企業(yè)借款用途證明材料

　　在學(xué)習、工作乃至生活中，大家對證明都再熟悉不過(guò)了吧，當我們要想證明某個(gè)事實(shí)是真的時(shí)，最好的辦法就是出具證明。想擬證明卻不知道該請教誰(shuí)？下面是小編收集整理的企業(yè)借款用途證明材料，僅供參考，歡迎大家閱讀。

　　企業(yè)借款用途證明材料

　　企業(yè)借款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，向金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。

　　一、基本條件

　　1、須經(jīng)國家工商行政管理部門(mén)批準設立，登記注冊，持有營(yíng)業(yè)執照；

　　2、實(shí)行獨立經(jīng)濟核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧。即企業(yè)有獨立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權力，有獨立的經(jīng)營(yíng)資金、獨立的財務(wù)計劃與會(huì )計報表，依靠本身的收入來(lái)補償支出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷(xiāo)合同；

　　3、有一定的自有資金；

　　4、遵守政策法令和銀行信貸、結算管理制度，并按規定在銀行開(kāi)立 基本賬戶(hù)和一般存款賬戶(hù)；

　　5、產(chǎn)品有市場(chǎng)；

　　6、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益；

　　7、不擠占挪用信貸資金；

　　8、恪守信用等十余項內容；

　　二 、其他條件

　　1、有按期還本付息的能力，

　　即原應付貸款本金及利息已償還，沒(méi)有償還的已經(jīng)做了銀行認可的償還計劃；

　　2、經(jīng)工商行政管理部門(mén)辦理了年檢手續；

　　3、資產(chǎn)負債率符合銀行的要求等等。申請貸款情況說(shuō)明書(shū)要求填寫(xiě)兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權辦理貸款手續的委托書(shū)，企業(yè)法人的概況。

　　三、申請表填寫(xiě)

　　1、借款申請表填寫(xiě)并按照所需提交書(shū)面文件的細目準備材料：

　　2、法定發(fā)證機關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；

　　3、貸款申請報告。報告載明了下列內容：企業(yè)的基本情況，包括注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話(huà)、聯(lián)系人、主營(yíng)業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專(zhuān)業(yè)職稱(chēng)、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績(jì)等；詳細寫(xiě)清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔保形式，以及附上項目可行性報告、購銷(xiāo)合同等；企業(yè)財務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負債總額、所有者權益合計、總資產(chǎn)、本期凈利潤以及最近一年累計利潤總額；

　　4、財務(wù)報表。包括兩方面內容：上年度的資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動(dòng)表；本期的資產(chǎn)負債表和損益表；

　　5、有關(guān)證件、證明（借款人、擔保人均須提交）。這些證明包括：營(yíng)業(yè)執照的副本及其復印件；法人身份證及其復印件；如有其他人代

　　替法人簽字，還需提交本人身份證復印件及法人授權委托書(shū)（授權書(shū)需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

　　6、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營(yíng)業(yè)執照副本及復印件；保證單位的財務(wù)報表，包括上年度的資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動(dòng)表，本期的資產(chǎn)負債表和損益表；保證單位同意保證的證明書(shū)，需加蓋公章；

　　7、抵、質(zhì)押擔保貸款需提交的資料。如：抵押、質(zhì)押物的詳細目錄和產(chǎn)權或所有權證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機構出具的評估報告；權利質(zhì)押物鑒定書(shū)；登記機關(guān)辦理登記的證明文件和證書(shū)，等等。

　　四、企業(yè)銀行貸款流程

　　1、建立信貸關(guān)系：申請建立信貸關(guān)系時(shí)企業(yè)須提交《建立信貸關(guān)系申請書(shū)》一式兩份。銀行在接到企業(yè)提交的申請書(shū)后，要指派信貸員進(jìn)行調查。調查內容主要包括：①企業(yè)經(jīng)營(yíng)的合法性。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關(guān)條件。對具有法人資格的企業(yè)應檢查營(yíng)業(yè)執照批準的營(yíng)業(yè)范圍與實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍是否相符。②企業(yè)經(jīng)營(yíng)的獨立性。企業(yè)是否實(shí)行獨立經(jīng)濟核算，單獨計算盈虧，有獨立的財務(wù)計劃、會(huì )計報表。③企業(yè)及其生產(chǎn)的主要產(chǎn)品是否屬于國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展序列。④企業(yè)經(jīng)營(yíng)的效益性。企業(yè)會(huì )計決算是否準確，符合有關(guān)規定；財務(wù)成果的現狀及趨勢。⑤企業(yè)資金使用的合理性。企業(yè)流動(dòng)資金、固定資

　　金是否分口管理；流動(dòng)資金占用水平及結構是否合理，有無(wú)被擠占、挪用。⑥新建擴建企業(yè)。擴大能力部分所需流動(dòng)資金30％是否已籌足。如暫時(shí)不足，是否已制定在短期內補足的計劃。信貸員對上述情況調查了解后，要寫(xiě)出書(shū)面報告，并簽署是否建立信貸關(guān)系的意見(jiàn)，提交科（股）長(cháng)、行長(cháng)（主任）逐級審查批準。經(jīng)行長(cháng)（主任）同意與企業(yè)建立信貸關(guān)系后，銀企雙方應簽訂《建立信貸關(guān)系契約》

　　2、提出貸款申請：已建立信貸關(guān)系的企業(yè)，可根據其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中合理的流動(dòng)資金需要，向銀行申請流動(dòng)資金貸款�！惨怨�業(yè)生產(chǎn)企業(yè)為例〕申請貸款時(shí)必須提交《工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)流動(dòng)資金借款申請書(shū)》。銀行依據國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及有關(guān)制度，并結合上級行批準的信貸規模計劃和信貸資金來(lái)源對企業(yè)借款申請進(jìn)行認真審查。

　　3、貸款審查：貸款審查的主要內容有：①貸款的直接用途。符合工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款支持范圍的直接用途有：<1>合理進(jìn)貨支付貨款；<2>承付應付票據；<3>經(jīng)銀行批準的預付貨款；<4>各專(zhuān)項貸款按規定的用途使用；<5>其他符合規定的用途。②企業(yè)近期經(jīng)營(yíng)狀況。主要包括物資購、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷(xiāo)狀況，流動(dòng)資金占用水平及結構狀況；信譽(yù)狀況；經(jīng)濟效益狀況等。③企業(yè)挖潛計劃、流動(dòng)資金周轉加速計劃、流動(dòng)資金補充計劃的執行情況。④企業(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)發(fā)展方向，上要產(chǎn)品結構、壽命周期和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力，主要領(lǐng)導人實(shí)際工作能力，經(jīng)營(yíng)決策水平及開(kāi)拓、創(chuàng )新能力。⑤企業(yè)負債能力。主要指企業(yè)自有流動(dòng)資金實(shí)

　　有額及流動(dòng)資產(chǎn)負債狀況，一般可用自有流動(dòng)資金占全部流動(dòng)資金比例和企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)負債率兩項指標分析。

　　4、簽定借款合同：借款合同是貸款人將一定數量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協(xié)議，是一種經(jīng)濟合同。借款合同有自己的特征，合同標的是貨幣，貸款方一般是國家銀行或其它金融組織，貸款利息由國家規定，當事人不能隨意商定。當事人雙方依法就借款合同的主要條款經(jīng)過(guò)協(xié)商，達成協(xié)議。由借款方提出申請，經(jīng)貸款方審查認可后，即可簽定借款合同。借款合同應具備下列條款：①借款種類(lèi)；②借款用途；③借款金額；④借款利率；⑤借款期限；⑤還款資金來(lái)源及還款方式；⑦保證條款；⑧違約責任；⑨當事人雙方商定的其它條款。借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋公章。

　　5、發(fā)放貸款：企業(yè)申請貸款經(jīng)審查批準后，應由銀企雙方根據貸款種類(lèi)簽定相關(guān)種類(lèi)的借款合同。簽定合同時(shí)應注意項目填寫(xiě)準確，文字清楚工整，不能涂改；借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無(wú)誤。借款方立借據。借款借據是書(shū)面借款憑證，可與借款合同同時(shí)簽定，也可在合同規定的額度和有效時(shí)間內，一次或分次訂立。銀行經(jīng)辦人員應認真審查核對借款申請書(shū)的各項內容是否無(wú)誤，是否與借款合同相符。借款申請書(shū)審查無(wú)誤后，填制放款放出通知單，由信貨員，科（股）長(cháng)”兩簽”或行長(cháng)（主任）”三簽”送銀行會(huì )計部門(mén)辦理貸款撥入借款方帳戶(hù)的手續。借款申請書(shū)及放款放出通知單經(jīng)會(huì )計部門(mén)入帳

　　企業(yè)借款用途證明材料

　　一、經(jīng)營(yíng)周轉類(lèi)

　　采購合同

　　提供與供應商簽訂的采購合同，明確采購的商品或服務(wù)、數量、價(jià)格、交貨時(shí)間等信息，證明借款將用于采購原材料、設備等以滿(mǎn)足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。

　　如果是長(cháng)期合作的供應商，可以附上過(guò)往的交易記錄或發(fā)票，以顯示企業(yè)與該供應商的良好合作關(guān)系和業(yè)務(wù)穩定性。

　　銷(xiāo)售訂單

　　展示企業(yè)已獲得的銷(xiāo)售訂單，包括訂單金額、產(chǎn)品或服務(wù)描述、交貨期限等，說(shuō)明借款將用于生產(chǎn)或提供訂單所需的產(chǎn)品或服務(wù)，以確保企業(yè)能夠按時(shí)履行合同，實(shí)現銷(xiāo)售收入。

　　可以提供客戶(hù)的信用評級或合作歷史，以增加訂單的可靠性。

　　應收賬款賬齡分析表

　　制作應收賬款賬齡分析表，顯示企業(yè)應收賬款的分布情況，包括賬齡、金額、客戶(hù)名稱(chēng)等。如果企業(yè)存在大量逾期應收賬款，可說(shuō)明借款將用于催收賬款或補充流動(dòng)資金，以緩解企業(yè)的資金壓力。

　　同時(shí)，可以提供與客戶(hù)的溝通記錄或還款計劃，以表明企業(yè)正在積極采取措施回收應收賬款。

　　庫存清單

　　列出企業(yè)的庫存清單，包括庫存商品的名稱(chēng)、數量、價(jià)值等信息。如果庫存積壓嚴重或需要補充庫存以滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，可說(shuō)明借款將用于庫存管理或采購新的庫存商品。

　　可以附上庫存商品的市場(chǎng)需求分析或銷(xiāo)售預測，以證明借款用途的合理性。

　　二、項目投資類(lèi)

　　項目可行性研究報告

　　撰寫(xiě)詳細的項目可行性研究報告，包括項目背景、市場(chǎng)分析、技術(shù)方案、投資預算、經(jīng)濟效益分析等內容。該報告應全面評估項目的可行性和潛在收益，證明借款將用于該項目的投資建設，具有明確的投資回報預期。

　　可行性研究報告應由專(zhuān)業(yè)機構或人員編制，并附上相關(guān)的調研數據和分析圖表。

　　項目審批文件

　　如果項目需要政府部門(mén)或相關(guān)機構的審批，應提供相應的審批文件，如項目立項批復、環(huán)境影響評價(jià)報告、土地使用證等。這些文件可以證明項目的合法性和合規性，增加借款申請的可信度。

　　審批文件應是正式的、有效的，且與借款用途直接相關(guān)。

　　項目合作協(xié)議

　　如果項目是與其他企業(yè)或機構合作進(jìn)行的，應提供合作協(xié)議，明確各方的權利和義務(wù)、投資比例、項目進(jìn)度等信息。合作協(xié)議可以證明項目的實(shí)施有可靠的合作伙伴和資金支持，提高借款申請的成功率。

　　合作協(xié)議應經(jīng)過(guò)雙方的合法簽署，并具有法律效力。

　　項目預算明細

　　制定項目預算明細，包括各項費用的預算金額、用途、支付時(shí)間等。預算明細應詳細、合理，與項目可行性研究報告中的投資預算相一致。

　　可以提供預算編制的依據和說(shuō)明，如市場(chǎng)價(jià)格調研、工程成本估算等。

　　三、固定資產(chǎn)購置類(lèi)

　　設備采購合同

　　提供與設備供應商簽訂的采購合同，明確設備的型號、規格、價(jià)格、交貨時(shí)間等信息，證明借款將用于購置新的設備或更新現有設備，以提高企業(yè)的生產(chǎn)效率或產(chǎn)品質(zhì)量。

　　可以附上設備的技術(shù)參數和性能說(shuō)明，以顯示設備的先進(jìn)性和適用性。

　　房產(chǎn)購置合同

　　如果企業(yè)借款用于購置房產(chǎn)，應提供房產(chǎn)購置合同，包括房產(chǎn)的位置、面積、價(jià)格、付款方式等信息。房產(chǎn)購置合同應是合法有效的，且符合企業(yè)的實(shí)際需求。

　　可以提供房產(chǎn)的評估報告或市場(chǎng)調研分析，以證明房產(chǎn)的價(jià)值和投資潛力。

　　車(chē)輛購置合同

　　對于借款用于購置車(chē)輛的企業(yè)，應提供車(chē)輛購置合同，明確車(chē)輛的品牌、型號、價(jià)格、配置等信息。車(chē)輛購置合同應與企業(yè)的業(yè)務(wù)需求相匹配，如用于運輸貨物或接送員工等。

　　可以附上車(chē)輛的行駛證、保險單等相關(guān)證件，以增加借款申請的可信度。

　　四、其他用途類(lèi)

　　債務(wù)重組協(xié)議

　　如果企業(yè)借款用于債務(wù)重組，應提供債務(wù)重組協(xié)議，明確債務(wù)重組的方式、金額、還款計劃等信息。債務(wù)重組協(xié)議可以證明企業(yè)正在積極采取措施解決債務(wù)問(wèn)題，提高企業(yè)的信用狀況和償債能力。

　　債務(wù)重組協(xié)議應經(jīng)過(guò)債權人的同意，并具有法律效力。

　　企業(yè)發(fā)展規劃

　　制定企業(yè)發(fā)展規劃，包括企業(yè)的戰略目標、業(yè)務(wù)拓展計劃、市場(chǎng)定位等內容。如果借款將用于企業(yè)的發(fā)展規劃實(shí)施，如開(kāi)拓新市場(chǎng)、研發(fā)新產(chǎn)品等，應在發(fā)展規劃中明確說(shuō)明借款的用途和預期效果。

　　發(fā)展規劃應具有可行性和前瞻性，且與企業(yè)的實(shí)際情況相符合。

　　相關(guān)證明文件

　　根據借款用途的不同，可能需要提供其他相關(guān)的證明文件，如用于企業(yè)培訓的培訓計劃和費用預算、用于企業(yè)環(huán)保改造的環(huán)保項目方案和審批文件等。

　　這些證明文件應能夠充分說(shuō)明借款用途的合理性和必要性。

　　總之，企業(yè)在申請借款時(shí)，應根據借款用途的不同，提供相應的證明材料，以增加借款申請的可信度和審批通過(guò)的可能性。同時(shí)，企業(yè)應確保提供的證明材料真實(shí)、合法、有效，且與借款用途一致。

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