政策性銀行金融監管存在的問(wèn)題及建議_調研報告
在學(xué)習、工作生活中，報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，不同的報告內容同樣也是不同的。一起來(lái)參考報告是怎么寫(xiě)的吧，下面是小編精心整理的政策性銀行金融監管存在的問(wèn)題及建議_調研報告，希望能夠幫助到大家。
金融監管是指金融主管機關(guān)依法對金融機構及其運營(yíng)情況實(shí)施監督和管理，維護正常的金融秩序，保護存款人和投資人的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。本文結合開(kāi)發(fā)銀行幾年來(lái)接受監管機構監管的實(shí)踐，分析了監管部門(mén)對政策性銀行監管的內容和存在問(wèn)題，提出了改進(jìn)意見(jiàn)。
一、目前監管部門(mén)對政策性銀行監管的主要內容
(一)市場(chǎng)準入監管。監管機構依法對政策性銀行的設立、變更和終止的審查和審批，對其業(yè)務(wù)范圍和職能定位進(jìn)行界定。
(二)高級管理人員任職資格審查及年度考核。主要從德、能、勤、績(jì)以及接受監管機構非現場(chǎng)監管情況等五個(gè)方面進(jìn)行審查和考核。
(三)合規性檢查。對照政策性銀行的《金融機構法人許可證》、《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》，檢查設置或變更事項審批手續是否完備，是否超授權、超范圍經(jīng)營(yíng)，高級管理人員變更手續是否完備，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況是否合法合規，內控制度是否完善等。
(四)日常的非現場(chǎng)監管。根據政策性銀行定期呈報的報表、報告，主要從五個(gè)方面的監管指標：貸款投向指標、安全性指標、流動(dòng)性指標、效益性指標及總量控制指標進(jìn)行業(yè)務(wù)分析和監督。
二、監管中存在的問(wèn)題
對政策性銀行金融監管目前存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：
(一)金融法規不健全，沒(méi)有一部完整的政策性銀行法和專(zhuān)門(mén)針對政策性銀行進(jìn)行監管的法律、法規。只有根據政策性銀行的特點(diǎn)制定專(zhuān)門(mén)的政策性銀行法，才能從根本上解決政策性銀行的發(fā)展方向問(wèn)題。國外對政策性銀行都是先立法、后建行，不管是國際上成立政策性銀行時(shí)間較早的美國、加拿大和德國，還是成立時(shí)間較晚的日本、韓國，都制定了自己的政策性銀行法，如美國的《國民銀行法》、《銀行法》、日本的《政策投資銀行法》等
(二)非現場(chǎng)監管很多指標是參照和沿襲商業(yè)銀行的標準，需要調整和修改。監管機構對商業(yè)銀行和政策性銀行的監控報告一般都分為七個(gè)部分，其中指標的設定，反映了監管機構對政策性銀行監管的內容和指標沒(méi)有根據其發(fā)展狀況和國際慣例作相應的調整，而是照搬對商業(yè)銀行的監管指標。
(三)監管手段落后，監管質(zhì)量和效率不高。近年來(lái)，監管機構先后開(kāi)發(fā)了具有不同特點(diǎn)、覆蓋不同業(yè)務(wù)功能的多個(gè)版本的金融監管信息系統。其問(wèn)題主要表現是沒(méi)有針對政策性銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)而專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)監管程序和系統，造成大量的'重復勞動(dòng)，效率不高。
三、監管建議
(一)盡快制定《政策性銀行法》和專(zhuān)門(mén)針對政策性銀行進(jìn)行監管的相關(guān)法律、法規，使政策性銀行金融監管法制化、規范化。在制定法規時(shí)，一是要根據政策性銀行的不同特點(diǎn)和業(yè)務(wù)范圍，分別制定不同的政策性銀行條例或法律，明確政策性銀行的定義、性質(zhì)、職能和任務(wù)，組織模式，業(yè)務(wù)范圍和基本業(yè)務(wù)規則，與商業(yè)銀行的關(guān)系，財務(wù)會(huì )計、監督管理和法律責任。二是完善對政策性銀行進(jìn)行金融監管的法規體系，使監管制度化、規范化，從而保證政策性銀行的健康發(fā)展。
(二)制定科學(xué)的監管指標和內容，從以合規性監管為主走向風(fēng)險性監管為主。目前監管部門(mén)要根據國家經(jīng)濟發(fā)展戰略和年度經(jīng)濟發(fā)展規劃，考慮政策性銀行的資本金來(lái)源和融資規模、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)目標及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，分別制定適合政策性銀行經(jīng)營(yíng)管理的專(zhuān)門(mén)監管指標和內容，應堅持合規性和風(fēng)險性并舉，以風(fēng)險性為主的指導方針。因為我國的政策性銀行能夠嚴格按照國家制定的金融法律、法規開(kāi)展業(yè)務(wù)，建立了比較完善和完備的貸款程序及規則。鑒于開(kāi)發(fā)銀行發(fā)放的貸款期限長(cháng)，大部分在5—10年，有的長(cháng)達20年，所支持的行業(yè)如電力、鐵路項目的借款人的法人體制正在發(fā)生變化。建議監管部門(mén)根據國家宏觀(guān)經(jīng)濟政策和中央銀行貨幣政策，結合近年來(lái)開(kāi)發(fā)銀行的發(fā)展情況，一是取消目前對二級法人再貸款余額等指標的考核，修改完善存款和利潤與計劃數完成情況等監督指標；二是增加政策性銀行是否及時(shí)貫徹國家宏觀(guān)經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策，貸款投向是否合理，內控制度能否有效地防范和控制信貸風(fēng)險，保證國家信貸資金的安全，貸款的期限結構和資金來(lái)源結構是否匹配、能否控制資金風(fēng)險，資本充足率和風(fēng)險資本充足率是否達到國際通行的標準等內容。
(三)加強對監管人員的培訓，更新監管理念，使監管與服務(wù)、指導相結合。需要加強對監管人員進(jìn)行稽核審計專(zhuān)業(yè)培訓，可采取國外銀行監管部門(mén)進(jìn)修或到政策性銀行跟班操作等形式，提高監管人員的金融理論知識和實(shí)踐能力，使監管人員了解與政策性銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的宏觀(guān)經(jīng)濟政策、行業(yè)知識、法律、會(huì )計和計算機等基本知識。也可以從各政策性銀行中選拔一批熟悉業(yè)務(wù)和具有稽核工作經(jīng)驗的高素質(zhì)人才充實(shí)到監管隊伍中去，實(shí)現監管隊伍的專(zhuān)業(yè)化，造就和培養一支政治素質(zhì)高、熟悉金融方針政策、能夠運用國際銀行監管準則和先進(jìn)的技術(shù)手段、精通政策性銀行業(yè)務(wù)的監管隊伍，提高監管水平
(四)建立信息系統，實(shí)現監管手段現代化，提高監管效率。要根據政策性銀行的發(fā)展和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的監管信息系統，將該系統與政策性銀行的稽核預警系統連接起來(lái)，在保證開(kāi)發(fā)銀行商業(yè)秘密的基礎上，能夠對相關(guān)業(yè)務(wù)指標進(jìn)行查詢(xún)和分析，實(shí)現預警指標數據采集、匯總、加工、傳遞的電子化、網(wǎng)絡(luò )化，使監管工作程序化，提高監管工作的準確性與及時(shí)性，減少相關(guān)人員的重復勞動(dòng)。
(五)充分利用內審部門(mén)和外部審計單位的審計信息和結論，逐步發(fā)揮市場(chǎng)約束、社會(huì )監督和銀行自身在防范金融風(fēng)險中的作用。開(kāi)發(fā)銀行為了盡快實(shí)現建設國際一流銀行的目標，近年來(lái)主動(dòng)接受財政部、監事會(huì )等外部審計的檢查審計，還主動(dòng)聘請國際上知名的會(huì )計師事務(wù)所進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的審計和診斷，同時(shí)對分支機構實(shí)行垂直稽核審計，增強了稽核工作的權威性。監管機構應大膽利用財政部、審計署、監事會(huì )、會(huì )計師事務(wù)所和稽核專(zhuān)員的審計信息和結論，有效促進(jìn)政策性銀行合規經(jīng)營(yíng)與穩健發(fā)展，更好地支持國家的產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展作貢獻。
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