【精華】理財方案
為了確保工作或事情能高效地開(kāi)展，就常常需要事先準備方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等都部署具體、周密，并有很強可操作性的計劃。那么我們該怎么去寫(xiě)方案呢？下面是小編整理的理財方案，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
理財方案1
【月收入4000元理財案例介紹】
小周今年27歲，畢業(yè)于北京某211高校師范專(zhuān)業(yè)，三年前跳槽到長(cháng)沙某雜志社。入職3年來(lái)，因生性沉默，不愛(ài)交際，始終難以獲得老板關(guān)注，小周的職位和工資沒(méi)有太大的變動(dòng)。近期，小周打算和女朋友在長(cháng)沙買(mǎi)房。目前小周每月月薪4000元，女朋友3500元，加上父母的支持，兩人有30萬(wàn)元存款。除去首付18萬(wàn)元，預計今后每個(gè)月需還貸2500元。
【月收入4000元理財目標】
1、合理理財減少還貸壓力。
2、一年后結婚，希望攢下育兒費。
3、小周希望在30歲實(shí)現購車(chē)夢(mèng)。
【月收入4000元理財建議】
中國銀行麓谷支行財富管理中心主任彭韻認為，從目前家庭所處的生命周期來(lái)看，小周處于青年單身期到家庭形成期的過(guò)渡階段。30萬(wàn)元存款利用不太合理，建議調整投資結構，提高資產(chǎn)整體收益率。
【月收入4000元如何理財】
1、巧用組合，提升資金利用率
首付款18萬(wàn)元，可簽約“中銀步步高”，享受高于活期的收益卻同時(shí)享受活期的便利。余下的存款，首先準備半年的生活備用金作為存款，其余資金，建議選擇“基金+銀行理財類(lèi)產(chǎn)品”的組合方式。
這樣組合，本金可用來(lái)支付一年后的婚禮籌備費用、三年后購車(chē)首付款等大額固定類(lèi)支出，產(chǎn)生的收益則可以用來(lái)減輕還貸壓力。
2、妙用定投法，打造家庭蓄水池
定投法是指按固定周期用固定金額投入到某種固定的.投資類(lèi)產(chǎn)品中。十分適合像小周與女友這樣的上班族，不僅有效防止“花錢(qián)如山倒，攢錢(qián)如抽絲”的情況出現，還可獲得市場(chǎng)投資紅利。
小周及女友每月盈余可以按照30%與70%的比例進(jìn)行分配，30%用來(lái)滿(mǎn)足生活需求，剩下的70%用作投資未來(lái)的本金。采用銀行零存整取+基金定投的方式，用時(shí)間和復利效果來(lái)籌措子女教育、父母贍養、中長(cháng)期大額消費支出、養老金等。
理財方案2
首先做好現金規劃
意外總是防不勝防，因此家庭理財的第一步應該是做好現金規劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿(mǎn)足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據自身家庭情況決定是否要準備。
保險規劃
作為防御性最強的理財方式，保險規劃也要做足。但買(mǎi)保險著(zhù)重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟支柱，即先買(mǎi)大人的，后買(mǎi)小孩的。
進(jìn)行資產(chǎn)配置
家庭理財目標的實(shí)現更多依賴(lài)投資，但如何選擇理財產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險較低，可以選擇穩健型的理財產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的.風(fēng)險，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產(chǎn)品這一PART是最為重要的，總之無(wú)論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險。
理財方案3
摘要：
投資理財專(zhuān)業(yè)學(xué)生個(gè)人理財方案設計實(shí)訓，是一門(mén)重要的實(shí)踐指導課程，通過(guò)實(shí)訓，學(xué)生在熟悉各種理財工具的特點(diǎn)和客戶(hù)的基本財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好的基礎上，綜合運用各種理財工具設計出比較完善的理財組合方案。
關(guān)鍵詞：
投資理財專(zhuān)業(yè)；個(gè)人理財方案設計；實(shí)訓
一、理財規劃方案范例：
劉先生夫婦年收入共12萬(wàn)，孩子10歲，教育年支出0.2萬(wàn)，現全家年醫療費用支出1，000元，每年生活費用支出55，000元，除社會(huì )醫療保險、少兒醫療保險之外，無(wú)任何其他保險。擁有固定資產(chǎn)自用房現值50萬(wàn)，銀行存款現值1萬(wàn)，年利息收益率3%，開(kāi)放式基金投資12萬(wàn)元，收益率預計6%。具體資產(chǎn)情況如下：
二、具體解決方案
根據結合財務(wù)指標表的數據，本案例的財務(wù)狀況整體有兩個(gè)顯著(zhù)的特點(diǎn)：流動(dòng)性比率較低；家庭備用金不充足；家庭保障完善，投資收益單一且不穩定。另外，客戶(hù)所遞交的信息材料已剔除近期開(kāi)支目標、三年后將增加孩子的教育支出，以及對夫妻雙方父母的支出預算。我們建議因整個(gè)家庭財務(wù)流動(dòng)性缺乏安全保證；對于意外事件發(fā)生的保障措施弱；流動(dòng)的閑置資金少，所以應有合理的資產(chǎn)優(yōu)化配置方案，以增加流動(dòng)資金比率，提高投資收益率，擴大投資收入。
�。ㄒ唬┎呗耘c建議
本理財規劃方案的目標是通過(guò)對現金流、資產(chǎn)負債情況以及投資領(lǐng)域的調整，達到合理配置家庭資產(chǎn)分配和金融資產(chǎn)結構，實(shí)現保值和增值，同時(shí)完善三口之家的'綜合保險計劃。
1.現金規劃建議
每個(gè)家庭都要準備足夠的備用金，主要是用來(lái)應付諸如暫時(shí)性失業(yè)，突發(fā)事故等意外的情況而引發(fā)的現金需求。無(wú)充足的家庭備用金儲備，會(huì )令家庭財務(wù)安全系數降低，建議增加結余比例。夫婦工作都很穩定，每年的節余比率達到0.54，因此建議以月支出的3倍金額作為家庭準備金，以活期存款的方式存入銀行隨時(shí)取用。1個(gè)月的家庭月支出作為流動(dòng)資金，以銀行活期存款的方式來(lái)持有，以支付日常的生活開(kāi)銷(xiāo)；家庭月支出的 4倍作為預防性金額，以貨幣市場(chǎng)基金的方式持有，以便在可以隨時(shí)取用的同時(shí)獲得更高些的收益。
2.建立家庭保障計劃
目前除孩子有少兒醫療險外，夫婦雙方?jīng)]有任何商業(yè)保險。從收入結構上看，夫妻雙方工資收入占家庭年收入的94%，也就是說(shuō)，一旦發(fā)生意外致使身故或失能，將導致收入中斷，給家庭帶來(lái)巨大損失。一般來(lái)講，家庭保險保障，雖然有社會(huì )醫療保險做保障，但仍建議增加夫妻雙方購買(mǎi)一些保險產(chǎn)品，以為家庭提供全面的保障。具體建議如下：
3.資產(chǎn)增值計劃
您是一位穩健的投資者，偏好基金投資。投資基金由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。對于這樣不太熟悉或者沒(méi)有時(shí)間關(guān)注金融市場(chǎng)的消費者來(lái)說(shuō)，投資開(kāi)放式基金是簡(jiǎn)單而有效的途徑。長(cháng)期投資根據自己的風(fēng)險承受能力做適當的選擇即可。
4.遺產(chǎn)管理規劃建議：
因夫妻雙方年齡以近中年，建議提前做好遺產(chǎn)管理規劃，以令子女受益更多。
�。ǘ├碡斝ЧA測
增加備用金儲備，建議拿出一定比例的金額增加保險資金投入，家庭保障會(huì )更完善更安全；投資股票、基金、債券，期貨交易，外匯，結合經(jīng)濟環(huán)境部分的分析，股票市場(chǎng)雖步入低谷，但必會(huì )繁榮，績(jì)優(yōu)股和價(jià)值被低估的股票，相應的基金必然會(huì )帶來(lái)客觀(guān)的資本利得收入，外匯如日元等亞洲板幣種會(huì )由于人民幣升值也會(huì )帶來(lái)收入。這樣個(gè)人現金流量表更加穩健。通過(guò)現金余額的增加，會(huì )使客戶(hù)償還短期債務(wù)的能力增大；金融資產(chǎn)的多樣性會(huì )降低只有48%的股票所造成的風(fēng)險，而且會(huì )在一定程度上提高收益率。這樣在負債沒(méi)有增加的前提下，資產(chǎn)負債表結構會(huì )合理化，凈資產(chǎn)額會(huì )得到有效的提高。
從總體來(lái)看，因個(gè)人現金流量表更加得到穩定，資產(chǎn)負債表的結構更加合理，客戶(hù)財務(wù)狀況必然會(huì )更加穩健。
理財方案4
現代社會(huì )流行這樣一句話(huà)：“你不理財，財不理你�！比欢碡斢譀Q非一門(mén)信手拈來(lái)的學(xué)問(wèn)。理財是一門(mén)嚴謹的學(xué)科，猶如中醫一般，需要望聞問(wèn)切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢(xún)中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車(chē)子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專(zhuān)業(yè)的理財規劃師才會(huì )給你提供合適的解決方案。
這個(gè)看來(lái)很煩瑣，并不是每一個(gè)人都有心思與興致去鉆研其中的奧妙，即使人人都渴望有一輩子花不完的財錢(qián)，但終究不是每個(gè)人都愿意放棄本應享受的生活。就在這樣一個(gè)情況下，基金這種理財產(chǎn)品迎世而生，占據一定的市場(chǎng)。本文從理財產(chǎn)品入手并對其發(fā)展現狀分析，結合營(yíng)銷(xiāo)理論，制定策略。
一、前言
債券基金，又稱(chēng)為債券型基金，是指專(zhuān)門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩定的收益。根據中國證監會(huì )對基金類(lèi)別的分類(lèi)標準，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀80年代以后，隨著(zhù)世界經(jīng)濟的高速增長(cháng)和全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規，使基金在世界范圍內得到了普及發(fā)展。根據美國投資公司協(xié)會(huì )（ICI）的統計，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規模已達到18.97萬(wàn)億美元，我國已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專(zhuān)業(yè)理財、組合投資、分散風(fēng)險的.集合投資方式。一方面，它通過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年
3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規模均為20億元的封閉式基金——基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、XX基金的XX安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對手分析： 截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。
表1國內部分銀行理財品牌 基金管理公司 基金品牌 長(cháng)城基金管理有限公司 長(cháng)城債券 南方基金管理有限公司 南方元寶 長(cháng)盛基金管理有限公司 長(cháng)盛全債 富國基金管理有限公司 富國天利
2、其他競爭爭對手分析： 股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險較大，收益不穩。 保險：具有保障生命和經(jīng)濟回報的雙重價(jià)值，但保險的期限過(guò)長(cháng)，提前支取會(huì )損失本金。 儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
XX基金管理有限公司于20xx年12月27日經(jīng)中國證監會(huì )證監基金字[20xx]100號文批準設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由XX證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限責任公司、中遠財務(wù)有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元（RMB 160，000，000 元）,其中，XX證券股份
有限公司持有40％股權，荷蘭投資持有30％股權，其他三家財務(wù)公司各持股權10％。 公司主要中方股東XX證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類(lèi)券商之一。
公司注冊資本24億元，在全國擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項經(jīng)營(yíng)指標均位居國內券商前十名。 公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。
XX安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本基金”）經(jīng)中國證券監督管理委員會(huì )20xx年5月23日《關(guān)于同意XX安本增利債券型證券投資基金募集的批復》（證監基金字〔20xx〕99號文）核準公開(kāi)募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。 產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險，低收益。
由于債券型基金的投資對象——債券收益穩定、風(fēng)險也較小，所以，債券型基金風(fēng)險較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。
（二）費用較低。
由于債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
（三）收益穩定。
投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。 （四）注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。
三、SWOT分析
（一）優(yōu)勢
1、風(fēng)險較低。債券基金通過(guò)集中投資者的資金對不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個(gè)投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險。
2、專(zhuān)家理財。隨著(zhù)債券種類(lèi)日益多樣化，一般投資者要進(jìn)行債券投資不但要仔細研究發(fā)債實(shí)體，還要判斷利率走勢等宏觀(guān)經(jīng)濟指標，往往力不從心，而投
資于債券基金則可以分享專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)的成果。
3、流動(dòng)性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現，而通過(guò)債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動(dòng)性，隨時(shí)可將持有的債券基金轉讓或贖回。
（二）劣勢
1、投資人購買(mǎi)債券基金可以隨時(shí)變現，流動(dòng)性好。投資者可以以申請當日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準隨時(shí)贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現較為困難，并且要承擔很高的提前兌付的利息損失。
2、相對于投資人自己直接投資債券，購買(mǎi)債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場(chǎng)，獲得更多投資機會(huì )；可以進(jìn)入銀行間市場(chǎng)，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購市場(chǎng)，享受融資申購新股和無(wú)風(fēng)險逆回購利息收入的超級機構投資者待遇；基金現金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時(shí)均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。
（三）機會(huì )
如今，債券型基金動(dòng)輒20多億元的發(fā)行規模，是目前股票型基金所不能企及的。公開(kāi)信息顯示，XX信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的XX深圳100指數型基金僅募集6.62億元。業(yè)內人士認為，證券市場(chǎng)震蕩走弱，投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。
（四）威脅
對于普通債券而言，兩個(gè)基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價(jià)格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。
四、目標市場(chǎng)及客戶(hù)分析
（一）市場(chǎng)目標
1、樹(shù)立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強風(fēng)險的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
3、通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，保證每位客戶(hù)的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶(hù)，提高融資效益。
（二）目標市場(chǎng)客戶(hù)細分
我發(fā)現適合做基金定投的人群大概有以下三類(lèi)： 第一類(lèi)、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族 大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開(kāi)銷(xiāo)后，所剩余的金額往往不多，單獨投資意義不大。
第二類(lèi)、有長(cháng)期個(gè)人理財規劃需求的人 對于那些現在手里無(wú)大筆資金，但具有長(cháng)期理財需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。 第三類(lèi)、愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人 基金定投具有投資成本加權平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，分散 市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險。
（三）目標客戶(hù)特點(diǎn)分析
1．跟風(fēng)現象突出，風(fēng)險意識淡薄。
2．選擇基金時(shí)，熱衷1元基金。
3．持有基金，傾向于賣(mài)盈持虧。
4．基金交易頻繁，持有基金短期化。
五、銷(xiāo)售策略分析
由于基金一類(lèi)的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶(hù)的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構進(jìn)行推廣。 當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱(chēng)頌與力推的產(chǎn)品。
銷(xiāo)售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。 在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類(lèi)的產(chǎn)品，合同都是統一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應該將一切可能出現的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。
六、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案設計
之前，有提到，基金此類(lèi)產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下二個(gè)方案。
方案一：XX迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：
XXXX年XX月XX號
2.活動(dòng)地點(diǎn)：XX基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：
慶祝XXXX年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴大銷(xiāo)售業(yè)績(jì)。
4.內容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶(hù)的都有禮品相送，有紀念價(jià)值并贈送當晚本公司的迎新晚會(huì )，憑票出席。
方案二：XX教你如何理財
1.活動(dòng)時(shí)間：XXXX年XX月XX號
2.活動(dòng)地點(diǎn)：
浙江工貿職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂 3.活動(dòng)目的：為了給現代大學(xué)生培養良好的理財意識，幫到學(xué)校給學(xué)生開(kāi)展理財知識，另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內容：
XXXX年XX月XX日在浙江工貿職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂理財講座。
5.實(shí)施細節： XXXX年XX月XX號13點(diǎn)開(kāi)始，由公司高級基金管理人到校為同學(xué)們講述他們曾經(jīng)的理財故事并給予一些理財技巧等。來(lái)聽(tīng)講座的同學(xué)都要談寫(xiě)一張調查問(wèn)卷。
理財方案5
春節期間，孩子收到那么多壓歲錢(qián)，如何使用就成了一個(gè)問(wèn)題�？梢钥隙ǖ氖�，此時(shí)的孩子對錢(qián)的用途還沒(méi)有足夠的認識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導，可能會(huì )產(chǎn)生一系列的'負面影響。
因此，如何使壓歲錢(qián)花得值得，便成為春節后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：
設一個(gè)銀行賬戶(hù)
以孩子名義在銀行開(kāi)個(gè)戶(hù)頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢(qián)逐一存入，到需要時(shí)再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢(qián)不花在春節，又可以監督孩子日后的消費。
買(mǎi)一套叢書(shū)
可以是資料類(lèi)的，也可以是文化類(lèi)的。實(shí)踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書(shū)可以有助于學(xué)習，更能提高孩子的精神境界。
向長(cháng)輩表示孝心
長(cháng)輩們給孩子壓歲錢(qián)，表達了一種祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過(guò)來(lái)，父母也可以讓孩子從壓歲錢(qián)中拿出一部分來(lái)，再給那些需要幫助的長(cháng)輩，以表達一份孝心。這樣無(wú)形中也培養了孩子“尊老愛(ài)幼”的思想。
買(mǎi)一份保險
這是時(shí)下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會(huì )遇到很多坎坷，幫孩子買(mǎi)一份保險，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關(guān)愛(ài)。
為孩子建個(gè)小賬本
孩子的壓歲錢(qián)，有的數目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢(qián)的數目記清楚，用于下學(xué)年學(xué)習上的費用支出。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學(xué)費、書(shū)費、購買(mǎi)文具費等等，這樣孩子既能養成會(huì )管理錢(qián)、會(huì )花錢(qián)、把錢(qián)用在該花的地方等好習慣，同時(shí)也培養了孩子的自立意識。
理財方案6
一、活動(dòng)主題：
物流學(xué)院投資理財協(xié)會(huì )創(chuàng )意百元周
二、活動(dòng)宗旨
培養節約意識，創(chuàng )意理財
三、主辦與承辦單位
主辦單位：物流學(xué)院團委
策劃承辦單位：大學(xué)生投資理財協(xié)會(huì )
四、活動(dòng)背景
對大學(xué)生高消費現象，多年以來(lái)，輿論在詬病的同時(shí)頗為擔憂(yōu)，作為在信息和財富時(shí)代成長(cháng)的大學(xué)生，無(wú)論家庭經(jīng)濟狀況好壞，對金錢(qián)和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下，多數大學(xué)生都意識到緊縮消費的重要性，同時(shí)，轉變消費理念，開(kāi)始注重節約，更多的大學(xué)生由消費轉為理財。
在大學(xué)里，相當一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節節攀升的花費，不僅給家長(cháng)增加了負擔，還使自己養成了亂花錢(qián)的不良習慣，對大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財能力的培養，所以在消費問(wèn)題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀(guān)念的匱乏是大學(xué)校園亂消費的主要原因，很多同學(xué)不知道自己需要什么，有時(shí)候往往管不住自己，過(guò)早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可獨立支配的這部分花費，不少學(xué)生還是無(wú)法做到科學(xué)合理的安排。
為進(jìn)一步提高我校區學(xué)生對理財投資的興趣，提高大學(xué)生對理財投資的認識及加強實(shí)際能力的運用，使我校同學(xué)能夠適當的理性的使用父母們辛辛苦苦掙來(lái)的錢(qián)，南京工業(yè)大學(xué)浦口校區精英創(chuàng )業(yè)協(xié)會(huì )將舉辦一次“創(chuàng )意百元周之理財”活動(dòng)，為我校區的廣大師生樹(shù)立專(zhuān)業(yè)的理財專(zhuān)家形象的同時(shí)，激起同學(xué)們對理財的濃厚興趣，同時(shí)為他們提供專(zhuān)業(yè)的投資理財知識及實(shí)踐平臺，是我們的同學(xué)擁有基本的理財能為，為他們將來(lái)的成長(cháng)與發(fā)展打下一個(gè)堅實(shí)的基礎。
五、活動(dòng)目的
為培養我校大學(xué)生的理財意識，挖掘學(xué)生的理財潛質(zhì)，提高理財專(zhuān)業(yè)技能，使我校同學(xué)可以有計劃的使用金錢(qián)，以及使我校學(xué)生能夠得到理財專(zhuān)家的專(zhuān)業(yè)指導，可以讓我校同學(xué)在更大的舞臺上論述自己的理財觀(guān)點(diǎn)，同時(shí)經(jīng)過(guò)此次理財鍛煉可以為同學(xué)們將來(lái)的學(xué)習工作及發(fā)展奠定一個(gè)堅實(shí)的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財的觀(guān)念和方法走進(jìn)校園，讓理財真正走進(jìn)我們每個(gè)大學(xué)生的日常生活，讓更多的大學(xué)生能理解接受并參與理財。
六、活動(dòng)簡(jiǎn)介
大學(xué)生投資理財協(xié)會(huì )計劃于四月份舉辦一場(chǎng)以 “理財”為主題的“創(chuàng )意百元周”活動(dòng)，讓同學(xué)們在此次活動(dòng)中認識到理財的重要性同時(shí)對“錢(qián)”建立起一個(gè)理性的概念。
此次理財活動(dòng)的題目是請每位參賽者根據自己的實(shí)際情況選擇自己每個(gè)月生活費的`數量（800-1500之間），然后據此作出一份詳細的理財計劃書(shū)，計劃書(shū)的時(shí)間可以是局限在一個(gè)月內，也可以是一個(gè)學(xué)期、一年或者是整個(gè)大學(xué)生活，計劃書(shū)的內容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來(lái)投資而在學(xué)習（這里的學(xué)習可以是多方面的，不僅僅局限于本專(zhuān)業(yè)的學(xué)習）上的花銷(xiāo)計劃、為了人際交往而計劃的開(kāi)支等等方面。
本次理財大賽不同于創(chuàng )業(yè)大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學(xué)的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學(xué)日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢(qián)都用于日常生活，只要能夠是自己過(guò)得很開(kāi)心快樂(lè )。方案也可以在滿(mǎn)足自己日常生活之后將剩余的錢(qián)用于投資等其他方向產(chǎn)生利潤。只要方案中每一分錢(qián)都花的有價(jià)值，有創(chuàng )意，使評委和觀(guān)眾都能信服，那就是大賽的宗旨。
七、活動(dòng)時(shí)間與地點(diǎn)
活動(dòng)初賽定于4月7日，地點(diǎn)：銳思樓②209
活動(dòng)決賽定于4月14日，地點(diǎn)：銳思樓②209
八、參賽須知：
1、本次大賽以宣傳理財觀(guān)念為目的，是我校同學(xué)能獲得理財的觀(guān)念和能力。
2、本次大賽采用海選、復賽、決賽的模式。
3、本次大賽采用理論與實(shí)踐相結合的模式，最后有優(yōu)秀作品實(shí)踐環(huán)節。
4、大賽可以以個(gè)人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀(guān)念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進(jìn)入復賽須向組委會(huì )提交詳細的ppt策劃書(shū)。
5、參賽者可以根據個(gè)人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會(huì )指定或參賽團隊自行聘請。
6、大賽的參賽對象：全體在校生
7、報名辦法:本次大賽可以以個(gè)人名義或集體名義參加報名，報名時(shí)應帶上報名表到指定地點(diǎn)報名。
8、報名時(shí)間：4月1日到4月5日
9、本次參賽作品必須是個(gè)人或者團隊的真實(shí)作品，如發(fā)現有抄襲等作弊現象發(fā)生，立即取消參賽資格。
九、評分標準：
本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進(jìn)行評分：
1、本次大賽采取評委與觀(guān)眾兩方評分進(jìn)行綜合得出最后總成績(jì)的模式，評委評分占70%，觀(guān)眾占30%。
2、評委打分標準見(jiàn)最后附表一
3、觀(guān)眾評分方式：復賽和決賽進(jìn)行時(shí)，會(huì )給每位現場(chǎng)觀(guān)眾發(fā)放一張特制的紙片，觀(guān)眾在上面寫(xiě)上自己支持的選手，在評分階段交給場(chǎng)內工作人員，由工作人員進(jìn)行統計，得票第一名者獲得觀(guān)眾評分100分，第二名的觀(guān)眾評分80分，第三名的觀(guān)眾評分為70分，第四名的觀(guān)眾得分為60分。
十、獎項設置
根據理財策劃大賽的最終結果，設置的如下獎項：
決賽冠軍獲得“創(chuàng )意百元周之理財之星”稱(chēng)號，其他三位選手獲優(yōu)秀獎
理財方案7
為著(zhù)力完善萍鄉陶瓷產(chǎn)業(yè)基地中小企業(yè)融資擔保體系，向中小企業(yè)提供便利的融資渠道和優(yōu)質(zhì)的融資擔保服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)穩健持續發(fā)展，經(jīng)區委批準于20xx年6月成立了萍鄉市湘東區中小企業(yè)融資擔保中心和江西萍鄉燎原投資有限公司，鑒于融資擔保工作的特殊性，根據《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關(guān)規定：凡是設立擔保機構須經(jīng)省政府金融辦批準，并頒發(fā)融資性擔保機構經(jīng)營(yíng)許可證后方可開(kāi)展融資擔保業(yè)務(wù)。由于省金融辦1、2月份對全省融資性擔保機構進(jìn)行規范整頓，暫時(shí)不批新成立的擔保機構，所以目前我個(gè)人認為可以從以下幾個(gè)方面來(lái)開(kāi)展工作：
一、迅速按《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關(guān)規定準備好相關(guān)資料，爭取盡早到省金融辦把經(jīng)營(yíng)許可證辦下來(lái)。
二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡(jiǎn)化X款手續，充分發(fā)揮擔保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展，推進(jìn)與金融機構合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實(shí)“利益共享，風(fēng)險共擔”機制和進(jìn)行適當的利率調整，從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系，為企業(yè)融資牽線(xiàn)搭橋。
三、建立和完善中小企業(yè)信用體系
第一、開(kāi)展中小企業(yè)資信評估。深入企業(yè)了解其財務(wù)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等情況，通過(guò)查詢(xún)收集企業(yè)的具體信息，由企業(yè)申報資金需求，將征集的信息統一提交管委會(huì )，評審。
第二，建立中小企業(yè)動(dòng)態(tài)信用信息數據庫。對所有評定等級的中小企業(yè)建立信用信息庫，包含中小企業(yè)的信用等級、法定代表人、注冊資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)范圍、納稅額度等信息，在湘東政務(wù)網(wǎng)站公布，提供可供查詢(xún)的開(kāi)放式渠道。
第三，建立企業(yè)的守信褒揚與失信懲戒機制。企業(yè)的信用與擔保機構和銀行的業(yè)務(wù)相銜接，對資信等級高的中小企業(yè)，登記審核機構應簡(jiǎn)化年檢手續，逐步實(shí)行備案制;對于失信企業(yè)，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場(chǎng)自動(dòng)淘汰，或者促其強化信用觀(guān)念、履約守信。
個(gè)人投資理財方案5
20xx年，將是我公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展新的歷史時(shí)期，也是新的關(guān)鍵階段，作公司一名財務(wù)系統的工作人員，應該有自己責任感、使命感和緊迫感，努力做好工作。因此，我對自己在20xx年的工作進(jìn)行了認直仔細的規劃，我將在上級的正確領(lǐng)導下，在同事的幫助協(xié)作下，創(chuàng )新性的做好財務(wù)資金監督管理工作，為企業(yè)的持續健康發(fā)展做出更大的貢獻，具體的工作計劃及建議如下：
一是加強學(xué)習，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。隨著(zhù)社會(huì )的不斷發(fā)展，會(huì )計的概念越來(lái)越抽象，它不再局限于某個(gè)學(xué)科，在稅務(wù)、計算機應用、公司法、企業(yè)管理等諸多領(lǐng)域都有所涉及，企業(yè)的財務(wù)管理對財會(huì )人員的素質(zhì)提出了越來(lái)越高的要求，在新的一年時(shí)在，我將進(jìn)一步加大學(xué)習的力度，提高自己財務(wù)業(yè)務(wù)水平，特別要結合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求，加強相關(guān)業(yè)務(wù)方面的學(xué)習，使自己的財務(wù)業(yè)務(wù)能力不斷提高，以適應工作的需求，特別要積極參加公司組織的各項業(yè)務(wù)培訓，還要參加一些重要的會(huì )計培訓部門(mén)組織的專(zhuān)家培訓，使自己的財務(wù)業(yè)務(wù)水平更上一個(gè)新的臺階。
二是更加認真負責的做好自己的本職工作，在自己的工作崗位上，對各項財務(wù)資金的管理都要嚴格把關(guān)，不能有半點(diǎn)疏忽和大意，銀行劃款復核(資金劃轉、新股申購、債券買(mǎi)賣(mài)、基金申購、回購、定期及通知存款資金劃轉)前臺交易系統復核(資金增減、債券兌息兌付、定期存款確認、定期存款到期確認)中央國債系統復核(債券買(mǎi)賣(mài)、債券回購、收款付款確認、 交易資金劃轉)，要加強一些賬目、帳務(wù)處理的研究和分析，確保財務(wù)管理的規范和高效。
三是做好一些重大項目的投資核算。重大經(jīng)營(yíng)項目事關(guān)企業(yè)今后的發(fā)展，資金安全性與項目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的'后續性息息相關(guān)，特別是20xx年兩個(gè)債權項目的投資核算、付息等工作，要保證時(shí)間性和規范性。我將大力加強與托管銀行的溝通和協(xié)調，不斷探索和總結合作和業(yè)務(wù)聯(lián)系的新方法和途徑，保證各方合作程序和業(yè)務(wù)往來(lái)的順暢。在華發(fā)項目上，除要做一些資金管理的基礎工作以外，還在20xx年召開(kāi)受益人大會(huì )以后，時(shí)行資金建帳，并做好系統的操作工作，保障業(yè)務(wù)系統的正常運作。
四是加強會(huì )計檔案的管理工作。我們雖然在20xx年對會(huì )計檔案管理工作進(jìn)行了規范嚴格的整理，在20xx年，我將在20xx年的基礎上，嚴格按照國家一級檔案管理的要求進(jìn)一步完善和規范，要保證目錄、各項帳本的存放等都高度的一致性，特別是一些重要帳戶(hù)和原始憑證等業(yè)務(wù)帳本都要嚴格備案登記存查。
五是加強與公司各部門(mén)的溝通協(xié)作，通過(guò)溝通和交流，才能達到業(yè)務(wù)的統一性和規范性，實(shí)現合作緊密，工作有序，防止發(fā)生推諉扯皮等現象。造成工作的延遲和業(yè)務(wù)的疏漏。
六是加強應急管理的研究和分析。資金管理難免會(huì )出現一些意想不到的突發(fā)事件，這對于財務(wù)管理來(lái)說(shuō)是一個(gè)大忌，甚至會(huì )影響到企業(yè)整個(gè)資金鏈的管理，所以就加強應急管理的研究，積極出一些財務(wù)資金管理的應急預案，確保發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能緊急啟對應急預案，保障企業(yè)財務(wù)管理的正常進(jìn)行。
七是一些建議：應抓好"節支"工作，采取具體措施，抓住關(guān)鍵環(huán)節，針對資金周轉過(guò)程中的每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)和關(guān)鍵程序，建立相應的制度，嚴格控制各項支出，切實(shí)提高資金的使用效益。首先，要制定科學(xué)合理的定員、定額費用標準，將單位的各項財務(wù)收支活動(dòng)全部納入預算管理范圍，提高預算的編制水平。財務(wù)預算的編制要體現在對重點(diǎn)工作的資金保障上，同時(shí)也要體現在對資金的節約上;其次，在預算執行中，要建立健全各項財務(wù)支出控制制度，并結合單位事業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，提出減少費用支出的各項措施，努力把各項費用支出控制在預算范圍之內;第三，建立和完善資金使用的績(jì)效考核制度，對各項財務(wù)支出事項要追蹤問(wèn)效，要充分發(fā)揮財務(wù)部門(mén)在建設節約型行業(yè)中的作用。第四，要大力壓縮非生產(chǎn)性開(kāi)支，促進(jìn)全行業(yè)節約活動(dòng)的開(kāi)展，形成"節約光榮，浪費可恥"的行業(yè)氛圍。
理財方案8
5% 的資金投入余額寶+信用卡
這5%的資金主要當作零錢(qián)來(lái)用，應付平時(shí)的生活開(kāi)銷(xiāo)。由于余額寶內嵌于支付寶，使用起來(lái)非常方便。
而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢(qián)沒(méi)必要再存銀行或者買(mǎi)國債，放到余額寶就是最好的選擇。
5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì )顯得有些拮據，可以選擇辦一張信用卡，平時(shí)消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢(qián)你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息，另外，現在支付寶上的螞蟻花唄，也有類(lèi)似信用卡的功能，可以提供最長(cháng)為30日的周轉，也相當于是白用30天，賺了一個(gè)月的利息。
推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時(shí)不時(shí)地還會(huì )出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。
25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財
25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財中，是因為現在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來(lái)搞去，搞出來(lái)的理財產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒(méi)什么創(chuàng )新，但勝在銷(xiāo)售成本低，為了初期的推廣，一般會(huì )補貼用戶(hù)，所以作為用戶(hù)的我們多數情況下會(huì )獲得較高的收益。
但隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)理財的逐漸成熟，各家的收益也越來(lái)越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經(jīng)降到了4%-5%，性?xún)r(jià)比不高了。第一個(gè)是暴風(fēng)金融，性?xún)r(jià)比較高，背景是A股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺，首先安全性上就有所保證，現在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個(gè)福利期，還是會(huì )獲得不錯受益的。
另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風(fēng)險不高
30%的房地產(chǎn)Retis基金
REITs是投資房地產(chǎn)的基金，好處在于也可以讓我們這些沒(méi)什么大錢(qián)的散戶(hù)玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的。
房地產(chǎn)和股票一樣，市場(chǎng)非常大，價(jià)格長(cháng)期內會(huì )上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)多個(gè)周期，發(fā)展了幾百年，越來(lái)越成熟，越來(lái)越專(zhuān)業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運作的非常成熟，長(cháng)期來(lái)看，REITs有穩定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高，是非常好的資產(chǎn)配置品種。
分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數，還是很有投資潛力的。
目前國內房地產(chǎn)retis基金很少，而且大部分已經(jīng)不能申購，這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011)，從過(guò)往業(yè)績(jì)看，鵬華美國房地產(chǎn)表現不錯，未來(lái)美國作為全球經(jīng)濟復蘇最好的大國，房地產(chǎn)還算相對穩健和安全。
20%p2p
P2P出現的根本原因是壟斷的金融突然開(kāi)放，但由于P2P沒(méi)有監管，整個(gè)P2P行業(yè)魚(yú)龍混雜。不過(guò)P2P的收益足以補償風(fēng)險，在過(guò)去幾年投資性?xún)r(jià)比還是比較高的。
目前可投資的P2P主要分為兩檔
第一檔是大集團的P2P
這類(lèi)平臺主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽(yáng)光集團的兒子。這類(lèi)P2P平臺從風(fēng)險上說(shuō)接近目前信托的水平，但12個(gè)月收益也只有7%左右，投資性?xún)r(jià)比已經(jīng)不高。
第二檔是上市公司的P2P平臺
這類(lèi)平臺主要有鼎有財、惠投無(wú)憂(yōu)、騰邦創(chuàng )投、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務(wù)計入上市公司報表，所以這些P2P平臺相對比較保守規范。這類(lèi)平臺一般收益在8%-12%之間，投資性?xún)r(jià)比屬于更高的一類(lèi)。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺投資長(cháng)期標，收益可達到12%，風(fēng)險也比較可控。
20%基金定投
基金長(cháng)期來(lái)看，收益很高，達到15%，但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大，導致操作起來(lái)比較困難，在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢(qián)的，甚至是虧錢(qián)的。
嘉實(shí)增長(cháng)從20xx年到20xx年年末，年化回報率23.8% 。比上海買(mǎi)房還賺(上海買(mǎi)房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬(wàn)的人是虧損的。如下圖所示。
為何大多數人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣�；鹪綕q越買(mǎi)，結果大部分資金都是高位買(mǎi)入，只要基金跌一點(diǎn)就虧了。而當買(mǎi)的基金跌了，很多人就開(kāi)始罵基金是個(gè)坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣(mài)了，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數人都被左右打臉，據統計96%的散戶(hù)買(mǎi)基金是虧錢(qián)的。
怎么破?波段定投可破!
股市有個(gè)最確定的規律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動(dòng)，下面劃重點(diǎn)了，可以做做筆記了：
就中國A股市場(chǎng)波動(dòng)區間大約是8-20倍，記住這個(gè)數值，大約對應大盤(pán)20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。
當股市PE跌到11倍，可加大投資量。
當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。
當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。
基金定投，要嚴格按照這個(gè)規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問(wèn)題不大。
這里要提醒大家，基金定投看起來(lái)很簡(jiǎn)單，實(shí)則不然，最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈。
當然說(shuō)這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點(diǎn)：
1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。
2，如果大牛市剛完，市場(chǎng)還處于一個(gè)相對較高的點(diǎn)，這時(shí)候千萬(wàn)不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的.公號智多星理財師)。
這里要吐槽的一點(diǎn)是，一些所謂的專(zhuān)家，每天喊定投萬(wàn)能，把定投說(shuō)的很簡(jiǎn)單，然而自己都沒(méi)定投賺過(guò)錢(qián)，還告訴別人定投會(huì )賺錢(qián)，拉著(zhù)一眾新手入坑，真的害人不淺。
目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買(mǎi)。
總結上面科學(xué)的投資配置，綜合見(jiàn)下表：
給出這套配置，我是充分考慮了個(gè)人投資能力，風(fēng)險，收益，可持續，市場(chǎng)機會(huì )等因素，最終的得到的結果。
將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類(lèi)上，而每類(lèi)又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個(gè)基金;p2p，分散到2-4個(gè)平臺。即便是我們倒霉，碰到了股災，或者碰到了某個(gè)p2p違約，那么對整體的影響也不大。風(fēng)險是相對比較可控制的。
按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置，收益率大概會(huì )穩定在9.5%左右，那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì )翻一倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就會(huì )翻4倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就翻8倍，如果堅持30年，會(huì )獲得多少回報呢?
用題主的情況舉個(gè)例子，假設題主愚笨，每年工資只增長(cháng)8%。
題主目前有資產(chǎn)7萬(wàn)，則30年后的投資收入是1008562.69，
第二年每月結余20xx，一年結余24000元，則29年后投資收入316370.46
第三年工資增長(cháng)8%，每月多存160，一年結余25920，28年后投資收入312607.59
以此遞推，30年后總資產(chǎn)達到8606120.79，860多萬(wàn)每月的投資收入都接近6萬(wàn)，遠超過(guò)你的工資，復利增長(cháng)就如滾雪球，越往后滾越可怕。
復利比原子彈還可怕，這并不是吹的。
當然上面的計算其實(shí)很理想化，但數字又的的確確是真實(shí)的。
理想化是因為：
第一投資堅持30年，很難，先不說(shuō)別的，堅持5年健身，大多數人都堅持不下來(lái)。
第二大多數人都想著(zhù)快速賺錢(qián)，想收益高點(diǎn)再高點(diǎn)，結果大多數人會(huì )中途翻船，前面努力賺的錢(qián)虧回去。
第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的，想獲得穩定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習投資，有一定能力應對變化。
如果你能跨上面三個(gè)大坑，那30年的收益一般都會(huì )比860萬(wàn)高。
大多數人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。
而堅持投資更大的意義，是實(shí)現財務(wù)自由
靠錢(qián)賺錢(qián)，才能永遠不過(guò)時(shí)，而且時(shí)間越久，你的投資能力就會(huì )越強，收益就會(huì )越高越穩，錢(qián)也會(huì )越來(lái)越多，雪球越滾越大，最終實(shí)現財務(wù)自由，或者至少可以毫無(wú)壓力的享受人生。
人的一生要做的事有很多，但重要的沒(méi)幾件，投資理財便是其中的一件。
理財方案9
理財，在企業(yè)層面，就是財務(wù)，在家庭層面，就是持家過(guò)日子或管家，似乎自古以來(lái)家庭理財都是女人的專(zhuān)職，但在現代社會(huì )，理財是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì )的生存技能之一。理財決定著(zhù)家庭的興衰，維系著(zhù)一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來(lái)說(shuō)，更是最重要的一門(mén)必修課。
一屋不掃何以?huà)咛煜?一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?
理財說(shuō)難亦難，說(shuō)易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀(guān)之，則繁難無(wú)窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養、自己的生老病死，樣樣都離不開(kāi)一個(gè)“財”字，如果缺乏統籌規劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據，但若像下崗工人那樣突來(lái)人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財的核心思想。
舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對稱(chēng)的`不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò )時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對稱(chēng)，未來(lái)將不可避免地出現新的貧富差距，這就是“數字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò )的基礎應用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡(jiǎn)單使用。理財步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。
家庭理財步驟
第一步：家庭財產(chǎn)統計
家庭財產(chǎn)統計，主要是統計一些實(shí)物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統計數量，如果當初購買(mǎi)時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數，以后方能“開(kāi)源節流”。
第二步：家庭收入統計
收入包括每月的各種純現金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現金或銀行存款，都計算在內，并詳細分類(lèi)。一切不能帶來(lái)現金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產(chǎn)統計”內。如未來(lái)的養老保險金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì )計方法，但對于家庭來(lái)說(shuō)，現金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。
第三步：家庭支出統計
這一步是理財的重中之重，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用EXCEL軟件來(lái)代勞。以下每大類(lèi)都應細分，使得每分錢(qián)都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預算數比較，多則為超支，少則為節約。節約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類(lèi)記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類(lèi)可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話(huà)、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養費。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習類(lèi)支出。
5、疾病醫療支出：無(wú)論有無(wú)保險，都按當時(shí)支付的現金記錄，等保險費報銷(xiāo)后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢(qián)花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。
理財方案10
理財案例
深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學(xué)歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。
貸款130萬(wàn)元購買(mǎi)三居室住房一套，市值240萬(wàn)元。貸款5萬(wàn)元購買(mǎi)價(jià)值21萬(wàn)元轎車(chē)一部。
家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。
繳納社會(huì )保險的同時(shí)，并上了商業(yè)保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。
定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買(mǎi)基金20000元，債券10000元。
理財目標
1、田先生家庭的現金規劃;
2、田先生家庭的保險保障規劃;
3、田先生家庭結婚費用規劃;
財務(wù)比率分析
1.結余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的結余比率實(shí)際值63%高于參考值30%。說(shuō)明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節約意識，能主動(dòng)積累財富，也有很強的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。
2.清償比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的清償比率實(shí)際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說(shuō)明田先生家庭資產(chǎn)負債情況較為安全。
3.負債比率反映的.是綜合償債能力。
田先生家庭的負債比率實(shí)際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說(shuō)明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負擔，但從資產(chǎn)角度來(lái)看還沒(méi)有占過(guò)重的比例，有利于為投資規劃提供很好的前提條件。
4.財務(wù)負擔比率是反映短期償債能力的指標。
田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說(shuō)明田生家庭短期債務(wù)負擔壓力不大，短期償債能力較強。
5.流動(dòng)性比率反映的是支出能力的強弱。
田先生家庭流動(dòng)性比率實(shí)際值為24，遠遠高于參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務(wù)危機的能力極強。
6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實(shí)際值為2%，低于參考值50%-55%。說(shuō)明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。
財務(wù)狀況總體評價(jià)
1.田先生家庭現階段財務(wù)狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節約意識，能夠主動(dòng)積累財富;
2.短期償債能力較強;
3.抗風(fēng)險能力和應付財務(wù)危機的能力極強。
4.但是該家庭財務(wù)狀況中也存在一些問(wèn)題。
主要包括：家庭成員和財產(chǎn)的風(fēng)險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的實(shí)現理財規劃目標，還需要仔細規劃。
建議
1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風(fēng)險與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累，提高凈資產(chǎn)規模。將資金投入到固定收益類(lèi)基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)的綜合收益率。
2.保險保障不夠，應做適當增加。
3.開(kāi)源節流，避免不必要的支出。
4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。
理財規劃方案
1、現金規劃
家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性通常保留相當于3-6個(gè)月支出的現金及現金等價(jià)物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動(dòng)性資產(chǎn)作為滿(mǎn)足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強的金融機構進(jìn)行投資。
2、保險保障規劃
田先生知道僅憑社保不能滿(mǎn)足風(fēng)險保障要求，購買(mǎi)了商業(yè)保險。根據保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度應為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。
3、家庭結婚費用規劃
田先生已是適婚年齡，在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開(kāi)源節流，避免不必要的支出。以現金、銀行活期儲蓄和貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)配置�？呻S時(shí)提取，并有一定的收益。
理財方案11
選擇這門(mén)選修課是我正確的一個(gè)選擇，我覺(jué)得對我以后的生活有很大的影響，使我平時(shí)在消費方面很有幫助。
首先，我知道了，錢(qián)要花在刀刃上，作為學(xué)生應該把錢(qián)花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長(cháng)遠的打算，不要為一時(shí)的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì )直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。
其次，如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財方案，不僅可以減少開(kāi)支，而且可以培養自己的理財能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規劃和計劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。
還有，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著(zhù)想的，如果有深遠的打算的話(huà)，就應該先選擇給家長(cháng)入保險，這也是我在個(gè)人理財課上學(xué)到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢(qián)再讓他繼續賺，如果合理的存錢(qián)的話(huà)，就可以讓自己有更多的錢(qián)收入錢(qián)包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢(qián)。
總的來(lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學(xué)習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的建設與發(fā)展，因為市場(chǎng)需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時(shí)能夠月有節余，成為真正的理財高手，為未來(lái)的學(xué)習和生活做好充分的準備。
第一，制定理財目標。對此應有很多方面的'考慮，首先這個(gè)理財目標要量化，比如說(shuō)要買(mǎi)一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財目標?這不是。要買(mǎi)一個(gè)價(jià)值多少錢(qián)的房子，要三年以后買(mǎi)房子，還是明年就要買(mǎi)房子，這才是一個(gè)理財目標，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。同時(shí)，你還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會(huì )是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現你的理想目標。真正的理財目標是一個(gè)量化、有期限的目標。
第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況?就是看一看你到底有多少財可以理。一個(gè)是你過(guò)去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來(lái)會(huì )有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問(wèn)題�？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務(wù)杠桿讓自己的財務(wù)結構更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。
第三，了解自己的風(fēng)險偏好。有人說(shuō)自己是一個(gè)很保守的人，有人則會(huì )說(shuō)自己是一個(gè)非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評價(jià)你的風(fēng)險偏好呢?有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒(méi)有成家，有沒(méi)有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個(gè)孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險的，只能說(shuō)明你沒(méi)有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說(shuō)你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時(shí)候，會(huì )做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過(guò)程中會(huì )有哪些行為。
第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個(gè)資產(chǎn)分配是戰略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽(tīng)朋友說(shuō)一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說(shuō)從戰略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說(shuō)，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰略性的資產(chǎn)分配。
理財方案12
方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習成績(jì)不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì )保險，沒(méi)有購買(mǎi)商業(yè)保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢(qián)都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬(wàn)元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養老生活做一些規劃。
特邀理財師簡(jiǎn)介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財規劃顧問(wèn)，并負責個(gè)人理財軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專(zhuān)業(yè)的理財規劃培訓。
基礎約定
根據當前的經(jīng)濟狀況，本方案預測未來(lái)的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長(cháng)為4%，中學(xué)階段費用按照當前500元／月計算�？蛻�(hù)希望55歲退休，退休后生活25年。
客戶(hù)現狀分析
客戶(hù)的資產(chǎn)負債
金融資產(chǎn)：8萬(wàn)元，主要是儲蓄存款
固定資產(chǎn)：房
房貸：剩余5年，貸款余額為10萬(wàn)元左右
客戶(hù)的收支
年收入：7.2萬(wàn)元
基本日常支出：2萬(wàn)元
還貸支出：2.4萬(wàn)元
教育支出：0.6萬(wàn)元
年盈余：2.2萬(wàn)元
基本分析
當前客戶(hù)每年可以盈余2.2萬(wàn)元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶(hù)的還款情況，客戶(hù)積累財富的能力還可以。
客戶(hù)目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。
投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說(shuō)明客戶(hù)還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。
客戶(hù)及其配偶都有基本保險，對養老生活有一定的幫助。
客戶(hù)理財目標
子女教育 保證孩子完成良好的教育
退休養老 保證幸福的晚年生活
提前還貸 在沒(méi)有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標財務(wù)分析
客戶(hù)的主要財務(wù)事件時(shí)間如下：
◆近3年內，提前還貸
◆4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續4年的大學(xué)費用支出
◆15年后，客戶(hù)退休
目標量化和必要分析
子女教育
對于中學(xué)教育，按照當前的費用考慮500元／月，大學(xué)階段，假設當前費用入學(xué)一次性費用2萬(wàn)元，每年需要1.5萬(wàn)元。
根據具體復利終值算法，4年后的入學(xué)費用為一次性2.3萬(wàn)元左右，每年都需要1.8萬(wàn)元左右，4年的費用合計9.4萬(wàn)元，再加中學(xué)階段，共需教育費用11.8萬(wàn)元左右。
退休養老
退休生活25年，假定客戶(hù)的日常支出不變。
根據復利終值算法，15年后的年支出為2.9萬(wàn)元；根據年金終值算法25年退休生活支出共需69萬(wàn)元。
退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據最新的養老保險制度規定，與客戶(hù)最終個(gè)人賬戶(hù)的資金、繳費年限以及當時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著(zhù)很大的關(guān)系，主要體現在基數的確定上，基數不一定是客戶(hù)的工資。根據一般情況，在此，假定客戶(hù)雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當于月支出的`62%.
提前還貸目標
月繳費20xx元左右，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬(wàn)元左右，根據客戶(hù)的當前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進(jìn)行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬(wàn)元左右，提前還款可以節約8000元的利息支出，同時(shí)也降低了客戶(hù)的家庭風(fēng)險。
投資分析
當前的投資市場(chǎng)并不景氣，目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶(hù)根據情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(cháng)期的國債和儲蓄產(chǎn)品，或者銀行理財產(chǎn)品等，這類(lèi)產(chǎn)品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。
方案投資建議與實(shí)施備注
當前資產(chǎn)處置，8萬(wàn)元的儲蓄存款根據期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類(lèi)。鑒于客戶(hù)屬于保守型投資理念，同時(shí)當前的股票市場(chǎng)不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會(huì )有很好的表現，建議客戶(hù)如果沒(méi)有其他的投資渠道，暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險低、收益較好的貨幣市場(chǎng)，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長(cháng)的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學(xué)費用的期限準備。
理財方案是為客戶(hù)進(jìn)行未來(lái)的預算和分析，只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現客戶(hù)的理想目標，方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財務(wù)狀況，合理安排，具體如下：
●重新考慮8萬(wàn)元的儲蓄
●第二年在合適機會(huì )下提前還款
●4年后為孩子準備4.1萬(wàn)元的入學(xué)費用和第一年的費用，后續3年每年準備1.8萬(wàn)元
●15年后退休，開(kāi)始領(lǐng)取養老金
北京現代商報·張培娟
理財方案13
1、運作模式
想要投資P2P網(wǎng)貸理財行業(yè)，必須要了解這個(gè)行業(yè)的共性及運作模式。P2P網(wǎng)貸平臺，是指幫助實(shí)現個(gè)人與個(gè)人之間的借貸關(guān)系的機構。這一類(lèi)型的機構為借貸雙方提供資訊服務(wù)，而借款人帶借款的`過(guò)程中支付利息，投資人獲得利息。
2、選擇
在了解什么是P2P投資者平臺后，選擇平臺是關(guān)鍵。想要在P2P平臺中獲得較高的理財收益。選擇一個(gè)合適的平臺至關(guān)重要。而選擇平臺需要注意平臺的實(shí)力、運作是否規范、風(fēng)控系統完善、是否有自己的技術(shù)團隊等(如何辨別安全的P2P網(wǎng)貸平臺)。
3、模式
P2P平臺的模式多種多樣。投資這要根據自身的資金實(shí)力與需求選擇適合自己的平臺模式。而為了減少投資風(fēng)險，抵押擔保貸款是相對比較穩妥的方式。
投資有風(fēng)險，入市需謹慎。在設計個(gè)人理財規劃方案時(shí)，首先要注意的是資金安全，再考慮收益。若一味地追求高收益，很可能誤入圈套，讓自己蒙受不必要的損失。
理財方案14
一、計劃目標
擬于xxx年下半年，在xx地區建設兩個(gè)個(gè)人理財中心的同時(shí)，根據總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設一個(gè)個(gè)人理財中心，并在總行開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財業(yè)務(wù)處理系統基礎上，對現有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶(hù)提供綜合性個(gè)人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續建設個(gè)人理財中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)。
二、進(jìn)度安排
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區兩網(wǎng)點(diǎn)根據業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應格局規劃設計，有關(guān)設備的選配購置。
2、對除xx地區外的上述x個(gè)二級分行現有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶(hù)流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財中心。
3、制定個(gè)人理財業(yè)務(wù)和客戶(hù)經(jīng)理管理和考核辦法，研究開(kāi)發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現有客戶(hù)經(jīng)理基礎上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理、組織開(kāi)展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據總行的規劃安排及統一標準，裝修改造xx地區及其他二級分行的個(gè)人理財中心，統一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開(kāi)辦前的宣傳營(yíng)銷(xiāo)準備工作。
3、配合宣傳營(yíng)銷(xiāo)，推出個(gè)人理財中心，開(kāi)辦個(gè)人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財業(yè)務(wù)系統的`基礎上，開(kāi)發(fā)我分行配套系統，建立網(wǎng)絡(luò )信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運行半年至1年）
1、對個(gè)人理財業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調查，及時(shí)收集客戶(hù)的建議和意見(jiàn)，根據市場(chǎng)變化，及時(shí)調整我分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大我分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個(gè)人理財中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設立開(kāi)放式的個(gè)人理財專(zhuān)柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
三、軟硬件建設
1、需購置設備：辦公設備、PC機、密碼鍵盤(pán)、打印機、磁條讀寫(xiě)器、點(diǎn)鈔機、美元驗鈔機、電話(huà)機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、ATM。
2、移植總行個(gè)人理財業(yè)務(wù)處理系統，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統等。
四、人員配備
按照總行規定的要求，對現有個(gè)人金融客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據網(wǎng)點(diǎn)規模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應數量的客戶(hù)經(jīng)理，原則上每個(gè)理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開(kāi)放式柜臺初級客戶(hù)經(jīng)理x名，大戶(hù)室高級客戶(hù)經(jīng)理x名。
五、業(yè)務(wù)內容
通過(guò)個(gè)人理財中心一站式服務(wù)，為客戶(hù)提供涵蓋傳統銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢(xún)等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過(guò)對個(gè)人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個(gè)人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
�。ㄒ唬﹤�(gè)人理財咨詢(xún)業(yè)務(wù)：包括回答客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)、為客戶(hù)提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專(zhuān)項理財服務(wù)、定期組織客戶(hù)投資理財專(zhuān)題講座。
�。ǘ┨峁┫盗袃�(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個(gè)人結算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)�？蛻�(hù)如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產(chǎn)評估、會(huì )計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
�。ㄈ┓乾F金業(yè)務(wù)：客戶(hù)經(jīng)理接受客戶(hù)委托，為客戶(hù)辦理如網(wǎng)上銀行、Call-Center、證券保證金轉賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)自助交易等各類(lèi)業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類(lèi)掛失業(yè)務(wù)，賬戶(hù)信息查詢(xún)，匯款到賬/賬戶(hù)透支提醒通知服務(wù)，代理B股股東代碼卡開(kāi)戶(hù)等不涉及現金和重要單證的業(yè)務(wù)。
�。ㄋ模﹤�(gè)人貸款服務(wù)：包括各類(lèi)大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車(chē)消費信貸等；根據客戶(hù)的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶(hù)住房按揭、汽車(chē)按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請和審批。
�。ㄎ澹﹤鹘y銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
�。﹤�(gè)人支付結算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
�。ㄆ撸﹤�(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據托收及貼現、外幣兌換以及外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。
�。ò耍┐順I(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
�。ň牛⿵V泛應用自助銀行、電話(huà)銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶(hù)提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
六、組織保障
業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長(cháng)辦公室、會(huì )計結算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)
人理財業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，保證個(gè)人理財中心的建設和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開(kāi)展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設立個(gè)人理財管理小組，主要負責全分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財業(yè)務(wù)規章制度；研究開(kāi)發(fā)各種個(gè)人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調研；更新電腦信息庫資料；編寫(xiě)、印制財經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導管理二級分支行個(gè)人理財營(yíng)銷(xiāo)工作；組織客戶(hù)經(jīng)理的選拔、培訓；開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。在二級分支行個(gè)人客戶(hù)部設立個(gè)人理財崗位，主要負責指導理財網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)，負責轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過(guò)逐級管理，確保個(gè)人理財業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。
理財方案15
主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院團委
主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院學(xué)生會(huì )
指導單位：江蘇創(chuàng )業(yè)者服務(wù)集團有限公司
贊助單位：上海浦發(fā)銀行南京分行
媒體支持：揚子晚報、金陵晚報
一、宣傳策略
（一）、關(guān)于冠名企業(yè)的宣傳1、為冠名企業(yè)的宣傳方案：* 宣傳期將重點(diǎn)宣傳冠名企業(yè)，并在海報、橫幅的醒目位置著(zhù)名冠名“****”的名稱(chēng)或口號并在各參賽院校宣傳企業(yè)的業(yè)務(wù)* 各宣傳媒體對****進(jìn)行單獨介紹* 活動(dòng)現場(chǎng)工作人員將佩戴或穿著(zhù)印有****logo的標志*決賽及頒獎典禮開(kāi)始前，主持人介紹****，并請企業(yè)代表致辭*在比賽現場(chǎng)為企業(yè)工作人員提供工作場(chǎng)地，現場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)*在學(xué)校舉辦企業(yè)的專(zhuān)場(chǎng)講座2、為冠名企業(yè)的宣傳意義：* 提高企業(yè)知名度�；顒�(dòng)名稱(chēng)為“****”杯南京市理財規劃大賽，規模是面向南京師范大學(xué)，從而擴大企業(yè)的知名度，體現企業(yè)對專(zhuān)業(yè)人才的要求，對學(xué)術(shù)活動(dòng)的支持* 為企業(yè)校園招聘鋪墊。學(xué)院與企業(yè)建立長(cháng)期合作關(guān)系，則在以后的發(fā)展中可以為企業(yè)在學(xué)校的“實(shí)習生招聘”提供服務(wù)* 提高企業(yè)在學(xué)生中的影響力。。（二）、具體方案：
宣傳方式 具體方案及實(shí)行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽(tīng)眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學(xué)廣播中進(jìn)行宣傳，并對于賽制及冠名企業(yè)進(jìn)行介紹。 書(shū)刊宣傳 比賽前期校園內各類(lèi)期刊將會(huì )對活動(dòng)進(jìn)行宣傳，結束后將報道大賽進(jìn)程。 網(wǎng)絡(luò )宣傳 活動(dòng)前期學(xué)社將在人人網(wǎng)、院校網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，并實(shí)時(shí)跟進(jìn)活動(dòng)進(jìn)程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學(xué)校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據我們調查發(fā)現，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過(guò)于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學(xué)生了解到本次大賽。 傳單及報名表 進(jìn)行宣傳單的發(fā)放，讓大家了解到這次大賽的活動(dòng)進(jìn)程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學(xué)們的參與度。 傳統手繪海報 對于傳統的海報宣傳，我們將會(huì )根據不同情況酌情使用；用做補充宣傳。 現場(chǎng)宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開(kāi)報名的序幕，通過(guò)人氣的積聚達到更好的宣傳效果
二、大賽流程
（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準備參賽指導手冊將舉辦開(kāi)幕儀式及第一期講座，講座將由本校著(zhù)名教師親自教課。主要講解與初賽相關(guān)的基礎理財知識。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規劃師培訓班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進(jìn)行。 賽后：根據筆試成績(jì)，取成績(jì)前16名的選手進(jìn)入決賽 統計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人
（二）、決賽
賽前：舉行案例發(fā)布會(huì )，由企業(yè)代表進(jìn)行頒布。共兩個(gè)案例，小組隨機選擇，每?jì)蓚�(gè)小組共享一個(gè)案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進(jìn)行評判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進(jìn)行攻辯，各隊根據對方的方案以及自己的理解，提出兩個(gè)問(wèn)題，限時(shí)要求對方回答。評委根據各隊伍提問(wèn)的水平以及回答的情況進(jìn)行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過(guò)大眾評委投票選出優(yōu)勝者獲得三等獎。 (3) 晉級的兩個(gè)小組將面臨評委的即興考驗，根據評為現場(chǎng)提出的案例，限時(shí)二十分鐘給出理財方案，評比誰(shuí)的理財方案更能打動(dòng)評委和觀(guān)眾。按照參賽隊伍的回答情況進(jìn)行打分。同時(shí)引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據得分高低，分獲一、二等獎。
三、獎項設置
�。保坏泉� 800元+證書(shū) ２．二等獎 600元+證書(shū) ３．三等獎 400元+證書(shū) 4．理財專(zhuān)家2名 獲得在企業(yè)實(shí)習機會(huì )
四、大賽日程表
"
****
杯"南京師范大學(xué)理財規劃大賽日程表
階段
時(shí)間
進(jìn)度
前期宣傳階段(11.8-11.15)
11.8-11.10
校園宣傳
11.11-11.12
在學(xué)校西區、東區舉辦簽名活動(dòng)、
報名正式開(kāi)始
11.15
報名截止
11.16
向參賽選手發(fā)放參賽指導手冊
11.17
策劃大賽開(kāi)幕，第一期講座
大賽全程 (11.10-11.24)
11.19
初賽
11.20
公布初賽結果
召集復賽選手進(jìn)行隨機分組
11.22
案例發(fā)布會(huì )，第二期講座
12.1
決賽
五、大賽預算
南京師范大學(xué)理財規劃大賽財務(wù)預算 名稱(chēng) 明細 金額 備注
宣傳
交通
費用
小計 622 1．前期宣傳橫幅制作費 72 2．宣傳單制作費（及報名表） 150 3.參賽選手指導手冊 8*50=400
獎金
費用
小計 1910 1．一等獎 800 2．二等獎 600 3．三等獎 400 4.證書(shū) 10*11=110
決賽及
閉幕式費
小計 350 5.評委及領(lǐng)導獎品 50*7=350
合計 2882
策劃書(shū)
附錄一：
萬(wàn)人簽名暨報名揭幕
前期宣傳：
宣傳部的成員在萬(wàn)人簽名開(kāi)始前一個(gè)星期開(kāi)始進(jìn)行宣傳，在東西南三個(gè)區張貼海報，還可以貼一些地標，并配以人人上的宣傳。
活動(dòng)時(shí)間：11月11日 中午 十二點(diǎn) 西區 11月12日 中午 十二點(diǎn) 東區
所需物品：
物品名稱(chēng)
數量
備注 橫幅 一條 6米，印有“xxxx”南京師范大學(xué)理財規劃大賽開(kāi)幕式 桌子 五張 四張用于擺放橫幅，一張用于報名和解答疑問(wèn) 展板 兩塊 一塊印有理財大賽的流程，獎項等相關(guān)內容，一塊空展板用于貼報名參賽的人的愿望。（學(xué)生會(huì )的成員可以事先寫(xiě)一些對理財大賽的祝福貼在上面） 黑水筆 3~5支 用于給同學(xué)現場(chǎng)填報名表 記號筆 5支 用于給同學(xué)在橫幅上簽名 便利貼 一本 用于給現場(chǎng)報名的同學(xué)寫(xiě)愿望貼在空展板上 報名表 100張 每個(gè)區都是100張
注：除了現場(chǎng)報名，還可以讓通知各班班長(cháng)，同學(xué)們也可以在班長(cháng)那報名，然后將報名表發(fā)放給各班班長(cháng)，填好后統一收回。此外還可以進(jìn)行網(wǎng)上報名。
人員安排：11月11號由方欣囡，湯紅，趙文博，孫祥帶領(lǐng)名10級5名干事到西區進(jìn)行現場(chǎng)報名。方欣囡負責幫報名人員講解理財大賽的事宜，湯紅負責讓人填報名表，趙文博讓參賽人員寫(xiě)便利貼以及貼在展板上。以上四人11點(diǎn)15到場(chǎng)開(kāi)始布置，由趙文博和孫祥負責借桌子。12點(diǎn)到場(chǎng)進(jìn)行宣傳以及讓人在橫幅上簽名。宣傳1點(diǎn)結束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。11月12號東區由李昊驊，徐天彤，葛雅倩，賀羽負責，帶領(lǐng)五個(gè)10級的干事進(jìn)行宣傳。以上四人11：45到常李昊驊和徐天彤負責講解理財大賽的事宜，葛雅倩負責讓人填報名表，賀羽負責讓參賽人員寫(xiě)便利貼以及貼在展板上。由徐天彤和李昊驊負責借桌子，大一同學(xué)12點(diǎn)到場(chǎng)幫忙宣傳。宣傳1點(diǎn)結束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。注：安排一個(gè)宣傳部的干事在報名現場(chǎng)進(jìn)行拍照。
初賽一、講座以及開(kāi)幕式 報名時(shí)間11月15號結束，利用周一、周二統計好參賽人數�；顒�(dòng)時(shí)間：11月17日14:00，活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室主講人：邀請商院教授講座內容：有關(guān)理財方面的知識，涉及儲蓄、證券、股票等方面。講座結束的時(shí)候就由主持人宣布“浦發(fā)杯”南京師范大學(xué)理財規劃大賽正式開(kāi)始。人員安排： 商務(wù)部 ： 負責現場(chǎng)人員安排以及迎接演講人員 文藝部： 負責主持稿和主持人的培訓 宣傳部： 負責布置會(huì )場(chǎng)以及拍照寫(xiě)稿 生活部： 負責演講人員的茶水 辦公室： 負責通知參賽人員講座的時(shí)間地點(diǎn) 體育部: 負責維護現場(chǎng)秩序注：講座的時(shí)候為參賽人員發(fā)放考試手冊。 二、筆試筆試時(shí)間：11月19日晚六點(diǎn)考試地點(diǎn)：j1-310/312商務(wù)部三個(gè)09級的成員監考�？荚嚂r(shí)間一個(gè)半小時(shí)，晚上7：30結束商務(wù)部09級和10級成員（如果商務(wù)部成員參賽則不參加閱卷）在k1 245 進(jìn)行閱卷，當晚閱完并排出分數最高的16名同學(xué)進(jìn)入決賽。注：筆試內容基本為考試手冊以及講座所涉及的.內容。三、分組11月20號下午（或晚上）通知所有進(jìn)入決賽的成員到行敏樓202開(kāi)會(huì )，現場(chǎng)進(jìn)行抽簽，三人一組，16人分為四組。
附錄二：
案例發(fā)布會(huì )策劃前期宣傳初賽結束后，11.21日在東西兩區分別張貼海報，告知案例發(fā)布會(huì )具體時(shí)間、地點(diǎn)�；顒�(dòng)時(shí)間：XX年11月22日 下午15:30活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室活動(dòng)步驟14:30~15:20 發(fā)布會(huì )準備工作15:30~15:35 主持人介紹到場(chǎng)的嘉賓，宣布案例發(fā)布會(huì )正式開(kāi)始15:35~15:50 贊助企業(yè)代表發(fā)言15:50~16:10 學(xué)院領(lǐng)導和企業(yè)代表共同揭曉決賽的三個(gè)案例，在每個(gè)案例揭曉后，隨機產(chǎn)生準備該案例的兩個(gè)參賽小組16:10~17:00 第二期培訓講座 主題：理財規劃方案撰寫(xiě)的指導，以及關(guān)于理財規劃的講解 主講人：贊助企業(yè)的專(zhuān)家所需物品1、參賽小組以及觀(guān)眾的座位貼條2、學(xué)院領(lǐng)導及企業(yè)代表的席卡3、水杯、茶水若干4、發(fā)布會(huì )ppt人員安排1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事2、現場(chǎng)茶水：生活部1名干事3、現場(chǎng)ppt展示：商務(wù)部1名干事4、現場(chǎng)秩序維護：商務(wù)部剩余干事5、主持人：待定6、拍攝、新聞稿：宣傳部2名干事
附錄三：
理財規劃大賽決賽策劃
一、前期宣傳11.29~11.30 在東西區分別布置“￥”和“＄”形狀的地標11.27~11.30 在東西區分別張貼理財規劃大賽的海報，每天每區4張
二、活動(dòng)時(shí)間：XX年12月1日 15:00
三、活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室
四、活動(dòng)步驟：13:30~14:50 賽前準備布置14:50~15:00 禮儀引導企業(yè)代表和學(xué)校領(lǐng)導入座15:00~15:15 主持人宣讀開(kāi)幕詞，由企業(yè)代表致辭，并宣布決賽正式開(kāi)始15:15~15:20 a1組現場(chǎng)展示15:20~15:25 a2組現場(chǎng)展示15:25~15:35 a1、a2組進(jìn)行相互攻辯，依次提出兩個(gè)問(wèn)題，限時(shí)5分鐘回答15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 評委進(jìn)行點(diǎn)評，并宣布進(jìn)入最終pk的小組16:00~16:10 大眾評委為兩小組的第二名進(jìn)行投票，得票高者獲得三等獎。16:10~16:15 企業(yè)代表提出一個(gè)即興案例，二強小組開(kāi)始現場(chǎng)討論草案，限時(shí)15分鐘16:15~16:30 二強小組討論時(shí)間，播放視頻或者由十佳歌手現場(chǎng)演唱16:30~16:40 二強小組依次展示理財規劃草案16:40~16:45 現場(chǎng)專(zhuān)家評委和大眾評委進(jìn)行評分16:45~16:55 學(xué)院領(lǐng)導致辭，工作人員核算分數16:55~17:00 主持人宣布三強最后名次和理財專(zhuān)家人選，頒獎并宣布比賽結束
五、物品清單1、6m橫幅一條：印有“xxxx”南京師范大學(xué)理財規劃大賽決賽2.、參賽小組以及觀(guān)眾的座位貼條3.、學(xué)院領(lǐng)導及企業(yè)代表的席卡4.、水杯、茶水若干5、評分表、簽字筆若干6、決賽ppt
六、人員安排1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事2.、橫幅及賽前其它布置：宣傳部和體育部各2名干事3、現場(chǎng)茶水：生活部1名干事4、現場(chǎng)ppt展示：商務(wù)部1名干事5、現場(chǎng)催場(chǎng)和秩序維護：商務(wù)部剩余干事6、話(huà)筒傳遞：文藝部1名干事7、主持人：待定8、十佳歌手聯(lián)系或者視頻準備：文藝部2名干事9、拍照、新聞稿：宣傳部2名干事
【理財方案】相關(guān)文章：
理財方案12-02
家庭理財方案12-01
（合集）家庭理財方案12-01
理財方案集合[15篇]12-02
理財方案集錦(15篇)12-02
理財方案[精華15篇]12-02
家庭理財方案15篇（通用）12-01
有關(guān)家庭的理財05-18
基金理財知識05-24