銀行營(yíng)銷(xiāo)計劃書(shū)設計范文
商業(yè)銀行管理方案
————江南農村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理 目 錄
第一部分
江南農村商業(yè)銀行組織形式
一、外部組織形式
二、內部組織形式
第二部分
江南農村商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)
第三部分
江南農村商業(yè)銀行管理依據
第四部分
江南農村銀行管理具體方案內容
一、目標
二、相應機構設置
三、管理制度
小結
第一部分 江南農村商業(yè)銀行組織形式
一、外部組織形式
控股公司制。江蘇江南農村商業(yè)銀行股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院同意，中國銀監會(huì )批準，由常州市轄內原5家農村中小金融機構，在自愿的基礎上，按照市場(chǎng)化原則組建而成的全國首家地市級股份制農村商業(yè)銀行。
二、內部組織形式
該行整體屬于功能部門(mén)化組織結構。江南農村商業(yè)銀行公司治理層面組織結構分為：決策層、執行層、監督層和經(jīng)營(yíng)管理層。決策層主要有股東大會(huì )和董事會(huì )，以及下設的各種委員會(huì )構成。董事會(huì )下設風(fēng)險管理委員會(huì )、戰略發(fā)展委員會(huì )、審計監督委員會(huì )、酬薪和提名委員會(huì )、 關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )。監事會(huì )下設監事會(huì )辦公室。行長(cháng)室下設有行長(cháng)辦公室、三農業(yè)務(wù)部、中小企業(yè)部、個(gè)人金融部、人力資源管理部、保衛部、合規部、營(yíng)業(yè)部、風(fēng)險管理部、信貸審批部、資金營(yíng)運部、調查統計部、計劃財務(wù)部，還設有信貸審查管理委員會(huì )、資產(chǎn)負債管理委員會(huì )、業(yè)務(wù)創(chuàng )新委員會(huì )、責任認定管理委員會(huì )。
第二部分 江南農村商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)管理
開(kāi)展信貸業(yè)務(wù) 江南農村商業(yè)銀行三農業(yè)務(wù)部旗下的微貸中心，專(zhuān)為解決貸款金額在200萬(wàn)元(含)以下的各類(lèi)貸款服務(wù)機構。旗下產(chǎn)品主要有“微小貸款”、“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款”、“個(gè)人經(jīng)營(yíng)聯(lián)貸聯(lián)保貸款”、等。
1、微小貸款
貸款對象：經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個(gè)體工商戶(hù);自然人須具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力，且具備下列條件之一：①具有本轄區居民戶(hù)口;②在本轄區有注冊登記的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;③有產(chǎn)權居住地在本區轄。
2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
貸款對象：年齡在18周歲(含)以上，男不超過(guò)60周歲、女不超過(guò)55周歲(原則上)，具有完全民事行為能力，遵紀守法，誠實(shí)守信，無(wú)不良信用記錄，在常州范圍內有固定住所、具有常住戶(hù)口或有效居住證明以及有效身份證明。 3、個(gè)人經(jīng)營(yíng)聯(lián)貸聯(lián)保貸款
貸款對象：從事農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)的自然人以及包括個(gè)體工商戶(hù)、承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)、微小企業(yè)業(yè)主等，具有進(jìn)行生產(chǎn)、貿易等各類(lèi)合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資格，不屬于國家限制或淘汰的工藝和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具有按期償還貸款本息的能力，信用良好，近兩年來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，成長(cháng)性較好，現金流和利潤穩定增長(cháng)，并合法納稅，無(wú)不良信用記錄。
第三部分 江南農村商業(yè)銀行管理依據
資產(chǎn)負債綜合管理理論：在資金的配置、運用以及在資產(chǎn)負債管理的整個(gè)過(guò)程中，根據金融市場(chǎng)的利率、匯率及銀根松緊等變動(dòng)情況，對資產(chǎn)和負債兩個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調和配置，通過(guò)調整資產(chǎn)和負債雙方在某種特征上的差異，達到合理搭配的目的。資產(chǎn)負債表內表外統一管理理論對商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險進(jìn)行控制和監管
第四部分 江南農村銀行管理具體方案內容
一、目標
打造常州地區最好的“微小貸款”服務(wù)平臺，支持當地的“三農”經(jīng)濟及中小企業(yè)發(fā)展，在追求經(jīng)濟效益的同時(shí)兼顧社會(huì )責任。
二、相應機構設置
股東大會(huì )和董事會(huì )其中董事5名
行長(cháng) 副行長(cháng) 董事會(huì )秘書(shū)各1名
監事會(huì )
三農業(yè)務(wù)部 設置部門(mén)經(jīng)理 針對三農業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓人員 接待崗位 柜員
個(gè)人金融部 設置部門(mén)經(jīng)理 針對個(gè)人貸款市場(chǎng)開(kāi)拓人員 接待崗位 柜員
中小企業(yè)部 設置部門(mén)經(jīng)理 針對中小企業(yè)市場(chǎng)開(kāi)拓人員 接待崗位 柜員
信貸管理部門(mén) 從事信貸管理人員
風(fēng)險管理部門(mén) 從事風(fēng)險監測人員
信貸審批部 從事審批人員 人力資源管理部 人力資源崗位
銀行大堂經(jīng)理1名
保衛科 保衛人員2名
三、管理制度
1.建立健全銀行信貸風(fēng)險管理的組織機構和信貸管理機制。
根據信貸風(fēng)險管理工作的需要，充分發(fā)揮風(fēng)險管理委員會(huì )，風(fēng)險管理部的職能。建立健全貸款管理責任制度，包括貸款風(fēng)險責任制度、審貸分離制度、貸款“三查”制度等。
�。�1）改變現在工商、農業(yè)信貸分口管理的模式為“審、貸、查”相分離的內部制約機制，成立貸款調查、貸款審查、貸款審批、貸款稽核等信貸管理機構，明確每個(gè)崗位的職能和權限。貸款調查主要是對借款單位、擔保單位的法人資格和法人代表的合法性、抵押物的變現能力進(jìn)行調查，對借款單位的經(jīng)營(yíng)狀況和貸款用途及使用效益進(jìn)行調查。貸款審查部門(mén)主對調查情況特別是核定的風(fēng)險度進(jìn)行核實(shí)，對貸款的類(lèi)別、金額、期限、利率、方式以及是否違背國家產(chǎn)業(yè)政策等方面情況進(jìn)行審查。貸款調查部門(mén)主要是對發(fā)生的每筆貸款定期進(jìn)行跟蹤調查，發(fā)現問(wèn)題提出整改意見(jiàn)，并及時(shí)提請有關(guān)領(lǐng)導和部門(mén)研究解決。
�。�2）信貸管理部門(mén)之間要相互獨立，互相制約。信貸管理的各個(gè)部門(mén)都要對信貸質(zhì)量和自己的信貸行為負責，實(shí)行貸款逐級審批責任制，建立權限管理、體制約束、風(fēng)險逐級控制的內部制約機制。各信貸管理部門(mén)要根據自己的職責權限，獨立自主地開(kāi)展工作，某一項工作結束后，迅速轉移下一個(gè)部門(mén)，并不得影響和干擾下一個(gè)部門(mén)的業(yè)務(wù)。貸款質(zhì)量出現問(wèn)題，要分析產(chǎn)生問(wèn)題的原因，屬于哪一個(gè)部門(mén)的責任，由哪一下部門(mén)承擔，同時(shí)還要追究相關(guān)部門(mén)的失察責任。
�。�3）建立信貸管理部門(mén)第一責任人制度。信貸管理涉及各個(gè)部門(mén)，以審批人為核心的層層負責、分級管理。各部門(mén)都要審批人負責，每個(gè)部門(mén)都要建立第一責任人。明確各部門(mén)第一責任人職責權限，本部門(mén)第一責任人對信貸管理中的'問(wèn)題負有直接的領(lǐng)導責任。
2.建立良好的企業(yè)文化，提高員工的綜合素質(zhì)。人力資源部門(mén)要做好讓銀行全體員工形成共同的理念和價(jià)值判斷的工作。以銀行的使命目標、倫理道德作為自己的行為準則，從而自覺(jué)自愿、心悅誠服地為使銀行整體效益極大化、金融風(fēng)險極小化而努力工作。以強化風(fēng)險意識為核心，全面增強信貸人員的素質(zhì)和信貸人員風(fēng)險意識。
3.建立信貸風(fēng)險預警體系及企業(yè)信用風(fēng)險等級評價(jià)模型。貸款風(fēng)險預警體系可以對企業(yè)因財務(wù)變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)、重要管理人員變動(dòng)等所導致的問(wèn)題貸款的可能出現發(fā)出及時(shí)的報警信號，使信貸人員及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，營(yíng)業(yè)部 、資金營(yíng)運部、計劃財務(wù)部、人力資源部門(mén)共同采取對策，減少或避免損失。對該企業(yè)的管理狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等諸多項目進(jìn)行打分，然后加權平均得出總分值，并確定其風(fēng)險級別，進(jìn)而由該行決策層確定其貸款方式和貸款定價(jià)等。
4.實(shí)施貸款定價(jià)管理。根據本行的預期收益、籌資成本、管理和收貸費用以及借款者的風(fēng)險等級等構建自己的貸款定價(jià)模型，制定恰當的貸款定價(jià)。
5.建立符合我國國情及財務(wù)制度的企業(yè)違約分析模型和破產(chǎn)預測模型，該行的經(jīng)營(yíng)管理層，監督層加強對該行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景的分析和監測，建立貸款業(yè)務(wù)資料數據庫，加強企業(yè)違約、破產(chǎn)的預測、預報。
小結 江南農村商業(yè)銀行是常州市優(yōu)化區域金融資源配置，推進(jìn)金融體制改革的創(chuàng )新之舉，實(shí)現了該市農村合作金融機構網(wǎng)點(diǎn)、人才、資金、科技和客戶(hù)等資源的全面整合，有效增強了地方法人金融機構的綜合實(shí)力以及市場(chǎng)競爭能力、業(yè)務(wù)發(fā)展能力、風(fēng)險抵御能力。其業(yè)務(wù)規模、市場(chǎng)份額和服務(wù)“三農”、支持中小企業(yè)的力度均居全市金融機構前列。 專(zhuān)業(yè)的管理、先進(jìn)的貸款模式給客戶(hù)帶來(lái)更人性化更方便快捷的服務(wù)體驗。以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導向，
【銀行營(yíng)銷(xiāo)計劃書(shū)設計范文】相關(guān)文章：
銀行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)計劃書(shū)方案10-08
餐飲營(yíng)銷(xiāo)計劃書(shū)范文08-21
市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計劃書(shū)范文11-16
產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)計劃書(shū)范文簡(jiǎn)短08-26
餐飲企業(yè)年度營(yíng)銷(xiāo)計劃書(shū)范文11-06