銀行理財經(jīng)理的工作心得體會(huì )
當我們受到啟發(fā)，對生活有了新的感悟時(shí)，有這樣的時(shí)機，要好好記錄下來(lái)，這樣能夠讓人頭腦更加清醒，目標更加明確。那么心得體會(huì )該怎么寫(xiě)？想必這讓大家都很苦惱吧，下面是小編為大家收集的銀行理財經(jīng)理的工作心得體會(huì )，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
銀行理財經(jīng)理的工作心得體會(huì )1
離開(kāi)招行看招行，跳出銷(xiāo)售看銷(xiāo)售，回顧自己招行五、六年的金融銷(xiāo)售生涯，有很多感觸和值得紀念的地方。一篇小文分享自己一些產(chǎn)品銷(xiāo)售和客戶(hù)維護的心得，希望能對繼續奮斗金融銷(xiāo)售在一線(xiàn)的兄弟姐妹有所幫助。我是從其他崗位轉崗到理財崗位的。開(kāi)始做理財客戶(hù)經(jīng)理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對理財經(jīng)理考核，哪些是重點(diǎn)考核對象，決定了工作如何開(kāi)展。零售業(yè)務(wù)指標很多，很難做到全面開(kāi)花，所以要挑重點(diǎn)�？腿旱陌l(fā)展，產(chǎn)品覆蓋率，中間業(yè)務(wù)收入，儲蓄存款。分行每個(gè)階段會(huì )給理財經(jīng)理重點(diǎn)工作任務(wù)，圍繞分行導向開(kāi)展工作。
理財經(jīng)理每天的工作
1、參加支行晨會(huì )：一般分為兩部分前面15分鐘是理財部自己的晨會(huì )，輪流主持，進(jìn)行產(chǎn)品學(xué)習，總結銷(xiāo)售賣(mài)點(diǎn)及話(huà)術(shù)。財經(jīng)播報，財經(jīng)新聞與我們在銷(xiāo)售的產(chǎn)品有什么樣的關(guān)聯(lián)性，昨日業(yè)績(jì)冠軍分享。后面15分鐘全行晨會(huì )，通報昨日全行業(yè)績(jì)，理財經(jīng)理將行內重點(diǎn)銷(xiāo)售產(chǎn)品向全行員工講解，行長(cháng)對各條線(xiàn)工作進(jìn)行部署。
2、財經(jīng)時(shí)事學(xué)習（晨會(huì )結束后）：了解國內外經(jīng)濟，政治新聞，給客戶(hù)發(fā)財經(jīng)播報，一般我喜歡在和訊網(wǎng)、新浪財經(jīng)或路透中文網(wǎng)收集新聞，然后以一句話(huà)一個(gè)新聞內容的形式發(fā)給客戶(hù)，有幾項是固定的，昨日上證指數，黃金及原油的價(jià)格，其他再挑各大財經(jīng)網(wǎng)站的頭條新聞一般5條左右。
3、接下來(lái)主要是客戶(hù)維護：打開(kāi)客戶(hù)管理系統，一般這些維護可以分兩類(lèi)：
�。�1）客戶(hù)基本情況類(lèi)：每個(gè)客戶(hù)可能都具備這些方面。查看哪個(gè)客戶(hù)（客戶(hù)的家人）今天生日，一般鉆石及私人銀行級別客戶(hù)，或其他潛力客戶(hù)需幫客戶(hù)定制鮮花或果籃，一般金葵花客戶(hù)，發(fā)短信及電話(huà)祝賀。當然也還有其他方面，能夠促進(jìn)跟客戶(hù)感情聯(lián)系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。
�。�2）與客戶(hù)資產(chǎn)相關(guān)：如查看是否有客戶(hù)產(chǎn)品到期，進(jìn)行通知及再銷(xiāo)售。這個(gè)客戶(hù)購買(mǎi)了萬(wàn)能險，給他發(fā)結算利率�？蛻�(hù)賬戶(hù)大額異動(dòng)聯(lián)系，遇到重大市場(chǎng)變化及時(shí)通知客戶(hù)，基金漲幅、跌幅一定比例聯(lián)系客戶(hù)。這方面以后應該越來(lái)越重要，畢竟客戶(hù)到銀行是為了獲得金融資產(chǎn)的保值增值服務(wù)，而非紅酒、沙龍、生日禮物之類(lèi)。后面這些作為維系感情聯(lián)系的增值服務(wù)有必要，但不是客戶(hù)關(guān)心的價(jià)值利益主體�？蛻�(hù)維護工作是一個(gè)精耕細作的活。這些工作非�，嵥�，但是非常重要。金融銷(xiāo)售和其他產(chǎn)品銷(xiāo)售非常大的一個(gè)不同點(diǎn)就是：因為賣(mài)的是投資品，而非消費品，所以售后服務(wù)特別重要，因為再次購買(mǎi)的可能性和頻率要高很多。這可能是招行系統相對比較先進(jìn)的地方，離開(kāi)招行后跑了好多其他銀行，發(fā)現部分銀行的客戶(hù)經(jīng)理抱怨IT系統好多功能還做不到。
4、電話(huà)約訪(fǎng)客戶(hù)：每天至少給20個(gè)客戶(hù)打電話(huà)。一般上午11點(diǎn)左右，下午3點(diǎn)左右適合給陌生客戶(hù)電話(huà)。對于熟悉的客戶(hù)一般比較了解他們的生活規律，針對每個(gè)人的情況聯(lián)系即可，時(shí)間段限制較少。
5、網(wǎng)點(diǎn)約見(jiàn)客戶(hù)：一部分是之前通過(guò)電話(huà)約訪(fǎng)邀約過(guò)來(lái)的客戶(hù)。一部分是比較熟悉的客戶(hù)，來(lái)銀行他會(huì )很自然的跟你打個(gè)招呼，聊聊天，幫客戶(hù)看看他的產(chǎn)品和賬戶(hù)。
6、上門(mén)拜訪(fǎng)客戶(hù)：一般下午時(shí)間比較多的時(shí)候，事先與客戶(hù)聯(lián)系，介紹某只產(chǎn)品，上門(mén)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)�；蚴羌儗侔菰L(fǎng)，拉近與客戶(hù)之間的距離。
7、工作日志：今日工作業(yè)績(jì)，今日電話(huà)約訪(fǎng)具體客戶(hù)名單及聯(lián)絡(luò )內容，今日約見(jiàn)客戶(hù)具體名單及內容。明日工作計劃，計劃聯(lián)絡(luò )客戶(hù)名單。
8、夕會(huì )：今日工作匯報，明日工作計劃。對正在銷(xiāo)售的產(chǎn)品進(jìn)行分析及學(xué)習，利用情景演練訓練話(huà)術(shù)。
招行的工作還是比較累的，大部分檔案類(lèi)工作只能在下班后不能接待客戶(hù)的`時(shí)間來(lái)做。當然，也比較充實(shí)。這是在招行一天的典型工作，其實(shí)基本圍繞兩個(gè)事展開(kāi)：開(kāi)拓新客戶(hù)、維護老客戶(hù)。當然，這也是天下所有銷(xiāo)售亙古不變的兩項工作，金融銷(xiāo)售也是如此。
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因為工作需要，20xx年xx月底至xx月初，我在xx支行個(gè)人業(yè)務(wù)部擔任部門(mén)經(jīng)理。根據行黨委的工作思路和xx支行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的現狀，確立了注重傳統業(yè)務(wù)，狠抓新業(yè)務(wù)，圍繞新的經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)，促進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)收入的穩定快速地增長(cháng)的努力方向。具體工作匯報如下：
一、推動(dòng)存款、貸款的穩定增長(cháng)
在行黨委的正確領(lǐng)導下，通過(guò)開(kāi)展春天行動(dòng)和夏日激情等各種勞動(dòng)競賽活動(dòng)，周周督、天天催，推動(dòng)儲蓄存款和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)穩定增長(cháng)，在全行員工的共同努力之下，到xx月末儲蓄存款在年初余額的基礎上，凈增xx萬(wàn)元，完成分行下達計劃的64.1%，各項貸款比年初凈增xx萬(wàn)元，使近年來(lái)xx較好的江臨天下和山水江岸兩個(gè)樓盤(pán)落戶(hù)xx農行。
結合x(chóng)x長(cháng)江航道的優(yōu)質(zhì)運力，配合市分行三農個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的調研，出臺了《中國農業(yè)銀行xx市分行個(gè)人船舶按揭貸款管理辦法（試行）》，xx支行成為首批可以開(kāi)辦個(gè)人船舶按揭貸款的支行。作為水上運輸的大縣，我們又多了一個(gè)新利潤的經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)。
二、推動(dòng)三農工作的持續發(fā)展，全力降低三農貸款的風(fēng)險
以農商通、惠農卡和小額貸款作為支撐點(diǎn)繼續推動(dòng)三農工作。收集農商通資料120多戶(hù)，xx月份組織農商通安裝使用培訓會(huì )，一次安裝農商通60臺，開(kāi)通小額取現農商通20戶(hù)，拓寬惠農卡的用卡環(huán)境。
與分管行長(cháng)到三個(gè)三農網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地摸底調研，針對小額農貸不良貸款的增長(cháng)的現狀和農戶(hù)的實(shí)際情況，制定并落實(shí)起訴一部分，震懾一部分，上門(mén)催收一部分，暫緩一部分的方案，對于小額農貸的不良貸款，進(jìn)行嚴防死堵。通過(guò)各種方法，全縣共收回180萬(wàn)元，不良率控制在5%以下。
三、狠抓新業(yè)務(wù)發(fā)展，理財產(chǎn)品和黃金銷(xiāo)售實(shí)現零的突破
針對金融市場(chǎng)的新變化和客戶(hù)的需求，從客戶(hù)利益出發(fā)，推動(dòng)理財產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。首先自己帶頭營(yíng)銷(xiāo)理財產(chǎn)品250萬(wàn)元，其次制定了理財產(chǎn)品的獎勵辦法，再把理財產(chǎn)品的精神對主任、大堂經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理講透徹。剛開(kāi)始每有新的理財產(chǎn)品就將資料和重點(diǎn)打印交給大堂經(jīng)理王小燕等人，將營(yíng)銷(xiāo)由點(diǎn)及面地推開(kāi)。到xx月底，共營(yíng)銷(xiāo)理財產(chǎn)品39416萬(wàn)元。
針對黃金市場(chǎng)的升溫與客戶(hù)的要求，借市分行同意xx支行營(yíng)業(yè)部開(kāi)辦實(shí)物黃金買(mǎi)賣(mài)的東風(fēng)，在行領(lǐng)導的支持下，跑銀監局、工商局、分行等以及內部各部門(mén)的協(xié)調，使5月份xx支行營(yíng)業(yè)部實(shí)物黃金得以成功銷(xiāo)售，并在當月組織營(yíng)銷(xiāo)實(shí)物黃金651克。在xx月xx月都獲得了市分行三農行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貴金屬銷(xiāo)售競賽活動(dòng)第二名及各三千元的獎勵。
四、注重信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展
嚴格控制信用卡增量的優(yōu)質(zhì)性，避免貨幣學(xué)中劣幣驅逐良幣的事情發(fā)生到白金信用卡的客戶(hù)群體中。對于存量白金信用卡客戶(hù)，改變重發(fā)放、輕管理、缺教導的現狀，對原有客戶(hù)群體進(jìn)行分類(lèi)清理，恩威并舉，引導客戶(hù)正確使用白金信用卡正確消費，合理積分，避免惡意套取現金、惡意透支。高積分、高分期、高貢獻率的客戶(hù)給予繼續使用和適當升額，低積分和無(wú)分期，一味套取現金客戶(hù)給予降額和信用鎖定，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)良性、健康、可持續的發(fā)展。
在分行卡部和行領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，我帶領(lǐng)個(gè)金部和網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理，積極開(kāi)拓信用卡消費分期還款以及信用卡分期付款購車(chē)業(yè)務(wù)。xx年5月三農行中月新分期額230萬(wàn)元，月新增汽車(chē)臺數12臺，位居第二名；6月xx支行月新增分期額555萬(wàn)元，月新增汽車(chē)臺數15臺，位居第二名；7月xx支行月新增分期額868萬(wàn)元，月新增汽車(chē)臺數26臺，位居第二名，獲分行對xx農行獎勵費用6萬(wàn)元。在今年信用卡業(yè)務(wù)收入比去年同期增長(cháng)157萬(wàn)元，增長(cháng)率153%，對今年的中間業(yè)務(wù)收入中做出了較大貢獻。
五、貴賓團隊建設有一定的成效，但任重道遠，仍需努力
銀行之間的競爭無(wú)論如何激烈，其實(shí)質(zhì)不過(guò)是對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源的爭奪。因此，注重貴賓團隊的建設和管理，增強競爭力，將決定誰(shuí)將占有更多的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源。這就要求：一是團隊成員自身要有高度的責任心、事業(yè)心和比較全面的素養；二是要有好的金融產(chǎn)品，針對不同性格
和不同需要的人對各種金融產(chǎn)品進(jìn)行較完備的融通組合營(yíng)銷(xiāo)。從來(lái)就沒(méi)有單一的產(chǎn)品可以滿(mǎn)足所有客戶(hù)，也沒(méi)有一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理可以搞定所有客戶(hù)。是人是產(chǎn)品都有缺陷，沒(méi)有完善的個(gè)人，只有完善的團隊。這是目標，還需努力。在市分行的評比中，xx年xx月、xx月，xx農行分別獲得了市分行貴賓團隊管理的第8名第6名以及6萬(wàn)元的費用獎勵。
六、注重網(wǎng)點(diǎn)轉型和優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)
根據網(wǎng)點(diǎn)建設轉型的要求，不定期的參與到各機構的晨會(huì )，宣講金融產(chǎn)品和金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，以及本人參加分行培訓技能進(jìn)行轉培訓工作。
利用總行的神秘人暗訪(fǎng)提升網(wǎng)點(diǎn)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，制定《xx支行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)管理獎懲辦法》，組織個(gè)金部人員不定期對各機構進(jìn)行檢查督導，號召大家不因暗訪(fǎng)而優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而應該讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)成為一種習慣！
回顧這一年的工作，匆匆忙忙，有一定的成績(jì)，也有不盡人意的地方。感謝行領(lǐng)導的正確領(lǐng)導和關(guān)心支持，以及同事們的鼎力相助，我將在新的工作崗位上繼續努力，無(wú)私奉獻。
銀行理財經(jīng)理的工作心得體會(huì )3
一、加強學(xué)習，提高自身素質(zhì)
一年來(lái)，我能夠認真學(xué)習各項金融法律法規，積極參加行里組織的各種學(xué)習活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。特別是后來(lái)到了個(gè)人理財中心做客戶(hù)經(jīng)理后，多問(wèn)、多學(xué)、多練，通過(guò)學(xué)習優(yōu)質(zhì)客戶(hù)識別引導流程能成功的識別優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。如：xx月xx日，王先生來(lái)我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶(hù)，每天都要來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)，并誠懇的請他為我行提意見(jiàn)，同時(shí)還建議他開(kāi)理財金帳戶(hù)，可以享受工行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的服務(wù)，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯(lián)系電話(huà)。我查詢(xún)了他的存款在80萬(wàn)元左右。過(guò)了幾天我打電話(huà)約他來(lái)我行開(kāi)了理財金帳戶(hù)。
作為一名客戶(hù)經(jīng)理，我認為不但要善于學(xué)習，還要勤于思考。xx月我做為客戶(hù)對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實(shí)業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進(jìn)行了走訪(fǎng)，看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，回來(lái)后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價(jià)表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實(shí)業(yè)銀行的人民幣理財產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)設置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個(gè)人知識的欠缺，回來(lái)后制訂了系統的學(xué)習業(yè)務(wù)知識和理論知識的計劃，同時(shí)提出了建議把基金牌價(jià)和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務(wù)客戶(hù)又起到好的營(yíng)銷(xiāo)效果。
二、勤奮務(wù)實(shí)，為我行事業(yè)發(fā)展盡責盡職
一年來(lái)，我先后從事儲蓄員，客戶(hù)經(jīng)理等不同的崗位，無(wú)論在哪一個(gè)崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛(ài)崗、無(wú)私奉獻，為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶(hù)經(jīng)理時(shí)能主動(dòng)收集優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資料，補登優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息記錄表90多份。做為客戶(hù)經(jīng)理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，積極為客戶(hù)著(zhù)想，向客戶(hù)宣傳我行的新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)，新政策，擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時(shí)，能積極協(xié)同所主任搞好所內工作，利用自己所學(xué)掌握的知識，做好所內機具的保養和維修，保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，營(yíng)業(yè)前全面打掃所內衛生。
營(yíng)業(yè)終了，逐項檢查好各項安全措施，關(guān)好水電等再離所。從沒(méi)受到過(guò)一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對我們的工作有不同看法的時(shí)候，我也能把客戶(hù)不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿(mǎn)意而歸。所里經(jīng)常會(huì )有外地來(lái)的工人和學(xué)生辦理個(gè)人匯款，有的人連所需要的憑條都不會(huì )，細致的為他們講解填寫(xiě)的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會(huì )為此。臨走時(shí)還要叮囑他轉自：們收好所寫(xiě)的回單，以便下次再匯款時(shí)填寫(xiě)。當為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候，他們都會(huì )不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時(shí)，還用我多年來(lái)在儲蓄工作中的經(jīng)驗來(lái)幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問(wèn)題，只要問(wèn)我，我都會(huì )細心的予以解答。當我也有問(wèn)題的時(shí)候，我會(huì )十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規定的要求：三人行必有我師，要千方百計的把自己不會(huì )的學(xué)會(huì )。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。
三、開(kāi)拓市場(chǎng)，尋找新的增長(cháng)點(diǎn)
只有不斷開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，擴展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶(hù)，但公司帳戶(hù)卻開(kāi)在建行，知道我們攬儲任務(wù)重，叫我去宣傳一下，看能否轉到我行來(lái)，我主動(dòng)和王先生聯(lián)系，介紹我行的各項金融業(yè)務(wù)，還宣傳了理財金帳戶(hù)專(zhuān)享的服務(wù)，在我和朋友的催促下，第二天就來(lái)我行會(huì )計處開(kāi)了一個(gè)一般帳戶(hù)，說(shuō)等資金一到位就辦理理財金帳戶(hù)，以后慢慢把資金轉到我行來(lái)。為搞好營(yíng)銷(xiāo)，擴大宣傳力度，我通過(guò)電話(huà)發(fā)短消息聯(lián)絡(luò )客戶(hù)，介紹我行的新產(chǎn)品，并上門(mén)送宣傳資料宣傳我行新產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)。收到了好的效果。xx月xx號利用去兒子學(xué)校的機會(huì )，給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務(wù)，老師們爭先詢(xún)問(wèn)匯財通利率情況，有個(gè)客戶(hù)來(lái)我行購買(mǎi)了幾千元美圓的匯財通。
新的一年里我為自己制定了新的目標，做為客戶(hù)經(jīng)理我計劃從以下幾個(gè)方面來(lái)鍛煉自己，提高自己的整體素質(zhì)。
一、道德方面。做為客戶(hù)經(jīng)理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養，強烈的事業(yè)心，作風(fēng)正派，自律嚴格，潔身自愛(ài)。
二、心理方面�？蛻�(hù)經(jīng)理心理要成熟、健康。經(jīng)受過(guò)磨煉，能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動(dòng)性和開(kāi)拓進(jìn)取精神。同時(shí)，還要有較強的交際溝通能力，語(yǔ)言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開(kāi)朗，在語(yǔ)言上要風(fēng)趣幽默，在處理棘手問(wèn)題上要靈活變通，在業(yè)務(wù)操作上要謹慎負責。
三、業(yè)務(wù)方面�？蛻�(hù)經(jīng)理要有系統、扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業(yè)務(wù)知識。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識，又要熟悉較為冷門(mén)的業(yè)務(wù)知識；既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程；既要熟悉傳統業(yè)務(wù)，又要及時(shí)掌握新興業(yè)務(wù)。
另外，客戶(hù)經(jīng)理還要具備法律知識、經(jīng)濟知識，特別是要具備綜合運用多種知識為客戶(hù)提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。
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