網(wǎng)貸最新整治方案范文（精選5篇）
為了確保事情或工作能無(wú)誤進(jìn)行，常常需要預先準備方案，方案是有很強可操作性的書(shū)面計劃。那么問(wèn)題來(lái)了，方案應該怎么寫(xiě)？以下是小編為大家整理的網(wǎng)貸最新整治方案范文（精選5篇），歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
網(wǎng)貸最新整治方案1
近年來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸”）風(fēng)險積聚，出現了一系列風(fēng)險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權益，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展帶來(lái)較大影響。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規范有序發(fā)展，根據《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，銀監會(huì )會(huì )同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等十四個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《方案》”），在全國范圍內開(kāi)展網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作�！斗桨浮返闹饕獌热萑缦拢�
一是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作的目標原則。
按照“態(tài)度積極、措施穩妥，底線(xiàn)思維、預案完備，線(xiàn)上線(xiàn)下、統籌治理，分類(lèi)處理、標本兼治，依法合規、有章可循，上下聯(lián)動(dòng)、協(xié)調配合”的六大工作原則，堅持重點(diǎn)整治與源頭治理相結合、防范風(fēng)險與創(chuàng )新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，通過(guò)摸底排查、分類(lèi)處置及驗收規范三個(gè)步驟，對網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行全面整治，實(shí)現扶優(yōu)抑劣、規范糾偏、正本清源，為網(wǎng)貸行業(yè)建立和完善長(cháng)效機制，促進(jìn)行業(yè)規范創(chuàng )新發(fā)展。
二是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作的范圍和重點(diǎn)。
此次專(zhuān)項整治的對象，既包括按照《指導意見(jiàn)》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機構，也包括以網(wǎng)貸名義開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、異化為信用中介的機構�！斗桨浮芬髮C構的基本情況、各類(lèi)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)運營(yíng)情況、機構存在的主要問(wèn)題進(jìn)行全面排查，并對近年業(yè)務(wù)擴張過(guò)快、在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構進(jìn)行重點(diǎn)排查。同時(shí)，專(zhuān)項整治工作重點(diǎn)整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線(xiàn)上線(xiàn)下違規或超范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開(kāi)展非法集資等違法違規活動(dòng)。
三是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作的標準措施。
在綜合采取多方數據匯總、逐一對比、網(wǎng)上核驗、現場(chǎng)實(shí)地認證等方式對網(wǎng)貸機構基本信息進(jìn)行摸底排查的基礎上，根據《指導意見(jiàn)》和有關(guān)監管要求，甄別判斷網(wǎng)貸機構在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規性、客戶(hù)資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò )設施安全性等方面是否符合要求，結合風(fēng)險程度、違法違規性質(zhì)和情節輕重、社會(huì )危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機構劃分為合規類(lèi)、整改類(lèi)、取締類(lèi)三大類(lèi)，制定差別化措施實(shí)施分類(lèi)處置。
四是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作的職責分工。
專(zhuān)項整治工作堅持“雙負責制”原則，即中央金融監管部門(mén)與省級人民政府雙負責、地方人民政府金融監管部門(mén)和銀監會(huì )派出機構雙負責的原則，明確分工，落實(shí)責任。在中央層面，銀監會(huì )會(huì )同十四個(gè)部委成立網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組，在銀監會(huì )設立網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作小組辦公室，建立日常工作的組織協(xié)調機制。銀監會(huì )作為網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作統籌部門(mén)，牽頭負責組織協(xié)調、規則制定、培訓部署、督導匯總等工作。在地方層面，各省級人民政府按照中央監管部門(mén)的統一方案和要求，負責本地區網(wǎng)貸風(fēng)險具體整治工作。在各省級人民政府的統一領(lǐng)導下，設立網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室，由省級金融辦（局）和銀監局共同負責，辦公室成員由省級人民政府根據工作需要確定相關(guān)部門(mén)組成，具體組織實(shí)施專(zhuān)項整治工作。
專(zhuān)項整治工作于2017年1月底前完成，通過(guò)專(zhuān)項整治，防止行業(yè)風(fēng)險蔓延、偏離正確軌道，保護鼓勵網(wǎng)貸機構在依法合規的前提下創(chuàng )新發(fā)展，提升行業(yè)整體形象，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和小微企業(yè)等普惠金融本質(zhì)上來(lái)。
網(wǎng)貸最新整治方案2
P2P網(wǎng)絡(luò )借貸(以下簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)貸)作為一種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，在緩解小微企業(yè)融資難、滿(mǎn)足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但近年來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險有所積聚，爆發(fā)了一系列風(fēng)險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權益，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展造成較大負面影響，給金融安全和社會(huì )穩定帶來(lái)較大危害。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規范有序發(fā)展，根據《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》)和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。
一、工作目標和原則
(一)工作目標
按照任務(wù)要明、措施要實(shí)、責任要清、效果要好的要求，堅持重點(diǎn)整治與源頭治理相結合、防范風(fēng)險與創(chuàng )新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，妥善處置風(fēng)險事件，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)勢頭，維護經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )穩定。一是在市場(chǎng)主體層面，著(zhù)力扶優(yōu)抑劣，支持鼓勵依法合規的網(wǎng)貸機構開(kāi)展業(yè)務(wù)，促其健康發(fā)展，整治和取締違法違規的網(wǎng)貸機構。二是在市場(chǎng)環(huán)境層面，加強規范優(yōu)化，扭轉行業(yè)機構異化趨勢，實(shí)現正本清源，強化風(fēng)險教育，引導出資人理性出資。三是在機制層面，堅持標本兼治，建立行業(yè)長(cháng)效規范機制，消除監管空白，實(shí)現規范創(chuàng )新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。
(二)工作原則
態(tài)度積極，措施穩妥。高度重視本次專(zhuān)項整治工作，樹(shù)立大局意識、責任意識，明確職責分工，確立時(shí)間進(jìn)度表，積極推進(jìn)各項工作。同時(shí)穩扎穩打，講究方式方法，處理好工作力度和節奏的關(guān)系。
底線(xiàn)思維，預案完備。充分認識網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險的復雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險的前提下，制定完備的處置預案，有序化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。
線(xiàn)上線(xiàn)下，統籌治理。兼顧市場(chǎng)主體的線(xiàn)上業(yè)務(wù)與線(xiàn)下實(shí)體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據其經(jīng)營(yíng)本質(zhì)和實(shí)際控制人進(jìn)行統籌治理。將從事線(xiàn)下金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的網(wǎng)貸機構及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺納入專(zhuān)項整治范圍，做到風(fēng)險防范和治理全覆蓋。
分類(lèi)處理，標本兼治。根據網(wǎng)貸機構違法違規性質(zhì)、情節和程度分類(lèi)處理，精準施策，把專(zhuān)項整治工作與貫徹落實(shí)行業(yè)有關(guān)制度、促進(jìn)網(wǎng)貸機構改革創(chuàng )新與重組改造結合起來(lái)，以本次專(zhuān)項整治工作為契機，強化行業(yè)監管，構建長(cháng)效機制。
依法合規，有章可循。貫徹落實(shí)《指導意見(jiàn)》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》和本方案明確的原則和要求，嚴格遵循有關(guān)法律法規和規章制度，做到依法整治、合規處理，為網(wǎng)貸行業(yè)常態(tài)化監管奠定基礎。
上下聯(lián)動(dòng)，協(xié)調配合。各有關(guān)部門(mén)、各地方人民政府加強組織領(lǐng)導，完善工作機制，充分考慮網(wǎng)貸行業(yè)跨區域、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的特點(diǎn)，加強部門(mén)間和區域間的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成工作合力，提高整治效率，夯實(shí)整治基礎，鞏固整治成果。
二、全面排查、摸清底數
(一)排查目的
準確掌握網(wǎng)貸機構相關(guān)數據，提高數據的權威性、準確性和及時(shí)性，摸清行業(yè)底數，建立較為完整的行業(yè)基本數據統計體系，為專(zhuān)項整治工作及今后的行業(yè)監管奠定堅實(shí)基礎。
(二)排查對象
本次排查摸底的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)貸機構，根據《指導意見(jiàn)》要求，該類(lèi)機構應當以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時(shí)，部分以網(wǎng)貸名義開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已經(jīng)脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介的機構，也是本次排查和整治的對象。
此外，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開(kāi)展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規規定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。
(三)排查方式
采取多方數據匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現場(chǎng)實(shí)地認證等方式進(jìn)行。在數據匯總層面，銀監會(huì )會(huì )同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室及第三方統計機構、行業(yè)自律組織等，利用行業(yè)信息庫、大數據檢索、工商注冊信息、接受舉報等方式，匯總形成網(wǎng)貸機構基本數據統計，并發(fā)送至各省級人民政府。各省級人民政府以此為基礎，綜合采取公告確認、電話(huà)聯(lián)系、現場(chǎng)勘查、高管約談等方式對行業(yè)機構數據統計的內容進(jìn)行逐一核實(shí)，并要求機構法定代表人或高級管理人員等對核實(shí)后的信息進(jìn)行簽字確認，做到對本地區網(wǎng)貸機構基本信息進(jìn)行充分摸底排查，實(shí)現“一戶(hù)一檔”。
(四)排查內容
各省級人民政府對本地區機構的排查主要包括：一是網(wǎng)貸機構基本情況，包括但不限于股東或出資人、實(shí)際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、出借人總數、分支機構數量及分布等。二是網(wǎng)貸機構各類(lèi)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運營(yíng)情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機構存在的主要問(wèn)題，包括但不限于機構是否存在設立資金池、自融、向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息、大規模線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規債權轉讓、參與高風(fēng)險證券市場(chǎng)融資或利用類(lèi)HOMS等系統從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權眾籌或實(shí)物眾籌等；是否存在信息披露不完整、不客觀(guān)、不及時(shí)；是否未實(shí)行出借人資金第三方存管等問(wèn)題。此外，對近年業(yè)務(wù)擴張過(guò)快、在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構進(jìn)行重點(diǎn)排查。根據排查結果匯總本地區問(wèn)題機構總體數量、各類(lèi)問(wèn)題機構的占比等，并據此對本地區機構風(fēng)險狀況進(jìn)行判斷。
對于跨區域經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機構，銀監會(huì )協(xié)調相關(guān)省級人民政府加強合作，密切配合，進(jìn)一步增強摸底排查的完整性、準確性、時(shí)效性。
三、明確標準、分類(lèi)施策
(一)分類(lèi)處置標準
專(zhuān)項整治工作的重點(diǎn)是整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線(xiàn)上線(xiàn)下違規或超范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開(kāi)展非法集資等違法違規活動(dòng)。分類(lèi)處置標準以《指導意見(jiàn)》和有關(guān)監管要求等作為主要依據：一是網(wǎng)貸機構滿(mǎn)足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標準，即個(gè)體與個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)機構實(shí)現的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線(xiàn)”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息、大規模線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規債權轉讓、參與高風(fēng)險證券市場(chǎng)融資或利用類(lèi)HOMS等系統從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權眾籌或實(shí)物眾籌等。四是落實(shí)出借人及借款人資金第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀(guān)、及時(shí)，并且具備合規的網(wǎng)絡(luò )安全設施。
(二)分類(lèi)處置措施
對各類(lèi)網(wǎng)貸機構認真甄別，根據風(fēng)險程度、違法違規性質(zhì)和情節輕重、社會(huì )危害程度大小、處理方式等因素，準確分類(lèi)，及時(shí)糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，確保風(fēng)險全面排查、問(wèn)題全面整治和監管全面覆蓋。
根據以上標準將網(wǎng)貸機構劃分為三類(lèi)，并實(shí)施分類(lèi)處置。一是合規類(lèi)。該類(lèi)機構嚴格遵守信息中介定位，穩健經(jīng)營(yíng)、運作規范，具有較強的管理技術(shù)和風(fēng)險控制能力，基本符合《指導意見(jiàn)》規定，未違反有關(guān)法律法規和規章制度。應對此類(lèi)機構實(shí)施持續監管，支持鼓勵其合規發(fā)展，督促其規范運營(yíng)。二是整改類(lèi)。該類(lèi)機構大多數運行不規范，風(fēng)險控制不足，缺乏持續經(jīng)營(yíng)能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線(xiàn)”的問(wèn)題。此類(lèi)機構應按照有關(guān)要求限期整改，整改不到位的，責令繼續整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類(lèi)。此類(lèi)機構涉嫌從事非法集資等違法違規活動(dòng)，應對其嚴厲打擊，堅決實(shí)施市場(chǎng)退出，并按照有關(guān)法律法規和規章制度規定，由相關(guān)部門(mén)給予行政處罰或依法追究刑事責任，政府不承擔兜底責任。同時(shí)，做好核實(shí)資本和財務(wù)狀況工作，妥善處理債權債務(wù)關(guān)系，依法保護投資者合法權益。
四、職責分工
按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》要求，專(zhuān)項整治工作按照銀監會(huì )會(huì )同中央有關(guān)部門(mén)與省級人民政府雙負責制的原則，明確分工，落實(shí)責任。
(一)加強組織領(lǐng)導。銀監會(huì )會(huì )同中央宣傳部、中央維穩辦、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、住房城鄉建設部、人民銀行、工商總局、法制辦、國家網(wǎng)信辦、國家信訪(fǎng)局、最高人民法院、最高人民檢察院成立網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組，銀監會(huì )為組長(cháng)單位，工業(yè)和信息化部、公安部、國家網(wǎng)信辦、工商總局為副組長(cháng)單位，其他部門(mén)為成員單位，網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作小組辦公室設在銀監會(huì )。
(二)中央監管部門(mén)職責。銀監會(huì )作為網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作統籌部門(mén)，負責總體工作的組織和協(xié)調。一是制定規則，即制定網(wǎng)貸行業(yè)監管制度和第三方存管等系列配套制度，擬定網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案，明確專(zhuān)項整治工作目標、原則、內容、措施等。二是培訓部署，即對專(zhuān)項整治工作進(jìn)行周密部署，組織開(kāi)展培訓。三是劃清界限，即明確網(wǎng)貸業(yè)務(wù)負面清單，劃清網(wǎng)貸機構不得從事的業(yè)務(wù)邊界。四是督導匯總，即加強跨部門(mén)、跨地區間協(xié)調，研究重大問(wèn)題、匯總工作報告等。五是在省級人民政府統一領(lǐng)導下，省金融辦(局)與銀監會(huì )省級派出機構共同牽頭負責本地區分領(lǐng)域整治工作，共同承擔分領(lǐng)域整治任務(wù)。
各相關(guān)部門(mén)發(fā)揮職能作用，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力。
(三)各省級人民政府職責。各省級人民政府按照中央監管部門(mén)的統一方案和要求，負責本地區具體整治工作。在各省級人民政府統一領(lǐng)導下，設網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室，由省金融辦(局)和銀監會(huì )省級派出機構共同負責，辦公室成員由省級人民政府根據工作需要確定相關(guān)部門(mén)組成，具體組織實(shí)施專(zhuān)項整治工作，并建立風(fēng)險事件應急制度和處置預案，做好本地區維穩工作，最大限度預防和減少風(fēng)險事件造成的不良社會(huì )影響，維護社會(huì )穩定。
五、時(shí)間進(jìn)度
(一)部署培訓階段。根據《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》要求，銀監會(huì )協(xié)調有關(guān)各方匯總網(wǎng)貸行業(yè)機構基本數據統計，部署培訓各地方開(kāi)展專(zhuān)項整治工作。此項工作于2016年4月底前完成。
(二)行業(yè)摸底排查階段。各省級人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機構基本數據統計對本地區機構進(jìn)行摸底排查，并報銀監會(huì )。此項工作于2016年7月底前完成。
(三)分類(lèi)處置階段。各省級人民政府依照摸底排查結果，結合《指導意見(jiàn)》和本方案要求，對本地區機構進(jìn)行分類(lèi)處置。此項工作于2016年11月底前完成。
(四)總結督導階段。銀監會(huì )將適時(shí)赴各地對專(zhuān)項整治工作進(jìn)行督導，各省級人民政府應對檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結，形成報告報送銀監會(huì )。銀監會(huì )將根據各地情況，形成規范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室。此項工作于2017年1月底前完成。
六、配套支持措施
(一)加強輿論宣傳引導。加強網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作正面宣傳與輿論引導，鼓勵網(wǎng)貸機構在依法合規的前提下創(chuàng )新發(fā)展。通過(guò)以案說(shuō)法，厘清合法和非法的界限，適時(shí)主動(dòng)發(fā)聲，及時(shí)回應投資者關(guān)切。加強輿情監測，強化媒體責任，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。
(二)加強各方協(xié)調配合。加強各部門(mén)溝通協(xié)調，完善工作機制，堅持部門(mén)間和區域間縱橫聯(lián)動(dòng)，協(xié)作配合。加強中央與地方金融監管協(xié)同配合，共同履行好監管職責，形成專(zhuān)項整治和日常監管的合力，確保中央和地方金融監管目標和規則的一致性，守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。
(三)注重工作方式方法。專(zhuān)項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點(diǎn)，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險隔離，依法依規，有節有度，妥善化解各類(lèi)存量風(fēng)險，防范風(fēng)險蔓延和疊加，切實(shí)防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，依法保護投資者合法權益，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )穩定。
網(wǎng)貸最新整治方案3
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，防范和化解本市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)風(fēng)險，整治各類(lèi)違法違規行為，引導互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續規范健康發(fā)展，根據《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國辦《實(shí)施方案》”）和國家相關(guān)部門(mén)印發(fā)的6個(gè)分領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案，結合本市實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標和原則
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規范本市各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競爭環(huán)境，扭轉互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng )新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭；及時(shí)回應群眾訴求、依法維護群眾合法權益；探索建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的長(cháng)效工作機制，實(shí)現規范與發(fā)展并舉、創(chuàng )新與防范風(fēng)險并重，引導、促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續規范健康發(fā)展。
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1.打擊非法，保護合法。按照國家監管部門(mén)統一要求，明確合法與非法、合規與違規的邊界，促使互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)守好法律和風(fēng)險底線(xiàn)。對合法合規行為予以保護支持，對違法違規行為堅決打擊。
2.積極穩妥，有序化解。針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類(lèi)施策。根據違法違規性質(zhì)、情節輕重和社會(huì )危害程度區別對待，依法有序、公平公正、積極穩妥處置風(fēng)險。同時(shí)，做好風(fēng)險評估，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。
3.明確分工，強化協(xié)作。按照國辦《實(shí)施方案》和分領(lǐng)域專(zhuān)項整治實(shí)施方案明確的分工，結合本市實(shí)際，明確各部門(mén)職責分工。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強跨部門(mén)、跨區（縣）、跨省市協(xié)作，共同承擔整治任務(wù)、共同落實(shí)整治責任。
4.遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規行為形成有效震懾。著(zhù)眼長(cháng)遠，以專(zhuān)項整治為契機，及時(shí)總結提煉經(jīng)驗，健全制度和規范，探索建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的長(cháng)效工作機制。
二、重點(diǎn)整治領(lǐng)域和主要工作要求
�。ㄒ唬㏄2P網(wǎng)絡(luò )借貸和股權眾籌業(yè)務(wù)
1.P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺應落實(shí)信息中介性質(zhì)，嚴守法律底線(xiàn)和政策紅線(xiàn)。不得設資金池，不得發(fā)放貸款，不得自融自保、代替客戶(hù)承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過(guò)虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)。
2.股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資。應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權益保護要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導性宣傳。
3.P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺未經(jīng)批準，不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風(fēng)險證券市場(chǎng)配資、基金銷(xiāo)售等金融業(yè)務(wù)。同時(shí)，客戶(hù)資金與自有資金應分賬管理，按照專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)要求，嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。
4.房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違規開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應遵守宏觀(guān)調控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規定。規范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，嚴禁各類(lèi)機構開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
�。ǘ┩ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統金融企業(yè)平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準，不得將私募發(fā)行的多類(lèi)金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷(xiāo)售。采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，執行相應的監管規定。銷(xiāo)售金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷(xiāo)售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶(hù)。
3.金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規避監管要求。應綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。
4.同一集團內取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規范。按照與傳統金融企業(yè)一致的監管規則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監管規定，切實(shí)防范風(fēng)險交叉傳染。
�。ㄈ┑谌街Ц稑I(yè)務(wù)
1.非銀行支付機構不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。引導非銀行支付機構提供小額、快捷、便民的支付服務(wù)。
2.非銀行支付機構開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)，應通過(guò)人民銀行跨行清算系統或具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行。
3.開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機構應依法取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，如開(kāi)展商戶(hù)資金結算、個(gè)人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡(luò )支付等業(yè)務(wù)。
�。ㄋ模┗ヂ�(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)
1.保險機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，特別是高現金價(jià)值業(yè)務(wù)，必須如實(shí)描述，不得片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jì)，違規承諾收益或承擔損失等誤導性描述。
2.保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò )平臺合作，不得與存在提供增信服務(wù)、設立資金池、非法集資等行為的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺合作。保險機構經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)，必須完善風(fēng)控手段、強化內控管理。
3.開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的機構應依法取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)，非持牌機構不得違規開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險業(yè)務(wù)。嚴厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)保險名義或假借保險公司信用的形式從事非法集資活動(dòng)的行為。
�。ㄎ澹┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動(dòng)
1.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應依法合規、真實(shí)準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內容應符合相關(guān)法律法規規定，需經(jīng)有權部門(mén)許可的，應與許可的內容相符合，不得進(jìn)行誤導性、虛假違法宣傳。
2.依托企業(yè)信用信息公示系統，加強工商登記注冊信息互聯(lián)互通和部門(mén)監管互動(dòng)。市級層面，實(shí)現全市工商登記信息與人民銀行上�？偛�、上海銀監局、上海證監局、上海保監局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“一行三局”）、市金融辦、市公安局互聯(lián)互通；區（縣）層面，實(shí)現區（縣）工商登記信息與區（縣）金融辦（局）、區（縣）公安局互聯(lián)互通。
3.對經(jīng)金融管理部門(mén)認定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)并且情節嚴重的企業(yè)，工商部門(mén)依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照。工商部門(mén)會(huì )同金融管理部門(mén)在企業(yè)信用信息公示系統中，公示無(wú)證支付機構情況，將失聯(lián)企業(yè)納入經(jīng)營(yíng)異常名錄。工商部門(mén)對被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照企業(yè)的法定代表人，以及被認定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)的企業(yè)法定代表人和股東，予以必要的任職資格限制。同時(shí)，進(jìn)一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實(shí)施延伸監管，及時(shí)發(fā)現和控制風(fēng)險。
三、專(zhuān)項整治主要措施
�。ㄒ唬﹪栏袷袌�(chǎng)準入。對新設企業(yè)擬在注冊名稱(chēng)或經(jīng)營(yíng)范圍中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò )借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣的，依法嚴把市場(chǎng)準入關(guān)，必要時(shí)，可采取臨時(shí)性限制措施。
�。ǘ⿵娀Y金監測。做好客戶(hù)資金保護工作，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶(hù)及跨行清算的監測。按照國家金融管理部門(mén)統一部署，嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行應加強對相關(guān)資金賬戶(hù)的監督，切實(shí)保護客戶(hù)資金安全。
�。ㄈ┘訌妰瓤毓芾�。金融管理部門(mén)應對各類(lèi)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。
�。ㄋ模﹪啦椴徽敻偁�。高度關(guān)注為搶占市場(chǎng)份額向客戶(hù)提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為，明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶(hù)資金，向客戶(hù)提供高回報金融產(chǎn)品。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求。
�。ㄎ澹┙⑴e報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規活動(dòng)隱蔽性強的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì )監督作用，建立舉報制度。在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì )設立舉報平臺；鼓勵通過(guò)“上海網(wǎng)絡(luò )社會(huì )征信網(wǎng)”等多渠道舉報，為整治工作提供線(xiàn)索。推進(jìn)“重獎重罰”制度，各相關(guān)執法部門(mén)對非法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構依法加大處罰力度，提高其違法成本；對提供線(xiàn)索并經(jīng)查實(shí)的舉報人可給予一定獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。
四、組織領(lǐng)導和職責分工
�。ㄒ唬┎块T(mén)統籌。成立市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市領(lǐng)導小組”），總體推進(jìn)整治工作。由市政府分管金融的負責同志擔任組長(cháng)，“一行三局”、市金融辦等市相關(guān)部門(mén)24家單位為成員單位，領(lǐng)導小組辦公室設在市金融辦�！耙恍腥帧�、市工商局和市金融辦共同牽頭，成立分領(lǐng)域專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室（或分領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作小組，相關(guān)辦公室、工作小組分別設在“一行三局”、市工商局），分別負責本市相應領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作，明確有關(guān)業(yè)務(wù)合法合規性的認定標準，對分領(lǐng)域整治過(guò)程中發(fā)現的新問(wèn)題及時(shí)劃分界限，作為整治依據，并督促各區（縣）政府按照國家和本市統一部署，做好專(zhuān)項整治工作。
�。ǘ⿲俚貙�(shí)施。各區（縣）政府落實(shí)屬地責任，根據本《方案》要求，切實(shí)承擔并做好專(zhuān)項整治工作涉及的轄內機構情況排摸、風(fēng)險排查、清理整頓、屬地維穩等工作。各區（縣）政府成立以分管金融的負責同志為組長(cháng)，由區（縣）金融辦（局）、市場(chǎng)監管局、公安局等職能部門(mén)組成的落實(shí)整治方案領(lǐng)導小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“區（縣）領(lǐng)導小組”），并明確領(lǐng)導小組辦公室所在單位。各區（縣）政府應將其專(zhuān)項整治工作機制及組成人員名單及時(shí)書(shū)面報送市領(lǐng)導小組辦公室（市金融辦）。
各區（縣）政府應做好經(jīng)費和人員安排，為專(zhuān)項整治及時(shí)、有序開(kāi)展提供保障。整治力量不足的部分區（縣），應從其相關(guān)部門(mén)、街（鎮）、園區等抽調人員組建工作團隊，或委托會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等第三方專(zhuān)業(yè)機構，或聘請有關(guān)專(zhuān)業(yè)人員協(xié)助開(kāi)展工作。
各區（縣）政府應切實(shí)承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任，充分發(fā)揮資源統籌調動(dòng)、靠近基層一線(xiàn)的優(yōu)勢，落實(shí)街（鎮）、園區屬地責任，按照注冊地對轄內法人機構進(jìn)行歸口管理，做好摸底排查工作。同時(shí)，配合其他地區，做好轄區內實(shí)際經(jīng)營(yíng)的異地機構或分支機構的摸底排查。對涉嫌違法違規的從業(yè)機構，應區分違法違規性質(zhì)、情節輕重、社會(huì )危害程度等因素，分類(lèi)施策、分類(lèi)處置。各區（縣）政府應全面落實(shí)源頭維穩措施，認真做好風(fēng)險評估，積極預防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩定問(wèn)題，堅決守住不發(fā)生系統性、區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，維護社會(huì )和諧穩定。
�。ㄈl塊結合。市領(lǐng)導小組辦公室（市金融辦）負責專(zhuān)項整治工作總體上的組織協(xié)調、信息匯總、情況報告等工作，并具體負責組織與協(xié)調各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)落實(shí)分領(lǐng)域專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室（或工作小組）工作要求�！耙恍腥帧�、市工商局分別負責本市6個(gè)分領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作的方案制訂、推進(jìn)實(shí)施、信息匯總、情況報告等相關(guān)工作。上海銀監局、人民銀行上�？偛控撠熝芯客苿�(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶(hù)資金存管相關(guān)工作。市通信管理局、市經(jīng)濟信息化委負責加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡(luò )安全防護、用戶(hù)信息和數據保護的監管，對經(jīng)相關(guān)部門(mén)認定存在違法違規行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應用程序依法予以處置，并做好專(zhuān)項整治的技術(shù)支持工作。市住房城鄉建設管理委與“一行三局”、市金融辦共同對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況，進(jìn)行清理整頓。市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。市公安局負責對專(zhuān)項整治工作中發(fā)現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)等級保護工作，監督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò )和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶(hù)個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；指導區（縣）公安機關(guān)在同級黨委、政府的領(lǐng)導下，會(huì )同相關(guān)部門(mén)共同做好大事件的預防和處置工作，維護社會(huì )穩定。市信訪(fǎng)辦負責依法受理、轉送相關(guān)群眾信訪(fǎng)事項，配合做好有關(guān)維穩工作。市維穩辦、市高法院、市檢察院等配合做好相關(guān)工作。市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì )要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預警。各相關(guān)部門(mén)應積極支持、配合金融管理部門(mén)開(kāi)展工作，并指導區（縣）對口部門(mén)在區（縣）領(lǐng)導小組統一領(lǐng)導下，落實(shí)專(zhuān)項整治工作要求。
�。ㄋ模┕餐撠�。各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)應全面掌握本行政區域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開(kāi)展情況。在市領(lǐng)導小組統一領(lǐng)導下，“一行三局”與市金融辦共同牽頭負責本地區相關(guān)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔相關(guān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息認定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門(mén)應建立數據交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認定機制，認定意見(jiàn)不一致的，由同級領(lǐng)導小組研究認定并提出整治意見(jiàn)，必要時(shí)，組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過(guò)程中確需獲取從業(yè)機構賬戶(hù)數據的，相關(guān)部門(mén)和機構應依法提供便利。
五、時(shí)間進(jìn)度安排
�。ㄒ唬╅_(kāi)展摸底排查。各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)分別組織、實(shí)施對本行政區域或牽頭領(lǐng)域的情況進(jìn)行摸底排查。對跨區域設立分支機構經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)平臺，注冊地和經(jīng)營(yíng)地的區（縣）政府要加強合作，互通匯總摸查情況，“一行三局”和市金融辦予以積極支持。被調查的單位和個(gè)人應接受依法進(jìn)行的檢查和調查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段，取得證據。在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷(xiāo)毀或轉移證據。對涉及資金量大、人數眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或線(xiàn)下門(mén)店多、宣傳推廣力度大、短時(shí)間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現涉嫌非法集資行為，應立即報告相關(guān)部門(mén)。市領(lǐng)導小組將根據摸底排查情況，進(jìn)一步完善本市清理整頓方案。（此項工作于2016年7月底前完成）
�。ǘ⿲�(shí)施清理整頓和開(kāi)展督查評估。各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)根據摸排情況，對本行政區域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中清理整頓。對清理整頓中發(fā)現的問(wèn)題，向違規從業(yè)機構出具整改意見(jiàn)，并監督從業(yè)機構落實(shí)整改要求。對違規情節較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專(zhuān)項整治工作不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現行處置制度安排。（此項工作于2016年11月底前完成）
市領(lǐng)導小組成員單位和區（縣）領(lǐng)導小組分別組織自查。市領(lǐng)導小組組織開(kāi)展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區（縣）的督查和中期評估。對好的經(jīng)驗和做法及時(shí)推廣，對整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責機制。（此項工作同步于2016年11月底前完成）
�。ㄈ炇蘸涂偨Y。市領(lǐng)導小組組織對各領(lǐng)域、各區（縣）清理整頓情況進(jìn)行驗收。各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)分別形成本行政區域或牽頭領(lǐng)域的專(zhuān)項整治報告，報送市領(lǐng)導小組辦公室。（此項工作于2016年12月底前完成）
市領(lǐng)導小組辦公室匯總形成本市總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監管長(cháng)效機制的建議，報市政府及國家整治工作領(lǐng)導小組辦公室。（此項工作于2017年1月底前完成）
六、探索建設長(cháng)效機制
�。ㄒ唬┘訌婏L(fēng)險監測預警。推動(dòng)疑似非法金融活動(dòng)線(xiàn)索納入城市網(wǎng)格化管理工作全面落地，及時(shí)發(fā)現疑似非法金融活動(dòng)線(xiàn)索。完善金融風(fēng)險輿情監測機制，及時(shí)向區（縣）政府、有關(guān)部門(mén)出具風(fēng)險提示函，并探索面向社會(huì )公眾發(fā)布普適性風(fēng)險提示信息。研究建設本市互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險監測預警平臺，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數據等技術(shù)手段，加強監測預警。加強與外部研究機構、行業(yè)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等專(zhuān)業(yè)機構合作，及時(shí)把握行業(yè)前瞻性發(fā)展趨勢及風(fēng)險動(dòng)向；通過(guò)購買(mǎi)社會(huì )服務(wù)等方式，借助第三方專(zhuān)業(yè)機構力量，加強對高危企業(yè)動(dòng)態(tài)監測，做到動(dòng)態(tài)盡掌握、風(fēng)險有預警�！耙恍腥帧迸c本市相關(guān)職能部門(mén)建立定期溝通機制，及時(shí)交流清理整頓、行政執法、廣告監測等風(fēng)險預警信息，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。整合“12315”“12345”熱線(xiàn)相關(guān)信息，加強風(fēng)險研判，探索利用“企業(yè)信用信息公示系統”“上海市公共信用信息服務(wù)平臺”“上海網(wǎng)絡(luò )社會(huì )征信網(wǎng)”、政府官網(wǎng)（微）等渠道，向社會(huì )公眾及早預警相關(guān)風(fēng)險信息。
�。ǘI(yíng)造外部守信環(huán)境。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設，加強失信、投訴和舉報信息共享，強化失信懲戒，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好支撐。加強互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò )與信息安全服務(wù)支持，擴展技術(shù)支持系統功能，提高行業(yè)信息安全防控能力。
�。ㄈ┌l(fā)揮行業(yè)自律作用。充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì )等行業(yè)自律組織作用，制定行業(yè)標準和數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開(kāi)展從業(yè)人員及投資者風(fēng)險教育，促進(jìn)形成依法依規監管與行業(yè)自律管理相結合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監管長(cháng)效機制。
�。ㄋ模┘訌娦麄鹘逃龑�。各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規的前提下創(chuàng )新發(fā)展。以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關(guān)切和訴求。以適當方式適時(shí)公布相關(guān)案件進(jìn)展情況，盡量減少信息不對稱(chēng)的負面影響，防止市場(chǎng)誤讀、公眾誤解引發(fā)逆向或過(guò)度反應。加強輿情監測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好輿論環(huán)境。
網(wǎng)貸最新整治方案4
為切實(shí)做好我市P2P網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸機構”)整改驗收工作，根據國家和省P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室工作要求并結合我市實(shí)際，現制定本方案，請各有關(guān)單位遵照執行。
一、工作目標和原則
(一)工作目標
通過(guò)嚴格規范、穩妥有序整改驗收，實(shí)現行業(yè)市場(chǎng)出清、扶優(yōu)抑劣、規范糾偏，確保向常態(tài)化監管穩步過(guò)渡，真正引導行業(yè)守住法律底線(xiàn)、政策紅線(xiàn)，回歸信息中介本質(zhì)，堅持小額分散功能，定位線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)模式，建立合理定價(jià)機制，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和小微企業(yè)。
(二)基本原則
1.明確標準，嚴格把關(guān)。按照相關(guān)管理規定，嚴格把關(guān)，整改驗收合格一家、備案一家。對于網(wǎng)貸監管規定未明確的行為，應綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節和最終投向等全流程信息，并重點(diǎn)把握信息中介、小額分散、線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)、合理定價(jià)、專(zhuān)注主業(yè)等原則，穿透式界定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。
2.分級驗收，明確分工。切實(shí)把握整改驗收質(zhì)量與時(shí)間要求，堅持質(zhì)量?jì)?yōu)先，明確省、市、區三級和相關(guān)部門(mén)職責分工，細化整改驗收程序，保障工作扎實(shí)開(kāi)展。
3.積極穩妥，分類(lèi)處置。制定風(fēng)險應急處置預案，有效防控風(fēng)險。對整改驗收不合格的機構，根據違法違規性質(zhì)、情節輕重、主觀(guān)整改態(tài)度等分類(lèi)處置。對主動(dòng)有序、無(wú)風(fēng)險退出的，對以往違規行為依法依規予以從輕或減輕處理;情節輕微并及時(shí)糾正、沒(méi)有造成危害后果的，可酌情不予處理;對不配合的，依法予以行政處罰乃至刑事處罰。
4.公開(kāi)透明，接受監督。整改驗收具體業(yè)務(wù)合法合規性標準堅持科學(xué)制訂，及時(shí)公示機構整改驗收信息，接受社會(huì )及行業(yè)的監督。
二、職責分工
(一)成立市驗收專(zhuān)責小組
在市互金整治領(lǐng)導小組的總體框架下，成立市P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治整改驗收專(zhuān)責領(lǐng)導小組(以下稱(chēng)為驗收專(zhuān)責小組)，負責全市網(wǎng)貸機構整改驗收工作的組織領(lǐng)導、統籌協(xié)調、督查評估、驗收結果審查等工作。組長(cháng)由市金融局分管局領(lǐng)導擔任;市網(wǎng)信辦、市公安局、市工商局等為成員單位，并選派牽頭處室負責同志(處級干部)為小組成員。市驗收專(zhuān)責小組不設辦公室，日常工作(含審定市驗收工作小組初驗結果)，由市金融局承擔。
(二)設立市整改驗收工作小組
在市驗收專(zhuān)責小組領(lǐng)導下，成立市整改驗收工作小組(以下稱(chēng)為驗收工作組)，組長(cháng)由市金融局牽頭處室負責同志擔任，下設4個(gè)工作分組，具體負責對全市申請驗收備案的網(wǎng)貸機構進(jìn)行初驗。每一個(gè)工作分組的組長(cháng)由市金融局相關(guān)處室同志擔任，其成員包括：市金融局工作人員、聘請的第三方人員等。
(三)職責分工
1.市金融局：負責全市網(wǎng)貸機構整改驗收工作的組織協(xié)調、統籌推進(jìn)，重點(diǎn)工作為：一是牽頭制訂全市整改驗收方案;二是組織驗收工作小組成員參加整改驗收培訓;三是開(kāi)展初驗及指導等事項;四是牽頭制訂風(fēng)險應急處置市級預案，督促、指導相關(guān)區做好風(fēng)險防控。
2.市網(wǎng)信辦：負責協(xié)助和支持市金融局加強整改驗收的網(wǎng)絡(luò )新聞宣傳和輿論引導工作，協(xié)助收集有關(guān)網(wǎng)絡(luò )輿情，及時(shí)處置網(wǎng)上有害信息等。
3.市公安局：負責查處涉嫌犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;會(huì )同相關(guān)部門(mén)做好大事件預防和處置工作;指導網(wǎng)貸機構定期開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )安全等級測評，依法落實(shí)各項網(wǎng)絡(luò )安全保護技術(shù)措施和管理制度。
4.市工商局：依法查處相關(guān)違法廣告;依法對涉嫌違反工商規定的網(wǎng)貸機構予以處置等。
5.各區人民政府及相關(guān)部門(mén): 各區人民政府是本轄區網(wǎng)貸機構整改驗收和風(fēng)險防控的第一責任人。對由省市聯(lián)合整改驗收的網(wǎng)貸機構、市初驗的網(wǎng)貸機構，不改變注冊地所在區日常監管與風(fēng)險處置第一責任人職責。各區要切實(shí)加強對本轄區整改驗收工作的組織領(lǐng)導，加大整改驗收人力、物力、財力等投入，保障整改驗收有序推進(jìn)。同時(shí)，各區積極穩妥推進(jìn)相關(guān)工作，充分協(xié)調區工商、公安等具有行政執法權的部門(mén)在機構退出環(huán)節履行相應職能，全面落實(shí)源頭維穩措施，積極預防、全力化解、妥善處置不穩定問(wèn)題，守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險和大事件的底線(xiàn)。
區金融工作部門(mén)負責牽頭對本轄區內的網(wǎng)貸機構進(jìn)行審核驗收工作，可協(xié)調區其他相關(guān)部門(mén)共同參與;負責收集本轄區內的網(wǎng)貸機構申請驗收材料并進(jìn)行審核，將審核結果以書(shū)面意見(jiàn)(加蓋區金融工作部門(mén)公章)正式提交市驗收工作小組，同時(shí)，在省、市互金整治辦指導下處理網(wǎng)貸機構退出、維穩等事宜。
6.其他部門(mén)職責分工和未盡事宜，按照國家和省專(zhuān)項整治相關(guān)方案及部署要求執行。
三、驗收前相關(guān)準備工作
驗收工作組成員、區金融工作部門(mén)負責驗收工作的處室(科室)相關(guān)同志，參加由省金融辦聯(lián)合廣東銀監局開(kāi)展的整改驗收專(zhuān)題培訓。
四、驗收及基本流程
按照國家網(wǎng)貸整治辦P2P分領(lǐng)域整改驗收時(shí)間安排，整體上我市在2018年6月底前完成整改驗收及備案登記等工作。
(一)省市分級開(kāi)展驗收
根據網(wǎng)貸機構業(yè)務(wù)規模(以2017年12月底待收余額為依據，下同)，分級開(kāi)展整改驗收工作。其中：業(yè)務(wù)規模不足9億元的.，由區金融工作部門(mén)牽頭開(kāi)展整改審核、市金融局牽頭開(kāi)展整改初驗，初驗結果按程序報省金融辦、廣東銀監局;業(yè)務(wù)規模超9億元(含)的，由省市聯(lián)合驗收工作組(由省組建)驗收。整改驗收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監局聯(lián)合出具。
(二)基本流程
1.機構自評并申請驗收。網(wǎng)貸機構自評認為整改完成后，注冊地在廣州市的，向注冊地所在區金融工作部門(mén)申請驗收，并提交申請驗收材料，包括但不限于自評報告(含相關(guān)證明)和會(huì )計師事務(wù)所出具的專(zhuān)項審計報告、近三年年度審計報告、律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)、網(wǎng)絡(luò )安全等級保護測評結果、電子合同(樣本)、銀行存管協(xié)議等材料;并鼓勵網(wǎng)貸機構及其主要股東、實(shí)際控制人自愿提交承諾函，承諾在整改驗收合格及獲得備案登記后三年內不轉讓股權(申請材料按省有關(guān)規定執行)。2018年3月10日后受理網(wǎng)貸機構的驗收申請。網(wǎng)貸機構原則上應于2018年4月25日前向注冊地所在區金融工作部門(mén)提交驗收申請及材料。逾期未提交的，視為放棄申請驗收及備案資格。
2.網(wǎng)貸機構注冊地所在區金融工作部門(mén)審核。區金融工作部門(mén)應指導督促網(wǎng)貸機構盡快提交自評及驗收申請相關(guān)材料，區金融工作部門(mén)收到一家網(wǎng)貸機構申請材料，審核一家網(wǎng)貸機構，提交一家網(wǎng)貸機構審核結果。區金融工作部門(mén)除對申請材料進(jìn)行全面審核外，還需開(kāi)展全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)性現場(chǎng)檢查，可通過(guò)核查賬務(wù)系統、資金流水、融資項目真實(shí)性、抽查借貸合同、暗訪(fǎng)檢查違規線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)和違規宣傳行為、產(chǎn)品合規性調查等手段，征求相關(guān)單位意見(jiàn)等，查實(shí)查透問(wèn)題，嚴防“帶病”通過(guò)驗收。審核結果分為“合格、不合格”兩類(lèi)，區金融工作部門(mén)應對每家網(wǎng)貸機構形成審核報告，明確提出審核結果意見(jiàn)(需出具加蓋區金融工作部門(mén)公章的書(shū)面意見(jiàn))，并報市驗收工作小組。
3.市驗收工作小組初驗。市驗收工作小組組織對區金融工作部門(mén)上報的審核結果進(jìn)行初驗，視工作情況，可采取與區同步驗收。對審核和初驗合格的機構，提交市驗收專(zhuān)責小組審查。如果市驗收工作小組在初驗后對區金融工作部門(mén)上報的結果有不同意見(jiàn)，需說(shuō)明原因并將結果反饋區金融工作部門(mén)。
4.市驗收專(zhuān)責小組審查。市驗收工作小組將網(wǎng)貸機構初驗結果提請市驗收專(zhuān)責小組審查，確定初驗結果。初驗結果由市金融局行文報送省驗收專(zhuān)責小組復核、抽檢及審定。
5.初驗結果處置。
(1)對于初步驗收合格的網(wǎng)貸機構，市金融局在本局官方網(wǎng)站上對其初驗結果進(jìn)行公示(不少于14個(gè)自然日);同時(shí)要求網(wǎng)貸機構在其官方網(wǎng)站/APP/微信公眾號等渠道同步公示。公示期間如收到異地整治辦、出借人或借款人、其他網(wǎng)貸機構以及社會(huì )公眾等的舉報，經(jīng)核查核實(shí)的，應當先行撤銷(xiāo)初驗合格意見(jiàn)并對網(wǎng)貸機構重新進(jìn)行驗收。
(2)對于初驗結果不合格的網(wǎng)貸機構，市金融局(或區金融工作部門(mén))明確告知網(wǎng)貸機構存在的問(wèn)題，并督促機構停止新發(fā)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸機構對存在的問(wèn)題有異議的，需自被告知之日起5個(gè)工作日內向市金融局(或區金融工作部門(mén))反饋并提交證明材料，經(jīng)核實(shí)問(wèn)題不存在或符合驗收標準的，初驗結果合格。
五、嚴格整改驗收及備案登記的政策界限
(一)對于在《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布之日(2016年8月24日)后新設立的網(wǎng)貸機構或新從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構，在本次專(zhuān)項整治期間，原則上不予備案登記。
(二)對于自始未納入本次網(wǎng)貸專(zhuān)項整治的各類(lèi)機構，在整改驗收期間提出備案登記申請的，不得進(jìn)行整改驗收及備案登記。
(三)對于《暫行辦法》十三項禁止性行為及單一借款人借款上限規定，網(wǎng)貸機構應當自2016年8月24日后不再違反，相應存量違規業(yè)務(wù)沒(méi)有化解完成的網(wǎng)貸機構不予驗收通過(guò)。
(四)對于開(kāi)展過(guò)涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸、現金貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構，應當按照《關(guān)于進(jìn)一步加強校園貸規范管理工作的通知》(銀監發(fā)〔2017〕26號)《關(guān)于對“現金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行規范整頓通知》(整治辦函〔2017〕141號)等文件的要求，暫停新增業(yè)務(wù)，對存量業(yè)務(wù)逐步壓縮，制定退出時(shí)間表。對于監管要求下發(fā)后繼續違規發(fā)放以上三類(lèi)業(yè)務(wù)的機構不予驗收通過(guò)。
(五)對于未與通過(guò)網(wǎng)貸專(zhuān)項整治領(lǐng)導小組辦公室組織開(kāi)展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行業(yè)金融機構開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作的，不予驗收通過(guò)。
(六)對仍與各類(lèi)地方金融交易所進(jìn)行合作的網(wǎng)貸機構，或存量合作業(yè)務(wù)未轉讓或清償完成的網(wǎng)貸機構，不予驗收通過(guò)。
(七)對于為逃避整改驗收，暫停自身業(yè)務(wù)或處于不正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的機構，原則上要求此類(lèi)機構恢復正常經(jīng)營(yíng)至少2個(gè)月后，按照標準予以驗收。
六、整改驗收后分類(lèi)處置安排
(一)整改驗收合格的網(wǎng)貸機構，及時(shí)納入日常監管。
網(wǎng)貸機構在收到驗收合格證明文件后，應于5個(gè)工作日內，到注冊地工商和市場(chǎng)監管部門(mén)申請經(jīng)營(yíng)范圍變更登記，在經(jīng)營(yíng)范圍中增加“網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介”等相關(guān)內容。變更成功后，按照我省網(wǎng)貸機構備案登記管理辦法申請備案登記。
(二)整改驗收未通過(guò)的網(wǎng)貸機構，分類(lèi)予以處置
1.對于積極配合專(zhuān)項整治及整改驗收工作但最終沒(méi)有通過(guò)驗收的機構，應逐步清退業(yè)務(wù)，退出市場(chǎng)。
2.對于在規定時(shí)間內沒(méi)有通過(guò)本次整改驗收，無(wú)法完成備案登記但依然實(shí)質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構，市、區金融工作部門(mén)協(xié)調相應職能部門(mén)依法依規予以處置，包括注銷(xiāo)其電信經(jīng)營(yíng)許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機構不得向其提供各類(lèi)金融服務(wù)等。
3.對于嚴重不配合整改驗收工作，違法違規行為嚴重，甚至已經(jīng)有經(jīng)偵介入或跑路、失聯(lián)的機構，由人行、銀監、工商、公安等部門(mén)依據《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等相關(guān)法律法規和自身職責予以取締，做好退出工作。
七、其他事項
如國家、省互金融整治辦、省驗收專(zhuān)責小組及其他上級部門(mén)有其他規定或要求的，市、區各相關(guān)部門(mén)(含市專(zhuān)責小組、驗收工作組)遵照執行。
網(wǎng)貸最新整治方案5
為貫徹落實(shí)國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項整治工作的統一部署，維護廣大投資者合法權益，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩定發(fā)展，防止互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險事件給金融安全和社會(huì )穩定造成危害，根據《中國銀監會(huì )、中央宣傳部等十五部委關(guān)于印發(fā)P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》(銀監發(fā)〔2016〕11號)和我省互網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治的總體部署，制定本方案。
一、工作目標和原則
(一)工作目標。
按照任務(wù)要明、措施要實(shí)、責任要清、效果要好的要求，堅持重點(diǎn)整治與源頭治理相結合、防范風(fēng)險與創(chuàng )新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，妥善處置和化解P2P網(wǎng)絡(luò )借貸(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸”)行業(yè)風(fēng)險，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)的勢頭，維護經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )穩定。一是進(jìn)一步規范市場(chǎng)主體。著(zhù)力扶優(yōu)限劣，支持鼓勵依法合規的網(wǎng)貸機構開(kāi)展業(yè)務(wù)，促進(jìn)其健康發(fā)展，整治和取締違法違規的網(wǎng)貸機構。二是進(jìn)一步凈化市場(chǎng)環(huán)境。加強規范優(yōu)化，扭轉行業(yè)機構異化趨勢，實(shí)現正本清源，強化風(fēng)險教育，引導出資人理性出資。三是著(zhù)力構建長(cháng)效機制。堅持標本兼治，建立行業(yè)長(cháng)效規范機制，消除監管空白，實(shí)現規范創(chuàng )新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。
(二)工作原則。
1、態(tài)度積極，措施穩妥。高度重視本次專(zhuān)項整治工作，樹(shù)立大局意識、責任意識，明確職責分工，確立時(shí)間進(jìn)度表，積極推進(jìn)各項工作。同時(shí)穩打穩扎，講究方式方法，處理好工作力度和節奏的關(guān)系。
2、底線(xiàn)思維，預案完備。充分認識網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險的復雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險的前提下，制定完備的處置預案，有序化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。
3、線(xiàn)上線(xiàn)下，統籌治理。兼顧市場(chǎng)主體的線(xiàn)上業(yè)務(wù)與線(xiàn)下實(shí)體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據其經(jīng)營(yíng)本質(zhì)和實(shí)際控制人進(jìn)行統籌治理。將從事線(xiàn)下金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的網(wǎng)貸機構及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺納入專(zhuān)項整治范圍，做到風(fēng)險防范和治理全覆蓋。
4、分類(lèi)處理，標本兼治。根據網(wǎng)貸機構違法違規的性質(zhì)、情節和程度分類(lèi)處理，精準施策，把專(zhuān)項整治工作與貫徹落實(shí)行業(yè)有關(guān)制度、促進(jìn)網(wǎng)貸機構改革創(chuàng )新與重組改造結合起來(lái)，以本次專(zhuān)項整治工作為契機，強化行業(yè)監管，構建長(cháng)效機制。
二、全面排查
(一)排查目的。
準確掌握網(wǎng)貸機構相關(guān)數據，提高數據的權威性、準確性和及時(shí)性，摸清行業(yè)底數，建立較為完整的行業(yè)基本數據統計體系，為專(zhuān)項整治工作及今后的行業(yè)監管奠定堅實(shí)基礎。
(二)排查對象。
本次排查的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)貸機構，根據《指導意見(jiàn)》要求，該類(lèi)機構應當以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時(shí)，部分以網(wǎng)貸名義開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介機構，也是本次排查和整治的對象。
此外，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開(kāi)展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規規定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。
(三)排查方式。
采取多方數據匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現場(chǎng)實(shí)地認證等方式進(jìn)行。在數據匯總層面，廣東銀監局配合做好銀監會(huì )關(guān)于網(wǎng)貸機構基本數據統計的數據接收及傳送工作，發(fā)送至省政府相關(guān)部門(mén)及各地級以上市人民政府。各地級以上市人民政府以此為基礎，綜合采取公告確認、電話(huà)聯(lián)系、現場(chǎng)勘查、高管約談等方式對行業(yè)機構數據統計的內容進(jìn)行逐一核實(shí)，并要求機構法定代表人或高級管理人員等對核實(shí)后的信息進(jìn)行簽字確認，做到對本地區網(wǎng)貸機構基本信息進(jìn)行充分摸底排查，實(shí)現“一戶(hù)一檔”。
(四)排查內容。
各地級以上市人民政府對本地區機構排查主要包括：一是網(wǎng)貸機構基本情況，包括但不限于股東或出資人、實(shí)際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、借款人總數、出借人總數、分支機構數量及分布等。二是網(wǎng)貸機構各類(lèi)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運營(yíng)情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機構存在的主要問(wèn)題。包括但不限于機構是否存在設立資金池、自融、向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息、大規模線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規債權轉讓、參與高風(fēng)險證券市場(chǎng)融資或利用類(lèi)HOMS等系統從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權眾籌或實(shí)物眾籌等;是否存在信息披露不完整、不客觀(guān)、不及時(shí);是否未實(shí)行出借人資金第三方存管等問(wèn)題。此外，對近年業(yè)務(wù)擴張過(guò)快，在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構進(jìn)行重點(diǎn)排查。根據排查結果匯總本地區問(wèn)題機構總體數量、各類(lèi)問(wèn)題機構的占比等，并據此對本地區機構風(fēng)險狀況進(jìn)行判斷。
三、分類(lèi)處置
(一)分類(lèi)處置標準。
專(zhuān)項整治工作的重點(diǎn)是整治取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線(xiàn)上線(xiàn)下違規或超范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開(kāi)展非法集資等違法違規活動(dòng)。分類(lèi)處置標準以《指導意見(jiàn)》和有關(guān)監管要求等作為主要依據：一是網(wǎng)貸機構滿(mǎn)足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標準，即個(gè)體與個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)機構實(shí)現的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線(xiàn)”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息、大規模線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規債權轉讓、參與高風(fēng)險證券市場(chǎng)融資或利用類(lèi)HOMS等系統從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權眾籌或實(shí)物眾籌等。四是落實(shí)出借人及借款人資金等第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀(guān)、及時(shí)，并且具備合規的網(wǎng)絡(luò )安全設施。
(二)分類(lèi)處置措施。
對各類(lèi)網(wǎng)貸機構認真甄別，根據風(fēng)險程度、違法違規性質(zhì)和情節輕重、社會(huì )危害程度大小、處理方式等因素，準確分類(lèi)，及時(shí)糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險時(shí)風(fēng)險擴大，確保風(fēng)險全面排查、問(wèn)題全面整治和監管全面覆蓋。
根據上述標準將網(wǎng)貸機構劃分為三類(lèi)，并實(shí)施分類(lèi)處置。一是合規類(lèi)。該類(lèi)機構嚴格遵守信息中介定位，穩健經(jīng)營(yíng)、運作規范，具有較強的管理技術(shù)和風(fēng)險控制能力，基本符合《指導意見(jiàn)》規定，未違反有關(guān)法律法規和規章制度。應對此類(lèi)機構實(shí)施持續監管，支持鼓勵其合規發(fā)展，督促其規范運營(yíng)。二是整改類(lèi)。該類(lèi)機構大多數運行不規范，風(fēng)險控制不足，缺乏持續經(jīng)營(yíng)能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線(xiàn)”的問(wèn)題。此類(lèi)機構應按照有關(guān)要求期限整改，整改不到位的，責令繼續整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類(lèi)。此類(lèi)機構涉嫌從事非法集資等違法違規活動(dòng)，應對其嚴厲打擊，堅決實(shí)施市場(chǎng)退出，并按照有關(guān)法律法規和規章制度規定，由相關(guān)部門(mén)給予行政處罰或依法追究刑事責任，政府不承擔兜底責任。同時(shí)，做好核實(shí)資本和財務(wù)狀況工作，妥善處理債權債務(wù)關(guān)系，依法保護投資者合法權益。
四、職責分工
(一)組織領(lǐng)導和保障。
按照我省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治總體部署，在省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治領(lǐng)導小組下設立省P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作小組，組長(cháng)由省金融辦和廣東銀監局負責同志共同擔任，工作小組要切實(shí)加強對本領(lǐng)域專(zhuān)項整治的組織領(lǐng)導，統籌推進(jìn)本領(lǐng)域專(zhuān)項整治相關(guān)工作;工作小組不再另設辦公室，日常工作由廣東銀監局承擔。省委宣傳部、省委維穩辦、省發(fā)展改革委、公安廳、財政廳、住建廳、工商局、法制辦、信訪(fǎng)局、省法院、省檢察院、人民銀行廣州分行為工作小組成員單位，成員由廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)風(fēng)險項整治領(lǐng)導小組成員兼任。工作小組視情況抽派成員單位成立省P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治督導小組，適時(shí)對各地專(zhuān)項整治工作進(jìn)行督導。
(二)省級部門(mén)職責分工。
廣東銀監局作為網(wǎng)貸專(zhuān)項整治工作小組的牽頭單位，負責總體工作的組織和協(xié)調。一是根據中國銀監會(huì )制定的規則細化我省實(shí)施細則、排查處置具體標準和措施，協(xié)調銀行業(yè)金融機構配合整治工作。二是培訓部署，對專(zhuān)項整治工作進(jìn)行周密部署，組織開(kāi)展全省培訓工作。三是督導匯總。會(huì )同省金融辦定期通報和總結專(zhuān)項整治工作進(jìn)展情況，做好與省有關(guān)部門(mén)和各地級以上市政府的統籌協(xié)調工作。四是聯(lián)系溝通。加強與中央網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室(中國銀監會(huì ))的溝通，做好文件材料數據報送接收工作。省公安廳、工商局、網(wǎng)信辦、通信管理局按照職責分工，與國家有關(guān)部門(mén)溝通對接做好數據匯總、廣告清理、網(wǎng)站審核、輿論監測引導、打擊取締等工作。省公安廳、信訪(fǎng)局負責建立風(fēng)險事件應急制度和處置預案，省委維穩辦協(xié)調做好維穩工作。省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )要做好全省P2P網(wǎng)貸機構信息統計工作。其他各部門(mén)積極按照各自職能，加強溝通配合，形成強大合力，指導協(xié)調各地各有關(guān)部門(mén)開(kāi)展專(zhuān)項整治工作。
(三)各地級以上市人民政府職責。
各地級以上市人民政府按照中央和省的統一方案及要求，負責落實(shí)轄內網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治具體工作。參照省的做法，在市級互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治領(lǐng)導小組下設P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險整治專(zhuān)項工作小組，組長(cháng)由市金融局(辦)和市銀監分局負責同志共同擔任，統籌推進(jìn)本領(lǐng)域專(zhuān)項整治相關(guān)工作;工作小組不再另設辦公室，日常工作由市銀監分局承擔。成員單位由市政府根據工作需要確定，具體組織實(shí)施專(zhuān)項整治工作，并建立風(fēng)險事件應急制度和處置預案，做好本地區維穩工作，最大限度預防和減少風(fēng)險事件造成的不良社會(huì )影響，維護社會(huì )穩定。
五、實(shí)施步驟
(一)部署培訓階段。廣東銀監局配合銀監會(huì )做好開(kāi)展專(zhuān)項整治工作相關(guān)培訓的分會(huì )場(chǎng)組織工作。此項工作于2016年5月中旬前完成。
(二)行業(yè)摸底排查階段。各地級以上市人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機構基本數據統計對本地區機構進(jìn)行摸底排查，并報省金融辦、廣東銀監局。此項工作于2016年7月底前完成。
(三)分類(lèi)處置階段。各地級以上市人民政府依照摸底排查結果，結合《指導意見(jiàn)》和本方案要求，對本地區機構進(jìn)行分類(lèi)處置。此項工作于2016年11月中旬前完成。
(四)總結督導階段。省網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項治理工作領(lǐng)導小組聯(lián)合辦公室將適時(shí)赴各地對專(zhuān)項整治工作進(jìn)行督導。各地級以上市人民政府應對檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結，形成報告報送省金融辦、廣東銀監局。省金融辦、廣東銀監局將根據各地情況，形成規范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室。此項工作于2016年12月底前完成。
六、配套支持措施
(一)營(yíng)造良好輿論氛圍。加強網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作正面宣傳與輿論引導，鼓勵網(wǎng)貸機構在依法合規的前提下創(chuàng )新發(fā)展。通過(guò)以案說(shuō)法，厘清合法和非法的界限，適時(shí)主動(dòng)發(fā)聲，及時(shí)回應投資者關(guān)切。加強輿情監測，強化媒體責任，為整治工作，營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。
(二)形成專(zhuān)項整治合力。加強各部門(mén)溝通協(xié)調，完善工作機制，堅持部門(mén)間和區域間縱橫聯(lián)動(dòng)，協(xié)作配合。加強中央與地方金融監督協(xié)同配合，共同履行好監管職責，形成專(zhuān)項整治和日常監管的合力，確保中央和地方金融監管目標和規則的一致性，守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。
(三)講究策略方法。專(zhuān)項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點(diǎn)，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險隔離，依法依規，張弛有度，妥善化解各類(lèi)存量風(fēng)險，防范風(fēng)險蔓延和疊加，切實(shí)防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，依法保護投資者合法權益，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )穩定。
(四)發(fā)揮行業(yè)組織自律作用。行業(yè)自律組織要加強網(wǎng)貸中介機構的業(yè)務(wù)規范、信息披露指導，組織網(wǎng)貸中介機構依法依規開(kāi)展業(yè)務(wù)，對照國家和省的要求進(jìn)行自查和整改。
其中從工作指導思想、工作內容、網(wǎng)絡(luò )借貸機構分類(lèi)處理及預防網(wǎng)絡(luò )借貸詐騙手段等多方面進(jìn)行了介紹。按照規定，金融辦應當協(xié)調銀行、互聯(lián)網(wǎng)管理平臺、電信部門(mén)及工商部門(mén)等加強對網(wǎng)絡(luò )借貸的整理，防范發(fā)生金融風(fēng)險。
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