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預付款保函怎么辦理

時(shí)間:2024-12-03 00:44:16 公函 我要投稿
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預付款保函怎么辦理

  預付款保函怎么辦理?那么,下面就隨CN人才公文網(wǎng)小編一起來(lái)看看吧。

  適用客戶(hù)

  1.工程承包項目中的承包方;

  2.物資采購項目中的供貨方;

  3.船舶建造合同中的賣(mài)方。

  申請條件

  1.具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件;

  2.擁有貸款卡;

  3.擁有開(kāi)戶(hù)許可證,在我行開(kāi)立結算賬戶(hù);

  4.具有從事相應業(yè)務(wù)的資質(zhì)(如對外承包資質(zhì)、建筑企業(yè)施工資質(zhì)等);

  5.在我行有授信額度或繳納足額保證金或提供我行可接受的足額擔保

  辦理流程

  一、保函申請

  1.申請人填寫(xiě)開(kāi)立保函申請書(shū)或開(kāi)立保函合同;

  2.申請人提交保證金或其他反擔保;

  3.申請人提交合同相關(guān)的基礎材料;

  4.申請人提交銀行要求的其他相關(guān)開(kāi)立保函所必需的材料。

  二、保函審核及開(kāi)出

  1.銀行對客戶(hù)資格、基礎交易、相關(guān)材料進(jìn)行審查;

  2.銀行對客戶(hù)的保證金或授信額度等抵押情況進(jìn)行落實(shí);

  3.銀行審核保函的書(shū)面申請及保函格式;

  4.保函開(kāi)出。

  開(kāi)立銀行

  a.因為預付款保函的保證人即開(kāi)立保函的銀行承擔的是第一性、直接的付款責任,所以我們要求出具保函的銀行應是國際第一流的,信譽(yù)好的大銀行,只有這樣買(mǎi)方的利益才能得到保障。

  b.出具保函的銀行要和買(mǎi)方的轉遞銀行或往來(lái)銀行有代理關(guān)系,以便買(mǎi)方銀行核對印鑒或密押以確定保函的真偽。

  生效條件

  通常情況保函應是一開(kāi)出就生效的,但在實(shí)際業(yè)務(wù)中,我們經(jīng)常收到有條件生效的保函,例如有的保函以開(kāi)立銀行收到買(mǎi)方預付款或賣(mài)方收到買(mǎi)方預付款的書(shū)面確認后才正式生效,這樣的條件我們是不能接受的。如果買(mǎi)方付款后,由于各種原因(例如賣(mài)方未書(shū)面確認)保函不能生效,而賣(mài)方又不能按合同規定履行其交貨義務(wù),那買(mǎi)方就不能憑保函保障自己的利益。保函也就失去其“承擔責任”的意義。

  開(kāi)立銀行的責任承諾

  在保函中,出具保函的銀行承諾的內容是最重要的,該銀行的承諾必須是“無(wú)條件的”和“不可撤消的”。“無(wú)條件的”即意味著(zhù)當買(mǎi)方僅憑保函書(shū)面稱(chēng)賣(mài)方未履行其交貨義務(wù),要求出具保函銀行按保函金額付款時(shí),買(mǎi)方無(wú)需提供其他任何證明,也不管實(shí)際原因如何,該銀行必須立即無(wú)條件地支付保函金額。“不可撤消的”是指保函在開(kāi)立后,在規定的有效期內是不能撤消的。

  金額

  一般情況保函的金額就是預付款的金額。但對預付款的付款時(shí)間和合同交貨時(shí)間較長(cháng)而且金額較大的合同,我們在商務(wù)談判中可要求保函的金額為預付款金額加上從預付款支付到買(mǎi)方索償這段時(shí)間的利息,利率買(mǎi)賣(mài)雙方事先商定。除保函另有聲明外,保函擔保金額不因合同被部分履行而減少。

  有效期

  從理論上講,保函的目的是為了防止賣(mài)方不按合同規定交貨而買(mǎi)方損失預付款,當賣(mài)方履行了交貨義務(wù)后,保函的作用也就完成了。所以絕大部分保函的有效期從開(kāi)立日始到裝船日但不超過(guò)合同最遲裝船期,原則上說(shuō)是對的。但筆者在實(shí)際業(yè)務(wù)中發(fā)現,這樣的條款存在漏洞:

  a.保函實(shí)際失效時(shí)間先于賣(mài)方履行交貨義務(wù)的最后期限。對失效地點(diǎn)在中國的保函,當保函失效時(shí),由于時(shí)差關(guān)系,對于美國賣(mài)方而言,還有十幾小時(shí)才到最遲裝船期。

  b.買(mǎi)方無(wú)時(shí)間辦理索償手續。對失效地點(diǎn)在賣(mài)方所在地的保函,當買(mǎi)方獲知賣(mài)方未能在最遲裝船期內履行交貨義務(wù),此時(shí)保函時(shí)效也已到,由于地理位置的差異,買(mǎi)方已沒(méi)有時(shí)間辦理有關(guān)索償手續。所以我們應要求保函有效期至合同最遲裝船期后幾個(gè)工作日較妥。我們之所以強調是“工作日”主要考慮遇到節假日的情況。

  其他

  a.保函如果因故需要修改,必須事先經(jīng)受益人和委托人的同意。

  b.按慣例,保函受開(kāi)立保函銀行所在地法律管轄。

  因銀行保函無(wú)統一格式,所以我們收到保函時(shí)一定要認真審核,一旦出現上述問(wèn)題要立即要求賣(mài)方通知銀行進(jìn)行修改。當然了,為避免來(lái)回修改浪費時(shí)間,最好在商務(wù)談判階段事先就保函基本內容,條件和格式進(jìn)行商談,達成一致后作為合同附件。

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