委托理財合同匯編五篇

　　在人們愈發(fā)重視契約的社會(huì )中，合同對我們的幫助越來(lái)越大，合同能夠促使雙方正確行使權力，嚴格履行義務(wù)。相信大家又在為寫(xiě)合同犯愁了吧，下面是小編為大家收集的委托理財合同5篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

委托理財合同 篇1

　　甲方：_______________ 身份證號:____________________

　　乙方：_______________ 身份證號:____________________

　　甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著(zhù)平等互利、友好合作的意愿達成本協(xié)議，并鄭重聲明共同遵守。

　　一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________開(kāi)設的資金賬戶(hù)，資金賬號為_(kāi)________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢(xún)，但不能操作，不得以任何形式指揮和干擾甲方操作。

　　二、委托期限為 年，起始日期___________，截止日期____________ ，期初資產(chǎn)_____________ 元(人民幣或美元)。

　　三、利潤定義：(乙方賬戶(hù))期末資產(chǎn) 期初資產(chǎn) 期間收到的存款利息(證券資產(chǎn)要扣除交易費用)利潤率=利潤/期初資產(chǎn)*100%

　　四、結算

　　1.委托期滿(mǎn)后，如果已平倉單子利潤率為正數，乙方付給甲方30%作為傭金。 如果已平倉單子利潤率為負數，當(虧損金額/期初資產(chǎn)30%)時(shí)，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔。如果已平倉單子利潤率為負數，且當(虧損金額/期初資產(chǎn)30%)時(shí)，乙方不付給甲方傭金，超過(guò)期初資產(chǎn)30%的那部分虧損由甲方雙方共同承擔，甲方承擔30%，乙方承擔70%。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤10萬(wàn)，乙方應付給甲方傭金10萬(wàn)*30%=3萬(wàn)元，如果到期虧損30萬(wàn)以?xún)�，乙方不付給甲方傭金，虧損由乙方自己承擔。如果虧損超過(guò)30萬(wàn)，假設虧損了40萬(wàn)，乙方不付給甲方傭金，超過(guò)30萬(wàn)那部分為10萬(wàn)，甲方賠償乙方3萬(wàn)元，而乙方自己承擔虧損37萬(wàn)。在結算日或委托期滿(mǎn)時(shí)，未平倉的單子不能參與利潤或虧損的計算，未平倉的單子是贏(yíng)是虧都不拿來(lái)參加核算利潤和虧損，只用平倉后的單子的贏(yíng)虧情況來(lái)核算。

　　2.未到委托結束日期，乙方要存、取款或終止協(xié)議的，如果此時(shí)利潤為正數，乙方付給甲方利潤的30%作為傭金。如果利潤為負數，全部由乙方自己承擔虧損。

　　3.甲乙結算金額精確到百元,百元以下舍去不計。

　　五、協(xié)議期內如果虧損大于30%，乙方有權終止協(xié)議，并按第四條中第2款未到委托結束日期的結算方法進(jìn)行結算。協(xié)議期內如果利潤大于30%，甲方有權終止協(xié)議，并按第四條委托期滿(mǎn)后的結算方法進(jìn)行結算，結算后再次委托視為另一次的委托。

　　六、每次結算后，賬戶(hù)期初資產(chǎn)值應變更為結算后重新委托時(shí)的資金量，相當于結算后的再次委托視為新的一次委托，其贏(yíng)利與虧損都與結算前的金額無(wú)關(guān)，新的賬戶(hù)資金量作為該次的期初資金。

　　本協(xié)議一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效，請仔細閱讀后，請確認完全認可時(shí)方可簽字。

　　甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

　　法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

委托理財合同 篇2

　　甲方：_______________ 身份證號:____________________

　　乙方：_______________ 身份證號:____________________

　　甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著(zhù)平等互利、友好合作的意愿達成本合同，并鄭重聲明共同遵守。

　　一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________(證券營(yíng)業(yè)部)開(kāi)設的資金賬戶(hù)，資金賬號為_(kāi)________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢(xún),但不能操作。

　　二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________,期初資產(chǎn)_____________ 元。

　　三、利潤定義：(乙方賬戶(hù))期末資產(chǎn) – 期初資產(chǎn) – 期間收到的存款利息(證券資產(chǎn)要扣除交易費用)

　　利潤率=利潤/期初資產(chǎn)*100%

　　四、結算

　　1.委托期滿(mǎn)后，如果利潤率大于等于5%，乙方付給甲方超出5%部分的25%作為傭金, 如果利潤率為負數且小于-5%，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤10萬(wàn)，乙方應付給甲方(10-5)* 0.25=1.25萬(wàn)元，如果到期虧損10萬(wàn)，甲方應付給乙方(10-5)* 0.25=1.25萬(wàn)元，如果利潤在-5萬(wàn)與5萬(wàn)之間，乙方自己承擔/享有。

　　2.未到委托結束日期，乙方要存、取款，如果此時(shí)利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

　　3.甲乙結算金額精確到百元,百元以下舍去不計。

　　五、合同期內如果虧損大于10%，乙方有權終止合同，并按第四條委托期滿(mǎn)后的結算方法進(jìn)行結算。合同期內如果利潤大于30%，甲方有權終止合同，并按第四條委托期滿(mǎn)后的結算方法進(jìn)行結算。結算后,可重新簽定合同。

　　本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效

　　甲方簽字：

　　乙方簽字：

　　日期：

委托理財合同 篇3

　　委托方(甲方)：_________ 營(yíng)業(yè)執照號碼(身份證號碼)：_________

　　發(fā)證機關(guān)：____________ 聯(lián)系電話(huà)：_________

　　受托方(乙方)：_________ 身份證號碼：_________

　　發(fā)證機關(guān)：____________ 聯(lián)系電話(huà)：_________

　　一、茲有甲方將自有資金委托乙方參于證券市場(chǎng)的操作而簽訂本合同。

　　二、乙方在甲方指定的賬戶(hù)內操作，甲方隨時(shí)監督操作過(guò)程和結果，對任何不認可的乙方動(dòng)作可隨時(shí)提出異議，若雙方意見(jiàn)不一致時(shí)可隨時(shí)終止委托。(委托操作時(shí)，若是甲方舍不得換股，乙方就在該品種上做差價(jià)，不換品種。若是甲方不留戀原有持股，就按乙方的擇股標準換股。)

　　三、對盈利部分進(jìn)行二、八分成，即甲方得80%、乙方得20%，每月底結算壹次，結算后三天內付清。

　　四、若當月沒(méi)有利潤則不分成，若產(chǎn)生虧損由甲方承擔，乙方除了不收取工資之外不承擔賠償責任。

　　五、本合同自委托之日起生效，試行期_________;適用于任何網(wǎng)上操作的股民，只要把甲方帳戶(hù)和操作密碼通知乙方即能雙方同時(shí)管理同一帳戶(hù)，若試行期滿(mǎn)甲方不滿(mǎn)意乙方的操作、可撤銷(xiāo)本合同并且乙方不收取盈利分成;若試行后甲方正式委托乙方操作，則從合同生效日起計算盈利分成，至甲方終止委托并完成結算分配之日自動(dòng)失效。

　　六、本合同未盡事項可補充完善，若有與相關(guān)法規相悖之處可隨時(shí)予以糾正，對不違規內容則持續有效。

　　甲方(簽章)：_________ 乙方(簽章)：_________

　　資金賬號：_________

　　股東賬號：_________

　　起點(diǎn)市值：_________

　　簽訂地點(diǎn)：_________ 簽訂地點(diǎn)：_________

委托理財合同 篇4

　　甲方：_______________ 身份證號：____________________

　　乙方：_______________ 身份證號：____________________

　　甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著(zhù)平等互利、友好合作的意愿達成本合同，并鄭重聲明共同遵守。

　　一、乙方委托甲方代理操作乙方在________________(證券營(yíng)業(yè)部)開(kāi)設的資金賬戶(hù)，資金賬號為_(kāi)________________ 。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢(xún)，但不能操作。

　　二、期限一年，起始日期___________，截止日期____________，期初資產(chǎn)_____________ 元。

　　三、利潤定義：(乙方賬戶(hù))期末資產(chǎn) - 期初資產(chǎn) - 期間收到的存款利息(證券資產(chǎn)要扣除交易費用)利潤率=利潤/期初資產(chǎn)*100%

　　四、結算

　　1.委托期滿(mǎn)后，如果利潤率大于等于 5%，乙方付給甲方超出 5%部分的25%作為傭金， 如果利潤率為負數且小于-5%，即虧損大于5%，甲方付給乙方超出5%部分的25%作為賠償。舉例說(shuō)明，如果資金100萬(wàn)，到期利潤10萬(wàn)，乙方應付給甲方(10-5)* 0.25=1.25萬(wàn)元，如果到期虧損10萬(wàn)，甲方應付給乙方(10-5)* 0.25=1.25萬(wàn)元，如果利潤在-5萬(wàn)與5萬(wàn)之間，乙方自己承擔/享有。

　　2.未到委托結束日期，乙方要存、取款，如果此時(shí)利潤為正數，乙方付給甲方利潤的25%作為傭金。

　　3.甲乙結算金額精確到百元，百元以下舍去不計。

　　五、合同期內如果虧損大于 %，乙方有權終止合同，并按第四條委托期滿(mǎn)后的結算方法進(jìn)行結算。合同期內如果利潤大于 %，甲方有權終止合同，并按第四條委托期滿(mǎn)后的結算方法進(jìn)行結算。結算后，可重新簽定合同。 本合同一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效

　　甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

　　法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

委托理財合同 篇5

　　基本案情

　　上訴人李文與被上訴人中國A銀行股份有限公司西湖市B支行、第三人許成、王達路、張眾因委托理財合同糾紛一案，不服西湖市人民法院做出的（20xx）五民初字第438號民事判決，依法提起上訴。

　　爭議焦點(diǎn)

　　原告主體資格

　　原告訴訟主體資格問(wèn)題涉及到案件的證明責任分配，訴訟結果的承擔。本案的原告主體問(wèn)題，主要是關(guān)于案例中涉及的委托書(shū)簽名和實(shí)際使用人不同而導致的訴訟主體確定問(wèn)題。委托書(shū)的簽字雖然是第三人王達路以第三人許成名義所填寫(xiě)的，但是根據第三人許成所講他并不實(shí)際擁有該銀行卡，且委托書(shū)上的賬戶(hù)也是原告李文使用其身份證開(kāi)戶(hù)，開(kāi)戶(hù)資金也是原告李文的。

　　雖然委托書(shū)的簽名為第三人許成，但實(shí)際的擁有人確是本案原告李文，因為原告李文與被告之間存在侵害與被侵害的權利爭議事實(shí)、其與被告存在權利保護的爭議事實(shí)，而且原被告之間存在民事法律關(guān)系，筆者認為，法院認定李文是本案起訴適格的主體是正確的。

　　理財產(chǎn)品認購書(shū)效力

　　銀行委托理財產(chǎn)品認購書(shū)有無(wú)效力的問(wèn)題，涉及到糾紛當事人之間的民事權利義務(wù)的分配問(wèn)題。本案所涉及的許成與B支行之間簽訂的委托書(shū)是由第三人王達路自行填寫(xiě)的，委托書(shū)上的客戶(hù)簽名也是由第三人王達路自行簽字的，并非許成本人簽名，雖然委托書(shū)上所使用的賬戶(hù)系原告使用第三人許成的名義開(kāi)設的，但是實(shí)際使用人是原告李文，李文無(wú)法證明該委托書(shū)的簽訂是其授權王達路代替第三人許成簽署，而且案件在一審兩次開(kāi)庭過(guò)程中雙方當事人乃至第三人許成、王達路都對委托關(guān)系的客觀(guān)存在沒(méi)有異議，所以本案系委托合同沒(méi)有異議，即原告李文委托被告員工王達路為其購買(mǎi)理財產(chǎn)品，根據理財產(chǎn)品的購買(mǎi)流程來(lái)看，原告首先應在被告處存入足額資金，與被告簽署理財產(chǎn)品協(xié)議并進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評，以開(kāi)通理財服務(wù)功能。原告李文認為將理財產(chǎn)品的'內部操作流程和程序強加于上訴人是違反公允原則的，但是對于理財產(chǎn)品的購買(mǎi)來(lái)說(shuō)，程序流程本身就是相當嚴格的，客戶(hù)必須按照銀行規定的流程才可以完成委托事宜并促成委托購買(mǎi)生效。

　　本案一審原告在20xx年7月曾在被告處購買(mǎi)了一次基金產(chǎn)品，原告對理財產(chǎn)品的購買(mǎi)流程應當是知曉的，所以依據被告所提供的《中國A銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》范本4.4條的約定“乙方（A行）與甲方（客戶(hù)）簽訂《理財產(chǎn)品認購/申購委托書(shū)》的行為并不代表甲方已經(jīng)成功認購對應產(chǎn)品，甲方認購成功的數額以乙方實(shí)際劃轉的資金為準�！痹�告與被告在簽訂理財委托書(shū)之前并未與被告簽訂理財產(chǎn)品協(xié)議，且在簽訂委托書(shū)之后原告沒(méi)有證據證明將委托書(shū)確定的金額2902737.70元匯入其所開(kāi)設尾數為3219的理財賬戶(hù)中，所以被告無(wú)法凍結并扣劃相應款項，在其業(yè)務(wù)系統中也沒(méi)有任何存檔記錄，筆者認為委托合同沒(méi)有支付相應對價(jià)，原告與被告之間的委托購買(mǎi)理財產(chǎn)品的合同成立但尚未生效。

　　西湖B支行的過(guò)錯及責任

　　在委托書(shū)的效力確定之后，有關(guān)人員的過(guò)錯及責任該如何確定？銀行職員王達路的行為效力該如何認定以及是否屬于職務(wù)行為則是本案的爭議的焦點(diǎn)問(wèn)題。從上文的分析中，可知認購委托書(shū)雖然成立但是沒(méi)有生效，因為沒(méi)有支付相應的對價(jià)，但是原告李文認為購買(mǎi)理財產(chǎn)品的資金在簽訂委托書(shū)之前已經(jīng)交給銀行職員王達路，是王達路的職務(wù)不作為行為導致資金沒(méi)有匯入理財賬戶(hù)中，而且王達路私自使用了李文賬戶(hù)里三四十萬(wàn)元。從案件有關(guān)事實(shí)來(lái)看，20xx年11月初王達路被李文要求還錢(qián)，在無(wú)錢(qián)償還的情況下，李文要求王達路出具關(guān)于理財方面的單據，即為本案的委托書(shū)。該委托書(shū)是王達路在未經(jīng)被上訴人同意下私自偽造的，私自蓋上了自己保管的業(yè)務(wù)專(zhuān)用章。由此可見(jiàn)，委托書(shū)并不是銀行真實(shí)意圖的表示，王達路雖然為銀行員工，但無(wú)相應的授權，所以委托書(shū)對于銀行來(lái)說(shuō)是不產(chǎn)生法律效力的，王達路私自偽造蓋章應屬個(gè)人行為。 從本案來(lái)看，王達路在西湖B支行的職務(wù)是運營(yíng)主管，此任職期間也沒(méi)有辦理相關(guān)理財產(chǎn)品的職責，是李文基于和王達路的私人關(guān)系才將其銀行卡及密碼均交給王達路保管，王達路在為李文代辦賬戶(hù)資金往來(lái)業(yè)務(wù)時(shí)并沒(méi)有利用運營(yíng)主管的職務(wù)身份，而是直接使用李文交給的銀行卡以及銀行卡密碼。由此可見(jiàn)，李文將兩個(gè)銀行卡及密碼交給王達路保管、使用的行為應屬于兩人之間委托關(guān)系，王達路代李文管理銀行卡及密碼也是出于私人行為，不具有職務(wù)行為特征，故不構成表見(jiàn)代理。鑒于此，兩審法院均認為，銀行對其職員非職務(wù)行為導致的損失應無(wú)過(guò)錯，故不承擔責任。

　　幾點(diǎn)啟示

　　合理界定委托理財合同書(shū)的性質(zhì)與效力。由于委托理財業(yè)務(wù)是近幾年發(fā)展起來(lái)的一項金融服務(wù)，委托理財合同關(guān)系尚未在合同法層面上予以規制，金融監管法規也更多的側重于從監管金融機構的視角來(lái)規范，而很少對民事主體之間的關(guān)系予以關(guān)注。合理界定委托理財合同的法律性質(zhì)是解決相關(guān)問(wèn)題的基礎。有些地方法院已經(jīng)試圖在其規范性文件中解釋委托理財合同，將金融類(lèi)委托理財合同限定為是受托人和委托人為實(shí)現一定利益，委托人將其資金、證券等金融類(lèi)資產(chǎn)根據合同約定委托給受托人，由受托人在資本市場(chǎng)上從事股票、債券等金融產(chǎn)品的交易、管理活動(dòng)。這意味著(zhù)受托人提供的服務(wù)包括交易和管理兩大層面的內容。從合同法視角來(lái)看，現階段對委托理財合同的性質(zhì)大致有委托法律關(guān)系說(shuō)、代理法律關(guān)系說(shuō)。借貸法律關(guān)系說(shuō)、行紀法律關(guān)系說(shuō)、合伙法律關(guān)系說(shuō)、信托法律關(guān)系說(shuō)，雖然委托理財在某些性質(zhì)上與這些合同的特點(diǎn)有重合的部分，但是委托理財合同也與這些合同類(lèi)型存在明顯不同，無(wú)論將委托理財納入上述任何一種制度中予以規范和調整都有與現實(shí)實(shí)務(wù)的操作不協(xié)調甚至矛盾的問(wèn)題。實(shí)際上，委托理財合同是兼具委托合同、信托合同和借貸合同性質(zhì)的“無(wú)名合同”，它集管理、委托、融資于一身，是市場(chǎng)經(jīng)濟條件下出現的新的合同類(lèi)型，其法律性質(zhì)和內容可以從監管層面上予以適當的指引，但是不宜過(guò)多強制性地干預。但是為了減少委托理財合同效力和法律后果上的不確定性，作為主導格式合同擬訂一方的金融機構應該盡可能將合同的要素規制清晰，應適當考慮消費者（投資者）基本權利的保障，并應嚴格遵守既有的有關(guān)委托理財業(yè)務(wù)相關(guān)監管法規的要求來(lái)披露相關(guān)信息和保障消費者（投資者）的合法權益，應徹底杜絕“霸王條款”現象發(fā)生。

　　司法機關(guān)裁決委托理財合同糾紛時(shí)應充分尊重當事人合意。正因為委托理財合同是一種民商事法律關(guān)系，主體之間的權利義務(wù)應通過(guò)合同來(lái)約定和規范，故司法機關(guān)在解決有關(guān)糾紛時(shí)應充分尊重既有的委托理財合同及其相關(guān)附屬協(xié)議。在平衡銀行與消費者（投資者）利益關(guān)系上，不宜簡(jiǎn)單地從消費者（投資者）是弱者的出發(fā)點(diǎn)來(lái)推定和裁判，尤其是對于委托理財合同的效力問(wèn)題，更加應該持謹慎的態(tài)度，沒(méi)有充分的法律和事實(shí)依據，不宜否定合同或認定專(zhuān)業(yè)合同的部分條款無(wú)效。法院要尊重當事人意愿，從當事人之間的合意來(lái)進(jìn)行界定效力問(wèn)題從而達到相關(guān)權利人之間的利益平衡。

　　本案裁判否定了委托理財合同的效力，是充分考慮了當事人之間的意思表示情況而做出的裁判。司法實(shí)踐中在委托理財合同效力上最易于發(fā)生爭議的是，合同中有關(guān)理財收益的保底問(wèn)題。如果委托理財合同有保底收益條款時(shí)，合同是否有效，保底條款是否有效？根據最高院20xx年就《河北省勞動(dòng)和社會(huì )保障廳與亞洲證券公司有限責任公司委托理財合同糾紛申請再審案》所出判決書(shū)，河北社會(huì )保障廳與亞洲證券公司之間簽訂了《委托購買(mǎi)國債協(xié)議》及《補充協(xié)議》，委托人（投資人，河北社會(huì )保障廳）將資金交付受托人（投資機構，亞洲證券公司）進(jìn)行投資管理，以委托人的名義在受托人處開(kāi)立了資金賬戶(hù)，本應是委托理財協(xié)議（委托法律關(guān)系），卻因合同中存在了固定本息回報保底條款，并說(shuō)明超額部分歸屬受托人所有，因此，法院認定雙方之間系列協(xié)議的性質(zhì)為民間借貸法律關(guān)系。借貸屬于金融機構業(yè)務(wù)，本案中的受托人亞洲證券公司是不具有吸儲資格的金融機構，因此上述系列協(xié)議無(wú)效。固定本息保底條款的存在使得委托理財合同成為了名為委托實(shí)為借貸的合同。因此被法律判定為無(wú)效�！侗本┦懈呒壢嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理金融類(lèi)委托理財合同糾紛案件若干問(wèn)題的指導意見(jiàn)（試行）》第一條規定：“金融類(lèi)委托理財合同中的保底條款，原則上不予以保護。對于履行此類(lèi)合同發(fā)生的損失，法院應當根據當事人各方的過(guò)錯程度以及公平原則，確定各方當事人應當承擔的責任�！边@里也沿襲了最高法院案例的觀(guān)點(diǎn)，但是也僅規定“原則上不予以保護”。銀行監管機構對于“保證收益”問(wèn)題有一定的規范，即《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規定，“保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶(hù)有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率�！薄吧虡I(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益”。這里也強調了不得“無(wú)條件”地對收益進(jìn)行保底，其內容與最高法院的判例精神是一致的。該文件還進(jìn)一步對商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件做了明晰，即附加條件可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應由客戶(hù)承擔。

　　銀行應加強對員工的管理并理性平衡銀行與客戶(hù)利益關(guān)系。近年來(lái)銀行員工私售理財產(chǎn)品（所謂的理財“飛單”）的現象時(shí)有發(fā)生。本案雖然不是員工擅自代售未經(jīng)銀行許可的理財產(chǎn)品，但是員工與客戶(hù)的私人交易易于被解讀為銀行行為，其性質(zhì)上有類(lèi)似私售理財產(chǎn)品的某些特點(diǎn)。為此，銀行需要加強內部控制，防止員工未經(jīng)銀行許可而擅自銷(xiāo)售各種理財產(chǎn)品。首先，應強化理財業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售和內部控制機制，明確各環(huán)節的流程和相關(guān)人員的職責。其次，要加強對員工的思想教育，強化員工的制度觀(guān)念和內控觀(guān)念，要求員工嚴格按制度和規程來(lái)處理每一筆業(yè)務(wù)。再次，要建立對于理財銷(xiāo)售的常態(tài)化監督機制，各種業(yè)務(wù)票證、交易記錄均應有常態(tài)化的事中事后監督約束。此外，銀行應建立消費者（投資者）購買(mǎi)理財產(chǎn)品的教育和輔導機制，提醒、警示消費者（投資者）陷入“飛單”或未經(jīng)銀行許可的其他銷(xiāo)售陷阱中。

　　消費者應理性識別、應對委托理財服務(wù)的風(fēng)險和責任�，F代化的投資方式使得消費者使用手中的資金進(jìn)行資產(chǎn)有效化增值，所以委托理財越來(lái)越受到消費者青睞，但由于專(zhuān)業(yè)知識所限，仍有不少投資者對銀行理財產(chǎn)品及其風(fēng)險認識不夠深入，對簽訂的委托理財合同也缺乏一定的認識。消費者應主動(dòng)加強理財風(fēng)險意識，不能盲目接受金融機構理財人員的銷(xiāo)售鼓動(dòng)，要清醒地認識自身的財產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷及風(fēng)險偏好等，理性地選擇理財產(chǎn)品；要認真地了解和把握特定理財產(chǎn)品文件有關(guān)理財資金的投向、預期收益率、主要風(fēng)險等。

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