關(guān)于銀行行長(cháng)第二季度工作小結

關(guān)于銀行行長(cháng)第二季度工作小結

　　這個(gè)季度的最后幾天是比較凌亂的，包括市場(chǎng)、思考、操作以及個(gè)人日常生活等各個(gè)方面。市場(chǎng)變化快，也沒(méi)時(shí)間思考問(wèn)題，操作上就比較亂。

　　總體而言，先是覺(jué)得民生相對其他銀行，PB過(guò)高了，于是降低民生的倉位，買(mǎi)了浦發(fā)、招商以及交行;后來(lái)又覺(jué)得浦發(fā)的凈資產(chǎn)收益率與風(fēng)險資產(chǎn)增長(cháng)率不支持高分紅，不可持續，又賣(mài)了浦發(fā)換了交行與招行;看了招商與交行的年報后，又覺(jué)得交行是塊心病，但還沒(méi)來(lái)得及換，就是28號的大跌，然后29號上午，清倉交行，部分換入招行，部分買(mǎi)了民生轉債;賣(mài)出民生正股，買(mǎi)入民生轉債�？傊�，A股賬戶(hù)，當前持有約4成招行，6成民生的轉債;港股賬戶(hù)持有民生的權證。二季度，全體賬戶(hù)凈值上升24.9%.

　　最后這幾天的市場(chǎng)變化給我一個(gè)警醒，自己并不很懂銀行。最初投資銀行股，也是出于一種類(lèi)似套利的思維方式，當時(shí)是這樣想的，一是銀行漂亮的報表背后是否做了假賬，傾向于沒(méi)有，如果做了，則有第二問(wèn)，銀行有無(wú)能力與動(dòng)力維持假賬，答案是有動(dòng)力維持且有能力維持，銀行的調賬空間很大。那么引入問(wèn)題三，銀行的假賬有無(wú)可能被揭穿，答案是很難，因為銀行資產(chǎn)太龐大，任何人發(fā)現的任何問(wèn)題，都可以歸為個(gè)案。正是在這種思維方式下，全倉銀行股。后來(lái)，一步步分析報表，加上市場(chǎng)價(jià)格上升，慢慢覺(jué)得自己對銀行很了解了。

　　但5月28日的大跌給我一盆涼水，5月27日我就看到了8號文，覺(jué)得是利空，但是根本沒(méi)想到會(huì )有那么嚴重;當看到暴跌后，又誤以為是同業(yè)的問(wèn)題;直到下午去買(mǎi)菜，路上突上想到，8號文是針對理財產(chǎn)品的規范，并不是同業(yè)。但理財產(chǎn)品的規范是不是會(huì )影響到買(mǎi)入返售資產(chǎn)之類(lèi)的?理財產(chǎn)品的規范會(huì )不會(huì )使一些企業(yè)喪失了資金來(lái)源，進(jìn)而影響銀行的壞賬水平?這些問(wèn)題就很難弄清楚。并且說(shuō)實(shí)話(huà)，買(mǎi)入返售如何就變相成了貸款，如何就逃脫了監管，其中細節，恐怕沒(méi)幾個(gè)人能說(shuō)清楚，因為資料太少，這一塊就是暗箱。

　　基于以上想法，民生正股全換了轉債，收益小點(diǎn)就小點(diǎn)吧，少賺10%不算什么，就當為自己買(mǎi)了個(gè)保險吧。至于招商銀行，最吸引我的有兩點(diǎn)，一是其在上次年報中提出的分紅率要保持在30%以上，二是其資本充足率實(shí)現了自給自足。初步估計，只憑分紅15年收回本金問(wèn)題也不是很大，13元以下的招商銀行，風(fēng)險很很低。

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