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在銀行的實(shí)習報告

時(shí)間:2022-02-23 11:23:18 實(shí)習報告 我要投稿

【必備】在銀行的實(shí)習報告四篇

  隨著(zhù)人們自身素質(zhì)提升,報告的使用成為日常生活的常態(tài),通常情況下,報告的內容含量大、篇幅較長(cháng)。其實(shí)寫(xiě)報告并沒(méi)有想象中那么難,以下是小編為大家收集的在銀行的實(shí)習報告4篇,歡迎閱讀與收藏。

【必備】在銀行的實(shí)習報告四篇

在銀行的實(shí)習報告 篇1

  一實(shí)習單位簡(jiǎn)介

  中國光大銀行成立于1992年8月,是由中國光大(集團)總公司控股,亞洲開(kāi)發(fā)銀行等228家中外股東參資入股的國內第一家國有控股有國際金融組織參股的銀行。

  中國光大銀行成立13年來(lái),伴隨著(zhù)中國金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)程,不斷開(kāi)拓創(chuàng )新,銳意進(jìn)取,各項業(yè)務(wù)不斷拓展,規模不斷擴大,截至末,全行資產(chǎn)總額達5301億元,一般存款余額4500億元,其中儲蓄存款余額792億元,實(shí)現經(jīng)營(yíng)利潤55.17億元,整體規模實(shí)力處于國內股份制商業(yè)銀行前列。7月,在英國《銀行家》雜志最新評出全球1000家大銀行中,中國光大銀行排名第295位,成為一家對中國經(jīng)濟,社會(huì )有影響力的全國性股份制商業(yè)銀行。

  13年來(lái),中國光大銀行始終堅持"以客戶(hù)為中心,以市場(chǎng)為導向"的經(jīng)營(yíng)理念,不斷創(chuàng )新產(chǎn)品優(yōu)化服務(wù),較好地適應了市場(chǎng)和客戶(hù)不斷變化的需求,在綜合經(jīng)營(yíng),公司銀行業(yè)務(wù),國際業(yè)務(wù),理財業(yè)務(wù)等方面培育了較強的比較競爭優(yōu)勢,成為唯一一家擁有全面代理財政國庫業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行;唯一一家連續五年獲得摩根--大通銀行清算質(zhì)量認證獎的商業(yè)銀行;首批獲得短期融資券主承銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格,承銷(xiāo)業(yè)績(jì)遙遙領(lǐng)先;首批同時(shí)獲得了企業(yè)年金基金托管人和賬戶(hù)管理人兩項資格;首家推出人民幣理財業(yè)務(wù),其理財品牌在同業(yè)處于領(lǐng)跑地位;首家推出固定利率房貸業(yè)務(wù),引起社會(huì )客戶(hù)廣泛關(guān)注。。。。。。特別是首家推出的"陽(yáng)光理財"本外幣系列產(chǎn)品深受客戶(hù)青睞,逐步成為國內金融知名品牌,樹(shù)立了精品銀行,理財銀行良好的社會(huì )形象。

  截止12月31日,總行為35家合作企業(yè)(含3家總對分合作企業(yè))累計授信162.65億,目前已使用額度117.8億元,占比72。截止12月31日,"總對總"項下逾期率0.74,按五級分類(lèi)口徑統計,不良貸款兩筆,不良余額23.06萬(wàn)元(目前其中一筆已結清,另一筆借款人已償還部分貸款),不良率近于0.01。

  "總對總"業(yè)務(wù)開(kāi)展五年來(lái),部分合作項目項下的合作企業(yè)(含經(jīng)銷(xiāo)商)對達到回購條件的貸款,按合作協(xié)議條款約定履行了回購責任。截止12月末,回購率為0.52。

  二、實(shí)習內容

  我在光大銀行的私人業(yè)務(wù)部進(jìn)行了為期兩個(gè)月的實(shí)習,該部門(mén)的工作內容主要為商品房貸款和個(gè)人工程機械貸款,現將個(gè)人工程機械貸款的有關(guān)概念準則報告如下。

  所謂工程機械貸款是指貸款人向申請購買(mǎi)工程車(chē)輛或機械設備的借款人發(fā)放的人民幣貸款。該行目前開(kāi)辦的工程機械貸款業(yè)務(wù),原則上僅限于總行與制造商簽訂的"總對總"項下的由工程機械制造商直接銷(xiāo)售或指定經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售的工程車(chē)輛和機械設備,特殊情況需上報總行審批。"總對總"工程機械貸款業(yè)務(wù)是指中國光大銀行總行及各分支機構分別與工程機械制造商,特約經(jīng)銷(xiāo)商簽訂《關(guān)于建立工程機械金融網(wǎng)合作協(xié)議》及《關(guān)于建立工程機械金融網(wǎng)合作協(xié)議的從屬協(xié)議》,為工程機械制造商,特約經(jīng)銷(xiāo)商推薦的終端用戶(hù)提供的個(gè)人工程機械貸款業(yè)務(wù)。

  貸款對象:年滿(mǎn)18周歲,具有完全民事行為能力的中國國籍自然人。借款人必須同時(shí)具備下列條件:1在貸款人本省(或地區)有常住戶(hù)口或有效居住證明,有固定和詳細的住址;2有2年以上的相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗,具有一定的個(gè)人資產(chǎn)和償還貸款本息的能力;3持有合法有效的工程機械購買(mǎi)合同或協(xié)議;4在貸款人處開(kāi)立了人民幣個(gè)人儲蓄賬戶(hù)或持有貸款人同城分支機構發(fā)行的陽(yáng)光卡;5具有不低于所購工程機械設備購買(mǎi)凈價(jià)(指實(shí)際成交價(jià)格,不含各類(lèi)附加稅費及保費等)的30的存款作為首期付款,或提供有效的相應首付款發(fā)票或收據;6借款人同意貸款人將所貸款項劃入經(jīng)銷(xiāo)商/制造商在貸款人處開(kāi)立的賬戶(hù)或貸款人認可的其他賬戶(hù);7能夠提供貸款人總行認可的有效擔保方式;8能夠提供已與建設單位簽訂的工程承包合同或租賃合同;9貸款人總行規定的其他條件。

  貸款額度:貸款金額最高不超過(guò)工程機械設備購買(mǎi)凈價(jià)的70(含),單一自然人或家庭貸款總余額原則上不得超過(guò)800萬(wàn)元。貸款期限:?jiǎn)喂P貸款期限最長(cháng)不超過(guò)3年(對于單價(jià)較高的挖掘機,懸挖鉆機,攤鋪機等特殊類(lèi)產(chǎn)品可適當延長(cháng)至4年)。貸款人在確定貸款期限時(shí),應在綜合考慮借款人的經(jīng)濟收入狀況,還款能力,保證或抵押物狀況,健康狀況及年齡等因素的基礎上合理確定貸款期限。貸款到期時(shí)借款人的年齡不得過(guò)60周歲。貸款利率:貸款利率按中國人民銀行規定的相應貸款基準利率浮動(dòng)一定比例確定,原則上,可上浮但不得下浮。貸款期限在一年以?xún)?含)的,遇中國人民銀行調整基準利率的,仍實(shí)行合同利率,不分段計息;貸款期限在一年以上的,遇中國人民銀行調整基準利率的',我行規定在合同期內按年調整,即在下一年度的公歷1月1日起按相應利率檔次執行新的貸款利率。如未遇基準利率調整,則下一年度利率與上年度利率相同。對借款人未按合同約定用途途使用貸款或未按合同約定日期還款的,貸款人按照中國人民銀行的規定計收罰息。本貸款還款方式包括按月等額,按月等本兩種還款方式。本貸款實(shí)行從放款的次月起開(kāi)始還款,每一個(gè)公歷月為一個(gè)還款期,均按月計收利息。合同約定的首期和最后一期按實(shí)際占用天數計算利息。

  貸款擔保方式:所購工程機械設備抵押經(jīng)銷(xiāo)商/分公司/子公司/辦事處全額回購擔保制造商全額回購擔保一定比例保證金。即通過(guò)授信方式給予制造商一定的按揭回購擔保額度,為本業(yè)務(wù)項下借款人提供全額回購擔保,并要求制造商/經(jīng)銷(xiāo)商在我行存入一定的回購擔保保證金。

  合作方的基本條件及合作方式:

  (一)合作企業(yè)

  1注冊資金在1億元人民幣以上,已在工程機械生產(chǎn)領(lǐng)域樹(shù)立國際著(zhù)名/知名品牌的行業(yè)龍頭企業(yè);

  2產(chǎn)銷(xiāo)規模較大和技術(shù)力量雄厚的國內大型企業(yè)或績(jì)優(yōu)上市公司;

  3年產(chǎn)量原則上應在全國相應類(lèi)別設備制造中占主導地位的前10名之內,年銷(xiāo)售額在10億元人民幣以上,企業(yè)總體贏(yíng)利水平較好。

  4根據《中國光大銀行客戶(hù)信用評級試行辦法》,我行支持的工程機械合作企業(yè)信用評級原則上應在a級(含)以上。

在銀行的實(shí)習報告 篇2

  一、實(shí)習單位:XX銀行XX分行

  二、實(shí)習時(shí)間:20xx年2月24日-20xx年4月06日

  三、實(shí)習內容:

  1.實(shí)習內容:

  (1)零售金融部部門(mén)經(jīng)理學(xué)習相應的理論基礎知識及銀行相關(guān)各種文件

  (2)跟大堂經(jīng)理學(xué)習大堂營(yíng)銷(xiāo)技巧及解答客戶(hù)咨詢(xún)在實(shí)習的大部分時(shí)間里,我都是跟著(zhù)大堂經(jīng)理學(xué)習大堂營(yíng)銷(xiāo)技巧,維持大堂的排隊秩序及解答客戶(hù)的咨詢(xún)。

  2.工作進(jìn)程:

  (1)零售個(gè)貸部實(shí)習的第一周都會(huì )比較輕松,因為第一次接觸這個(gè)工作,帶我的部門(mén)經(jīng)理也沒(méi)有安排很難的業(yè)務(wù)給我,就讓我了解一下這個(gè)工作是怎樣的,找了些銀行文件給我看。熟悉“福州市社會(huì )保障卡市民卡(醫?)”活動(dòng)策劃書(shū)內容和流程。

  (2)在營(yíng)業(yè)部大堂實(shí)習時(shí),客戶(hù)一進(jìn)銀行都會(huì )到咨詢(xún)臺咨詢(xún)問(wèn)題,所以我們每天都是站在咨詢(xún)臺叫號機這邊幫客戶(hù)取號,我的工作內容是幫客戶(hù)根據他所要辦理的業(yè)務(wù)取號,學(xué)習個(gè)人網(wǎng)銀和企業(yè)網(wǎng)銀的操作,引導客戶(hù)填寫(xiě)匯款單委托書(shū)、借款單,醫?ㄉ暾埍,用機子幫客戶(hù)匯款、打印回單流水賬;幫客戶(hù)解決ATM機吞卡問(wèn)題,向客戶(hù)介紹理財產(chǎn)品和現金管理利率,幫客戶(hù)填寫(xiě)現金管理協(xié)議書(shū),進(jìn)保險柜等等。由于福建XX銀行被授權辦理福州市民醫?I(yè)務(wù),所以我做的更多的就是解答客戶(hù)關(guān)于新生兒辦理醫?、補換醫?ㄋ璨牧系淖稍(xún)、回答公司企業(yè)員工關(guān)于社?ㄡt?ǖ南嚓P(guān)問(wèn)題因為這與他們的工作關(guān)系很大;回答客戶(hù)關(guān)于醫保報銷(xiāo)、女性生育險、藥店買(mǎi)藥、醫?ǜ拿艿茸稍(xún)業(yè)務(wù)。我還參與了福清市江鏡鎮南華村市民卡醫?ㄟM(jìn)村鎮活動(dòng)和福清凱旋城小區市民卡醫?ㄟM(jìn)村鎮活動(dòng)。還和金庫的同事跟著(zhù)武裝押運車(chē)去學(xué)校收學(xué)費和宣傳拍照。這次實(shí)習,我嘗試了很多人生的第一次。

  四、實(shí)習心得:

  實(shí)習收獲:在即將畢業(yè)之前我有幸來(lái)到了福建XX銀行股份有限公司福清分行實(shí)習。這次實(shí)習過(guò)程中可以說(shuō)真的是獲益良多,我大致上掌握了福建XX銀行的各項業(yè)務(wù),熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等,從客觀(guān)上對自己所學(xué)的有關(guān)銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實(shí)習期間,能夠做到虛心學(xué)習,認真工作,認真地完成各項工作任務(wù),并與同事建立了良好的關(guān)系。雖然這只是六個(gè)星期的實(shí)習,即使短暫卻又非常的充實(shí),對我來(lái)說(shuō),是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗,這在我以后的學(xué)習和生活中都會(huì )發(fā)揮著(zhù)很重要的作用。對此,我們必須端正好自己的心理和態(tài)度,在這次實(shí)習過(guò)程中,我體會(huì )到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識是存在一定距離的,并且我需要進(jìn)一步的學(xué)習;另外我還體會(huì )到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責任心,做事情要謹慎小心,因為業(yè)務(wù)是復雜多樣的,小小的錯誤就會(huì )帶來(lái)?yè)p失;還有就是要虛心,有什么不懂的要虛心請教。實(shí)習真的是一種經(jīng)歷,一種磨練,只有親身體驗才知其中滋味,課本上學(xué)的知識都是最基本的知識,不管現實(shí)情況怎樣變化,抓住了最基本的就可以以不變應萬(wàn)變。在學(xué)校時(shí)聽(tīng)學(xué)姐學(xué)長(cháng)們說(shuō)過(guò)還是在學(xué)校好啊,到了社會(huì )上就明白學(xué)校的好處了,現在我也終于體會(huì )到這句話(huà)的真諦:在學(xué)校犯錯,老師和同學(xué)可以因為你是個(gè)學(xué)生原諒你,也不會(huì )對他人造成多大的影響,但是在公司犯錯就會(huì )給整個(gè)集團帶來(lái)影響。當一個(gè)月多的實(shí)習生,我收獲的不只只是各方面的專(zhuān)業(yè)知識的提高,還有就是做人做事的道理。我的總結您已經(jīng)看完了,但我的努力將遠遠不會(huì )結束,這次實(shí)習,總的來(lái)說(shuō),嘗試了很多,有苦有甜。

在銀行的實(shí)習報告 篇3

  作為一名即將踏入社會(huì )的大學(xué)生,我很榮幸能在xxx銀行進(jìn)行兩個(gè)月實(shí)習,我從客觀(guān)上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認識,使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。同時(shí)也深感自己知識面的匱乏,堅定了我積極學(xué)習的信念。經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的實(shí)習,雖然還是覺(jué)得很茫然,但是細細盤(pán)點(diǎn)下來(lái),卻也是收獲頗多。下面我把我在xxx銀行實(shí)習的情況從實(shí)習的內容和過(guò)程以及實(shí)習心得感受展開(kāi)論述。 一、實(shí)習的內容和過(guò)程

  實(shí)習時(shí)間: 實(shí)習地點(diǎn):

  實(shí)習期間,我主要對會(huì )計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。 1、會(huì )計業(yè)務(wù)部門(mén)

  對公業(yè)務(wù)的會(huì )計部門(mén)的核算主要分為三個(gè)步驟,記帳、復核與出納。這里所講的票據業(yè)務(wù)主要是指支票,包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業(yè)務(wù),首先是要審核,看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符,方式就是通過(guò)電腦驗印,或者是手工核對;再看大小寫(xiě)金額是否一致,出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改,支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限,支票是否透支,如果有背書(shū),則背書(shū)人簽章是否相符,值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整,到分則不能在記整。對于現金支票,會(huì )計記帳員審核無(wú)誤后記帳,然后傳遞給會(huì )計復核員,會(huì )計復核員確認為無(wú)誤后,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現金付訖章,收款人就可出納處領(lǐng)取現金。轉帳支票的審核內容同現金支票相同,在處理上是由會(huì )計記帳員審核記帳,會(huì )計復核員復核。

  2、儲蓄業(yè)務(wù)部門(mén)

  儲蓄部門(mén)目前實(shí)行的是柜員負責制,就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù),即開(kāi)戶(hù),存取現金,辦理儲蓄卡等,憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門(mén)那樣在會(huì )計之間傳遞,而是每個(gè)柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理,記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據都要交予相關(guān)行內負責人先審核,然后再傳遞到上級行“事后稽核”。 3、 信貸業(yè)務(wù)部門(mén)

  由于目前的實(shí)際情況,中小企業(yè)融資難,盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案,但是,在各個(gè)銀行內部都有嚴格的控制。哈行也是如此。所以,銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是,銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人,而是與商家簽訂一定的協(xié)議,其實(shí)是將款貸給商家,然后商家把商品賣(mài)給個(gè)人,個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí),審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明,身份證明等。一般都是以購買(mǎi)的標的物作為抵押,最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押。信貸部門(mén)實(shí)行的是審貸分離制,就是進(jìn)行貸款客戶(hù)開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款,審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

  二、實(shí)習心得與體會(huì )

  我的主要工作在個(gè)人業(yè)務(wù)部的最基層,即營(yíng)業(yè)大廳。在整個(gè)實(shí)習期間,我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個(gè)人及單位賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、賬戶(hù)規范、理財業(yè)務(wù)咨詢(xún)等。同時(shí)還深入了解了個(gè)人金融部,貸款部,人力資源部的工作內容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程,經(jīng)過(guò)這兩個(gè)多月的勤奮好問(wèn)和實(shí)戰訓練,我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)全部流程業(yè)務(wù)的基本操作,掌握部分賬戶(hù)規范業(yè)務(wù),回答顧客理財等各種方面的咨詢(xún)。其次實(shí)習生活極大的擴展了我的經(jīng)濟學(xué)知識面?梢哉f(shuō)在營(yíng)業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟學(xué)方面的知識,感觸最多的是經(jīng)濟如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。

  最后,我想談?wù)剬?shí)習的心得感受。第一,我覺(jué)得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì )以后必須要有很強的責任心.在工作崗位上,我們必須要有強烈的責任感,要對自己的崗位負責,要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責.第二,我覺(jué)得工作后每個(gè)人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養,正所謂做一行就要懂一行的行規.第三,現在銀行已經(jīng)類(lèi)似于服務(wù)行業(yè),所以職員的工作態(tài)度、服務(wù)意識尤為重要.比如:對待客戶(hù)要用敬語(yǔ);與客戶(hù)傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送;對客戶(hù)咨詢(xún)要耐心的解答等.這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度,這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展.到了實(shí)際工作中以后,學(xué)歷并不顯得最重要,主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力.任何工作,做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì )做的,在實(shí)際工作中動(dòng)手能力與人際溝通更重要。

在銀行的實(shí)習報告 篇4

  一、實(shí)習單位簡(jiǎn)介

  中信銀行成立于20xx年,是中國改革開(kāi)放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一,是中國最早參與國內外金融市場(chǎng)融資的商業(yè)銀行,并以屢創(chuàng )中國現代金融史上多個(gè)第一而蜚聲海內外,為中國經(jīng)濟建設做出了積極的貢獻。

  中信銀行作為國內資本實(shí)力最雄厚的商業(yè)銀行之一,在中國經(jīng)濟發(fā)展的浪潮中快速成長(cháng),已經(jīng)成為具有強大綜合競爭力的全國性商業(yè)銀行。20xx年7月,中信銀行在英國《銀行家》世界1000家銀行排名中,一級資本排名第37位,總資產(chǎn)排名第48位,位居中國商業(yè)銀行前列。20xx年5月,在《福布斯》公布的“全球企業(yè)20xx強”排名中,位居第94名。

  20xx年,中信銀行實(shí)現A+H股同步上市,躋身于國際公眾持股銀行之列。20xx年,中信銀行成功收購中信國際金融控股有限公司,控股中信銀行(國際)有限公司,建立了國際化經(jīng)營(yíng)平臺。20xx年,中信銀行圓滿(mǎn)完成A+H股配股再融資,奠定了發(fā)展的堅實(shí)基礎。20xx年4月14日,中信銀行英國倫敦代表處開(kāi)業(yè),標志著(zhù)中信銀行新一輪國際化戰略正式啟動(dòng)

  20xx年,中信銀行面對復雜的外部經(jīng)濟形勢,將繼續堅持既定的發(fā)展戰略,抓住發(fā)展機遇,夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎,加快經(jīng)營(yíng)轉型,優(yōu)化結構調整,深化體制改革,守住風(fēng)險底線(xiàn),提升可持續發(fā)展能力,努力建設成為“最佳綜合融資服務(wù)銀行”。

  中信銀行向企業(yè)和機構客戶(hù)提供公司銀行業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、機構業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)等綜合金融解決方案;向個(gè)人客戶(hù)提供一般零售銀行、信用卡、消費金融、財富管理、私人銀行、出國金融等多元化金融產(chǎn)品及服務(wù);全方位為企業(yè)與個(gè)人客戶(hù)提供理財、網(wǎng)上銀行、小微企業(yè)金融、托管業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。

  截止20xx年末,中信銀行控股股東為中國中信股份有限公司,持股比例67.13%。中信銀行在全國126個(gè)大中城市設有1,231家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),主要分布在東部沿海地區和中西部經(jīng)濟發(fā)達城市,擁有員工5萬(wàn)余名。中信銀行在中國內地設有浙江臨安中信村鎮銀行股份有限公司、中信金融租賃有限公司,在香港設有中信銀行(國際)有限公司和振華國際財務(wù)有限公司等4家附屬公司。中信銀行(國際)有限公司在香港、澳門(mén)、紐約、洛杉磯、新加坡和中國內地設有40多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),擁有員工1,700余名。

  二、 實(shí)習過(guò)程

  此次實(shí)習的目的在于通過(guò)在中信銀行的實(shí)習,掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能,熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。實(shí)習過(guò)程主要包括以下幾個(gè)階段:

  (一)了解實(shí)習單位基本情況和機構設置、人員配備等。

  (二)學(xué)習銀行的基本業(yè)務(wù)流程,主要包括以下方面:銀行理財產(chǎn)品介紹,銀行的開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù),整理客戶(hù)的理財合同等等。

  (三)總結實(shí)習經(jīng)過(guò),并完成實(shí)習手冊、實(shí)習報告。

  三、實(shí)習內容

  (一)給銀行的客戶(hù)介紹銀行的理財產(chǎn)品資料

  在介紹的時(shí)候需要注意看理財產(chǎn)品的名字、編號、期限、預期年化收益率、風(fēng)險評估等級等,并注意告知預期收益率不是一定的,但在介紹產(chǎn)品的時(shí)候可以提及以往的收益率都是和預期收益率相差不大。此外,針對風(fēng)險評估等級,可根據客戶(hù)風(fēng)險評估情況和實(shí)際需求來(lái)向客戶(hù)介紹產(chǎn)品。

  (二)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)

  在銀行引導客戶(hù)新開(kāi)借記卡服務(wù),注意開(kāi)卡人所填地址必須為廣州市的地址,郵編可統一填510000,并同時(shí)為其取號去柜臺辦理。針對開(kāi)卡人是年輕一族的,可建議同時(shí)開(kāi)通網(wǎng)銀和手機銀行,暫時(shí)不收取任何費用的,此外,可以幫別人代辦借記卡,但是借記卡必須要本人才能激活該卡

  (三)整理理財產(chǎn)品合同資料

  查看合同的基本信息外,尤其注意以下這些方面:

  1.檢查后面有沒(méi)有客戶(hù)的風(fēng)險評估問(wèn)卷,如果沒(méi)有的話(huà)記得要在首頁(yè)右上角寫(xiě)明客戶(hù)在什么時(shí)候做過(guò)評估,并把評估類(lèi)型寫(xiě)上,注意客戶(hù)本人的風(fēng)險評估有無(wú)過(guò)期,如過(guò)期(一年以上)則需重新填寫(xiě)一份,而65歲以上的客戶(hù)如需購買(mǎi)理財產(chǎn)品的話(huà)要填寫(xiě)一份年長(cháng)者投資聲明確認。

  2.著(zhù)重檢查金額、預期年化收益率、收益計算、日期等有沒(méi)有漏寫(xiě)

  3.檢查柜員章和銀行章有沒(méi)有漏印,如看到柜員章沒(méi)蓋,要提醒柜員蓋章

  (四)幫助辦理理財產(chǎn)品的客戶(hù)登記資料

  1. 核實(shí)本人與其身份證的照片是否對應,并認真填寫(xiě)合同的資料,注意合同最好不要出現寫(xiě)錯的情況

  2. 復印客戶(hù)身份證和存折的時(shí)候最好是復印在同一張紙上,而且要注意復印身份證的時(shí)候有無(wú)卡套影響,復印完畢記得拿回原件

  (五)大堂輔助銀行業(yè)務(wù)

  在銀行大堂遇到的業(yè)務(wù)情況較多,這里選取日常的業(yè)務(wù)加以說(shuō)明實(shí)習的內容。

  1. 面對走進(jìn)來(lái)的客人要上前詢(xún)問(wèn)有無(wú)可提供幫助的地方或者是問(wèn)其需要辦理什么業(yè)務(wù),根據實(shí)際情況來(lái)給客人服務(wù)

  2. 如果看到客人站在理財產(chǎn)品或者是信用卡宣傳牌上停留,可詢(xún)問(wèn)其是否需要辦理相應業(yè)務(wù)并做簡(jiǎn)單介紹,如果他們是有辦理的意愿的話(huà)可以引導至理財經(jīng)理處

  3. 信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)直接引導至銀行大堂的服務(wù)電話(huà)處接通人工服務(wù)辦理業(yè)務(wù)

  4. 查詢(xún)信用卡消費記錄的話(huà)可以直接撥打電話(huà)查詢(xún),如果需要補辦卡則必須本人帶身份證來(lái)補辦,補辦后一個(gè)星期后可以直接拿號到柜臺拿卡

  5. 如果客戶(hù)需要補登打印存折的明細記錄,可以引導至銀行的自主終端上進(jìn)行打印,如果遇到有些存折不能在機器上打印的情況,可以幫助取號到柜臺辦理

  7. 針對客戶(hù)詢(xún)問(wèn)的信用卡相關(guān)問(wèn)題直接幫其撥打中信銀行信用卡的人工服務(wù)

  8.客戶(hù)辦理掛失存折手續,指導其填寫(xiě)變更表

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