)值，必要時(shí)應進(jìn)行現場(chǎng)調查。

　　銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過(guò)制定一系列標準的工作規范流程、加強工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養培訓來(lái)縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口。個(gè)貸中心的信貸人員更應克盡職守，秉承“認真、嚴謹”的工作態(tài)度，明、快、實(shí)、嚴地完成工作。其次，在銀行業(yè)競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個(gè)貸中心的信貸人員工作在前線(xiàn)，直接與客戶(hù)打交道，這要求信貸人員不僅專(zhuān)業(yè)、高效，更要耐心、貼心。

　　農業(yè)銀行調研報告 3

　　一、手機銀行發(fā)展背景

　　作為一種結合了貨幣電子化與移動(dòng)通信的嶄新服務(wù)，移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)不僅可以使人們在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù)，而且極大地豐富了銀行服務(wù)的內涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶(hù)提供傳統和創(chuàng )新的服務(wù)，而移動(dòng)終端所獨具的貼身特性，使之成為繼ATM、互聯(lián)網(wǎng)、POS之后銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的強有力工具，越來(lái)越受到國際銀行業(yè)者的關(guān)注。目前，我國移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)在經(jīng)過(guò)先期預熱后，逐漸進(jìn)入了成長(cháng)期，如何突破業(yè)務(wù)現有發(fā)展瓶頸，增強客戶(hù)的認知度和使用率成為移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈各方關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　二、調研目的

　　為了了解消費者對手機銀行的認識和興趣程度，預測未來(lái)手機銀行市場(chǎng)的發(fā)展前景

　　三、調研方法

　　采取網(wǎng)絡(luò )調研方式，通過(guò)網(wǎng)上問(wèn)卷來(lái)收集信息，采取整群抽樣在31個(gè)省市抽取50000個(gè)樣本單位

　　四、手機銀行用戶(hù)調查問(wèn)卷

　�。ㄒ唬�、您使用頻率最高的是哪家銀行？

　　1、工商銀行

　　2、中國銀行

　　3、中國建設銀行

　　4、中國農業(yè)銀行

　　5、中國交通銀行

　　6、郵政銀行

　　7、中信銀行

　　8、光大銀行

　　9、招商銀行

　　10、民生銀行

　　11、地方性銀行

　　12、外資銀行

　　13、其他

　�。ǘ�）、您辦理銀行業(yè)務(wù)的頻率？

　　1、幾乎每天

　　2、每隔兩三天

　　3、每隔一周

　　4、十天或半月

　　5、一月左右

　　6、幾乎不去

　　7、說(shuō)不好

　�。ㄈ�）、您現在辦理了哪些電子銀行服務(wù)？

　　1、個(gè)人網(wǎng)上銀行

　　2、手機銀行

　　3、電話(huà)銀行

　�。ㄋ模�、您使用哪家銀行的手機銀行服務(wù)？

　　1、工商銀行

　　2、中國銀行

　　3、中國建設銀行

　　4、中國農業(yè)銀行

　　5、中國交通銀行

　　6、郵政銀行

　　7、中信銀行

　　8、光大銀行

　　9、招商銀行

　　10、民生銀行

　　11、地方性銀行

　　12、外資銀行

　　13、其他

　�。ㄎ澹�、您使用手機銀行多少時(shí)間？

　　1、最近剛使用

　　2、半年左右

　　3、一年左右

　　4、兩年左右

　　5、兩年以上

　�。�六）、促使您辦理手機銀行的原因是？

　　1、業(yè)務(wù)需要

　　2、方便快捷

　　3、銀行促銷(xiāo)活動(dòng)

　　4、銀行人員推薦

　　5、親朋好友推薦

　　6、手機功能

　　7、其他

　�。ㄆ撸�、您是通過(guò)哪種方法了解手機銀行的？

　　1、手機宣傳短信

　　2、網(wǎng)絡(luò )宣傳

　　3、媒體廣告

　　4、銀行業(yè)務(wù)宣傳冊

　　5、親朋好友介紹

　　6、銀行人員推薦

　　7、其他

　�。ò耍�、下列哪些是您使用頻率最高的？

　　1、賬戶(hù)查詢(xún)

　　2、賬戶(hù)匯款

　　3、投資理財

　　4、信用卡

　　5、賬單繳付

　　6、手機支付

　　7、貸款管理

　　8、個(gè)人設定

　　9、手機商城

　�。ň牛�、在使用手機銀行時(shí)，什么令您感覺(jué)最不方便？

　　1、安全性問(wèn)題

　　2、服務(wù)費用高

　　3、服務(wù)功能少

　　4、開(kāi)通手續繁多

　　5、使用過(guò)程中功能不穩定

　�。ㄊ�）、您覺(jué)得手機銀行該增加哪項功能？

　　1、更完善便捷的商城購物服務(wù)

　　2、完善的客服功能

　　3、提供常用商品的常用平臺

　　4、稅費手續費計算工具

　　5、匯率外圍行情、金價(jià)油價(jià)查詢(xún)工具

　�。ㄊ�一）、您每月收入多少？

　　1、5000以上

　　2、2500以上

　　3、1000以上

　�。ㄊ�二）、您的工作單位是？

　　1、行政事業(yè)單位

　　2、外企民企高級主管

　　3、外企民企志愿

　　4、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員

　　5、私營(yíng)企業(yè)主

　　6、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者

　　7、進(jìn)城務(wù)工者

　　8、農民

　　9、學(xué)生

　�。ㄊ�三）、您使用手機支付時(shí)，首選的方法是？

　　1、wap頁(yè)面

　　2、手機客戶(hù)端

　　3、近場(chǎng)支付

　　4、都能接受

　　五、數據分析

　　根據調查結果顯示，手機銀行業(yè)務(wù)在手機網(wǎng)民中的使用率有顯著(zhù)提高，20xx年7月的調查結果為36.8%，20xx年2月已經(jīng)升至52.2%。同時(shí)，手機銀行業(yè)務(wù)開(kāi)始逐漸向中年人群擴散，相對應的，目前手機銀行用戶(hù)的個(gè)人月收入均高于去年7月用戶(hù)的收入水平。人群結構的優(yōu)化，預示著(zhù)手機銀行業(yè)務(wù)良好的發(fā)展前景。

　　通過(guò)對不同手機銀行用戶(hù)的個(gè)人月收入分布可以看出，經(jīng)常使用手機銀行業(yè)務(wù)的用戶(hù)的個(gè)人月收入偏高，其中，個(gè)人月收入5000元以上的比例為15.4%，2500元以上的比例為52.2%，均高于偶爾使用手機銀行業(yè)務(wù)的用戶(hù)。事實(shí)上，經(jīng)常使用手機銀行業(yè)務(wù)的用戶(hù)由于收入偏高且手機銀行使用頻率高，必然成為手機銀行業(yè)務(wù)的核心客戶(hù)，這一較為富裕的目標群體將在很大程度上促進(jìn)手機銀行業(yè)務(wù)的繁榮。

　　在對手機銀行用戶(hù)對手機銀行使用的情況分析來(lái)看，工商銀行手機銀行的使用率依然最高，達35.1%，建設銀行緊隨其后，為35.0%。通過(guò)進(jìn)一步的分析發(fā)現，在經(jīng)常使用手機銀行的用戶(hù)中，對建設銀行手機銀行的使用率（37.4%）略高于對工商銀行的`使用率（36.0%），這表明建設銀行的用戶(hù)相對養成了使用手機銀行的習慣。另外，農業(yè)銀行與中國銀行的使用率在這半年中都有顯著(zhù)提升，不斷縮小與行業(yè)領(lǐng)跑者的差距。

　　在本次調研中，對不同人群最常使用手機銀行功能的指數分析表明，在校學(xué)生更傾向于經(jīng)常使用手機銀行支付功能，較少使用手機理財功能；行政/事業(yè)單位、國企干部更傾向于使用手機銀行的轉賬匯款功能、繳費功能、信用卡功能和理財功能，尤其是理財功能；行政/事業(yè)單位、國企職工經(jīng)常使用信用卡功能和理財功能的傾向性也非常明顯；外企/民企中高級主管則更傾向于經(jīng)常使用信用卡功能；私營(yíng)企業(yè)主經(jīng)常使用手機銀行信用卡功能的傾向性顯著(zhù)。

　　本次調查發(fā)現，超過(guò)一半的用戶(hù)希望手機銀行能夠提供完善的商城購物服務(wù)，這表明用戶(hù)對商城購物有較大的潛在需求。而使用過(guò)手機銀行商城的用戶(hù)占到了64.3%，其中，10.8%的用戶(hù)經(jīng)常使用，31.4%偶爾使用，22.1%很少使用。這其中行政/事業(yè)單位、國企干部、外企/民企中高級主管和私營(yíng)企業(yè)主經(jīng)常使用手機銀行商城服務(wù)的傾向性顯著(zhù)，外企/民企職員的使用意向較為明顯，而在校學(xué)生和農民群體很少使用，且農民群體不打算使用手機商城的傾向非常明顯。

　　根據用戶(hù)調研數據分析，超過(guò)四成的手機銀行用戶(hù)能夠接受對金融產(chǎn)品如手機炒股和手機支付實(shí)行收費，同時(shí)，有約兩成的用戶(hù)能夠接受對手機游戲和手機地圖導航實(shí)行收費。這表明，對特定的手機應用服務(wù)收費能夠得到部分用戶(hù)的接受和認可。

　　另外，手機銀行用戶(hù)使用手機支付時(shí)，首選的是WAP頁(yè)面，56.1%的用戶(hù)更愿意采用這種形式。其次是手機客戶(hù)端，其比例為44.4%。近場(chǎng)支付（手機刷卡）這樣支付形式較為新穎，愿意使用的用戶(hù)比例僅占17.3%。此外，有15.9%的人以上三種方式都能接受。

　　六、調查結論

　　相比20xx年手機銀行業(yè)務(wù)在手機網(wǎng)民中的使用率有顯著(zhù)提高。一方面，手機上網(wǎng)大環(huán)境逐漸形成，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈上的各類(lèi)企業(yè)都在提供更好的服務(wù)，中國的消費者逐漸接受和喜愛(ài)用手機來(lái)服務(wù)生活的方式；另一方面，各大銀行積極推廣手機銀行業(yè)務(wù)，不斷提升手機銀行用戶(hù)體驗，同時(shí)給予消費者各種優(yōu)惠措施，這些都促使手機銀行業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入了快車(chē)道。這不僅預示著(zhù)手機銀行業(yè)務(wù)良好的市場(chǎng)前景，更為中國手機銀行業(yè)發(fā)展加速前行。

　　農業(yè)銀行調研報告 4

　　一、調研目的：

　　轉眼我已是大四的學(xué)生了，大學(xué)的學(xué)習已經(jīng)結束。在畢業(yè)踏出校門(mén)以前，我應該做好踏進(jìn)社會(huì )的準備。因此，通過(guò)對自己的實(shí)踐工作進(jìn)行調研，我應該達到以下目的：

　　1、學(xué)習實(shí)習所在部門(mén)的工作規范和程序，明確自己的工作內容。

　　2、在此基礎上尋找適合自己的工作方式，調整心態(tài)使自己適應所在的工作環(huán)境；結合所學(xué)知識總結、提高自己的工作能力。

　　3、在自己力所能及的范圍內，對所在部門(mén)提出一些有價(jià)值的建議。

　　二、實(shí)踐內容：

　　摘要：根據學(xué)校有關(guān)畢業(yè)前社會(huì )實(shí)踐課程的安排，大四上學(xué)期一結束我便回到家鄉重慶，開(kāi)始尋找意向工作單位。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的辛苦尋找，最后留在了重慶農村商業(yè)銀行，并簽訂了《畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議書(shū)》。經(jīng)過(guò)安排，我在農商行永川支行個(gè)人貸款中心實(shí)習，實(shí)習時(shí)間從20xx年2月7日至20xx年4月1日，總共八周。在實(shí)習期間我能夠遵守工作紀律，不遲到、早退，認真有效地完成指導老師交辦的工作，并提出了一些工作建議。工作時(shí)，努力將理論知識向實(shí)踐轉化，盡量做到理論與實(shí)踐相結合，積極學(xué)習、提高自己，得到部門(mén)領(lǐng)導和指導老師的一致好評，同時(shí)也發(fā)現了自己的許多不足之處。

　　1）、單位及業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介：

　　重慶農村商業(yè)銀行成立于20xx年6月29日，由原重慶市信用聯(lián)社和39個(gè)區縣信用社、農村合作銀行基礎上組建而成。注冊資本金60億元，總資產(chǎn)規模超過(guò)20xx億元，下轄39家縣級支行、1800家分理處。20xx年12月16日，重慶市農村商業(yè)銀行成功在香港聯(lián)交所掛牌上市。農商行的資產(chǎn)規模、存款規模、網(wǎng)點(diǎn)數量居重慶市金融機構首位，是繼上海、北京之后我國第三家、西部首家省級農村商業(yè)銀行。

　　重慶農商行秉承“根植地方、服務(wù)大眾”的理念，定位于服務(wù)“三農”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)區域經(jīng)濟，力求實(shí)現“成為具有良好價(jià)值創(chuàng )造力的現代商業(yè)銀行；成為農民的、社區的、中小企業(yè)的零售銀行”的戰略目標。重慶農村商業(yè)銀行永川支行擁有56個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，各項存款余額達到61億元，貸款余額達到24億元，存貸款余額、撥備充足率等主要指標在永川區金融同業(yè)中名列前茅。重慶農商行的主要業(yè)務(wù)包括存貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結算業(yè)務(wù)以及資金業(yè)務(wù)等。我所在的部門(mén)目前正在推出個(gè)人助業(yè)貸款、就業(yè)再就業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款、消費貸款、按揭貸款及行政企事業(yè)工作人員信用貸款等業(yè)務(wù)。

　　2）、實(shí)習工作內容及規范：

　　此次實(shí)習的崗位是農商行個(gè)人貸款中心的信貸人員，直接與前來(lái)貸款的客戶(hù)面對面。概括起來(lái)，工作流程及注意事項如下：

　　1、信貸人員與客戶(hù)面簽：對借款人的個(gè)人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調查，審查確保貸款相應的申請、擔保資料真實(shí)齊全后制作成文件。

　　2、將備齊的資料連同信貸人員的調查報告等初步資料上報到支行風(fēng)險管理部門(mén)，由風(fēng)險管理部門(mén)逐級上報進(jìn)行審查審批。

　　3、抵押登記：獲得批準的貸款申請即可通知申請人前來(lái)個(gè)貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應附上一份政府審批表）前往所在區行政服務(wù)中心辦理抵押登記。

　　4、放款：借款人交回《抵押證書(shū)》和抵押財產(chǎn)所有權證書(shū)后即可簽訂《貸款合同》和借據，獲得所貸資金。

　　5、補錄及貸后管理：資料完善和保存，對借款人的貸后信用、擔保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

　　3）、調研分析：

　　銀行通過(guò)承擔信用風(fēng)險來(lái)獲取利潤，對于90%以上的收入來(lái)自于存貸利差的國內銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險是它們面臨的最主要的風(fēng)險之一。信用風(fēng)險是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來(lái)?yè)p失的可能性，巴塞爾銀行監管委員會(huì )將其定義為“交易對手無(wú)法履約的風(fēng)險”。造成信用風(fēng)險的原因主要有兩點(diǎn):一是借款人主觀(guān)上故意不償還貸款，造成惡意拖欠;二是借款人主觀(guān)愿望良好，但客觀(guān)上無(wú)能力歸還貸款。

　　對此，信貸人員在接收貸款申請時(shí)，一方面應嚴格審查貸款申請人的信用狀況，如果發(fā)現有不良信用記錄，應進(jìn)一步調查造成不良信用記錄的原因，審批時(shí)應進(jìn)行較為嚴格的限制。另一方面，對通過(guò)信用審核，或信用狀況良好、主觀(guān)還款愿望強烈的借款申請人，應重點(diǎn)審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實(shí)性，審慎評估抵押擔保資產(chǎn)的價(jià)值，必要時(shí)應進(jìn)行現場(chǎng)調查。

　　銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過(guò)制定一系列標準的'工作規范流程、加強工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養培訓來(lái)縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口。個(gè)貸中心的信貸人員更應克盡職守，秉承“認真、嚴謹”的工作態(tài)度，明、快、實(shí)、嚴地完成工作。其次，在銀行業(yè)競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個(gè)貸中心的信貸人員工作在前線(xiàn)，直接與客戶(hù)打交道，這要求信貸人員不僅專(zhuān)業(yè)、高效，更要耐心、貼心。

　　三、實(shí)踐感悟與建議：

　　雖然只是短短八周的實(shí)習，但只要認真投入過(guò)了，這次的實(shí)習就能讓人學(xué)到不少東西。在這期間，我利用此次難得的機會(huì )，努力工作，嚴格要求自己，虛心向領(lǐng)導老師求教，同時(shí)認真學(xué)習一些課本內容以外的相關(guān)知識，從而進(jìn)一步鞏固自己所學(xué)到的知識，為以后真正走上工作崗位打下基礎。

　　1、強硬、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)知識，做到“孰能生巧”。

　　銀行有著(zhù)標準的業(yè)務(wù)規程和嚴格的權責管理。剛開(kāi)始由于不懂得工作流程無(wú)從下手，只能盡快地完成老師教給的簡(jiǎn)單任務(wù)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習和觀(guān)察，明了了貸款業(yè)務(wù)的基本流程和要求，便能主動(dòng)地幫上些忙了。此時(shí)還不熟悉，停留在“紙上得來(lái)終覺(jué)淺，絕知此事要躬行”的階段，但動(dòng)起手來(lái)又容易出錯這時(shí)就需要多看多問(wèn)了。前臺很多時(shí)候業(yè)務(wù)繁忙，老師卻能從容應對，哪個(gè)步驟需要注意什么、哪些工作可以展緩，熟練以后會(huì )發(fā)現繁雜背后其實(shí)有很多技巧。當然，熟練是在強硬、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)知識上建立起來(lái)的。不斷重復同樣的工作，同時(shí)總結、提高，善于思考就會(huì )掌握這些技巧，工作便會(huì )的心應手�？上У氖俏覀兌鄶禃r(shí)候在不斷重復中厭倦了就放棄，沒(méi)來(lái)得及發(fā)現更上一層樓的機會(huì )。

　　2、團隊精神。

　　工作往往不是一個(gè)人的事情，是一個(gè)團隊在完成一個(gè)任務(wù)，在工作過(guò)程中與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力是相當重要的。合理的分工可以使大家在工作中各盡所長(cháng)、共同成長(cháng)、共同進(jìn)步。我們永遠不能將個(gè)人利益凌駕于團隊利益之上。

　　銀行更是一個(gè)分工明確的單位。記得銀行面試時(shí)面試官問(wèn)我的問(wèn)題：怎樣用“權責發(fā)生制”的角度理解銀行管理？自己當時(shí)沒(méi)有回答好，實(shí)習一個(gè)月下來(lái)才更有體會(huì )。銀行有復雜的權限控制，責任更是明確。但條條框框后面是靈活的人，這些分工是為了更好的合作。銀行工作人員不可只看到自己的權責，將自己與團隊孤立起來(lái)工作是不負責的表現。

　　在個(gè)貸中心，一份文件往往經(jīng)過(guò)數人審核簽字，你將文件整理好，別人找信息時(shí)會(huì )方面很多。忙的時(shí)候互相幫助也至關(guān)重要，同樣的工作拿來(lái)一起做了可以省掉重新登陸柜員號的麻煩。

　　3、學(xué)會(huì )將工作變成生活。

　　每天做同樣的工作，如果不思考，也許有些機械又枯燥。但其實(shí)平凡的工作隱藏著(zhù)豐富的生活充實(shí)又略顯忙碌。這樣規律的生活固然是好的，它使我們有了合理的生活習慣，對日常生活有了合理的安排，時(shí)間可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、規劃起來(lái)了。

　　農業(yè)銀行調研報告 5

　　隨著(zhù)電子商務(wù)的發(fā)展，電子眼行的用戶(hù)數量呈逐年增長(cháng)的趨勢，自興起至今的十年間，國內電子銀行業(yè)當稱(chēng)碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著(zhù)這些硬性的不斷成熟與完善，使用網(wǎng)上銀行的越來(lái)越多。而在廣大的農村，雖然農村經(jīng)濟的不斷發(fā)展，農村電子銀行是什么現狀呢？帶著(zhù)諸多的疑問(wèn)，我對我們起步鎮的100戶(hù)人家進(jìn)行了實(shí)地調查。

　　一、調查基本情況

　　從我的調查中可以從一定程度上看出：這個(gè)村中有電腦的家庭已有70％；有手機的人數是89％；手機經(jīng)常上網(wǎng)的占30％；網(wǎng)上支付的人有20％；經(jīng)常上網(wǎng)的人占36％；會(huì )使用電腦的占76％；從對電子銀行的了解程度：不了解67％，了解一點(diǎn)24％，了解9％；而想了解的有67％；排隊等待占33%；在會(huì )上網(wǎng)人群中，年齡在15-25占35％、25-35占38％、35-45占20.00％、45以上占7％；

　　20xx年，手機銀行推廣年，用戶(hù)簽約的數量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進(jìn)�？缧袑�(shí)時(shí)轉賬功能是活動(dòng)用戶(hù)使用最多的手機銀行功能，其次是查詢(xún)和繳費功能。而手機銀行活動(dòng)用戶(hù)對當前手機銀行不滿(mǎn)意地方主要是功能少、之后是操作響應慢。

　　農信社的另一個(gè)產(chǎn)品網(wǎng)銀，它的安全性一直是各界關(guān)注的焦點(diǎn)。20xx年個(gè)人網(wǎng)銀用戶(hù)簽約數明顯比20xx年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；網(wǎng)銀的安全性得到了廣大客戶(hù)的認可，市場(chǎng)對于網(wǎng)銀安全性的信賴(lài)也正穩步提升。個(gè)人網(wǎng)銀活動(dòng)用戶(hù)使用USB數字證書(shū)的位列各種網(wǎng)銀安全認證手段的第一位，其次為手機短信認證、口令卡/刮刮卡，這表明數字證書(shū)已作為一種重要的安全手段被用戶(hù)認可。據調查，未來(lái)個(gè)人網(wǎng)銀新增用戶(hù)是25歲以下、月收入3000元以下的學(xué)生和公司職員為主的人群，他們將更加重視網(wǎng)銀本身的優(yōu)勢。

　　企業(yè)網(wǎng)銀的使用已得到進(jìn)一步發(fā)展。由于企業(yè)網(wǎng)銀的強大轉賬功能，使企業(yè)節省了柜面等待辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，省去了繁瑣的手續，避免大額現金領(lǐng)取，因而企業(yè)網(wǎng)銀也得到了推廣使用。

　　二、影響電子銀行發(fā)展的因素：

　�。ㄒ唬╇娔X的普及率。根據我們的調查，在有電腦的家庭用戶(hù)中，85％開(kāi)設有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以，電腦的普及率是影響農村電子銀行發(fā)展的一個(gè)主要因素。

　�。ǘ�）文化水平的高低。農村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶(hù)占73％。一個(gè)主要原因就是他們的文化水平在農村是比較高的。他們樂(lè )于接受新的事務(wù)。

　�。ㄈ�）農村物流的發(fā)展水平�，F在農村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農村物流也是剛處于起步階段，農民在網(wǎng)上購物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費用，這給村民帶來(lái)了極大的不便。所以，農村物流發(fā)展也成為一個(gè)阻礙電子銀行在農村發(fā)展的重要原因。

　�。ㄋ模┚W(wǎng)上銀行使用安全問(wèn)題。在網(wǎng)上銀行顯示了其巨大的發(fā)展潛力和空間的同時(shí)，安全問(wèn)題日益受到關(guān)注。無(wú)論對企業(yè)網(wǎng)銀用戶(hù)還是個(gè)人用戶(hù)（包含活動(dòng)用戶(hù)和潛在用戶(hù)）而言，網(wǎng)銀的安全性能仍然是他們選擇網(wǎng)銀時(shí)最看重的因素。與此同時(shí)，網(wǎng)銀用戶(hù)的安全意識也在迅速提升，數字證書(shū)作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶(hù)所認可。

　　三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在的問(wèn)題

　�。ㄒ唬┧枷胝J識不到位，管理工作薄弱

　　從經(jīng)營(yíng)運作層面上看，電子銀行是一項系統工程，其業(yè)務(wù)分散在多個(gè)部門(mén)之中，如科技、銀行卡、會(huì )計、個(gè)人業(yè)務(wù)、機構業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等，由于缺乏一個(gè)專(zhuān)門(mén)的部門(mén)對其進(jìn)行統一的'規劃和指導，造成電子銀行在業(yè)務(wù)拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面，部門(mén)之間的"合力"無(wú)法形成。在立項、開(kāi)發(fā)、管理和風(fēng)險控制等方面缺乏一套完整、系統的制度和方法，不能適應電子銀行發(fā)展的需要。

　�。ǘ�）營(yíng)銷(xiāo)機制不健全，客戶(hù)結構不理想

　　從客戶(hù)結構上看，高低端客戶(hù)比例明顯失衡，客戶(hù)資源不容樂(lè )觀(guān)，客戶(hù)結構有待調整。面對電子銀行低端客戶(hù)占比較大的現實(shí)，一些銀行的電子銀行市場(chǎng)細分不足，客戶(hù)結構調整不力，存在畏難情緒。

　�。ㄈ�）宣傳力度不夠，市場(chǎng)認知度不高

　　一些銀行對電子銀行產(chǎn)品的宣傳攻勢不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，立體營(yíng)銷(xiāo)格局尚未形成，因而市場(chǎng)認知度較低，客戶(hù)"認購"熱情不高。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)近兩年的技術(shù)改造，各行的電子銀行建設都得到了加強，但由于缺乏深入人心的宣傳推動(dòng)，有些銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，未形成品牌效應。

　　四、加快電子銀行發(fā)展的建議

　�。ㄒ唬﹦�(chuàng )新管理模式，提升經(jīng)營(yíng)層次

　　針對電子銀行管理分散、效率不高等問(wèn)題，當務(wù)之急是在經(jīng)營(yíng)運作層面上對現有電子銀行管理部門(mén)進(jìn)行整合與再造，構建專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的組織體系。同時(shí)，不斷完善管理制度、辦法及相關(guān)措施，加強部門(mén)聯(lián)動(dòng)和橫向協(xié)作，通過(guò)傳統銀行產(chǎn)品和電子銀行產(chǎn)品的捆綁銷(xiāo)售，為客戶(hù)提供個(gè)性化、一體化的解決方案，提升整體服務(wù)品質(zhì)。

　�。ǘ�）強化品牌意識，健全營(yíng)銷(xiāo)機制

　　目前，各行電子銀行低端客戶(hù)占比較為突出，面對這樣的市場(chǎng)和客戶(hù)群體，要采取效益領(lǐng)先和差異化相結合的發(fā)展戰略，科學(xué)細分市場(chǎng)，鎖定目標客戶(hù)群，精心打造電子銀行精品服務(wù)和特色服務(wù)，利用產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)化客戶(hù)結構，形成核心群體，以點(diǎn)帶面推動(dòng)電子銀行全面發(fā)展。

　�。ㄈ�）優(yōu)化產(chǎn)品結構，整合服務(wù)功能

　　進(jìn)一步加大電子銀行產(chǎn)品和功能的整合力度，將現金管理平臺、企業(yè)在線(xiàn)銀行等功能整合到現有電子銀行中來(lái)，構建全行統一的在線(xiàn)服務(wù)系統，開(kāi)發(fā)和推廣網(wǎng)上銀行地方特色平臺，把電子銀行做大、做強。以市場(chǎng)需求為導向，刪繁就簡(jiǎn)，著(zhù)力打造拳頭產(chǎn)品，形成核心競爭力。

　�。ㄋ模┙∪�服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量

　　以客戶(hù)分類(lèi)為基礎，開(kāi)展電子銀行個(gè)性化服務(wù)。做到售前有推介、售中有輔導、售后有回訪(fǎng)，提高客戶(hù)響應速度。

　�。ㄎ澹�強化部門(mén)職責，再造業(yè)務(wù)輝煌

　　在管理層面，要落實(shí)科技、銀行卡、機構業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、會(huì )計等部門(mén)職責，制定科學(xué)、合理的配套考核辦法。在經(jīng)營(yíng)層面，要建立全行營(yíng)銷(xiāo)、全面營(yíng)銷(xiāo)和全方位營(yíng)銷(xiāo)模式，把電子銀行營(yíng)銷(xiāo)落實(shí)到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并與傳統業(yè)務(wù)捆綁在一起，落實(shí)到客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)中。

　�。�六）加大宣傳力度。銀行可充分利用內部員工使用網(wǎng)上銀行的體會(huì )，利用同學(xué)、親戚等多種社會(huì )關(guān)系，宣傳使用網(wǎng)上銀行的各種好處。如匯款方便，繳費輕松、理財實(shí)用、購物方便等多種網(wǎng)銀功能，拓展農村客戶(hù)。

　�。ㄆ撸┏浞种匾晫W(xué)生群體，培養其用網(wǎng)銀的習慣，進(jìn)而帶動(dòng)周?chē)�及所在家庭使用網(wǎng)銀的頻次。

　�。ò耍┰诳h城銀行網(wǎng)點(diǎn)利用網(wǎng)銀體驗機等，充分發(fā)揮銀行大堂經(jīng)理的作用，使人們充分體驗使用網(wǎng)銀的便捷，免除在銀行排隊辦理業(yè)務(wù)的不便。

　　電子銀行作為銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新型分銷(xiāo)方式和渠道，已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要組成部分，并成為展示銀行經(jīng)營(yíng)形象和競爭實(shí)力的重要窗口。近年來(lái)，各行的電子銀行業(yè)務(wù)均得到加強，市場(chǎng)基礎和發(fā)展格局基本形成，對產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的推動(dòng)力和牽引力不斷增強。電子銀行在當今社會(huì )的發(fā)展趨勢已愈演愈烈，隨即將取而代之，讓我們恭候那一天。

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