銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財》試題及答案

　　單項選擇題：

　　1、以下國內機構中無(wú)法提供理財服務(wù)的是_________。

　　A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所

　　D

　　2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個(gè)人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是_________。

　　A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。

　　B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

　　C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

　　D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

　　B

　　3、“中銀理財”的品牌價(jià)值主要體現在_________。

　　A、“以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng )造財富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面

　　B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò )，專(zhuān)業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

　　C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò )，專(zhuān)業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

　　D、以上都不正確

　　C

　　4、“中銀理財”的經(jīng)營(yíng)層級分為_(kāi)________。

　　A、理財中心、大戶(hù)室 B、理財中心、大戶(hù)室、理財專(zhuān)柜

　　C、理財中心、理財工作室、理財專(zhuān)柜 D、理財中心、理財工作室

　　C

　　5、以下哪一選項不屬于個(gè)人理財規劃的內容?

　　A、教育投資規劃 B、健康規劃 C、退休規劃 D、居住規劃

　　B

　　6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責任風(fēng)險，是根據_________的不同進(jìn)行區分。

　　A、承保對象 B、風(fēng)險損失原因 C、風(fēng)險損害對象 D、風(fēng)險損失結果

　　C

　　7、人的一生很可能會(huì )面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱(chēng)之為_(kāi)________。

　　A、投機風(fēng)險 B、純粹風(fēng)險 C、偶然風(fēng)險 D、意外風(fēng)險

　　B

　　8、標準的個(gè)人理財規劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶(hù)關(guān)系的建立 IV、分析客戶(hù)現行財務(wù)狀況 V、提出理財計劃 VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為_(kāi)________。

　　A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

　　C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

　　D

　　9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表是_________。

　　A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、利潤分配表

　　A

　　10、以下關(guān)于現值和終值的說(shuō)法，錯誤的是_________。

　　A、隨著(zhù)復利計算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現金流量的現值增加。

　　B、期限越長(cháng)，利率越高，終值就越大。

　　C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。

　　D、利率越低或年金的期間越長(cháng)，年金的現值越大。

　　A

　　11、單利和復利的區別在于_________。

　　A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

　　B、用單利計算的貨幣收入沒(méi)有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

　　C、單利屬于名義利率，而復利則為實(shí)際利率

　　D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

　　D

　　12、某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實(shí)際利率為_(kāi)________。

　　A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

　　D

　　13、投資本金20萬(wàn)，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬(wàn)元。

　　A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21

　　B

　　14、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯誤的是_________。

　　A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預付年金。

　　B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金。

　　C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

　　D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

　　D

　　15、以下公式中錯誤的是_________。

　　A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

　　B、以市價(jià)計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)

　　C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D、復利現值=終值×(1+利率)期限

　　D

　　16、在普通年金現值系數的基礎上，期數減1、系數加1的計算結果，應當等于_________。

　　A、遞延年金現值系數 B、預付年金現值系數

　　C、永續年金現值系數 D、以上都不正確

　　B

　　17、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是_________。

　　A、普通年金的現值大于預付年金的現值。

　　B、預付年金的現值大于普通年金的現值。

　　C、普通年金的終值大于預付年金的終值。

　　D、A和C都正確。

　　B

　　18、某客戶(hù)2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_(kāi)________。

　　A、10% B、13% C、16% D、15%

　　C

　　19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。

　　A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股

　　B

　　20、一種匯率通常有_________位有效數字。

　　A、3 B、4 C、5 D、6

　　C