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銀行支行年度案防內控履職情況報告范文通用
隨著(zhù)個(gè)人素質(zhì)的提升，報告的使用成為日常生活的常態(tài)，通常情況下，報告的內容含量大、篇幅較長(cháng)。我們應當如何寫(xiě)報告呢？下面是小編幫大家整理的銀行支行年度案防內控履職情況報告范文通用，歡迎閱讀與收藏。
一、風(fēng)險狀況
(一)不良貸款余額情況
截止20xx年3月底，我行各項貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為0.12%。
縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個(gè)百分點(diǎn)，但絕對額不降反升，增加2萬(wàn)元�？紤]一年來(lái)清收57萬(wàn)元(207-150)因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(cháng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(cháng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險還在加大。
下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖
(二)欠息情況
截止3月底，我行20xx年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達225筆，金額9.91萬(wàn)元，占新發(fā)貸款4.6%。
(三)貸款向下遷徙情況
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元;向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元;向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級貸款7筆21萬(wàn)元�？梢钥闯�，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達43%。
橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
(四)到期貸款收回率
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
(五)貸款集中度
截止20xx年3月底，我行最大5戶(hù)貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的 %。風(fēng)險集中底很低。
(六)擔保情況分析
截止20xx年3月底，我行種類(lèi)貸款按擔保形式分類(lèi)為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到0.01%;保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%;抵押貸款3197.6萬(wàn)元，占比約0.17%，62萬(wàn)元，占比不到0.01%。
從擔保方式上看，我行貸款的風(fēng)險敞口很大，達99%以上，風(fēng)險控制難度較大。
二、形成的原因分析
1、沒(méi)有樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀(guān)和可持續發(fā)展意識，缺乏責任感。沒(méi)有貫徹落實(shí)上級行關(guān)于要把"三農'信貸業(yè)務(wù)做成精品、做成效益增長(cháng)點(diǎn)的要求。存在短期行為和僥幸心理，對產(chǎn)生風(fēng)險的可能性估計不足，版面理解營(yíng)銷(xiāo)政策，把風(fēng)險防范和貸款營(yíng)銷(xiāo)對立起來(lái)，一強調營(yíng)銷(xiāo)就放松風(fēng)險防控，一強調風(fēng)險防控，就不消極營(yíng)銷(xiāo)，又走到過(guò)去那種一收就死，一放就亂的老路上來(lái);
2、沒(méi)有把好準入關(guān)，走過(guò)去粗放經(jīng)營(yíng)的老路。維任務(wù)觀(guān)，降低客戶(hù)準入條件，對明顯不符合主體資格的客戶(hù)，擔保人擔保意愿存在問(wèn)題的客戶(hù)開(kāi)展授信，另一方面，調查不深入不細致，甚至有的根本沒(méi)有到客戶(hù)家里去或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所去，對客戶(hù)的基本情況和風(fēng)險狀況一無(wú)所知。對外出多時(shí)，突然回鄉的客戶(hù)，也不深入分析，就倉促授信，客戶(hù)貸款后迅速離鄉，導致貸后管理無(wú)法有效開(kāi)展;
3、重放輕管，貸后管理不到位。表現為，不檢查、不了解、不溝通、不催收、不管理、不提示等。對客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生什么變化一無(wú)所知，客戶(hù)也不知何時(shí)還息、何時(shí)還本。貸后管理不主動(dòng)、不深入，有的過(guò)分依賴(lài)原經(jīng)放人員，對接手的貸款知而不全，管而不力。另一方面，對檢查發(fā)現的問(wèn)題不預警，不采取有效的風(fēng)險處臵措施，貸后管理檔案也不及時(shí)移交縣行信貸檔案庫等等;
4、前后任管理不銜接。少數綜合客戶(hù)經(jīng)理存在新官不理舊帳的潛意識，過(guò)度依賴(lài)前手管理貸款，對前手發(fā)放貸款需要循環(huán)的附加擔保條件，增加其他客戶(hù)還款的疑慮。
6、多人貸款一戶(hù)使用，積聚經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。存在三種情況，一是客戶(hù)本身在申請貸款時(shí)隱瞞真相，貸款發(fā)放后集中使用;二是內部人員授意、默許客戶(hù)多人承貸一人使用。三是采取公司+農戶(hù)或合作社+農戶(hù)等模式運營(yíng)時(shí)，貸款發(fā)放，農戶(hù)或社員資金被公司或合作社占用。無(wú)論哪一種情況，都造成風(fēng)險集聚和放大;
7、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、市場(chǎng)問(wèn)題或客戶(hù)轉借貸款等等。
三、對策
1、開(kāi)展法律、制度教育，強化從業(yè)人員的規范意識;
2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的原因，增強從業(yè)人員防范能力;
3、強化從業(yè)人員的管戶(hù)責、經(jīng)營(yíng)責任和自我約束意識;
4、嚴把準入關(guān)，加大貸前處罰力度。凡在審查、審批發(fā)現存在弄虛作假、誤導決策的情況，必須按相應制度給予處罰;
5、實(shí)行"四包一掛'，增加包賠條款;
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶(hù)監管、客戶(hù)回訪(fǎng)、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應不折不扣的執行。
7、加大對違規行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強化客戶(hù)的自我約束力。
10、深入開(kāi)展貸前調查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農戶(hù)或合作社國+農戶(hù)，更要放防控的重點(diǎn)。
11、對風(fēng)險水平增加的機構，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對不不良貸款達到一定比例的，啟動(dòng)問(wèn)責機制。
12、提前謀劃，預案清收。對即將到期貸款，務(wù)必提前1個(gè)月催收，對不能還款的，提前制度好應急預案，預案包括向擔保人主張債權、向介紹人催收、向當地鄉村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。
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