政策性銀行金融監(jiān)管存在的問題及建議_調(diào)研報告

　　在學習、工作生活中，報告與我們愈發(fā)關系密切，不同的報告內(nèi)容同樣也是不同的。一起來參考報告是怎么寫的吧，下面是小編精心整理的政策性銀行金融監(jiān)管存在的問題及建議_調(diào)研報告，希望能夠幫助到大家。

　　金融監(jiān)管是指金融主管機關依法對金融機構及其運營情況實施監(jiān)督和管理，維護正常的金融秩序，保護存款人和投資人的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。本文結合開發(fā)銀行幾年來接受監(jiān)管機構監(jiān)管的實踐，分析了監(jiān)管部門對政策性銀行監(jiān)管的內(nèi)容和存在問題，提出了改進意見。

　　一、目前監(jiān)管部門對政策性銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容

　　(一)市場準入監(jiān)管。監(jiān)管機構依法對政策性銀行的設立、變更和終止的審查和審批，對其業(yè)務范圍和職能定位進行界定。

　　(二)高級管理人員任職資格審查及年度考核。主要從德、能、勤、績以及接受監(jiān)管機構非現(xiàn)場監(jiān)管情況等五個方面進行審查和考核。

　　(三)合規(guī)性檢查。對照政策性銀行的《金融機構法人許可證》、《金融機構營業(yè)許可證》，檢查設置或變更事項審批手續(xù)是否完備，是否超授權、超范圍經(jīng)營，高級管理人員變更手續(xù)是否完備，業(yè)務經(jīng)營狀況是否合法合規(guī)，內(nèi)控制度是否完善等。

　　(四)日常的非現(xiàn)場監(jiān)管。根據(jù)政策性銀行定期呈報的報表、報告，主要從五個方面的監(jiān)管指標：貸款投向指標、安全性指標、流動性指標、效益性指標及總量控制指標進行業(yè)務分析和監(jiān)督。

　　二、監(jiān)管中存在的問題

　　對政策性銀行金融監(jiān)管目前存在以下幾個方面的問題：

　　(一)金融法規(guī)不健全，沒有一部完整的政策性銀行法和專門針對政策性銀行進行監(jiān)管的法律、法規(guī)。只有根據(jù)政策性銀行的特點制定專門的政策性銀行法，才能從根本上解決政策性銀行的發(fā)展方向問題。國外對政策性銀行都是先立法、后建行，不管是國際上成立政策性銀行時間較早的美國、加拿大和德國，還是成立時間較晚的日本、韓國，都制定了自己的政策性銀行法，如美國的《國民銀行法》、《銀行法》、日本的《政策投資銀行法》等

　　(二)非現(xiàn)場監(jiān)管很多指標是參照和沿襲商業(yè)銀行的標準，需要調(diào)整和修改。監(jiān)管機構對商業(yè)銀行和政策性銀行的監(jiān)控報告一般都分為七個部分，其中指標的設定，反映了監(jiān)管機構對政策性銀行監(jiān)管的內(nèi)容和指標沒有根據(jù)其發(fā)展狀況和國際慣例作相應的調(diào)整，而是照搬對商業(yè)銀行的監(jiān)管指標。

　　(三)監(jiān)管手段落后，監(jiān)管質(zhì)量和效率不高。近年來，監(jiān)管機構先后開發(fā)了具有不同特點、覆蓋不同業(yè)務功能的多個版本的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。其問題主要表現(xiàn)是沒有針對政策性銀行的業(yè)務特點而專門開發(fā)監(jiān)管程序和系統(tǒng)，造成大量的'重復勞動，效率不高。

　　三、監(jiān)管建議

　　(一)盡快制定《政策性銀行法》和專門針對政策性銀行進行監(jiān)管的相關法律、法規(guī)，使政策性銀行金融監(jiān)管法制化、規(guī)范化。在制定法規(guī)時，一是要根據(jù)政策性銀行的不同特點和業(yè)務范圍，分別制定不同的政策性銀行條例或法律，明確政策性銀行的定義、性質(zhì)、職能和任務，組織模式，業(yè)務范圍和基本業(yè)務規(guī)則，與商業(yè)銀行的關系，財務會計、監(jiān)督管理和法律責任。二是完善對政策性銀行進行金融監(jiān)管的法規(guī)體系，使監(jiān)管制度化、規(guī)范化，從而保證政策性銀行的健康發(fā)展。

　　(二)制定科學的監(jiān)管指標和內(nèi)容，從以合規(guī)性監(jiān)管為主走向風險性監(jiān)管為主。目前監(jiān)管部門要根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，考慮政策性銀行的資本金來源和融資規(guī)模、經(jīng)營范圍、經(jīng)營目標及業(yè)務特點，分別制定適合政策性銀行經(jīng)營管理的專門監(jiān)管指標和內(nèi)容，應堅持合規(guī)性和風險性并舉，以風險性為主的指導方針。因為我國的政策性銀行能夠嚴格按照國家制定的金融法律、法規(guī)開展業(yè)務，建立了比較完善和完備的貸款程序及規(guī)則。鑒于開發(fā)銀行發(fā)放的貸款期限長，大部分在5—10年，有的長達20年，所支持的行業(yè)如電力、鐵路項目的借款人的法人體制正在發(fā)生變化。建議監(jiān)管部門根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟政策和中央銀行貨幣政策，結合近年來開發(fā)銀行的發(fā)展情況，一是取消目前對二級法人再貸款余額等指標的考核，修改完善存款和利潤與計劃數(shù)完成情況等監(jiān)督指標；二是增加政策性銀行是否及時貫徹國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策，貸款投向是否合理，內(nèi)控制度能否有效地防范和控制信貸風險，保證國家信貸資金的安全，貸款的期限結構和資金來源結構是否匹配、能否控制資金風險，資本充足率和風險資本充足率是否達到國際通行的標準等內(nèi)容。

　　(三)加強對監(jiān)管人員的培訓，更新監(jiān)管理念，使監(jiān)管與服務、指導相結合。需要加強對監(jiān)管人員進行稽核審計專業(yè)培訓，可采取國外銀行監(jiān)管部門進修或到政策性銀行跟班操作等形式，提高監(jiān)管人員的金融理論知識和實踐能力，使監(jiān)管人員了解與政策性銀行業(yè)務相關的宏觀經(jīng)濟政策、行業(yè)知識、法律、會計和計算機等基本知識。也可以從各政策性銀行中選拔一批熟悉業(yè)務和具有稽核工作經(jīng)驗的高素質(zhì)人才充實到監(jiān)管隊伍中去，實現(xiàn)監(jiān)管隊伍的專業(yè)化，造就和培養(yǎng)一支政治素質(zhì)高、熟悉金融方針政策、能夠運用國際銀行監(jiān)管準則和先進的技術手段、精通政策性銀行業(yè)務的監(jiān)管隊伍，提高監(jiān)管水平

　　(四)建立信息系統(tǒng)，實現(xiàn)監(jiān)管手段現(xiàn)代化，提高監(jiān)管效率。要根據(jù)政策性銀行的發(fā)展和業(yè)務特點，開發(fā)專門的監(jiān)管信息系統(tǒng)，將該系統(tǒng)與政策性銀行的稽核預警系統(tǒng)連接起來，在保證開發(fā)銀行商業(yè)秘密的基礎上，能夠?qū)ο嚓P業(yè)務指標進行查詢和分析，實現(xiàn)預警指標數(shù)據(jù)采集、匯總、加工、傳遞的電子化、網(wǎng)絡化，使監(jiān)管工作程序化，提高監(jiān)管工作的準確性與及時性，減少相關人員的重復勞動。

　　(五)充分利用內(nèi)審部門和外部審計單位的審計信息和結論，逐步發(fā)揮市場約束、社會監(jiān)督和銀行自身在防范金融風險中的作用。開發(fā)銀行為了盡快實現(xiàn)建設國際一流銀行的目標，近年來主動接受財政部、監(jiān)事會等外部審計的檢查審計，還主動聘請國際上知名的會計師事務所進行專業(yè)的審計和診斷，同時對分支機構實行垂直稽核審計，增強了稽核工作的權威性。監(jiān)管機構應大膽利用財政部、審計署、監(jiān)事會、會計師事務所和稽核專員的審計信息和結論，有效促進政策性銀行合規(guī)經(jīng)營與穩(wěn)健發(fā)展，更好地支持國家的產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展作貢獻。

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