做理財銷(xiāo)售的心得體會(huì )
心中有不少心得體會(huì )時(shí)，可以通過(guò)寫(xiě)心得體會(huì )的方式將其記錄下來(lái)，這樣可以不斷更新自己的想法。應該怎么寫(xiě)才合適呢？以下是小編整理的做理財銷(xiāo)售的心得體會(huì )，希望能夠幫助到大家。
做理財銷(xiāo)售的心得體會(huì )1
工欲善其事，必先利其器。營(yíng)業(yè)部特邀請民生銀行高級理財經(jīng)理、獲得國際金融理財規劃師資格的老師，為大同地區全體員工及營(yíng)銷(xiāo)團隊成員進(jìn)行了理財產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)項培訓，以迎接新的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售。
整個(gè)培訓共分四個(gè)課程，主要講解了理財及理財產(chǎn)品的概念、銷(xiāo)售理財產(chǎn)品三要素法則、溝通的二三一法則、“態(tài)”極推手等多項內容，同時(shí)老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓在歡笑和輕松的氛圍中度過(guò)。在這次培訓中使我深刻感受到銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的重要性以及學(xué)會(huì )如何掌握理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售技巧。
首先在培訓的過(guò)程中，通過(guò)老師系統的直觀(guān)的講解使我深刻意識到銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的重要性。隨著(zhù)銀行業(yè)競爭的日趨激烈，各大商業(yè)銀行時(shí)點(diǎn)數存款考核變?yōu)榻裹c(diǎn)的重中之重。近幾年，理財產(chǎn)品成為銀行爭得客戶(hù)存款的一種手段，通過(guò)產(chǎn)品的發(fā)行，可以充足銀行資金運作空間，通過(guò)提高利率保證客戶(hù)得到更加豐厚的產(chǎn)品收益，成為各行維護優(yōu)質(zhì)高端客戶(hù)的有利條件。
在負利率條件下，商業(yè)銀行通過(guò)加大收益相對較高的理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售，能夠滿(mǎn)足客戶(hù)對資產(chǎn)保值增值的迫切需求；面對宏觀(guān)政策的變動(dòng)，重視理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售有利于緩解監管與市場(chǎng)的雙重壓力；針對資本約束強化等面臨的現實(shí)挑戰，借力理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售有利于提升盈利的可持續性。理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售不僅有利于商業(yè)銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產(chǎn)管理、保險、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的維護，對持續提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售成為商業(yè)銀行的優(yōu)先選擇。
通過(guò)老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認識到在理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程中我們要注重掌握銷(xiāo)售技巧法則。了解銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的三要素法則，首先需要做好產(chǎn)品分析，了解產(chǎn)品的利弊特點(diǎn)所在，然后要做好客戶(hù)拓展工作，了解銷(xiāo)售對象的具體情況。最后做好產(chǎn)品匹配，采用專(zhuān)業(yè)積極的工作態(tài)度對產(chǎn)品進(jìn)行講解示范，處理客戶(hù)意見(jiàn)并最終達成銷(xiāo)售的目的。
在溝通過(guò)程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認知能力，讓客戶(hù)擁有與你一樣的理財投資、財務(wù)管理的理念。培養與客戶(hù)暢流溝通的語(yǔ)言能力；訓練社會(huì )能力，學(xué)習與各種各樣的客戶(hù)進(jìn)行交流溝通，與之相處。充分發(fā)揮我們的認知能力、語(yǔ)言能力和思維能力。以及學(xué)會(huì )如何在以后的工作過(guò)程中應用“態(tài)”極推手的方式。與客戶(hù)更好的交流到達促成交易的目的。
出了上述所提到的營(yíng)銷(xiāo)技巧與營(yíng)銷(xiāo)法則之外，在日常的銷(xiāo)售過(guò)程中我們更要學(xué)會(huì )變通，保持冷靜，換位思考，從客戶(hù)的利益角度出發(fā)，知己知彼，方能做到百戰不殆。
做理財銷(xiāo)售的心得體會(huì )2
前不久我參加了湖北創(chuàng )業(yè)技能學(xué)校開(kāi)辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統、全面的業(yè)務(wù)培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過(guò)本土化以后壓縮的五個(gè)模塊，具體包括：個(gè)人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。
這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓。通過(guò)100學(xué)時(shí)緊張、系統的學(xué)習，我感到受益匪淺，開(kāi)拓了視野，更新了觀(guān)念，豐富了知識，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機會(huì )。
隨著(zhù)金融市場(chǎng)改革的發(fā)展，個(gè)人理財的發(fā)展從銷(xiāo)售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式，簡(jiǎn)單的客戶(hù)分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據客戶(hù)需求，提供顧問(wèn)式理財，將客戶(hù)分層明確，客戶(hù)需求明確，提供差異化、顧問(wèn)式服務(wù)轉變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標，關(guān)注客戶(hù)需求的滿(mǎn)足和客戶(hù)的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統一與個(gè)性化服務(wù)相結合，創(chuàng )新產(chǎn)品，加強開(kāi)發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專(zhuān)業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現代理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構將客戶(hù)關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶(hù)的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競爭條件下，適時(shí)推出“理財”，中高端客戶(hù)的財富管理品牌，以個(gè)人金融財富保值、增值為目標，實(shí)現個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過(guò)去以人氣為目標的觀(guān)念，調整客戶(hù)結構，實(shí)現差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財是針對客戶(hù)整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負債分析，現金流量預算和管理，個(gè)人風(fēng)險管理與保險規劃，投資目標確立與實(shí)現，職業(yè)生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規劃等各個(gè)方面。
二、理財規劃應該是一個(gè)標準化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶(hù)怕關(guān)系、收集客戶(hù)數據并判斷客戶(hù)的目標與期望、分析客戶(hù)當前財務(wù)狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。
三、從事這種理財規劃工作的從業(yè)人員應是受過(guò)嚴格培訓并取得相應水平證書(shū)的人員。根據國外的經(jīng)驗，確切地說(shuō)，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會(huì )所確定的四大標準，簡(jiǎn)稱(chēng)為“4e”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專(zhuān)業(yè)頭銜。
四、理財規劃師的職業(yè)道德準則是一個(gè)非常重要的問(wèn)題。理財規劃師僅僅學(xué)習專(zhuān)業(yè)課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專(zhuān)業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當理財規劃師代表客戶(hù)采取的理財行動(dòng)，或者為客戶(hù)提出專(zhuān)業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶(hù)的財富安全，甚至可以改變客戶(hù)未來(lái)的生活。cfp要向社會(huì )公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。
五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實(shí)原則、客觀(guān)原則、稱(chēng)職原則、公平原則、保密原則、專(zhuān)業(yè)精神原則、勤勉原則。
這次學(xué)習因為時(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺(jué)得時(shí)間不夠用，覺(jué)得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識運用到工作中，把個(gè)人理財業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開(kāi)始，在今后的工作中我將繼續學(xué)習，發(fā)揮自身的主觀(guān)能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
我的性格也許有“創(chuàng )新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買(mǎi)外匯、投資連結保險的，好與不好自己買(mǎi)了以后才會(huì )知道。
在我看來(lái)，利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經(jīng)濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個(gè)從來(lái)沒(méi)有做過(guò)自身實(shí)踐的經(jīng)濟學(xué)教授是做不好研究工作的。
所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗，學(xué)會(huì )思索，利于家庭理財的“長(cháng)期發(fā)展”。通過(guò)上世紀90年代初期的股票實(shí)踐，我建立了買(mǎi)績(jì)優(yōu)股、做中長(cháng)線(xiàn)的原則，后來(lái)就沒(méi)有在大的波動(dòng)中吃過(guò)虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬(wàn)元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來(lái)就不買(mǎi)基金，因為覺(jué)得學(xué)不到什么知識，賺不到錢(qián)倒還在其次了。
但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場(chǎng)上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來(lái)，房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當，投資價(jià)值勝過(guò)所有金融投資，因為是一次性交易，機會(huì )成本最低。以我們國家目前的`狀況來(lái)看，人口流動(dòng)量大、二手房市場(chǎng)活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買(mǎi)房不如到旅游區去買(mǎi)，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來(lái)，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買(mǎi)了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。
為此，xx年初，我就開(kāi)始將錢(qián)投資到廣州的房地產(chǎn)市場(chǎng)上，由于當時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了xx年初，房地產(chǎn)市場(chǎng)全面上升，我的房子就更值錢(qián)了。
雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來(lái)不冒險，這一點(diǎn)對我這樣一個(gè)依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過(guò)“冒險”來(lái)改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會(huì )花1萬(wàn)多元購買(mǎi)保險，醫療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買(mǎi)保險的態(tài)度與整個(gè)投資理財的態(tài)度一致，別人的話(huà)要多聽(tīng)，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見(jiàn)，而且要根據家庭的變化來(lái)決定購買(mǎi)方向，只買(mǎi)可以預見(jiàn)的3年的保險，而無(wú)論業(yè)務(wù)員如何吹噓，都不買(mǎi)5年以上的保險。
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在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡(jiǎn)，四年的時(shí)間不算長(cháng)，卻有些許感慨。
2005年6月參加中國銀行零售客戶(hù)經(jīng)理培訓后，開(kāi)始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來(lái)說(shuō)面臨諸多的困惑：銀行理財產(chǎn)品種類(lèi)極少、客戶(hù)甚至于理財師本人未能真正理解理財的意義、、、理財與投資簡(jiǎn)單的劃上了等號！炒外匯、賣(mài)基金就是那年頭所謂的“理財”，說(shuō)那時(shí)的理財師等于產(chǎn)品推銷(xiāo)員并不為過(guò)。但2005到2006年的A股市場(chǎng)尚處于風(fēng)雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶(hù)鼓起投資的勇氣也絕非易事。
有人說(shuō)現在銀行的理財師相當于產(chǎn)品推銷(xiāo)員，對此我不敢茍同�，F在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來(lái)說(shuō)豐富得多，為理財規劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品應以滿(mǎn)足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶(hù)需求為核心的營(yíng)銷(xiāo)，不是以產(chǎn)品銷(xiāo)售為目的而推銷(xiāo)。2007年先后參/加了AFP和CFP的培訓，雖然說(shuō)，在實(shí)際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規劃中專(zhuān)業(yè)程度太高的知識，也難以將所學(xué)的保險、稅務(wù)、退休、遺產(chǎn)規劃等知識綜合運用到客戶(hù)的理財規劃中，因為通常情況下你難以掌握到客戶(hù)的總體財務(wù)狀況和全部需求。但是，只要我們具備系統性的理財規劃知識，并在實(shí)際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務(wù)水平有質(zhì)的變化，服務(wù)的客戶(hù)也會(huì )在潛移默化中更新理財的觀(guān)念，善莫大焉！
時(shí)至今日，銀行理財師依然面對營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)的壓力，但我的工作原則是：營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)放一邊，領(lǐng)導壓力需頂祝只有以客戶(hù)利益為中心，實(shí)實(shí)在在為客戶(hù)利益著(zhù)想，建議客戶(hù)在做好資產(chǎn)配置的基礎上，實(shí)現投資收益的最大化，讓客戶(hù)成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實(shí)，客戶(hù)利益與銀行長(cháng)期利益是一致的。
以上是本人從事理財工作的一些心得隨想，與大家共勉。
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