個(gè)人征信報告
個(gè)人征信報告
個(gè)人征信報告的形成主要依據中國人民銀行征信中心記錄、存儲的相關(guān)數據，而其數據的根本來(lái)源主要是通過(guò)銀行、保險公司、小貸公司、汽車(chē)金融公司等金融公司上報的客戶(hù)信息，其作用主要體現在四個(gè)方面：
1、幫助商業(yè)銀行核實(shí)客戶(hù)身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；
2、其次是全面反映企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，通過(guò)獲得信貸的難易程度、金額大小、利率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；
3、利用企業(yè)和個(gè)人征信系統遍布全國各地的網(wǎng)絡(luò )及其對企業(yè)和個(gè)人信貸交易等重大經(jīng)濟活動(dòng)的影響，提高法院、環(huán)保、稅務(wù)、工商等政府部門(mén)的行政執法力度；
4、通過(guò)企業(yè)和個(gè)人征信系統的約束性和影響力，培養和提高企業(yè)和個(gè)人遵守法律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會(huì )誠信水平。
了解了個(gè)人征信報告的形成和作用，接著(zhù)我們看看個(gè)人征信報告全包括哪些內容。依據人行征信報告的固定版式，征信報告的內容分為個(gè)人基本信息、信息概要、信貸交易信息明細、查詢(xún)記錄四大項目，而每個(gè)大項下面都是一欄小表格，列寫(xiě)了一些關(guān)鍵信息。
一、個(gè)人基本信息
個(gè)人基本信息是對征信人的年齡、性別、職業(yè)、家庭等信息的匯總記錄，一般分四大項，身份信息、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息。
1、身份信息
身份信息主要反應個(gè)人基本信息，這一項目在征信報告中有顯示的內容有性別、出生日期、婚姻狀況、手機號碼、單位電話(huà)、住宅電話(huà)、學(xué)歷、學(xué)位、通訊地址、住宅地址共十個(gè)小項目，涵蓋了征信人基本的信息內容。
2、配偶信息
配偶信息反應征信人的婚姻狀況，這一項目只有已婚人士才有顯示，未婚的沒(méi)有這一項，也不顯示。值得注意的是，有些征信人雖然已婚，但因為其本人在征信查詢(xún)日前已辦理的金融業(yè)務(wù)中未報送過(guò)配偶信息，就會(huì )在配偶信息這一項中顯示空白。
3、居住信息
居住信息會(huì )顯示近5年內征信人在金融系統留下過(guò)記錄的地址，有些人因為出差或者是外出務(wù)工等可能會(huì )顯示有2個(gè)以上地址，這都是正常的。因為按人行征信的規定，只要在征信報告規定的5年內留下過(guò)的地址，這一項目都會(huì )把它們匯總其中。而為了便于更好聯(lián)系到征信人，征信報告會(huì )按照地址更新時(shí)間的先后進(jìn)行排列，最近更新的放到第一行，其他依次向下列寫(xiě)。
該項目有居住地址、居住狀況、更新日期3個(gè)小項，地址大部分可以具體到門(mén)牌號，居住狀況一般分按揭、其他、自置、未知4種。每個(gè)地址行的最后會(huì )顯示該地址更新日期。
4、職業(yè)信息
職業(yè)信息反應的是近5年內征信人的職業(yè)情況，有些人未報送過(guò)，征信系統就顯示不出，沒(méi)有次項目。該項目具體包括工作單位、單位地址、職業(yè)、行業(yè)、職稱(chēng)、進(jìn)入本單位年份、更新日期7個(gè)小項。有些信息沒(méi)有記錄的，會(huì )用“--”表示此小項空白。
二、信息概要
此項目下分信用提示、逾期及違約信息概要、授信及負債信息概要三部分，每個(gè)部分都是幾欄表格，主要記錄、反應征信人當前貸款、信用卡的使用情況。
1、信用提示，如下圖，主要反應征信人當前負債情況，起提示作用。
2、逾期及違約信息概要，如下圖。
3、授信及負債信息概要，如下圖，主要反映客戶(hù)貸款、貸記卡、準貸記卡的持有數量、額度、使用額度。
三、信貸交易信息明細
這部分會(huì )把五年內的每一筆貸款、每一張貸記卡或準貸記卡的使用情況都詳細陳列，該部分下再分成三個(gè)段落，第一段是貸款明細，第二段是貸記卡明細，第三段是準貸記卡明細。
1、貸款
該段會(huì )記錄5年內征信人所有使用過(guò)的貸款信息，每1項記明該筆貸款何時(shí)發(fā)放、發(fā)放額度、貸款到期日、現貸款狀態(tài)。
其中貸款狀態(tài)分幾種顯示，各自代表不同的意思，"/"未開(kāi)立賬戶(hù)未開(kāi)立賬戶(hù)，"*"上個(gè)月余額為0本月又沒(méi)有透支，"N"透支后還清當月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期，"1"透支1-30天未還最低還款額1次，"2"透支31-60天連續未還最低還款額2次，"3"透支61-90天連續未還最低還款額3次，"4"透支91-120天連續未還最低還款額4次，"5"透支121-150天連續未還最低還款額5次，"6"透支151-180天連續未還最低還款額6次，"7"透支181天以上連續未還最低還款額7次以上，"C"銷(xiāo)戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)，"G"核銷(xiāo)核銷(xiāo)，"#"暫時(shí)表示還款狀態(tài)未知暫時(shí)表示還款狀態(tài)未知.
2、貸記卡
該段會(huì )記錄5年內征信人所有持有的貸記卡信息，該卡何時(shí)發(fā)放、信用額度、共享額度、已用額度、近6個(gè)月日均使用額度、本月應還款，狀態(tài)顯示同貸款。下圖的1即指當期違約。
3、準貸記卡
與貸記卡相似，只不過(guò)卡種是準貸記卡，也是記錄透支信息。
四、查詢(xún)記錄
該部分有2小段，第1段顯示總查詢(xún)情況，第2段顯示每筆查詢(xún)時(shí)間、查詢(xún)目的，具體如下二圖：
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