信貸業(yè)務(wù)自查報告

　　在當下這個(gè)社會(huì )中，大家逐漸認識到報告的重要性，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。你還在對寫(xiě)報告感到一籌莫展嗎？下面是小編收集整理的信貸業(yè)務(wù)自查報告，歡迎閱讀與收藏。

信貸業(yè)務(wù)自查報告1

　　我行收到省行《轉發(fā)省銀監局關(guān)于進(jìn)一步規范消費信貸管理堅決遏制案件風(fēng)險的緊急通知》后，分行領(lǐng)導高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個(gè)人消費貸款開(kāi)展全面性的自查自糾工作�，F將自查自糾情況匯報如下：

　　一、20xx年xx月末我行個(gè)人消費貸款的基本情況

　　我行發(fā)放的個(gè)人消費貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車(chē)消費貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類(lèi)別。截止x年x月末全行個(gè)人消費貸款余額為x萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的x；汽車(chē)消費貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的x；助學(xué)消費貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的x。

　　個(gè)人消費貸款的風(fēng)險狀況方面。x年x月末全行個(gè)人消費不良貸款余額為x萬(wàn)元，不良占比為x，其中個(gè)人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x；助學(xué)消費貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x。

　　20xx年前x個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費貸款x筆x萬(wàn)元。

　　二、我行在個(gè)人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問(wèn)題

　　(一)個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮

　　我行從20xx年開(kāi)始發(fā)放個(gè)人消費貸款，20xx年達到了一個(gè)高峰，20xx年以來(lái)逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費貸款投放少有多方面的原因：

　　一是國家宏觀(guān)政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個(gè)人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。

　　二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)均不足。

　　三是x地區信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。

　　四是提高了個(gè)人消費貸款準入門(mén)檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類(lèi)行。為防范貸款風(fēng)險，我行提高了貸款準入門(mén)檻，將個(gè)人消費貸款客戶(hù)定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶(hù)的準入。

　　五是加強了內控管理和個(gè)人消費貸款風(fēng)險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶(hù)經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場(chǎng)的熱情，對市場(chǎng)拓展的積極性不高，導致個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。

　　六是未建立個(gè)人消費貸款激勵機制，未能充分調到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。

　　(二)我行個(gè)人消費貸款的風(fēng)險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差

　　至20xx年xx月末我行除汽車(chē)消費貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個(gè)人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：

　　1、存量個(gè)人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險進(jìn)一步顯現

　　個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)存在數量多、客戶(hù)分散、還款期限長(cháng)、單筆風(fēng)

　　險狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。20xx年以前我行沒(méi)有針對個(gè)人消費貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費貸款的數量和市場(chǎng)份額上展開(kāi)競爭，形成了一部分個(gè)人消費不良貸款。

　　2、貸款形態(tài)正常的客戶(hù)提前還款的現象逐步增加

　　近幾年由于人民銀行逐年上調個(gè)人住房貸款基準利率，部分個(gè)人住房貸款客戶(hù)出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶(hù)來(lái)提前結清銷(xiāo)戶(hù)。

　　3、個(gè)人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大

　　對不良貸款起訴清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請執行、執行、

　　拍賣(mài)抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程，持續時(shí)間長(cháng)，清收難度大。另外，抵押物處置時(shí)因當初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評估價(jià)過(guò)高，導致抵押物拍賣(mài)價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。

　　4、政策性因素的影響

　　20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著(zhù)重于社會(huì )效益，由于單筆貸款金額小、戶(hù)均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無(wú)法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。

　　通過(guò)這次全面性的消費信貸風(fēng)險管理排查，我行沒(méi)有發(fā)現新的虛

　　假消費貸款案件。

　　三、今后的工作方向

　　1、繼續加強對個(gè)人消費貸款的權限管理

　　為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，繼續上收下屬各支行個(gè)人消費貸款審批權限。由于我行個(gè)人消費貸款不良比率超過(guò)控制要求，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第37條有關(guān)審慎監管措施的規定，我行決定繼續上收下屬各支行個(gè)人消費貸款審批權限，全市個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長(cháng)或經(jīng)授權的主管副行長(cháng)審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會(huì )審議。

　　2、切實(shí)加強對分行本部、各支行個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)的自律監管檢查及相關(guān)規章制度執行情況的檢查，加強對全行個(gè)人消費貸款的風(fēng)險監測和貸后管理，力促全行個(gè)人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個(gè)人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實(shí)、及時(shí)、到位，及時(shí)發(fā)現風(fēng)險預警信號，對檢查發(fā)現的問(wèn)題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。

　　3、在風(fēng)險可控的前提下適度發(fā)展我行的個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)。今后我行個(gè)人消費貸款的目標市場(chǎng)以個(gè)人住房貸款和汽車(chē)消費貸款為主，目標客戶(hù)以我市公務(wù)員和移動(dòng)通信、電信、電力等單位的高端客戶(hù)為主。

　　4、加強對全行個(gè)人消費貸款客戶(hù)經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力。

信貸業(yè)務(wù)自查報告2

　　為貫徹落實(shí)20xx年銀監局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)項治理工作。我行信貸人員積極開(kāi)展學(xué)習討論，充分了解了本次專(zhuān)項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進(jìn)一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開(kāi)自查�，F將自查情況匯報如下：

　　一、自查情況與總體評價(jià)

　　1、通過(guò)自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶(hù)的角度去想問(wèn)題、做工作。

　　2、不計較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。

　　3、能夠加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監督，定期開(kāi)展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。

　　能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員八不準和十嚴禁。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，嚴格按規章制度進(jìn)行貸款調查、審查審批，無(wú)違規放貸行為。對于調查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現存在問(wèn)題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。

　　二、自查發(fā)現存在的問(wèn)題

　　1、學(xué)習信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶(hù)的風(fēng)險把控能力不足。

　　2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。

　　3、工作缺乏創(chuàng )新，按部就班;許多工作只是照著(zhù)別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀(guān)。

　　三、案例分析

　　1、我行自查為XXXX，自發(fā)放貸款以來(lái)，客戶(hù)還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營(yíng)，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發(fā)放貸款，無(wú)違規操作行為。

　　2、經(jīng)自查，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況穩定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類(lèi)偏差的現象。

　　3、信貸員整理檔案過(guò)程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書(shū)寫(xiě)錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問(wèn)題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節。

　　四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議

　　在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。

　　今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習，不斷為自己充電。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。

信貸業(yè)務(wù)自查報告3

　　根據《xxx》要求，為加強信貸業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)基礎有效防范存量業(yè)務(wù)風(fēng)險,提高我行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強貸后管理工作，結合我行實(shí)際情況，對我行信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展自查，特制訂信貸業(yè)務(wù)自查方案，具體內容如下：

　　一、工作目標

　　通過(guò)此次信貸業(yè)務(wù)自查工作，全面檢查我行結余的貸款，并比照監管部門(mén)和我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度的要求，發(fā)現并整改信貸業(yè)務(wù)工作中的相關(guān)問(wèn)題，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保我行信貸業(yè)務(wù)能夠健康有序的發(fā)展。

　　二、自查小組

　　我行領(lǐng)導高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進(jìn)行，本次自查工作由xxx親自監督領(lǐng)導，由信貸業(yè)務(wù)部主要負責,也請風(fēng)險合規部參與協(xié)助，共同開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)自查工作，并形成信貸業(yè)務(wù)自查工作小組，小組成員如下:

　　組長(cháng): xxx

　　成員: xxx xx xxx

　　三、自查時(shí)間和對象

　　自查工作時(shí)間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對象為截至xx年x月xx日結余的全部貸款業(yè)務(wù)檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務(wù)檔案。

　　四、自查內容

　�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)內部控制

　　1.信貸業(yè)務(wù)組織架構是否健全，機構設置能否做到分工合理、授權及職責明確、業(yè)務(wù)流程清晰，能否體現前中后臺相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì )計賬務(wù)處理分離。

　　2.信貸業(yè)務(wù)隊伍建設是否滿(mǎn)足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求。信貸部門(mén)負責人是否按規定程序進(jìn)行任命，是否具備相應的任職條件，信貸人員是否具備規定的業(yè)務(wù)技能和上崗條件，是否按規定進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓并持證上崗。

　　3.是否落實(shí)逐及授權、區別授權；轉授權是否超越權限；是否根據經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、風(fēng)險狀況等變化及時(shí)調整授權。

　　4.是否及時(shí)貫徹總行最新各項業(yè)務(wù)制度和規定，使用的合同、業(yè)務(wù)單式是否為最新版本；授信額度審批部門(mén)與執行部門(mén)是否相互獨立、相互制約；管理層是否及時(shí)掌握、控制授信額度和執行情況。

　　5.是否明確和落實(shí)貸前調查、貸中審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節工作標準和盡職要求。

　　6.開(kāi)辦新業(yè)務(wù)是否按內控優(yōu)先的原則事先建立規范的制度和程序，對潛在風(fēng)險進(jìn)行評估并提出防控措施。

　　7.是否落實(shí)違規行為責任追究；是否落實(shí)績(jì)效考核辦法。

　�。ǘ�）貸前調查

　　1.受理的'信貸業(yè)務(wù)是否具備準入條件。是否按規定收集客戶(hù)基本資料，建立客戶(hù)檔案；是否對客戶(hù)身份證明、主體資格、信用狀況、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性以及貸款用途、還款來(lái)源、貸款擔保進(jìn)行實(shí)地調查核實(shí)并以書(shū)面形式記載；是否有相關(guān)人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現象，是否按規定對客戶(hù)信息變動(dòng)進(jìn)行核查記載。

　　2.貸前調查中是否執行雙人調查制度，是否按制度規定對生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物進(jìn)行實(shí)施調查，現場(chǎng)是否留存影像資料。

　　3.調查報告所提供情況是否真實(shí)、完整，能否滿(mǎn)足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，調查報告的關(guān)鍵信息，如存款、現金、存貨、負債、現金流量、毛利率等是否有相關(guān)數據支撐，是否有多方信息進(jìn)行交叉驗證。

　　4.是否對客戶(hù)財務(wù)和非財務(wù)因素進(jìn)行全面、客觀(guān)分析，第一還款來(lái)源是否可靠；貸款用途是否真實(shí)、合規，能否有效確定借款人真實(shí)身份、貸款真實(shí)用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉移用途或用途不合規等情況。

　　5.貸款投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有無(wú)投向國家明令禁止行業(yè)。

　　6.客戶(hù)信用評級是否做到評級資料真實(shí)、完整，是否存在違規上調客戶(hù)信用評級現象。個(gè)人貸款是否以分析借款人現金收入為基礎，對借款人償還能力、誠信狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的評價(jià)。

　　7.是否對貸款第二還款來(lái)源進(jìn)行分析，保證人保證資格是否合規，代償能力是否充分、可靠。

　�。ㄈ�）貸款審批

　　1.審查意見(jiàn)中存在需要補充資料的，是否有相應的后續處理，是否有審批主管明確審批意見(jiàn)并簽字。

　　2.貸款審批手續是否完善、合規；是否對盡職調查內容進(jìn)行全面審查；是否審查法律文件的合法合規性；是否落實(shí)貸款發(fā)放條件。

　　3.審批是否嚴格執行上級行書(shū)面授權和規定流程，落實(shí)審貸分離、分級審批要求，合理確定客戶(hù)授信最高限額。是否違反違定流程授信。

　　5.審批人員是否獨立審批，審批意見(jiàn)是否合理、可行，是否合理確定貸款產(chǎn)品要素。

　　6.審貸會(huì )是否按規定組成，決策程序是否合規，評審記錄、會(huì )議決議是否清晰、完整。

　�。ㄋ模┖贤�簽訂與貸款發(fā)放

　　1.貸款合同要素填寫(xiě)是否齊全、完整，填寫(xiě)賬戶(hù)姓名、賬號與借款合同、放款單填寫(xiě)是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專(zhuān)用章，現場(chǎng)簽訂合同時(shí)是否執行面簽制度，是否有影像資料加以驗證。

　　2.貸款借據和貸款發(fā)放單，核對二者是否一致，借據要素是否齊全，是否與審批結果一致。

　�。ㄎ澹┵J后管理

　　1.是否按規定的方式和頻次開(kāi)展貸后檢查并建立真實(shí)、完整的書(shū)面記錄。

　　2.是否專(zhuān)門(mén)檢查貸款用途、去向，有否貸款實(shí)際用途與合同約定不符以及信貸資金違規流入股市、房產(chǎn)等情況。

　　3.是否對擔保人的擔保能力進(jìn)行貸后動(dòng)態(tài)監測。

　　4.是否對借款人風(fēng)險或項目情況實(shí)行動(dòng)態(tài)監測，當發(fā)經(jīng)營(yíng)管理、財務(wù)等不利或違約情形時(shí)，及時(shí)開(kāi)展實(shí)地核查并采取有針對性措施；展期是否符合規定；是否未及時(shí)發(fā)現客戶(hù)重大事項變化、未采取控制措施導致風(fēng)險或損失。

　　5.信貸檔案管理是否做到保管責任明確，移交、調閱有序，資料安全、完整。

　　6.電子檔案是否定期刻制光盤(pán)進(jìn)行保管，檔案是否完整。

　�。�六）貸款新規落實(shí)情況

　　銀監會(huì )“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺后，是否按總行要求落實(shí)貸款新規。

　�。ㄆ撸﹥炔抗芾砬闆r

　　1.信貸員崗、業(yè)務(wù)主管崗、審查崗與審貸會(huì )崗等關(guān)鍵崗位在信貸系統內外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實(shí)行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會(huì )計崗與會(huì )計主管崗的配備是否合理；是否存在工號混用。

　　2.內部道德風(fēng)險：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費是否存在與其收入不匹配的情況；通過(guò)單獨訪(fǎng)談了解部分信貸員、一級支行審查審批人員的思想狀況、生活作風(fēng)和工作過(guò)程，還需側面了解是否存在領(lǐng)導授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規情況。

　　五、工作步驟

　　本次自查工作主要分為四個(gè)階段，每個(gè)階段工作任務(wù)如下：

　�。ㄒ唬�檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：

　　本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類(lèi)貸款結余戶(hù)數的xx%，xx貸款結余戶(hù)數的xx%，以及xx貸款和xx貸款業(yè)務(wù)結余戶(hù)數的xx%。

　�。ǘ�）匯總階段（xx月xx日—xx月xx日）：

　　針對檢查階段出現的問(wèn)題進(jìn)行分類(lèi)匯總，并形成正式的檢查報告。

　�。ㄈ�）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：

　　由相關(guān)人員針對匯總的問(wèn)題進(jìn)行整改，并將整改完成的問(wèn)題，進(jìn)行匯總上報給檢查小組。

　�。ㄋ模�復查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對整改的問(wèn)題進(jìn)行復查。

　　六、處罰措施

　　本次檢查中，對于發(fā)現的問(wèn)題，根據情節嚴重程度，并針對相關(guān)人員進(jìn)行處罰。

信貸業(yè)務(wù)自查報告4

　　在信貸業(yè)務(wù)中風(fēng)險的控制與業(yè)務(wù)的發(fā)展有著(zhù)同等重要的地位，隨著(zhù)我國經(jīng)濟市場(chǎng)化及對外開(kāi)放程度的提高，信貸業(yè)務(wù)的同業(yè)競爭日益加劇，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險也越來(lái)越大，因此對于信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。

　　安全是銀行經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的前提目標，但這個(gè)安全是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和擴大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負效益的無(wú)風(fēng)險或低風(fēng)險。近年來(lái)，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險意識明顯增強，大多數銀行機構在信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中已經(jīng)比較重視信貸風(fēng)險控制。但在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制之間進(jìn)行單向選擇，有些片面追求信貸資產(chǎn)質(zhì)量，機械地追求貸款零不良，以致信貸業(yè)務(wù)持續萎縮，經(jīng)營(yíng)效益居低不上，反過(guò)來(lái)又制約了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)效益之間的惡性循環(huán)。

　　效益最大化是銀行追求的終極目標，是發(fā)展和安全的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)，效益與風(fēng)險是銀行信貸活動(dòng)這同一事物的兩個(gè)方面，既存在矛盾，由必須追求統一。在現實(shí)貨幣信用經(jīng)濟活動(dòng)中，銀行信貸業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險相伴，信貸資金運作不可能是絕對的零風(fēng)險，而只能是相對的低風(fēng)險。無(wú)論采用何種機制或何種措施，其作用只是在于降險、控險和防險，不可能做到絕險。因此為保證在信貸業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險我們應做好(請收藏好 范 文，請便下次訪(fǎng)問(wèn)風(fēng)險控制。

　　要做好風(fēng)險控制首先應提升從業(yè)人員的風(fēng)險控制理念并建立科學(xué)的風(fēng)險管理辦法。這要求銀行自上而下的樹(shù)立科學(xué)的風(fēng)險管理升意識，營(yíng)造濃厚的風(fēng)險管理文化。銀行的管理人員需對信貸操作風(fēng)險有一個(gè)全面的把握，信貸員應在自己的工作將風(fēng)險意識強化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險管理模式,做到以科學(xué)的理念管理風(fēng)險。

　　其次應加強員工道德思想教育，提高員工的風(fēng)險防范水平。員工自覺(jué)的思想約束是保證各項規章制度貫徹執行的前提。一方面要加強員工的思想道德教育，使員工認識到操作風(fēng)險的防范是銀行核心競爭力的體現。引導員工樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)，愛(ài)崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身的職業(yè)道德水平；另一方面要通過(guò)廣泛的風(fēng)險教育來(lái)培養所有員工對風(fēng)險的敏感和了解能力，形成防范風(fēng)險的第一道屏障。自上而下的構建良好的操作風(fēng)險的控制環(huán)境，做到人人關(guān)心風(fēng)險、把握風(fēng)險和控制風(fēng)險。

　　科學(xué)的進(jìn)行風(fēng)險控制是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的前提，也是金融信貸業(yè)務(wù)實(shí)行利潤最大化的有力保證。

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