委托理財合同集錦7篇
隨著(zhù)法律觀(guān)念的日漸普及，合同起到的作用越來(lái)越大，它也是實(shí)現專(zhuān)業(yè)化合作的紐帶。那么大家知道正規的合同書(shū)怎么寫(xiě)嗎？以下是小編精心整理的委托理財合同7篇，歡迎大家分享。
委托理財合同 篇1
甲方(委托方)：____________手機號：____________現址:____________
乙方(受托方)：____________手機號：____________現住址:____________
根據中華人民共和國《民法通則》和《合同法》及相關(guān)法律法規，甲方自愿將自有資金委托給乙方進(jìn)行理財投資，乙方也愿意接受甲方的委托�，F就具體委托理財有關(guān)事項達成如下協(xié)議，供雙方共同遵守。
第一條雙方聲明及承諾
1、甲方向乙方作出如下申明和承諾：
1.1本人具備獨立思考和決策能力，對于理財投資項目的風(fēng)險與收益有一定認識,自我風(fēng)險承受能力進(jìn)行了充分的考慮，沒(méi)沒(méi)有被乙方誘導，乙方也沒(méi)有向我保證理財收益。
1.2本人確認已完全理解本協(xié)議條款，自愿與乙方建立委托理財投資關(guān)系，愿意向乙方支付因理財投資獲利而約定的酬金，以及承擔協(xié)議約定的有關(guān)義務(wù)、責任和權利。
1.3本人保證，向乙方提供的證件、資料均真實(shí)、準確、有效，理財資金來(lái)源合法，交易賬戶(hù)及第三方存管資料已得到充分授權。因使用非本人資料而出現爭議的一切后果由甲方承擔。
2、乙方向甲方作出如下申明和承諾：
2.1乙方保證如實(shí)地向甲方說(shuō)明理財投資的標的和止盈止損理念，可預期的收益和損失;乙方明確向甲方澄清，以往的收益并不代表當下的收益承諾，并且也不會(huì )向甲方承諾收益和損失。
2.2乙方保證遵循誠實(shí)、守信、勤勉盡責的原則，以專(zhuān)業(yè)的投資分析及決策方法，理性持倉，努力爭取理財投資的損失可控和收益最大化。
2.3乙方保證已完全理解本協(xié)議條款，愿意遵守本協(xié)議有關(guān)約定的義務(wù)、責任和權利，盡力確保本協(xié)議得以順利執行。
第二條委托事項
1、甲方將自有資金委托給乙方代理進(jìn)行理財投資，若理財投資產(chǎn)生收益則按照第三條中約定條款向乙方支付酬金，若沒(méi)有收益或者虧損(即負收益)則不付酬金。
2、甲乙雙方約定，甲方投入的理財資金，全權由乙方獨立的根據市場(chǎng)行情、技術(shù)趨勢進(jìn)行股指期貨和現貨黃金兩類(lèi)產(chǎn)品的投資交易，甲方不得干預、不得私自交易。
3、為保護甲方理財資金安全，由甲方開(kāi)立投資交易產(chǎn)品的交易賬戶(hù)和銀行第三方存管業(yè)務(wù)、網(wǎng)上電子銀行，銀行賬戶(hù)資料及密碼、資金劃轉支付全權由甲方負責;投資交易賬戶(hù)及密碼交由乙方負責管理，定期結算和甲方需要查詢(xún)時(shí)由乙方提供密碼。協(xié)議履行期單甲方不準私以任何理由申請變更密碼、資金清算并注銷(xiāo)賬戶(hù)。
4、為便于甲乙雙方的理財投資管理，雙方約定理：
4.1甲方的股指期貨交易賬戶(hù)設于____________，交易賬戶(hù)姓名為：________________;現貨黃金交易賬戶(hù)設于____________;交易賬戶(hù)姓名為_(kāi)_________。若開(kāi)戶(hù)資料非甲方本人時(shí)，甲方必須保證開(kāi)立的交易賬戶(hù)獲得充分授權。
4.2雙方約定，由甲方初始存入的理財資金總額為人民幣____________________元(大寫(xiě))。若協(xié)議履行期間追加資金，則在追加前結算后，按新追加后的總資金進(jìn)行后續結算。
5、投資損益的定義
收益=交易賬戶(hù)資金總額(含持倉市值)-投入資金
收益率=收益/投入資金×100%
虧損：當收益和收益率的結果為負值，則用虧損和虧損率表示。
6、雙方同意委托理財期限為壹年，自20________年____月____日至20________年____月____日止，到期后若雙方無(wú)異議，協(xié)議自動(dòng)延續________年。
第三條理財風(fēng)險控制、酬金與酬金支付
1、甲乙雙方對理財投資的收益與允許的風(fēng)險等級存在著(zhù)的相關(guān)性有清楚認識，雙方約定按下列第____項執行允許的最大虧損和產(chǎn)生收益時(shí)的酬金額度。雙方都清楚，下列中的預期收益與虧損應不代表實(shí)際發(fā)生額，也并不代表是對甲方收益的承諾。
A、甲方向乙方支付收益的30%為酬金。預期月收益10%(年收益100%)，虧損10%，若虧損到30%時(shí)則協(xié)議終止。
B、甲方向乙方支付收益的20%為酬金。預期月收益5%(年收益50%)，虧損5%，若虧損到20%時(shí)協(xié)議終止。
C、甲方向乙方支付收益的40%為酬金。預期月收益20%(年收益200%)，虧損30%。
當第一次虧損達到30%時(shí)，由乙方以自有資金追加到交易賬戶(hù)，使交易賬戶(hù)資金達到甲方投入資金的90%，協(xié)議繼續執行;若再次達到25%虧損時(shí)，終止協(xié)議。
2、若按C項執行時(shí)，乙方追加的資金應計入理財投入的總金額，所有理財投資的收益應以追加資金后的投入總金額為基礎進(jìn)行結算。追加資金繼續理財交易后若再無(wú)虧損，在結算時(shí)應首先返還乙方追加的資金后再根據收益支付酬金;若繼續出現虧損達到25%則協(xié)議終止，乙方追加資金不予返還;若繼續虧損但未達到25%，協(xié)議繼續執行，包括協(xié)議自動(dòng)延期執行。
3、雙方約定交易賬戶(hù)收益確認和酬金支付為每月的最后一個(gè)交易日。如果理財交易賬戶(hù)的收益率大于5%時(shí)即進(jìn)行收支結算。經(jīng)雙方按約定的酬金比例核算、確認后(甲乙提取的收益應為100的整數倍)，由甲方從理財交易賬戶(hù)中轉出，并于轉出當時(shí)將酬金支付給乙方。若月收益不到5%時(shí)則留待下月結算，若是協(xié)議到期前的最后一期結算，收益不到5%且按比例核算后乙方酬金不足伍佰元時(shí)，則全部歸甲方所有，乙方不收取酬金。
第四條違約及違約責任
1、違約的認定
1.1協(xié)議的任何一方違反本協(xié)議的任一項，都認定其違約。
1.2協(xié)議的任何一方，若因個(gè)人的特別原因，需要變更協(xié)議內容或提前終止，需要與另一方友好協(xié)商達成一致意見(jiàn)。若沒(méi)有書(shū)面同意而單方面終止，即使有通知到對方或有溝通記錄，但仍認定為違約。
1.3協(xié)議的任何一方，確因不可抗力原因造成本協(xié)議需要提前終止，或者符合本協(xié)議條款中提前終止條件時(shí)，不屬于違約。
2、違約責任
2.1協(xié)議的任一方違約，應按理財投資金額的5%向另一方支付違約金。
第五條爭議與解決
1、本協(xié)議的條款雖是乙方初擬，但仍然是甲、乙雙方通過(guò)充分溝通協(xié)商和修訂后，在平等、自愿地原則下簽署的，雙方須自覺(jué)遵守。個(gè)別條款存在的瑕疵不影響其它條款的執行。
2、本協(xié)議未盡事宜，雙方應坦誠、信任和支持的進(jìn)行友好協(xié)商解決。協(xié)商不成可通過(guò)訴訟解決。
3、協(xié)議履行中的郵件、網(wǎng)絡(luò )聊天、資金劃轉等記錄均是本協(xié)議執行中的有效文件，出現爭議時(shí)均可作為呈堂證供。
4、本協(xié)議需附上甲乙簽署雙方的身份證明資料。
甲方(簽字)：____________乙方(簽字)：____________
________年____月____日________年____月____日
協(xié)議簽署地：____________
委托理財合同 篇2
葉某是北京某外資公司的高級經(jīng)理人，考慮到自己經(jīng)常出差外地無(wú)暇顧及股市，去年葉某將自己的250萬(wàn)元資金委托給北京某投資公司進(jìn)行理財。雙方為此簽訂委托理財合同，合同約定：合作期限為一年，250萬(wàn)元投資以年息10%計算，一年理財期滿(mǎn)后可穩定地獲得投資收益25萬(wàn)元。如此算來(lái)，葉某的投資收益遠高于銀行存款利息，并且無(wú)任何風(fēng)險。但幾個(gè)月過(guò)后卻出現47萬(wàn)多元的損失，對方當初承諾的高回報無(wú)法兌現。葉某為此將該投資公司訴至法院，要求其按照合同約定支付本金和利息。
因股市長(cháng)期低迷，近年來(lái)類(lèi)似于上述委托理財合同糾紛已經(jīng)成為證券市場(chǎng)糾紛的熱點(diǎn)之一。委托理財類(lèi)合同糾紛案件是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產(chǎn)委托給受托人，由受托人在證券、期貨等金融市場(chǎng)上從事股票、債券等金融工具的組合投資、管理活動(dòng)所引發(fā)的合同糾紛案件。由于這類(lèi)案件包含的法律關(guān)系較為復雜，涉案金額巨大、社會(huì )影響面廣，處理不慎很可能會(huì )給資本市場(chǎng)帶來(lái)負面影響，對法律適用問(wèn)題需慎重研究。本文擬從合同的定性、合同中保底條款效力的認定、監管人的法律地位和法律責任等方面對委托理財類(lèi)合同進(jìn)行剖析。
委托理財合同的定性
委托理財合同同時(shí)兼有委托、借貸和信托合同的特征，實(shí)踐中很難將它們歸為某一類(lèi)。由于無(wú)法判定合同性質(zhì)，司法審判目前在這方面很混亂。多數情況下，法官直接認定合同無(wú)效，判決結果是受托人返還委托人本金；如果損失已經(jīng)發(fā)生，受托人無(wú)法返還本金，則由法官按過(guò)錯原則自由裁量，通常的判決是委托人和受托人各承受一半損失。
為正確適用法律和解決糾紛，司法解釋必須對案件的法律關(guān)系進(jìn)行識別。對委托理財類(lèi)合同糾紛，根據當事人在合同中關(guān)于權利義務(wù)的約定，筆者認為可以將其分為4種：
1、凡是約定本息保底，超額歸受托人所有的，與民間借貸無(wú)異，應將其認定為借貸糾紛；
2、凡是約定委托人直接將資金交付給受托人，由受托人以自己的名義進(jìn)行投資管理的，應將其認定為信托合同糾紛；
3、凡是約定委托人自己開(kāi)立資金賬戶(hù)和股票賬戶(hù)，委托受托人進(jìn)行投資管理的，應將其認定為委托合同糾紛；
4、凡是約定雙方共同出資，利益共享、風(fēng)險共擔的，應將其認定為合伙合同糾紛。
當事人約定的保底條款效力
“保底條款”是人們對各種委托理財合同中委托人向受托人作出的保證本金不受損失，超額分成；保證本息最低回報，超額分成；保證本息固定回報，超額歸受托人等約定的統稱(chēng)。實(shí)踐中保底條款可分為保證本息固定回報條款，保證本息最低回報條款，保證本金不受損失條款等三種。
在委托理財合同糾紛案件的處理中，爭議最大的問(wèn)題就是保底條款的效力。目前司法界對保底條款的認定很不一致，歸納起來(lái)有如下3種觀(guān)點(diǎn)：
1.從私法領(lǐng)域的意思自治原則出發(fā)，保底條款系雙方真實(shí)意思表示，除違反法律和行政法規的相關(guān)規定的情形以外，應認定其有效；
2.應認定保底條款無(wú)效，雙方根據過(guò)錯分擔因履行委托理財合同而產(chǎn)生的損失；
3.對保底條款的效力，不宜一律否認，也不宜一律承認。應以銀行活期存款利率為標準對保底收益率加以調整，超過(guò)部分不予支持，即有限承認。
筆者認為，為平衡合同當事人雙方的利益，對保底條款效力的基本取向是“有限承認說(shuō)”。從結果公平的角度考慮，以銀行利率為基準，有限制地承認保底條款的法律效力的司法政策可以在兩個(gè)方面實(shí)現結果公平：一方面，從合同有效與合同無(wú)效的比較來(lái)看，可以確保委托理財合同無(wú)效的法律后果不優(yōu)于合同有效的法律后果；另一方面，在合同有效的前提下，無(wú)論是構成名為委托理財、實(shí)為借貸，還是構成委托代理合同或信托合同關(guān)系，也不論其受托人是否為金融機構，委托理財合同履行的結果和對于委托人利益的保護均能夠達到大體相同的結果。
委托理財合同中監管人的民事責任
委托人在委托自然人、非金融機構的法人、其他組織代其理財時(shí)，往往在簽訂委托理財合同的同時(shí)簽訂委托監管合同，約定由作為第三方的證券或期貨公司作為監管人對合同的履行進(jìn)行監管，在證券公司作為受托人的情況下，有時(shí)也會(huì )委托另一家證券公司作為監管人。
從監管合同的當事人來(lái)看，主要有兩種情況，一種是證券公司或期貨公司作為合同一方與委托理財合同的委托人、受托人共同簽訂三方協(xié)議，合同主體為三方當事人；另一種是證券公司或期貨公司只與委托理財合同的委托人簽訂協(xié)議，合同主體為兩方當事人。
監管人的違約行為往往與受托人的違約行為同時(shí)存在，共同導致了委托人損失的產(chǎn)生。這時(shí)，監管人是應當承擔連帶賠償責任還是承擔補充賠償責任呢？我們認為監管人應當對由于其未盡監管義務(wù)所給委托人造成的損失承擔補充賠償責任。
因為，委托理財合同和委托監管合同是相互獨立的，受托人和監管人違約行為在無(wú)主觀(guān)意思聯(lián)絡(luò )的情況下也是各自獨立的，監管人基于委托監管合同承擔違約責任，無(wú)論其責任基礎還是責任范圍，與受托人承擔的責任都不相同。由于在監管人承擔責任的場(chǎng)合，其終局責任人往往還是受托人，除非有證據表明監管人與受托人共同欺詐、惡意串通，從事內幕交易或操縱市場(chǎng)行為損害委托人利益，受托人和監管人應承擔連帶賠償責任的以外，監管人只應當承擔相應的補充賠償責任。
委托理財合同 篇3
基本案情
上訴人李文與被上訴人中國A銀行股份有限公司西湖市B支行、第三人許成、王達路、張眾因委托理財合同糾紛一案，不服西湖市人民法院做出的（20xx）五民初字第438號民事判決，依法提起上訴。
爭議焦點(diǎn)
原告主體資格
原告訴訟主體資格問(wèn)題涉及到案件的證明責任分配，訴訟結果的承擔。本案的原告主體問(wèn)題，主要是關(guān)于案例中涉及的委托書(shū)簽名和實(shí)際使用人不同而導致的訴訟主體確定問(wèn)題。委托書(shū)的簽字雖然是第三人王達路以第三人許成名義所填寫(xiě)的，但是根據第三人許成所講他并不實(shí)際擁有該銀行卡，且委托書(shū)上的賬戶(hù)也是原告李文使用其身份證開(kāi)戶(hù)，開(kāi)戶(hù)資金也是原告李文的。
雖然委托書(shū)的簽名為第三人許成，但實(shí)際的擁有人確是本案原告李文，因為原告李文與被告之間存在侵害與被侵害的權利爭議事實(shí)、其與被告存在權利保護的爭議事實(shí)，而且原被告之間存在民事法律關(guān)系，筆者認為，法院認定李文是本案起訴適格的主體是正確的。
理財產(chǎn)品認購書(shū)效力
銀行委托理財產(chǎn)品認購書(shū)有無(wú)效力的問(wèn)題，涉及到糾紛當事人之間的民事權利義務(wù)的分配問(wèn)題。本案所涉及的許成與B支行之間簽訂的委托書(shū)是由第三人王達路自行填寫(xiě)的，委托書(shū)上的客戶(hù)簽名也是由第三人王達路自行簽字的，并非許成本人簽名，雖然委托書(shū)上所使用的賬戶(hù)系原告使用第三人許成的名義開(kāi)設的，但是實(shí)際使用人是原告李文，李文無(wú)法證明該委托書(shū)的簽訂是其授權王達路代替第三人許成簽署，而且案件在一審兩次開(kāi)庭過(guò)程中雙方當事人乃至第三人許成、王達路都對委托關(guān)系的客觀(guān)存在沒(méi)有異議，所以本案系委托合同沒(méi)有異議，即原告李文委托被告員工王達路為其購買(mǎi)理財產(chǎn)品，根據理財產(chǎn)品的購買(mǎi)流程來(lái)看，原告首先應在被告處存入足額資金，與被告簽署理財產(chǎn)品協(xié)議并進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評，以開(kāi)通理財服務(wù)功能。原告李文認為將理財產(chǎn)品的'內部操作流程和程序強加于上訴人是違反公允原則的，但是對于理財產(chǎn)品的購買(mǎi)來(lái)說(shuō)，程序流程本身就是相當嚴格的，客戶(hù)必須按照銀行規定的流程才可以完成委托事宜并促成委托購買(mǎi)生效。
本案一審原告在20xx年7月曾在被告處購買(mǎi)了一次基金產(chǎn)品，原告對理財產(chǎn)品的購買(mǎi)流程應當是知曉的，所以依據被告所提供的《中國A銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》范本4.4條的約定“乙方（A行）與甲方（客戶(hù)）簽訂《理財產(chǎn)品認購/申購委托書(shū)》的行為并不代表甲方已經(jīng)成功認購對應產(chǎn)品，甲方認購成功的數額以乙方實(shí)際劃轉的資金為準�！痹媾c被告在簽訂理財委托書(shū)之前并未與被告簽訂理財產(chǎn)品協(xié)議，且在簽訂委托書(shū)之后原告沒(méi)有證據證明將委托書(shū)確定的金額2902737.70元匯入其所開(kāi)設尾數為3219的理財賬戶(hù)中，所以被告無(wú)法凍結并扣劃相應款項，在其業(yè)務(wù)系統中也沒(méi)有任何存檔記錄，筆者認為委托合同沒(méi)有支付相應對價(jià)，原告與被告之間的委托購買(mǎi)理財產(chǎn)品的合同成立但尚未生效。
西湖B支行的過(guò)錯及責任
在委托書(shū)的效力確定之后，有關(guān)人員的過(guò)錯及責任該如何確定？銀行職員王達路的行為效力該如何認定以及是否屬于職務(wù)行為則是本案的爭議的焦點(diǎn)問(wèn)題。從上文的分析中，可知認購委托書(shū)雖然成立但是沒(méi)有生效，因為沒(méi)有支付相應的對價(jià)，但是原告李文認為購買(mǎi)理財產(chǎn)品的資金在簽訂委托書(shū)之前已經(jīng)交給銀行職員王達路，是王達路的職務(wù)不作為行為導致資金沒(méi)有匯入理財賬戶(hù)中，而且王達路私自使用了李文賬戶(hù)里三四十萬(wàn)元。從案件有關(guān)事實(shí)來(lái)看，20xx年11月初王達路被李文要求還錢(qián)，在無(wú)錢(qián)償還的情況下，李文要求王達路出具關(guān)于理財方面的單據，即為本案的委托書(shū)。該委托書(shū)是王達路在未經(jīng)被上訴人同意下私自偽造的，私自蓋上了自己保管的業(yè)務(wù)專(zhuān)用章。由此可見(jiàn)，委托書(shū)并不是銀行真實(shí)意圖的表示，王達路雖然為銀行員工，但無(wú)相應的授權，所以委托書(shū)對于銀行來(lái)說(shuō)是不產(chǎn)生法律效力的，王達路私自偽造蓋章應屬個(gè)人行為。 從本案來(lái)看，王達路在西湖B支行的職務(wù)是運營(yíng)主管，此任職期間也沒(méi)有辦理相關(guān)理財產(chǎn)品的職責，是李文基于和王達路的私人關(guān)系才將其銀行卡及密碼均交給王達路保管，王達路在為李文代辦賬戶(hù)資金往來(lái)業(yè)務(wù)時(shí)并沒(méi)有利用運營(yíng)主管的職務(wù)身份，而是直接使用李文交給的銀行卡以及銀行卡密碼。由此可見(jiàn)，李文將兩個(gè)銀行卡及密碼交給王達路保管、使用的行為應屬于兩人之間委托關(guān)系，王達路代李文管理銀行卡及密碼也是出于私人行為，不具有職務(wù)行為特征，故不構成表見(jiàn)代理。鑒于此，兩審法院均認為，銀行對其職員非職務(wù)行為導致的損失應無(wú)過(guò)錯，故不承擔責任。
幾點(diǎn)啟示
合理界定委托理財合同書(shū)的性質(zhì)與效力。由于委托理財業(yè)務(wù)是近幾年發(fā)展起來(lái)的一項金融服務(wù)，委托理財合同關(guān)系尚未在合同法層面上予以規制，金融監管法規也更多的側重于從監管金融機構的視角來(lái)規范，而很少對民事主體之間的關(guān)系予以關(guān)注。合理界定委托理財合同的法律性質(zhì)是解決相關(guān)問(wèn)題的基礎。有些地方法院已經(jīng)試圖在其規范性文件中解釋委托理財合同，將金融類(lèi)委托理財合同限定為是受托人和委托人為實(shí)現一定利益，委托人將其資金、證券等金融類(lèi)資產(chǎn)根據合同約定委托給受托人，由受托人在資本市場(chǎng)上從事股票、債券等金融產(chǎn)品的交易、管理活動(dòng)。這意味著(zhù)受托人提供的服務(wù)包括交易和管理兩大層面的內容。從合同法視角來(lái)看，現階段對委托理財合同的性質(zhì)大致有委托法律關(guān)系說(shuō)、代理法律關(guān)系說(shuō)。借貸法律關(guān)系說(shuō)、行紀法律關(guān)系說(shuō)、合伙法律關(guān)系說(shuō)、信托法律關(guān)系說(shuō)，雖然委托理財在某些性質(zhì)上與這些合同的特點(diǎn)有重合的部分，但是委托理財合同也與這些合同類(lèi)型存在明顯不同，無(wú)論將委托理財納入上述任何一種制度中予以規范和調整都有與現實(shí)實(shí)務(wù)的操作不協(xié)調甚至矛盾的問(wèn)題。實(shí)際上，委托理財合同是兼具委托合同、信托合同和借貸合同性質(zhì)的“無(wú)名合同”，它集管理、委托、融資于一身，是市場(chǎng)經(jīng)濟條件下出現的新的合同類(lèi)型，其法律性質(zhì)和內容可以從監管層面上予以適當的指引，但是不宜過(guò)多強制性地干預。但是為了減少委托理財合同效力和法律后果上的不確定性，作為主導格式合同擬訂一方的金融機構應該盡可能將合同的要素規制清晰，應適當考慮消費者（投資者）基本權利的保障，并應嚴格遵守既有的有關(guān)委托理財業(yè)務(wù)相關(guān)監管法規的要求來(lái)披露相關(guān)信息和保障消費者（投資者）的合法權益，應徹底杜絕“霸王條款”現象發(fā)生。
司法機關(guān)裁決委托理財合同糾紛時(shí)應充分尊重當事人合意。正因為委托理財合同是一種民商事法律關(guān)系，主體之間的權利義務(wù)應通過(guò)合同來(lái)約定和規范，故司法機關(guān)在解決有關(guān)糾紛時(shí)應充分尊重既有的委托理財合同及其相關(guān)附屬協(xié)議。在平衡銀行與消費者（投資者）利益關(guān)系上，不宜簡(jiǎn)單地從消費者（投資者）是弱者的出發(fā)點(diǎn)來(lái)推定和裁判，尤其是對于委托理財合同的效力問(wèn)題，更加應該持謹慎的態(tài)度，沒(méi)有充分的法律和事實(shí)依據，不宜否定合同或認定專(zhuān)業(yè)合同的部分條款無(wú)效。法院要尊重當事人意愿，從當事人之間的合意來(lái)進(jìn)行界定效力問(wèn)題從而達到相關(guān)權利人之間的利益平衡。
本案裁判否定了委托理財合同的效力，是充分考慮了當事人之間的意思表示情況而做出的裁判。司法實(shí)踐中在委托理財合同效力上最易于發(fā)生爭議的是，合同中有關(guān)理財收益的保底問(wèn)題。如果委托理財合同有保底收益條款時(shí)，合同是否有效，保底條款是否有效？根據最高院20xx年就《河北省勞動(dòng)和社會(huì )保障廳與亞洲證券公司有限責任公司委托理財合同糾紛申請再審案》所出判決書(shū)，河北社會(huì )保障廳與亞洲證券公司之間簽訂了《委托購買(mǎi)國債協(xié)議》及《補充協(xié)議》，委托人（投資人，河北社會(huì )保障廳）將資金交付受托人（投資機構，亞洲證券公司）進(jìn)行投資管理，以委托人的名義在受托人處開(kāi)立了資金賬戶(hù)，本應是委托理財協(xié)議（委托法律關(guān)系），卻因合同中存在了固定本息回報保底條款，并說(shuō)明超額部分歸屬受托人所有，因此，法院認定雙方之間系列協(xié)議的性質(zhì)為民間借貸法律關(guān)系。借貸屬于金融機構業(yè)務(wù)，本案中的受托人亞洲證券公司是不具有吸儲資格的金融機構，因此上述系列協(xié)議無(wú)效。固定本息保底條款的存在使得委托理財合同成為了名為委托實(shí)為借貸的合同。因此被法律判定為無(wú)效�！侗本┦懈呒壢嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理金融類(lèi)委托理財合同糾紛案件若干問(wèn)題的指導意見(jiàn)（試行）》第一條規定：“金融類(lèi)委托理財合同中的保底條款，原則上不予以保護。對于履行此類(lèi)合同發(fā)生的損失，法院應當根據當事人各方的過(guò)錯程度以及公平原則，確定各方當事人應當承擔的責任�！边@里也沿襲了最高法院案例的觀(guān)點(diǎn)，但是也僅規定“原則上不予以保護”。銀行監管機構對于“保證收益”問(wèn)題有一定的規范，即《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規定，“保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶(hù)有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率�！薄吧虡I(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益”。這里也強調了不得“無(wú)條件”地對收益進(jìn)行保底，其內容與最高法院的判例精神是一致的。該文件還進(jìn)一步對商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件做了明晰，即附加條件可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應由客戶(hù)承擔。
銀行應加強對員工的管理并理性平衡銀行與客戶(hù)利益關(guān)系。近年來(lái)銀行員工私售理財產(chǎn)品（所謂的理財“飛單”）的現象時(shí)有發(fā)生。本案雖然不是員工擅自代售未經(jīng)銀行許可的理財產(chǎn)品，但是員工與客戶(hù)的私人交易易于被解讀為銀行行為，其性質(zhì)上有類(lèi)似私售理財產(chǎn)品的某些特點(diǎn)。為此，銀行需要加強內部控制，防止員工未經(jīng)銀行許可而擅自銷(xiāo)售各種理財產(chǎn)品。首先，應強化理財業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售和內部控制機制，明確各環(huán)節的流程和相關(guān)人員的職責。其次，要加強對員工的思想教育，強化員工的制度觀(guān)念和內控觀(guān)念，要求員工嚴格按制度和規程來(lái)處理每一筆業(yè)務(wù)。再次，要建立對于理財銷(xiāo)售的常態(tài)化監督機制，各種業(yè)務(wù)票證、交易記錄均應有常態(tài)化的事中事后監督約束。此外，銀行應建立消費者（投資者）購買(mǎi)理財產(chǎn)品的教育和輔導機制，提醒、警示消費者（投資者）陷入“飛單”或未經(jīng)銀行許可的其他銷(xiāo)售陷阱中。
消費者應理性識別、應對委托理財服務(wù)的風(fēng)險和責任�，F代化的投資方式使得消費者使用手中的資金進(jìn)行資產(chǎn)有效化增值，所以委托理財越來(lái)越受到消費者青睞，但由于專(zhuān)業(yè)知識所限，仍有不少投資者對銀行理財產(chǎn)品及其風(fēng)險認識不夠深入，對簽訂的委托理財合同也缺乏一定的認識。消費者應主動(dòng)加強理財風(fēng)險意識，不能盲目接受金融機構理財人員的銷(xiāo)售鼓動(dòng)，要清醒地認識自身的財產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷及風(fēng)險偏好等，理性地選擇理財產(chǎn)品；要認真地了解和把握特定理財產(chǎn)品文件有關(guān)理財資金的投向、預期收益率、主要風(fēng)險等。
委托理財合同 篇4
甲方：_________________
乙方：_________________
根據甲方______________與客戶(hù)_____________簽訂的委托理財協(xié)議(編號：_________)，本著(zhù)友好互利、共同發(fā)展的原則，甲、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，達成以下協(xié)議：
一、甲方委托乙方作為甲方與客戶(hù)_________簽訂的委托理財協(xié)議的第三方——證券的監管方，乙方接受甲方的委托。
二、甲方將客戶(hù)的資金(或股票)在乙方開(kāi)戶(hù)，須向乙方提供的文本協(xié)議
1.甲方與客戶(hù)簽定的委托理財協(xié)議書(shū);
2.客戶(hù)向甲方出據同意在乙方處資金賬戶(hù)的監管書(shū);
3.客戶(hù)同意資金劃轉結算書(shū)。
三、將甲方確定的客戶(hù)帳號資金、證券在電腦上建立專(zhuān)戶(hù)檔案、進(jìn)行專(zhuān)人監管。
四、雙方的責任和義務(wù)
1.甲方的責任和義務(wù)
(1)甲方對客戶(hù)的交易資料及帳號負有保密義務(wù);
(2)甲方有直接對客戶(hù)在乙方帳上的資金、證券的理財操作權利;
(3)在確認達到理財目標后，甲方有委托會(huì )計結算人員從客戶(hù)帳上劃轉資金的權利;
(4)甲方將指定專(zhuān)員為甲方唯一授權人。
2.乙方的責任和義務(wù)
(1)乙方有對甲方提供給乙方的相關(guān)文件資料保密的義務(wù);
(2)在監管期內，乙方不得受理所監管帳戶(hù)內證券進(jìn)行再融資、押貸款等操作�？蛻�(hù)資金帳戶(hù)發(fā)生異常情況，乙方有告知甲方的義務(wù);
(3)在資金監管期內，未經(jīng)甲方授權人簽字蓋章，乙方不得為客戶(hù)辦理資金支取、轉帳、消帳及_________證券交易所的撤消指定交易業(yè)務(wù)和_________帳戶(hù)的轉托管業(yè)務(wù)。若擅自授權須向對方賠償經(jīng)濟損失，受害方有權解除本協(xié)議書(shū);
(4)乙方有責任隨時(shí)應甲方的要求提供資金及證券變化的狀況以確保甲方對客戶(hù)資料的操作權;
(5)乙方有向甲方提供咨詢(xún)帳戶(hù)號、對帳和交易密碼的義務(wù)。
五、登記結算
乙方依據甲方提供的文本協(xié)議，確認達到理財標準后，允許甲方書(shū)面委托的會(huì )計結算人員將客戶(hù)的資金按已定的比例、金額劃到甲方指定的帳戶(hù)。
六、雙方因協(xié)議書(shū)的履行或解釋發(fā)生爭議時(shí)，應協(xié)商解決。如協(xié)商不妥，可到制訂本協(xié)議的地方仲裁機構裁決。
七、發(fā)現本協(xié)議有未盡事項或需要更改的條款，由雙方另行商定解決。
八、本協(xié)議自_________年_________月_________日起生效，有效期為_(kāi)________年。
1.在本協(xié)議有效期間達到理財標準后，甲方劃轉資金結算后次日(遇節假日順延)為本協(xié)議有效期截止日期;
2.未達到理財目標的情況，任何一方要延長(cháng)本協(xié)議期限的，應在本協(xié)議期滿(mǎn)前三個(gè)月通知對方，并另行商定延長(cháng)期限及有關(guān)事宜。
九、本協(xié)議一式四份，甲、乙雙方各執二份，經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。
甲方(公章)
委托理財合同 篇5
甲方：_______________ 身份證號:____________________
乙方：_______________ 身份證號:____________________
甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著(zhù)平等互利、友好合作的意愿達成本合同，并鄭重聲明共同遵守。
一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________(證券營(yíng)業(yè)部)開(kāi)設的資金賬戶(hù)，資金賬號為_(kāi)________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢(xún),但不能操作。
二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________,期初資產(chǎn)_____________ 元。
三、利潤定義：(乙方賬戶(hù))期末資產(chǎn) – 期初資產(chǎn) – 期間收到的存款利息(證券資產(chǎn)要扣除交易費用)
利潤率=利潤/期初資產(chǎn)*100%
四、結算
1.委托期滿(mǎn)后，如果利潤率大于等于5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金, 如果利潤率為負數且小于-5%，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤10萬(wàn)，乙方應付給甲方(10-5)* 0.25=1.25萬(wàn)元，如果到期虧損10萬(wàn)，甲方應付給乙方(10-5)* 0.25=1.25萬(wàn)元，如果利潤在-5萬(wàn)與5萬(wàn)之間，乙方自己承擔/享有。
2.未到委托結束日期，乙方要存、取款，如果此時(shí)利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。
3.甲乙結算金額精確到百元,百元以下舍去不計。
五、合同期內如果虧損大于10%，乙方有權終止合同，并按第四條委托期滿(mǎn)后的結算方法進(jìn)行結算。合同期內如果利潤大于30%，甲方有權終止合同，并按第四條委托期滿(mǎn)后的結算方法進(jìn)行結算。結算后,可重新簽定合同。
本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效
甲方簽字：
乙方簽字：
日期：
委托理財合同 篇6
甲方：_________________
乙方：_________________
根據甲方______________與客戶(hù)_____________簽訂的委托理財協(xié)議（編號：_________），本著(zhù)友好互利、共同發(fā)展的原則，甲、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，達成以下協(xié)議：
一、甲方委托乙方作為甲方與客戶(hù)_________簽訂的委托理財協(xié)議的第三方——證券的監管方，乙方接受甲方的委托。
二、甲方將客戶(hù)的資金（或股票）在乙方開(kāi)戶(hù)，須向乙方提供的文本協(xié)議
1。甲方與客戶(hù)簽定的委托理財協(xié)議書(shū)；
2�？蛻�(hù)向甲方出據同意在乙方處資金賬戶(hù)的監管書(shū)；
3�？蛻�(hù)同意資金劃轉結算書(shū)。
三、將甲方確定的客戶(hù)帳號資金、證券在電腦上建立專(zhuān)戶(hù)檔案、進(jìn)行專(zhuān)人監管。
四、雙方的責任和義務(wù)
1。甲方的責任和義務(wù)
�。�1）甲方對客戶(hù)的交易資料及帳號負有保密義務(wù)；
�。�2）甲方有直接對客戶(hù)在乙方帳上的資金、證券的理財操作權利；
�。�3）在確認達到理財目標后，甲方有委托會(huì )計結算人員從客戶(hù)帳上劃轉資金的權利；
�。�4）甲方將指定專(zhuān)員為甲方唯一授權人。
2。乙方的責任和義務(wù)
�。�1）乙方有對甲方提供給乙方的相關(guān)文件資料保密的義務(wù)；
�。�2）在監管期內，乙方不得受理所監管帳戶(hù)內證券進(jìn)行再融資、押貸款等操作�？蛻�(hù)資金帳戶(hù)發(fā)生異常情況，乙方有告知甲方的義務(wù)；
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五、登記結算
乙方依據甲方提供的文本協(xié)議，確認達到理財標準后，允許甲方書(shū)面委托的會(huì )計結算人員將客戶(hù)的資金按已定的比例、金額劃到甲方指定的帳戶(hù)。
六、雙方因協(xié)議書(shū)的履行或解釋發(fā)生爭議時(shí)，應協(xié)商解決。如協(xié)商不妥，可到制訂本協(xié)議的地方仲裁機構裁決。
七、發(fā)現本協(xié)議有未盡事項或需要更改的條款，由雙方另行商定解決。
八、本協(xié)議自_________年_________月_________日起生效，有效期為_(kāi)________年。
1。在本協(xié)議有效期間達到理財標準后，甲方劃轉資金結算后次日（遇節假日順延）為本協(xié)議有效期截止日期；
2。未達到理財目標的情況，任何一方要延長(cháng)本協(xié)議期限的，應在本協(xié)議期滿(mǎn)前三個(gè)月通知對方，并另行商定延長(cháng)期限及有關(guān)事宜。
九、本協(xié)議一式四份，甲、乙雙方各執二份，經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。
甲方（公章）______________
授權代表人（簽字）________
電話(huà)：______________________
傳真：______________________
帳號：______________________
_________年_________月____日
乙方（公章）______________
授權代表人（簽字）________
電話(huà)：______________________
傳真：______________________
帳號：______________________
_________年_________月____日
委托理財合同 篇7
甲方：________________________
身份證號：____________________
乙方：________________________
身份證號：____________________
甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著(zhù)平等互利、友好合作的意愿達成本合同，并鄭重聲明共同遵守。
一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________(證券營(yíng)業(yè)部)開(kāi)設的資金賬戶(hù)，資金賬號為_(kāi)________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢(xún)，但不能操作。
二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產(chǎn)_____________ 元。
三、利潤定義：(乙方賬戶(hù))期末資產(chǎn) - 期初資產(chǎn) - 期間收到的存款利息(證券資產(chǎn)要扣除交易費用)
利潤率=利潤/期初資產(chǎn)*100%
四、結算
1.委托期滿(mǎn)后，如果利潤率大于等于 5%，乙方付給甲方超出 5%部分的25%作為傭金， 如果利潤率為負數且小于-5%，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤10萬(wàn)，乙方應付給甲方(10-5)* 0.25=1.25萬(wàn)元，如果到期虧損10萬(wàn)，甲方應付給乙方(10-5)* 0.25=1.25萬(wàn)元，如果利潤在-5萬(wàn)與5萬(wàn)之間，乙方自己承擔/享有。
2.未到委托結束日期，乙方要存、取款，如果此時(shí)利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。
3.甲乙結算金額精確到百元，百元以下舍去不計。
五、合同期內如果虧損大于 %，乙方有權終止合同，并按第四條委托期滿(mǎn)后的結算方法進(jìn)行結算。合同期內如果利潤大于 %，甲方有權終止合同，并按第四條委托期滿(mǎn)后的結算方法進(jìn)行結算。結算后，可重新簽定合同。 本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效
甲方簽字： 乙方簽字：
日期：
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