融資性擔保體系建設情況調查論文
一、措施和建議
文獻標識碼：A文章編號：1006-6373（2011）03-0055-02一、河北省融資性擔保機構的基本情況據調查，截至2010年6月底，全省共有擔保機構384家，其中注冊資本1億元以上機構40家，1億元以下5 000萬(wàn)以上機構94家，5 000萬(wàn)元以下機構250家。其中由政府出資（全資和參股）設立的擔保機構141家，企業(yè)和個(gè)人設立的擔保機構243家。全省384家擔保機構注冊資本金總額101.7億元，累計擔保筆數30 561筆，累計擔保金額361.3億元，累計代償金額7 720萬(wàn)元，平均代償率約為0.3％，信用擴張倍數平均為4.23倍。從整體來(lái)看，河北省融資性擔保機構發(fā)展呈現出以下特點(diǎn)：
�。ㄒ唬C構規模多以小型為主。在384家融資性擔保機構中，注冊資本億元以上機構40家，占比為10.4%；注冊資本5 000萬(wàn)以上億元以下機構94家，占比為24.5%；注冊資本5 000萬(wàn)以下機構250家，占比為65.1%。融資性擔保機構注冊資本少，規模小，抗風(fēng)險能力低。
�。ǘC構信用擴張倍數較低。全省384家融資性擔保機構信用擴張倍數平均為4.23倍，低于擴張倍數5~10倍的監管標準。其中，唐山市融資性擔保機構資本總額6.1億元，擔保金額69.7億元，信用放大倍數為11.4倍，超出了最高10倍的標準；邢臺、張家口、秦皇島、石家莊放大倍數分別為1、1.4、1.5、1.6倍，信用擴張超倍數過(guò)低。
另?yè)煌耆y計，全省還有129家機構沒(méi)有開(kāi)辦擔保業(yè)務(wù)。
�。ㄈ┑貐^間發(fā)展很不平衡。從調查統計情況看，越是經(jīng)濟發(fā)達的地方，擔保公司數量越多，擔保金額越大。轄內擔保機構數最多的是唐山，有92家；擔保機構數最少的是邢臺，只有6家。唐山、石家莊、廊坊三市擔保機構185家，占了全省擔保機構數的47.18％；唐山、邯鄲、廊坊三市的擔保金額合計191.4億元，占全省擔保機構擔�？傤~的52.98％。
二、融資性擔保機構發(fā)展
中顯現的問(wèn)題（一）擔保機構內控“失范”，風(fēng)險水平參差不齊。多數機構在業(yè)務(wù)、財務(wù)等方面管理粗放，存在著(zhù)不同程度的運營(yíng)風(fēng)險。一是經(jīng)營(yíng)模式“作坊化”。缺乏完善的內部管理體系和業(yè)務(wù)流程，沒(méi)有建立有效的風(fēng)險識別、評估和防控機制。二是從業(yè)人員“拼湊化”。多數機構聘用銀行業(yè)退休人員或社會(huì )財會(huì )人員從事核心業(yè)務(wù)，有的由投資方企業(yè)人員兼任，從業(yè)人員整體素質(zhì)偏低。三是業(yè)務(wù)選擇“寬松化”。沒(méi)有制定嚴格的審批程序，對被擔保人往往看重客戶(hù)關(guān)系和收益，對高風(fēng)險擔保業(yè)務(wù)沒(méi)有落實(shí)必要的反擔保措施；一些財政背景的擔保機構缺乏足夠的風(fēng)險意識，對屬于其業(yè)務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)往往有求必應；四是財務(wù)管理“隨意化”。一些擔保機構財務(wù)核算不規范，其會(huì )計報表難以反映真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況；個(gè)別機構出于授信評級、逃避稅收等目的，提供信息失真。
�。ǘ┙鹑跈C構對與擔保公司合作意愿不強。一是作為銀行體系主體的國有商業(yè)銀行對分支行信用擔保貸款控制從嚴，一般基層機構無(wú)權與擔保機構合作；二是近年來(lái)新成立的擔保機構以民營(yíng)資本為主，資本實(shí)力不強，影響了銀行對其的認可度。如工行河北省分行規定擔保機構必須是市級以上財政注資的擔保機構，建行廊坊分行要求擔保機構成立三年以上且注冊資本金達到5 000萬(wàn)元，城郊聯(lián)社要求擔保機構的注冊資本金在億元以上。三是部分銀行經(jīng)過(guò)多年的探索實(shí)踐，有了明晰的市場(chǎng)定位和客戶(hù)群，可貸的優(yōu)質(zhì)對象較多，選擇余地大。因此，金融機構對與擔保公司合作意愿不強，即使合作，出于自身利益考慮及相關(guān)管理要求，在準入條件、承保比率、風(fēng)險負擔比例等方面也規定了較高條件。
�。ㄈ⿹C構與銀行間風(fēng)險收益不對稱(chēng)。根據一般商業(yè)慣例，除有官方定價(jià)的業(yè)務(wù)外，銀企合作應建立在“風(fēng)險共擔、利益共享”的原則上。調查發(fā)現，已經(jīng)與銀行合作開(kāi)展擔保貸款的機構中，銀擔機構權益不對等的現象十分突出，擔保機構承擔了大部分甚至全部的風(fēng)險，商業(yè)銀行在獲得貸款利息的同時(shí)，將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險大部分轉嫁給了擔保機構，擔保機構承擔了100%的信貸風(fēng)險。由于擔保風(fēng)險過(guò)分集中于擔保機構，擔保機構或者要求被擔保人提供反擔保，或者提高擔保收費，以降低自身風(fēng)險，這無(wú)疑又增加擔保對象的經(jīng)營(yíng)成本，大大擠壓了公司的利潤空間。
�。ㄋ模┑郑ㄙ|(zhì)）押物登記政策不健全。融資性擔保機構在進(jìn)行反擔保時(shí)，需要對中小企業(yè)的土地、房產(chǎn)、車(chē)輛、股權、其他動(dòng)產(chǎn)等抵押物登記。但由于缺少政策依據，抵（質(zhì)）押物登記的辦理部門(mén)往往只為銀行貸款的抵押物做債權登記，而不為擔保機構開(kāi)展反擔保的抵押物做債權登記，在做土地、設備和其它動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押登記時(shí)尤為困難。
�。ㄎ澹┬畔①Y源不對稱(chēng)。中小企業(yè)融資性擔保機構在提供擔保過(guò)程中，為降低擔保風(fēng)險，需要了解企業(yè)或個(gè)人多方面的信用信息，主要包括工商行政管理部門(mén)的企業(yè)登記、年檢以及對企業(yè)辦理的動(dòng)產(chǎn)抵押物登記等信息，銀行業(yè)金融機構的企業(yè)信貸信用信息，人民銀行的企業(yè)和個(gè)人信用信息，國土資源部門(mén)的土地登記資料、登記結果等信息，房產(chǎn)管理部門(mén)的房屋登記信息，公證機構的財產(chǎn)抵押登記信息，法院的企業(yè)和個(gè)人信用信息等等。調查發(fā)現，擔保機構在向有關(guān)部門(mén)查詢(xún)時(shí)，由于手續繁瑣，相關(guān)信息難以及時(shí)掌握，不僅影響了擔保業(yè)務(wù)的開(kāi)展，而且加大了擔保風(fēng)險。
�。⿹C構專(zhuān)業(yè)人才匱乏。擔保業(yè)是一個(gè)高度專(zhuān)業(yè)化的行業(yè)，只有具有專(zhuān)門(mén)技術(shù)和經(jīng)驗的人才可能實(shí)現保本或微利經(jīng)營(yíng)，從而達到建立擔保機構的經(jīng)濟目標。調查發(fā)現，既有的機構從業(yè)人員多為半路出家，受過(guò)專(zhuān)門(mén)訓練、具備專(zhuān)業(yè)知識和實(shí)踐經(jīng)驗的擔保人才十分匱乏。而隨著(zhù)國家監管政策的調整，使得符合法定條件的擔保人才更加短缺，擔保機構面臨專(zhuān)業(yè)人才缺乏，業(yè)務(wù)拓展艱難的'窘?jīng)r。
三、促進(jìn)融資性擔保機構
�。ㄒ唬┘涌焱晟浦行∑髽I(yè)融資性擔保體系。一是加快推進(jìn)融資性擔保機構規模擴張和業(yè)務(wù)拓展，充分發(fā)揮其規模、信用和管理優(yōu)勢，帶動(dòng)中小企業(yè)融資擔保體系建設。以市級中小企業(yè)融資性擔保機構為主體，充分發(fā)揮其對上連接省級中小企業(yè)融資性擔保機構特別是再擔保機構、對下覆蓋縣級中小企業(yè)融資性擔保機構的樞紐作用，培育區域核心中小企業(yè)融資性擔保機構。二是整合資源，組建實(shí)力強的擔保機構。充分發(fā)揮有效的擔保資金潛能，集中精力為中小企業(yè)融資提供擔保扶持。省級擔保機構擴大服務(wù)范圍、提高信用等級，增強再擔保能力。市級擔保機構發(fā)揮輻射帶動(dòng)所屬縣（市、區）中小企業(yè)融資性擔保機構的發(fā)展的作用�？h級擔保機構完善法人治理結構、規范管理運營(yíng)、提高融資服務(wù)能力和水平。
�。ǘ┙⒔∪珦C構法人治理結構。按照國家規定加強內部管理，完善公司治理結構，建立受理、調查、審批、保后監管、追償、檔案管理等各項規章制度，規范業(yè)務(wù)操作流程，逐步提高經(jīng)營(yíng)管理水平和防控風(fēng)險能力，并盡快建立和實(shí)行融資擔保機構信用評級制度，通過(guò)公開(kāi)信用評級，增強擔保機構的公信力。建立擔保從業(yè)資格準入制度和失信懲戒機制，不斷提高擔保機構高管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)水平，增強經(jīng)營(yíng)管理能力和盈利水平。
�。ㄈ┘哟髮χ行∑髽I(yè)融資性擔保機構政策支持。一是建立風(fēng)險補償機制。安排專(zhuān)項資金用于中小企業(yè)融資性擔保機構風(fēng)險補償，重點(diǎn)支持法人治理結構完備、融資性擔保業(yè)務(wù)開(kāi)展好、風(fēng)險控制能力強、社會(huì )效益和經(jīng)濟效益高的中小企業(yè)融資性擔保機構。
二是落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。對符合免稅條件的中小企業(yè)融資性擔保機構，按照國務(wù)院辦公廳文件規定，由當地中小企業(yè)行政管理部門(mén)會(huì )同地稅部門(mén)組織審核申報，經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準后免征三年營(yíng)業(yè)稅。三是實(shí)行浮動(dòng)擔保費率。
采取擔保費率與運營(yíng)風(fēng)險成本掛鉤的辦法，基準擔保費率按銀行同期貸款利率的50%執行，具體擔保費率由擔保雙方自主商定，依據項目風(fēng)險程度在基準擔保費率基礎上適當浮動(dòng)。
�。ㄋ模槿谫Y性擔保機構開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng )造有利條件。一是依法公開(kāi)各種信息資源。協(xié)調有關(guān)部門(mén)依法公開(kāi)政府信息和掌握的企業(yè)、個(gè)人信用信息，方便中小企業(yè)融資性擔保機構查詢(xún)和利用。二是規范抵（質(zhì)）押物登記。中小企業(yè)融資性擔保機構開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)涉及房產(chǎn)、土地、車(chē)輛、設備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權、商標專(zhuān)用權等抵押物登記和出質(zhì)登記，有關(guān)登記主管部門(mén)依照《擔保法》和其他有關(guān)規定，為其辦理手續。同時(shí)，中小企業(yè)融資性擔保機構可以與被擔保企業(yè)協(xié)商確定抵（質(zhì)）押物的價(jià)值，也可商請有關(guān)單位依法評估，有關(guān)部門(mén)不得指定評估機構對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行強制性評估。三是加強從業(yè)人員培訓。研究制定中小企業(yè)融資性擔保機構從業(yè)人員培訓計劃，學(xué)習成熟地域擔保業(yè)運作模式和風(fēng)險控制理念，強化高管人員培訓，推動(dòng)擔保行業(yè)控制風(fēng)險的能力。
�。ㄎ澹┘涌焱七M(jìn)再擔保體系的建
設。以省、市兩級政策性擔保機構為主體，構建中小企業(yè)信用再擔保體系，有效分擔擔保機構的風(fēng)險，促進(jìn)擔保機構擴大業(yè)務(wù)規模，增加收益，實(shí)現擔保機構的可持續發(fā)展。省、市級政策性擔保機構，特別是中小企業(yè)信用擔保服務(wù)中心的業(yè)務(wù)要轉向以向其它擔保機構提供再擔保為主，向中小企業(yè)提供直接擔保為輔。各級再擔保機構之間應建立一種國家-省-市逐級向下提供再擔保的機制。
【融資性擔保體系建設情況調查論文】相關(guān)文章：
學(xué)習語(yǔ)文的重要性(人教版教學(xué)論文)12-06
也談?wù)Z(yǔ)文的工具性(人教版必修教學(xué)論文)12-06
淺談研究性學(xué)習中的教師(教學(xué)論文)12-06
家庭教育的重要性 (德育論文)12-05
《淺談中考語(yǔ)文復習的有效性》（教學(xué)論文）12-06
華盛頓體系說(shuō)課稿09-17