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家庭理財的心得體會(huì )范文
從某件事情上得到收獲以后，將其記錄在心得體會(huì )里，讓自己銘記于心，這樣能夠讓人頭腦更加清醒，目標更加明確。那么心得體會(huì )該怎么寫(xiě)？想必這讓大家都很苦惱吧，下面是小編整理的家庭理財的心得體會(huì )范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
家庭理財的心得體會(huì )1
前不久我參加了湖北創(chuàng )業(yè)技能學(xué)校開(kāi)辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統、全面的業(yè)務(wù)培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過(guò)本土化以后壓縮的五個(gè)模塊，具體包括：個(gè)人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。
這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓。通過(guò)100學(xué)時(shí)緊張、系統的學(xué)習，我感到受益匪淺，開(kāi)拓了視野，更新了觀(guān)念，豐富了知識，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機會(huì )。
隨著(zhù)金融市場(chǎng)改革的發(fā)展，個(gè)人理財的發(fā)展從銷(xiāo)售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式，簡(jiǎn)單的客戶(hù)分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據客戶(hù)需求，提供顧問(wèn)式理財，將客戶(hù)分層明確，客戶(hù)需求明確，提供差異化、顧問(wèn)式服務(wù)轉變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標，關(guān)注客戶(hù)需求的滿(mǎn)足和客戶(hù)的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統一與個(gè)性化服務(wù)相結合，創(chuàng )新產(chǎn)品，加強開(kāi)發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專(zhuān)業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現代理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構將客戶(hù)關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶(hù)的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競爭條件下，適時(shí)推出“理財”，中高端客戶(hù)的財富管理品牌，以個(gè)人金融財富保值、增值為目標，實(shí)現個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過(guò)去以人氣為目標的觀(guān)念，調整客戶(hù)結構，實(shí)現差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財是針對客戶(hù)整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負債分析，現金流量預算和管理，個(gè)人風(fēng)險管理與保險規劃，投資目標確立與實(shí)現，職業(yè)生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規劃等各個(gè)方面。
二、理財規劃應該是一個(gè)標準化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶(hù)怕關(guān)系、收集客戶(hù)數據并判斷客戶(hù)的目標與期望、分析客戶(hù)當前財務(wù)狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。
三、從事這種理財規劃工作的'從業(yè)人員應是受過(guò)嚴格培訓并取得相應水平證書(shū)的人員。根據國外的經(jīng)驗，確切地說(shuō)，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會(huì )所確定的四大標準，簡(jiǎn)稱(chēng)為“4e”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專(zhuān)業(yè)頭銜。
四、理財規劃師的職業(yè)道德準則是一個(gè)非常重要的問(wèn)題。理財規劃師僅僅學(xué)習專(zhuān)業(yè)課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專(zhuān)業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當理財規劃師代表客戶(hù)采取的理財行動(dòng)，或者為客戶(hù)提出專(zhuān)業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶(hù)的財富安全，甚至可以改變客戶(hù)未來(lái)的生活。cfp要向社會(huì )公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。
五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實(shí)原則、客觀(guān)原則、稱(chēng)職原則、公平原則、保密原則、專(zhuān)業(yè)精神原則、勤勉原則。
家庭理財的心得體會(huì )2
我的性格也許有“創(chuàng )新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買(mǎi)外匯、投資連結保險的，好與不好自己買(mǎi)了以后才會(huì )知道。
在我看來(lái)，利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經(jīng)濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個(gè)從來(lái)沒(méi)有做過(guò)自身實(shí)踐的經(jīng)濟學(xué)教授是做不好研究工作的。
所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗，學(xué)會(huì )思索，利于家庭理財的“長(cháng)期發(fā)展”。通過(guò)上世紀90年代初期的股票實(shí)踐，我建立了買(mǎi)績(jì)優(yōu)股、做中長(cháng)線(xiàn)的原則，后來(lái)就沒(méi)有在大的波動(dòng)中吃過(guò)虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬(wàn)元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來(lái)就不買(mǎi)基金，因為覺(jué)得學(xué)不到什么知識，賺不到錢(qián)倒還在其次了。
但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場(chǎng)上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來(lái)，房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當，投資價(jià)值勝過(guò)所有金融投資，因為是一次性交易，機會(huì )成本最低。以我們國家目前的狀況來(lái)看，人口流動(dòng)量大、二手房市場(chǎng)活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買(mǎi)房不如到旅游區去買(mǎi)，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來(lái)，鼓勵教師集資建房，上次提到的'陳廣漢教授就在那里買(mǎi)了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。
為此，xx年初，我就開(kāi)始將錢(qián)投資到廣州的房地產(chǎn)市場(chǎng)上，由于當時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了xx年初，房地產(chǎn)市場(chǎng)全面上升，我的房子就更值錢(qián)了。
雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來(lái)不冒險，這一點(diǎn)對我這樣一個(gè)依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過(guò)“冒險”來(lái)改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會(huì )花1萬(wàn)多元購買(mǎi)保險，醫療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買(mǎi)保險的態(tài)度與整個(gè)投資理財的態(tài)度一致，別人的話(huà)要多聽(tīng)，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見(jiàn)，而且要根據家庭的變化來(lái)決定購買(mǎi)方向，只買(mǎi)可以預見(jiàn)的3年的保險，而無(wú)論業(yè)務(wù)員如何吹噓，都不買(mǎi)5年以上的保險。
家庭理財的心得體會(huì )3
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財師（afp）培訓班的學(xué)習。通過(guò)本次培訓，我開(kāi)闊了眼界，學(xué)到了新的知識和本領(lǐng)，收益菲淺。
一、學(xué)習基本情況
總行將本次培訓安排在山東省分行培訓中心，共有來(lái)自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專(zhuān)職人員參加學(xué)習。培訓課程主要有：個(gè)人理財規劃理論、個(gè)人風(fēng)險管理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休規劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規劃等內容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當的背景，其中有財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海歸”和臺灣資深保險、理財主管。
整個(gè)學(xué)習過(guò)程相當緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時(shí)間基本上是“三點(diǎn)一線(xiàn)”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習壓力特別大，學(xué)習的內容絕大部分是以前未接觸過(guò)的知識，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、吸收，因為第二天又會(huì )有新的課程等著(zhù)我們。我們每天六點(diǎn)多鐘起床，預習，晚上自覺(jué)到教室預習、復習，請老師答疑，基本上凌晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，連續熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)過(guò)20多天的緊張的學(xué)習、考試，我拿到了afp培訓合格證書(shū)，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價(jià)。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。
下一步，就是要認真準備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過(guò)關(guān)。
二、學(xué)習感受
要想成為一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大價(jià)錢(qián)讓大家出去學(xué)習，一是說(shuō)明各行都充分認識到了理財業(yè)務(wù)的重要性，各行都想通過(guò)搶抓理財業(yè)務(wù)來(lái)逐步提升個(gè)金業(yè)務(wù)對全行的貢獻度，二是對于各位學(xué)員來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是得到了一個(gè)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機會(huì )，來(lái)之不易；第二，就學(xué)習的過(guò)程來(lái)說(shuō)，學(xué)員們全情投入，深感壓力巨大，腦細胞犧牲了很多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財師具備很高的.專(zhuān)業(yè)知識，而且要求知識全面，善于溝通，注重信譽(yù)；既要對國家的宏觀(guān)、微觀(guān)經(jīng)濟有所了解，更需要了解我們的客戶(hù)、我們的產(chǎn)品；要根據客戶(hù)的家庭、財務(wù)狀況和規劃目標，結合客戶(hù)的風(fēng)險承受能力，為客戶(hù)的一生量身定制合理的理財方案，滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。
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