貸款調查報告

　　在生活中，報告有著(zhù)舉足輕重的地位，報告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。我敢肯定，大部分人都對寫(xiě)報告很是頭疼的，下面是小編為大家收集的貸款調查報告，希望能夠幫助到大家。

貸款調查報告1

　　一、背景：

　　中國是農業(yè)大國，更是一向重視農村的發(fā)展，重視農民問(wèn)題。農村金融一直處在不斷完善的過(guò)程中，這包括農村商業(yè)銀行的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農村金融朝著(zhù)健康、完善的方向邁進(jìn)了一大步。國家對農村發(fā)展建設的力度加強為小額信貸在農村的發(fā)展提供了的廣闊的市場(chǎng)。在我國農村，小額信貸從1994年開(kāi)始試驗，xx年全面實(shí)行并推廣小額信貸。近年來(lái)，“三農”問(wèn)題的一直被國家重點(diǎn)關(guān)注，并出臺了一系列政策和措施來(lái)解決“三農”問(wèn)題。而農村的大力發(fā)展，農業(yè)基礎設施的建設、對農民的扶貧以及農民創(chuàng )收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農村金融問(wèn)題，同樣可以支持農村的發(fā)展，為解決“三農”問(wèn)題開(kāi)辟出一條新的道路。

　　二、農村小額貸款的現狀：

　　農村商業(yè)銀行開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)，為農戶(hù)自主創(chuàng )業(yè)，發(fā)展當地特色產(chǎn)業(yè)提供資金保障，解決了部分農民“貸款難”問(wèn)題，在支持農村經(jīng)濟和農戶(hù)個(gè)體業(yè)主經(jīng)營(yíng)發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農貸由于具有靈活、方便、快捷的特點(diǎn)，自推出后，受到了農戶(hù)、村組和政府的高度重視和稱(chēng)贊，也得到了各方的滿(mǎn)意，取得了多贏(yíng)的效果，滿(mǎn)足了較大部分農民合理的貸款需求。小額農貸款的推出，使農村商業(yè)銀行信貸門(mén)檻降低，為很多信譽(yù)良好但無(wú)擔保抵押措施的農戶(hù)打開(kāi)了融資的大門(mén)，有效地緩解了農民貸款難的情況，成為農民調整結構、發(fā)展生產(chǎn)、開(kāi)拓市場(chǎng)、增加收入的助推器，有力地推動(dòng)了農業(yè)結構調整，促進(jìn)了農村經(jīng)濟的發(fā)展。為廣大農戶(hù)脫貧致富創(chuàng )造了最基本的原始資本積累。但是，目前我國農村小額信貸仍然有諸多問(wèn)題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風(fēng)險評估方法，貸款種類(lèi)單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著(zhù)農村小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)而阻礙著(zhù)農村金融的發(fā)展。

　　三、農村小額貸款存在的問(wèn)題：

　�。ㄒ唬┵Y金流轉問(wèn)題：

　　由于各種主客觀(guān)因素的影響，一部分農戶(hù)和個(gè)體業(yè)主未能按約還貸，給農村商業(yè)銀行信貸資金的流轉造成很大的困難。

　�。�、客觀(guān)原因形成的風(fēng)險：

　　首先，農戶(hù)小額信用貸款是基于農戶(hù)信用發(fā)放的貸款，貸款本身從借款人方面就潛在著(zhù)“信用風(fēng)險”，一個(gè)人誠信度的高低與其道德修養是密切相關(guān)的，而道德標準是一個(gè)無(wú)形的東西不能對其準確的實(shí)行量化，所以信貸員要準確的把握成千上萬(wàn)農戶(hù)的誠信度就是一項異常艱巨的工作；其次，農戶(hù)貸款的用途主要是用于種植、養殖業(yè)和家庭手工作坊產(chǎn)業(yè)的投入以及消費性貸款，而種養業(yè)又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，存在著(zhù)較大的自然風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險。農戶(hù)個(gè)體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低，管理機制不健全、相互間競爭無(wú)序，受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大，存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。這種風(fēng)險將直接轉化為信貸風(fēng)險。

　　2、主觀(guān)原因形成的風(fēng)險：

　�。�1）、貸前調查流于形式

　　農村商業(yè)銀行信貸人力有限，有的網(wǎng)點(diǎn)甚至主任兼信貸員，要對轄區內成百上千農戶(hù)做詳盡了解，工作難度可想而知。因此，對農戶(hù)經(jīng)濟檔案的建立（年審）、信用等級的評定，這些涉及面廣、工作量大、時(shí)間要求相對集中的專(zhuān)項工作，一些信貸員就不得不求助于村、組干部，甚至是不太了解轄內農戶(hù)的內勤人員。由于村、組干部及內勤人員的參與，個(gè)人主觀(guān)主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級評定標準不統一，給農戶(hù)小額信用貸款貸款額度核定帶來(lái)了不準確性。此外，農戶(hù)信用等級評定方法本身也缺乏系統性、連續性，存在“一評定終身”、“一定永益”的現象，動(dòng)態(tài)管理、時(shí)時(shí)監測缺位，信用評定手段、方式也不盡科學(xué)。

　�。�2）、貸款審查存在漏洞

　　由于農戶(hù)小額信用貸款實(shí)行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉使用”的辦法，其發(fā)放大多由臨柜人員辦理，在辦理貸款時(shí)嚴格堅持“兩證”、“三見(jiàn)面”的原則，而臨柜人員對其貸款用途的真實(shí)性是無(wú)法加以嚴格的`考查的，這就造成有些農戶(hù)亂報貸款用途，而貸款后轉借他人，形成頂名貸款；另一些借款人貸款根本沒(méi)用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等，而是用于個(gè)人的不正常消費支出（比如賭博等），造成貸款到期不能按時(shí)歸還，最終形成貸款風(fēng)險。

　�。�3）、貸后檢查監督機制不健全

　　貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節，為降低貸款風(fēng)險，提高資金的流動(dòng)性、安全性、效益性，農村商業(yè)銀行應加強貸后檢查工作。但“重發(fā)放，輕管理”的經(jīng)營(yíng)理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農戶(hù)小額信用貸款對象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對較大，而農村商業(yè)銀行信貸工作人員有限，這就削弱了對農戶(hù)小額貸款的監管。另一方面，一些信貸員有“重企業(yè)，輕農戶(hù)”的思想意識，認為貸后管理只適應于大額貸款，對小額農貸不適用。有的信貸員甚至認為農戶(hù)貸款金額小，形成貸款風(fēng)險每戶(hù)不過(guò)幾萬(wàn)余元。再加上有些農戶(hù)貸款后外出經(jīng)營(yíng)（有的甚至舉家外出），多年不歸，下落不明，這是造成農戶(hù)小額信用貸款風(fēng)險的一大重要原因。

　�。�4）、部分信貸人員素質(zhì)低，人為形成信貸風(fēng)險

　　由于農戶(hù)小額信用貸款從建檔、評級、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作，加之有些信用社人員相對不足，所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴、操作上不規范等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客戶(hù)出主意化整為零，一戶(hù)多證或一戶(hù)多貸，形成實(shí)質(zhì)上的“壘大戶(hù)”，最終誘發(fā)貸款風(fēng)險。

　�。ǘ�）貸款困難問(wèn)題：

　�。�1）、社會(huì )信用環(huán)境不佳，誠信度不高。一些農戶(hù)受欠貸大戶(hù)的影響，還貸時(shí)相互看齊的跟風(fēng)心理也是信譽(yù)下降的重要原因。

　�。�2）、自借他用，私借公用借款多，債務(wù)難以落實(shí)，影響信用社放貸的積極性。

　�。�3）、擔保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。

　�。�4）、貸款抵押物評估手續繁瑣，評估登記費用過(guò)高。

　　四、對策與建議：

　�。ㄒ唬�、對農戶(hù)信用等級實(shí)行動(dòng)態(tài)管理和合理限額。

　�。ǘ�）、糾正認識偏差，防止短期行為。

　�。ㄈ�）、加強貸款管理，落實(shí)好“三查”制度。

　�。ㄋ模�、動(dòng)員廣大群眾，營(yíng)造良好信用環(huán)境。

　�。ㄎ澹�、簡(jiǎn)化手續，減少評估登記費用，減輕農民群眾的經(jīng)濟負擔。

　�。�六）、加強信貸員隊伍建設。這是確保農戶(hù)小額信用貸款可持續發(fā)展的保證。

　�。ㄆ撸�、建立健全信貸機制。

　　農村小額貸款的發(fā)展對農村經(jīng)濟的發(fā)展有著(zhù)重要作用，對解決“三農”問(wèn)題開(kāi)辟了新道路，促進(jìn)了社會(huì )主義新農村的建設和全面小康社會(huì )的建設，對社會(huì )和諧發(fā)展有著(zhù)促進(jìn)作用。

貸款調查報告2

　　公司審批人：

　　自然人汪樹(shù)杰向我公司申請流動(dòng)資金短期借款50萬(wàn)元，我們對借款人的借款申請進(jìn)行了實(shí)地調查，現將調查情況匯報如下：

　　借款人：

　　調查時(shí)間：xx年1月21日

　　申請貸款金額：伍拾萬(wàn)元

　　貸款期限：2個(gè)月

　　客戶(hù)經(jīng)理：

　　一、借款人概況及借款用途分析

　　1、借款人的基本概況：

　　我公司自然人客戶(hù)汪樹(shù)杰，男，身份證號碼：5xx3196312030430，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省xx市xx區外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號；現居住地址：貴州省xx市xx區外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號；聯(lián)系電話(huà)：13985527666。配偶：肖長(cháng)芬，女，身份證號碼：5xx3196104091220，漢族，身份證家庭住址：貴州省xx市xx區三民東路37號，聯(lián)系電話(huà)：13985126989。

　　2、借款原因、借款用途、借款金額及期限：

　　汪樹(shù)杰在對位于xx白云區白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進(jìn)行產(chǎn)權辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入，目前因流動(dòng)資金不足，特向我公司申請周轉資金短期貸款伍拾萬(wàn)元整，借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入費用，借款期限為2個(gè)月。

　　二、借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況及資產(chǎn)

　　借款人從事電力施工、電力成套設備的銷(xiāo)售、安裝，在xx市關(guān)聯(lián)企業(yè)主要有：

　　1、貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司，公司注冊資本xx萬(wàn)元，(企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照注冊號5xx0000068142(1-1)且xx年7月24日已通過(guò)年檢，組織機構代碼：58410684-4且xx年8月6日通過(guò)年檢)經(jīng)營(yíng)范圍：電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設備安裝及工程施工、電力系統自動(dòng)化工程設計和安裝、電力工程技術(shù)規劃和咨詢(xún)、銷(xiāo)售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表：汪銳君，(企業(yè)法人與借款人是父子關(guān)系，實(shí)際控制人為借款人)公司職員規模20人。

　　2、借款人還在xx市擁有多處房產(chǎn)，其中抵押物是通過(guò)購買(mǎi)取得的位于xx區三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套(房權證xx第g010005193號)。

　　三、抵押及擔保人的基本情況

　　1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的'位于xx市xx區三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套(房權證xx第g010005193號)，抵押物具體位置在市中心外文書(shū)店旁，周?chē)鷮W(xué)校、銀行、超市一應俱全，生活交通方便，價(jià)值穩定，該地段相同條件的房屋價(jià)值為8000元/平方米，參照此價(jià)格，借款人的抵押物價(jià)值為53.8萬(wàn)元，單獨抵押率為93%，房屋產(chǎn)權清晰，變現能力較強。

　　2、擔保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號碼：430523197207055812，在公司股本金500萬(wàn)元，聯(lián)系電話(huà)：，13985481333，該股東經(jīng)營(yíng)正常，信用良好，擔保合法。

　　3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬(wàn)元，目前在我公司沒(méi)有擔保余額，擔保的30萬(wàn)元借款占其股本金的6%，符合我公司規定股東擔保余額在60%以下的規定，具備擔保條件。

　　四、還款來(lái)源分析：

　　1、借款人的第一還款來(lái)源為其實(shí)際經(jīng)營(yíng)的貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司的經(jīng)營(yíng)收入。

　　2、此筆借款的第二還款來(lái)源為借款人提供的抵押物，該抵押物位于xx市市中心，內部評估價(jià)值為53萬(wàn)元，抵押物短期內價(jià)值穩定，容易變現。

　　3、此筆借款的另一還款來(lái)源為擔保人代償，擔保人為我公司股東，其擔保足值、有效，擔保能力較強，完全具備代償的條件。

　　五、結論

　　綜上并結合借款人以及擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財務(wù)狀況分析，借款人經(jīng)營(yíng)正常，還款有保障、抵押物價(jià)值穩定，容易變現，擔保人信用良好，資產(chǎn)充足，具備擔保能力。建議對借款人發(fā)放金額80萬(wàn)元，期限2個(gè)月的短期擔保借款。

貸款調查報告3

　　為了掌握我縣農戶(hù)小額貸款管理情況，以及農村信用社在支持“三農”中的地位和作用，根據聯(lián)社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮村進(jìn)行了為期4天的農戶(hù)貸款摸底調查。通過(guò)對信用社、鄉、村統計資料的對比以及到貸戶(hù)家中實(shí)地調查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現狀較好。

　　一、村位于鄉南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組，共有戶(hù)名農業(yè)人口。年底，該村貸戶(hù)共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶(hù)141人，馬家坪戶(hù)人，大灣戶(hù)人)，信用社共向該村投入了支農資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農戶(hù)發(fā)展農業(yè)、種養業(yè)及工商業(yè)等項目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產(chǎn)業(yè)、畜牧養殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶(hù)，占總農戶(hù)的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村”。

　　二、信用社信貸支農的方法、步驟及所取得的成效

　　九六年信用社與農行脫鉤后，農行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信用社，雖然獨此一家經(jīng)營(yíng)，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無(wú)支撐地方經(jīng)濟的主導產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒(méi)能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當時(shí)正值信合系統“工程”實(shí)施及政府發(fā)展“主導產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以“工程”實(shí)施為東風(fēng)，以發(fā)展地方主導產(chǎn)業(yè)為契機，支持農業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農村經(jīng)濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農戶(hù)投入少而收入高，科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無(wú)疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現在了村的田間地頭，充當義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來(lái)，共投入了近萬(wàn)元資金支持了農戶(hù)籽種、化肥、農膜的購買(mǎi)，現在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎農業(yè)的保障。

　　解決了吃飯問(wèn)題，對有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力，信用社就引導農民搞起了副業(yè)。有山有樹(shù)有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時(shí)做了貸前調查，掌握了資源、人員、菌種、銷(xiāo)路等方面的情況，在貸戶(hù)自籌部分資金的基礎上發(fā)放了專(zhuān)項扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶(hù)家中教技術(shù)、傳信息，解決實(shí)際困難，并在收獲季節上門(mén)服務(wù)，使貸戶(hù)及時(shí)還貸，減輕貸戶(hù)負擔。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實(shí)現收入元，被譽(yù)為當地發(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶(hù)現已發(fā)展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

　　三年來(lái)，信用社對主導產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達多萬(wàn)元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達萬(wàn)元以上，同時(shí)也對該村的養殖業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)投入了大量信貸資金，有力的支持了當地經(jīng)濟的發(fā)展。在信用社的'支持和引導下，村的農民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟“一窩蜂”的現象，而是根據本戶(hù)、本村的實(shí)際，自發(fā)、自覺(jué)的搞起了特色經(jīng)濟。

　　三、支農中總結的經(jīng)驗、存在的不足與今后幾年的設想

　　短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長(cháng)足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認識了一個(gè)道理：農村是信用社發(fā)展的天地，農業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農村特色經(jīng)濟又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟，推出與之相適應的信貸、信息服務(wù)，進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　支農有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經(jīng)濟發(fā)展的投入力度不夠；二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時(shí)，“社員優(yōu)先”的政策沒(méi)有體現出來(lái)；三是信貸支持多是“短、平、快”項目，有發(fā)展后勁的項目較少；四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的沖擊。

　　有經(jīng)驗成績(jì)不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調整好思路，積極做好了投入西部大開(kāi)發(fā)的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會(huì )拉動(dòng)當地第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入；二是繼續支持高產(chǎn)畜牧農業(yè)；三是對養殖業(yè)進(jìn)行信貸投入，使信用社的支農工作再上一個(gè)新臺階。

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